個人外幣兌換業(yè)務管理辦法

為規(guī)范我行個人外幣兌換業(yè)務操作管理,根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》、《結匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》等相關法規(guī)，特制定本辦法，請全行辦理個人外匯業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點嚴格遵照執(zhí)行。本行獲準辦理個人外匯業(yè)務的各營業(yè)網(wǎng)點在辦理外幣兌換業(yè)務中,要嚴格執(zhí)行國家外匯管理規(guī)定，認真審核個人客戶真實身份證明和相關合法外匯資金來源證明材料。對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理.目前年度總額分別為每人每年等值５萬美元。個人年度總額內(nèi)的結匯和購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。個人年度總額內(nèi)購匯和結匯,可以委托其直系親屬代為辦理；超過年度總額的購匯、結匯以及境外個人購匯,可以憑相關證明材料委托他人辦理。個人所購外匯，可以匯出境外、存入本人外匯儲蓄賬戶，或按照有關規(guī)定攜帶出境.各營業(yè)網(wǎng)點應按照本規(guī)定對個人外匯業(yè)務進行真實性審核，并通過個人結售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱個人結售匯系統(tǒng)）處理個人結售匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務），真實、準確、完整地錄入相關信息.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支.個人經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支需開立外匯結算賬戶，其收結匯、售付匯按照《個人外匯存款業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定管理。境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理:境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯,購匯資金來源應限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣帳戶和銀行卡內(nèi)資金。境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料在銀行辦理.境外個人經(jīng)常項目合法人民幣收入購匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理:個人辦理資本項目性質(zhì)下的外幣兌換,按照本行《個人外匯存款業(yè)務管理辦法》相關規(guī)定辦理。個人手持外幣現(xiàn)鈔結匯或用人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔，需納入年度總額管理并通過個人結售匯系統(tǒng)處理，不得以分拆等方式規(guī)避個人結匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理.本年度未超過年度結匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結匯，當日外幣現(xiàn)鈔結匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在本行辦理；當日累計金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》（以下簡稱“海關進境申報單”)或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。本年度已超過年度結匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結匯,經(jīng)常項目項下的憑本人有效身份證件、本人海關進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及有交易額的相關證明材料在銀行辦理；資本項目項下憑本人有效身份證件、本人海關進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個人資本項目管理規(guī)定辦理。個人兌換提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值１萬美元以下（含）的,可以在本行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報備。本行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。具有結售匯業(yè)務經(jīng)營資格并已接入和使用個人結售匯系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點,辦理個人結售匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務）應在系統(tǒng)中進行相關操作。各具有結售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點申請接入個人結售匯系統(tǒng),應滿足個人結售匯系統(tǒng)技術接入條件,具備經(jīng)培訓的技術人員和業(yè)務操作人員，并能維護系統(tǒng)的正常運行.各具有結售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點應按規(guī)定填寫《個人結售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點信息登記表》上報總行,由總行向外匯局提出系統(tǒng)接入申請。外匯局在對銀行申請驗收合格后,予以準入.除以下情況外,各具有結售匯業(yè)務經(jīng)營資格的營業(yè)網(wǎng)點辦理個人結售匯業(yè)務都應納入個人結售匯系統(tǒng)：各營業(yè)網(wǎng)點為個人辦理結售匯業(yè)務(含外幣兌換業(yè)務）時,必須嚴格按照下列流程辦理：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法實施細則》，對大額、可疑外匯交易進行記錄、分析和報告.嚴格管理個人結售匯系統(tǒng)權限。個人結售匯系統(tǒng)中,經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務權限分為管理員、系統(tǒng)業(yè)務主管和系統(tǒng)業(yè)務經(jīng)辦三類。個人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結售匯業(yè)務（含外幣兌換業(yè)務），應分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權書、直系親屬關系證明和其他相關證明材料。直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關系證明指能證明直系親屬關系的戶口簿、結婚證或街道辦事處