中國民生銀行大連分行2023年春季招聘10名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行大連分行2023年春季招聘10名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.從實踐看，風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率

2.VaR值的大小與未來一定的（）密切相關。

A.損失概率

B.持有期

C.概率分布

D.損失事件

3.用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5

4.流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（

）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45

5.下列關于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)術層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

6.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是()。

A.方差-協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

7.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額（近3年銷售額的算術平均值）不超過2億元人民幣的企業(yè)的債權

B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權

8.下列可以作為保證人的是()。

A.學校

B.醫(yī)院

C.國家機關

D.具有代為清償能力的法人

9.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大.最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款.債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保.貸款承諾等表外業(yè)務中

C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

10.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是()。

A.風險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風險

D.技術支持

11.A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權益為110億元，2010年年末所有者權益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％

12.市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.基準風險

13.關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標的內容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標，以及為實現(xiàn)這些目標所采取措施的行動方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標決定實現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈

14.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指()等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務院

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

15.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

二.多選題(共15題)

1.下列關于監(jiān)事會職責的說法，正確的有（）。

A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

B.監(jiān)事會應當與董事會及內部審計、風險管理等相關委員會和有關職能部門的工作聯(lián)系

C.監(jiān)事會對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動，以及董事、高級管理人員的工作表現(xiàn)，進行監(jiān)督與測評

D.跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作

E.監(jiān)事會有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險

2.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

3.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

4.操作風險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結果

C.繪制流程圖

D.總結改進措施

E.雙線報告

5.下列關于現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場檢查在監(jiān)管活動中的作用的說法中，正確的是()。

A.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用

C.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

6.下列關于經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的有()。

A.經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法是以監(jiān)管資本配置為基礎的

B.在經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)

C.在單筆業(yè)務層面上RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據(jù)

D.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產(chǎn)組合效應之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風險與收益是否匹配

E.使用經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式

7.單一法人客戶的信用分析中，下列關于現(xiàn)金流量分析的說法錯誤的有（

）。

A.現(xiàn)金流量分析過程：投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流-經(jīng)營活動現(xiàn)金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息

E.在開發(fā)期和成長期，借款人正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是正值

8.新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的原則有（

）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

9.風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。

A.風險水平類指標

B.風險收益指標

C.風險遷徙類指標

D.風險抵補類指標

E.風險排序指標

10.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

11.下列屬于實力類指標的有()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.市場競爭環(huán)境

E.政策法規(guī)環(huán)境

12.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業(yè)銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

13.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

14.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務質量

15.選取風險偏好指標的原則是（）。

A.全面性

B.重要性

C.穩(wěn)定性

D.先進性

E.原則性

三.判斷題(共15題)

1.權重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權重計量信用風險加權資產(chǎn)的方法。

2.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

3.無論何種情況，債權人都不能以保證財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（）

4.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與不良率無關。()

5.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

6.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

7.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

8.壓力情景的預測期間的長短不會影響壓力測試。（）

9.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數(shù)據(jù)方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

10.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內頭寸。()

11.商業(yè)銀行的高級管理層負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

12.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

13.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

14.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

15.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

四.單選題(共15題)

1.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過()。

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

2.在定位選擇的過程中，剛剛開始經(jīng)營的銀行，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.任意的市場定位方式

3.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

4.簽訂的合同有下列情形（）時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解訂立的

D.造成對方人身傷害的

5.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

6.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。

A.該模式是“先貸款，后買車”

B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.部分經(jīng)銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保

D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

7.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）

A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.格式條款的提供方應采取合理的方式提請對方注意避免或限制其責任的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

8.與其他個人貸款相比，個人住房貸款具有的特點不包括（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率高

C.大多以抵押為前提建立的貸款關系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

9.個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。

A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小

B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

C.貸款用途不同

D.貸款方式與還款方式不同

10.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.一般不需要采取受托支付的方式

B.風險管理難度相對較大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

D.是汽車金融服務領域的主要內容之一

11.下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限

12.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括（）

A.金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

B.公司個人

C.商業(yè)銀行

D.擔保人

13.公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

14.我國的個人征信體系建設始于1999年7月人民銀行批準建立上海資信有限公司，在（）試點個人征信。

A.北京

B.上海

C.廣州

D.深圳

15.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

五.多選題(共15題)

1.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測車輛經(jīng)營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

2.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶

3.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

4.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

5.銀行在進行營銷決策前首先應進行調查分析的有（）。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

6.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.還款方式和擔保方式

D.貸款期限

E.貸款額度

7.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

8.在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.要確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，要確認有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)

9.關于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有（

）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的低者

B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者

C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中二者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的高者

E.汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

10.依據(jù)《中華人民共和國物權法》(以下簡稱《物權法》)的規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.建設用地使用權

11.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

12.農村金融機構在確定農戶貸款的利率水平時，應當綜合考慮的要包括（

）。

A.農戶貸款資金

B.管理成本

C.風險水平

D.農戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

E.支農惠農要求

13.關于國家助學貸款，下列說法正確的有（）。

A.學生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認還款計劃時，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內學生償還貸款本息

B.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還

C.國家助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款期限為學制加13年，最長不超過20年

E.國家助學貸款采用信用貸款的方式

14.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

15.下列貸款種類不屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.農戶貸款

E.個人商用房貸款

六.判斷題(共15題)

1.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

2.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

3.開戶放款之前，銀行應將放款通知書連同“個人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

4.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。（）

5.商用房貸款的期限通常為20年以上。

6.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

7.個人對信用報告有異議時，可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映。

8.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

9.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

10.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

11.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

12.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

13.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

14.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

15.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利中，不可以出質的是（

）。

A.應收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉讓的股權

2.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.確定的4000美元損失

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元

3.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n

年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是()。

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

4.一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了（）。

A.財富增值

B.財務安全

C.財富保障

D.財務自由

5.在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮()。

A.買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B.賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C.買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D.買入固定收益類資產(chǎn)

6.肢體語言的形式不包含（）。

A.面部表情

B.身體角度

C.動作姿勢

D.說話語氣

7.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。

A.資金效率最大化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.風險最小化

8.基金申購一般發(fā)生在()的時期。

A.管理人提出募集申請

B.投資基金募集期間

C.投資基金成立以后

D.投資基金份額達到上限

9.下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是()。

A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則

C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

10.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。

A.銷售商

B.發(fā)行者

C.投資者

D.居民個人

11.根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶

12.在商業(yè)銀行采用的風險限額指標中，應至少包括（）。

A.交易限額

B.錯配限額

C.止損限額

D.風險價值限額

13.藝術品投資理財?shù)膬?yōu)點是（）。

A.風險較小、回報收益率低

B.風險較小、回報收益率高

C.風險較大、回報收益率低

D.風險較大、回報收益率高

14.當出現(xiàn)()情形時，委托代理視為終止。(1)代理人死亡(2)作為被代理人或者代理人的法人終止(3)被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅(4)代理人喪失民事行為能力(5)代理期間屆滿或者代理事務完成(6)被代理人取消委托或者代理人辭去委托

A.(1)(2)(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)(5)(6)

C.(1)(2)(4)(5)(6)

D.(1)(2)(3)(4)(6)

15.下列不屬于貨幣市場工具的是()。

A.短期政府債券

B.3年期的企業(yè)債券

C.回購協(xié)議

D.商業(yè)承兌匯票

八.多選題(共15題)

1.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.—次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

2.資本市場的交易對象主要是（）。

A.短期政府債券

B.股票

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

E.證券投資基金

3.保險產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

4.委托代理終止的情形包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

E.作為被代理人或者代理人的法人終止

5.《民法通則》規(guī)定，法人應當具備的條件有()。

A.依法成立

B.能夠獨立承擔民事責任

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的場所

E.有自己的名稱、組織機構

6.結構性理財產(chǎn)品包括（）。

A.利率掛鉤型理財產(chǎn)品

B.外匯掛鉤型理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤型理財產(chǎn)品

D.信用掛鉤型理財產(chǎn)品

E.商品掛鉤型理財產(chǎn)品

7.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

8.制定保險規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

C.轉移風險的原則

D.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險需要

9.下列關于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風險

C.材料中承諾預期收益率

D.材料中可以有第三方專業(yè)機構對基金的評價結果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

10.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

11.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益通知，應當至少包括的內容有()。

A.風險提示內容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容

12.債券市場的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

13.下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

14.以下選項中屬于個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構的有（

）。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

E.外匯局

15.執(zhí)行理財規(guī)劃方案應注意的因素有（）。

A.時間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟政策變動

E.客戶理財目標的變化

九.單選題(共15題)

1.項目非財務分析的內容不包括（）。

A.項目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

2.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

3.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增加負債

4.下列選項中，不屬于信貸檔案采取的管理模式的是（）。

A.分期管理

B.專人負責

C.按時交接

D.定期檢查

5.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

6.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實現(xiàn)營業(yè)收入8000萬元．固定資產(chǎn)處置收入200萬元。企業(yè)發(fā)生營業(yè)成本4000萬元，稅金及附加850萬元．銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務費用100萬元，營業(yè)外支出50萬元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013年度實現(xiàn)營業(yè)利潤和凈利潤分別為（）。

A.2100萬元和1462.5萬元

B.2150萬元和1575萬元

C.1950萬元和1462.5萬元

D.1950萬元和1575萬元

7.公司信貸管理的原則不包括有（）

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.誠實信用原則

8.（）是商業(yè)銀行貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場調研

B.委托調查

C.搜尋調查

D.關聯(lián)調查

9.假設一家公司的財務信息如下表所示(單位：萬元)。該公司第一年和第二年存貨周轉天數(shù)分別為（）天，一年按365天計算。

A.90.38；75.74

B.52.72；121.18

C.52.72；75.74

D.90.38；121.18

10.下列選項中，不屬于借款人權利的是()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.不能拒絕借款合同以外的附加條件

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

11.下列不屬于規(guī)定的擔保范圍的是（

）。

A.主債權

B.損害賠償金

C.無形資產(chǎn)

D.質物保管費用

12.可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款的貸款方式為（）。

A.對外勞務承包工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進口買方信貸

D.福費廷

13.()是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。

A.擴展產(chǎn)品

B.基礎產(chǎn)品

C.核心產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

14.以下關于債務重組的說法錯誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權銀行協(xié)商決定

B.行政型債務重組是四大商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進行的債務調整

C.司法型債務重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導下債權人對債務進行適當?shù)恼{整

D.自主型重組屬于我國特定歷史階段的產(chǎn)物

15.下面不屬于一般準備金計提基數(shù)的是（）。

A.全部貸款余額

B.不良貸款余額

C.全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額

D.正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額

十.多選題(共15題)

1.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

2.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

3.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

4.公司信貸的國別風險表現(xiàn)為（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.清算風險

D.區(qū)域風險

E.行業(yè)風險

5.以下不得用于出質的財產(chǎn)有（）。

A.國家機關的財產(chǎn)

B.租用的財產(chǎn)

C.不可轉讓的財產(chǎn)

D.所有權不明的財產(chǎn)

E.倉單、提單

6.前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

7.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

8.關于長期投資，下列說法正確的有()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

9.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數(shù)學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據(jù)上述數(shù)學關系計算財務指標數(shù)值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

10.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道是（）。

A.銀行存款

B.季節(jié)性負債增加

C.季節(jié)性資產(chǎn)增加

D.內部融資

E.銀行貸款

11.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔保人償還

12.下列關于長期償債能力的說法中，正確的有（）。

A.長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力

B.評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應是客戶的營業(yè)收入

C.分析借款人償還債務的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財務實力

D.杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權益的關系來評價客戶負債經(jīng)營的能力

E.對銀行來講，借款人負債比率越高越好

13.借款人的權利有（）。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權拒絕借款合同以外的附加條件

D.有權用貸款以高利率進行轉貸取得利息收入

E.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

14.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務重構

15.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結.出現(xiàn)內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經(jīng)營計劃擱置

十一.判斷題(共15題)

1.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協(xié)商確定借款合同的具體內容。()

2.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

3.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

4.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

5.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

6.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

7.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

8.信貸資產(chǎn)風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質是根據(jù)債務人經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

9.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內授信適用不同的原則。

10.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉率高，獲取的利潤就越多。（）

11.結構分析法經(jīng)常用于與同行業(yè)平均水平比較分析。()

12.信貸業(yè)務崗合規(guī)性審查是指審查借款人、保證人主體資格，擔保的合法性，借款用途的合規(guī)性，審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸投向政策，審查授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求。

13.土地所有權可以用于抵押。（）

14.從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

15.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

十二.單選題(共15題)

1.證券投資信托、私募股權信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務管理類

D.被動管理信托

2.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

3.以下關于中國銀監(jiān)會與外審機構的溝通說法不正確的是（）。

A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流

B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性

D.銀行或外審機構單位要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構

4.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

5.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

6.商業(yè)銀行財務管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的（）。

A.高效管理銀行財務

B.提高經(jīng)濟效益

C.提高整體經(jīng)營成本

D.控制盈利穩(wěn)定性

7.()主要強調安全是制衡的結果，通過前中后臺分離、不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的。

A.內部牽制階段

B.內部控制制度階段

C.內部控制結構階段

D.內部控制整體框架階段

8.我國目前信用卡的透支利率為每日（），按月收取復利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

9.銀行業(yè)金融機構應堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開性原則

D.服務便利性原則

10.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

11.下列不屬于商業(yè)銀行為消費者提供規(guī)范服務的內容的是()。

A.建立科學、規(guī)范的服務機制，積極進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.在公平公正、誠實守信的服務理念基礎上，以熱情的態(tài)度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規(guī)范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據(jù)消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業(yè)務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

12.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

13.關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計是內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任進行審查

14.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

15.商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

2.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。

A.經(jīng)濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環(huán)境指標

E.財務指標

3.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵?、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果

E.保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”

4.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調整后的表內資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

5.財務公司投資業(yè)務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

6.消費金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔?！薄靶?、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

7.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

8.下列關于銀行業(yè)金融機構對投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強對投訴處理結果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內調查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D.認真查找產(chǎn)品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患

E.督促有關部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

9.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

10.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

11.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

12.下列屬于銀行內部審計事項的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

D.與風險相關的資本評估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機構風險框架內，促使風險控制在可接受水平

13.內部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

14.信用工具的組成部分有()。

A.面值

B.到期日

C.利率

D.期限

E.利息支付方式

15.公司貸款業(yè)務種類主要包括（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿易融資

D.并購貸款

E.銀團貸款

十四.判斷題(共10題)

1.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。()

2.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿易結算。()

3.合規(guī)文化應成為銀行企業(yè)文化的核心構成要素，合規(guī)風險管理機制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

4.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

5.信用風險是指債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險。（）

6.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風險。()

7.提供汽車融資租賃業(yè)務，在租賃期內，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。（）

8.2014年3月某農村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。（）

A．正確

B．錯誤

9.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

10.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

十五.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

2.中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，市場的反應通常是（）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應量增加，經(jīng)濟快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應量減少，經(jīng)濟增速放緩

3.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

4.銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（

）。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

5.下列選項中，質權應自辦理出質登記時設立的不包括（）。

A.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產(chǎn)權

B.可以轉讓的基金份額

C.匯票（有權利憑證）

D.應收賬款

6.貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現(xiàn)實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態(tài)的貨幣

7.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

8.以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是()。

A.場內交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

9.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

10.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。

A.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

11.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

12.1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.《金融服務改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業(yè)銀行法》

13.下列關于國家風險的表達，正確的是（）。

A.個人不會遭受國家風險帶來的損失

B.通常在債權人的控制范圍之內

C.在同一國家范圍內經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

14.下列選項中，不屬于非融資類保函的是（

）。

A.延期付款保函

B.投標保函

C.預付款保函

D.關稅保函

15.下列關于國家風險的表述，正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.只發(fā)生在同一國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

十六.多選題(共15題)

1.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

2.內部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

3.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

4.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風險可控

C.成本可算

D.誠實守信

E.盡忠職守

5.單位開立專用存款賬戶的資金用途包括()。

A.基本建設資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.信托基金

6.中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有（）。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

7.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產(chǎn)

8.下列可以作為商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執(zhí)行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險

D.建立健全信息系統(tǒng)控制

E.制定規(guī)范員工行為的相關制度

9.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（

）。

A.應付賬款管理

B.貿易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調查

10.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。

A.向金融機構借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務

E.為貸款購車提供擔保

11.下列關于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款

B.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

12.關于信托財產(chǎn)的性質，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

13.關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

14.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設流程銀行

15.資產(chǎn)負債管理短期目標可概括為：順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權收益率

E.凈資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當債權債務同歸于一人時，債權債務終止。（）

2.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標。（）

3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

4.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

5.我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

6.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

7.銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

8.在最高額抵押擔保的的債權確定前，可以允許最高額抵押權的轉讓，無需當事人同意。()

9.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

10.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。()

11.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

12.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

13.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

14.銀行經(jīng)營管理實踐中所探索的目標是在不同經(jīng)濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經(jīng)營管理的作用。

15.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應法律要求。特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：從實踐看，風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。在銀行的實踐中，一些常用的限額指標包括：市場風險限額，例如交易賬戶VaR限額，產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額。

2.答案：B

本題解析：風險價值（VaR）的計算涉及兩個因素的選?。孩僦眯潘?；②持有期。持有期的選取需要看模型的使用者是經(jīng)營者還是監(jiān)管者。如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。

3.答案：B

本題解析：用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于3．所以B項正確。

4.答案：C

本題解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

5.答案：B

本題解析：B選項應改為：戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。

6.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。

7.答案：A

本題解析：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。

中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入（近3年營業(yè)收入的算術平均值）不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。

專業(yè)貸款風險暴露是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產(chǎn)或業(yè)務，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當程度的控制權。

一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。

8.答案：D

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經(jīng)國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

9.答案：B

本題解析：B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務中。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風險管理職能包括風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建、相應的信息系統(tǒng)和技術支持，沒有降低風險職能。

11.答案：D

本題解析：銷售凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％，可得凈利潤=80×15％=12（億元）；凈資產(chǎn)收益率（權益報酬率）=凈利潤／[（期初所有者權益合計+期末所有者權益合計）／2]×100％=12／[（110+130）/2]×100％=12／120×100％=10％。

12.答案：C

本題解析：最主要和最常見的利率風險形式是重新定價風險。重新定價風險又稱為期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限或重新定價期限之間所存在的差異。

13.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面內容。?

14.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。其中，多部門配合是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監(jiān)督管理職責。

15.答案：C

本題解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，所以E項錯誤；A、B、C、D項均是監(jiān)事會的職責。

2.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

3.答案：A、C、E

本題解析：

B項，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。

4.答案：B、E

本題解析：

報告階段包括整合結果和雙線報告。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)風險調整的業(yè)績評估方法是以經(jīng)濟資本配置為基礎的。

7.答案：A、E

本題解析：

A項，現(xiàn)金流量分析過程有：經(jīng)營活動現(xiàn)金流-投資活動的現(xiàn)金流-融資活動的現(xiàn)金流；

E項，在開發(fā)期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量一般是負值。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理的原則。

新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理原則：

統(tǒng)一性原則。

全面性原則。

適應性原則。

有效性原則。

統(tǒng)籌性原則。

9.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：風隆水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。A、C、D項正確。故本題選ACD。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四