2022年農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股及降低不良貸款計(jì)劃

本文格式為Word版下載后可任意編輯和復(fù)制第第頁2022年農(nóng)村信用社增資擴(kuò)股及降低不良貸款計(jì)劃為確保農(nóng)村信用社專項(xiàng)票據(jù)的順當(dāng)發(fā)行和準(zhǔn)時兌付，聯(lián)社根據(jù)銀發(fā)〔2022〕181號和〔2022〕4號文的規(guī)定，依據(jù)農(nóng)村信用社深化改革的有關(guān)要求，在深化學(xué)習(xí)文件精神，并經(jīng)數(shù)次測算分析的基礎(chǔ)上，依據(jù)我縣信用社進(jìn)展的實(shí)際狀況，制訂了增資擴(kuò)股的工作方案，現(xiàn)將有關(guān)狀況報告如下：

一、二○○二年底農(nóng)村信用社基本狀況

2022年末，全轄存款余額萬元，各項(xiàng)貸款余額萬元，其中不良貸款余額萬元，占各項(xiàng)貸款的.00％，其中，逾期貸款萬元，呆滯貸款8萬元，呆賬貸款0萬元。全部者權(quán)益為0000萬元，抵貸資產(chǎn)000萬元，投資000萬元（其中入股聯(lián)社資金00萬元），歷年虧損掛賬000萬元，股本金余額000萬元，資本充分率為0000％。

二、制訂方案前增資擴(kuò)股、不良貸款變動狀況

（一）增資擴(kuò)股

2022年末，全轄股金余額為00000萬元，2022年方案增擴(kuò)000萬元?！秶鴦?wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》下發(fā)后，我們充分熟悉到增資擴(kuò)股工作是提高農(nóng)村信用社資本充分率，達(dá)到專項(xiàng)中央銀行票據(jù)發(fā)行和兌付條件的關(guān)鍵，也是深化農(nóng)村信用產(chǎn)權(quán)制度改革的重要環(huán)節(jié)。為此，聯(lián)社把增資擴(kuò)股作為一項(xiàng)首要任務(wù)來抓，層層安排了增資擴(kuò)股任務(wù)，加大了對股金擴(kuò)充的考核力度。一是加強(qiáng)了對增資擴(kuò)股工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，成立以聯(lián)社主任任組長，聯(lián)社副主任任副組長，各信用社主任和各部門經(jīng)理為成員的增資擴(kuò)股工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加大了對增資擴(kuò)股工作的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)和監(jiān)督；二是做好宣揚(yáng)發(fā)動工作，通過報紙、電視、電臺等媒體，利用標(biāo)語、宣揚(yáng)材料等方式重點(diǎn)宣揚(yáng)信用社為農(nóng)服務(wù)，支農(nóng)進(jìn)展的辦社宗旨以及中央的扶持政策、信用社的進(jìn)展前景和各類股權(quán)的權(quán)利，提高信用社的社會知名度，增加社會公眾的信念；三是做好服務(wù)工作，利用柜臺這個服務(wù)窗口對客戶進(jìn)行入股宣揚(yáng)，對客戶股金業(yè)務(wù)的詢問，結(jié)合有關(guān)政策，進(jìn)行急躁細(xì)致的解答；對一些潛在的入股客戶，進(jìn)行登門服務(wù)、跟蹤服務(wù)，廣泛汲取轄內(nèi)各類資本入股；四是做好股金業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查工作，保證增資擴(kuò)股工作的真實(shí)與合規(guī)。通過以上措施的實(shí)施，截止到2022年底，全轄信用社股本金余額達(dá)到000萬元，比年初增加0000萬元，資本凈額000萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)00000萬元，資本充分率為0.00％,比年初提高0.00個百分點(diǎn)，考慮置換因素后，資本凈額達(dá)到0000萬元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)00000萬元，資本充分率為0.00％。進(jìn)入2022年以來，聯(lián)社依據(jù)上級行辦的有關(guān)文件要求，本著自愿、合規(guī)、有效和穩(wěn)定的原則，明確了信用社募股引資的對象和方式，廣泛汲取轄內(nèi)各類資本入股，大幅度提高資本充分率，增加抵擋風(fēng)險的力量。

（二）不良貸款

2022年末，全轄農(nóng)村信用社貸款總額0000萬元，不良貸款余額0000萬元，占各項(xiàng)貸款的00.0%，其中，逾期貸款000萬元，呆滯貸款10000萬元，呆賬貸款000萬元。針對全縣信用社不良貸數(shù)額大、占比高，且長期居高不下的實(shí)際，我們把2022年作為全縣的清收盤活年，不等不靠，樂觀主動，嚴(yán)查深挖，澄清底數(shù)，逐筆分析，逐筆建檔，進(jìn)行規(guī)范管理。依據(jù)不良貸款的成因，對癥下藥，擬訂了清收保全措施，逐社下達(dá)了不良貸款肯定下降額和不良貸款下降比例，按月進(jìn)行嚴(yán)格通報，并成立了聯(lián)社專項(xiàng)資產(chǎn)清收部和清收大隊(duì)，進(jìn)村入戶進(jìn)行清收。不斷加大了內(nèi)部責(zé)任貸款的考核力度，對97年以來新形成的未認(rèn)定責(zé)任人的全部不良貸款，全部進(jìn)行了重新核定，逐筆落實(shí)認(rèn)定了責(zé)任人。同時全縣信用社樂觀探究保全貸款的新路子，在全面規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，我們對全部不良貸款合同、檔案、時效等進(jìn)行了全面的審計(jì)、鑒定，與各社主任、各管理責(zé)任人簽訂了不良貸款檔案、時效完整性責(zé)任狀。截止到2022年底，全縣信用社貸款總額萬元，不良貸款余額萬元，不良比例0.00%，比年初下降0.0個百分點(diǎn)，其中，逾期貸款余額萬元，占全部貸款的0.0%;呆滯貸款余額萬元，占全部貸款的0.00%;呆賬貸款余額萬元，占全部貸款的0.00%?？紤]置換不良貸款0000萬元因素，2022年末貸款總額0000萬元，不良貸款000萬元，不良貸款比例00.00%，比2022年底不良貸款下降00.00百分點(diǎn)，比例降幅為00.00%。

三、增資擴(kuò)股、降低不良貸款數(shù)額的測算狀況

根據(jù)國發(fā)[2022]15號文件規(guī)定和《xx省深化農(nóng)村信用社改革方案》精神，全縣信用社在完善法人治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，連續(xù)實(shí)行聯(lián)社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社各為法人的產(chǎn)權(quán)組織體制。同時依據(jù)《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作方法》（銀發(fā)[2022]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2022]4號）的要求，擬認(rèn)購中央銀行專項(xiàng)票據(jù)的實(shí)行縣鄉(xiāng)兩級法人體制的信用社，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款因素后，認(rèn)購中央銀行專項(xiàng)票據(jù)時，資本充分率應(yīng)達(dá)到零；兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)時，資本充分率應(yīng)達(dá)到2%。依據(jù)測算，在認(rèn)購及兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)方案期內(nèi)，考慮到2022年度全縣估計(jì)虧損金額000萬元及第一、二季度清理不合規(guī)股金和社員自愿退股等因素，為達(dá)到兌付時資本充分率2%，2022年其次季度在規(guī)范股金的基礎(chǔ)上重新募集股金000萬元；xx聯(lián)社在改革中得到扶持資金0000萬元。置換后不良貸款肯定額下降0000萬元，2022年度貸款新增000萬元，不良下降00萬元，貸款總額達(dá)到000002萬元，不良貸款余額000萬元，不良比例00.98%，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降52.84%。

四、增資擴(kuò)股、降低不良貸款的進(jìn)度支配及措施

（一）認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的時間、數(shù)額。依據(jù)國家批復(fù)，全縣信用社共可認(rèn)購中央銀行專項(xiàng)票據(jù)00000萬元，根據(jù)《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作方法》（銀發(fā)[2022]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2022]4號）的精神要求，xx農(nóng)村信用社在2022年第一季度已達(dá)到申請認(rèn)購專項(xiàng)票據(jù)的條件。

（二）擬兌付專項(xiàng)票據(jù)的時間方案和措施。依據(jù)《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)專項(xiàng)中央銀行票據(jù)操作方法》（銀發(fā)[2022]181號）、《農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)資金支持方案實(shí)施與考核指引》（銀發(fā)[2022]4號）的文件精神，信用社擬定于2022年第一季度兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)。為實(shí)現(xiàn)兌付方案，全縣信用社制定了增資擴(kuò)股、降低不良貸款的進(jìn)度方案和措施。

1、增資擴(kuò)股進(jìn)度支配及措施：

為確保能夠在擬定的時間內(nèi)，達(dá)到兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，將實(shí)行以下措施大力增資擴(kuò)股。

依據(jù)《xx省農(nóng)村信用社增擴(kuò)股金工作看法》和上級行辦的有關(guān)文件要求，本著自愿、合規(guī)、有效和穩(wěn)定的原則，重新制訂《xx縣農(nóng)村信用社股金管理暫行方法》、《xx縣農(nóng)村信用社股金操作規(guī)程》，明確信用社募股引資的對象和方式。

2022年底，全縣信用社股本金余額達(dá)到0000萬元，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換后資本充分率達(dá)到兌付時2%,2022年度增資擴(kuò)股工作的重點(diǎn)是對現(xiàn)有0000萬元股金進(jìn)行規(guī)范和重新募集投資股00萬元，使股本金額達(dá)到0萬元。

一是詳細(xì)進(jìn)度支配：2022年第一季度方案規(guī)范投資股，內(nèi)部職工股00萬元、企業(yè)法人股00萬元、個體民營股00萬元、農(nóng)戶股00萬元，資格股：個體民營股000萬元、農(nóng)戶股000萬元，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換后資本充分率達(dá)到0.00%；2022年其次季度方案規(guī)范投資股，內(nèi)部職工股00萬元、企業(yè)法人股00萬元、個體民營股00萬元、農(nóng)戶股00萬元和方案新募股金00萬元，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換后資本充分率達(dá)到0.00%；2022年第三季度方案規(guī)范投資股，企業(yè)法人股00萬元、個體民營股00萬元、農(nóng)戶股00萬元；考慮專項(xiàng)票據(jù)置換后資本充分率達(dá)到0.00%；2022年第四季度方案規(guī)范投資股，企業(yè)法人股00萬元、個體民營股00萬元、農(nóng)戶股00萬元，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換后資本充分率達(dá)到0.0%。截止2022年末股本金余額0萬元，設(shè)置投資股0萬元，其中：內(nèi)部職工股為00萬元、企業(yè)法人股000萬元、個體民營股00萬元、農(nóng)戶股0萬元。設(shè)置資格股000萬元，其中：個體股為000萬元，農(nóng)戶股為00萬元。

二是重點(diǎn)規(guī)范和募集的措施：

①根據(jù)股權(quán)結(jié)構(gòu)多樣化、投資主體多元化的要求，改革股權(quán)設(shè)置完善股本結(jié)構(gòu)，構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。股權(quán)設(shè)置為資格股和投資股，并進(jìn)行股權(quán)改造和規(guī)范存款化股金00萬元。其中：xx信用社00萬元、xx信用社00萬元、xx信用社xx分社00萬元、xx信用社00萬元、xx信用社00萬元、xx信用社0萬元。對存款化實(shí)行的措施：一是清退存款化股金。二是按全面實(shí)行員工持股風(fēng)險經(jīng)營機(jī)制，募集內(nèi)部職工投資股，其中xx信用社00萬元、aa信用社00萬元、bb信用社萬元、cc信用社0萬元、hh信用社萬元、dd信用社0萬元。三是kk信用社增資擴(kuò)股00萬元，股金來源全部為農(nóng)戶（2022年kk信用社獲得利潤00萬元，估計(jì)2022年實(shí)現(xiàn)利潤000萬元）。為確保資本充分率達(dá)到2%以上，2022其次季度方案新募股金00萬元，擴(kuò)股來源由內(nèi)部職工入投資股00萬元。

②嚴(yán)格執(zhí)行信用社單戶持股比例不超過信用社股本金總額的2%的規(guī)定，對入股的社員簽發(fā)股金證書予以記載，股金只能參加分紅，不得保息；入股資金必需是貨幣資金，不得以債權(quán)、實(shí)物資產(chǎn)、有價證券等折價入股。汲取的股金納入股本金科目核算；股金憑合法有效憑證可以繼承和轉(zhuǎn)讓；資格股退股必需持股金證經(jīng)信用社有權(quán)人簽字后方可退股，但不允許部分退股。妥當(dāng)處理原有股金，對原農(nóng)戶、個體工商戶和法人社員股金，在自愿的前提下，同額轉(zhuǎn)為資格股或投資股。

③樂觀做好增資擴(kuò)股的宣揚(yáng)發(fā)動工作，充分利用各種新聞媒體，實(shí)行多種形式、多種手段，向社會各界廣泛宣揚(yáng)信用社的地位、實(shí)力、作用、信貸支農(nóng)政策狀況，重點(diǎn)宣揚(yáng)增資擴(kuò)股的政策、各類股權(quán)的權(quán)利、中央的扶持政策以及將來的進(jìn)展前景等，增加社會公眾對信用社入股的信念。廣泛汲取轄內(nèi)的企業(yè)法人、農(nóng)夫、個體工商戶、種養(yǎng)殖大戶、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位工作人員、民營企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織等，在規(guī)定的持股比例限制范圍內(nèi)多入股、入大股，多入投資股。

④全面實(shí)行員工持股風(fēng)險經(jīng)營機(jī)制，設(shè)置投資股股權(quán)后，信用社員工必需加入投資股，聯(lián)社理事長、主任持股不低于00萬股，聯(lián)社副主任、監(jiān)事長不低于萬股，聯(lián)社本部員工不低于萬股；信用社主任不低于萬股，信用社副主任不低于萬股，一般員工不低于萬股。信用社員工現(xiàn)有的股金，全部轉(zhuǎn)為投資股，不足部分限期補(bǔ)足。

⑤同時進(jìn)一步加大對增資擴(kuò)股工作的領(lǐng)導(dǎo)和考核力度，實(shí)行增資擴(kuò)股一把手工程，信用社員工每人每月從工資計(jì)酬中拿出00%，專項(xiàng)用于增資擴(kuò)股任務(wù)的考核等。通過實(shí)行各種有效措施，確保增資擴(kuò)股方案的完成和落實(shí)，確保中央銀行專項(xiàng)票據(jù)按擬定時間的兌付。

2、降低不良貸款進(jìn)度及措施：

2022年1季度，考慮專項(xiàng)票據(jù)置換不良貸款萬元，其中置換呆滯貸款000萬元，置換呆賬貸款0萬元，首季不良貸款下降方案為00萬元，其中逾期貸款下降00萬元，呆滯貸款下降00萬元。1季度末，不良貸款余額將達(dá)到0萬元，貸款方案新增000萬元，總額達(dá)到00萬元，不良貸款比例達(dá)到0.00％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降000.0%。

2022年2季度，不良貸款方案下降00萬元，其中，逾期貸款下降00萬元，呆滯貸款下降00萬元。2季度末，不良貸款余額將達(dá)到0萬元，貸款方案新增000萬元，總額達(dá)到0000萬元，不良貸款比例達(dá)到0.00％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降0.0%。

2022年3季度，不良貸款方案下降000萬元，其中，逾期貸款下降00萬元，呆滯貸款下降00萬元。3季度末，不良貸款余額將達(dá)到0萬元，貸款方案新增00萬元，總額達(dá)到0萬元，不良貸款比例達(dá)到0.0％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降0.0%。

2022年4季度，不良貸款方案下降000萬元，其中，逾期貸款下降00萬元，呆滯貸款下降00萬元。4季度末，不良貸款余額將達(dá)到0萬元，貸款方案新增00萬元，總額達(dá)到00萬元，不良貸款比例達(dá)到0.0％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降0.0%。

2022年1季度，不良貸款方案下降00萬元，其中，呆滯貸款下降00萬元，呆賬貸款下降5萬元。1季度末，不良貸款余額將達(dá)到0萬元，貸款方案新增000萬元，總額達(dá)到000萬元，不良貸款比例達(dá)到％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降%。

2022年2季度，不良貸款方案下降0萬元，其中，呆滯貸款下降0萬元。2季度末，不良貸款余額將達(dá)到萬元，貸款方案新增00萬元，總額達(dá)到萬元，不良貸款比例達(dá)到％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降54.43%。

2022年3季度，不良貸款方案下降萬元，其中，呆滯貸款下降萬元。3季度末，不良貸款余額將達(dá)到0000萬元，貸款方案新增000萬元，總額達(dá)到0000萬元，不良貸款比例達(dá)到0.0％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降00.00%。

2022年4季度，不良貸款方案下降00萬元，其中，呆滯貸款下降00萬元。4季度末，不良貸款余額將達(dá)到000萬元，貸款方案新增00萬元，總額達(dá)到0000萬元，不良貸款比例達(dá)到00.0％，比2022年底實(shí)現(xiàn)比例幅度下降0.0%。

（三）為確保達(dá)到兌付中央銀行專項(xiàng)票據(jù)的有關(guān)要求，將實(shí)行以下措施大力清收盤活不良貸款：

1、清收盤活不良貸款。對過去行政干部的貸款協(xié)調(diào)農(nóng)村信用社購買的各類企業(yè)債券、各級各部門在農(nóng)村信用社的行政性貸款，懇求當(dāng)?shù)卣P(guān)心收回，估計(jì)收回xx廠貸款000萬元、aa廠貸款00萬元、cc廠00萬元、zz廠貸款00萬元、bb貸款000萬元、mm貸款000萬元、kk貸款000萬元；對公職人員的貸款，實(shí)行紀(jì)律和行政的手段收回；對村集體貸款，實(shí)行先落實(shí)、后清收的方法收回，估計(jì)盤活貸款000萬元。

2、樂觀實(shí)行租賃、出租等方式處置抵債資產(chǎn)，在接收、處置過程中的各種稅費(fèi)，懇求當(dāng)?shù)卣n予肯定的優(yōu)待政策。估計(jì)變現(xiàn)xx社bbb公司資產(chǎn)約000萬元，aa信用社抵債資產(chǎn)00萬元，zz信用社抵債資產(chǎn)00萬元。

3、依靠政府支持，賜予適當(dāng)干預(yù)，對xx廠0000萬元、ccc廠0000萬元、zzz廠890萬元、vvvvv廠萬元賜予協(xié)調(diào)和干預(yù)，以抵債返組的方式盤活貸款，同時也減輕了企業(yè)的利息包袱，實(shí)現(xiàn)信用社和企業(yè)的雙贏。