中信銀行無錫分行2023年校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行無錫分行2023年校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.擠兌行為使商業(yè)銀行面臨()。

A.利率風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.市場風險

2.從金融機構的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

3.下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長

4.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

5.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

6.商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

7.良好的風險報告路徑應采?。ǎ?。

A.橫向傳送

B.縱向報送

C.直線傳送

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

8.商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關的業(yè)務發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。

A.董事會

B.高級管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

9.在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內資產風險權重最低的是（

）。

A.對我國公共部門實體的債權

B.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

C.對于一般企業(yè)的債權

D.個人住房抵押貸款

10.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

11.下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項

13.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

14.商業(yè)銀行批量轉讓不良貸款，轉讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

15.有效的聲譽風險管理體系應重點強調的內容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

二.多選題(共15題)

1.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

2.對小企業(yè)進行信用風險分析時，應關注（）等風險點。

A.產品多樣化

B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

C.自有資金匱乏

D.很少開具發(fā)票

E.經不起原材料價格波動

3.下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?

4.商業(yè)銀行應根據（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。

A.業(yè)務性質

B.規(guī)模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結果

5.下列關于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（

）。

A.利率預測包括對利率變動方向、水平以及周期轉折點的預測

B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20％的銀行

C.監(jiān)管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據EVA的結果計量資本

D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內的重要風險的影響

6.下列屬于相對收益計量方法的有()。

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預期收益率

D.標準差

E.方差

7.商業(yè)銀行的風險管理信息系統(tǒng)需要從內外部多個來源獲取數(shù)據和信息，下列可能成為銀行風險管理信息系統(tǒng)數(shù)據來源的有（）。

A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據

B.本行資金業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據

C.國際權威資訊組織數(shù)據

D.中國人民銀行征信系統(tǒng)

E.從互聯(lián)網獲取的授權不明數(shù)據

8.下列關于正確認識風險與收益的關系，說法正確的有（）。

A.遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險

D.重點強調風險損失而喪失盈利的機會

E.以此產生良好的激勵效果

9.經濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。

A.經濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平

B.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不大于經濟資本的數(shù)量

D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金

E.經濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系

10.下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉移該風險

11.戰(zhàn)略風險來自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

12.戰(zhàn)略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.經營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題

13.由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常包括的因素有()。

A.政治

B.經濟

C.法律

D.稅收

E.基礎設施

14.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（

）方式來緩釋。

A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.調整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a品

15.商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應包括（）。

A.對聲譽風險事件的有效管理

B.有效的聲譽風險管理制度

C.有效的公司治理架構

D.有效的聲譽風險管理政策

E.有效的聲譽風險管理流程

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

2.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準備金和儲備是否充分。（

）

3.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上，最終確定的風險管理的底線。()

4.風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

5.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。（）

6.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術，在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經營管理和內部控制等方面的應用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構，制定完善的管理制度和流程。()

7.商業(yè)銀行在信用風險內部評級法初級法下，同一風險暴露由兩個以上保證人提供保證，且不劃分責任情況時，可選擇信用等級最好、信用風險緩釋效果最優(yōu)的保證人進行信用風險緩釋處理。（）

8.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩(wěn)健經營的目的。

9.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。()

10.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。（）

11.對于我國生產企業(yè)來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

12.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與各項貨款余額無關。（）

13.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風險。（）

14.資產分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。（）

15.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國讀書的機會，不再與銀行聯(lián)系，拖欠還款

2.每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

3.社會存款的增加或者減少一般不會受到（）因素的影響。

A.利率

B.物價水平

C.收人狀況

D.匯率

4.個人抵押授信貸款有效期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

5.下列個人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人經營類貸款

D.個人消費貸款

6.下列不屬于個人住房貸款合作機構風險的是（）。

A.房地產開發(fā)商的欺詐風險

B.房產交易登記中心的操作風險

C.擔保公司的擔保風險

D.中介機構的欺詐風險

7.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（)。

A.國家助學貸款和國家獎學金

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.,家助學貸款和貧困學生生活補助

D.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

8.以下關于借款人申請國家助學貸款條件的說法，錯誤的是()。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

9.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行（）。

A.上限放開，下限管理

B.上限放開，下限放開

C.上限管理，下限管理

D.上限管理，下限放開

10.以下不屬于個人耐用消費品的是()。

A.臺式電腦

B.樂器

C.家具

D.汽車

11.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

12.()和()，中國人民銀行連續(xù)兩次非對稱下調人民幣存貸款基準利率。

A.2012年7月6日；2013年6月8日

B.2012年6月8日；2012年7月6日

C.2012年6月8日；2013年7月6日

D.2012年6月8日；2013年7月8日

13.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為()。

A.商業(yè)助學貸款和出國留學貸款

B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款和貧困學生生活補助

D.國家助學貸款和國家獎學金

14.我國個人貸款業(yè)務以()為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經營類貸款

15.關于我國現(xiàn)有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。

A.尚無個人經營類貸款

B.既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款

C.既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

D.可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求

五.多選題(共15題)

1.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內容包括（）。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經營狀況

2.依據商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業(yè)銀行的董事長

B.商業(yè)銀行行長的同班同學

C.商業(yè)銀行的監(jiān)事

D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

E.商業(yè)銀行董事投資的公司

3.以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

4.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數(shù)據庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數(shù)據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

5.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

6.個人信貸業(yè)務中，加強風險管理有助于（

）。

A.準確把握客戶或產品風險，提高定價能力

B.降低非預期損失，減少資本占用

C.促進合規(guī)經營，防范案件發(fā)生

D.提高資產質量，降低減值準備

E.支持產品服務創(chuàng)新，提升市場競爭力

7.商業(yè)助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

8.在貸款流程中，個人經營貸款還需特別關注的內容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項目進展情況的檢查

E.企業(yè)財務經營狀況的檢查

9.國家助學貸款的原則是（）。

A.分次發(fā)放

B.風險補償

C.信用發(fā)放

D.單戶核算

E.按期償還

10.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當期收入和長遠利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

11.個人質押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

12.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

13.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

14.在個人貸款業(yè)務中，合同填寫必須做到（

）。

A.標準、規(guī)范、要素齊全

B.數(shù)字正確

C.字跡清晰

D.不錯漏

E.不潦草，防止涂改

15.下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

2.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

3.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產幵發(fā)商。（)

4.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

5.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

6.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

7.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

8.校園地國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程。（）

9.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

10.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

11.交叉營銷的立足點不是放在挽留老客戶上，而是放在爭取新客戶上。()

12.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

13.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。（）

14.農戶貸款的農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農場個體工商戶。（）

15.各商業(yè)銀行可根據業(yè)務發(fā)展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融機構對新開賬戶進行盡職調查的表述，錯誤的是（

）

A.個人開立賬戶時，金融機構應當獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民個人

B.個人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個人開立金融賬戶時，經賬戶持有人書面授權后可由代理人簽署聲明文件

C.識別為非居民個人的，金融機構應當收集并記錄報送所需信息

D.金融機構認為聲明文件存在不合理信息時，應當要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，仍然可以開立賬戶

2.下列關于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔較高風險

B.家庭成長期無法承擔投資風險

C.家庭成熟期降低投資風險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

3.個人理財在國外的發(fā)展過程中，()通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

4.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個月以內

C.一年以內，平均期限120天

D.一年以上

5.商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（）。

A.根據本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎資產按儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分按照金融衍生產品業(yè)務管理

C.按照金融衍生品業(yè)務管理

D.根據客戶需要，制定具體的管理辦法

6.家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。

A.建立應急基金

B.增收節(jié)支

C.現(xiàn)金管理

D.債務管理

7.某市建立一項永久性獎學金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為

5%，則該項獎學金的本金是()元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

8.下列關于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.金融市場是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場

9.某人于第一年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元。連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。

A.20%

B.15%

C.16.13%

D.15.13%

10.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格()。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機變動

11.票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。

A.客戶的資信情況

B.客戶的家庭情況

C.交易背景情況

D.擔保情況

12.趙女士的孩子6年后上大學，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財師推薦了年收益率為8％的理財產品，她決定每年年末存人8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.58688

B.48000

C.76176

D.49680

13.商業(yè)銀行往往根據客戶類型進行理財業(yè)務分類，按照客戶資產規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務可分為()。

A.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務

B.財富管理業(yè)務、理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務、財富管理業(yè)務、理財業(yè)務

D.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務、私人銀行業(yè)務

14.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

15.下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當

八.多選題(共15題)

1.客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（

）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.資產負債結構分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

E.儲蓄結構分析

2.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統(tǒng)一管理和授權

3.提供個人理財服務的機構包括()。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.基金公司

E.商業(yè)銀行

4.下列選項中，（

）可以視為年金的形式。

A.直線法計提的折舊

B.保險費

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費

5.保險的功能包括（）。

A.風險回避

B.補償損失

C.融通資金

D.轉移風險

E.分攤損失

6.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%;B產品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是（）。

A.A產品的實際收益率為4.17%

B.A產品的實際收益率為3.33%

C.B產品的實際收益率為

D.B產品的實際收益率為5%

E.B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率

7.下面關于股票的描述正確的是（）。

A.股票是資本證券

B.股票本身沒有價值，但股票是一種代表財產權的有價證券

C.股票是一種所有權憑證

D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金

E.股票具有票面價值

8.根據基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

9.貨幣型理財產品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據

D.債券回購

E.房地產

10.關于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象—般為風險較小、資本增值有限的金融產品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

11.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

B.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

C.突破了理財產品資金量的限制

D.突破了理財產品期限的限制

E.突破了理財產品投資風險的限制

12.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應特別注意的事項有()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知

E.確認客戶抄錄了風險確認語句

13.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

14.客戶的理財目標內容也可概括為四方面，即（

）。

A.財富積累

B.財富規(guī)劃

C.財富保障

D.財富增值

E.財富分配

15.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.取款利息費用

D.債券利息

E.存款利息收入

九.單選題(共15題)

1.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務狀況變動表

2.借款人向商業(yè)銀行借款后，第一還款資金來源是（）。

A.抵押品變現(xiàn)所獲得的資金

B.擔保人經營所獲取的現(xiàn)金流量

C.借款人經營所獲取的現(xiàn)金流量

D.借款人股東的資金

3.（）是指由于一國或地區(qū)經濟、政治、社會變化及事件，導致該國或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或拒絕償付銀行業(yè)金融機構債務的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.國別風險

D.財務風險

4.銀行廣告一有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）。

A.產品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

5.下列關于經營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經營杠桿代表著低風險

6.項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，因此，項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。

A.項目業(yè)主

B.審批部門

C.貸款人

D.擔保人

7.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經濟發(fā)展的形勢。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門

C.政府行政部門

D.政府稅務部門

8.以下關于風險預警法，表述不正確的是()。

A.黑色預警法只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預警法側重定量分析，根據風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合

9.長期性的應收賬款和存貨周轉率下降，反映了公司核心流動資產的增加，這需要通過()來實現(xiàn)。

A.營運資本投資

B.短期貸款

C.長期貸款

D.收回應收賬款

10.某鋼鐵制造企業(yè)最近經營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經營風險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單，獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設備迅速、大量更新

C.產品、質量穩(wěn)中有升

D.受金融危機影響，實際盈利比預定目標低30%

11.在抵押擔保中，抵押物價值（）所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

12.從理論上看，最佳資金結構是指企業(yè)權益資本凈利潤率（），企業(yè)價值（），而綜合成本（）時的資金結構。

A.最高；最大；最高

B.最高；適中；最高

C.最高；最大；最低

D.最低；最大；最低

13.某企業(yè)2019年末資產負債表主要科目情況如下

該企業(yè)的速動比率是（）

A.300%

B.100%

C.400%

D.200%

14.下列關于長期償債能力指標的說法中，錯誤的是（）。

A.資產負債率又稱負債比率，是客戶負債總額與資產總額的比率

B.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越低，債權人權益保障程度越低

C.從長期償債能力來講，負債與有形凈資產比率越低，表明借款人的長期償債能力越強

D.利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力

15.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

十.多選題(共15題)

1.下列關于提前還款條款的說法，正確的有（）。

A.提前還款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

B.借款人未經銀行的書面同意，不得提前還款

C.借款人發(fā)出的提前還款申請在提前還款之前可以撤銷

D.提前償還部分本金時，借款人要償付截至該提前還款日當日(含該日)所發(fā)生的相應利息

E.借款人應在提前還款日前30天或60天，以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

2.在銀行信貸市場環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內部資源狀況

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

E.銀行的自身實力狀況

3.企業(yè)的管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.企業(yè)員工的正常流動

B.企業(yè)董事會成員變動

C.企業(yè)領導層不團結

D.企業(yè)管理層極端保守

E.主要控制人或高級管理者存在個人征信問題

4.關于抵押物的轉讓，下列說法正確的有（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.若轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應的擔保，抵押人不提供的，不得轉讓抵押物

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款.應當向銀行提前清償所擔保的債權

E.抵押權不得與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

5.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規(guī)清收

B.非常規(guī)清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產清查

6.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結.出現(xiàn)內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

7.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產+遞延資產

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產=流動資產-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

8.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務重構

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產重置及擴張

9.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

10.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

11.下列關于審貸分離實施要點的表述中，正確的有（）。

A.審查人員原則上不允許單獨直接接觸借款人

B.審查人員應具有最終決策權

C.不得違反程序審批授信業(yè)務

D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應實行集體審議機制

12.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)

D.我國傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環(huán)節(jié)

E.我國傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續(xù)文件

13.對客戶進行財務報表分析時，分析的重點有()。

A.資產的流動性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

14.在確定拍賣保留價時，進行對比分析的價格包括（）。

A.資產評估價

B.建議拍賣價

C.意向受讓人詢價

D.同類資產市場價

E.貸款所欠本息及相關費用

15.一般來講，貸款價格的構成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

E.征信查詢費

十一.判斷題(共15題)

1.實貸實付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.銀行應將質押存款的資金放在借款人在本行的活期存款賬戶中。

3.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

4.所謂和解是指人民法院受理債權人提出的破產申請后1個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的過程。()

5.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

6.根據《貸款通則》的規(guī)定，票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

7.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

8.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

9.商業(yè)銀行對借款企業(yè)的速動比率進行評價時，應考慮的因素需包括行業(yè)性質及固定資產使用效率。（）

10.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

11.信貸資金的運動是一種一收一支的資金運動。()

12.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

13.系統(tǒng)性風險是不可分散風險。（）

14.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。（）

15.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。（）

十二.單選題(共15題)

1.剛剛開始經營或進入市場．資產規(guī)模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

2.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據

D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

3.銀行的(

)應對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

4.根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作最終責任的是（

）。

A.銀行業(yè)金融機構高管層

B.銀行業(yè)金融機構負責消費者權益保護的職能部門

C.銀行業(yè)金融機構董（理）事會

D.銀行業(yè)金融機構風險管理部門

5.在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（

）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

6.商業(yè)銀行的()策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。

A.低成本

B.低風險

C.低效益

D.高成本

7.當預期某一期限內存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調高當時的存款價格

B.調低當時的存款價格

C.調低當時的貸款價格

D.保持當時的存款價格

8.2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務領域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務領域

9.下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

10.根據《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是()。

A.健全反洗錢內控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

11.信用風險可以按（）等方式進行分類。

A.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B.產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C.風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D.產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

12.下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務

13.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

14.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

15.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

十三.多選題(共15題)

1.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

2.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護銀行業(yè)市場秩序

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

3.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

4.互聯(lián)網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

5.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

6.按照《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（

）。

A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線

B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

7.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經營的模式

8.下列可能引發(fā)操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

9.針對個人信貸業(yè)務操作風險，采取的主要風險控制措施包括()。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業(yè)務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

B.優(yōu)化產品結構，改進操作流程，重點發(fā)展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離，信貸崗位設置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務經辦與會計賬務分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期間責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發(fā)放質量與其收入掛鉤

10.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

11.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

12.下列屬于金融會計的主要特點的是（）。

A.核算方法的獨特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風險管理的嚴格性

D.核算內容的社會性

13.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

14.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經濟結構調整和轉型升級

15.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.保證金存款

E.存本取息

十四.判斷題(共10題)

1.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。()

2.合規(guī)文化應成為銀行企業(yè)文化的核心構成要素，合規(guī)風險管理機制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

3.聲譽風險的損害是短期的。

4.根據《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

5.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權資產之間的比率。（）

6.產業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產業(yè)的沖擊。（）

7.內部審計的目標就是審查評價。

8.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

9.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

10.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（

）。

A.可以從ATM機取現(xiàn)

B.可以透支

C.不可轉賬結算

D.不可以直接刷卡消費

2.下列選項中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

3.為了確保合同履行，合同當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

4.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。

A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

5.下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行

C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高

D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價發(fā)行

6.根據金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.一級市場

D.現(xiàn)貨市場

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.銀保監(jiān)會

C.常務理事會

D.會員大會

8.銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

9.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.擔保業(yè)務

C.支付結算業(yè)務

D.承諾業(yè)務

10.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

11.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

13.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準備金率

C.公開市場業(yè)務

D.利率

14.在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由()履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

15.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進行合規(guī)培訓

十六.多選題(共15題)

1.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（

）。

A.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

B.其他單位的非國家工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)的非國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.國家機關的工作人員

2.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經濟調控

E.金融服務

3.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的有（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行的管理人員

D.信貸業(yè)務人員

E.以上人員的近親屬

4.政策性銀行的職能有()。

A.補充性職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.經濟調控職能

E.金融服務職能

5.目前，國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產托管

6.股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括（）

A.股東大會

B.公司經理

C.黨組織

D.董事會

E.監(jiān)事會

7.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

8.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

9.目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產托管

C.QfII資產托管

D.代保管業(yè)務

E.保險資產托管

10.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的表述中，正確的有()。

A.理財業(yè)務的主要風險，如信用風險、市場風險等主要由商業(yè)銀行承擔

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型銀行業(yè)務

C.理財業(yè)務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映

D.理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

E.理財業(yè)務本質上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務，不是自營業(yè)務

11.凈利息收益率的計算口徑有（）。

A.年均

B.季度均

C.月均

D.周均

E.日均

12.以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調查直接辦理

13.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業(yè)務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對出口商的應收賬款承做保理業(yè)務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

14.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品

E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力

15.下列屬于我國個人貸款業(yè)務的有()。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

十七.判斷題(共15題)

1.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

2.債務人與第三人協(xié)議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

3.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

4.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

5.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

6.破產案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

7.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

8.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

9.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務活動。()

10.董事長由股東大會選舉產生。（）

11.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

13.行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。（）

14.銀行經營管理實踐中所探索的目標是在不同經濟環(huán)境下，探尋影響商業(yè)銀行價值的主要因素，進而起到改善商業(yè)銀行在不同歷史時期經營管理的作用。

15.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產增長或其他業(yè)務發(fā)展需要的風險，擠兌行為使銀行面臨流動性風險。

2.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風險引發(fā)。

3.答案：C

本題解析：高管層主要負責執(zhí)行董事會的決策，紐織開展風險識別、計量、控制、報告等各項風險管理工作，向董事會報告風險管理工作和風險狀況。

4.答案：A

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內部經濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

6.答案：C

本題解析：風險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會。

7.答案：D

本題解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信息官的職責包括：直接參與本銀行與信息科技運用有關的業(yè)務發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。

9.答案：A

本題解析：權重法下，不同的資產類別分別對應不同的風險權重。對我國公共部門實體的債權權重為20％；對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權權重為75％；對個人住房抵押貸款債權權重為50％；對一般企業(yè)的債權權重為100％。故A選項權重最低。

10.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險：“明確定位本恨行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的恨行”屬于戰(zhàn)略風險。

11.答案：A

本題解析：監(jiān)管機構鼓勵銀行采用高級方法計量風險。

12.答案：A

本題解析：銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求,則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露?？键c：信息披露

13.答案：C

本題解析：確保及時處理投訴和批評不屬于聲譽危機管理。

14.答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行通過批量轉讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產結構，提高資產質量，提高經營效益。但同時，從回收率角度來看，轉讓的本金回收率一般小于100％．即會存在處置損失。

15.答案：D

本題解析：A、B、C三項都是有效的商業(yè)銀行聲譽管理體系應當重點強調的內容，不包括D項。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險點一般描述出來都是對銀行有負面影響的問題，如小企業(yè)逃債、資金匱乏、經不起原材料價格波動都直接威脅著企業(yè)還貸的順利實現(xiàn)。很少開具發(fā)票說明企業(yè)會隱瞞收入，這種違規(guī)操作本身就是負面的。而產品多樣化是一種分散風險的做法，不能稱作風險點，這種做法對銀行是有利的。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，通常，零售性質的資金(如居民儲蓄)因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發(fā)性質的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部審計方面，商業(yè)銀行應根據業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。

5.答案：A、C、E

本題解析：

A項正確，利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。B項錯誤，利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本15％的銀行為異常銀行。

C項正確，最新監(jiān)管標準要求銀行通過經濟價值法（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，以經濟價值計量結果作為計提資本要求的依據。

D項錯誤，將銀行賬簿利率風險控制在設定的水平界限內，是商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理的目的。為此，實現(xiàn)的方法主要有表內方法、表外方法以及風險資本限額三種。

E項正確，商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應考慮包括缺口風險、基差風險和期權性風險在內的重要風險的影響。

故本題選ACE。

6.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數(shù)收益率，A、B項正確；C項預期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

需要收集的風險信息/數(shù)據通常分為：①內部數(shù)據，是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數(shù)據信息；②外部數(shù)據，是通過專業(yè)數(shù)據供應商所獲得的數(shù)據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數(shù)據。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調風險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經營管理活動中主動承擔風險，利用經風險調整的業(yè)績評估、經濟增加值等現(xiàn)代風險管理方法，遵循風險與收益相匹配的原則，合理促進商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展，科學評估業(yè)績，并以此產生良好的激勵效果。

9.答案：A、D、E

本題解析：

B項，經濟資本與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比；C項，商業(yè)銀行賬面(或會計)資本的數(shù)量應當不小于經濟資本的數(shù)量。

10.答案：B、E

本題解析：

。本題考查的是操作風險的分類情況。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風險來自四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；以及整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證。

12.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風險的定義。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經濟等主權評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊。

14.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規(guī)避和降低，但可以通