2023年浙江稠州商業(yè)銀行總行信息科技部招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解_第1頁
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文檔簡介

2023年浙江稠州商業(yè)銀行總行信息科技部招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險偏好維度不包括()。

A.負(fù)債類指標(biāo)

B.資本類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.特定風(fēng)險類的指標(biāo)

2.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備是()。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.外匯準(zhǔn)備

3.下列指標(biāo)計算公式中,不正確的是()。

A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比

4.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時,若該債項的回收總金額為1.04億元,回收總成本為0.44億元,違約風(fēng)險暴露為1.2億元,則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述,最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險,獲取必要的履約保證

B.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度,嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易核對交易明細(xì)

C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

6.()是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負(fù)債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性

7.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究,經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低()。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

8.某銀行外匯敞口頭寸為:歐元多頭90,E1元空頭40,英鎊空頭60,瑞士法郎多頭40,加拿大元空頭10,澳元空頭20,美元多頭160,分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中,最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

9.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元,損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2%,則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

10.商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)符合的要求不包括()。

A.把商業(yè)銀行的風(fēng)險控制在最低水平

B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

C.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險管理程序

D.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

11.下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施

B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施

C.對商業(yè)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施

D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查

12.商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中,戰(zhàn)略風(fēng)險識別通??梢詮模ǎ┤齻€層面入手。

A.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和全局

B.戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)和全局

C.戰(zhàn)術(shù)、宏觀和微觀

D.宏觀戰(zhàn)略、中觀管理和微觀執(zhí)行

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述,正確的是()。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性,除董事會和高層管理者外,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

14.在對客戶進(jìn)行信用評級時,包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的,針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。

A.5As系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.5Cs系統(tǒng)

15.可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是()。

A.單一客戶風(fēng)險限額

B.組合風(fēng)險限額

C.集團(tuán)客戶風(fēng)險限額

D.以上都對

二.多選題(共15題)

1.銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。

A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.資本充足率水平

E.列表范圍

2.市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值(VaR值)來表示

B.是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總的市場風(fēng)險計量方法

C.有利于進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和管理

D.簡明易懂,適宜董事會和高級管理層了解本行市場風(fēng)險總體水平

E.涵蓋了價格劇烈波動等可能對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

3.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機過程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

4.下列定義正確的有()。

A.正常:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關(guān)注:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失

D.可疑:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失

E.損失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分

5.總風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于()加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的是()。

A.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險

B.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險?

7.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候,銀行往往考慮的要素包括()。

A.負(fù)債方過度集中會帶來負(fù)債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面,銀行需要訂立管理細(xì)則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質(zhì)量,銀行應(yīng)嚴(yán)格管理流動性組合的資產(chǎn)質(zhì)量,訂立進(jìn)入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應(yīng)避免過度復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結(jié)構(gòu)性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

8.下列關(guān)于超額備付金率的說法,錯誤的有()。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高,銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低,表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標(biāo)

E.涵蓋范圍較廣

9.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時,需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)進(jìn)度

E.營運計劃

10.操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別,其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.外包商不履責(zé)

C.外部欺詐

D.交通事故

E.自然災(zāi)害

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)市場約束的參與方包括()。

A.監(jiān)督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

12.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

13.風(fēng)險抵補類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力,主要包括()。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

14.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括()。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券(包括次級債)交易量上升

E.所發(fā)行股票價格下跌

15.下列關(guān)于VaR的描述,不正確的是()。

A.風(fēng)險價值與損失的任何特定事件相關(guān)

B.風(fēng)險價值是以概率百分比表示的價值

C.風(fēng)險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風(fēng)險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

E.風(fēng)險價值不是以概率百分比表示的價值

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行不用表明采用的操作風(fēng)險計量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件。()

2.商業(yè)銀行國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計提等的基礎(chǔ)。()

3.相對于信用風(fēng)險而言,市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點,更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

4.無論是集中型的風(fēng)險管理部門,還是分散型的風(fēng)險管理部門,必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。

5.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點,可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

6.流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

7.敏感性分析是一種多因素分析法。()

8.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,包括歧視及差別待遇事件。()

9.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為,只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1,分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。()

10.全面風(fēng)險管理代表了國際先進(jìn)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。()

11.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計。()

12.貸款核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

13.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機構(gòu)進(jìn)行充分溝通,詳細(xì)確定審計范圍,可以合理隱瞞事實。()

14.商業(yè)銀行通常采用定期(每日或每周)自我評估的方法,來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施。()

15.線性相關(guān)系數(shù)具有線性不變性,即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1,Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關(guān)系數(shù)與X、Y之間的相關(guān)系數(shù)相等。()

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款在貸款逾期180天以上,應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。

A.短信、電話和信函催收

B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對借款人提起訴訟

2.以下不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是()。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.抵押物價值高估

D.抵押物抵押率偏低

3.關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征,下列說法不正確的是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)

C.可采取靈活多樣的還款方式,但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法

4.貸款期限在1年(含)以內(nèi)的貸款,應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┻€款方式。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法

5.如果個人認(rèn)為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符,可以直接向()核實情況和更改信息。

A.當(dāng)?shù)厣绫=?jīng)辦機構(gòu)

B.市政府

C.商業(yè)銀行征信管理部門

D.社區(qū)居委會

6.對貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于()。

A.30%

B.50%

C.40%

D.20%

7.個人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能不包括()。

A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.提高社會誠信水平

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

8.下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。

A.貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理

9.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策,并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定,個人經(jīng)營貸款可在()的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。

A.實際利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

10.用多項質(zhì)物作為質(zhì)押的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的()。

A.最早到期日

B.最晚到期日

C.與銀行商定的日期

D.中間到期日

11.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則,下列對各原則解釋錯誤的是()。

A.財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式,對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補貼

B.風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則,按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

C.信用發(fā)放是指學(xué)生不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

D.信用發(fā)放是指學(xué)生在取得保證人同意后可以不提供任何擔(dān)保方式辦理國家助學(xué)貸款

12.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

13.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的(

)。

A.市場風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

14.采用借款人自主支付的,農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或()等方式,核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

15.小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話信息都更換了。小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有一筆欠款未還清,今年,準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn),之前的信用卡因逾期還款時間太長而使強迫停卡。請問,小李應(yīng)當(dāng)采取的正確措施是()。

A.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡,覆蓋原來的不良信用記錄

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息,及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后,立即銷卡,以銷毀原來的不良信用記錄

D.只要在下次申請信用卡貸款前去銀行還清欠款,就不會留下信用污點

五.多選題(共15題)

1.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當(dāng)優(yōu)惠的前提下,根據(jù)小組成員的()等情況與借款人協(xié)商確定。

A.農(nóng)戶貸款資金

B.管理成本

C.風(fēng)險水平

D.合理回報

E.貸款風(fēng)險

2.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

3.公積金住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括()。

A.銀行受理,公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

4.借款人風(fēng)險的管理措施包括()。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

5.個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體包括()。

A.保險公司

B.證券公司

C.商業(yè)銀行

D.縣級以上(含縣級)司法機關(guān)

E.個人

6.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有()。

A.銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作

B.公積金管理中心受理,銀行審核審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批,銀行操作

D.銀行受理、審核審批,公積金管理中心操作

E.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

7.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括()。

A.擔(dān)保風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.合同有效性風(fēng)險

8.在個人住房公積金貸款中,貸款銀行的職責(zé)有()。

A.公積金借款合同簽署

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款發(fā)放

D.貸款手續(xù)操作

E.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

9.銀行營銷人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識

E.學(xué)歷

10.個人汽車貸款貸后檢查中,對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的,對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進(jìn)行檢查評估

11.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括()。

A.個人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

12.個人征信系統(tǒng)的功能包括()。

A.信用功能

B.社會功能

C.經(jīng)濟(jì)功能

D.支付功能

E.查詢功能

13.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上,應(yīng)把握()的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景,在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.盈利能力極強

14.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為(

)。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

15.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時,須具備的前提條件包括()。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

六.判斷題(共15題)

1.在定向營銷時,銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶。但在辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)做到公平,不可區(qū)別對待。()

2.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”,其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程,而不是零星的、無序的隨意研究。()

3.銀行辦理個人商用車貸款業(yè)務(wù),借款人信貸檔案中關(guān)于所購汽車,除了要記載購車協(xié)議、汽車型號、發(fā)動機號、車架號、價格與購車用途等要素外,還應(yīng)增加商用車運營資格證年檢情況、商用車折舊、保險情況等內(nèi)容。()

4.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。()

5.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。()

6.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。()

7.借款人沒有為其申請的國家助學(xué)貸款提供擔(dān)保屬于個人教育貸款信用風(fēng)險。

8.個人汽車貸款中.汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金.所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持,以實際用款人身份套取購車貸款。()

9.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主,間接調(diào)查為輔。()

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年,其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。(

11.對于同一筆商用房貸款,未經(jīng)貸款銀行同意,借款人不能更改還款方式。()

12.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求,資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。()

13.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

14.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、短期趨勢法、基準(zhǔn)地價修正法等。

15.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。()

七.單選題(共15題)

1.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介,按照這種劃分方式,下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是()。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

2.下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述,錯誤的是()。

A.已退休客戶,應(yīng)該建議其投資低風(fēng)險型產(chǎn)品

B.家庭負(fù)擔(dān)越重,所能承受的風(fēng)險越大

C.投資經(jīng)驗越豐富,風(fēng)險承受能力越高

D.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近,越不能承擔(dān)風(fēng)險

3.最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是()。

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產(chǎn)負(fù)債率

4.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶引見給理財業(yè)務(wù)人員

B.主動為客戶解答

C.拒絕客戶的提問

D.盡可能解答,不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

5.與有形市場相比,無形市場的典型特征不包括(

)。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較窄

C.交易時間相對較長

D.交易的種類多

6.下列關(guān)于成長型基金的表述,錯誤的是()。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.投資對象常常為風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品

7.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理,下列描述正確的是()。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后,向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品,準(zhǔn)入管理適用審批制制度

B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù),應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財?shù)?,其委托的金額不計入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購匯額度

D.在批準(zhǔn)的購匯額度內(nèi),商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價的境外理財產(chǎn)品,并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

8.下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中,符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(

A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個人透露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

9.股票型基金一般是()到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

10.下列哪一項不屬于理財師的職業(yè)特征()

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

11.一般來講,獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.無法比較

12.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格合格人員不少于4人,其中風(fēng)險管理人員至少()人。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.下列條件中,不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是(

)。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

14.(

)是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。

A.經(jīng)常項目賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

15.下列關(guān)于訴訟時效的說法中,錯誤的是()

A.訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利,則按照法律規(guī)定,其起訴權(quán)將依法消滅

B.訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間

C.根據(jù)《民法通則》規(guī)定,一般的訴訟時效為2年

D.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算

八.多選題(共15題)

1.出現(xiàn)下列(

)情形之一的,法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

2.《民法通則》中以法人的活動性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),劃分的法人類型包括()。

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

E.社會團(tuán)體法人

3.崔小姐的綜合理財方案執(zhí)行不久,就與男朋友結(jié)婚,第二年又喜添雙子,第三年丈夫開始與朋友一起創(chuàng)業(yè),為方便照顧家庭,崔小姐換了一個時間彈性較大但收入較低的工作,針對這些變化,客戶經(jīng)理應(yīng)采取的措施包括()。

A.因崔小姐家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生重大調(diào)整,應(yīng)與客戶協(xié)商,結(jié)束合作關(guān)系

B.不用調(diào)整理財方案

C.對崔小姐進(jìn)行特殊需求評估分析

D.根據(jù)崔小姐生涯事件的變化調(diào)整原方案,并適時監(jiān)控新方案的執(zhí)行

E.由于崔小姐收入大幅下降,客戶經(jīng)理現(xiàn)階段應(yīng)將全部精力放在崔小姐的投資規(guī)劃方面,爭取年投資收益率達(dá)到30%以上,以確保崔小姐的資產(chǎn)迅速成長

4.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn),下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn),憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn),憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn),但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付,劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計1萬美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理

5.基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動,不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

6.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品,它主要投資于()。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

7.最基本的金融互換不包括()。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.遠(yuǎn)期互換

D.期貨互換

E.期權(quán)互換

8.下列關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的說法正確的有()。

A.由銀行發(fā)行

B.收益高

C.不穩(wěn)定

D.投資期限固定

E.不得提前支取

9.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機狀況

D.社會偏好

E.土地制度

10.有形市場的特征包括()。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機構(gòu)

E.有固定的交易場所

11.個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產(chǎn)市場

E.貨幣市場

12.下列有關(guān)貨幣的時間價值的說法中,正確的有()。

A.貨幣的時問價值認(rèn)為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似,因此,在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算

13.貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有()。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

14.檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.客戶是否具備相應(yīng)的投資經(jīng)驗

B.客戶是否已了解產(chǎn)品的特點及潛在的投資風(fēng)險

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

D.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級是否與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

E.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

15.下列屬于有限合伙制私募股權(quán)基金內(nèi)部治理所要達(dá)到的目的有()。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風(fēng)險不對稱兩大問題

B.防止經(jīng)營者所有者利益的背離

C.保障專業(yè)投資人才經(jīng)營能力的充分發(fā)揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的說法中,正確的是()。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理,借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱,抵御風(fēng)險的能力就較差,償債能力也就會低下

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大,在經(jīng)營活動頻繁時期就會對長期資金有很大的需求

C.穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定,需要更多的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時,應(yīng)該降低長期債務(wù)比重

2.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中,關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析,下列說法正確的是()。

A.不需關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的,要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

3.凈資產(chǎn)不包括()。

A.未分配利潤

B.利潤

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

4.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下(單位:萬元),在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時,銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長在21%以下

B.銷售增長在21%以上

C.銷售增長在30%以上

D.以上皆錯

5.貸款損失準(zhǔn)備金中,對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款,實行()計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

6.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法,不正確的是(

)。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議,約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時,應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

7.借款企業(yè)風(fēng)險主要包括經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險與銀行往來風(fēng)險等,下列選項中,屬于借款企業(yè)與銀行往來風(fēng)險的是(

)。

A.銷售額下降,成本提高,收益減少,經(jīng)營虧損

B.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

C.有抽逃資金的現(xiàn)象,同時仍在申請新增貸款

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

8.客戶評級對象可以參照()內(nèi)部評級法的要求,根據(jù)不同潛在風(fēng)險特征分為五類。

A.《巴塞爾資本協(xié)議》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議》

9.下列不應(yīng)當(dāng)以市場價格確認(rèn)價格的質(zhì)押品為()。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

10.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元,對銀行的負(fù)債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元,利息為20萬元,則保證率為()。

A.16%

B.12%

C.40%

D.30%

11.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少,即收回的應(yīng)收賬款(

)本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,銷售所得現(xiàn)金就會(

)銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

12.某零售企業(yè)的從業(yè)人員為40人,其營業(yè)收入為200萬,則該企業(yè)是(

)企業(yè)。

A.微型

B.小型

C.中型

D.大型

13.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應(yīng)為()一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每日

14.()是實貸實付的重要手段。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

15.下列選項中,不屬于投資項目的內(nèi)部因素的是()。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

十.多選題(共15題)

1.波特五力模型中涉及的5種力量包括()。

A.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力

2.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是()。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè),屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè),屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè),屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變,屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品,屬于業(yè)務(wù)停頓型

3.下列選項中,屬于授信額度的有()。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

4.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時,銀行除從企業(yè)本身獲取信息,還應(yīng)從(

)收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

5.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括()。

A.借款人具備還款意愿和還款能力

B.借款人信用狀況良好,無重大不良信用記錄

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.貸款用途明確合理

E.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

6.貸放分控的法規(guī)要求()。

A.借款申請文件

B.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

C.將資本金到位審核、按項目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設(shè)備采購合同

7.借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中,約定提前還款的前提條件和必要的手續(xù)?!疤崆斑€款”條款可以包含的內(nèi)容有()。

A.未經(jīng)銀行的書面同意,借款人不得提前還款

B.已提前償還的部分不得要求再貸

C.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的,借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

D.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

E.對于提前償還的部分可以收取費用

8.以下關(guān)于銀行貸款專項準(zhǔn)備金的提取表述正確的是()。

A.專項準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

B.要將已提取的專項準(zhǔn)備金從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準(zhǔn)備金也具有資本的性質(zhì),可以計入資本基礎(chǔ)

E.專項準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊不同

9.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求,除了借款公司自己提出明確的融資需求外,銀行還可以通過評估(

)來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

10.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法,正確的是()。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時,固定資產(chǎn)凈值使用平均值

11.在商業(yè)銀行貸款重組過程中,以下表述中正確的有()。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議,或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時,法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后,其他強制執(zhí)行程序不受影響

D.在破產(chǎn)重整程序中,債權(quán)人組成債權(quán)人會議,與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保),債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

12.恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ豢梢裕ǎ?/p>

A.使細(xì)分市場更明確

B.使銀行及其產(chǎn)品為更多客戶認(rèn)同接受

C.占據(jù)市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢,攻擊對手弱點

13.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有()。

A.協(xié)議處置

B.招標(biāo)處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對外出租

14.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險評估工作表需注意的事項,說法正確的有()。

A.確定行業(yè)定義時,應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時,應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險評級有不同意見時,相互應(yīng)當(dāng)討論,最終要給出精確風(fēng)險級別

D.當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險級別時,可表決決定,最后只能標(biāo)記一個級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險時,不能將七項風(fēng)險簡單平均,要對七個風(fēng)險因素作出綜合評價

15.下列應(yīng)該被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù),又無其他債務(wù)承擔(dān)者,銀行經(jīng)追償后確實無法收回的債權(quán)

B.銀行對債務(wù)作訴諸法律后,經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過,并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議,在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后,銀行無法追償?shù)氖S鄠鶛?quán)

C.對借款人和擔(dān)保人訴諸法律后,因借款人與擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責(zé)任

D.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷,但財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化,累計發(fā)生巨額虧損,已連續(xù)停止經(jīng)營3年以上,且無重新恢復(fù)經(jīng)營改組計劃的

E.被投資企業(yè)財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化,累計發(fā)生巨額虧損,已完成破產(chǎn)清算或清算期超過3年以上的

十一.判斷題(共15題)

1.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

2.貸款逾期后,對不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息,加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定,但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利。()

3.在分析保證人的保證實力時,銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。()

4.在實務(wù)操作中,建議信貸人員采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研,同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。

5.銀行內(nèi)部資源分析中的“財務(wù)實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來營銷活動的需要。()

6.商業(yè)銀行對企業(yè)進(jìn)行信用分析時,使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

7.區(qū)域風(fēng)險分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險成本收益是否匹配等。()

8.借款人可劃分為大型、中型、微型三種類型。()

9.從銀行所有者和管理者的角度講,經(jīng)濟(jì)資本是用來承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。()

10.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

11.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。()

12.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

13.(2017年真題)下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中,正確的有(

)。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大,經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下,高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險

D.經(jīng)營杠桿越高,銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟(jì)增長、銷售上升時,低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

14.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

15.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券,表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。()

十二.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險、金融行業(yè)

2.銀行及非銀行金融機構(gòu)之間進(jìn)行短期的、臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場是()。

A.票據(jù)市場

B.回購市場

C.同業(yè)拆借市場

D.基金市場

3.下列不屬于設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣

B.從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作

C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

D.最近2年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件

4.通過塑造和設(shè)計銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

5.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進(jìn)行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

6.《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有()。

A.收益性

B.安全性

C.自主性

D.強制性

7.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義,強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的說法,不正確的是()。

A.界定并區(qū)分一級資本的功能

B.界定并區(qū)分二級資本的功能

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目,但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

8.我國目前信用卡的透支利率為每日(),按月收取復(fù)利。

A.百分之一

B.千分之五

C.萬分之五

D.萬分之十五

9.商業(yè)銀行績效評價標(biāo)準(zhǔn)制定過程中,在標(biāo)準(zhǔn)來源上,首先傾向于選擇(),其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn);外部標(biāo)準(zhǔn)

D.企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn);內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

10.金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

11.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是()

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應(yīng)資本增加項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

B.(總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

C.(總資本-資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%

13.金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是()。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式

14.托收承付是一種(

)的結(jié)算方式,收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同,一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。

A.先收款后簽約

B.先發(fā)貨后簽約

C.先發(fā)貨后收款

D.先收款后發(fā)貨

15.下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

2.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中,正確的有()。

A.同業(yè)拆借相關(guān)款項在拆出和拆入資金會計科目核算,并在上述會計科目下單獨立二級科目進(jìn)行管理核算

B.買入返售是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn),再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售或回購的資金融通行為

C.買入返售業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票,債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高的流動性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.買入返售相關(guān)款項在買入返售金融資產(chǎn)會計科目核算,三方或以上交易對手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算

3.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

4.我國于1999年先后成立了四家金融資產(chǎn)管理公司,分別是()。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

E.中國中信資產(chǎn)管理公司

5.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括()。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰,且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件,須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的,應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場,并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時,商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

6.外審機構(gòu)存在下列()情況之一的,銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽,無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能影響審計獨立性的

7.2015年,《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》對(

)等表外項目的計量方法進(jìn)行調(diào)整,其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

8.商業(yè)銀行財務(wù)管理的原則包括()。

A.平衡原則

B.相等原則

C.彈性原則

D.比例原則

E.優(yōu)化原則

9.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

10.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

11.財務(wù)公司的籌建申請.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的,申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個月內(nèi)完成財務(wù)公司的籌建工作,并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務(wù)公司章程草案

B.財務(wù)公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險防范制度

12.離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括(

)情況及其所負(fù)責(zé)任(包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任)的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可

C.人員準(zhǔn)人許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

14.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》,下列說法中,正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn),尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的舍規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

E.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

15.下列因素中,可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的一般有()。

A.不完善的業(yè)務(wù)流程

B.外部欺騙

C.系統(tǒng)失靈

D.利率水平上升

E.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

十四.判斷題(共10題)

1.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件,是一起典型的聲譽風(fēng)險事件。()

A.正確

B.錯誤

2.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

3.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

4.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求,也可以增加消費者的金融產(chǎn)品選擇。(

5.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試,應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

6.一級清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。()

7.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面,要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的風(fēng)險。()

8.前,國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?;钴S。()

9.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定,其中,行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險等級和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

10.法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶存款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。()

十五.單選題(共15題)

1.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

2.在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管,接管期限最長不得超過()年。

A.5

B.3

C.2

D.1

3.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

4.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

5.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征,以下不屬于其特征的是()。

A.嚴(yán)格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

D.嚴(yán)格的金融規(guī)則

6.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是()。

A.職業(yè)操守

B.職業(yè)道德

C.行業(yè)規(guī)則

D.工作準(zhǔn)則

7.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本的說法,不正確的是()。

A.同樣的風(fēng)險水平經(jīng)濟(jì)資本的計量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

8.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里,“居民”是指()。

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

9.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村信用社

10.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款,3月1月取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除5%利息稅后,他能取回的全部金額是()元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

11.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

12.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款,5月1日取出全部本金,如果按照積數(shù)計息法計算,假設(shè)年利率為0.72%,扣除利息稅后,他能取回的全部金額是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

13.銀行簽發(fā)的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

14.按()分類,債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

15.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用,由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

十六.多選題(共15題)

1.下列貸款業(yè)務(wù)中,屬于個人消費貸款的有()。

A.個人住房裝修貸款

B.個人汽車貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人耐用消費品貸款

2.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.代理財政性存款

E.代理人壽保險的銷售

3.面對利率市場化的影響和機遇,商業(yè)銀行可以采取的對策包括()。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變,調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu),積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新,加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展,擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系,提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu),優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系,建立健全信用評估方法和相關(guān)制度,加強信用風(fēng)險管理能力,避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平,完善管理體制,為銀行取得收益提供保障

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

E.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

5.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有()。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

6.票據(jù)是()。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

7.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

8.貨幣政策的目標(biāo)包括()。

A.操作目標(biāo)

B.特定目標(biāo)

C.中介目標(biāo)

D.階段目標(biāo)

E.最終目標(biāo)

9.按存款的支取方式不同,單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

10.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。

A.賠償損失

B.補救措施

C.支付違約金

D.定金責(zé)任

E.強制履行

11.根據(jù)風(fēng)險分散的原理,下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款,減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則,銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時,應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

13.下列關(guān)于民事法律行為的說法,正確的是()。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為

D.在我國,民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為

14.按照風(fēng)險能否分散,信用風(fēng)險可以分為()。

A.結(jié)算前風(fēng)險

B.系統(tǒng)性信用風(fēng)險

C.結(jié)算風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險

E.主權(quán)信息風(fēng)險

15.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征,因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()

2.因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議,在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下,從業(yè)人員也可以向?qū)iT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日三十日內(nèi),可以向人民法院起訴。()

3.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而為客戶取得中長期的融資效果。()

4.如果是對銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

5.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求的指示,向受益人開立的載有一定金額,在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件,是一種無條件的銀行支付承諾。()

6.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

7.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。()

8.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積,綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

9.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。()

10.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ),而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。()

11.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展,同時實現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo),是較為理想的選擇。

12.以正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押權(quán)自登記時設(shè)立。()

13.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15%。()

14.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。()

15.對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較,明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,確定其所處的發(fā)展階段,為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:A

本題解析:風(fēng)險偏好的維度是風(fēng)險偏好框架下需要界定的主要問題。風(fēng)險偏好的維度包括以下方面:(1)資本類,包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo);(2)收益類,包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動水平等;(3)特定風(fēng)險類的指標(biāo),包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

2.答案:A

本題解析:

一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

3.答案:B

本題解析:撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。

4.答案:A

本題解析:采用回收現(xiàn)金流法計算時,違約損失率LGD=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)/違約風(fēng)險暴露=1-(1.04-0.44)/1.2=50%,即該債項的違約損失率為50%

5.答案:B

本題解析:后臺結(jié)算操作人員未及時與前臺核對交易明細(xì),前后臺賬務(wù)長期不符屬于操作風(fēng)險。

6.答案:B

本題解析:資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。負(fù)債流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力,表外金融工具較為復(fù)雜,不確定性強,可產(chǎn)生流動性,亦可消耗流動性??键c:流動性風(fēng)險基本概念

7.答案:B

本題解析:根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究,經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低1/3;而且,經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。

8.答案:A

本題解析:累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和,經(jīng)計算為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差,(90+40+160)-(40+60+10+20)=160。短邊法步驟為:先分別加總每種外匯的多頭和空頭,其次比較這兩個總數(shù),最后把絕對值較大的一個作為銀行的總敞口頭寸,本題中多頭為290,空頭為130,因此短邊法計算的總敞口頭寸為290,凈總敞品頭寸最小。

9.答案:A

本題解析:不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比,即不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款余額×100%。因此要使不良貸款率不高于2%,次級類貸款余額最多為:40000×2%-400-200=200(億元)。

10.答案:A

本題解析:商業(yè)銀行風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)符合的要求包括:1.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;2.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;3.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題,并重新完善風(fēng)險管理程序。

11.答案:D

本題解析:監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施包括三類:對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施、對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施、對商業(yè)銀行機構(gòu)采取的監(jiān)管措施。?

12.答案:D

本題解析:在商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理活動中,戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進(jìn)行識別。D項正確。故本題選D。

13.答案:A

本題解析:內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門,并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點.尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求;內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力,內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。

14.答案:B

本題解析:針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng),包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

15.答案:B

本題解析:組合風(fēng)險限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額,是組合管理的體現(xiàn)方式和管理手段之一。通過設(shè)定組合限額,能防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某一行業(yè)、某一地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等),從而有效控制組合信用風(fēng)險,提高風(fēng)險管理水平。

二.多選題1.答案:A、B、D

本題解析:

資本充足率的信息披露主要包括:資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險、風(fēng)險管理目標(biāo)和政策。C項中應(yīng)不包括操作風(fēng)險,E項應(yīng)為并表范圍。

2.答案:A、B、C、D

本題解析:

答案為ABCD。A、B、C、D項是市場風(fēng)險內(nèi)部模型的優(yōu)點;E選項是市場內(nèi)部模型的局限性。

3.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

除ABCDE五項外,聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括:①模擬訓(xùn)練和演習(xí);②提高發(fā)言人的溝通技能。

4.答案:A、B、E

本題解析:

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失??梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。

5.答案:A、B、E

本題解析:

監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、

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