中國農業(yè)銀行云南省分行2023年校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行云南省分行2023年校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間因回收減少了200億元。則該銀行的次級類貸款遷徙率為（）。

A.30％

B.40％

C.75％

D.80％

2.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力屬于（）。

A.中等國別風險

B.中低國別風險

C.低國別風險

D.較低國別風險

3.下列選項中，不屬于行業(yè)環(huán)境風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產業(yè)政策

D.市場供求

4.下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標

B.包括流動性風險指標

C.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

5.良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.科學的激勵約束機制

D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

6.()是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合風險

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

7.法人客戶根據(jù)其機構性質可以分為()。

A.企業(yè)類客戶和團體類客戶

B.企業(yè)類客戶和機構類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構類客戶

8.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

9.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風險管理的策略是（）。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

10.專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（

）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經(jīng)濟周期

D.宏觀經(jīng)濟政策

11.下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況

12.（

）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備

13.風險定價屬于風險控制中的（

）。

A.風險監(jiān)測

B.事前控制

C.風險計量

D.事中控制

14.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內部流程

C.外部事件

D.人員因素

15.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

二.多選題(共15題)

1.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

2.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括（

）。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.提高解決問題的能力

C.危機現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓練和演習

3.代理業(yè)務操作風險的控制措施包括（

）。

A.強化風險意識

B.堅持委托-代理業(yè)務合同書面化

C.提高電子化水平

D.設立專戶核算代理資金

E.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守審慎經(jīng)營原則

4.可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有(）。

A.預期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標準差

E.眾數(shù)

5.外部指標／信號包括(?)。

A.風險水平

B.盈利能力

C.第三方評級

D.資產質量

E.所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)

6.商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括（）。

A.幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國別風險評估和風險評級

C.監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況

D.準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息

E.支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

7.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

8.決定商業(yè)銀行的風險承受能力的是（）。

A.資本金規(guī)模

B.風險管理水平

C.資產管理

D.負債管理

E.資產負債管理

9.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產組合

10.銀行風險管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

11.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

12.下列（

）情形可能使商業(yè)銀行在一國或地區(qū)的經(jīng)營面臨國別風險。

A.該國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化

B.該國或地區(qū)資產被國有化或被征用

C.該國或地區(qū)外匯管制或貨幣貶值

D.該國或地區(qū)政府拒付對外債務

E.該國或地區(qū)政治和社會動蕩

13.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

14.監(jiān)管機構對實施高級計量法提出的具體標準主要包括()。

A.定量標準

B.定性標準

C.資格要求

D.外部數(shù)據(jù)要求

E.內部數(shù)據(jù)要求

15.下列關于銀行流動性風險與其它風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險

C.不良率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

三.判斷題(共15題)

1.一部門主管是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

2.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

3.巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。()

4.風險偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。()

5.一起操作風險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

6.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

7.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

8.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產管理和負債管理。()

9.商業(yè)銀行應當盡可能提高負債的流動性和資產的穩(wěn)定性，以降低流動性風險。()

10.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

11.市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

12.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照市場價格計價。（）

13.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

14.我國銀行監(jiān)管提出應當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉變。(?)

15.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前的資源制約等諸多方面的內容，不包括未來的資源制約。（）

四.單選題(共15題)

1.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收人等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

2.首批住房體制改革的試點城市是(

)。

A.青島和合肥

B.北京和上海

C.煙臺和蚌埠

D.廣州和深圳

3.下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。

A.債務人履行債務的期限

B.被擔保的主債權種類、數(shù)額

C.債務人住所

D.質押擔保的范圍

4.銀行審核通過后在規(guī)定額度內消費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有()天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

5.商用房貸款操作風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

6.以北京地區(qū)為例，二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的（）。

A.0.5％

B.0.05％

C.3％

D.5％

7.下列關于個人醫(yī)療貸款的表述錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內上下浮動

C.一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

8.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

9.商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

10.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取（）方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投資收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

11.下列行為中，銀行應警惕經(jīng)銷商欺詐風險的是（）。

A.汽車經(jīng)銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸

B.汽車經(jīng)營商為購車人作擔保向銀行貸款

C.甲向銀行申請車貸，而實際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請?zhí)崆斑€款

12.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是（）。

A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式

13.個人汽車貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

14.公積金個人住房貸款實行的擔保方式為（）。

A.抵押、質押、保證

B.抵押、質押、信用

C.抵押、質押、信用

D.質押、信用、保證

15.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用新能源汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.50％

五.多選題(共15題)

1.下列關于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。

A.當銀行只有一種或很少幾種產品時，采取職能型營銷組織形式最為有效

B.產品型營銷組織需要在銀行內部建立產品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的。消費群體，可以采用市場型營銷組織結構

D.對于產品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應該建立產品型營銷組織

E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結構

2.商業(yè)銀行應根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個人住房貸款的具體首付款比例和利率水平。

A.借款人住房公積金繳存年限

B.當?shù)厥袌隼识▋r自律機制

C.借款人的信用狀況

D.借款人的還款能力

E.本機構個人住房貸款投放和風險防控政策

3.銀行進行市場環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避市場風險

E.有利于降低投資風險

4.評分卡關注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.為他人擔保匯總信息

E.人民銀行征信信息

5.以下屬于個人耐用消費品的有(}。

A.計算機

B.家用電器

C.汽車

D.房屋

E.樂器

6.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有()。

A.個人信貸業(yè)務報批材料清單

B.個人信貸業(yè)務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審查表

E.個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

7.個人貸款定價的一般原則包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照市場價格原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

8.在商業(yè)助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括()。

A.抵(質)押物的保管是否存在漏洞

B.影響擔保有效性的因素

C.對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

D.檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為

E.有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現(xiàn)性進行判斷

9.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（

）。

A.對項目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權債務的調查

E.對項目的實地考察

10.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

11.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人醫(yī)療貸款

12.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產凈利潤

D.現(xiàn)金比率

E.資產負債率

13.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經(jīng)紀公司

C.房地產經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

14.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質押

B.以所購車輛抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

15.質押擔保的法律風險主要有（

）。

A.非為被監(jiān)護人利益以其所有權利進行質押

B.質押物價值不足值或質押率偏高

C.質押物不合法

D.對于無處分權的權利進行質押

E.以非法所得、不當?shù)美玫臋嗬M行質押

六.判斷題(共15題)

1.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

2.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

3.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

4.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

5.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價值變化等。（）

6.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

7.質押擔保可分為動產質押和權利質押。（

）

8.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

9.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

10.如果調查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構重新評估。()

11.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

12.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

13.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統(tǒng)性風險。()

14.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

15.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.2012年至2017年底，這一階段是銀行理財產品市場（）階段。

A.萌芽

B.深化發(fā)展

C.起步

D.規(guī)范

2.某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”，該產品為3個月（銀行有權根據(jù)市場情況提前終止），某銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.75%向投資者支付理財收益。這是一款（）理財計劃。

A.非保證收益

B.保本浮動收益

C.保證最低收益

D.保證收益

3.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

4.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

5.關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

6.依據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》，經(jīng)批準下列情形中可以減征個人所得稅的是()。

A.軍人轉業(yè)費

B.駐華使館的外交代表所得

C.孤老、烈屬所得

D.保險賠款

7.某投資產品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

8.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5％，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付()元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

9.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計算結果，應當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

10.現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于()。

A.年度收入一上一年支出

B.年度收入一年儲蓄目標

C.年度收入一年度支出

D.年儲蓄目標一年度支出

11.在高峰期，個人的主要理財任務是()。

A.籌備結婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

C.穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

12.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

13.假定某客戶投資70萬元于某理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3

14.商業(yè)銀行的市場風險管理組織框架中，()。

A.包括董事、高級管理層和相關部門三個層級

B.董事會負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

C.高級管理層承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任

D.承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門可以同時是負責市場風險管理的部門

15.下列選項中，風險承受態(tài)度(或風險偏好)最高的是（

）。

A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子

B.每天關心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損

C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠

D.認為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失

八.多選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（

）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務中，所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩個類別

2.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風險的手段

E.無須再承擔投資風險

3.下列選項中，屬于另類資產的有（

）。

A.私募股權基金

B.對沖基金

C.銀行存款

D.國債

E.巨災債券

4.王太太現(xiàn)有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現(xiàn)的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

5.個人現(xiàn)金流量表是記錄實際現(xiàn)金流入和流出的財務報表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產價值

6.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關系)

A.20年后將有40萬元的退休金

B.4年后將有10萬元的購房首付款

C.5年后有15萬元用于南極旅行

D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

E.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃

7.貨幣具有時間價值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

8.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內部報酬率為15%

E.內部報酬率為7%

9.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

10.下列選項中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

11.常見的金融遠期合約有（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.市場回購協(xié)議

12.對于一個投資項目，下列表述正確的有（）。其中r表示融資成本，IRR表示內部報酬率。

A.如果rIRR，表明該項目無利可圖

C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖

D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

13.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

14.以概率和收益的權衡作為客戶風險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預期收益法

15.貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現(xiàn)值

九.單選題(共15題)

1.借款人已資不抵債屬于（）的特征。

A.可疑類貸款

B.正常類貸款

C.關注類貸款

D.次級類貸款

2.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

3.小張通過對A、B兩省進行信貸調研發(fā)現(xiàn)：A省2013年國內生產總值3億元、勞動生產率3萬元/人。B省2013年國內生產總值1．5億元、勞動生產率5000元/人，如果僅以此兩項指標來看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場化程度較高

C.A省政府信用較高

D.A省產業(yè)結構較合理

4.下列題目中，不計入資產負債表的是()。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

5.某公司擬以其所有的通勤車、廠房、被法院封存的存貨及其租用的機器作抵押向銀行申請借款。但依據(jù)我國法律規(guī)定，以上財產中可以用來抵押的是（）。

A.通勤車、廠房

B.全部財產

C.廠房、存貨

D.通勤車、廠房、存貨

6.__________和__________的季節(jié)性增長可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應收賬款：存貨周轉率

B.固定資產使用效率：存貨周轉率

C.應收賬款：固定資產使用效率

D.存貨周轉率：固定資產折舊率

7.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

8.常規(guī)清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質押物

D.財產保全

9.下列關于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調查的基礎上進行的

10.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關部門調查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風險管理領導審批

D.銀行領導簽字認定后直接向業(yè)務部門反饋認定信息

11.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和()。

A.地區(qū)分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環(huán)節(jié)分離

12.下列關于貸款保證合同的說法中，錯誤的是()。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.保證合同要以書面形式訂立

B.書面保證合同只能單獨訂立

C.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛

13.（）是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

14.下列關于抵債資產的管理原則說法中，錯誤的是()

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎確定抵債資產價值

C.確保抵債資產安全、完整和有效

D.盡快實現(xiàn)抵債資產向貨幣資產的有效轉化

15.借款人的非財務因素不包括（）。

A.行業(yè)風險

B.管理能力

C.盈利情況

D.自然社會因素

十.多選題(共15題)

1.土建工程包括()。

A.采暖工程

B.電氣及照明工程

C.地基工程

D.給排水工程

E.通風工程

2.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進資產增長

D.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時促進資產增長

3.銀行對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質

4.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

5.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關的協(xié)議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔保類文件

E.其他類文件

6.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

7.財務預測的審查包括（）。

A.項目的總投資、建設投資、流動資金估算的審查

B.固定資產、無形資產、遞延資產原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

8.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括()。

A.借款企業(yè)的需求和借款原因，借款金額需求

B.客戶的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶政策及關系管理因素

9.固定資產貸款貸前調查中，銀行業(yè)金融機構收益預測可從（）考察。

A.利息收入

B.轉貸手續(xù)費

C.年結算量及結算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

10.面談過程中，調查人員可以采用國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不屬于該原則內容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

11.效率比率包括的指標有（??）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

12.企業(yè)的經(jīng)營風險主要體現(xiàn)在（）。

A.業(yè)務性質不變

B.產品結構多樣

C.借款人的產品質量或服務水平出現(xiàn)明顯下降

D.購貨商減少采購

E.出售、變賣主要的生產性、經(jīng)營性固定資產

13.下列財產可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權

14.在貸款決策中，除了分析財務報表本身，還需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。上述的財務指標包括（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.償債能力比率

E.凈利潤率

15.直接融資區(qū)別間接融資在于（）。

A.金融中介機構例如銀行等機構網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

2.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

3.用權利出質的，應核對權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權質押的書面證明。（）

4.實務中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應責任，導致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

5.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風險都比較高，但銀行仍可進行長期貸款，以獲得高風險下的更高收益。（）

6.在固定資產貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

7.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

8.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

9.信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)。（）

10.內部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

11.固定資產通常呈線性增長模式。（）

12.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

13.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內外研發(fā)機構協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術水平。（）

14.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

15.主標尺不需要與國際公認的評級機構的級別相對應。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風險

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

3.企業(yè)集團財務公司是指以（

）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

4.2008年國際金融危機后，美國金融監(jiān)管模式備受關注的原因在于()。

A.此輪危機源于美國

B.此輪危機美國損失最大

C.此輪危機造成美國金融行業(yè)大量倒閉

D.此輪危機源于中國

5.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

6.下列屬于銀行借貸業(yè)務中貸前調查階段存在的操作風險的是（

）。

A.企業(yè)通過重組或破產等方式故意逃廢銀行債務

B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險

C.逆程序發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定對抵（質）押物的真實性，權利有效性和保證人情況進行核實

7.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

8.根據(jù)金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

9.根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點審查商業(yè)銀行內部控制機制的建設和執(zhí)行情況。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.銀監(jiān)會

D.行業(yè)協(xié)會

10.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

11.根據(jù)《資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本一對應資本增加項)／風險加權資產×100％

B.(總資本增加項一對應資本扣減項)／風險加權資產×100％

C.(總資本一資本扣減項)／風險加權資產×100％

D.(總資本一對應資本扣減項)／風險加權資產×100％

12.信托制度起源于中世紀末期的（

），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產在家族內部或向教會轉移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

13.下列關于消費金融公司功能定位的說法，正確的是()。

A.提供便捷的小額消費信貸服務

B.提供住房和汽車消費金融業(yè)務

C.有抵押、有擔保

D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

14.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。

A.資產業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.中間業(yè)務

15.票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

十三.多選題(共15題)

1.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

2.我國銀行監(jiān)管改革的內容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

3.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

4.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟周期效應

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

5.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

6.下列關于商業(yè)銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制頻率

7.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

8.汽車金融公司的資產業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

9.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

10.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔保業(yè)務進行體外融資，變相從事負債業(yè)務

B.嚴格實行自營和信托業(yè)務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業(yè)務管理

11.金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融產品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

12.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經(jīng)營

D.自負盈虧

E.自我管理

14.根據(jù)產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

15.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯(lián)度

十四.判斷題(共10題)

1.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

2.內部審計的目標是審查評價。（）

3.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

4.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

5.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

6.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

7.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。()

8.超額存款準備金主要用于同業(yè)匯兌清算。()

9.個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。

10.銀行業(yè)金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

十五.單選題(共15題)

1.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。

A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

2.中國第一家外資銀行是（）。

A.華俄道勝銀行

B.麗如銀行

C.中國通商銀行

D.大清戶部銀行?

3.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

4.某人買人10000英鎊看漲期權，則（

）。

A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

5.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。

A.證券機構

B.銀行

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

6.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.6

C.24

D.3

7.按《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)不包括（）。

A.匯票

B.單據(jù)

C.支票

D.本票

8.某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

9.市場細分的基礎是（

）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

10.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

11.關于商業(yè)銀行銷售理財產品，下列說法錯誤的是（）。

A.應當遵循公平、公開、公正原則

B.應當充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

12.下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

13.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

14.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

15.在實踐中，商業(yè)銀行最常見的利率違法行為是()

A.以低于法定利息發(fā)放貸款

B.以高于法定利息吸收存款

C.以高于法定利息發(fā)放貸款

D.以低于法定利息吸收存款

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于我國個人貸款業(yè)務的是()。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有（）

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.暫停營業(yè)

E.依法宣告破產

3.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

4.我國政策性銀行包括（

）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農業(yè)發(fā)展銀行

5.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

6.商業(yè)銀行為客戶辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密

E.利率優(yōu)惠

7.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

8.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管措施的有()。

A.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

9.目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括（）。

A.按周還本付息

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.隨心還還款法

E.按日還還款法

10.下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

11.通常所說的M1不包括()。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

12.以下國家中，金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有（）。

A.日本

B.韓國

C.荷蘭

D.澳大利亞

E.中國

13.下列機構中，應該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國保險監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

14.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

15.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守（

）。

A.法律

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構的規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章制度

E.法規(guī)

十七.判斷題(共15題)

1.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

2.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

3.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

4.可轉換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

5.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

6.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

7.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

8.證券化是商業(yè)銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

9.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

10.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規(guī)。（）

11.我國刑事審判實行審判公開、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

12.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

13.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

14.我國貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融產品的自營業(yè)務。（）

15.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／（期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）×100％=600／（1000-200）×100％=75％。

2.答案：C

本題解析：較低國別風險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預計一段時間內，存在一些可能影響其償債能力或導致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。

中等國別風險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

低國別風險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策（無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期）被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。

3.答案：D

本題解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產業(yè)政策和法律法規(guī)等方面。D項屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素。

4.答案：D

本題解析：A選項應改為：屬于動態(tài)指標；B選項的“流動性風險指標”屬于風險水平類指標；C選項應改為：衡量商業(yè)銀行風險變化的程度。

5.答案：D

本題解析：良好的銀行公司治理應具備以下五個方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統(tǒng)。A、B、C項正確，D項錯誤。故本題選D。

6.答案：C

本題解析：風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產品市場進行對沖。

7.答案：B

本題解析：法人客戶根據(jù)其機構性質可以分為企業(yè)類客戶和機構類客戶。

8.答案：C

本題解析：C項，信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)，卻無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值，而后者往往是信用風險管理最為關注的。

9.答案：B

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對于無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

10.答案：A

本題解析：專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關和與市場有關的因素。與借款人有關的因素：借款人的聲譽、杠桿和收益波動性。與市場有關的因素：經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策和利率水平。故本題選A。

11.答案：D

本題解析：。對信用風險監(jiān)測相關知識點的考查。信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，通常包括兩個層面：一是跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況，包括在整個授信周期內；二是根據(jù)風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產生的遺留風險和新增風險及時識別、分析，以便采取適當?shù)膽獙Υ胧?。在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%?30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

12.答案：B

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。（1）一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。（2）專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。（3）特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

13.答案：B

本題解析：風險控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項業(yè)務活動之前制定一定的標準或方案，避免銀行介入風險超過自身承受能力的業(yè)務領域或提前采取一定的風險補償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風險定價和制定應急預案等。

14.答案：C

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

15.答案：C

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限范圍內制定的規(guī)范性文件。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括了解機構，風險評估，規(guī)劃監(jiān)管行動，準備風險為本的現(xiàn)場檢查，實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級，監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內容包括制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制，提高解決問題的能力，危機現(xiàn)場處理，提高發(fā)言人的溝通能力，模擬訓練和演習等。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

代理業(yè)務操作風險的控制措施包括：

（1）強化風險意識，了解并重視代理業(yè)務中的操作風險點，完善業(yè)務操作流程與操作管理制度。

（2）加強基礎管理，堅持委托-代理業(yè)務合同書面化，并對合同和委托憑證嚴格審核，業(yè)務手續(xù)費收入必須納入銀行經(jīng)營收入大賬。

（3）加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則，遏制誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的風險提示，維護商業(yè)銀行信譽和品牌形象。

（4）加強產品開發(fā)管理，編制新產品開發(fā)報告，建立新產品風險跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

（5）提高電子化水平，充分利用本行已有的網(wǎng)絡系統(tǒng)、技術設備與被代理單位的數(shù)據(jù)庫進行對接，積極研究開發(fā)銀行與被代理單位的實時鏈接系統(tǒng)，促成雙向聯(lián)網(wǎng)操作，實現(xiàn)代理業(yè)務電子化操作。

（6）設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩?/p>

（7）遵守委托-代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵守銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

E選項審慎經(jīng)營原則表述錯誤，應當是誠實守信原則。故本題選擇ABCD。

4.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標準差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標準差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

5.答案：C、E

本題解析：

內部信號主要包括商業(yè)銀行內部有關風險水平、盈利能力和資產質量及其他可能對流動性產生中長期影響的指標變化。例如：資產質量下降、盈利水平下降、資產或負債的過于集中等。外部指標／信號包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標。?

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應當包括幫助識別不適當?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量;支持國別風險評估和風險評級;監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況;為壓力測試提供有效支持;準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

7.答案：B、D、E

本題解析：

風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。

8.答案：A、B

本題解析：

。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風險管理水平。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險，并存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產組合。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。其中，風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

11.答案：A、C、D

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。D項是主權風險；C項是貨幣風險；B項是政治風險，A、E項是間接國別風險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除選項中的五項外。其主要內