中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘測試崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘測試崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。

A.提高留存利潤

B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.多計(jì)提撥備

D.發(fā)行優(yōu)先股

2.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

3.留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金

4.下列關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯誤的是（

）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

5.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％

6.從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計(jì)量的主要發(fā)展階段的是（

）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量模型

D.違約概率模型

7.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

8.假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％

9.下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財(cái)產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保

10.下列不屬于合格投資者的條件是（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足近3年本人年均收入不低于40萬元

D.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位

11.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金

12.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

13.下列關(guān)于不良資產(chǎn)清收處置的說法中，錯誤的是()。

A.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

B.按照是否采用法律手段，清收可分為常規(guī)催收、依法收貸等

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.不良貸款清收是指不良貸款本息以非貨幣資金凈收回

14.已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80%，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

15.下列關(guān)于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。

A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念

B.要加強(qiáng)管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

二.多選題(共15題)

1.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風(fēng)險，未考慮基準(zhǔn)風(fēng)險

B.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

C.忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關(guān)性

E.只能反映利率變動的短期影響

2.內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購交易凈額結(jié)算

D.場外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

3.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險資本

B.開展有效的市場風(fēng)險計(jì)量監(jiān)控

C.以公允價值計(jì)量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

4.在法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中，存在的操作風(fēng)險有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風(fēng)險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

5.中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.增進(jìn)市場信心

C.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力

6.2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級辦法的銀行有（

）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行

7.下列屬于國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點(diǎn)的有()。

A.有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持

B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)人四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)

C.直接面對風(fēng)險管理的各項(xiàng)要求

D.是基于會計(jì)核算的劃分

E.維持良好的公共關(guān)系

8.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點(diǎn)。

A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

B.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C.以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D.管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出

E.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理

9.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

10.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

11.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風(fēng)險計(jì)量方法有三種，分別是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法

E.內(nèi)部評級高級法

12.風(fēng)險評估主要內(nèi)容包括（）。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估

C.對經(jīng)理層人員進(jìn)行評估

D.對財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行評估

E.對行長進(jìn)行評估

13.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括（）。

A.所涉及的風(fēng)險因素

B.潛在收益

C.可以接受的風(fēng)險水平

D.預(yù)期風(fēng)險損失和財(cái)務(wù)分析

E.銀行自身資本狀況

14.商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(?)。

A.保證人資格

B.保證人財(cái)務(wù)實(shí)力

C.借款人還款意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證人的債務(wù)

15.市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風(fēng)險的有效性。（）

2.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風(fēng)險集中度過高，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

3.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。（）

4.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會給流動性造成影響。（）

5.市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。()

6.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。()

7.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險分析過程中的一個重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對財(cái)務(wù)因素分析的一個輔助與補(bǔ)充。（）

8.利率風(fēng)險敏感度=利率上升100個基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

9.對于敏感性負(fù)債，商業(yè)銀行應(yīng)保持較強(qiáng)的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

10.場外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對手的交易都需要計(jì)量交易對手違約風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，只有場外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。（）

11.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

12.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風(fēng)險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

13.商業(yè)銀行開展操作風(fēng)險自我評估需借助操作風(fēng)險定義及損失事件分類、操作風(fēng)險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

14.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

15.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。()

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務(wù)功能

2.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費(fèi)用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

3.個人經(jīng)營貸款審查人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括（

）

A.押品是否及時進(jìn)行評估

B.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議

D.貸款用途是否符合銀行規(guī)定

4.()一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人住房貸款

5.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

6.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心

C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

7.下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法，錯誤的是（

）。

A.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表及有關(guān)材料留存

B.對于最終決策意見為“否決”的業(yè)務(wù)，申報機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時，可提請復(fù)議

C.個人貸款采用多人審批時，一般采用2／3多數(shù)票原則

D.提請復(fù)議的業(yè)務(wù)，申報及審批流程和新業(yè)務(wù)相同

8.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款及個人抵押授信貸款

C.相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪

9.以下不屬于個人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險管理難度相對較大

D.貸款金額大、期限長

10.關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10％

11.承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

13.個人商用房貸款期限最長為（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

14.下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情況

C.借款來源

D.借款人信用情況

15.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是（）更新一次。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每年

五.多選題(共15題)

1.銀行營銷管理的主要活動有（）。

A.設(shè)計(jì)營銷方案

B.分析營銷機(jī)會

C.調(diào)整業(yè)務(wù)組合

D.制定營銷戰(zhàn)略

E.實(shí)施營銷控制

2.下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人可通過口頭授權(quán)

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

3.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門

4.在對合作單位進(jìn)行準(zhǔn)入審查時，通過審査其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營是否合法

B.經(jīng)營范圍

C.納稅情況

D.經(jīng)營業(yè)績

E.注冊資本

5.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人

6.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

B.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

C.成績排名在班級前30％

D.必要時提供有效的擔(dān)保

E.信用記錄良好

7.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

8.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

9.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人提前還款，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

10.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.流動資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

11.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

12.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

13.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個工作日向貸款銀行提出申請

B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

14.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括（）。

A.抵押物價值發(fā)生變化

B.貸款人貸款能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.商用房出租情況發(fā)生變化

E.保證人還款能力發(fā)生變化

15.催收評分中的催收響應(yīng)模型所使用的信息包括（）。

A.客戶基本信息

B.貸款歷史催收信息

C.賬戶使用記錄

D.催收金額

E.回收信息

六.判斷題(共15題)

1.消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

2.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

3.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

4.個人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。（）

5.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，實(shí)行統(tǒng)一審貸和授權(quán)審批。（）

6.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

7.各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

8.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作。（）

9.理性動機(jī)是指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認(rèn)、欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)。（）

10.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分。（）

11.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費(fèi)。()

12.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

13.商業(yè)銀行有權(quán)隨時通過個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

14.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

15.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計(jì)息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

2.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

3.短期政府債券通常采用（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式

B.平價方式

C.按面值

D.溢價方式

4.風(fēng)險評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

5.下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型基金差異的是（

）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同

6.投資者由冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的()。

A.必要報酬率

B.時間價值率

C.期望報酬率

D.風(fēng)險報酬率

7.某投資產(chǎn)品的年化收益率為12%，胡先生現(xiàn)今投人5000元，6年后他將獲得多少錢？（）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

8.保險產(chǎn)品的直接保險形式是（

）。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

9.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（

）。

A.有針對性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)

10.—般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的（）。

A.蕭條期

B.衰退期

C.萎縮期

D.調(diào)整期

11.下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法正確的是()。

A.,用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.當(dāng)風(fēng)險產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并進(jìn)行補(bǔ)救對降低風(fēng)險損失的貢獻(xiàn)高

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

12.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。

A.黃金流通性

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

13.下列能夠被用作抵押物的是（

）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

14.關(guān)于時間優(yōu)先原則，下列說法正確的是()。

A.同一時點(diǎn)申報，按價格高低決定優(yōu)先順序

B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報時序

15.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

八.多選題(共15題)

1.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

2.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表

3.家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指（

）計(jì)劃。

A.財(cái)產(chǎn)保險

B.人身保險

C.重大疾病

D.健康保險

E.傷殘保險

4.按照《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得（）。

A.直接或間接的參與期貨交易

B.從事信托投資

C.股票投資

D.非自用不動產(chǎn)投資

E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動

5.自然人按民事行為能力可以分為（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.正常人

E.非正常人

6.根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)

7.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A.申請報告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報告

D.會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近二年的財(cái)務(wù)會計(jì)報告

E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

9.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險認(rèn)識

E.財(cái)務(wù)狀況

10.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

11.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時應(yīng)注意（

）。

A.簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個人的名義

B.理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改

C.不得向客戶做出收益保證或承諾

D.合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存文件

E.不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息

12.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

13.理財(cái)師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計(jì)

E.大概

14.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營運(yùn)程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

15.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

九.單選題(共15題)

1.甲國的PR(政治風(fēng)險評級)為80分，F(xiàn)R(財(cái)務(wù)風(fēng)險評級)為60分，ER(經(jīng)濟(jì)風(fēng)險評級)為40分，按PRS集團(tuán)的計(jì)算方法，該國的國家綜合風(fēng)險為()分。

A.80

B.60

C.90

D.40

2.項(xiàng)目試生產(chǎn)期貸后管理應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目建成的設(shè)施和設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)是否正常

B.項(xiàng)目生產(chǎn)數(shù)據(jù)和技術(shù)指標(biāo)是否達(dá)到預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)

C.環(huán)保設(shè)施是否與主體工程同時建成，并經(jīng)環(huán)保部門驗(yàn)收通過

D.關(guān)注借款人銷售網(wǎng)絡(luò)和銷售客戶群的建立，判斷是否能取得預(yù)期收入和現(xiàn)金流

3.以下屬于變動成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費(fèi)用

C.企業(yè)日常開支(水、電等)

D.租賃費(fèi)用

4.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容特殊要求的是（）。

A.借款人基本情況

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.資金用途

D.項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況

5.下列對項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的說法中，錯誤的是()。

A.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出

B.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中

C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時，折舊費(fèi)支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

D.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時，利息支出不應(yīng)作為現(xiàn)金支出

6.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負(fù)債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

7.貸款保證就是債權(quán)債務(wù)關(guān)系當(dāng)事人以外的第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種（）制度。

A.保證

B.擔(dān)保

C.抵押

D.質(zhì)押

8.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定資產(chǎn)投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動資產(chǎn)投資

9.（）用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實(shí)收率

10.下列各指標(biāo)中，（）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

11.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔(dān)保

B.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

12.（）是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款抵押

C.貸款保證

D.貸款質(zhì)押

13.（）是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。

A.轉(zhuǎn)授權(quán)

B.直接授權(quán)

C.臨時授權(quán)

D.信貸授權(quán)

14.（）指公司賺取利潤的能力。

A.營運(yùn)能力

B.償債能力

C.生產(chǎn)能力

D.盈利能力

15.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸客戶經(jīng)理通常要()。

A.通過面談進(jìn)行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括（）。

A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

2.王先生將20萬元人民幣存入銀行，下列說法中，正確的有（）。(答案取近似數(shù)值)

A.若按平均3％的單利來計(jì)算，每年固定增加0.6萬元

B.若按平均3％的復(fù)利來計(jì)算，每年固定增加0.6萬元

C.若按每年3％的單利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

D.若按每年3％的復(fù)利來計(jì)算，10年后資金變?yōu)?6.88萬元

E.若年利率為3％，則10年后資金按復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算多8800元

3.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定的情形是（）。

A.借款人損害國家利益

B.借款人主體資格存在瑕疵的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.違反法律、行政法規(guī)等強(qiáng)制性措施

E.借款人惡意串通損害國家、集體或第三人利益的

4.客戶的組建往往基于（）等方面的動機(jī)。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

5.下列負(fù)債項(xiàng)目中，屬于流動負(fù)債的有（）

A.短期借款

B.應(yīng)付工資

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付票據(jù)

6.若出現(xiàn)挪用貸款等違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采?。ǎ┐胧?。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

D.根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

E.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

8.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實(shí)收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的深度

C.市場專業(yè)型策略產(chǎn)品組合的深度一般較小

D.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品組合的寬度和關(guān)聯(lián)性

E.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的產(chǎn)品組合寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)

10.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)動態(tài)關(guān)注借款人（）等重大預(yù)警信號，根據(jù)合同約定及時采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險。

A.經(jīng)營

B.管理

C.財(cái)務(wù)

D.資金流向

E.信用狀況

11.某些情況下，公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的原因可能為()。

A.對現(xiàn)在的銀行不滿意

B.降低目前的融資利率

C.增加公司的現(xiàn)金流

D.規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制

E.與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司融資渠道

12.借款合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責(zé)任

13.對擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

14.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（

）進(jìn)行分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時間表。

A.現(xiàn)金流預(yù)測

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測

C.營運(yùn)資本投資

D.銷售水平

E.現(xiàn)金水平

15.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

十一.判斷題(共15題)

1.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

2.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

3.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。()

4.理財(cái)市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

5.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

6.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

7.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

8.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

9.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

10.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，

即可簽署借款合同。（）

11.授權(quán)可采用的書面形式只能是授權(quán)書。

12.內(nèi)部評級是相對于資本市場獨(dú)立的外部信用評級而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項(xiàng)目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風(fēng)險特征。（）

13.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機(jī)械設(shè)備。（）

14.借款人提前還款時不用征得銀行同意即可提前還款（）

15.（2017年真題）下列關(guān)于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

B.是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門（崗位）承擔(dān)

D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約

E.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離

十二.單選題(共15題)

1.()機(jī)制是促進(jìn)員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責(zé)

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育

2.金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和()。

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的表述，正確的是（）。

A.資本充足率不得低于4％

B.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于20％

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于30％

4.金融會計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

5.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計(jì)量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

6.對商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.20％

B.50％

C.70％

D.100％

7.下列選項(xiàng)中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計(jì)息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

8.對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（

）。

A.留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1.5％

C.2.5％

D.3.5％

10.下列不屬于金融會計(jì)的主要特點(diǎn)的是（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會性

11.金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.吸收成員單位存款

12.托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

13.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時，可及時()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時的存款價格

B.調(diào)低當(dāng)時的存款價格

C.調(diào)低當(dāng)時的貸款價格

D.保持當(dāng)時的存款價格

14.關(guān)于現(xiàn)場審計(jì)的說法錯誤的是()。

A.現(xiàn)場審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計(jì)主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個方面

C.全面審計(jì)一般3年為一個周期

D.離任審計(jì)是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行審查

15.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

十三.多選題(共15題)

1.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

2.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

3.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準(zhǔn)備金率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

5.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

6.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)

C.公正誠信、實(shí)事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

7.消費(fèi)金融公司發(fā)放個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

8.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說法中，正確的有()。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送離任審計(jì)報告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

9.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

10.美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）。

A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育

B.適當(dāng)提高投資門檻

C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

11.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

12.下列行為哪些違背了商業(yè)道德和公平競爭原則（）

A.以任何形式貶低、詆毀其他金融機(jī)構(gòu)

B.竊取同業(yè)的商業(yè)機(jī)密

C.未經(jīng)同意披露、使用其他機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密

D.利用政府行政資源干預(yù)或影響市場競爭

E.不計(jì)成本地爭攬客戶，擾亂正常的經(jīng)營秩序

13.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

E.代理貸款項(xiàng)目管理

14.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

15.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理。評價工具。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險狀況

E.內(nèi)控制度

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司發(fā)行個人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

2.擴(kuò)大銷售的明顯優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

3.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。（）

4.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

5.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險。

6.金融會計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。

7.對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般高于拆借率。因此，債券回購的交易量要遠(yuǎn)小于同業(yè)拆借。()

8.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

9.經(jīng)當(dāng)?shù)卣鷾?zhǔn)，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務(wù)，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

10.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.農(nóng)村信用社

D.金融資產(chǎn)管理公司

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了（）內(nèi)，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報告。?

A.十五日

B.一個月

C.兩個月

D.三個月

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司是企業(yè)法人，以其全部財(cái)產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.公司經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)可為公司股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保

D.有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣三萬元

4.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無責(zé)任保證

5.我國《票據(jù)法》包括（）。

A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

6.根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是（）。

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

7.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系．聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.內(nèi)幕交易

C.協(xié)助執(zhí)行

D.監(jiān)管規(guī)避

8.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.定價功能

9.信用證項(xiàng)下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。

A.出口信用證

B.跟單信用證

C.進(jìn)口信用證

D.光票信用證

10.金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。

A.跨期性

B.杠桿性

C.風(fēng)險性

D.投機(jī)性

11.組織銀團(tuán)貸款的目的不包括（

）。

A.分散貸款風(fēng)險

B.增進(jìn)對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用

C.強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障

D.提升知名度

12.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動式理財(cái)產(chǎn)品

13.下列各項(xiàng)中，不屬于我國貨幣市場的是（

）。

A.同業(yè)拆借市場

B.外匯市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

14.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

15.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行市場風(fēng)險的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

4.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

5.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為()。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

6.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.保理

7.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權(quán)利有（

）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償

E.行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

8.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

9.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向受益人進(jìn)行付款或承兌

B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

10.留置權(quán)的特征中，正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)不可分性

D.債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物

E.債權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

11.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

12.依據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項(xiàng)有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)等文件

13.下列屬于借記卡的功能的是（

）。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.資產(chǎn)管理

D.刷卡消費(fèi)

E.預(yù)借現(xiàn)金

14.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進(jìn)的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進(jìn)的通貨膨脹

C.約束機(jī)制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進(jìn)的通貨膨脹

15.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復(fù)蘇階段

十七.判斷題(共15題)

1.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款。（）

2.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

3.監(jiān)事會應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作。

4.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

5.銀行應(yīng)該建立新聞發(fā)言人制度，通過新聞發(fā)言人發(fā)布信息。（）

6.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險性、效益性、流動性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

7.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃榘捉鹂?、金卡和普通卡。?/p>

）

8.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理過程中應(yīng)關(guān)注各類風(fēng)險的內(nèi)在聯(lián)系，全面管理各種風(fēng)險。（）?

9.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

10.區(qū)域發(fā)展的分析應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會和生態(tài)環(huán)境三個方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。（）

11.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

12.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

13.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

14.按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

15.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本。要縮小整體的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要采用兩種措施：一是降低規(guī)模；二是調(diào)整結(jié)構(gòu)。

2.答案：C

本題解析：選項(xiàng)C屬于盈利能力比率指標(biāo)。

3.答案：D

本題解析：除A、B、C三項(xiàng)外，留置擔(dān)保的范圍還包括留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。

4.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)錯誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變。

5.答案：D

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求：杠桿率=(一級資本-一級資本扣減項(xiàng))／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％。

6.答案：C

本題解析：從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計(jì)量大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。故本題選C。

7.答案：D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

8.答案：D

本題解析：違約頻率=2÷100×100％=2％。

9.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)應(yīng)改為：被抵押的財(cái)產(chǎn)不必移交債權(quán)人。

10.答案：B

本題解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。③金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

11.答案：B

本題解析：資本在以公司為主要經(jīng)營組織形式的市場經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。商業(yè)銀行與其他行業(yè)相比是以負(fù)債經(jīng)營為特色的，其資本較少，融資杠桿率很高。因此商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，其中維持市場信心是銀行資本金作用之一，市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市場崩潰。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)存款者的緩沖器在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，這也是巴塞爾委員會實(shí)施商業(yè)銀行資本金國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的重要理由和目標(biāo)。

12.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

13.答案：D

本題解析：不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回，故D項(xiàng)說法錯誤。

14.答案：A

本題解析：貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款損失準(zhǔn)備充足率×貸款應(yīng)提準(zhǔn)備=80%×1100=880（億元）。A項(xiàng)正確。故本題選A。

15.答案：C

本題解析：。健康有效的合規(guī)管理文化包括：①樹立正確的合規(guī)管理觀念；②加強(qiáng)管理層的驅(qū)動作用；③充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用；④要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織。實(shí)證研究表明，人的因素是操作風(fēng)險的最主要因素，必須把對人的研究放在首位，建立重視人、以人為本的管理模式和文化模式。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準(zhǔn)風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。

D選項(xiàng)：為外匯敞口分析的局限性。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購交易凈額結(jié)算、場外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險時，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測和控制后續(xù)風(fēng)險，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)的風(fēng)險暴露。

3.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。故本題選AB。

4.答案：C、D、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)信貸審批過程中存在的操作風(fēng)險有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項(xiàng)A、B屬于貸后管理過程中的操作風(fēng)險。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。中國銀監(jiān)會提出的我國銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)包括：通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。E選項(xiàng)是我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)，但不是具體目標(biāo)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級方法。

7.答案：A、B、D

本題解析：

國際會計(jì)準(zhǔn)則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)在于它是基于會計(jì)核算的劃分，而且按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時問和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)，有強(qiáng)大的會計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

考點(diǎn)：柜面業(yè)務(wù)

9.答案：C、D、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調(diào)節(jié)自動達(dá)到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

11.答案：C、D、E

本題解析：

。選項(xiàng)中A、B項(xiàng)屬于對操作風(fēng)險的計(jì)量方法。

12.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險評估主要包括兩個方面的內(nèi)容，一方面是對全面風(fēng)險管理框架的評估，其中主要是對公司治理、風(fēng)險政策流程和限額以及信息系統(tǒng)的評估。另一方面是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險評估，對銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險進(jìn)行全面評估。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)。

14.答案：A、B、D

本題解析：

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：保證人資格、保證人財(cái)務(wù)實(shí)力、保證人的保證意愿、保證人履約的經(jīng)濟(jì)動機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系、保證的法律責(zé)任。?

15.答案：A、B、C

本題解析：

市場上可得的流動性監(jiān)測指標(biāo)很多，屬于市場流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的有：市場整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

三.判斷題1.答案：正確