中國人民銀行江蘇省分行2023年招聘你了嗎？點擊！筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.新產(chǎn)品／業(yè)務的()風險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場

2.下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風險的是（）。

A.第三方故意騙取導致的損失事件

B.第三方搶劫財產(chǎn)導致的損失事件

C.第三方偽造要件導致的損失事件

D.自然災害導致的實物資產(chǎn)丟失的損失事件

3.下列關(guān)于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失

B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失

4.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。

A.負責承擔對市場風險管理的最終責任

B.負責制定市場風險管理政策

C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況

D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

6.多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CredirMetric模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolio模型

D.KMV模型

7.（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務

B.柜臺業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

8.商業(yè)銀行采用信用風險內(nèi)部評級法初級法時，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

9.下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風險

B.不可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

10.正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

11.根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險補償

12.()是華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權(quán)定價的一般模型

13.某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件應歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

14.世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理理論產(chǎn)生于（）階段。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

15.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風險價值和情景分析

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.市場風險

2.下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據(jù)多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

3.下列關(guān)于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義

B.如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人主要關(guān)聯(lián)債務人的評級進行檢查

C.違約的定義是估計違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風險暴露（EAD）等信用風險參數(shù)的基礎

D.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團，并依據(jù)企業(yè)集團評級進行授信，集團內(nèi)任一債務人違約應被視為集團內(nèi)所有債務人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務人被認定為違約，是否對關(guān)聯(lián)債務人實行交叉違約認定，取決于關(guān)聯(lián)債務人在經(jīng)濟上的相互依賴和一體化程度

4.根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表

B.銷售活動的現(xiàn)金流量表

C.投資活動的現(xiàn)金流量表

D.資金活動的現(xiàn)金流量表

E.融資活動的現(xiàn)金流量表

5.國別限額可依據(jù)（）三個因素確定。

A.國別風險

B.業(yè)務重要性

C.業(yè)務機會

D.國家重要性

E.國家經(jīng)濟實力

6.下列關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理不能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

E.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

7.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

8.絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，而影響利率變動的因素主要有()。

A.經(jīng)營成本

B.央行貨幣政策

C.經(jīng)濟周期

D.國際利率水平

E.通貨膨脹預期

9.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性比率

B.人民幣超額準備金率

C.外幣超額備付金率

D.核心負債比率

E.流動性缺口率

10.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

11.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監(jiān)管要求

12.國際銀行業(yè)開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持的基本原則有()

A.符合監(jiān)管要求

B.符合銀行實際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評價的要求

E.保持方法的先進性

13.《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的（），風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

A.準確性

B.合法性

C.及時性

D.完整性

E.靈活性

14.商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，應當（

）。

A.對成員企業(yè)分別授信，單獨管理并進行匯總

B.了解集團內(nèi)部重大的資金流向以及應收、應付款項

C.分析企業(yè)集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

D.及時收集、調(diào)查核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

E.識別企業(yè)集團的性質(zhì)，進行綜合授信

15.風險評級應當遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

三.判斷題(共15題)

1.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

2.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

3.金融衍生產(chǎn)品可以用來對沖信用風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

4.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗的人士擔任，不能由外部專家／顧問擔任。()

5.國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與前臺支持的集中化，在流程方面既加強對前臺和后臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體管理的流程重整。（）

6.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

7.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

8.商業(yè)銀行業(yè)務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設立的子公司。（）

9.交易賬戶內(nèi)的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結(jié)算價格為準。()

10.商業(yè)銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

11.為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸和銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸會導致外匯交易風險。（）

12.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

13.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

14.由于不同風險暴露組合的相關(guān)系數(shù)不一樣，因此，各自適應不同的風險加權(quán)資產(chǎn)計算公式。（）

15.流動性風險成因的復雜性決定了它可以是資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風險。

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

2.客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等屬于市場細分標準的()。

A.心理因素

B.行為因素

C.個性因素

D.生活方式

3.借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。

A.應向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

4.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計息

C.實行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

5.關(guān)于以房地產(chǎn)做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權(quán)設定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構(gòu)的個人住房貸款、商業(yè)住房貸款的房地產(chǎn)做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產(chǎn)的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)

6.專項貸款最主要的還款來源是(）。

A.經(jīng)營過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣抵押物的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

7.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

8.下列關(guān)于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是()。

A.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息.違約金.損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B.銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

D.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

9.借款人以資產(chǎn)作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險．在貸款未償清期前，保險單正本應由（）執(zhí)管。

A.借款人本人

B.貸款銀行

C.借款人指定代理人

D.借款人所在學校

10.下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述中，錯誤的是()。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理

C.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機構(gòu)必須有嚴格的資質(zhì)條件

11.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

12.下列不屬于個人經(jīng)營類專項貸款的是()。

A.某銀行的個人工程機械按揭貸款

B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個人商用房貸款

D.某銀行的個人商鋪貸款

13.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。

A.擔保發(fā)放

B.周轉(zhuǎn)使用

C.微利貼息

D.專款專用

14.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.保險經(jīng)紀公司

C.公積金管理中心

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

15.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

C.貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度.規(guī)范審批操作流程

D.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權(quán)限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款

2.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

3.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

4.下列關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與擔保公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在一手房貸款中，房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性保證責任

5.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險（）

6.借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

7.—般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

8.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

9.以下屬于個人貸款的特征的有()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

10.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

11.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

12.個人抵押授信貸款的特點包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.一次授信，一次使用

E.貸款用途綜合

13.個人質(zhì)押貸款貸款對象滿足的條件是（)。

A.在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人

B.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

C.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

D.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)

E.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

14.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

15.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

六.判斷題(共15題)

1.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權(quán)重為75％。（）

3.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

4.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應償付違約金（

）

5.個人汽車貸款相關(guān)資料的復印件不可作為貸款檔案。（）

6.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

7.業(yè)務不合規(guī)、業(yè)務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

8.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

9.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

10.只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。()

11.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

12.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

13.個人住房貸款貸款期間，當保證人發(fā)生變更時，銀行應當中止貸款合同。（）

14.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

15.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

七.單選題(共15題)

1.2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務應（

）。

A.由小王承擔

B.由小王和小趙共同承擔

C.由小趙承擔

D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任

2.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.審慎經(jīng)營

D.如實告知

3.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。

A.債權(quán)憑證

B.產(chǎn)權(quán)憑證

C.收益權(quán)憑證

D.處置權(quán)憑證

4.下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是()。

A.銀行個人理財業(yè)務人員為客戶設計外匯結(jié)構(gòu)

B.銀行個人理財業(yè)務人員建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.銀行個人理財業(yè)務人員建議投資國債(免利息稅)

D.銀行個人理財業(yè)務人員為客戶設計用匯計劃

5.下列理財計劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風險完全由銀行承擔，如果資金運營不善而產(chǎn)生損失，責任完全由銀行承受；如果資金運營得當，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財計劃。

A.固定收益理財計劃

B.最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

6.按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.全額交割制度

D.保證金制度

7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

8.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的說法，正確的是()。

A.保險經(jīng)紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人

B.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位

C.保險經(jīng)紀人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務的行為

D.因保險代理人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險代理人承擔賠償責任

9.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

10.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費用低

11.金融市場被稱為資金的“蓄水池”和國民經(jīng)濟的“晴雨表”。這兩種說法分別指出了金融市場的（）。

A.集聚功能和反映功能

B.調(diào)節(jié)功能和資源配置功能

C.集聚功能和資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能和反映功能

12.證券公司應當妥善保存客戶開戶資料，委托記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關(guān)的各項資料。資料的保存期限不得少于（）。

A.五年

B.十年

C.十五年

D.二十年

13.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

14.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

15.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險情況，設置適當?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

2.下列關(guān)于不同形式私募基金的說法正確的有（

）

A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人

B.公司制投資門檻無特別要求

C.信托制的稅務承擔為雙重征稅

D.有限合伙制的注冊資本額或認繳出資額要求資金一次到位

E.有限合伙制利潤分配一般按出資比例

3.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

4.根據(jù)規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可分為()。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.一般結(jié)算賬戶

C.專用結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

5.合格理財師的標準可以概括為（）。

A.品德

B.服務

C.專業(yè)能力

D.客觀公正

E.正直守信

6.下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

7.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務人員

B.為客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的業(yè)務人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

E.一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T

8.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

9.社會保險的特點有()。

A.自愿性

B.商業(yè)性

C.強制性

D.非營利性

E.社會公平性

10.下列屬于無效合同的有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同，且損害了國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.因重大誤解或顯失公平而訂立的合同

11.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

12.參與私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構(gòu)

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

13.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

14.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

15.理財顧問服務的特點包括()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.服務性

E.制度性

九.單選題(共15題)

1.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.資產(chǎn)負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務狀況變動表

2.銀行在對借款人實行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，應特別關(guān)注的資金流入流出類型不包括（）。

A.與借款人現(xiàn)有的交易習慣、交易對象等存在明顯差異的資金

B.小額資金

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金

D.大額資金

3.我國是從（）開始全面實行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

4.主營業(yè)務指標通常指主營業(yè)務收入占（）總額的比重。

A.資產(chǎn)

B.銷售費用

C.銷售收入

D.負債

5.固定資產(chǎn)使用率代表著（）。

A.累計折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率

B.累計折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率

C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率

D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例

6.客戶主營業(yè)務的演變不包括（）。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.技術(shù)轉(zhuǎn)換型

D.客戶轉(zhuǎn)變型

7.下列不屬于細分市場評估分析內(nèi)容的是()。

A.市場機會分析

B.產(chǎn)品組合分析

C.結(jié)構(gòu)吸引力分析

D.市場容量分析

8.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

9.()是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續(xù)時期的各項構(gòu)成指標的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

10.對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

D.擁有較弱的償付能力

11.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

12.下列選項中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的是()。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.出售原材料

D.銀行貸款

13.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于信托受益人的說法中，錯誤的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B.受益人可以放棄信托受益權(quán)

C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏?，其信托受益?quán)可以用于清償債務

D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓

14.下列關(guān)于專項準備金的說法中錯誤的是（）。

A.專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金

B.在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金具有資本的性質(zhì)

15.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

十.多選題(共15題)

1.下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.建筑物和其他土地附著物

D.交通運輸工具

E.建設用地使用權(quán)

2.抵債資產(chǎn)的管理主要涉及（）等方面的內(nèi)容。

A.抵債資產(chǎn)的管理原則

B.抵債資產(chǎn)的保管

C.抵債資產(chǎn)的處置

D.監(jiān)督檢查

E.考核

3.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

4.以下屬于次級類貸款的特征有（）。

A.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務

B.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務的及時足額清償

D.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

E.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望

5.客戶銷售階段的收款條件主要取決于（）。

A.市場供求

B.廠商品牌

C.客戶關(guān)系

D.付款條件

E.商業(yè)信用

6.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計部門查閱

D.提交法院進行債權(quán)債務重組

E.補辦房產(chǎn)證

7.銀行對細分市場進行分析的內(nèi)容主要包括()。

A.分析每個細分市場的風險

B.分析細分市場能給銀行帶來的利潤

C.分析細分市場長期的內(nèi)在吸引力

D.分析潛在細分市場是否具有適當?shù)囊?guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

E.分析銀行所有的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合

8.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

9.在《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實現(xiàn)債權(quán)的費用一般包括()。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.公證費

D.拍賣費

E.變賣費

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對()的支持，防范環(huán)境風險和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務實體經(jīng)濟。

A.環(huán)保經(jīng)濟

B.綠色經(jīng)濟

C.生態(tài)經(jīng)濟

D.低碳經(jīng)濟

E.循環(huán)經(jīng)濟

11.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

12.以下貸款方式中，銀行不用承擔貸款風險的有（）。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

E.辛迪加貸款

13.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.不良率變幅

E.利息實收率

14.下列關(guān)于還款能力分析中財務分析的說法中，正確的有()。

A.分析財務報表的目的是評估借款人的經(jīng)營活動

B.要對借款企業(yè)連續(xù)2年的資產(chǎn)負債表和利潤表進行分析

C.考察借款人未來的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成

D.衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等

E.衡量借款人長期償債能力的指標主要有現(xiàn)金比率等

15.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

2.當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。（）

3.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

4.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

5.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

6.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

7.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

8.（2018年真題）在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（

）

9.市場選擇是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

10.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

11.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業(yè)務面談。（）

12.借款人經(jīng)營管理的合法合規(guī)性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

13.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

14.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

15.我國人民幣短期貸款利率可分為6個月以下(含6個月)和6個月至1年(含1年)兩個檔次，中長期貸款利率可分為1至3年(含3年)、3至5年(含5年)以及5年以上三個檔次。

十二.單選題(共15題)

1.大額存單的期限品種不包括（

）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

2.以下選項屬于財政政策工具的是（

）。

A.存款準備金率

B.國債

C.基準利率

D.正回購

3.銀團貸款的日常管理工作主要由()負責。

A.代理行

B.經(jīng)辦行

C.發(fā)放行

D.收回行

4.（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

5.根據(jù)《資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本一對應資本增加項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項一對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本一資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本一對應資本扣減項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％

6.（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

8.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。

A.外部監(jiān)管

B.職責分工

C.員工培訓

D.內(nèi)部控制

9.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

10.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)集團財務公司

B.汽車金融公司

C.信托投資公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

11.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

12.世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（

）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案

13.()是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C.保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

14.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.普通支票

C.銀行匯票

D.銀行本票

15.實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（

）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質(zhì)押

十三.多選題(共15題)

1.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

2.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

3.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢和良好的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢

B.跨界優(yōu)勢

C.靈活優(yōu)勢

D.收益優(yōu)勢

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該履行的企業(yè)社會責任包括（

）。

A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽

B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度

E.貫徹宏觀調(diào)控政策，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化

5.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

6.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。

A.投資

B.出售

C.存放同業(yè)

D.買入返售

E.租賃

7.銀行績效考核指標最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經(jīng)營決策導向

E.反映指標數(shù)值的可靠程度

8.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

9.銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

10.貨幣政策的最終目標有（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

12.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

13.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

14.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

十四.判斷題(共10題)

1.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

2.經(jīng)濟責任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

3.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

4.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據(jù)風險分析結(jié)果，結(jié)合風險承受度，權(quán)衡風險與收益，確定風險應對策略。()

5.寬限期應當根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

6.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。（）

7.中國銀監(jiān)會于2011年出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。（）

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運行，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。（）

9.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

10.代付行應對同業(yè)代付業(yè)務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。（

）

十五.單選題(共15題)

1.按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

2.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應量

3.下列不屬于銀行管理流動性指標的是()。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.風險調(diào)整后資本回報率

4.目前，各家銀行多使用（

）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

5.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

6.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，屬于（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.金融憑證詐騙罪

7.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

8.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于（）范疇。

A.資本市場

B.長期資金融通市場

C.貸款市場

D.貨幣市場

9.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存款計結(jié)息問題的通知》，我國商業(yè)銀行對活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的10日

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

11.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

B.客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

13.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設施的交易市場是()。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

14.外部監(jiān)管當局最關(guān)心的是保護（

）的利益。

A.投資者

B.債權(quán)人

C.貸款人

D.存款人

15.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

十六.多選題(共15題)

1.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

2.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則有（）。

A.保護自然人合法財產(chǎn)繼承權(quán)

B.繼承權(quán)男女平等

C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓

D.權(quán)利義務相一致

E.公示、公信原則

3.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見

4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

5.抵押合同一般包括（）。

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押財產(chǎn)的名稱

D.抵押財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔保的范圍

6.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

7.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

8.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務的合法行為。

A.設立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

9.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

10.關(guān)于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

11.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

12.個人外匯買賣業(yè)務多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

13.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設立若干履行指定職責的部門，行使相應的（）；以分行為利潤中心，總行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

A.資產(chǎn)分配權(quán)

B.經(jīng)營決策權(quán)

C.業(yè)務管理權(quán)

D.資源調(diào)度權(quán)

E.績效考核權(quán)

15.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應當至少保存1年以上

D.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機構(gòu)應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

十七.判斷題(共15題)

1.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

2.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

3.存款準備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

4.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

5.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

6.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。()

7.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

8.商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的技術(shù)信息。()

9.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

10.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。（）

11.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

12.銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

13.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

14.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

15.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行依法宣告破產(chǎn)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務的聲譽風險指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

2.答案：D

本題解析：按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類，其中外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。

4.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統(tǒng)故障、工作程序和內(nèi)部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

5.答案：A

本題解析：A項，在風險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

6.答案：C

本題解析：。麥肯錫公司提出的CreditPortfolio模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

7.答案：B

本題解析：法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票等業(yè)務；柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務,是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)；個人信貸業(yè)務是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個人質(zhì)押貸款等業(yè)務品種；資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。考點：柜面業(yè)務

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風險暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評級法，應將有效期限視為獨立的風險因素。在其他條件相同的情況下，債項的有效期限越短，信用風險就越小。

9.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風險管理能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。

10.答案：A

本題解析：正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標。正常貸款遷徙率=（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%。A項正確。故本題選A。

11.答案：A

本題解析：根據(jù)多樣化投資分散風險原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

12.答案：B

本題解析：CAPM是諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者威廉·夏普于1970年在其著作《投資組合理論與資本市場》中提出的，稱為華爾街的第一次數(shù)學革命的金融理論。

13.答案：C

本題解析：外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

14.答案：C

本題解析：20世紀70年代處于資產(chǎn)負債風險管理模式階段，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，在此背景下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生。

15.答案：B

本題解析：。壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用敏感性分析和情景分析方法進行模擬和估計。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務所面臨的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A錯誤。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，如果某債務人被認定為違約，銀行應對該債務人所有關(guān)聯(lián)債務人的評級進行檢查。

4.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。

5.答案：A、C、D

本題解析：

國別限額可依據(jù)國別風險、業(yè)務機會和國家（地區(qū)）重要性三個因素確定。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。第二，風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式。第三，風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合。第四，健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。第五，風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

絕大部分金融工具都是以利率為定價基礎的，而影響利率變動的因素主要有經(jīng)營成本、通貨膨脹預期、央行貨幣政策、經(jīng)濟周期、國際利率水平、資本市場狀況以及其他因素。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標中，核心監(jiān)管指標包括流動性比率、人民幣超額準備金率、外幣超額備付金率、核心負債比率和流動性缺口率。A、B、C、D、E項都正確。故本題選ABCDE。

10.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。故本題選ACE。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監(jiān)管要求。

12.答案：A、B、C

本題解析：

國際銀行業(yè)開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際和保證一定的前瞻性。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》主要包括數(shù)據(jù)治理和IT基礎設施，風險數(shù)據(jù)的準確性、完整性、及時性和靈活性，風險報告以及對監(jiān)管部門的要求。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

在識別和分析集團法人客戶信用風險的過程中，商業(yè)銀行應當力爭做到以下六個方面。

第一，充分利用已有的內(nèi)外部信息系統(tǒng)，如中國人民銀行的信貸登記查詢系統(tǒng)、中介征信機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)、媒體等，及時全面收集、調(diào)查、核實客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄。

第二，與客戶建立授信關(guān)系時，授信工作人員應當盡職受理和調(diào)查評價，要求客戶提供真實、完整的信息資料，包括客戶法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權(quán)結(jié)構(gòu)、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產(chǎn)項目、擔保情況和重要訴訟情況等，以有資格機構(gòu)審計過的財務報表為基礎，通過各種方式獲取第一手材料，必要時可要求客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。

第三，識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系，通過非股權(quán)投資方式形成的隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關(guān)鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

第四，集團法人客戶的識別頻率與額度授信周期應當保持一致。

第五，在定期識別期間，集團法人客戶的成員單位若發(fā)生產(chǎn)權(quán)關(guān)系變動，導致其與集團的關(guān)系發(fā)生變化，成員行應及時將有關(guān)材料上報牽頭行，牽頭行匯總有關(guān)信息后報管轄行，管轄行作出識別判斷后，決定是否繼續(xù)列入集團加以統(tǒng)一管理或刪除在集團之外