網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施考核試卷

網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施考核試卷考生姓名：__________答題日期：__________得分：__________判卷人：__________

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.以下哪項(xiàng)不是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)

B.信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.利息收益風(fēng)險(xiǎn)

2.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，借款人的還款能力不足可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

3.以下哪項(xiàng)不是防范網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施？（）

A.加強(qiáng)平臺(tái)監(jiān)管

B.提高借款人門檻

C.降低貸款利率

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

4.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，平臺(tái)合規(guī)性審核的主要目的是（）

A.降低信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.降低法律風(fēng)險(xiǎn)

D.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

5.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的監(jiān)管？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.發(fā)展改革委

6.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

B.借款人提前還款

C.貸款利率下降

D.監(jiān)管政策放寬

7.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)內(nèi)部管理

B.提高貸款額度

C.降低貸款期限

D.減少平臺(tái)成交量

8.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的特點(diǎn)？（）

A.門檻低

B.操作簡(jiǎn)便

C.風(fēng)險(xiǎn)低

D.透明度高

9.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)可能導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人信用評(píng)估

B.貸款利率設(shè)定

C.貸款期限確定

D.借款人還款方式

10.以下哪個(gè)措施不能有效防范網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善法律法規(guī)

B.加強(qiáng)合規(guī)性審核

C.提高借款人信用

D.增加平臺(tái)成交量

11.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人提前還款

B.貸款期限延長(zhǎng)

C.投資者集中贖回

D.貸款利率上升

12.以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)不是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的主要參與者？（）

A.借款人

B.投資者

C.銀行

D.保險(xiǎn)公司

13.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)平臺(tái)背景調(diào)查

B.提高借款人信用

C.降低貸款利率

D.增加平臺(tái)成交量

14.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人信用惡化

B.貸款期限縮短

C.貸款利率上升

D.投資者分散投資

15.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置

B.提高貸款額度

C.縮短貸款期限

D.減少投資者數(shù)量

16.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.系統(tǒng)故障

B.借款人信用評(píng)估

C.貸款利率設(shè)定

D.投資者教育

17.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低法律風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)合規(guī)性培訓(xùn)

B.提高貸款額度

C.降低貸款利率

D.增加平臺(tái)成交量

18.以下哪個(gè)因素可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.借款人虛假宣傳

B.貸款期限延長(zhǎng)

C.貸款利率下降

D.投資者過(guò)度自信

19.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪個(gè)措施可以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.增加平臺(tái)流動(dòng)性

B.提高借款人信用

C.降低貸款期限

D.減少投資者數(shù)量

20.以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于防范網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的措施？（）

A.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育

B.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.提高貸款利率

D.優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量

（以下為答題紙，請(qǐng)?jiān)诖颂幪顚懘鸢?，然后進(jìn)行評(píng)分。）

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下哪些？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.所有以上風(fēng)險(xiǎn)

2.以下哪些措施可以有效降低網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)借款人信用評(píng)估

B.提高借款門檻

C.增加貸款利率

D.縮短貸款期限

3.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)采取哪些措施來(lái)提高用戶資金的安全性？（）

A.實(shí)施資金存管

B.增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.提高平臺(tái)透明度

D.降低貸款額度

4.以下哪些因素可能增加網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

B.政策變動(dòng)

C.借款人違約

D.投資者情緒波動(dòng)

5.為了防范網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，以下哪些措施是必要的？（）

A.遵守相關(guān)法律法規(guī)

B.定期進(jìn)行合規(guī)性檢查

C.加強(qiáng)合同管理

D.提高平臺(tái)運(yùn)營(yíng)效率

6.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)可能采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)控制部門

B.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

C.實(shí)施投資者教育

D.減少借款產(chǎn)品種類

7.投資者在選擇網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下哪些風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.平臺(tái)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.投資回報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)

8.以下哪些行為可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.系統(tǒng)故障

B.人員失誤

C.外部欺詐

D.合規(guī)性問(wèn)題

9.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些做法有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.增加分散投資

B.設(shè)立緊急流動(dòng)性基金

C.限制大額投資

D.提高借款人還款意愿

10.以下哪些措施可以增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)的透明度？（）

A.定期公布財(cái)務(wù)報(bào)告

B.信息公開(kāi)披露

C.加強(qiáng)與投資者的溝通

D.提高借款人信息審核標(biāo)準(zhǔn)

11.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些做法可能增加平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.平臺(tái)缺乏有效監(jiān)管

B.資金流向不透明

C.高風(fēng)險(xiǎn)借款項(xiàng)目過(guò)多

D.平臺(tái)實(shí)際控制人背景復(fù)雜

12.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)防范中應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)環(huán)節(jié)？（）

A.借款人資質(zhì)審核

B.資金安全管理

C.投資者適當(dāng)性管理

D.應(yīng)急預(yù)案制定

13.以下哪些措施有助于減少網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.加強(qiáng)信息披露

B.實(shí)施獎(jiǎng)懲機(jī)制

C.提高違規(guī)成本

D.增強(qiáng)投資者教育

14.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些因素可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)的上升？（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利變化

C.信貸政策收緊

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

15.以下哪些做法有助于網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力？（）

A.建立風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

B.采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)

C.定期進(jìn)行壓力測(cè)試

D.降低貸款審批標(biāo)準(zhǔn)

16.以下哪些措施可以提升網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中借款人的信用水平？（）

A.完善個(gè)人信用記錄

B.提高財(cái)務(wù)透明度

C.加強(qiáng)還款意愿教育

D.增加擔(dān)保措施

17.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，以下哪些行為可能導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大？（）

A.投資者恐慌性贖回

B.資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)

C.利率變動(dòng)

D.交易平臺(tái)關(guān)閉

18.以下哪些是網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)履行的法律義務(wù)？（）

A.保護(hù)投資者隱私

B.公平公正處理借貸糾紛

C.報(bào)告可疑交易

D.保證借款人資金安全

19.以下哪些措施可以幫助網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件？（）

A.建立緊急應(yīng)對(duì)機(jī)制

B.保障信息系統(tǒng)安全

C.增強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通

D.提高平臺(tái)盈利能力

20.以下哪些因素會(huì)影響網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的健康發(fā)展？（）

A.監(jiān)管政策的變化

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度

C.投資者保護(hù)機(jī)制的完善

D.平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式的合理性

（以下為答題紙，請(qǐng)?jiān)诖颂幪顚懘鸢?，然后進(jìn)行評(píng)分。）

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和______風(fēng)險(xiǎn)。

2.為了防范網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)需要遵守相關(guān)法律法規(guī)并定期進(jìn)行______檢查。

3.在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，借款人的信用評(píng)估主要依賴于其______記錄和還款能力。

4.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)實(shí)施資金存管，以保障投資者資金的______。

5.投資者在選擇網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注平臺(tái)的______和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

6.優(yōu)化資產(chǎn)配置和分散投資是降低網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中______風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。

7.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理可能的______風(fēng)險(xiǎn)。

8.加強(qiáng)投資者教育有助于提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，減少網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的______風(fēng)險(xiǎn)。

9.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中，平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)加強(qiáng)平臺(tái)______調(diào)查來(lái)降低。

10.建立緊急流動(dòng)性基金和限制大額投資有助于降低網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的______風(fēng)險(xiǎn)。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)的主要職責(zé)是提供借貸信息匹配服務(wù)。（）

2.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要與借款人的還款能力無(wú)關(guān)。（）

3.提高貸款額度可以有效降低網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)必須遵守國(guó)家的法律法規(guī)，否則將面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。（√）

5.借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的信用評(píng)估主要依據(jù)其社會(huì)信用記錄。（）

6.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于平臺(tái)內(nèi)部管理不善。（√）

7.投資者可以通過(guò)增加投資額度來(lái)分散網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有借款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。（√）

9.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化無(wú)關(guān)。（）

10.任何網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)都可以承諾保證投資者資金的安全。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題10分，共40分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式，并列舉三種防范信用風(fēng)險(xiǎn)的措施。

2.網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)平臺(tái)如何通過(guò)資金存管機(jī)制來(lái)保障投資者的資金安全？請(qǐng)?jiān)敿?xì)說(shuō)明這一機(jī)制的工作原理。

3.描述網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，并討論平臺(tái)應(yīng)如何通過(guò)資產(chǎn)配置來(lái)降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

4.針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)應(yīng)采取哪些合規(guī)性措施來(lái)確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合法性和合規(guī)性？請(qǐng)結(jié)合實(shí)際案例分析。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.A

3.C

4.C

5.B

6.A

7.A

8.C

9.A

10.C

11.C

12.D

13.A

14.A

15.A

16.A

17.C

18.A

19.B

20.C

二、多選題

1.ABCD

2.AB

3.ABC

4.ABCD

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABC

11.ABCD

12.ABCD

13.ABC

14.ABCD

15.ABC

16.ABCD

17.ABCD

18.ABCD

19.ABC

20.ABCD

三、填空題

1.操作

2.合規(guī)性

3.信用

4.安全

5.平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

6.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

7.信用風(fēng)險(xiǎn)

8.道德風(fēng)險(xiǎn)

9.背景調(diào)查

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

四、判斷題

1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.信用風(fēng)險(xiǎn)主