中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率

2.商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負債流動性風(fēng)險

C.流動性過剩

D.流動性短缺

3.對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品

C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體

D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重在對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

4.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

5.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

6.下列哪項不屬于清晰的聲譽風(fēng)險管理流程的內(nèi)容?（）

A.外部審計

B.聲譽風(fēng)險監(jiān)測和報告

C.聲譽風(fēng)險評估

D.聲譽風(fēng)險識別

7.（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法

8.下列選項中，(?)是最具流動性的資產(chǎn)。

A.現(xiàn)金

B.票據(jù)

C.股票

D.貸款

9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

10.

11.“5C”方法屬于（）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

12.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指（）。

A.市場風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

13.（）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量。

A.存款準(zhǔn)備金

B.存款保險

C.經(jīng)濟資本

D.資本充足率

14.假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為250萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年底資產(chǎn)總額為230萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％

15.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

二.多選題(共15題)

1.可以用來量化收益率的風(fēng)險或者說收益率的波動性的指標(biāo)有(）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

2.《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎(chǔ)設(shè)施，風(fēng)險數(shù)據(jù)的（），風(fēng)險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

A.準(zhǔn)確性

B.合法性

C.及時性

D.完整性

E.靈活性

3.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

4.在國別風(fēng)險等級分類中，低國別風(fēng)險的表現(xiàn)主要有（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定

B.經(jīng)濟政策被證明有效且正確

C.信用風(fēng)險較為嚴重

D.不存在任何外匯限制

E.有及時償債的超強能力

5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量無法保證

B.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)濟戰(zhàn)略存在缺陷

6.銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。

A.公共性質(zhì)論

B.利益沖突論

C.債權(quán)保護論

D.銀行風(fēng)險論

E.適度競爭論

7.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險，它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生，這些活動主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應(yīng)對活動

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易活動

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動

E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應(yīng)對活動

8.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

9.以下屬于流動性最差的資產(chǎn)有()。

A.股票

B.銀行可出售的貸款組合

C.無法出售的貸款

D.銀行的房產(chǎn)

E.銀行在公司的投資

10.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟周期

B.宏觀經(jīng)濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

11.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關(guān)系

12.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行不可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

E.內(nèi)部模型法

14.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()

A.整體經(jīng)濟指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

15.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析

B.對金融機構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施

C.金融機構(gòu)的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)

D.實施有效處置措施的障礙及解決建議

E.退出處置流程的路徑選擇

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險—收益平衡點。（）

2.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

3.壓力情景描繪時，被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。（）

4.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

5.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

6.內(nèi)部審計是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。（）

7.信用衍生產(chǎn)品等風(fēng)險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風(fēng)險。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

9.作為定量和定性分析的一部分，銀行應(yīng)使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風(fēng)險敞口，內(nèi)部壓力測試應(yīng)基于有關(guān)依賴性和相關(guān)性的合理假設(shè)涵蓋一系列情景。（

）

10.CreditMonitor模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。()

11.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。()

12.良好的注冊準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。()

13.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立的子公司。（）

14.缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M行評估。（）

15.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理過程中發(fā)揮重要作用。()

四.單選題(共15題)

1.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

2.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)的。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國人民銀行

3.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學(xué)教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領(lǐng)導(dǎo)

C.打算購買健身器材的16歲中學(xué)生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

4.迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.電話營銷

5.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

6.個人經(jīng)營貸款可以用于（）。

A.借款人的合法經(jīng)營

B.借款人購買證券

C.借款人股權(quán)投資

D.借款人投資房地產(chǎn)

7.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

8.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價格

9.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）

A.借款申請人

B.司法人員

C.金融監(jiān)管部門

D.金融機構(gòu)

10.個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（

）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業(yè)法人。

A.股份有限責(zé)任公司

B.合資企業(yè)

C.有限責(zé)任公司

D.個體工商戶

11.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險運營效率

12.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（

）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

13.銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

14.貸款發(fā)放的具體流程是（

）。

A.開戶放款——出賬前審核——放款通知

B.開戶放款——放款通知——出賬前審核

C.出賬前審核一一開戶放款——放款通知

D.放款通知——出賬前審核——開戶放款

15.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟功能不包括（）。

A.促進經(jīng)濟發(fā)展

B.擴大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護金融穩(wěn)定

五.多選題(共15題)

1.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進行信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

2.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（

）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

3.個人消費類貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人信用貸款

4.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

5.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為（）。

A.二手車

B.自用車

C.商用車

D.新車

E.家用車

6.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現(xiàn)的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業(yè)知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

7.下列關(guān)于市場法使用說法正確的是（）。

A.市場法適用的對象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場法估價

C.學(xué)校、教堂和寺廟都很適宜采用市場法估價

D.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場法估價

8.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

9.在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應(yīng)分析（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

10.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營性貸款

11.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須交予貸款銀行進行保管的貸款資料有（）。

A.保險單

B.機動車登記證原件

C.購車發(fā)票原件

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

12.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有（）的積極意義。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

13.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

D.學(xué)費須按照學(xué)校的學(xué)費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學(xué)費支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

14.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供由法人代表簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

15.受托支付的操作要點包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.完善操作流程

C.合理確定流動資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

D.要合規(guī)使用放款專戶

E.明確支付審核要求

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

2.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

3.基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

4.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

5.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

6.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

7.個人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

8.辦理國家助學(xué)貸款時，經(jīng)辦行如認為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

9.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

10.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

12.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

13.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

14.對于未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

15.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。()

七.單選題(共15題)

1.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

2.(

)時，黃金市場達到均衡。

A.黃金流量市場供求均衡

B.黃金存量市場供求均衡

C.流量市場和存量市場中任一市場達到均衡

D.流量市場和存量市場同時達到均衡

3.商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

4.在《保險法》中，()作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。

A.保險專營原則

B.合同自由原則

C.誠實信用原則

D.公平競爭原則

5.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

6.以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。

A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立

B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休

C.從結(jié)婚到子女嬰兒期

D.從夫妻雙方退休到一方過世

7.2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個體工商戶王建國經(jīng)人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫爰菊結(jié)婚。2019年,夫妻二人已育有一個讀小學(xué)二年級的女兒（9歲）和一個讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國處于個人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時期的理財活動主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購房

C.負擔(dān)減輕,準(zhǔn)備退休

D.收入增加,籌退休金

8.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認知

9.商業(yè)銀行為客戶進行風(fēng)險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)()。

A.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

B.向客戶說明風(fēng)險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

C.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

D.客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

10.在家庭理財上，最應(yīng)優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流量不包括()。

A.投資支出

B.日常生活基本開銷

C.已有負債的本利償還支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財投資的說法，正確的是()

A.境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶，與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行資金結(jié)算業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C.境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機構(gòu)進行證券托管業(yè)務(wù)

D.境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

12.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

13.在假設(shè)年名義利率相同的情況下，投資者最有利的復(fù)利計息周期為()。

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

14.申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（

）。

A.財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人

C.最近1年沒有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度

15.如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

八.多選題(共15題)

1.下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

2.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別有()。

A.基金的存續(xù)期限不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模是否固定

D.基金單位的交易方式不同

E.基金的價格決定因素不同

3.下列屬于貨幣市場的有（

）。

A.短期政府債券市場

B.回購市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.同業(yè)拆借市場

E.銀行承兌匯票市場

4.理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與，包括（

）。

A.保險經(jīng)紀(jì)人

B.律師

C.會計師

D.證券公司的投資顧問

E.房產(chǎn)中介

5.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

6.在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機構(gòu)銷售部門負責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配

7.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場?

8.下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（

）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通

9.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.交通運輸工具

B.正在建造的建筑物

C.建設(shè)用地使用權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

10.根據(jù)《中華人民年共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

11.金融互換主要包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

12.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員除應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)的知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足的要求有（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

C.對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認識

D.掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性，對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認識和理解

E.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

13.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)管理機構(gòu)核準(zhǔn)。

A.申請報告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告

D.會計師事務(wù)所審計的基金管理人近二年的財務(wù)會計報告

E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

14.合格理財師綜合素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)5Cs代表（

）。

A.堅持以客戶為中心(Client)

B.溝通交流能力(Communication)

C.協(xié)調(diào)能力(Coordination)

D.專業(yè)水平(Competence)

E.高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)

15.商業(yè)銀行選擇合作保險公司時，應(yīng)當(dāng)充分考慮其（

）。

A.償付能力狀況

B.風(fēng)險管控能力

C.業(yè)務(wù)和財務(wù)管理信息系統(tǒng)

D.近兩年違法違規(guī)情況

E.資本充足率

九.單選題(共15題)

1.一般情況下，不參與信用評級操作的主體是（）。

A.銀行主管風(fēng)險管理的領(lǐng)導(dǎo)

B.公關(guān)部門

C.初評部門

D.銀行風(fēng)險管理部門

2.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

3.商業(yè)銀行通常按照()的邏輯順序開展授信業(yè)務(wù)。

A.單筆信貸業(yè)務(wù)、客戶授信額度、集團授信額度

B.客戶授信額度、集團授信額度、單筆信貸業(yè)務(wù)

C.集團授信額度、客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務(wù)

D.客戶授信額度、單筆信貸業(yè)務(wù)、集團授信額度

4.()反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實收率

B.貸款實際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

5.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿表述不正確的是()。

A.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

C.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經(jīng)營杠桿較低的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

6.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

7.在銀團貸款中貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作，主要由（

）負責(zé)。

A.副牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.牽頭行

8.客戶需要提供的貸款申請材料，除借款申請書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價值評估報告

C.經(jīng)銀行認可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

D.原輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進出口商務(wù)合同

9.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值×抵押貸款率

C.該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

10.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述中錯誤的是（）。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補救措施

C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請貸款展期

11.某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當(dāng)折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當(dāng)折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）。

A.17.68％

B.16.78％

C.18.76％

D.17.58％

12.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列表述中，正確的是()。

A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請

B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請

C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為2年

D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)入次級類貸款

13.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

C.銀行對質(zhì)物的可控制性強

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

14.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

15.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率的構(gòu)成部分不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.每筆貸款的預(yù)期利潤

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險特征，公司風(fēng)險暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風(fēng)險暴露

B.中小企業(yè)風(fēng)險暴露

C.大型企業(yè)風(fēng)險暴露

D.專業(yè)貸款

E.一般公司風(fēng)險暴露

2.我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的產(chǎn)生與哪些因素有關(guān)？()

A.宏觀經(jīng)濟體制的影響

B.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

C.微觀環(huán)境影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身問題

3.訂立保證合同時，最高貸款限額包括()。

A.最高貸款累計額

B.最髙貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

4.信貸資金的運動特征有（）。

A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.是一收一支的一次性資金運動

E.信貸資金運動以銀行為軸心

5.影響貸款價格的主要因素有()。

A.貸款費用

B.貸款供求狀況

C.貸款風(fēng)險程度

D.銀行貸款的目標(biāo)收益率

E.借款人的信用及與銀行的關(guān)系

6.整體來看，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在對貸款合同管理中尚存的問題有（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

7.下列關(guān)于進入壁壘的說法，正確的是（）。

A.進入壁壘是行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢

B.進入壁壘是想進入或者剛剛進入某個行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時可能遇到的種種不利因素

C.進入壁壘是打算進入某一行業(yè)的企業(yè)所必須承擔(dān)的一種額外成本

D.影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系

E.都是長期的、可持續(xù)的

8.現(xiàn)代主要的風(fēng)險預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

9.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產(chǎn)

D.短期負債

E.長期貸款

10.銀行應(yīng)在授信業(yè)務(wù)操作集中、專業(yè)化管理的基礎(chǔ)上，逐步建立起（）的信貸風(fēng)險管理體系。

A.職責(zé)明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡高效

E.效率第一、兼顧風(fēng)險

11.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

12.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

13.根據(jù)并購目標(biāo)企業(yè)不同，并購分為（

）。

A.同行業(yè)并購

B.關(guān)聯(lián)企業(yè)并購

C.上下游企業(yè)并購

D.跨行業(yè)并購

E.跨國企業(yè)并購

14.國別風(fēng)險評估的政治外交環(huán)境包括（

）。

A.政治穩(wěn)定性

B.政治力量平衡性

C.地緣政治與外交關(guān)系狀況

D.政體成熟程度

E.恐怖主義活動

15.下列情形中，可能會導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現(xiàn)保險之外的損失

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

2.專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)。（）

3.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

4.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。

5.隱含價格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

7.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

8.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。（）

9.金融企業(yè)一般準(zhǔn)備余額占風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的比例，難以一次性達到1.5%的，可以分年到位，原則上不得超過7年。()

10.對于上市公司的可流通股票,其公允價值是該股票的市場價格。

11.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

12.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

13.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

14.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

15.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

D.對成員單位的融資租賃

2.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.4個月

3.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（

）。

A.資金信托和財產(chǎn)信托

B.主動管理信托和被動管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

4.下列選項中，關(guān)于還款管理的說法不正確的是（）。

A.借款人確因暫時經(jīng)營困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施

B.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注大額及異常資金流人流出情況，動態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、管理、財務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號

C.對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用，借款人不得提前償還銀行信用

D.貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險

5.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

6.績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。

A.評價標(biāo)準(zhǔn)

B.年度經(jīng)營計劃

C.績效指標(biāo)

D.月度經(jīng)營計劃

7.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應(yīng)的（）。

A.合規(guī)管理目標(biāo)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)風(fēng)險管理體系

D.內(nèi)部審計部門

8.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

9.下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。

A.對單項金額重大的貸款，應(yīng)單獨進行減值測試

B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試

C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中進行減值測試

D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險特征的貸款組合中再進行減值測試

10.2008年我國頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標(biāo)

C.控制實施

D.控制效率

11.貸款分類時，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則

13.()不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。

A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)業(yè)務(wù)

D.銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

14.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

15.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部審計部門需要向中國證監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的事項包括（）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)當(dāng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監(jiān)會派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

E.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國證監(jiān)會報告相關(guān)情況

2.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

4.稅收的調(diào)節(jié)作用是通過（）等規(guī)定體現(xiàn)出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

5.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機構(gòu)的商業(yè)機密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭

E.不計成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行對所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

C.風(fēng)險管理貫穿于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

7.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括()。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

8.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.依法合規(guī)原則

B.風(fēng)險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質(zhì)重于形式原則

E.公平、公正原則

9.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

10.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

11.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括（）。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

12.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機制

13.我國商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

14.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

15.中國證監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

十四.判斷題(共10題)

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可包括：機構(gòu)準(zhǔn)入許可、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可、人員準(zhǔn)入許可和股東變更審查。（）

2.消費者協(xié)會為消費者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務(wù)，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

3.我國現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制在改革開放以后才逐步發(fā)展起來。

4.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

6.套期會計的主要目的是為風(fēng)險管理提供信息。()

7.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

9.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

10.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

十五.單選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

2.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

4.下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

5.貿(mào)易從屬費用的收款一般采用（

）。

A.出口托收

B.進口托收

C.光票托收

D.跟單托收

6.關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)

7.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

8.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

9.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.一級市場

D.現(xiàn)貨市場

10.洗錢過程中，（

）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

11.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于（）。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

12.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

13.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。

A.B股

B.A股

C.H股

D.N股

14.近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.股份制改造并公開上市

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.聯(lián)合重組

15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

2.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.信托資產(chǎn)托管

C.QfII資產(chǎn)托管

D.代保管業(yè)務(wù)

E.保險資產(chǎn)托管

3.自律組織對其會員銀行監(jiān)管的一般方式有()。

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管

4.下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有()。

A.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

5.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

6.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有()。

A.對借款人信用評級

B.貸款擔(dān)保的法律效力

C.借款人財務(wù)狀況

D.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)

E.借款人經(jīng)營狀況

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的的說法正確的有（）。

A.流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力

B.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇

D.國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性

E.流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險

8.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股（不含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

9.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

10.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

11.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

12.與即期匯率相比，遠期匯率的特點有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動的匯率

B.是一種事先達成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定

D.是在未來一定時期交割時使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

13.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設(shè)資金

B.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

D.單位銀行卡備用金

E.組織機構(gòu)經(jīng)費

14.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險

B.來自持卡人的風(fēng)險

C.來自商戶的風(fēng)險

D.來自第三方的風(fēng)險

E.來自收單行的風(fēng)險

15.當(dāng)中央銀行買入證券時可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價格上漲

D.證券價格下跌

E.市場利率下降

十七.判斷題(共15題)

1.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。()

2.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。（

）

3.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

4.中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。（）

5.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

6.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（

）

7.某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

8.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

9.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

10.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

11.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員無需批準(zhǔn)即可接受媒體采訪。（）

13.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會提供服務(wù)。()

14.經(jīng)濟全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

15.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

2.答案：A

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下進行出售，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)，因此這部分貸款面臨的是資產(chǎn)流動性風(fēng)險。

3.答案：A

本題解析：聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

4.答案：D

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

5.答案：A

本題解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風(fēng)險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風(fēng)險識別和分析時，應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：①中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響其償債能力。②中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業(yè)股東數(shù)量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響聲譽的風(fēng)險因素。清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括：①聲譽風(fēng)險識別；②聲譽風(fēng)險評估；③聲譽風(fēng)險監(jiān)測和報告；④聲譽風(fēng)險控制與緩釋。

7.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統(tǒng)，是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

8.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。?

9.答案：A

本題解析：A項的正確描述應(yīng)為：持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

11.答案：B

本題解析：。“5C”方法屬于專家判斷法評級方法。

12.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

13.答案：C

本題解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

14.答案：D

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／21×100％，根據(jù)題意，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=250[(150+230)／21×100％=105％。

15.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，其中存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數(shù)據(jù)代入可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180×(500+600)／9000=22(天)。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

答案為CD。預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差可用來量化收益率的波動情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機會增大。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎(chǔ)設(shè)施，風(fēng)險數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時性和靈活性，風(fēng)險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

3.答案：A、E

本題解析：

根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

低國別風(fēng)險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，不存在導(dǎo)致對該國家或地區(qū)投資迎受損失的國別風(fēng)險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在以下方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷，為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：①公共性質(zhì)論；②利益沖突論；③債權(quán)保護論；④銀行風(fēng)險論；⑤適度競爭論。

7.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險通常源于以下活動：①商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

8.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施；D項，“實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離”屬于個人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。

考點：柜面業(yè)務(wù)

9.答案：C、D、E

本題解析：

股票和銀行可出售的貸款組合流動性強。

10.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風(fēng)險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

13.答案：A、C、D

本題解析：

。對于市場風(fēng)險，可以采取的方法有標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

14.答案：A、B、D

本題解析：

在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對關(guān)鍵經(jīng)濟功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟功能的處置措施，或?qū)鹑跈C構(gòu)進行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機構(gòu)的運營