中國農(nóng)業(yè)銀行總行2023年招聘1164名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行總行2023年招聘1164名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行的業(yè)務規(guī)模（BI）為8億歐元，對應的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風險資本為（

）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96

2.主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

3.如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行當期的貸款情況為：正常類貸款500億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元。如果撥備的一般準備為15億元，專項準備為8億元，特種準備為2億元，則該商業(yè)銀行不良貸款撥備覆蓋率為（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％

4.以下指標中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

5.下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在

6.從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業(yè)務類型而定

7.()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

8.世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

9.根據(jù)報告的使用者不同，風險報告可分為()。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告

10.一般匯率風險分為（）。

A.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險、外匯期權(quán)風險

B.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期權(quán)風險

C.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險、外匯期貨風險

D.外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險

11.信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行（）。

A.識別、計量、監(jiān)測和控制

B.預測、識別、監(jiān)測和控制

C.識別、預測、控制和調(diào)整

D.預測、記錄、控制和調(diào)整

12.巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備（）的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年

13.某公司2006年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元.流動負債合計1600萬元，則該公司2006年速動比率為（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1

14.下列有關在業(yè)務經(jīng)營上實行事業(yè)部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作

C.各事業(yè)部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

15.目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

2.個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括()。

A.經(jīng)銷商風險

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動

C.由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足

D.假按揭風險

E.國家干預房價

3.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系

B.避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產(chǎn)廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

4.下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關性

B.貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

C.風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

5.商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處主要有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

6.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規(guī)定

7.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維持良好的公共關系

D.加強與長期存款客戶的關系

E.尋求央行的緊急支援

8.影響利率變動的因素主要有（）。

A.經(jīng)營成本

B.通貨膨脹預期

C.央行貨幣政策

D.經(jīng)濟周期

E.國際利率水平

9.適時發(fā)現(xiàn)可能預示即將發(fā)生流動性風險的預警信號，有助于商業(yè)銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數(shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

10.有效聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

B.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

11.下列關于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有()。

A.同一個債務人可以有多個客戶評級

B.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

C.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

D.它們是反映信用風險水平的兩個維度

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

12.新產(chǎn)品、新業(yè)務的內(nèi)部審批程序應當包括由相關部門對其操作和風險管理程序的審核和認可，其相關部門包括()。

A.法律部門

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務經(jīng)營部門

D.財務會計部門

E.負責市場風險管理的部門

13.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

14.銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務（）制定有效的流動性風險應急計劃。

A.規(guī)模

B.復雜程度

C.風險水平

D.市場影響力

E.組織架構(gòu)

15.國別風險識別的對象包括（）。

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩

三.判斷題(共15題)

1.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

2.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。（)

3.操作風險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

4.流動性缺口率不得低于10％。（）

5.銀行應該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

6.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導致的風險。（）

7.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

8.違約概率模型主要應用于信用風險內(nèi)部評級法。（）

9.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

10.銀行應避免映射方法或基礎數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數(shù)據(jù)應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

11.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

12.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。

(

)

13.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

14.在商業(yè)銀行中，能夠維持市場信心、充當保護存款人利益緩沖器的是銀行現(xiàn)金流。()

15.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

C.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

2.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體具有擔保資格的是（）。

A.有代償能力的與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

3.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（

）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

4.以下不屬于2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》內(nèi)容的是（）。

A.可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及獲準經(jīng)營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構(gòu)

B.首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

C.明確規(guī)定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持

D.明確規(guī)定個人在購買二手車時不能申請個人汽車貸款

5.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

6.借款合同要體現(xiàn)協(xié)議承諾原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，其中要涵蓋的要點不包括()。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定支付對象(范圍)、支付金額、支付方式等

C.明確約定貸款資金的用途

D.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

7.下列屬于商用房貸款中沒有要求的申請材料的是（）。

A.借款申請表

B.個人收入證明

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.房屋買賣協(xié)議原件

8.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

9.下列選項中，不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風險措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

10.在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)收人和自身實收資本的倍數(shù)

11.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（

）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

12.以下不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息的是()

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指（）。

A.實貸實付

B.貸后管理

C.審貸分離

D.全流程貸款管理

14.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.合作型營銷組織

D.市場型營銷組織

15.貸款受理人應要求借款申請人以（）形式提出個人貸款申請，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔保

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應指導客戶填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款

E.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

2.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中，采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

3.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

4.個人經(jīng)營類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對簡便

C.貸款期限相對較短

D.貸款用途多樣

E.風險控制難度較大

5.銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

6.商業(yè)銀行與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間內(nèi)個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式。對合作機構(gòu)分析的要點有()。

A.分析合作機構(gòu)領導層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

7.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

8.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險單

9.個人經(jīng)營貸款的擔保機構(gòu)存在（）情況的，銀行應暫停與該擔保機構(gòu)的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

10.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少,借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

E.抵押人未經(jīng)貸款銀行同意為抵押物購買保險并以貸款銀行為第一受益人

11.貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.央行制定的浮動幅度

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.法定利率

12.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

13.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（

）確定。

A.抵押擔保額度

B.質(zhì)押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收入證明

14.在個人住房貸款業(yè)務中，項目信貸人員撰寫的調(diào)查報告應包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

15.在個人住房貸款的業(yè)務中，個人住房貸款合同有效性風險包括()。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務

D.還款意愿下降

E.格式條款與非格式條款不一致

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

2.個人信用報告是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。（）

3.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

4.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風險的保障。（）

5.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）

6.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

7.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

8.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

9.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

10.經(jīng)銷商和借款人相互勾結(jié)，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質(zhì)上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

11.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風險管理部、營銷部門和產(chǎn)品部門。（）

12.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

13.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

14.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財顧問服務中商業(yè)銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

2.下列不屬于個人理財業(yè)務供給方的有（）。

A.保險公司

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.基金公司

3.下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應依法設立，完成相關登記備案

D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳

4.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

A.財富管理

B.個人理財

C.個人貸款

D.公司理財

5.基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實守信原則

6.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財務信息

D.風險屬性

7.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

A.綜合理財服務

B.委托代理業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.理財顧問服務

8.財富積累主要討論的是（

）。

A.家庭收支與債務管理

B.針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃

C.教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

D.稅務安排和遺產(chǎn)分配

9.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，下列關于銀行各產(chǎn)品線及其對應的β值的說法，正確的是()

A.交易和銷售對應的β值為8%

B.商業(yè)銀行業(yè)務對應的值為12%

C.支付和結(jié)算對應的β值為15%

D.公司金融對應的β值為18%

10.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按消費行為分類

B.按風險態(tài)度分類

C.生命周期理論

D.按財富觀分類

11.商業(yè)銀行對利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的，處以（）罰款。

A.十萬元以上二十萬元以下

B.十萬元以上五十萬元以下

C.二十萬元以上五十萬元以下

D.二十萬元以上三十萬元以下

12.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的（）。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

13.在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）。

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票基金

D.堅持固定收益類產(chǎn)品

14.真正意義上的的個人理財生涯從()開始。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

15.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易

八.多選題(共15題)

1.關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報

B.商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額

C.商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險

D.商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額

E.商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

2.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

3.可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無限期債券

4.下列屬于結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點的是（）。

A.一般風險很低

B.以場外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.靈活性強

E.無風險

5.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產(chǎn)品．下列關于基金的特征，正確的有（

）。

A.集合理財、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益共享、風險共擔

D.嚴格監(jiān)管、信息透明

E.獨立托管、保障安全

6.著裝的“TOP”原則指的是()。

A.Time（時間

B.Objective（目的）

C.Place（場合

D.Tidy（整齊）

E.Oder(規(guī)范)

7.金融期貨合約的特點有（）。

A.非標準化合約

B.標準化合約

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

8.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應當充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風險管控能力

C.業(yè)務和財務管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

9.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

10.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

11.家庭的生命周期包括()。

A.家庭衰老期

B.家庭成熟期

C.家庭形成期

D.家庭成長期

E.家庭穩(wěn)定期

12.房地產(chǎn)投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

13.審慎性監(jiān)督管理談話可以使監(jiān)管人員（）。

A.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況

C.及時了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況

D.預測被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢

E.提高監(jiān)管效率

14.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任

B.安全性高

C.銀行承擔全部責任

D.信用度高

E.靈活性好

15.債務人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

九.單選題(共15題)

1.關于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)抻財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當提高質(zhì)押率

2.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元/臺，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4.5億臺

C.6000億元

D.9000億元

3.對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.O天

4.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務時應修改完善其信貸管理制度的細分市場為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國有企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

5.對借款人經(jīng)營狀況監(jiān)控時，監(jiān)控的經(jīng)營風險不包括（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關聯(lián)交易頻繁，關聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結(jié)構(gòu)的變動

6.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

7.下列因素中，()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域經(jīng)濟政策

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.市場的成熟和完善與否

8.（）是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證和承諾等。

A.信貸產(chǎn)品

B.信貸金額

C.交易對象

D.信貸期限

9.下列屬于跨境人民幣業(yè)務中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標保函

B.信用證保兌

C.提貨擔保

D.進口押匯

10.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.流動資金貸款

11.（）是支撐銷售長期增長的重要資金來源。

A.資本公積

B.盈余公積

C.留存收益

D.未分配利潤

12.中期貸款是指貸款期限在（）的貸款。

A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)

B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)

C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)

D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)

13.下列屬于影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境的是()

A.具體的法律法規(guī)及司法程序

B.政府各項經(jīng)濟政策

C.社會思潮與社會習慣

D.銀行同業(yè)的競爭狀況

14.A公司2012年的凈利潤為210萬元人民幣，所得稅費用為15萬元人民幣，利息費用為25萬元人民幣，則該公司的利息保障倍數(shù)是（）。

A.8.4

B.9

C.10

D.缺乏數(shù)據(jù)，無法計算

15.下列不能以市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.上市公司流通股股票

C.存款單

D.非上市公司法人股權(quán)

十.多選題(共15題)

1.下列關于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標的說法，正確的有（）

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

2.抵押合同應當包括的內(nèi)容有（）。

A.被擔保的主債權(quán)種類

B.被擔保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產(chǎn)的名稱

E.擔保的范圍

3.項目融資與一般固定資產(chǎn)貸款的區(qū)別主要體現(xiàn)在（

）。

A.項目融資具有公司融資屬性

B.項目融資可以追加第三方擔保

C.固定資產(chǎn)貸款還款資金來源廣泛

D.項目融資適用于自身還款來源充足的優(yōu)質(zhì)項目

E.固定資產(chǎn)貸款還款來源單一

4.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，表述正確的有（）。

A.S代表優(yōu)勢

B.W代表劣勢

C.O代表機遇

D.T代表威脅

E.S代表努力程度

5.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

6.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準，可以經(jīng)營的融資性擔保業(yè)務有（）。

A.受托發(fā)放貸款

B.貸款擔保

C.票據(jù)承兌擔保

D.貿(mào)易融資擔保

E.受托投資

7.波特五力模型中的力量包括（）。

A.退出壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力’

8.關于委托貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

9.下列貸款中不能被認定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.因借款人、擔保人或其法定代表人(主要負責人)涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機關立案1年以上，仍無法收回的債權(quán)

D.借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權(quán)

E.銀行對債務訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

10.下列關于盈虧平衡點的說法，正確的有（

）。

A.盈虧平衡點是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點

B.當銷售收入在盈虧平衡點以上時，企業(yè)要承受損失

C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)的盈虧平衡點普遍較高

D.盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風險越小

E.盈虧平衡點較低，銷售下滑對利潤的影響通常也相對較小

11.信貸審查崗的職責主要有（）。

A.對客戶進行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告

B.審查授信資料是否完整有效

C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性

D.督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息

E.審查借款行為的合理性

12.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

13.在對客戶進行財務分析時，衡量其盈利能力的指標有（

）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本費用利潤率

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

14.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

15.對于借款公司的債務重構(gòu)，銀行應當評價的因素包括（

）。

A.公司的信譽狀況

B.公司進行債務重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務的期限

十一.判斷題(共15題)

1.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項以上)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的行為。（）

2.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財務杠桿最低時的資金結(jié)構(gòu)。（）

3.當有危及銀行安全的情況出現(xiàn)時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

4.（2017年真題）與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（

）

5.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占凈資產(chǎn)的比重。（）

6.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

7.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

8.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

9.（2017年真題）貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

10.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

11.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。（）

12.對于流動資金貸款，應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

13.國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。（）

14.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

15.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

十二.單選題(共15題)

1.當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

2.下列不屬于資本市場的是（

）。

A.債券市場

B.票據(jù)市場

C.基金市場

D.股票市場

3.銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值

4.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A.在公開市場上買回證券

B.提高存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

5.銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務

C.客戶管理

D.凈利潤高

6.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境

7.（）年中國銀監(jiān)會頒布了《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

8.2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計人部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負債

D.所有者權(quán)益

9.與傳統(tǒng)業(yè)務相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務特點的是（）。

A.多數(shù)表外業(yè)務以收取手續(xù)費的方式獲得收益

B.多數(shù)表外業(yè)務屬于接受客戶委托辦理業(yè)務

C.不運用或不直接運用銀行自有資金

D.表外業(yè)務不會給銀行帶來信用風險

10.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類證券投資

D.聯(lián)合租賃

11.在銀行一級資本中占主導地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

12.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

13.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

14.大額存單轉(zhuǎn)讓可以通過第三方平臺開展，轉(zhuǎn)讓范圍限于()。

A.金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

B.非金融機構(gòu)投資人及人民銀行認可的其他機構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)投資人

D.中國銀行認可的其他機構(gòu)

15.2001年1月，國際內(nèi)部審計師協(xié)會頒布新版《國際內(nèi)部審計專業(yè)務實框架》認為：內(nèi)部審計是一種（）的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.客觀、公正

B.高效、穩(wěn)定

C.獨立、客觀

D.公平、公正

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應遵守相關法律法規(guī)

2.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

3.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

4.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

5.針對國家風險，商業(yè)銀行應當選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾敐M足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進行計量

B.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險

C.能夠在單一和并表層面按國別計量風險

D.能夠根據(jù)有風險轉(zhuǎn)移和無風險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風險

E.能夠充分考慮國別風險的評估結(jié)果

6.商業(yè)銀行的投資業(yè)務創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

7.銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

8.市場領導者為了擴大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

9.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

10.目前商業(yè)銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數(shù)分析法

B.非參數(shù)分析法

C.指數(shù)值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

11.美國金融消費者保護局的主要職責包括()。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構(gòu)實施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

12.為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機關可以()。

A.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的進入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

13.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

14.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

15.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

2.目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。（）

3.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借。()

4.操作風險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風險。()

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業(yè)準則制訂經(jīng)營戰(zhàn)略、政策和操作規(guī)程，優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。()

6.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應電子商務發(fā)展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

7.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

8.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

9.違約損失率的大小，取決于擔保品的特性。

10.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的在于減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊。（）

十五.單選題(共15題)

1.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

2.在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。

A.高級管理層

B.董事會

C.合規(guī)總監(jiān)

D.合規(guī)管理部門

3.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

4.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

5.某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

6.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.存款

B.現(xiàn)金

C.貸款

D.債券

7.下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。

A.光票托收

B.間接托收

C.跟單托收

D.直接托收

8.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。

A.為該客戶開立基本存款賬戶

B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

C.為該客戶開立一般存款賬戶

D.為該客戶開立專用存款客戶

9.（）是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

10.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.少數(shù)股東資本可計入部分

C.二級資本工具

D.實收資本

11.下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.中國銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

12.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu).社會分工也會影響貨幣需求

13.（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

14.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.與自己無關，不必過問

B.應當立即追究其法律責任

C.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

D.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關部門報告

15.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。

A.不應當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務

D.審批

E.維權(quán)

3.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

4.個人存款分為()。

A.活期存款

B.整存整取

C.存本取息

D.個人通知存款

E.教育儲蓄存款

5.支票的種類包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.轉(zhuǎn)賬支票

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)承兌匯票

6.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉(zhuǎn)變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

7.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

8.下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（

）。

A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度

B.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力

C.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

D.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務

E.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

9.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（

）的特點。

A.交易量大

B.流動性高

C.收益高

D.風險低

E.期限短

10.下列關于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

11.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

12.下列（）屬于國家開發(fā)銀行的業(yè)務范圍。

A.辦理有關外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險代理等中問業(yè)務

D.辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設項目貸款條件評審

13.當事人行使同時履行抗辯權(quán)應符合以下哪些條件？（）

A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務

B.兩個債務有先后履行順序

C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期

D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務

E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期

14.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

15.我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（

）。

A.商譽

B.貸款損失準備缺口

C.土地使用權(quán)

D.未分配利潤

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

2.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

3.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

4.商業(yè)銀行收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

5.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

6.貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

7.商業(yè)銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

8.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

9.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

10.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

11.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

12.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

13.設立質(zhì)權(quán)的當事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

14.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

15.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風險最低資本要求（ORC）由業(yè)務指標部分乘以內(nèi)部損失乘數(shù)計算得出，對應的公式為ORC=BICxILM業(yè)務指標部分（BIC）由業(yè)務指標（BI）乘以邊際系數(shù)α得出。BIC=8*12%=0.96ORC=0.96*1.5=1.44億歐元

2.答案：C

本題解析：高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術水平，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。故本題選C。

3.答案：B

本題解析：根據(jù)題意得，不良貸款撥備覆蓋率：[(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)]×100％=(15+8+2)／(10+7+3)×100％=125％。

4.答案：C

本題解析：暫無解析

5.答案：D

本題解析：。本題考查公允價值的幾種計量方法。首先A選項是公允價值的定義；B選項用市場價格代表公允價值是一種計量方法；C選項企業(yè)可以使用合理的數(shù)據(jù)，但是，要與市場預期不沖突；D選項市場若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收回法或成本法來獲得。

6.答案：A

本題解析：從風險實質(zhì)性上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關法律的責任。

7.答案：C

本題解析：。法人信貸業(yè)務是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

8.答案：C

本題解析：世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會擔保，并于1970年正式發(fā)行。

9.答案：B

本題解析：從報告的使用者來看，風險報告可分為內(nèi)部報告和外部報告；從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告兩種類型。

10.答案：D

本題解析：匯率風險主要分為外匯交易風險、外匯結(jié)構(gòu)性風險兩類。

11.答案：A

本題解析：

信用風險管理不應當僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應當從貸款組合的層面進行識別、計量、監(jiān)測和控制。

12.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體的標準，對于內(nèi)部數(shù)據(jù)，它規(guī)定：無論用于計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

13.答案：B

本題解析：。速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債合計，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨，即2006年速動比率為：（2000-500)+1600≈0.94。

14.答案：C

本題解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務經(jīng)營上大多實行事業(yè)部模式，在風險管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作；二是在各事業(yè)部設立風險官和風險管理團隊，負責事業(yè)部范圍內(nèi)的風險管理工作。各事業(yè)部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業(yè)部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務經(jīng)營管理中并保持獨立性。

15.答案：A

本題解析：減少營業(yè)網(wǎng)點只能更加不方便客戶，增加銀行的聲譽風險。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性。(2)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

個人住房抵押貸款涉及的風險主要包括經(jīng)銷商風險、假按揭風險、借款人的經(jīng)濟狀況變動風險，以及由于房產(chǎn)價值下跌導致超額押值不足。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生以下積極作用：(1)增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的。(2)確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關系。(3)避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益。(4)降低銀行借人資金時所需支付的風險溢價。

4.答案：A、D

本題解析：

A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風險。

5.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔和管理風險有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品開發(fā)。

6.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機惡化；E選項是緊急求救措施。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預警指標，并在預警信號產(chǎn)生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發(fā)流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評級下調(diào)；④無保險的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于有效聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容。

11.答案：B、C、D

本題解析：

債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。特定風險因素包括抵押、優(yōu)先性、產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等。債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險?？蛻粜庞迷u級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。一個債務人通常有一個客戶信用評級。而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品、新業(yè)務的內(nèi)部審批程序應當包括由相關部門，如業(yè)務經(jīng)營部門、負責市場風險管理的部門、法律部門、合規(guī)部門、財務會計部門和結(jié)算部門等對其操作和風險管理程序的審核和認可。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)，為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、風險水平、組織架構(gòu)及其市場影響力，制定有效的流動性風險應急計劃

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經(jīng)營有無國別風險敞口。通常。發(fā)生以下事件或指標變動，則認為發(fā)生了國別風險：①主權(quán)違約；②轉(zhuǎn)移事件；③貨幣貶值；④銀行業(yè)危機；⑤政治動蕩。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向，并且在實踐中發(fā)揮著重要作用。題干說法正確。故本題選A。

2.答案：錯誤

本題解析：

董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接責任。

3.答案：錯誤

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

4.答案：錯誤

本題解析：

流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％，該指標不得低于-10％。

5.答案：錯誤

本題解析：

銀行應該建立持續(xù)的"市場接觸"管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

6.答案：錯誤