中國工商銀行欽州分行2023年社會(huì)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行欽州分行2023年社會(huì)招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實(shí)地勘查

B.專家判斷法

C.信用評(píng)分模型

D.違約概率模型

2.假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（

）

A.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

B.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為-0.5的資產(chǎn)組合Z

C.賣出50％資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

D.賣出50％資產(chǎn)組合A，用于購買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

3.下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法

B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法

D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長，則久期的絕對(duì)值越高

4.某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級(jí)過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小時(shí)，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

C.保護(hù)存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

6.以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對(duì)利率變動(dòng)不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)其影響較小

D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高

7.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

D.具體的頭寸報(bào)告

8.信用評(píng)分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評(píng)分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.1ogit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

9.當(dāng)前，某銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤也有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該類型貸款的預(yù)期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)

C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.行業(yè)整體衰退

B.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

C.出現(xiàn)重大的技術(shù)變革

D.政府優(yōu)惠政策的停止

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

12.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

13.下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（）。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

14.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

15.核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需（）。

A.“賬銷案銷”

B.“賬存案存”

C.“賬存案銷”

D.“賬銷案存”

二.多選題(共15題)

1.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

2.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

3.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

4.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用有()。

A.比競爭對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險(xiǎn)事件

B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機(jī)會(huì)

C.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

5.下列選項(xiàng)中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)外部保障的要素包括()。

A.市場(chǎng)約束

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.外部審計(jì)

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

6.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)()。

A.建立錯(cuò)誤承受程序

B.設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序

C.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測(cè)并形成文件記錄

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

7.下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進(jìn)行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

9.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

10.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

12.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

13.利率靈敏度可分為()。

A.利差靈敏度

B.利率損失敏感性

C.利率收益敏感性

D.期望利率敏感性

E.資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?/p>

B.支持國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.監(jiān)測(cè)國別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況

D.準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息

E.支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C.分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

3.風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。()

4.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

5.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

6.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

7.增強(qiáng)企業(yè)社會(huì)責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

8.以會(huì)計(jì)資本為基礎(chǔ)計(jì)算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具。（）

9.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）

10.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

11.違約風(fēng)險(xiǎn)只是針對(duì)個(gè)人。()

12.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。()

13.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

14.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

15.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來自前臺(tái)的有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險(xiǎn)

D.抵押

2.個(gè)人住房貸款的還款支付方式是（）。

A.委托扣款和等額本金還款

B.柜面還款和等額本息還款

C.委托扣款和柜面還款

D.等額本金還款和等額本息還款

3.在銀行內(nèi)部資源分析中，應(yīng)將關(guān)于會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)狀況的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫模ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略資源

B.經(jīng)營績效

C.資訊資源

D.決策資源

4.()能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

5.設(shè)備貸款的期限最長不超過()。

A.3年

B.5年

C.10年

D.30年

6.以下關(guān)于個(gè)人教育貸款的描述錯(cuò)誤的是()

A.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初、高中生

C.個(gè)人教育貸款具有社會(huì)公益性

D.個(gè)人教育貸款政策參與程度較高

7.以下是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同原則的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.有效擔(dān)保

C.信用發(fā)放

D.?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

8.展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的（）個(gè)月貸款利率計(jì)息。

A.3

B.6

C.12

D.15

9.下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施的是（）。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

C.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

D.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

10.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

11.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時(shí)足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價(jià)值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

12.下列可以擔(dān)任保證人的是（

）。

A.縣級(jí)人民政府

B.公立幼兒園

C.公立醫(yī)院

D.具有代位償債能力的自然人

13.下列不屬于銀行定位原則的是()。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.利益最大化

D.突出特色

14.下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意的是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

15.個(gè)人經(jīng)營類貸款一般面向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人，包括（

）。

A.法人企業(yè)

B.股份有限公司

C.有限責(zé)任公司

D.個(gè)體工商戶

五.多選題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級(jí)前30％

C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意

E.無違法違紀(jì)行為

2.銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

3.銀行對(duì)個(gè)人商用房貸款合作項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容包括（

）。

A.開發(fā)商資信情況

B.樓盤項(xiàng)目材料的真實(shí)性、合法性、完整性

C.合作商業(yè)項(xiàng)目施工單位的資信情況

D.開發(fā)商的商業(yè)開發(fā)運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)

E.合作商業(yè)項(xiàng)目的市場(chǎng)前景

4.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級(jí)分類法對(duì)不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺(tái)賬

D.對(duì)未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

5.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

6.下列關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款額度說法正確的是()

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

B.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元

C.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

D.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣4000元

E.對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

7.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

8.職能型營銷組織分為（）等幾級(jí)。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時(shí)代辦處

9.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括（）。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.貸款人貸款能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.商用房出租情況發(fā)生變化

E.保證人還款能力發(fā)生變化

10.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的有（）。

A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人商用房貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

E.個(gè)人教育貸款

11.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。

A.過去3個(gè)月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個(gè)人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗(yàn)資報(bào)告

12.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人醫(yī)療貸款

13.個(gè)人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

14.下列選項(xiàng)中，屬于保證擔(dān)保的范圍的是（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.質(zhì)押權(quán)利

15.個(gè)人購買（），可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

六.判斷題(共15題)

1.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會(huì)出現(xiàn)對(duì)立的情況。（）

2.住房公積金繳存清單是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的一項(xiàng)重要證明材料。（）

3.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

4.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

5.某同學(xué)大學(xué)二年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國家助學(xué)貸款，三年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財(cái)政給其貼息。()

6.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

7.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場(chǎng)營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個(gè)概念。()

8.對(duì)商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價(jià)值的80％。（）

9.小王在2010年初通過個(gè)人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請(qǐng)一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

10.在個(gè)人汽車貸款中．對(duì)于貸款期限在半年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。（）

11.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

12.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

13.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

14.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

15.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

七.單選題(共15題)

1.面額為100元，期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是()。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元

2.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。

A.收益權(quán)憑證

B.所有權(quán)憑證

C.處置權(quán)憑證

D.占有權(quán)憑證

3.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置

C.投資建議

D.理財(cái)規(guī)劃

4.銀行員工在開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（

）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

5.關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（

）。

A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻?/p>

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶

6.按照《個(gè)人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備査

B.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

7.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的規(guī)定，不正確的是()

A.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

B.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

C.被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

D.投保人變更受益人時(shí)，無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

8.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民政府

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

9.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為（）。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

10.（?）是理財(cái)師開展工作時(shí)需要掌握的基本原則。

A.誠實(shí)守信

B.以客戶為中心

C.專業(yè)勝任

D.遵紀(jì)守法

11.以下不屬于分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源的是()。

A.利率的波動(dòng)

B.通貨膨脹

C.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

12.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

13.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)

C.內(nèi)部報(bào)酬率

D.凈現(xiàn)值率

14.屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.損益表

D.利潤分配表

15.某人希望在5年后取得本利和1萬元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入(

)元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800?

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

2.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

4.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時(shí)間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同

5.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

6.下列關(guān)于年金的說法，正確的有()。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個(gè)特征

B.根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

C.當(dāng)n=1時(shí)年金終值系數(shù)為1，則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.普通年金現(xiàn)值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)

E.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)就是每一期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的相加所得總數(shù)。

7.理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.優(yōu)化理財(cái)營銷服務(wù)流程

D.維護(hù)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)秩序

E.開展普及理財(cái)知識(shí)教育宣傳工作

8.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.中長期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.即期外匯市場(chǎng)

E.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

9.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.投資連結(jié)險(xiǎn)

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理財(cái)產(chǎn)品

10.我國目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的有()。

A.金飾品

B.實(shí)物黃金

C.黃金基金

D.紙黃金

E.投資型金幣

11.直接融資市場(chǎng)上的融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

12.關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說法正確的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是企業(yè)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體層次復(fù)雜，牽涉到的市場(chǎng)眾多

13.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)做到()。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.進(jìn)行合規(guī)性審查

D.信息充分披露

E.對(duì)投資者教育

14.下列關(guān)于訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的告知義務(wù)，說法正確的有（）。

A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同

B.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同

C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)

E.投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)

15.下列屬于國內(nèi)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)E、績效評(píng)估

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)

2.在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

3.下列借貸產(chǎn)品中，（）是指借款人無力或未按照約定按時(shí)還本付息或支付有關(guān)費(fèi)用時(shí)貸款的第二還款來源，是審查貸款項(xiàng)目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

4.下列關(guān)于市場(chǎng)價(jià)值法的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

C.市場(chǎng)價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

5.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對(duì)銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)、評(píng)估、衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

C.風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

6.對(duì)于長期投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是（）。

A.債務(wù)融資

B.股權(quán)性融資

C.證券融資

D.商業(yè)融資

7.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好()工作。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.風(fēng)險(xiǎn)處置

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

9.下面哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行一級(jí)押品的范疇?（)

A.銀行開出的本外幣存單、銀行本票和銀行承兌匯票

B.保險(xiǎn)批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或其他權(quán)益證書

C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件

D.上市公司股票、政府債券和公司債券

10.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表述不正確的是（）。

A.已辦理質(zhì)押的活期存款應(yīng)該包括在現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金里

B.現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量

C.現(xiàn)金凈流量=現(xiàn)金流入量-現(xiàn)金流出量

D.用多余現(xiàn)金購買債券不影響客戶的現(xiàn)金總量

11.用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動(dòng)性狀況的主要指標(biāo)不包括（）。

A.速動(dòng)比率

B.流動(dòng)比率

C.存量存貨比率

D.增量存貨比率

12.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)擴(kuò)張

13.市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

14.關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說法中正確的是（??）。

A.信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注

B.在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，主要關(guān)注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.對(duì)信息披露質(zhì)量的考察，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求

15.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請(qǐng)貸款

B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

十.多選題(共15題)

1.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)（）。

A.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者有較強(qiáng)的吸引力

E.對(duì)銀行有較強(qiáng)的吸引力

2.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

3.初次面談中，對(duì)客戶的公司狀況，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

4.如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用滲透定價(jià)策略（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；a(chǎn)可以降低產(chǎn)品價(jià)格

C.規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)與分銷成本

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

E.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常小

5.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具

E.對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批

6.以下關(guān)于銀行在資產(chǎn)保全過程中做法正確的是（）。

A.從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起2年內(nèi)，提起訴訟

B.沒有約定保證責(zé)任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人履行債務(wù)

C.從債務(wù)人應(yīng)當(dāng)還款之日起3年內(nèi)，提起訴訟

D.沒有約定保證責(zé)任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內(nèi)要求保證人履行債務(wù)

E.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間

7.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓，下列表述正確的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

8.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以（）。

A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確

B.使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受

C.占據(jù)市場(chǎng)空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)

9.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財(cái)務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

10.以下關(guān)于銀行貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

B.要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì)，可以計(jì)入資本基礎(chǔ)

E.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

11.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

B.企業(yè)營運(yùn)資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動(dòng)資產(chǎn)

C.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.企業(yè)營運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動(dòng)負(fù)債的能力越強(qiáng)

E.企業(yè)營運(yùn)資金為正，說明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長期資產(chǎn)

12.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而有所下降

E.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

13.商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇()目標(biāo)客戶群。

A.本銀行能最大限度滿足其需要的

B.學(xué)歷最高的

C.對(duì)銀行最重要的

D.銀行最緊缺的

E.對(duì)銀行最忠誠的

14.企業(yè)辦理債務(wù)重組，需具備的條件有（

）。

A.通過債務(wù)重組，能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

15.抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是債務(wù)人所有或債務(wù)人依法享有處分權(quán)，并且具有較強(qiáng)變現(xiàn)能力的財(cái)產(chǎn)，主要包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.無形資產(chǎn)

D.有價(jià)證券

E.其他有效資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.即使借款公司有明確的借款需求原因時(shí)，銀行也要對(duì)其進(jìn)行借款需求分析。（）

2.貸款項(xiàng)目評(píng)估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度、銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定.從管理方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查與評(píng)價(jià)的方法。()

3.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作中導(dǎo)致現(xiàn)金流出的關(guān)鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

5.對(duì)授信中的國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

6.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

7.確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。（）

8.差別利率是對(duì)不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

9.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。（）

10.在抵押物的認(rèn)定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（）

11.自營貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（）

12.計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額時(shí)，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。()

13.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越小，銷售對(duì)營業(yè)利潤的影響就越小。

14.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

15.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運(yùn)資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請(qǐng)時(shí)也要非常謹(jǐn)慎。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

2.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

3.貿(mào)易融資是企業(yè)在貿(mào)易過程中運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具()的融資方式。

A.降低負(fù)債比例

B.增加營業(yè)收入

C.增加資產(chǎn)

D.增加現(xiàn)金流量

4.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

6.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是()。

A.通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者投訴

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()負(fù)責(zé)制定本行績效考評(píng)制度和指標(biāo)體系。并對(duì)績效考評(píng)負(fù)最終責(zé)任。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.薪酬委員會(huì)(或人力資源管理部門)

D.監(jiān)事會(huì)

8.下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是（）。

A.減少價(jià)款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

9.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的（）。

A.支配權(quán)

B.占有權(quán)

C.所有權(quán)

D.使用權(quán)

10.風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，每個(gè)人在從事其崗位工作時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)到潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

11.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.維護(hù)金融穩(wěn)定

C.信用中介

D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

12.在進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

B.統(tǒng)一授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

C.分級(jí)授權(quán)和閉口風(fēng)險(xiǎn)管理

D.分級(jí)授權(quán)和敞口風(fēng)險(xiǎn)管理

13.流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動(dòng)性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

14.我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司

15.可轉(zhuǎn)換債券是()發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.外資銀行

D.公司

十三.多選題(共15題)

1.全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

2.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

3.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

4.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

5.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個(gè)合同的約束，與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

7.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)

8.消費(fèi)金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.經(jīng)營模式以“無抵押、無擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費(fèi)需求

E.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)

9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括()。

A.核心負(fù)債比例

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.流動(dòng)性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

10.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細(xì)則

D.舉報(bào)和問責(zé)

E.評(píng)估和監(jiān)測(cè)

12.績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

13.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

14.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

15.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低了資本管理難度

十四.判斷題(共10題)

1.從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理包含了預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理、成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)等商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容。

2.銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財(cái)務(wù)信息保密。（）

3.不良貸款重組方式包括重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。()

4.內(nèi)部審計(jì)部門無權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會(huì)議。()

5.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

6.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

7.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.由于仿效法花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低，且簡便易行，所以被廣泛使用。()

9.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。（）

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

十五.單選題(共15題)

1.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

2.某客戶在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（

）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)

4.依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人稱為()。

A.法人

B.民事主體

C.公民

D.完全民事行為主體

5.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

6.()是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行本票

C.支票

D.銀行承兌匯票

7.（）不屬于銀行的二級(jí)資本工具。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.符合條件的可轉(zhuǎn)債

D.符合條件的可交債

8.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

10.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請(qǐng)營業(yè)執(zhí)照的日期

11.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

12.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

13.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

14.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于（

）。

A.合法性原則

B.誠實(shí)信用原則

C.統(tǒng)一授信原則

D.統(tǒng)一授權(quán)原則

15.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.有權(quán)代理

D.法定代理

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（

）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

2.授信業(yè)務(wù)包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

3.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

4.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量就越多

5.下列關(guān)于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

6.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

A.基礎(chǔ)知識(shí)

B.專業(yè)知識(shí)

C.資格

D.能力

E.年限

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

8.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強(qiáng)化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

9.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

10.借款人有下列（）情形時(shí)，貸款人不得對(duì)其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

E.違反國家外匯管理規(guī)定的

11.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

12.中國進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

13.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

14.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

15.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

十七.判斷題(共15題)

1.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

2.中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（）

3.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。()

4.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

5.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

6.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

7.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

8.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

9.中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。()

10.物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

11.設(shè)立信托必須要有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

12.《物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；如果未行使，則人民法院不予保護(hù)。（）

13.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

14.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。()

15.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評(píng)分模型、違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

2.答案：D

本題解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

3.答案：A

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法之一，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。此外，缺口分析也可以用來衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

4.答案：D

本題解析：。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：D

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。③保護(hù)存款者的利益。D項(xiàng)是銀行監(jiān)管公開原則的需求，不是市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。故本題選D。

6.答案：D

本題解析：。核心存款是指那些相對(duì)來說較穩(wěn)定、對(duì)利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)其影響也較小。典型的核心存款包括個(gè)人活期存款賬戶、企業(yè)活期存款賬戶、儲(chǔ)蓄賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場(chǎng)存款賬戶。因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：B

本題解析：高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

8.答案：A

本題解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型(LinearProbabi1ityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項(xiàng)，死亡率模型屬于違約概率模型。

9.答案：B

本題解析：“銀行貸款余額的50%為房地產(chǎn)行業(yè)貸款”，其貸款集中度明顯過高，存在較大風(fēng)險(xiǎn)。不良率是一個(gè)事后的概念，預(yù)期損失是一個(gè)事前的概念。雖然“目前該類型貸款的不良率為0"，但并不表示預(yù)期損失也為0或不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇。

10.答案：D

本題解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：暫無解析

13.答案：A

本題解析：答案為A。杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。流動(dòng)性比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

14.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

15.答案：D

本題解析：核銷是指對(duì)無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

2.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式的重要分析手段。

3.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率，AB項(xiàng)正確。C項(xiàng)預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)差是隨機(jī)變量方差的平方根；E項(xiàng)方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此外還包括強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程以及避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭議／訴訟事件。

5.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

應(yīng)當(dāng)為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換密碼或磁卡。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)均是匯率風(fēng)險(xiǎn)的來源。?

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬轱L(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

在現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，容易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)包括：未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)；未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)；未能識(shí)別而收入本外幣假鈔或變?cè)焘n；離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管；外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金。進(jìn)行洗錢活動(dòng)等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在全球金融市場(chǎng)，可供商業(yè)銀行參與并交易的金融產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)、紛繁復(fù)雜，主要金融交易產(chǎn)品包括：即期、遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。第三，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合。第四，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。第五，風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程；④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法；⑤全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

13.答案：A、E

本題解析：

考查利率靈敏度的分類。利率靈敏度可分為利差靈敏度和資產(chǎn)負(fù)債市值的利率靈敏度。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為國別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能至少應(yīng)當(dāng)包括幫助識(shí)別不適當(dāng)?shù)目蛻艏敖灰?支持不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、不同類型國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量;支持國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí);監(jiān)測(cè)國別風(fēng)險(xiǎn)限額執(zhí)行情況;為壓力測(cè)試提供有效支持;準(zhǔn)確、及時(shí)、持續(xù)、完整地提供國別風(fēng)險(xiǎn)信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報(bào)告和信息披露要求。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總；識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響；具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響”。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明，包括定性說明，以及有關(guān)盈利、資本、風(fēng)險(xiǎn)措施和流動(dòng)性的定量措施，還須闡明難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)以及洗錢和不道德的行為。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性特征。?

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。

4.答案：正確

本題解析：

在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會(huì)認(rèn)為單一客戶或一個(gè)集團(tuán)客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。

5.答案：錯(cuò)誤