2024年金融擔(dān)保授信協(xié)議：風(fēng)險(xiǎn)追償指南

2024年金融擔(dān)保授信協(xié)議：風(fēng)險(xiǎn)追償指南本合同目錄一覽1.金融擔(dān)保授信協(xié)議1.1定義與術(shù)語(yǔ)解釋1.1.1金融擔(dān)保1.1.2授信額度1.1.3風(fēng)險(xiǎn)追償1.2授信條件與條款1.2.1授信條件1.2.2授信期限1.2.3授信用途1.3擔(dān)保責(zé)任與范圍1.3.1擔(dān)保責(zé)任1.3.2擔(dān)保范圍1.3.3擔(dān)保期限1.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理1.4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.4.2風(fēng)險(xiǎn)控制1.4.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.5追償權(quán)與程序1.5.1追償權(quán)1.5.2追償程序1.5.3追償方式1.6合同的生效、變更與終止1.6.1合同生效1.6.2合同變更1.6.3合同終止1.7違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決1.7.1違約責(zé)任1.7.2爭(zhēng)議解決1.8適用法律與管轄1.8.1適用法律1.8.2管轄法院1.9保密條款1.9.1保密義務(wù)1.9.2例外情況1.10合同的附件1.10.1附件列表1.10.2附件內(nèi)容1.11簽署與蓋章1.11.1簽署程序1.11.2蓋章要求1.12合同修訂歷史1.12.1修訂記錄1.12.2修訂日期1.13補(bǔ)充條款1.13.1補(bǔ)充內(nèi)容1.13.2補(bǔ)充條款的效力1.14簽署方信息1.14.1授信方信息1.14.2擔(dān)保方信息第一部分：合同如下：1.金融擔(dān)保授信協(xié)議1.1定義與術(shù)語(yǔ)解釋1.1.1金融擔(dān)保：本合同所稱“金融擔(dān)?！保侵笓?dān)保方為授信方在授信額度內(nèi)按約定用途使用授信資金提供擔(dān)保，以保障授信方按期歸還授信資金及利息的行為。1.1.2授信額度：本合同所稱“授信額度”，是指授信方在合同有效期內(nèi)，授予擔(dān)保方的最高授信金額。1.1.3風(fēng)險(xiǎn)追償：本合同所稱“風(fēng)險(xiǎn)追償”，是指在擔(dān)保方發(fā)生違約行為或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少至低于擔(dān)保債權(quán)額時(shí)，授信方有權(quán)采取的一系列措施，以實(shí)現(xiàn)其債權(quán)的行為。1.2授信條件與條款1.2.1授信條件：授信方在合同有效期內(nèi)，按照約定用途使用授信資金，且按時(shí)支付利息和本金，即可繼續(xù)享受授信額度。1.2.2授信期限：本合同的授信期限為自合同生效之日起至合同終止日止。1.2.3授信用途：授信資金只能用于約定的用途，不得用于其他未經(jīng)授信方同意的用途。1.3擔(dān)保責(zé)任與范圍1.3.1擔(dān)保責(zé)任：擔(dān)保方應(yīng)對(duì)授信方的授信債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證。1.3.2擔(dān)保范圍：擔(dān)保范圍包括授信債務(wù)的本金、利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。1.3.3擔(dān)保期限：擔(dān)保期限為合同生效之日起至合同終止日止。1.4風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理1.4.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：授信方應(yīng)定期對(duì)擔(dān)保方的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。1.4.2風(fēng)險(xiǎn)控制：授信方發(fā)現(xiàn)擔(dān)保方存在違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，有權(quán)采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于要求擔(dān)保方提供額外擔(dān)保、減少授信額度、停止授信等。1.4.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：授信方應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)擔(dān)保方的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況及擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，確保擔(dān)保方的擔(dān)保能力。1.5追償權(quán)與程序1.5.1追償權(quán)：授信方在擔(dān)保方發(fā)生違約行為或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少至低于擔(dān)保債權(quán)額時(shí)，有權(quán)行使追償權(quán)。1.5.2追償程序：授信方行使追償權(quán)時(shí)，應(yīng)按照本合同約定的程序進(jìn)行，包括但不限于通知擔(dān)保方、協(xié)商解決、依法申請(qǐng)仲裁或提起訴訟等。1.5.3追償方式：授信方有權(quán)選擇一種或多種追償方式，包括但不限于要求擔(dān)保方支付違約金、損害賠償金、拍賣或變賣擔(dān)保財(cái)產(chǎn)等。第二部分：其他條款2.1合同的生效、變更與終止2.1.1合同生效：本合同自雙方簽署之日起生效。2.1.2合同變更：合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。2.1.3合同終止：合同終止的情形包括但不限于合同到期、雙方協(xié)商一致、一方違約等。2.2違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決2.2.1違約責(zé)任：違約方應(yīng)承擔(dān)守約方的損失、費(fèi)用及利息等違約責(zé)任。2.2.2爭(zhēng)議解決：雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。2.3適用法律與管轄2.3.1適用法律：本合同的簽訂、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。2.3.2管轄法院：雙方同意將爭(zhēng)議提交合同簽訂地人民法院管轄。2.4保密條款2.4.1保密義務(wù)：雙方應(yīng)對(duì)本合同的內(nèi)容和簽訂過(guò)程予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。2.4.2例外情況：法律、法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求披露的，或者雙方另有約定的，不受本保密條款的限制。2.5合同的附件2.5.1附件列表：本合同附件包括但不限于授信額度使用計(jì)劃、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.5.2附件內(nèi)容：附件是本合同不可分割的一部分，與合同具有同等法律效力。2.6簽署與蓋章2.6.12.6.1簽署程序：本合同應(yīng)由雙方授權(quán)代表簽署，并加蓋公章。2.6.2蓋章要求：雙方應(yīng)在合同文本上蓋章，以確保合同的法律效力。2.7合同修訂歷史2.7.1修訂記錄：本合同自簽訂之日起，共經(jīng)過(guò)一次修訂，修訂日期為2024年1月1日。2.7.2修訂日期：2024年1月1日。2.8補(bǔ)充條款2.8.1補(bǔ)充內(nèi)容：雙方同意，在本合同有效期內(nèi)，如出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見的情況，導(dǎo)致合同無(wú)法履行，雙方可協(xié)商簽訂補(bǔ)充條款，以調(diào)整合同的履行條件。2.8.2補(bǔ)充條款的效力：補(bǔ)充條款與本合同具有同等法律效力，雙方應(yīng)嚴(yán)格遵守。2.9簽署方信息2.9.1授信方信息：授信方全稱為X銀行，總部位于X，是一家經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。第三部分：合同的附件3.1附件列表3.1.1授信額度使用計(jì)劃：詳細(xì)列明授信額度在使用過(guò)程中的分配、使用及剩余情況。3.1.2擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單：詳細(xì)列明擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值等信息。3.1.3財(cái)務(wù)報(bào)表：擔(dān)保方的最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。3.2附件內(nèi)容3.2.1授信額度使用計(jì)劃：見附件一。3.2.2擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單：見附件二。3.2.3財(cái)務(wù)報(bào)表：見附件三。第四部分：合同的生效、變更與終止4.1合同生效4.1.1本合同自雙方簽署之日起生效。4.2合同變更4.2.1合同變更需經(jīng)雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。4.3合同終止4.3.1合同終止的情形包括但不限于合同到期、雙方協(xié)商一致、一方違約等。第五部分：違約責(zé)任與爭(zhēng)議解決5.1違約責(zé)任5.1.1違約方應(yīng)承擔(dān)守約方的損失、費(fèi)用及利息等違約責(zé)任。5.2爭(zhēng)議解決5.2.1雙方發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可向合同簽訂地人民法院提起訴訟。第六部分：適用法律與管轄6.1適用法律6.1.1本合同的簽訂、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。6.2管轄法院6.2.1雙方同意將爭(zhēng)議提交合同簽訂地人民法院管轄。第七部分：保密條款7.1保密義務(wù)7.1.1雙方應(yīng)對(duì)本合同的內(nèi)容和簽訂過(guò)程予以保密，未經(jīng)對(duì)方同意，不得向第三方披露。7.2例外情況7.2.1法律、法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求披露的，或者雙方另有約定的，不受本保密條款的限制。第八部分：合同的附件8.1附件列表8.1.1授信額度使用計(jì)劃：見附件一。8.1.2擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單：見附件二。8.1.3財(cái)務(wù)報(bào)表：見附件三。8.2附件內(nèi)容8.2.1授信額度使用計(jì)劃：見附件一。8.2.2擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單：見附件二。8.2.3財(cái)務(wù)報(bào)表：見附件三。第二部分：其他補(bǔ)充性說(shuō)明和解釋說(shuō)明一：附件列表：附件一：授信額度使用計(jì)劃詳細(xì)列明授信額度在使用過(guò)程中的分配、使用及剩余情況。包括但不限于授信額度的分配時(shí)間、分配金額、使用用途、剩余額度等信息。附件二：擔(dān)保財(cái)產(chǎn)清單詳細(xì)列明擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、價(jià)值等信息。包括但不限于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)證明、評(píng)估報(bào)告、抵質(zhì)押登記證明等文件。附件三：財(cái)務(wù)報(bào)表?yè)?dān)保方的最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)由擔(dān)保方的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具，并保證其真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。說(shuō)明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：1.授信方違約行為及責(zé)任認(rèn)定：授信方未按約定用途使用授信資金，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。例如，授信方將授信資金用于非法用途，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)歸還本金和利息，授信方需承擔(dān)逾期還款的違約金。2.擔(dān)保方違約行為及責(zé)任認(rèn)定：擔(dān)保方未履行擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。例如，擔(dān)保方在擔(dān)保期限內(nèi)未按約定提供擔(dān)保，或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少至低于擔(dān)保債權(quán)額，擔(dān)保方需承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.雙方協(xié)商不一致的違約行為及責(zé)任認(rèn)定：如雙方在合同履行過(guò)程中發(fā)生協(xié)商不一致的情況，導(dǎo)致合同無(wú)法繼續(xù)履行，應(yīng)根據(jù)合同約定的違約責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定。例如，雙方在合同中約定，如一方未經(jīng)另一方同意擅自變更合同內(nèi)容，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。說(shuō)明三：法律名詞及解釋：1.金融擔(dān)保：指擔(dān)保方為授信方在授信額度內(nèi)按約定用途使用授信資金提供擔(dān)保，以保障授信方按期歸還授信資金及利息的行為。2.授信額