商業(yè)銀行制管理骨干培訓(xùn)義

2024/7/61一、制度現(xiàn)狀■全行制度數(shù)量及分布

■我行制度管理特點(diǎn)

■制度評(píng)審與管理歷程2024/7/62■2005年7月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（份數(shù)）：

（一）全行制度數(shù)量及分布全行總行（26個(gè)部門）分行（26家分行）制度總數(shù)111201457，占13%9663，占87%1.有效制度8917127476432.失效制度2203183，占8.3%2020，占91.7%平均數(shù)量214563712024/7/63（二）我行制度管理現(xiàn)狀

總行，制度數(shù)量超過(guò)150份的有三個(gè)部室，合計(jì)708份，而排在末尾的三個(gè)部室制度數(shù)量總和為10份

分行，發(fā)布制度數(shù)量最多的分行超過(guò)1200份，而最少的分行不足100份■制度管理的觀念相差較大2024/7/64全行，失效制度總量達(dá)2203份，占制度總量的20%，幾乎所有分行和總行部室都存在著失效制度，這些無(wú)效和廢止的制度充斥我行運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，制約了業(yè)務(wù)開展和管理活動(dòng)的績(jī)效

■制度維護(hù)的意識(shí)不強(qiáng)

總行，總行失效制度最多的部室也有47份之多，失效制度占比超過(guò)20%的總行部室有7個(gè)

分行，最多的分行失效或作廢的制度超過(guò)600份，失效制度占比排在前三位的分行依次為52%、36%和34%2024/7/65（三）我行制度評(píng)審、管理歷程規(guī)范制度評(píng)審有關(guān)事項(xiàng)總行試評(píng)審改革制度管理體系行長(zhǎng)辦公會(huì)全行制度評(píng)審全行制度梳理制度管理初稿制度管理規(guī)定發(fā)文2004.6.2805.1.2605.4.405.4.2905.8.242006.3.62024/7/66二、制度特征■制度的作用■制度的形式■制度層級(jí)圖■管理流程2024/7/67■溝通意圖、統(tǒng)一行動(dòng)

?滿足要求和質(zhì)量改進(jìn)

?提供適宜的培訓(xùn)

?重復(fù)性和可追溯性

?提供客觀證據(jù)

?評(píng)價(jià)管理體系的有效性和持續(xù)適宜性（一）制度的作用制度的形成不是目的，它應(yīng)是一項(xiàng)增值的活動(dòng)2024/7/68制度是大部分重復(fù)性勞動(dòng)（75%--95%）（一）制度的作用制度的形成不是目的，它應(yīng)是一項(xiàng)增值的活動(dòng)2024/7/69形式：記錄、規(guī)范、程序文件、圖樣、報(bào)告、標(biāo)準(zhǔn)

媒體：紙張，計(jì)算機(jī)磁盤、光盤或其他電子媒體，

照片或標(biāo)準(zhǔn)樣品，或它們的組合

制度名稱：制度、規(guī)定、規(guī)范、辦法、規(guī)程、實(shí)施

細(xì)則（屬于強(qiáng)制性制度）及指南、指引（屬

于指導(dǎo)性制度）等（二）制度的形式■信息及其承載媒體2024/7/610外部制度：國(guó)家法律、法規(guī)，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)要求等

內(nèi)部制度：正式制度，部門內(nèi)部制度等■制度來(lái)源2024/7/611流程圖標(biāo)準(zhǔn)格式?jīng)Q策過(guò)程開始多個(gè)文檔磁盤文檔終止連線2024/7/612最高準(zhǔn)則和基本方針等各專業(yè)的基本制度及要求等各專業(yè)運(yùn)作規(guī)程、標(biāo)準(zhǔn)等管理要求管理辦法的細(xì)化或操作實(shí)施細(xì)則等管理憲章基本制度規(guī)定、辦法等操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等制度層級(jí)圖（三）我行管理制度層級(jí)圖（參考）各專業(yè)類制度2024/7/613制度立項(xiàng)制度發(fā)布制度評(píng)審制度起草制度再評(píng)審制度作廢制度維護(hù)管理流程切記:制度評(píng)審是制度管理的重要關(guān)口（四）我行制度管理流程2024/7/614三、制度編寫■制度的主要內(nèi)容■編寫的基本原則■起草的策略■制度基本格式范本2024/7/615■制度由標(biāo)題和正文兩部分組成

■標(biāo)題一般有兩種構(gòu)成形式

一種由事由和文種構(gòu)成，如《財(cái)務(wù)制度》、

《保密制度》、《值班制度》

一種是由起草部門，事由和文種構(gòu)成，如

《辦公室禮品管理制度》等（一）制度的主要內(nèi)容2024/7/616由總則、分則/流程、附則組成

■總則是關(guān)于制定制度的指導(dǎo)思想、目的等項(xiàng)

內(nèi)容的說(shuō)明

■分則是規(guī)范項(xiàng)目，是制度的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，是

要求遵守的行為規(guī)范，具有流程的特征

■附則用以提出執(zhí)行的要求等事項(xiàng)制度正文2024/7/617總則：

制度制定的目的

適用范圍

指導(dǎo)思想或管理原則

職責(zé)

定義或術(shù)語(yǔ)附則：

是否有細(xì)則制定要求

制度解釋權(quán)

印發(fā)及其他需說(shuō)明的事項(xiàng)等制度正文圖解：分則/流程：

管理/操作方式方法

監(jiān)督檢查要求等2024/7/618（二）編寫的基本原則■組織結(jié)構(gòu)和規(guī)模相適應(yīng)原則

■一般和特殊相結(jié)合原則

■民主和公開原則基本原則■簡(jiǎn)明化原則

■系統(tǒng)化原則

■過(guò)程化原則2024/7/619■需要分行制定實(shí)施細(xì)則的制度，可考慮將制定權(quán)

限下放至分行，在制度僅提有關(guān)的管理要素

■對(duì)于全行統(tǒng)一由信息技術(shù)系統(tǒng)處理的操作手冊(cè)類

要求，可以由起草部門編制指南類資料下發(fā)（三）起草的策略總體策劃和系統(tǒng)安排的思想2024/7/620■制度的編制應(yīng)以做事為主線

■以崗位責(zé)任制為基準(zhǔn)

■以崗位或人員為起點(diǎn)

■按過(guò)程方法，構(gòu)成制度的整體要求起草原則2024/7/621（四）制度基本格式范本（1）2024/7/622制度基本格式范本（2）2024/7/623制度基本格式范本（3）2024/7/624四、制度評(píng)審（一）前提條件（二）基本要求（三）制度評(píng)審流程（四）制度評(píng)審要點(diǎn)（五）后續(xù)跟蹤和溝通2024/7/625（一）制度評(píng)審的前提條件■如經(jīng)過(guò)充分協(xié)商不能取得一致意見(jiàn)的，應(yīng)在上報(bào)的制度送審稿上說(shuō)明情況和理由■必須是最終定稿，且對(duì)會(huì)簽/會(huì)審部門提出的所有意見(jiàn)進(jìn)行了回復(fù)2024/7/626總行制度評(píng)審情況表2004.6-2007.9日期評(píng)審數(shù)量數(shù)量前三位總行部門數(shù)量后三位總行部門2007.1.1-9.30125份零售21，人力資源16，計(jì)財(cái)1350份離岸1，投資銀行1，辦公室12006.1.1-12.31186份零售40，會(huì)計(jì)22，公司2183份電話銀行1，年金中心1，風(fēng)險(xiǎn)控制12005.1.1-12.31144份零售36，會(huì)計(jì)25，人力資源1778份監(jiān)保1，辦公室1，電話銀行12004.6.28-12.3187份計(jì)財(cái)18，國(guó)際15，零售1143份稽核1，信用卡1，信息技術(shù)1542份2024/7/627■是否符合法律法規(guī)和外部監(jiān)管要求等

■是否符合基本要求，包括制度內(nèi)容、架構(gòu)

■是否與本行有關(guān)制度協(xié)調(diào)一致、接口清晰

■是否正確處理了各相關(guān)部門反映的意見(jiàn)

■需要評(píng)審的其他內(nèi)容

不符合上述要求的，可以緩辦或者退回（二）制度評(píng)審基本要求2024/7/628（三）制度評(píng)審流程制度評(píng)審基本流程1制度送審3制度評(píng)審4反饋和溝通2造冊(cè)登記2024/7/629主要標(biāo)題用語(yǔ)與內(nèi)容是否匹配：

■控制類制度用語(yǔ)：制度、規(guī)定、規(guī)范類；辦法、

規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等

■指導(dǎo)性制度用語(yǔ)：手冊(cè)、指南、指引等

■兩類概念的內(nèi)涵：（1）暫行、試行

（2）管理、操作（四）制度評(píng)審要點(diǎn)——對(duì)標(biāo)題的評(píng)審2024/7/630制度名稱：

擬文部門：

提交時(shí)間：

聯(lián)系人姓名及電話：對(duì)反饋的時(shí)間要求及其他要求：

部門負(fù)責(zé)人：制度評(píng)審部門受理人員：受理時(shí)間：編號(hào)：評(píng)審意見(jiàn)（可加附頁(yè)）：

評(píng)審人員：擬文部門對(duì)評(píng)審的反饋意見(jiàn)（可加附頁(yè)）：

擬定人員：部門負(fù)責(zé)人：時(shí)間：時(shí)間：制度評(píng)審部門反饋意見(jiàn)或最終確認(rèn)情況：

評(píng)審人員：負(fù)責(zé)人：時(shí)間：時(shí)間：注：1.根據(jù)具體情況，參考的反饋時(shí)間為：一般文件2-3個(gè)工作日，復(fù)雜文件5個(gè)工作日，大型文件半個(gè)月。2.本表與發(fā)文稿等一并保存。制度評(píng)審意見(jiàn)表2024/7/631制度評(píng)審情況登記表編號(hào)提交部門提交日期/時(shí)間制度名稱初評(píng)人復(fù)核負(fù)責(zé)人20070121資產(chǎn)托管部2007.9.24上午商業(yè)銀行托管資產(chǎn)賬戶管理辦法陳XX唐XXXXX有個(gè)溝通和反復(fù)的過(guò)程2024/7/632評(píng)審意見(jiàn)樣本對(duì)《商業(yè)銀行社保基金托管項(xiàng)下協(xié)議存款業(yè)務(wù)管理辦法》的評(píng)審意見(jiàn)總行XX部：

該文明確了社?；鹜泄茼?xiàng)下的協(xié)議存款業(yè)務(wù)的開辦和流程，易于理解，但在管理職責(zé)、協(xié)議流程和監(jiān)督管理等方面，以下問(wèn)題值得商榷：一、標(biāo)題部分（一）制度運(yùn)行不宜采用試行。制度下發(fā)就必須執(zhí)行，且我行對(duì)試行、暫行也沒(méi)有相應(yīng)的管理要求，故所有制度下發(fā)不存在“試行”、“暫行”問(wèn)題，建議刪除“試行”字樣。二、總則部分（二）規(guī)范描述的順序和要求。應(yīng)確保我行各項(xiàng)制度描述的一致性和規(guī)范化，總則作為制度的總攬，目前統(tǒng)一規(guī)定的描述內(nèi)容和順序?yàn)槟康?目標(biāo)（含依據(jù)）、適用范圍、管理原則/指導(dǎo)思想、職責(zé)、有關(guān)定義等內(nèi)容。

2024/7/633（三）有關(guān)職責(zé)應(yīng)明確。該業(yè)務(wù)從下至上依次包括經(jīng)辦行、分行相關(guān)部室、總行相關(guān)部室和行長(zhǎng)室，請(qǐng)將上述涉及單位一一明確，以防止制度一發(fā)咨詢不斷的浪費(fèi)資源現(xiàn)象，尤其是行長(zhǎng)室，因其屬于最高決策層，該辦法中用行長(zhǎng)室的概念存在分管決策和集體決策兩種可能，請(qǐng)明確。文中的分行代理業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員也請(qǐng)明確其資格和權(quán)限，對(duì)其個(gè)人身份最好備案，因?yàn)檫@是溝通的主要途徑。三、管理/操作流程（四）增加向社保機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)的保密要求。因價(jià)格屬于市場(chǎng)中的商業(yè)秘密，請(qǐng)考慮對(duì)報(bào)價(jià)前、后的具體要求，也可防止惡性同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不利局面。（五）業(yè)務(wù)審批表上報(bào)的可操作性問(wèn)題。第十二條中，要求經(jīng)辦行當(dāng)日填寫《商業(yè)銀行社?；鹜泄茼?xiàng)下協(xié)議存款業(yè)務(wù)審批表》，并上報(bào)總行公司銀行部。一是上報(bào)的方式含糊，如當(dāng)天傳真有核對(duì)原件問(wèn)題，郵寄有可能當(dāng)天不能收到；二是該表（見(jiàn)附件2）中經(jīng)辦行似乎為分行，是不是支行不存在該業(yè)務(wù)的申報(bào)問(wèn)題？三是，相關(guān)部門都審批，審批的依據(jù)和目的是什么，沒(méi)有明確，易產(chǎn)生隨意性行為，結(jié)果可能不甚理想。2024/7/634（六）利率的時(shí)間性和管理問(wèn)題。該項(xiàng)業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到最終資金到賬，時(shí)間跨度有可能長(zhǎng)達(dá)半個(gè)月（含周六、七或公休日），利率是否有可能變化較大，由于金額較大，如有，請(qǐng)考慮對(duì)策。另外，基準(zhǔn)利率由兩個(gè)部門共同確定（資金交易部和計(jì)劃資金部），沒(méi)有主次之分，會(huì)出現(xiàn)爭(zhēng)執(zhí)以誰(shuí)為主的問(wèn)題，設(shè)定仲裁也無(wú)必要，請(qǐng)考慮。（七）對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理問(wèn)題。對(duì)業(yè)務(wù)涉及跨部門管理流程的問(wèn)題，涉及基金托管部、公司銀行部等，應(yīng)增加對(duì)業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督控制職責(zé)，如考慮定期或年終的匯總上報(bào)某責(zé)任部門，以對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行控制和改進(jìn)。另，所有附件應(yīng)標(biāo)明保管地點(diǎn)和期限（年限）。

上述意見(jiàn)，供參考！200X年X月X日2024/7/635主要是總則是否覆蓋了規(guī)定的基本要求：■目的/目標(biāo)：該制度即定的目標(biāo)，如是細(xì)則可直接引用文件名■適用范圍：該制度涉及的業(yè)務(wù)種類或組織機(jī)構(gòu)范圍■管理原則/指導(dǎo)思想：屬于規(guī)范該活動(dòng)的方向性要求，要求精練，有指導(dǎo)意義■職責(zé)/權(quán)限：依次描述順序?yàn)榭傂新氊?zé)、總行有關(guān)部門職責(zé)、分行職責(zé)、分行有關(guān)部門職責(zé)，一般為1～2句概括性要求■定義/術(shù)語(yǔ)：避免前后制度中出現(xiàn)不同的概念，尤其是對(duì)業(yè)務(wù)概念的解釋應(yīng)一致——對(duì)總則的評(píng)審2024/7/636主要是管理/操作流程是否符合過(guò)程方法、管理的系統(tǒng)方法和基于事實(shí)的決策方法三個(gè)基本要求（見(jiàn)后續(xù)）：■可操作性要求：這是制度的根本要求，體現(xiàn)其是否科學(xué)■管理的概念應(yīng)統(tǒng)一：如同意、批準(zhǔn)、審核；報(bào)批、報(bào)備等■管理流程的完整性：如PDCA循環(huán)、閉環(huán)管理原則等■管理的成本和風(fēng)險(xiǎn)的考慮：主要是相互匹配原則■管理的例外原則：體現(xiàn)“柔性管理”思想，防止生硬■不合格的處理應(yīng)考慮：違反規(guī)定的處置權(quán)限和流程要求——對(duì)流程的評(píng)審2024/7/637■是否需要制定實(shí)施細(xì)則：需要的，應(yīng)要求，并規(guī)定上報(bào)的方式是報(bào)備還是報(bào)批■質(zhì)量記錄及保存年限：工作報(bào)告、報(bào)表或有關(guān)記錄等，應(yīng)注明保管單位、保管年限，必要時(shí)還應(yīng)對(duì)保管條件做出特定的要求■引用文件：列明文件名稱，如果較多，一般不超過(guò)三份文件■解釋單位/部門：我行制度的解釋權(quán)屬于制定部門，（1）制度的