2023年中國光大銀行大連分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國光大銀行大連分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值

2.（）是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

3.壓力測試是一以(

)為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的(

)事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析、大概率

B.定性分析、小概率

C.定性分析、大概率

D.定量分析、小概率

4.場外衍生工具交易需要計量的信用風險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

A.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和衍生品工具價值變動損失風險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

C.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)

D.違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用點差風險加權(quán)資產(chǎn)

5.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對銀行的交易對手而言，違約損失率則針對銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級無關(guān)

D.商業(yè)銀行應根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計算違約概率和違約損失率

6.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是（）。

A.每日客戶存取款

B.貸款發(fā)放／歸還

C.存貸款基準利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

7.當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

8.風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.以上均不是

9.償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

10.壓力測試的作用主要包括（）項。

A.三

B.五

C.六

D.八

11.某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％

12.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險管理模型遇到的最大難題是（）。

A.計量模型假設條件太多，與實踐不符

B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握

C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算

D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

13.評估剩余操作風險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案

14.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

15.下列屬于風險偏好維度中特定風險類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍指標

C.監(jiān)管資本

D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

二.多選題(共15題)

1.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內(nèi)投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經(jīng)濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

2.商業(yè)銀行風險管理涉及到大量的數(shù)據(jù)，下列各項屬于外部數(shù)據(jù)的有（）。

A.國內(nèi)市場行情數(shù)據(jù)

B.外部評級數(shù)據(jù)

C.外部損失數(shù)據(jù)

D.行業(yè)統(tǒng)計分析數(shù)據(jù)

E.客戶在本行的信用記錄

3.下列關(guān)于風險概念的說法中，錯誤的是（）。

A.風險是一個事前的概念

B.風險是一個事后的概念

C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風險是一個無法確定的概念

E.風險是一個與損失等同的概念

4.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號包括（）。

A.外部評級下降

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.融資成本上升

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.市場上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負面消息

5.新聞平臺收集到的信息包括()。

A.消費信心指數(shù)

B.政治恐怖主義

C.國內(nèi)通脹率

D.經(jīng)濟計劃的成效

E.某一國家零售營業(yè)額

6.商業(yè)銀行可以選擇（）計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.現(xiàn)期風險暴露法

C.標準法

D.內(nèi)部模型法

E.內(nèi)部評級法

7.銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式，這兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性

8.風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應急預警體系的有效性。

A.準確性

B.完整性

C.及時性

D.真實性

E.正確性

9.法人客戶財務狀況變化的風險預警信號包括（

）。

A.客戶現(xiàn)金流狀況惡化

B.關(guān)鍵的人事變動

C.公司業(yè)務性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應商流失

10.目前最廣泛應用的信用風險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

11.單一法人客戶信用風險識別應主要從以下（）方面入手。

A.基本信息分析

B.財務狀況分析

C.非財務因素分析

D.擔保分析

E.運營分析

12.目前所使用的專家系統(tǒng)，雖然有各種各樣的架構(gòu)設計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似。其中，對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，以下屬于該系統(tǒng)的有（

）。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

14.內(nèi)部控制是對風險進行()的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

15.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，明確商業(yè)銀行內(nèi)部充足評估程序要實現(xiàn)資本水平與風險偏好和風險管理水平相適應的目標，同時，規(guī)定董事會負責設定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。（）

2.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配的情況是，商業(yè)銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

3.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.風險偏好框架是確定、溝通和監(jiān)控風險偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。（）

5.有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

6.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

7.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

8.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。（）

9.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

10.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

11.超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個長期指標。（）

12.通過現(xiàn)場檢查可以對商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況做出準確、客觀的評價，從而對單個商業(yè)銀行或整個金融體系的風險狀況進行分析和判斷。

13.每個股票市場至少應包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。()

14.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

15.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風險業(yè)務的資本要求。()

四.單選題(共15題)

1.高校在（

）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請國家助學貸款。

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學生貸款管理中心

2.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

3.下列關(guān)于個人信用貸款的表述錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

4.下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

5.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

6.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.貸款利息

7.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對合同簽署人及簽字進行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

8.從銀行利益出發(fā)。貸款審批人員應審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。

A.經(jīng)濟性

B.正確性

C.合法性

D.合理性

9.個人信用交易信息不包括()。

A.信用報告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準貸記卡記錄

D.貸款信息

10.以下不屬于對于個人住房貸款項目實地考察的目的的是（）。

A.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準，從而保證項目資料的合法性、真實性

B.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規(guī)定預售的進度內(nèi)

C.檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值

D.通過對項目的實地調(diào)查，收集真實資料，以保證調(diào)查報告的合理性、真實性、可行性

11.具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人是指（）。

A.保證人

B.擔保人

C.借款人

D.貸款人

12.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款

C.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

13.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理的描述，錯誤的是（

）。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

14.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。

A.半年內(nèi)

B.—年內(nèi)

C.三年內(nèi)

D.五年內(nèi)

15.個人汽車貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷組織中，支行具有的職責有（）。

A.細化營銷方案

B.客戶風險的具體管理

C.實施對營銷人員管理

D.建立營銷隊伍

E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的各類貸款合同在各方當事人簽章前應當進行規(guī)范性審查。規(guī)范性審查應確保（）。

A.合同文本選用正確

B.在合同中落實的審批文件所規(guī)定的限制性條件準確、完備

C.格式合同文本的補充條款合規(guī)

D.主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接

E.合同的填寫符合規(guī)范要求

3.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質(zhì)押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

4.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標利潤定價模型

5.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)出現(xiàn)（）情況時，銀行應暫停與該擔保機構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

6.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法中，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以重新進行調(diào)查

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

7.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

8.防控商用房貸款操作風險的措施包括()。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.完善授權(quán)管理

C.合理確定貸款額度

D.加強抵押物管理

E.加強貸款合同管理

9.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

10.根據(jù)《物權(quán)法》，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。

A.本票

B.支票

C.倉單

D.提單

E.存款單

11.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構(gòu)只需提供項目總額擔保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

12.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C.商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

13.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務中，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

14.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

15.合作機構(gòu)的()等因素對商業(yè)銀行個人貸款的風險管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（

）

2.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感,具有逆經(jīng)濟周期特點,當宏觀經(jīng)濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

3.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場。（）

4.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

5.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

6.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行。

7.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

8.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（

）

9.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。（）

10.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

12.質(zhì)押擔保的法律風險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

13.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

14.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

15.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

七.單選題(共15題)

1.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯人外匯，可以憑借本人身份證件在銀行辦理原路匯回

2.—般來說，面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。

A.黃金

B.現(xiàn)金

C.固定收益?zhèn)?/p>

D.儲蓄

3.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。

A.考試

B.情緒管理

C.教育

D.工作經(jīng)驗

4.關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是()。

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的投資報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

5.當商業(yè)銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時，應當采用()。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

6.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

7.用方差一協(xié)方差法計算VaR時，其基本假設之一是時間序列不相關(guān)。若某序列具有趨勢特征，其真實VaR與采用方差一協(xié)方差計算得到的VaR相比，（）。

A.較大

B.一樣

C.較小

D.無法確定

8.小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

9.下列關(guān)于非線性相關(guān)的計量系數(shù)的說法，不正確的是()。

A.秩相關(guān)系數(shù)采用兩個變量的秩而不是變量本身來計量相關(guān)性

B.坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相關(guān)性

C.秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠刻畫兩個變量之間的相關(guān)程度

D.秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布

10.私人銀行業(yè)務的特征不包括（

）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

11.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算r1年后的本利和，則應選用的時間價值系數(shù)是（）。

A.復利終值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

12.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%，計算按月復利和季度復利的有效年利率分別為（

）。

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

13.房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產(chǎn)投資的（

）。

A.風險效應

B.財務杠桿效應

C.價值升值效應

D.現(xiàn)金流和稅收效應

14.民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務的合法行為。下列敘述中不正確的是()。

A.無效民事行為包括違反法律或者社會公共利益的行為

B.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

C.當事人一方違反合同的賠償責任，應當相當于另一方因此所受到的損失

D.民事行為的委托代理只能用書面形式

15.在現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲蓄目標

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲蓄目標減去年度支出

八.多選題(共15題)

1.境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費證明

C.學習支出：境內(nèi)學校收費證明

D.其他：相關(guān)證明及支付憑證

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

2.下列（）事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。

A.提前終止基金合同

B.基金擴募或者延長基金合同期限

C.轉(zhuǎn)換基金運作方式

D.確定基金份額申購、贖回價格

E.提高基金管理人、基金托管人的報酬標準

3.金融衍生品市場的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)移風險

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

4.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹

5.基金銷售機構(gòu)在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

6.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

7.下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復雜

D.內(nèi)容缺乏彈性

E.操作簡單

8.下列屬于客戶的定量信息的有(??)。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭各類負債額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭成員的情況

E.家庭儲蓄額度

9.按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業(yè)務可分為()。

A.私人銀行業(yè)務

B.理財顧問服務

C.理財業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

E.綜合理財服務

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)

B.商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

E.商業(yè)銀行的各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔

11.下列表述中正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值是未來報酬的總現(xiàn)值與初始投資額現(xiàn)值之差

B.當凈現(xiàn)值等于零時，項目的折現(xiàn)率等于內(nèi)含報酬率

C.當凈現(xiàn)值大于零時，現(xiàn)值指數(shù)小于1

D.凈現(xiàn)值大于零，說明投資方案可行

E.如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表明投資項目本身的報酬率小于預定的折現(xiàn)率

12.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（

）。

A.非營利性外匯收支

B.經(jīng)營性外匯收支

C.營利性外匯收支

D.非經(jīng)營性外匯收支

E.營業(yè)性外匯收支

13.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務報表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產(chǎn)價值

14.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

15.銀行從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險需要

E.分析客戶投保能力

九.單選題(共15題)

1.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投人資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款600000元

D.李某通過金融機構(gòu)借人資金120000元

2.在客戶品質(zhì)基礎分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務之間是否具有獨立性、主營業(yè)務是否突出

3.實物操作中，()是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

4.對于銀行和企業(yè)，覺得資產(chǎn)價值的主要是（）。

A.資產(chǎn)賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產(chǎn)歷史成本

5.相對大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運行特點是（）。

A.額度小、需求急、周轉(zhuǎn)快

B.額度小、需求急、周轉(zhuǎn)慢

C.額度大、需求急、周轉(zhuǎn)慢

D.額度大、需求緩、周轉(zhuǎn)快

6.下列不屬于一級信貸文件的是()。

A.抵押物的物權(quán)憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

7.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例放款原則的是（）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內(nèi)容提供相應貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

8.項目融資貸前調(diào)查報告中，項目投資估算與資金籌措評估不包括（）。

A.項目總投資

B.建設投資

C.項目工期預算

D.流動資金估算

9.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

10.下列關(guān)于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風險的特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

11.（）為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。

A.抵押

B.擔保

C.留置

D.保證

12.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的（）。

A.企(事)業(yè)法人

B.個人

C.政府機關(guān)

D.部門

13.一般情況下,固定資產(chǎn)重置的原因通常是企業(yè)的設備自然老化和(）。

A.行業(yè)變化

B.技術(shù)更新

C.產(chǎn)品更新

D.政策變化

14.《中華人民共和國物權(quán)法》第二百零二條規(guī)定：“抵押權(quán)人應當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，（）。”

A.人民法院不予保護

B.可以延期1年行使

C.可以延期2年行使

D.不得繼續(xù)行使

15.主要通過流動資產(chǎn)與流動負債的關(guān)系反應借款人到期償還債務能力的指標的是（）。

A.成本費用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應收賬款回收期

D.流動比率

十.多選題(共15題)

1.貸款分類揭示貸款的實際價值和風險程度，（）地反映貸款質(zhì)量。

A.真實

B.準確

C.全面

D.動態(tài)

E.及時

2.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個人獨資企業(yè)

3.從損益表來看，（）可能影響企業(yè)的收入支出，進而影響企業(yè)的借款需求。

A.固定資產(chǎn)重置

B.商業(yè)信用的減少

C.債務重構(gòu)

D.一次性或非預期支出

E.利潤率下降

4.抵押合同的內(nèi)容包括（）。

A.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔保的范圍

E.抵押物的名稱數(shù)量

5.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債和金融債券

6.貸款利率計息方式包括()。

A.按日計息

B.按月計息

C.按季計息

D.按年計息

E.按旬計息

7.下列關(guān)于區(qū)域風險的說法，正確的有()。

A.銀行管理水平因素可能導致區(qū)域風險

B.分析區(qū)域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風險

D.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當

E.分析某個特定區(qū)域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

8.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金主要包括（）。

A.活期存款

B.三個月內(nèi)變現(xiàn)的有價證券

C.庫存現(xiàn)金

D.應收票據(jù)

E.應收賬款

9.下列選項中，屬于銀行公司信貸產(chǎn)品成熟期特點的有（）。

A.銀行產(chǎn)品基本定型，產(chǎn)品銷量呈迅速上升的態(tài)勢

B.客戶對銀行產(chǎn)品不太了解，銷售額增長緩慢

C.銀行產(chǎn)品已被客戶廣泛接受，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

D.成本費用較少，銀行利潤較為穩(wěn)定

E.市場上出現(xiàn)大量替代產(chǎn)品，許多客戶減少對老產(chǎn)品的使用

10.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

11.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標準

C.頻率

D.程序

E.有效期

12.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

13.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應包括()。

A.對借款人信用的綜合評價

B.對貸款安全性的綜合評價

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進一步落實的事項或注意的問題

14.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.催收

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

15.對于借款企業(yè)來說，財務狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務風險主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

十一.判斷題(共15題)

1.損失賠償金是指債務人因不履行或不完全履行債務給銀行造成損失時，應向銀行支付的違約金。（）

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

3.客戶經(jīng)理是以市場和客戶為中心的業(yè)務組織管理架構(gòu)。（）

4.一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

5.保證合同是主合同的從合同。()

6.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

7.小微盡職免責適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務營銷、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔管理職責和直接辦理業(yè)務的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務的機構(gòu)負責人、管理部門及經(jīng)辦分支機構(gòu)負責人、小微企業(yè)授信業(yè)務管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務經(jīng)辦人員。

8.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

9.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀80年代初首次提出的。()

10.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

11.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

12.對授信中的國別風險進行識別，商業(yè)銀行應確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

13.商業(yè)銀行應至少每年對全部貸款進行一次分類。（）

14.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高。()

15.進入壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。（）

十二.單選題(共15題)

1.惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

2.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務”

B.“認識你的客戶”

C.“認識你的交易對手”

D.“認識你的風險”

3.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構(gòu)客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構(gòu)客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

4.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會理事會

5.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利

6.商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單

7.2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務領(lǐng)域不包括（

）。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務領(lǐng)域

8.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

9.授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

10.()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.營運費用

D.可變動費用

11.()審核批準各銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

12.商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30

13.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

14.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行

15.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標準券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發(fā)行渠道包括()。

A.發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點

B.發(fā)行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

2.銀行不宜委托外審機構(gòu)從事外部審計業(yè)務的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

C.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

3.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

4.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機構(gòu)設置

D.權(quán)責分配

E.企業(yè)文化

5.下列關(guān)于流動性覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

6.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

7.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

8.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

9.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

10.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

11.代理保險業(yè)務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務

12.我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司

E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司

13.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

14.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

15.商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內(nèi)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。（）

2.惠普金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

3.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局(EBA)、歐洲證券和市場監(jiān)管局(ESMA)與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局(EIOPA)等四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)。()

4.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

5.具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具。

6.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。()

7.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

8.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。()

9.中國財務公司協(xié)會是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

10.英國用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風險傳染的可能性。()

十五.單選題(共15題)

1.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

2.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

3.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

4.下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

5.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向當?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

6.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

8.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產(chǎn)總額

9.存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的()。

A.資金來源

B.風險資產(chǎn)

C.投資業(yè)務

D.資金運用

10.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

11.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠實信用原則

C.等價有償原則

D.公平原則

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

13.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構(gòu)開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.流通市場

C.期貨市場

D.發(fā)行市場

14.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

15.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依照法律、行政法規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

D.依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

2.下列關(guān)于債券投資收益計算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格100%

B.到期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

C.持有期收益率=(出售價格一購買價格+利息)／購買價格100%

D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)，購買價格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

3.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行自身實力

E.客戶的信貸需求和信貸動機

4.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

5.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

6.銀行資本的作用包括（）。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險

E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

7.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.停止批準增設分支機構(gòu)

9.下列不屬于按形態(tài)分類的理財產(chǎn)品有（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保本浮動收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

10.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

11.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

12.關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

13.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。

A.促進經(jīng)濟的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風險

14.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

C.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護公眾對銀行業(yè)的信心

15.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

十七.判斷題(共15題)

1.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。（）

2.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

4.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

5.偷竊票據(jù)不能稱作“交付”。()

6.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

7.商業(yè)銀行査詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

8.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

9.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

10.國際上流程先進的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務線平行運作和管理為主的模式。（）

11.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

12.在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于50%。()

13.市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（）

14.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（

）

15.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：

國際會計準則委員會將公允價值定義為：“公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值”，所以A項正確；市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值，所以B項正確；與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括，所以C項正確；在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值，所以D項不正確。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。

3.答案：D

本題解析：壓力測試是一種以定量分析為主的風險分析方法,測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的小概率事件情況下可能發(fā)生的損失。

4.答案：C

本題解析：場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計量交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計量信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)。

5.答案：A

本題解析：違約損失率指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

6.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

7.答案：B

本題解析：本題考查對銀行貸款業(yè)務的評價。首先，貸款不良率是一個事后的概念，而預期損失是一個事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0”，但并不表示預期損失也為0，或不存在信用風險；其次，“銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風險；最后，風險與收益的平衡是投資的基本準則，也是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

8.答案：C

本題解析：風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是最佳避險報告。

9.答案：B

本題解析：償債比例是一國外債本息償付額與該國當年出口收入之比，它衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是15％～25％，超過這個限度說明該國的償還能力有問題。

10.答案：C

本題解析：壓力測試的作用主要包括：

第一，前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。

第二，對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。

第三，關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險。

第四，評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)。

第五，支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

第六，協(xié)助銀行制定改進措施。

11.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)=5000／3000×100％=166．67％。凈穩(wěn)定資金比率定義可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

12.答案：D

本題解析：開發(fā)風險管理模型的難度不在于所應用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。

13.答案：B

本題解析：暫無解析

14.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

15.答案：B

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

得的數(shù)據(jù)；內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個業(yè)務信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)，一般通過商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務數(shù)據(jù)倉庫獲得。E項屬于內(nèi)部數(shù)據(jù)。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。故A項正確，B、C、D項錯誤。風險和損失是兩個不同的概念。故E項錯誤。

4.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。流動性風險預警的融資指標/信號主要包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，存款的大量流失，債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵（質(zhì)）押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手數(shù)量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等；A、E兩項是銀行流動性風險的外部指標/信號；B選項是銀行流動性風險的內(nèi)部指標/信號。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流人、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

6.答案：A、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以選擇權(quán)重法和內(nèi)部評級法計算場外衍生工具交易與證券融資交易的交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)。BCD選項都是交易對手信用風險暴露計量的方法。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性。

8.答案：B、C、E

本題解析：

完善風險信息監(jiān)控：風險信息與數(shù)據(jù)是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。

9.答案：A、D

本題解析：

B、C、E三項屬于非財務警示信號。

10.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應用