《網(wǎng)上支付與結(jié)算》浙江大學(xué)出版社-第四章

第四章網(wǎng)上支付及網(wǎng)上支付工具學(xué)習(xí)目標(biāo):理解信用卡網(wǎng)上支付理解數(shù)字現(xiàn)金支付了解電子支票支付理解常用的支付平臺：支付網(wǎng)關(guān)、支付寶、首信易等第一節(jié)網(wǎng)上支付的概念和發(fā)展一、網(wǎng)上支付概念:是交易者(包括消費(fèi)者、企業(yè)和銀行)使用安全的電子支付手段，通過網(wǎng)絡(luò)所進(jìn)行的貨幣支付或資金轉(zhuǎn)移，是買賣雙方在網(wǎng)上發(fā)生的一種資金交換。第一節(jié)網(wǎng)上支付的概念和發(fā)展本章主要介紹以下幾種支付信用卡網(wǎng)上支付數(shù)字現(xiàn)金支付電子支票支付常用的支付平臺：支付網(wǎng)關(guān)、支付寶、首信易等第二節(jié)信用卡支付方式信用卡網(wǎng)上支付的按時(shí)間順序出現(xiàn)四種類型：無安全措施的信用卡支付通過第三方代理人的支付簡單信用卡加密SET信用卡方式第二節(jié)信用卡支付方式

一、無安全措施的信用卡支付網(wǎng)上訂貨，信用卡信息網(wǎng)上或網(wǎng)下（電話等）傳輸，通過商家和銀行各自的授權(quán)來檢查信用卡的合法性。無安全措施賣方承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)（無買方簽字）買方承擔(dān)信用卡信息被盜取和被賣方知道的風(fēng)險(xiǎn)（在線傳輸，但無安全措施）主要在20世紀(jì)90年代初期第二節(jié)信用卡支付方式

二、通過第三方代理人的支付保密信用卡信息---買方和賣方之間啟用第三方4替代帳號買方第三方賣方1信用卡信息2替代帳號5授權(quán)3訂貨單及替代帳號6訂貨確認(rèn)

第二節(jié)信用卡支付方式

二、通過第三方代理人的支付特點(diǎn)：支付通過雙方都信任的第三方信用卡信息不在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳輸買賣雙方預(yù)先獲得第三方的某種協(xié)議（買方開設(shè)帳號、賣方為特約商戶）同樣屬于電子商務(wù)初期的一種過度方式第二節(jié)信用卡支付方式

三、簡單信用卡加密支付為了更加保密信用卡信息，買方信用卡信息通過加密后向賣方傳輸，采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL等8購買信息買方第三方機(jī)構(gòu)賣方賣方銀行信用卡發(fā)卡行1

訂單、加密的信用卡號2加密的信用卡號7確認(rèn)信息6確認(rèn)信息3解密信用卡信息5授權(quán)4請求驗(yàn)證信用卡第二節(jié)信用卡支付方式

四、SET信用卡方式支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心認(rèn)證認(rèn)證5確認(rèn)商家2審核認(rèn)證發(fā)卡行賣方銀行4批準(zhǔn)3審核持卡人1訂單及信用卡號6確認(rèn)第二節(jié)信用卡支付方式

四、SET信用卡方式訂單信息和個(gè)人帳號信息相互隔離持卡人和商家相互認(rèn)證SET協(xié)議中的參與人持卡人發(fā)卡機(jī)構(gòu)賣方銀行：在線交易賣方開設(shè)帳號的銀行支付網(wǎng)關(guān)：通常幾個(gè)商家和銀行共有一個(gè)支付網(wǎng)關(guān)上面屬于第幾種支付方式？上面方式安全嗎？第二種建行網(wǎng)上支付操作流程

建行信用卡網(wǎng)上支付操作流程屬于第幾種支付方式？上面方式安全嗎？第三種三、簡單信用卡加密支付為了更加保密信用卡信息，買方信用卡信息通過加密后向賣方傳輸，采用的加密協(xié)議有SHTTP、SSL等8購買信息買方第三方機(jī)構(gòu)賣方賣方銀行信用卡發(fā)卡行1

訂單、加密的信用卡號2加密的信用卡號7確認(rèn)信息6確認(rèn)信息3解密信用卡信息5授權(quán)4請求驗(yàn)證信用卡信用卡網(wǎng)上支付流程（招行）招行信用卡網(wǎng)上支付操作流程屬于第幾種支付方式？上面方式安全嗎？第三種信用卡支付各銀行規(guī)定攜程網(wǎng)訂機(jī)票信用卡支付不用密碼攜程網(wǎng)是國內(nèi)較知名的商旅網(wǎng)站之一，其提供的預(yù)訂機(jī)票、酒店等服務(wù)受到了不少消費(fèi)者歡迎。4月11日，從北京來四川成都的消費(fèi)者劉先生，通過攜程網(wǎng)電話訂票系統(tǒng)預(yù)訂次日回京的機(jī)票。電話中，劉先生按攜程網(wǎng)工作人員的要求提供了相關(guān)個(gè)人信息、一張中國建設(shè)銀行信用卡的卡號等。讓他吃驚的是，攜程網(wǎng)工作人員未在電話中要求其通過手機(jī)鍵盤輸入等方式輸入密碼進(jìn)行確認(rèn)，而是直接從其信用卡上扣走了1000余元訂票款。攜程信用卡網(wǎng)上支付操作流程屬于第幾種支付方式？上面方式安全嗎？第一種信用卡支付攜程網(wǎng)不需密碼確認(rèn)–社會說法攜程網(wǎng)信用卡支付----訂票和訂酒店流程演示.doc第三節(jié)數(shù)字現(xiàn)金支付方式電子支付系統(tǒng)已有30多年的發(fā)展，現(xiàn)金仍是目前最主要的支付手段可轉(zhuǎn)讓性法定貨幣接受方無風(fēng)險(xiǎn)數(shù)字現(xiàn)金（E-cash）是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值，具有現(xiàn)金的屬性。發(fā)行方式有存儲性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件數(shù)字現(xiàn)金屬性貨幣價(jià)值可交換性可存儲性可重復(fù)性數(shù)字現(xiàn)金的應(yīng)用過程購買E-cash存儲E-cash用E-cash購買商品和服務(wù)資金清算確認(rèn)訂單第三節(jié)數(shù)字現(xiàn)金支付方式E-cash賣方銀行數(shù)字現(xiàn)金庫買方1.請求開設(shè)E-cash賬號2.賬號3.購買E-cash請求4.銀行數(shù)字簽名的隨機(jī)數(shù)5.訂單及加密的數(shù)字現(xiàn)金9.確認(rèn)信息6.加密的數(shù)字現(xiàn)金8.確認(rèn)7.核對三方數(shù)字現(xiàn)金支付過程數(shù)字現(xiàn)金支付方式特點(diǎn)銀行和買方之間有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系買方、賣方和銀行都需使用E-cash軟件身份驗(yàn)證由E-cash本身完成E-cash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方的資金轉(zhuǎn)移具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓相對安全但也會丟失第三節(jié)數(shù)字現(xiàn)金支付方式E-cash軟件供應(yīng)商IBM公司的Mini-pay，使用RSA公共密鑰數(shù)字簽名，交易各方的身份認(rèn)證通過證書完成，電子貨幣證書當(dāng)天有效。主要用于網(wǎng)上的小額交易Digicash，提供無條件匿名的E-cash系統(tǒng)，通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金，用戶多為著名銀行（如Deutsche）。買方和賣方在發(fā)放E-cash的銀行開設(shè)帳戶，銀行向他們提供Pursh軟件，用于管理和傳輸E-cash，資金被從常規(guī)銀行帳戶傳輸?shù)絇ursh軟件，并在被支出之前存儲在買方的內(nèi)置硬盤上第三節(jié)數(shù)字現(xiàn)金支付方式digiCash數(shù)字現(xiàn)金使用演示（短）.exeCyberCash，用于小額數(shù)字現(xiàn)金事務(wù)的服務(wù)Cybercoin。資金傳輸特點(diǎn)與Digicash相似，資金被從常規(guī)銀行帳戶傳輸?shù)紺ybercoin錢夾，從而買方可進(jìn)行各種事務(wù)處理Netcash，可記錄的、匿名的數(shù)字現(xiàn)金支付系統(tǒng)，設(shè)置分級貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理數(shù)字現(xiàn)金，較安全Mondex，在歐洲使用，以智能卡為電子錢包的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)與信用卡相比，數(shù)字現(xiàn)金的問題是只有極少數(shù)的地方能接受數(shù)字現(xiàn)金第三節(jié)數(shù)字現(xiàn)金支付方式Mondex第四節(jié)電子支票支付方式傳統(tǒng)支票的支付結(jié)算過程（參加第三節(jié)支票）電子支票的概念是客戶向收款人簽發(fā)的、無條件的數(shù)字化支付指令，它通過因特網(wǎng)或無線接入設(shè)備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能，是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)帳戶的電子付款形式。轉(zhuǎn)賬支票樣本支票圖

5.確認(rèn)賣方銀行買方1.注冊申請2.支票3.訂單和支票6.確認(rèn)4.審核7.定期將電子支票存入賬戶電子支票支付過程

電子支票薄第四節(jié)電子支票支付方式電子支票特點(diǎn)與傳統(tǒng)支票工作方式相同加密的電子支票比數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方只要用公共密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可適用于各種市場，易于EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)EDI基礎(chǔ)之上的電子訂貨和支付第四節(jié)電子支票支付方式電子支票的發(fā)展?fàn)顩r目前限于專用網(wǎng)絡(luò)使用，在公眾網(wǎng)上普及還需要一定的過程。典型的電子支票系統(tǒng)有NetCheque、NetBill、E-check等第五節(jié)其他網(wǎng)上支付工具本節(jié)主要介紹智能卡、借記卡、光卡智能卡最早由法國率先發(fā)行。1993年，我國推行“金卡工程”智能卡按結(jié)構(gòu)不同的分類

A.接觸式IC卡如以前的IC電話卡

B.非接觸式IC卡如咱們的學(xué)生卡、羊城通接觸式IC卡樣卡借記卡主要用于POS機(jī)和ATM機(jī)支付的是卡上存款，不允許透支工作方式（以POS交易為例）用戶刷卡——終端讀入用戶信息——用戶輸入PIN——終端將交易傳回用戶所在銀行求得確認(rèn)用戶的命令——命令接受——資金從用戶銀行轉(zhuǎn)入賣方銀行光卡信息存儲量大（1.5M、4.1M、6.6M）等安全性好，記錄的數(shù)據(jù)在物理上不可更改可靠耐用使用多種加密技術(shù)第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺主要介紹：工商銀行網(wǎng)上支付平臺NPS支付網(wǎng)關(guān)支付寶、財(cái)富通貝寶首信易第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺一、工商銀行網(wǎng)上支付平臺工商銀行操作演示工商銀行操作演示第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺NPS支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)的原理支付網(wǎng)關(guān)，位于Internet和傳統(tǒng)的銀行專網(wǎng)之間，其主要作用是安全連接Internet和專網(wǎng)，將不安全的Internet上的交易信息傳給安全的銀行專網(wǎng)，起到隔離和保護(hù)專網(wǎng)的作用。支付網(wǎng)關(guān)位置圖支付網(wǎng)關(guān)的主要功能有：將Internet傳來的數(shù)據(jù)包解密，并按照銀行系統(tǒng)內(nèi)部的通信協(xié)議將數(shù)據(jù)重新打包；接收銀行系統(tǒng)內(nèi)部的傳回來的響應(yīng)消息，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為Internet傳送的數(shù)據(jù)格式，并對其進(jìn)行加密。即支付網(wǎng)關(guān)主要完成通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和數(shù)據(jù)加解密功能，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)。支付網(wǎng)關(guān)實(shí)例(NPS)NPS支付網(wǎng)關(guān)主頁NPS支付網(wǎng)關(guān)介紹演示NPS支付流程演示NPS支付網(wǎng)關(guān)php接口---演示集成NPS到自己的購物網(wǎng)站---介紹第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺

支付寶支付寶，是阿里巴巴旗下的支付寶公司針對網(wǎng)上交易而特別推出的安全付款服務(wù)，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買賣雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。支付寶交易流程

動(dòng)畫演示……

支付寶--個(gè)人版網(wǎng)上銀行支付圖解支付寶功能安全帳戶

您將擁有以您的Email地址為賬戶名的電子錢包——支付寶賬戶。購物支付您可以在包括淘寶網(wǎng)在內(nèi)的數(shù)萬家支付寶合作商戶網(wǎng)站上，方便地使用支付寶購物。銷售收款支持國內(nèi)外主要的銀行卡。您可以通過“支付寶收款”，讓買家更方便更放心的付款！

交易管理可實(shí)時(shí)跟蹤資金和物流進(jìn)展，方便快捷的處理收付款和發(fā)貨。網(wǎng)上營銷可以將商品信息通過支付寶商家工具，發(fā)布到各個(gè)網(wǎng)站、論壇或及時(shí)溝通軟件中，找到更多買家。支付寶特點(diǎn)安全--流程安全/SSL/數(shù)字證書/綁定手機(jī)等快捷—充值/體現(xiàn)快方便—支付按鈕可放到任何網(wǎng)站免費(fèi)--支付寶目前的所有功能全部免費(fèi)使用。免費(fèi)網(wǎng)站集成。物流對接支付寶使用范圍目前除在淘寶網(wǎng)上使用，還可集成到其他的商家網(wǎng)站。安全性支付寶php接口介紹打開……需要在購物系統(tǒng)中增加支付寶的支付方式.第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺

貝寶什么是貝寶?

貝寶是PayPal公司為中國量身設(shè)計(jì)的一種安全、快捷而方便的互聯(lián)網(wǎng)在線支付服務(wù)，它可以讓用戶在互聯(lián)網(wǎng)上即時(shí)支付和收取交易款項(xiàng)。

PayPal公司是一家全球在線支付公司，自1998年成立起就成為在線支付領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者，至目前擁有近7800萬賬戶，遍布全世界56個(gè)市場。貝寶

交易

流程使用貝寶的好處安全

貝寶擁有先進(jìn)的欺詐防護(hù)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)欺詐行為并預(yù)警。貝寶從不與買賣雙方共享財(cái)務(wù)信息，同時(shí)采用128位SSL加密技術(shù)來確保用戶數(shù)據(jù)的安全。獨(dú)有的買家保護(hù)方案，高達(dá)人民幣2000元，最大程度保護(hù)買家的利益

快捷

只要花費(fèi)您1分鐘時(shí)間，就能通過貝寶輕松地支付及收取交易款。

簡單

只需要擁有一個(gè)郵件地址，任何人或企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上就可通過貝寶收取或者支付交易款項(xiàng)貝寶通使用范圍目前只在易趣網(wǎng)上使用。第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺

首信易由北京市政府與中國人民銀行、信息產(chǎn)業(yè)部、國家內(nèi)貿(mào)局等中央部委共同發(fā)起的首都電子商務(wù)工程正式啟動(dòng)，確定首都電子商城（首信易支付的前身）為網(wǎng)上交易與支付中介的示范平臺。首信易支付自1999年3月開始運(yùn)行，是中國首家實(shí)現(xiàn)跨銀行跨地域提供多種銀行卡在線交易的網(wǎng)上支付服務(wù)平臺，現(xiàn)支持全國范圍23家銀行及全球范圍4種國際信用卡在線支付，擁有千余家大中型企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體組成的龐大客戶群。

首信易B2C支付演示.swf第六節(jié)幾種常用的網(wǎng)上支付平臺

幾種支付工具的比較具體參見表4.2P109第七節(jié)國外常用支付工具及應(yīng)用系統(tǒng)介紹Ecash---提供數(shù)字現(xiàn)金的軟件CyberCash------提供數(shù)字現(xiàn)金的軟件InstaBuy----提供數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)Mondex---存儲數(shù)字現(xiàn)金的卡FirstVirtual----電子錢包軟件PayPal----貝寶的母公司CyberCash補(bǔ)充手機(jī)錢包