中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行深圳分行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于先進的管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)

2.以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

3.銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

4.作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

5.從COS0委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括()。

A.第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性

B.第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)

C.第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循

D.第四類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所違反的法律及法規(guī)的處罰

6.（）負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

7.某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5

8.監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括()。

A.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

B.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

C.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

9.戰(zhàn)略風(fēng)險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

10.信用風(fēng)險很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從（）的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)椋ǎ┑娘L(fēng)險管理規(guī)劃。

A.應(yīng)急性，預(yù)防性

B.局部，全面

C.不定期，定期

D.預(yù)防性，應(yīng)急性

12.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

13.借入流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風(fēng)險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

14.通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管

15.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險

D.止損

二.多選題(共15題)

1.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的操作實踐有（)。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保實現(xiàn)承諾

C.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

D.保持與媒體的良好接觸

E.制定危機管理規(guī)劃

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

3.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風(fēng)險包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯

4.在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款

E.活期存款(不含財政性存款）

5.巴塞爾委員會提出的交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法包括(?)。

A.加權(quán)平均法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法

D.遠期風(fēng)險暴露法

E.內(nèi)部模型法

6.下列關(guān)于市場風(fēng)險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風(fēng)險計量方法

7.按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險限額

B.市場風(fēng)險限額

C.操作風(fēng)險限額

D.流動性風(fēng)險限額

E.國別風(fēng)險限額

8.在對客戶進行信用風(fēng)險分析時，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風(fēng)險

B.投資風(fēng)險

C.財務(wù)風(fēng)險

D.擔(dān)保風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

9.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

10.商業(yè)銀行可以從（）等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.公司

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

11.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

12.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

13.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來源于()。

A.歐洲貨幣

B.經(jīng)濟學(xué)家情報中心

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級集團

D.穆迪投資者服務(wù)公司

E.國際國別風(fēng)險指南

14.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時自己輸入密碼進行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，由乙輸入密碼進行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

15.以下屬于操作風(fēng)險中人員因素風(fēng)險的關(guān)鍵衡量指標(biāo)的有()。

A.人員在當(dāng)前部門的從業(yè)年限

B.前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量／所有交易數(shù)量

C.客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量／該產(chǎn)品交易數(shù)量

D.員工人均培訓(xùn)費用=年度員工培訓(xùn)費用／員工人數(shù)

E.系統(tǒng)故障時間=某時間內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間／該段時間的承諾正常營業(yè)時間

三.判斷題(共15題)

1.央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而減少收益。（

）

2.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

3.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責(zé)。()

4.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

5.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

6.某大型企業(yè)受金融危機的影響效益出現(xiàn)下滑、負債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關(guān)，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標(biāo)進行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

7.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復(fù)雜且擁有國際業(yè)務(wù)的銀行以及其他銀行（基于風(fēng)險狀況和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求）應(yīng)委任一名高級管理人員（首席風(fēng)險官或同等職位），全面負責(zé)銀行的風(fēng)險管理職能。（

）

8.最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務(wù)。（）

9.監(jiān)事會的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。()

10.監(jiān)管機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的方式對商業(yè)銀行資本充足率進行監(jiān)督檢查，在對資本充足率進行常規(guī)監(jiān)督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監(jiān)督檢查。（）

11.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

12.縱向一體化企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價格、操縱利潤。（）

13.違約概率模型主要應(yīng)用于信用風(fēng)險內(nèi)部評級法。（）

14.財務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財務(wù)因素分析只是對財務(wù)因素分析的一個輔助與補充。()

15.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分，是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險管理的底線。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

2.下列不符合銀行對個人貸款客戶基本要求的是（

）。

A.年齡在16周歲(含)-60周歲(含)

B.具有穩(wěn)定的收入來源

C.具有合法有效的身份證明

D.貸款具有真實的使用用途

3.下列關(guān)于個人貸款的說法中，錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式較為靈活

B.開展個人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

D.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展

4.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

5.以下不是農(nóng)戶資信評定等級的是（）。

A.優(yōu)秀

B.較差

C.較好

D.一般

6.現(xiàn)行的公積金個人住房貸款，最長貸款期限為（）。

A.10年

B.15牟

C.20年

D.30年

7.個人汽車貸款原則不包括的是（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.分類管理

D.不限用途

8.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

9.2016年5月1日，小劉因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小劉可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.32

B.40

C.56

D.64

10.下列不屬于個人住房貸款貸前調(diào)查的項目審查內(nèi)容的是（）。

A.項目資金到位情況審查

B.項目的合法性審查

C.開發(fā)商資信審查

D.項目資料的完整性、真實性和有效性審查

11.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，（）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.下月1日(含1日)；12

B.下月15日(含15日)；24

C.下月1日(含1日)；24

D.下月15日(含15日)；12

12.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上()

A.上浮3個百分點

B.下浮2個百分點

C.上浮6個百分點

D.下浮5個百分點

13.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

14.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達()年。

A.15

B.25

C.30

D.50

15.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定頒布的規(guī)章不包括()。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

五.多選題(共15題)

1.下列可引發(fā)借款人風(fēng)險的情況有（）。

A.失業(yè)

B.借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰

C.市場形勢變化

D.國家宏觀政策調(diào)整

E.職業(yè)變更

2.個人貸款的特征有（

）。

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

3.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險

4.對于個人經(jīng)營貸款，為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險，主要從（）等方面加以考察。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽情況

C.經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.經(jīng)營產(chǎn)品是否符合市場需求

E.借款人的從業(yè)經(jīng)歷

5.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的有()。

A.在中國境內(nèi)有固定場所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另有規(guī)定的其他條件

6.根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內(nèi)部版

E.開放版

7.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作單位營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

8.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費

B.住宿費

C.教材費

D.生活費

E.培訓(xùn)費

9.房地產(chǎn)估計方法之一市場法的操作步驟包括（）。

A.搜索交易實例

B.建立可比價格基礎(chǔ)

C.測算折舊

D.求取積算價格

E.求取比準(zhǔn)價格

10.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標(biāo)利潤定價模型

11.個人住房貸款貸前咨詢的方式有()。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

12.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標(biāo)市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

13.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

14.如果個人對個人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

B.要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

15.深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。

A.堅持貸款面談制度。對申請人的還款意愿從條件上進行把握

B.如果是老客戶.可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)

C.深入查驗客戶的工資收入真實性

D.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷

E.驗證客戶租金收入的真實性

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

2.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。（）

3.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

4.對于實施“限購”措施的城市．貸款購買首套普通自住房的家庭．個人住房貸款最低首付比例為25％。（）

5.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

6.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

7.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責(zé)。（）

8.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

9.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

10.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。（）

11.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

12.個人住房貸款的計息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

13.實貸實付的關(guān)鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險

14.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

15.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

七.單選題(共15題)

1.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000

元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

2.一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

3.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.個人興趣愛好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負債額

D.客戶的投資規(guī)模

4.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

5.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

B.主動為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

6.下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。

A.18周歲以上的公民

B.8周歲以上的未成年人

C.不滿8周歲的未成年人

D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民

7.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。①基金的資金規(guī)模具有可變性;②在證券交易所按市價買賣；③所募集到的資金可全部用于投資；④受益憑證可贖回；⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)；⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。

A.3,3

B.3,2

C.2,4

D.2,3

8.金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機構(gòu)

9.專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達到這一目標(biāo)，理財師首先要（

）。

A.評估客戶的財務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

10.金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能

A.優(yōu)化資源配置功能

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.交易功能

11.理財師對理財方案進行定期評估的頻率所決定的因素不包括（）

A.客戶的投資金額和占比

B.客戶的負債和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資風(fēng)格

12.中小企業(yè)合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

13.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C.回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

14.與有形市場相比，無形市場的典型特征不包括（

）。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較窄

C.交易時間相對較長

D.交易的種類多

15.按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

八.多選題(共15題)

1.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（

A.期限短

B.風(fēng)險低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動性高

2.在實際業(yè)務(wù)操作中，券商集合資產(chǎn)管理計劃的設(shè)立與運行主要是根據(jù)()。

A.《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實施細則》

E.《證券公司監(jiān)督管理條例》

3.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

E.實行法人集中清算制度及客戶交易結(jié)算資金集中管理制度

4.個人獨資企業(yè)法中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要法條有（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

E.有必要的從業(yè)人員

5.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風(fēng)險能力低

6.下列屬于基金的風(fēng)險和收益特性的有()。

A.收益率高于存款

B.流動性高于存款

C.流動性低于股票

D.風(fēng)險低于股票

E.風(fēng)險高于股票

7.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（

）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

8.組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括()。

A.投資資產(chǎn)種類

B.各投資資產(chǎn)種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產(chǎn)品期限

9.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有()。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結(jié)算賬戶

10.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（

）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

11.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風(fēng)險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

12.下列()頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》

13.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

14.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環(huán)境的是（）。

A.社會文化環(huán)境

B.社會制度環(huán)境

C.通貨膨脹率

D.人口環(huán)境

E.利率

15.根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括（）。

A.支付違約金

B.賠償損失

C.自愿履行

D.采取補救措施

E.定金責(zé)任

九.單選題(共15題)

1.貸款合同的復(fù)核發(fā)生在（）。

A.填寫合同環(huán)節(jié)

B.審核合同環(huán)節(jié)

C.審核合同環(huán)節(jié)與簽訂合同環(huán)節(jié)之間

D.簽訂合同環(huán)節(jié)

2.項目融資貸前調(diào)查報告中，不屬于項目盈利能力分析主要指標(biāo)的是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.凈利潤

C.凈現(xiàn)值

D.投資利潤率

3.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點監(jiān)控的是()。

A.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

B.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店

4.下列關(guān)于綠色信貸，說法錯誤的是（??）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D.在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

5.下列貸款，至少應(yīng)被劃分為次級類的是（

）。

A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益的貸款

B.重組后仍然逾期的貸款

C.本金或者利息逾期的貸款

D.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

6.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會

C.經(jīng)辦行自行

D.貸款公司

7.（）與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

8.銀行在進行利潤表分析時，從利潤總額出發(fā)，減去()，得出當(dāng)期凈利潤。

A.主營業(yè)務(wù)成本

B.投資凈收益

C.營業(yè)費用

D.所得稅

9.（）是指由非政府部門的民間金融組織確定的利率。

A.法定利率

B.基準(zhǔn)利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

10.司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下（）對債務(wù)進行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.貸款銀行

B.銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

11.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

12.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

13.在經(jīng)濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復(fù)蘇期

14.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產(chǎn)的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應(yīng)收賬款

15.擔(dān)保的補充機制包括()。

A.只能追加擔(dān)保品

B.只能追加保證人

C.追加擔(dān)保品、追加保證人

D.要求重新評定擔(dān)保品價值、追加保證人

十.多選題(共15題)

1.授信額度依照（

）等方式進行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

2.貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

3.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

4.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動

C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線

D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

5.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈’

6.在不良貸款管理中，銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置進行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機關(guān)，依法追究法律責(zé)任。

A.擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

C.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

D.擅自動用抵債資產(chǎn)的

E.玩忽職守，怠于行使職權(quán)造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的

7.RAROC是信貸資產(chǎn)扣除（

）后的凈收入相對經(jīng)濟資本的收益率水平。

A.資金成本

B.運營成本

C.風(fēng)險成本

D.稅收成本

E.資本成本

8.下列關(guān)于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務(wù)人應(yīng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務(wù)保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標(biāo)的僅限于金錢

9.申請公司貸款時，借貸人必須有按期還本付息的能力，其含義為（）。

A.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償

B.借款人原應(yīng)付利息已清償，到期貸款本金尚未清償

C.借款人原有貸款本息已逾期償還，未取得銀行認可

D.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出償還計劃

E.借款人原應(yīng)付貸款利息和到期貸款未清償，但已作出銀行認可的償還計劃

10.擔(dān)保貸款包括（）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

E.票據(jù)貼現(xiàn)

11.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循（）原則。

A.統(tǒng)一原則

B.適度原則

C.安全原則

D.預(yù)警原則

E.公平原則

12.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢的是（）。

A.規(guī)避匯率風(fēng)險

B.降低經(jīng)營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

13.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

14.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

15.客戶的長期資金主要由（）構(gòu)成。

A.銀行存款

B.長期負債

C.長期投資

D.流動負債

E.所有者權(quán)益

十一.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)行的增值稅實行的是價內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M項稅。（）

2.各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看做是紅色預(yù)警法的應(yīng)用。（）

3.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

4.衰退行業(yè)意味著這一行業(yè)是失敗的。()

5.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

6.營運資金為負值時說明借款人是用長期資金支持著部分流動資產(chǎn)。（）

7.投資作為經(jīng)濟增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟發(fā)展趨于平衡。（）

8.貸款逾期后，銀行對貸款的本金計收利息，對應(yīng)收未收的利息不計收利息。（）

9.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

10.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實際上可能是長期融資。（）

11.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

12.對于流動資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

13.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率必須以年為計算基礎(chǔ)。()

14.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質(zhì)量和價格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質(zhì)的取得：是取得一級代理權(quán)還是二級代理權(quán)

C.有無中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進貨還是從貿(mào)易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠近：是國內(nèi)供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

15.以按份共有的財產(chǎn)抵押的，必須具有抵押人對該財產(chǎn)占有份額的證明及其他共有人同意以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分

C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分

2.（）是指銀行業(yè)消費者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A.隱私權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

3.每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

4.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

5.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

6.()的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.風(fēng)險預(yù)防

D.精準(zhǔn)服務(wù)

7.下列關(guān)于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經(jīng)營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導(dǎo)向與調(diào)節(jié)工具是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)

8.下列關(guān)于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的說法,錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,金融機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責(zé)

B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀全部資料和記錄

9.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

10.（

）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

11.財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

12.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是（

）。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行會計準(zhǔn)則和制度，及時準(zhǔn)確的反映各項交易，確保財務(wù)會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準(zhǔn)確

C.真實、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)。

A.知情權(quán)

B.安全保障權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個人金融信息安全權(quán)

15.財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標(biāo)的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.公共支出

十三.多選題(共15題)

1.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

2.目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

3.下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（

）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

4.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構(gòu)

E.其他要素

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（

）。

A.風(fēng)險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理

B.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

C.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風(fēng)險管理要將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中

E.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

6.針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括()。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制，細化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期間責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

7.身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

8.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

9.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

10.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

11.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

12.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

13.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

E.借款人應(yīng)及時提供貸款資金使用記錄和資料

14.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

15.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計部門無權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會議。()

2.辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系時，不用回避。

3.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

4.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

5.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

6.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險。

7.銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)包括身份信息保密和財務(wù)信息保密。（）

8.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

9.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務(wù)。()

10.金融穩(wěn)定理事會成立后，加強了宏觀審慎監(jiān)管，支持巴塞爾委員會從資本要求和流動性管理兩方面強化銀行宏觀審慎監(jiān)管。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.吸收公眾存款

B.辦理國際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

2.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

3.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

4.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準(zhǔn)備金率

B.法定定期存款準(zhǔn)備金率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

5.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，受償原則為()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償

C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償

D.按時間先后順序受償

6.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自被確認無效時無效

D.自訂立時無效

7.駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。

A.4％～7％

B.5％～6％

C.6.5％～7.5％

D.6.5％～7％

8.商業(yè)銀行主要運用()確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃目標(biāo)一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產(chǎn)負債組合模型

9.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔(dān)利率波動的風(fēng)險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

10.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（

），發(fā)行票據(jù)會（

）。

A.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

B.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

11.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險

B.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移

C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負債計劃管理的說法中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要手段

B.資產(chǎn)負債計劃主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃

C.主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負債總額計劃

D.主要運用資產(chǎn)負債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接

14.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

15.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經(jīng)濟資本、資本公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以購買金融債券

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

3.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

5.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經(jīng)濟發(fā)達

6.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（

）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度

7.職業(yè)操守中的崗位職責(zé)要求從業(yè)人員（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領(lǐng)導(dǎo)工作

E.不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的交易密碼等告知他人

8.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風(fēng)險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險管理策略

9.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

10.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《證券法》

D.《擔(dān)保法》

E.《刑法》

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有()。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建.擴建.改造.購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

12.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

13.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

14.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

15.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計模型的方法進行風(fēng)險計量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果

D.報告所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進行風(fēng)險對沖

十七.判斷題(共15題)

1.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

2.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

3.金融機構(gòu)應(yīng)至少每年排查一次個人金融信息安全隱患。（）

4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

5.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分。（）

6.債務(wù)人財產(chǎn)，即為破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)。（）

7.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

8.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

9.“買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。（）

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會行使，中國人民銀行主要負責(zé)金融宏觀調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。()

11.合同成立是合同生效的前提。（）

12.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

13.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

14.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

15.QDII即合格境外機構(gòu)投資者，它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。這是一種重要的理念變破，商業(yè)銀行不再是傳統(tǒng)上僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)。

2.答案：A

本題解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險評級，對其信用風(fēng)險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則；②統(tǒng)一考慮原則；③展期重審原則。

3.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

4.答案：B

本題解析：作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的30%應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

5.答案：D

本題解析：從COSO委員會對內(nèi)部控制的定義來看，內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括以下三類：第一類目標(biāo)針對企業(yè)的基本業(yè)務(wù)目標(biāo)，包括業(yè)績和盈利目標(biāo)以及資源的安全性。第二類目標(biāo)關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財務(wù)報表，包括中期和簡要的財務(wù)報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務(wù)數(shù)據(jù)，例如業(yè)績公告。第三類目標(biāo)涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循。

6.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

7.答案：D

本題解析：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率=360／{產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]}-180×(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180×(450+550)／8000=22．5(天)。

8.答案：A

本題解析：關(guān)于靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力。A項體現(xiàn)的是完整性的要求。

9.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險來自以下四個方面：(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。(2)為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。(3)為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。(4)整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

10.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品/服務(wù)、員工、財物、信息以及正常運營的所有風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

12.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風(fēng)險：“明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)風(fēng)險。

13.答案：B

本題解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風(fēng)險的“最具風(fēng)險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借人資金。

14.答案：D

本題解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

15.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的操作實踐。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業(yè)銀行可以通過購買財產(chǎn)保險進行風(fēng)險緩釋；BC兩項，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險進行風(fēng)險緩釋；D項，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險進行風(fēng)險緩釋。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動性”的期限是一個月。

5.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風(fēng)險暴露計量方法，即現(xiàn)期風(fēng)險暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。?

6.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行較早采用的匯率風(fēng)險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風(fēng)險計量方法。?

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風(fēng)險被認為是最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，通常包括違約風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險等主要形式。在對客戶進行信用風(fēng)險分析時，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險識別的共性之外，還要識別：政策風(fēng)險、投資風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、擔(dān)保風(fēng)險。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

（2）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營策略存在缺陷。

（3）為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。

（4）整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤貢獻度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風(fēng)險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要可以來源于國際國別風(fēng)險指南、穆迪投資者服務(wù)公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級集團、經(jīng)濟學(xué)家情報中心、歐洲貨幣等。

14.答案：A、C、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

15.答案：A、C、D

本題解析：

B項屬于內(nèi)部流程指標(biāo)；E項屬于系統(tǒng)缺陷指標(biāo)。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高業(yè)務(wù)比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益。

2.答案：錯誤

本題解析：

限額就像銀行管理體系中的剎車。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收