小額貸款法律法規(guī)解讀考核試卷

小額貸款法律法規(guī)解讀考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

一、單項選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個選項中，只有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款在我國的定義是指貸款額度不超過（）元人民幣。

A.10萬元

B.30萬元

C.50萬元

D.100萬元

2.下列哪項不屬于小額貸款公司的資金來源？（）

A.自有資金

B.社會捐贈

C.委托貸款

D.股東增資

3.根據(jù)我國相關法律法規(guī)，小額貸款公司發(fā)放貸款時，貸款利率的上限為（）。

A.人民銀行同期貸款基準利率的1.5倍

B.人民銀行同期貸款基準利率的2倍

C.人民銀行同期貸款基準利率的3倍

D.不設上限

4.小額貸款公司違反法律法規(guī)，發(fā)放高利貸的，由（）部門依法予以查處。

A.銀保監(jiān)會

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.公安機關

5.下列哪項不屬于小額貸款公司的經(jīng)營原則？（）

A.誠信經(jīng)營

B.公平競爭

C.嚴格審查

D.自負盈虧

6.小額貸款公司對貸款人的信用評估，主要依據(jù)（）。

A.貸款人的還款能力

B.貸款人的社會地位

C.貸款人的家庭背景

D.貸款人的學歷

7.我國小額貸款公司注冊資本的最低限額為（）元人民幣。

A.1000萬元

B.3000萬元

C.5000萬元

D.10000萬元

8.小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域限于（）。

A.縣級行政區(qū)域

B.市級行政區(qū)域

C.省級行政區(qū)域

D.全國范圍

9.下列哪項不屬于小額貸款公司應承擔的社會責任？（）

A.支持小微企業(yè)發(fā)展

B.促進就業(yè)

C.提高金融服務效率

D.維護國家金融安全

10.小額貸款公司的貸款審批流程應當遵循的原則是（）。

A.嚴格審批，快速放款

B.快速審批，嚴格放款

C.嚴格審批，嚴格放款

D.適度審批，快速放款

11.小額貸款公司對貸款人進行貸后管理，下列哪項措施是錯誤的？（）

A.定期了解貸款人經(jīng)營狀況

B.及時發(fā)現(xiàn)和處理風險

C.限制貸款人的消費行為

D.加強對貸款人的信用監(jiān)控

12.下列哪種情況下，小額貸款公司不得向貸款人發(fā)放貸款？（）

A.貸款人信用良好

B.貸款人提供虛假資料

C.貸款人具備還款能力

D.貸款人從事合法經(jīng)營活動

13.我國小額貸款公司的監(jiān)管主體是（）。

A.銀保監(jiān)會

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.財政部門

14.小額貸款公司違反法律法規(guī)，侵犯貸款人合法權益的，貸款人可以向（）部門投訴。

A.銀保監(jiān)會

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.司法部門

15.下列關于小額貸款公司的說法，正確的是（）。

A.小額貸款公司可以吸收公眾存款

B.小額貸款公司可以發(fā)放信用卡

C.小額貸款公司可以經(jīng)營跨區(qū)域業(yè)務

D.小額貸款公司以貸款為主要業(yè)務

16.小額貸款公司應當建立健全內(nèi)部風險控制制度，下列哪項措施不屬于內(nèi)部風險控制制度？（）

A.貸款審批制度

B.貸款擔保制度

C.貸款催收制度

D.股東分紅制度

17.下列哪種情況下，小額貸款公司可以提前收回貸款？（）

A.貸款人提前還款

B.貸款人經(jīng)營狀況惡化

C.貸款人變更聯(lián)系方式

D.貸款人獲得其他貸款

18.我國小額貸款公司貸款期限的一般規(guī)定為（）。

A.3個月至1年

B.6個月至2年

C.1年至3年

D.2年至5年

19.小額貸款公司發(fā)放貸款時，下列哪種做法是違法的？（）

A.要求貸款人提供擔保

B.與貸款人簽訂書面合同

C.向貸款人收取利息

D.向貸款人收取高額咨詢費

20.下列關于小額貸款公司監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門應當定期對小額貸款公司進行檢查

B.監(jiān)管部門應當加強對小額貸款公司的非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管部門應當建立小額貸款公司風險防范和處置機制

D.監(jiān)管部門應當要求小額貸款公司每年進行一次審計

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個選項中，至少有一項是符合題目要求的）

1.小額貸款公司的主要業(yè)務包括以下哪些？（）

A.發(fā)放短期貸款

B.發(fā)放中期貸款

C.發(fā)放長期貸款

D.吸收公眾存款

2.以下哪些屬于小額貸款公司的合法資金來源？（）

A.股東出資

B.銀行借款

C.社會捐贈

D.國內(nèi)外債券

3.下列哪些情況下，小額貸款公司可以拒絕貸款申請？（）

A.貸款人信用記錄不良

B.貸款人無法提供擔保

C.貸款人申請的貸款金額超過規(guī)定限額

D.貸款人從事非法經(jīng)營活動

4.小額貸款公司的風險控制措施包括以下哪些？（）

A.貸款審查制度

B.貸款風險評估制度

C.貸款擔保制度

D.貸款催收制度

5.以下哪些是小額貸款公司對貸款人進行貸后管理的措施？（）

A.定期回訪貸款人

B.監(jiān)控貸款資金流向

C.評估貸款人信用變化

D.限制貸款人的消費行為

6.小額貸款公司在發(fā)放貸款時，應當在合同中明確以下哪些內(nèi)容？（）

A.貸款金額

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款違約責任

7.以下哪些屬于小額貸款公司違反法律法規(guī)的行為？（）

A.超過規(guī)定利率發(fā)放貸款

B.未經(jīng)批準跨區(qū)域經(jīng)營

C.拒絕向符合條件的貸款人發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定報送相關報表

8.小額貸款公司監(jiān)管部門的職責包括以下哪些？（）

A.監(jiān)督小額貸款公司的經(jīng)營活動

B.處理小額貸款公司的投訴

C.定期對小額貸款公司進行檢查

D.指導小額貸款公司的風險防范

9.以下哪些是小額貸款公司的優(yōu)勢？（）

A.貸款審批流程簡便

B.貸款利率相對較低

C.對小微企業(yè)的支持力度大

D.服務范圍廣

10.小額貸款公司應當建立健全以下哪些制度？（）

A.內(nèi)部控制制度

B.財務管理制度

C.信貸管理制度

D.人力資源管理制

11.以下哪些情況可能導致小額貸款公司提前收回貸款？（）

A.貸款人嚴重違反貸款合同

B.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

C.貸款人喪失還款能力

D.貸款人主動要求提前還款

12.小額貸款公司在進行信用評估時，應當考慮以下哪些因素？（）

A.貸款人的還款能力

B.貸款人的信用記錄

C.貸款人的財務狀況

D.貸款人的社會關系

13.以下哪些是小額貸款公司的經(jīng)營限制？（）

A.不得發(fā)放高利貸

B.不得非法集資

C.不得經(jīng)營跨區(qū)域業(yè)務

D.不得吸收公眾存款

14.小額貸款公司違反法律法規(guī)的，可能面臨以下哪些處罰？（）

A.罰款

B.責令停業(yè)整頓

C.吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.追究刑事責任

15.以下哪些是小額貸款公司應當遵循的原則？（）

A.誠信經(jīng)營

B.合規(guī)經(jīng)營

C.風險可控

D.公平競爭

16.小額貸款公司監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中，應當關注以下哪些方面？（）

A.資金來源的合法性

B.貸款業(yè)務的合規(guī)性

C.風險控制的有效性

D.內(nèi)部管理的規(guī)范性

17.以下哪些情況下，小額貸款公司可以向貸款人收取費用？（）

A.貸款審批過程中產(chǎn)生的合理費用

B.貸款催收過程中產(chǎn)生的合理費用

C.貸款人提前還款產(chǎn)生的違約金

D.貸款人變更貸款用途產(chǎn)生的費用

18.小額貸款公司在貸款合同中，應當明確以下哪些條款？（）

A.貸款的用途

B.貸款的還款方式

C.貸款的利率

D.貸款的擔保方式

19.以下哪些是小額貸款公司的社會責任？（）

A.支持小微企業(yè)發(fā)展

B.促進就業(yè)

C.提高金融服務水平

D.增加財政收入

20.以下哪些措施有助于小額貸款公司降低風險？（）

A.完善內(nèi)部風險控制制度

B.加強貸款審查和貸后管理

C.建立風險預警機制

D.提高貸款利率以增加收益

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司的注冊資本最低限額為____元人民幣。

2.小額貸款公司發(fā)放貸款的利率不得超過人民銀行同期貸款基準利率的____倍。

3.小額貸款公司的主要業(yè)務是向____提供貸款服務。

4.小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域限于____行政區(qū)域。

5.小額貸款公司應當建立健全____制度，以保證貸款業(yè)務的合規(guī)性。

6.小額貸款公司對貸款人的信用評估主要依據(jù)貸款人的____和____。

7.小額貸款公司的監(jiān)管部門是____。

8.小額貸款公司在貸款審批流程中，應遵循____原則。

9.小額貸款公司提前收回貸款的情形包括貸款人____和____等。

10.小額貸款公司的監(jiān)管目的是為了保護貸款人的____，維護金融市場秩序。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請在答題括號中畫√，錯誤的畫×）

1.小額貸款公司可以吸收公眾存款。（）

2.小額貸款公司發(fā)放貸款時，可以不與貸款人簽訂書面合同。（）

3.小額貸款公司的貸款審批流程應當嚴格且快速。（）

4.小額貸款公司可以向貸款人收取高額咨詢費。（）

5.小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營是合法的。（）

6.小額貸款公司違反法律法規(guī)時，貸款人可以直接向銀保監(jiān)會投訴。（）

7.小額貸款公司必須每年進行一次審計。（）

8.小額貸款公司的注冊資本越高，其貸款額度就越大。（）

9.小額貸款公司可以在沒有充分風險評估的情況下發(fā)放貸款。（）

10.小額貸款公司的經(jīng)營行為不受工商行政管理部門的監(jiān)管。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請簡述小額貸款公司的主要職能和業(yè)務范圍。（5分）

2.請結(jié)合相關法律法規(guī)，闡述小額貸款公司發(fā)放貸款時應遵守的原則和限制條件。（5分）

3.請分析小額貸款公司在貸款審查和貸后管理過程中應采取的主要措施，以降低貸款風險。（5分）

4.請談談小額貸款公司在我國經(jīng)濟發(fā)展中的作用，以及如何更好地發(fā)揮其積極作用。（5分）

標準答案

一、單項選擇題

1.A

2.B

3.C

4.A

5.D

6.A

7.B

8.A

9.C

10.A

11.C

12.B

13.A

14.A

15.D

16.D

17.A

18.B

19.D

20.D

二、多選題

1.ABC

2.ABC

3.ABCD

4.ABCD

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABCD

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABC

18.ABCD

19.ABC

20.ABC

三、填空題

1.3000萬元

2.3倍

3.小微企業(yè)、個體工商戶等

4.縣級行政區(qū)域

5.內(nèi)部風險控制

6.還款能力、信用記錄

7.銀保監(jiān)會

8.嚴格審批，快速放款

9.嚴重違反貸款合同、經(jīng)營狀況嚴重惡化

10.合法權益

四、判斷題

1.×

2.×

3.√

4.×

5.×

6.√

7.√

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.小額貸款公司主要職能是為小微企業(yè)和個體工商戶提供短期、小額貸款服務，