2023年中國銀行重慶分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行重慶分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是在前一流程的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

2.個人住房按揭貸款的風險分析不包括()。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業(yè)銀行的經濟狀況變動風險

3.在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，僅包括一些高質量的金融工具。受認可的質押品大體分為兩類：一類是現金類資產；另一類是高質量的金融工具。下列（）屬于第二類質押品。

A.評級為AA-以上（含）的國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.銀行存單

C.我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.黃金

4.下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經營狀況的是（

）。

A.預期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產/貸款率

5.商業(yè)銀行應當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)功能不包括(?)。

A.幫助識別不適當的客戶及交易

B.支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量

C.為壓力測試提供有效支持

D.準確、有效、可靠、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求

6.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

7.在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產收益率

8.商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別

D.確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

9.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油

10.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快

11.下列可以作為抵押財產的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶

12.根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

13.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數據收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險

B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險

C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易

D.計量交易對手信用風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數據

14.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年期初存貨為500萬元，2016年期末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

15.如果第一個資產組合的預期收益為8％，標準差為6％，第二個資產組合的預期收益為8％，標準差為3％，那么投資者通常會選擇的資產組合是（

）。

A.第一個

B.第二個

C.第一個或第二個均可

D.均不選擇

二.多選題(共15題)

1.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

2.風險為本監(jiān)管原則可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

3.下列關于久期缺口的理解正確的有()。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風險暴露量越大

4.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，風險轉移的方式包括（）。

A.保險轉移

B.備用信用證

C.擔保

D.客戶分散

E.價格補償

5.商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設立相關的內部控制制度

E.組織提供必要的培訓

6.公允價值的計量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格（無依據證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突

7.商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調查

B.外包服務承諾

C.外包協議管理

D.分包風險管理

E.業(yè)務外包風險評估

8.核心雇員流失的風險具體體現為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工失職違規(guī)

9.監(jiān)管部門的作用有（）。

A.維護市場秩序，保護存款者利益

B.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

D.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

E.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

10.在商業(yè)銀行信用風險內部評級法的債項評級中，對違約損失率產生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結構

D.宏觀經濟周期

E.地區(qū)因素

11.優(yōu)質流動性資產除了具有低信用風險和市場風險；易于定價且價值平穩(wěn)；與高風險資產的低相關性；在廣泛認可的發(fā)達市場中交易；具有活躍且具規(guī)模的市場外，通常還具有如下特征（）。

A.具有負責任的做市商

B.存在多元化的買賣方，市場集中度低

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金以彌補現金流人和流出形成的缺口

E.在銀行中明確作為緊急資金來源，并由負責流動性風險管理的部門控制

12.從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

13.商業(yè)銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準備

D.資本公積

E.可轉換債券

14.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場風險

B.控制匯率風險

C.規(guī)避市場風險

D.滿足客戶對不同貨幣的需求

E.用來調整持有不同外匯頭寸的比例

15.目前，我國個人信貸產品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的信用風險經濟資本主要用來抵御預期損失，預期損失越高，所需配置的經濟資本越多。（）

2.國別風險評級模型的各模塊和各指標權重，各機構相差較小。（）

3.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

4.限額指標全部采用的是比率指標。（）

5.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

6.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

7.商業(yè)銀行風險治理是董事會、高級管理層、業(yè)務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。（）

8.對于應急計劃的定期審批和更新，董事會必須審批計劃的所有細節(jié)。（）

9.高級管理層負責監(jiān)控每日市場風險限額執(zhí)行情況，確認超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務部門應在合理時限內反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應的超限處理方式。()

10.信用價差衍生產品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

11.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

12.流動資產與總資產的比率越高則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。（）

13.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

14.如果某個事件的損失是固定的并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

15.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

四.單選題(共15題)

1.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進人市場

2.《汽車貸款管理辦法》頒布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

3.目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機構

B.數據主體本人

C.金融機構

D.司法部門

4.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

5.下列關于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件(一般以房產作為抵押)，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達到最高余額或期滿

C.授信額度項下貸款可用于個人經營，以及裝修、留學、旅游等消費用途。授信額度通?？蛇_抵押房產評估價值的80％，商業(yè)銀行可根據風險政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務中，具有代表性的是用途為購買機器設備、裝修經營場所的個人經營貸款，根據設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內分次出賬，直到額度用滿為止

6.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

7.公積金個人住房貸款，承辦銀行定期向有關公積金管理中心移交和報送的資料中，不包括（）。

A.公積金貸款回收資料

B.公積金貸款利率信息

C.公積金貸款逾期信息

D.公積金貸款結清情況

8.下列關于銀行市場定位策略的說法中，錯誤的是（）。

A.根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及到銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時并存

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略。根據客戶的資產規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，可以與客戶快速達成一致

C.形象定位策略是銀行的一種整體定位。根據銀行自身的特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力

D.銀行可以有多種市場定位策略，但同一時間只能有一種定位策略

9.辦理有擔保的流動資金貸款時，銀行可采取的防控操作風險的措施包括（）。

A.抵押合同未經抵押物共有人書面授權

B.貸款抵押手續(xù)全權交由外部中介機構辦理

C.不接受劃撥土地為有擔保流動資金的抵押物

D.抵押人未經銀行許可將抵押物出租

10.以下關于“直客式”個人貸款營銷模式說法錯誤的是（）。

A.所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

B.在“直客式”模式下，客戶可以直接接觸銀行，免去中介機構的代理業(yè)務

C.“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求

D.在“直客式”營銷模式下，由于沒有了中間的中介機構，銀行要承受的風險更大了

11.反映個人的就業(yè)情況、工作經歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

12.某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率5‰，已還貸款本金20萬元，則下個月該客戶需要還款（）。

A.10800

B.10952

C.11800

D.11952

13.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人直接提取現金

B.售房人直接提取現金

C.資金以轉賬方式劃人售房人賬戶

D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

14.個人征信安全管理內容不包括（

）。

A.授權查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

15.抵質押合同簽訂后的（）個工作日內，經辦行(機構)應按照法律法規(guī)的規(guī)定到登記部門辦理押品登記手續(xù)。

A.5

B.10

C.15

D.20

五.多選題(共15題)

1.個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

2.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

3.在商用房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，貸款調查人在查驗貸款用途及相關合同、協議時，應注意查驗（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

4.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議

5.在我國，個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者包括()。

A.司法部門

B.稅務部門

C.金融監(jiān)督管理機構

D.商業(yè)銀行

E.數據主體本人

6.下列關于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有（）。

A.附生效條件的合同，自條件成就時生效

B.附解除條件的合同，自條件成就時失效

C.附生效期限的合同，自期限屆滿時生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效

E.合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力

7.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規(guī)定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

8.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（

）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

9.下列關于個人經營性貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人貸款期限一般不超過3年

B.貸款金額最高不超過抵押物價值的80%

C.擔保方式有抵押、質押和保證三種

D.貸款期限在1年（含）以內的，可以采用按月付息、到期一次性還本的還款方式

E.采用保證擔保方式的貸款期限不得超過1年

10.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

11.商業(yè)銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規(guī)范

12.個人抵押授信貸款的特點包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循環(huán)使用

D.一次授信，一次使用

E.貸款用途綜合

13.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括（

）。

A.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監(jiān)測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

14.在個人住房貸款業(yè)務中，對借款申請人貸前調查的方式包括()。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.電話調查

D.實地調查

E.查詢個人信用

15.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。

A.個人征信記錄證明

B.個人填寫的貸款申請審批表

C.本人收入證明

D.個人職業(yè)證明

E.銀行認可的有效擔保證明

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

2.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

3.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

4.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

5.國務院批準和國務院授權中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

6.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

7.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

8.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

9.相對于商業(yè)助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

10.貸前調查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

11.銀行在完成市場環(huán)境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。()

12.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

13.個人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

14.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

15.根據邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于綜合理財服務的理解，錯誤的是（

）。

A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務

2.現金管理類理財產品具有投資期（）的特點。

A.不受限制

B.短

C.適中

D.長

3.商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）家保險公司開展保險業(yè)務合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

4.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由（）負責。

A.受托人和擔保人

B.委托人和受托人

C.委托人和受益人

D.受托人和受益人

5.股票投資的收益等于（）

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜()。

A.對被代理機構所承擔的最終責任進行披露

B.對本機構在本產品銷售過程中的責任進行披露

C.對購買此產品的其他客戶名單和交易金額進行披露

D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對產品風險和性質進行披露

7.下列關于外匯理財產品期限的說法，不正確的是（）

A.目前各家銀行推出的結構性存款的期限多在6個月至6年之間

B.外匯理財產品的投資期限越短，客戶承受的風險越大

C.外匯理財產品的投資期限越長，產品的收益率越高

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場的利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己的資金使用

8.一般而言，債券不具有的特征是()。

A.高風險性

B.償還性

C.流動性

D.收益性

9.下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情況

B.資產和負債

C.現有投資情況

D.金錢觀

10.下列（）不屬于非限定性資產管理計劃種類。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

11.甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權

12.貴金屬產品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。

A.國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺

B.相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施

C.交易所交易規(guī)則的修改

D.交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質和穩(wěn)定性方面的風險

13.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是()。

A.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容由客戶親筆抄錄

B.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

C.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品

14.以下關于現值和終值的說法，錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大

15.當投保人和被保險人不是同一人時，下列關于保險合同當事人的表述，正確的是()。

A.被保險人、受益人、保單持有人

B.投保人、保險人、被保險人

C.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

D.投保人、保險人

八.多選題(共15題)

1.常見的金融遠期合約有（）。

A.股權類資產的遠期合約

B.債權類資產的遠期合約

C.遠期利率協議

D.遠期匯率協議

E.市場回購協議

2.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D.單個一對多賬戶人數上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

3.一個完整的退休規(guī)劃包括()等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.子女教育規(guī)劃

4.一般而言，下列風險中，長期國債面臨的主要風險包括（）.

A.通貨膨脹風險

B.違約風險

C.利率風險

D.匯率風險

E.聲譽風險

5.客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()

A.日常生活基本開銷

B.已負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學校的費用支出

6.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括（

）。

A.可以進行多種組合投資

B.可以跨多個市場進行投資

C.可以滾動發(fā)行

D.可以連續(xù)銷售

E.可以單獨銷售

7.個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

8.若將債券看成理財產品，則債券的收益來源包括（）。

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價差

9.已知一個投資項目的凈現值NPV為2194．71，該項目的回報率要求是5％，以下說法正確的有（）。

A.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是不可行的

B.凈現值=2194.71，說明投資是虧損的

C.凈現值NPV=2194.71>0，表明該項目在5％的回報率要求下是可行的

D.凈現值=2194.71，說明投資能夠盈利

E.該項目盈虧平衡

10.對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有(）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.提前償付風險

11.提供個人理財服務的機構包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

12.客戶在溝通中自我設防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，所以從業(yè)人員應該打破這種局面，可以采用的技巧和方法有（）。

A.介紹自我

B.開放性問題

C.注意傾聽

D.觀察有效的信息來源

E.表現熱情

13.一般說來，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產高于50%的類型包括()。

A.保守型

B.輕度保守型

C.中立型

D.輕度進取型

E.進取型

14.根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括()。

A.掌握所推介產品的風險特性

B.遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

C.具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

D.充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

E.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

15.理財師和客戶會面時站姿的基本要求包括下列哪幾項?()

A.站立時抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

九.單選題(共15題)

1.下列各項中，借款人償還債務最具有保障的來源是()。

A.現金流量

B.資產銷售

C.抵押物清償

D.資產置換

2.下列關于貸款金額的說法中，正確的是()。

A.貸款金額應依據借款人合理資金需求量和承貸能力來確定

B.固定資金貸款需求量的計算可參考《流動資金貸款管理暫行辦法》

C.流動資產貸款需求量可根據項目凈投資、資本金比例等加以計算

D.貸款金額應盡量滿足借款人的一切需求

3.下列不屬于銀行營銷組織設立的原則的是（）。

A.權責對等

B.命令統(tǒng)一

C.機動靈活

D.因事設職與因人設職相結合

4.2016年度B企業(yè)的銷售利潤率為30％，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為（）萬元。

A.180

B.200

C.18

D.150

5.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

6.下列有關固定利率的說法，錯誤的是()。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調整

7.下列關于審查保證人的資格，說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

8.當借款人出現貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內向保證人發(fā)送履行擔保責任通知書進行書面確認。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

9.根據《貸款通則》的相關規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（?）年，超過此年限應當報監(jiān)管部門備案。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.從資產負債表看可能導致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

11.行長不得擔任貸審會的成員，但可指定（）名副行長擔任貸審會主任委員。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結構方面的建議。

A.盈利

B.現金流人

C.現金流出

D.資金短缺

13.下列不屬于無形資產的是（）。

A.專利權

B.利潤

C.商標權

D.專利權

14.根據《中華人民共和國信托法》，下列關于信托受益人的說法中，錯誤的是（）。

A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益

B.受益人可以放棄信托受益權

C.受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務

D.受益人的信托受益權僅能自己享有，不得繼承和轉讓

15.()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.公司信貸

B.銀行信貸

C.擔保

D.抵押貸款

十.多選題(共15題)

1.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有（）。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.行動方案

E.損益預算表

2.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括()。

A.公司業(yè)務部門

B.監(jiān)事會

C.稽核部門

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

3.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結構

E.企業(yè)的盈利能力

4.貸款保證存在的主要風險因素有（）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證人不具備擔保能力

C.虛假擔保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產生法律風險

5.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

6.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

7.一般來說，滿足下列（）條件的供方具有比較強的討價還價能力。

A.供方行業(yè)為一些具有比較穩(wěn)固市場地位而不受市場激烈競爭困擾的企業(yè)所控制

B.產品的買主很多，以至于每一個買主都不可能成為供方的重要客戶

C.供方各企業(yè)的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高

D.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

E.供方能夠方便地實行前向聯合或一體化，而買主難以進行后向聯合或一體化

8.對于季節(jié)性增長借款企業(yè)，銀行需通過對（）分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

A.現金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

9.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的是()。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

10.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革

E.提高信貸資產質量水平

11.下列情況中，會導致企業(yè)產生借款需求的有（）。

A.應收賬款增加

B.應付賬款增加

C.存貨增加

D.應收賬款減少

E.應付賬款減少

12.非財務分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

13.以下是財務風險的體現的有()。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.借款人有抽逃資金的現象.并尋求貸款

C.財務記錄和經營控制混亂

D.銀行賬戶混亂.到期票據無力支付

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

14.抵押合同的內容需包括（

）。

A.借款人履行債務的期限

B.抵押貸款的種類、數額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數量、質量、狀況

E.抵押擔保的范圍

15.下列關于財務凈現值的說法，正確的是()。

A.財務凈現值是反映項目在計算期內獲利能力的動態(tài)評價指標

B.—個項目的凈現值是指項目按照財務內部收益率，將各年的凈現金流量折現到建設起點的現值之和

C.財務凈現值等于總投資現值乘以凈現值率

D.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過設定的收益率

E.—般來說，財務凈現值大于零的項目是可以接受的

十一.判斷題(共15題)

1.質物保管費用和實現質權的費用不屬于質押擔保范圍。

（

）

2.行業(yè)進入壁壘是行業(yè)內既存企業(yè)對于潛在企業(yè)或剛剛進入這個行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢。()

3.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

4.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。（

）

5.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

6.計算現金流量時，現金流量表中的現金應扣除已辦理質押的活期存款。

7.源于長期銷售增長的核心流動資產增長，必須由長期融資來實現。（）

8.金融企業(yè)應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)會報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。（）

9.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產收益率、杠桿率和資產周轉率的乘積，便于定量分析凈資產收益率產生差異的原因（）

10.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

11.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。()

12.資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，借款人的資金結構應與資產轉換周期相適應。（）

13.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

14.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權。

15.借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

十二.單選題(共15題)

1.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（

）。

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎貨幣

D.準貨幣

2.現階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應量

B.物價穩(wěn)定

C.基礎貨幣

D.經濟增長

3.代理政策性銀行業(yè)務不包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

4.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

5.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

6.根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準

7.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險、金融行業(yè)

8.根據《物權法》的規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產中，可以抵押的是（）。

A.土地所有權

B.招標取得的土地承包經營權

C.宅基地土地使用權

D.學校

9.對產業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產業(yè)結構政策

B.產業(yè)組織政策

C.產業(yè)技術政策

D.產業(yè)布局政策

10.根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括（）。

A.企業(yè)債

B.金融債

C.股票

D.國債

11.《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》對互聯網金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風險

D.鼓勵創(chuàng)新

12.根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（

）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％

13.子公司凈經營成果和凈資產中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數股權

14.金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質押存放同業(yè)業(yè)務

C.非銀借款業(yè)務

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務

15.某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替

十三.多選題(共15題)

1.財務指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

2.離任審計報告至少應當包括（

）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大內幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

3.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

4.商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內容。

A.貸款人受托支付的金額標準

B.貸款資金的支付方式

C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件

D.貸款資金支付的限制、禁止性行為

E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

5.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

7.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

8.全面風險管理的內容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

9.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

10.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.安全保障權

E.個人金融信息安全權

11.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.中國進出口銀行

12.金融創(chuàng)新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

13.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農村信用聯社

E.商業(yè)銀行

14.銀行的存款定價方法主要有（

）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

15.非現場檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現和識別風險

B.反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

C.不影響被監(jiān)管機構的日常運營

D.幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機構干擾度小

十四.判斷題(共10題)

1.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行不得拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。（

）

2.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

3.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

4.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

5.美國《多德—弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》要求新設立金融消費者保護局(CFBE)。()

6.內部控制是一個靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進階段有著不同的內涵。

7.2016年3月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

8.在交易所回購交易開始時其申報買賣部位為賣出。

9.商業(yè)銀行的操作風險是可以避免的。

10.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

2.區(qū)域經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎是（）。

A.人口數量和自然條件

B.自然條件和自然資源

C.自然資源和人口數量

D.自然條件和技術

3.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（

）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

4.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。

A.表見代理

B.指定代理

C.委托代理

D.無權代理

5.甲和乙于2000年結婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應如何處理（）

A.作為甲的個人債務，由甲負責償還

B.債務隨甲乙婚姻關系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務，以夫妻共同財產償還

D.主要由甲償還，不足部分由乙償還

6.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

7.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

8.（）是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機構

9.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

10.票據屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

11.根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。

A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優(yōu)先受償權

B.土地所有權可以抵押

C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在

D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

12.下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息

13.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業(yè)務，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

14.()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

15.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據才可以結算的屬于()。

A.出口信用證

B.跟單信用證

C.進口信用證

D.光票信用證

十六.多選題(共15題)

1.關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益

D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息

2.銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

3.根據《破產法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權人會議職權的有（

）。

A.核查債權

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

5.信用證詐騙罪客觀方面的表現為（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

E.編造引進資金、項目等虛假理由

6.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險

7.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

8.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

9.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。

A.高負債經營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔風險大

E.資本流動性強

10.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

11.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

12.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

13.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

14.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內遇利率調整，按調整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

15.根據我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.一般風險準備

B.資本公積

C.盈余公積

D.實收資本或普通股

E.未分配利潤

十七.判斷題(共15題)

1.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（

）

2.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

3.風險偏好是商業(yè)銀行在實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

4.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

5.刑事責任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。（）

6.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

7.現匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據和外國紙幣、硬幣。（）

8.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

9.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

10.根據規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

11.承擔商業(yè)銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（

）

12.銀行的內控體系和風險管理部門具有有限的授權、地位、獨立性。（）

13.定金合同自實際交付定金時成立。

14.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

15.經濟資本本質上是一個風險的概念，目前，經濟資本已經成為銀行內部管理最重要的工具之一。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。

2.答案：D

本題解析：個人住房按揭貸款的風險分析包括：經銷商風險、“假按揭”風險、由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險、借款人的經濟狀況變動風險。

3.答案：A

本題解析：答案為A。認可的質押品大體分為兩類：①現金類資產，主要包括本外幣現金、銀行存單、黃金等；②高質量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中國政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據和承兌的匯票等。

4.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據貸款預計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經營狀況。

5.答案：D

本題解析：管理信息系統(tǒng)系統(tǒng)功能至少應當包括：①幫助識別不適當的客戶及交易；?②支持不同業(yè)務領域、不同類型國別風險的計量；③監(jiān)測國別風險限額執(zhí)行情況；④為壓力測試提供有效支持；⑤準確、及時、持續(xù)、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監(jiān)管報告和信息披露要求。

6.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

7.答案：C

本題解析：建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。在銀行監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負責落實信息安全管理職能，包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制；有效管理用戶認證和訪問控制的流程，用戶對數據和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內的活動只限于相關業(yè)務能合法開展所要求的最低限度；根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域(以下簡稱為域)；確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關策略和流程，管理所有生產系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐；應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備；配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查；制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀；對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

9.答案：C

本題解析：黃金價格只能作為匯率風險，因此題干所述商品不包括黃金。

10.答案：B

本題解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。考點市場風險特征與分類?

11.答案：D

本題解析：考查抵押的相關內容。根據《物權法》規(guī)定，債務人或第三人有權處分的一些物品可以抵押。土地的所有權是屬于國家的，任何機構或個人無權處置學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于政府撥款，其財產不能用作抵押擔保。

12.答案：C

本題解析：。計算累計死亡率，需先計算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

13.答案：B

本題解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權益，所以可以認為交易所交易的衍生產品不存在交易對手信用風險。

14.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中，存貨周轉率=產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]。將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=360／{產品銷售成本／[（期初存貨+期末存貨）／2]}=180×（期初存貨+期末存貨）／產品銷售成本=180×（500+600）／9000=22（天）。

15.答案：B

本題解析：兩個資產組合的預期收益率相同，這時候就要比較一下標準差，就是收益的波動率，也代表一種風險。這時就要選擇波動率小的組合，即第二個。故本題選B。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險。商業(yè)銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風險。收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險。③基準風險。利息收入和利息支出所依據的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權性風險。一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。故本題選ABCD。

2.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛(wèi)性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風險性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。

3.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來測量銀行資產負債的利率風險的工具，即資產加權平均久期與負債加權平均久期和資產負債率乘積的差額：①當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行最終的市場價值將增加，如果市場利率上升，銀行最終的市場價值也將減少。②當久期缺口為負值時，市場利率上升，銀行凈值將增加；市場利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化越敏感，銀行的利率風險暴露量越大。

4.答案：A、B、C

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移主要包括：①保險轉移，指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人；②非保險轉移，指通過擔保、備用信用證等將信用風險轉移給第三方。A、B、C項正確。故本題選ABC。

5.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，并織織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內的信息保護流程。

考點：信息安全

6.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。公允價值的計量方式有四種：一是直接使用可獲得的市場價格，所以A選項錯談；二是如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格，所以B選項正確；C選項不屬于公允價值的計量方式，所以C項錯誤；三是實際支付價格（無依據證明其不具有代表性），所以D選項正確；四是允許使用企業(yè)特定的數據，該數據應能被合理估算，并且與市場預期不沖突，所以E選項正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務外包風險評估；盡職調查；外包協議管理；外包服務承諾；分包風險管理；跨境外包管理；其他事項。

8.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險體現在對關鍵人員依賴的風險，具體體現在B、C、D項。

9.答案