2023年交通銀行吉林分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年交通銀行吉林分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于信用風險的說法中，正確的是()。

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.結算風險是一種特殊的信用風險

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險

2.下列有關流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是()。

A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額*100%

B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%

C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產期末余額*100%)

D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產*100%

3.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（

）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數(shù)據完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性

4.根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.內部評級法

5.國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產使用()為基礎記賬。

A.名義價值

B.市場價格

C.公允價值

D.市值重估

6.國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

7.根據資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

8.總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

9.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元

10.風險資本主要為了覆蓋和抵御銀行的（）。

A.壞賬損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.非預期損失

11.采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風險權重為（

）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％

12.下列關于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求

13.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

14.商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖是()。

A.組合風險對沖

B.商品風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

15.法律成本是指（

）。

A.由于工作失誤、失職或內部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失，如相關文件要素缺失等

B.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本，如評估費、鑒定費等

二.多選題(共15題)

1.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

2.信用風險的主要形式包括結算風險、違約風險。

考點：商業(yè)銀行風險的主要類別

A.個人住宅抵押貸款

B.流動資金貸款

C.個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學生創(chuàng)業(yè)貸款

3.風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括（）。

A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經營目標的要求

B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性

C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序

D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險

E.商業(yè)銀行應當在風險管理實踐中不斷積累知識經驗，提升風險管理能力

4.商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有()。

A.制定適當?shù)膫鶆战M合

B.制定風險集中限額

C.以零售資金作為銀行負債的主要來源

D.適度分散客戶種類和資金到期日

E.以批發(fā)性質的資金作為銀行負債的主要來源

5.內部信息科技審計的責任包括（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實

E.執(zhí)行信息科技專項審計

6.風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.預測風險

B.感知風險

C.監(jiān)測風險

D.控制風險

E.分析風險

7.根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經濟資本

8.以下（）屬于商業(yè)銀行內部風險控制部門。

A.財務控制部門

B.內部審計部門

C.法律合規(guī)部門

D.風險管理委員會

E.風險管理部門

9.根據良好的公司治理和內部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠()。

A.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

B.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

C.由承擔風險的業(yè)務經營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

D.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立

10.戰(zhàn)略風險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經濟損失

B.能夠確保產品和服務的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用

11.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年。乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權

C.甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

12.商業(yè)銀行計量信用風險資本時.下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.凈額結算

B.抵押

C.限額管理

D.保證

E.質押

13.在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據需要隨意調節(jié)合并報表的關鍵數(shù)據，下列（）是造成財務報表真實性差的現(xiàn)象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關聯(lián)企業(yè)之間的投資款項

D.企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯(lián)企業(yè)的經濟往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤

E.母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯(lián)交易、相互擔保情況

14.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議，其內容包括(

)。

A.金融市場業(yè)務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬簿利率風險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

15.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

三.判斷題(共15題)

1.新產品／業(yè)務風險管理是指商業(yè)銀行產品主管部門在新產品／業(yè)務立項申請、需求設計、技術開發(fā)、測試投產等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產品／業(yè)務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)管管理的過程。()

2.根據《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行的實質性信貸債務逾期超過60天屬于違約。()

3.商業(yè)銀行風險管理部負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。（）

4.戰(zhàn)略風險的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

5.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門。（）

6.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

7.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。（

）

8.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

9.敏感性分析主要應用于計量復雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

10.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

11.商業(yè)銀行內部評級體系的驗證過程和結果的獨立檢查應由監(jiān)管機構負責。()

12.商業(yè)銀行的交易對手信用評級下降但仍在履行合同義務，可認定不存在信用風險。（）

13.外部審計是銀行監(jiān)管的重要補充，根據巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把理財規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應當利用其獨立、公正地評價管理層提供的銀行經營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

14.直接使用可獲得的市場價值是市場價值的計量方式之一。（）

15.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構競爭對手

D.分析合作機構的歷史信用記錄

2.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人商用房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款的一套房風險權重為（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

4.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當()簽訂擔保合同。

A.當面

B.之后

C.同時

D.提前

5.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。

A.25

B.30

C.60

D.90

6.借款人在合同履行期間申請調整分期還款額，在提前部分還款后，對于希望保持原貸款期限不變，僅調整分期還款額的申請，銀行應在辦理完提前部分還款手續(xù)后，按()重新計算分期還款額。

A.貸款余額、剩余貸款期限

B.已還貸款額、貸款期限

C.貸款余額、已還貸款期數(shù)

D.借款期限

7.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、()、電話銀行、網上銀行、客戶服務中心、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經銷商咨詢

B.汽車生產商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

8.實貸實付原則是指銀行業(yè)金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過()的方式，將貸款資金支付給符合相同約定的借款人交易對象的過程。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人自主支付

9.經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（）。

A.農戶生產經營貸款金額為100萬元

B.農戶消費貸款金額為50萬元

C.借款人交易對象具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

D.農戶生產經營貸款用于農副產品收購

10.下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是（）。

A.65歲的退休大學教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C.打算購買健身器材的16歲中學生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理

11.下列不屬于個人貸款業(yè)務特征的是（

）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

12.（）是指銀行在經辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質押

13.銀行的市場聲譽屬于無形資產，不包括（）。

A.財務實力

B.優(yōu)質的服務

C.合理的收費

D.快速的業(yè)務

14.關于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是()。

A.業(yè)務部門在接到放款通知書后，應審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，可進行開戶放款

C.當開戶放款完成后，業(yè)務部門應將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

15.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

五.多選題(共15題)

1.關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款。

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款于續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用。

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。

D.客戶申請個人抵押授信額度時沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合。

E.額度獲批后申請用款時，無需提供貸款使用用途證明

2.在有擔保流動資金貸款開辦初期，應嚴格有擔保流動資金貸款外部擔保機構的準人，基本準人資質應符合的要求有（）。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔?？傤~度進行有效監(jiān)控

3.對于個人貸款，在貸前調查中應注意的問題有（）。

A.核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復印件是否吻合，身份證件是否由有權部門簽發(fā).是否在有效期內，各種材料之間是否保持一致等

B.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息

C.對借款人的申請資料內容齊全性進行檢查，檢查資料是否存在不應有的空白項

D.調查借款申請人的信用情況

E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任

4.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.核實保證人保證責任的落實

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效

E.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

5.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

6.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

7.電子營銷途徑有（）。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站、APP及公眾號

B.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

C.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站、APP及公眾號的訪問量

E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

8.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務類型可以分為（）。

A.公司業(yè)務經理

B.市場開拓經理

C.市場維護經理

D.零售業(yè)務經理

E.資金業(yè)務經理

9.個人住房貸款合作單位準人的審查內容包括()。

A.對外擔保

B.資信等級

C.法人資格

D.納稅情況

E.財務狀況

10.個人醫(yī)療貸款可用于解決（）傷病就醫(yī)時的資金短缺

A.借款人本人

B.借款人親屬

C.借款人成年子女

D.借款人父母

E.借款人配偶

11.根據《個人信用信息基礎數(shù)據庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

12.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

13.個人汽車貸款中汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

14.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

15.在個人抵押授信貸款貸前調查中，需要對()進行評估和調查。

A.借款人提供的申請材料的真實性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

2.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

3.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

4.房地產估價是指房地產專業(yè)估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

5.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。()

6.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內部形成的系統(tǒng)性風險。（）

7.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

8.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

9.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

10.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

11.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

12.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

13.個人貸款的借貸雙方所承擔的利率風險完全對稱。

14.客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇。（）

15.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行業(yè)務。

A.資金借貸關系

B.產品買賣關系

C.委托代理關系

D.以上都不是

2.下列關于金融市場的表述，錯誤的是()。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

3.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.處置權憑證

B.債權憑證

C.產權憑證

D.收益權憑證

4.下列（）不屬于外匯市場的交易。

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.商業(yè)銀行與代理商之間的交易

C.商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

5.下列描述中，適于描述開放式基金的有（）個，適于描述封閉式基金的有（）個。

①基金的資金規(guī)模具有可變性

②在證券交易所按市價買賣

③所募集到的資金可全部用于投資

④收益憑證可贖回

⑤依據公司法組建，并依據公司章程經營基金資產

⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

6.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。

A.金融機構

B.會計師事務所

C.金融工具

D.居民個人

7.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經過客戶追認的，其民事責任()。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.完全由商業(yè)銀行承擔

8.根據貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格

9.已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項目的凈現(xiàn)值為()元。

A.20.74

B.47.89

C.53.98

D.74.52

10.（

）是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約。

A.股權遠期合約

B.債券遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

11.綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風險承受能力、投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品，此舉符合銀行代理理財產品銷售應遵循的（）原則。

A.全面性

B.風險性

C.客觀性

D.適當性

12.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行()。

A.物業(yè)經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

13.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括()。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產品推介

14.按照《保險法》的規(guī)定，下列說法正確的是()

A.《保險法》調整的是保險行為

B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，可以接受兩個以上保險人的委托

C.保險代理人可以是單位

D.保險經紀人只能由個人擔任

15.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

八.多選題(共15題)

1.下列關于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有（

）。

A.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務

C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

2.從業(yè)人員配合監(jiān)管者的工作，應做到（）。

A.向監(jiān)管者提供真實、準確的信息，盡量保證完整

B.按監(jiān)管者的要求報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據

C.與監(jiān)管者建立良好關系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

D.將本行的車長期無償借給監(jiān)管者，以方便現(xiàn)場檢查

E.建立重大事項保密制度

3.假設名義利率為12%，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有（

）。

A.實際利率大于名義利率

B.實際利率小于名義利率

C.實際利率等于名義利率

D.無法計算兩者關系

E.兩者無顯著關系

4.理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

5.客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（

）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.資產負債結構分析

C.收入結構分析

D.支出結構分析

E.儲蓄結構分析

6.下列財產中不得抵押的是（）。

A.交通運輸工具

B.土地所有權

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產

7.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.中國證監(jiān)會

8.債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費用

9.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

10.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明

B.學習支出：境內學校收費證明

C.其他：相關證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費類支出：合同或發(fā)票

11.期貨交易的主要制度包括（）。

A.保證金制度

B.大戶報告制度

C.持倉限額制度

D.定期結算制度

E.強行平倉制度

12.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應當妥善保管客戶的有關資料

C.不得在批準的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割

D.可以接受客戶的全權委托買賣證券

E.實行法人集中清算制度及客戶交易結算資金集中管理制度

13.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產的義務。

A.看漲期權多頭

B.看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

14.個人理財業(yè)務在我國迅速發(fā)展的原因有（

）。

A.居民財富積累

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能提高

D.投資理財工具日趨豐富

E.金融機構轉型的客觀需要

15.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財計劃

B.保證最高收益理財規(guī)劃

C.投資保險理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.非保本浮動收益理財計劃

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是()。

A.花旗銀行

B.中國移動通信

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

2.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述，不正確的是()。

A.衰退階段：銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

B.成長階段：銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

C.成熟階段：銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

D.啟動階段：銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

3.以下關于貸前調查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現(xiàn)場調研和非現(xiàn)場調查

B.現(xiàn)場調研通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩種

C.非現(xiàn)場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法

D.委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查

4.按照抵債資產處置的相關規(guī)定，動產自取得日起（）內予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

5.某項目的凈現(xiàn)金流經測算，當折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內部收益率為（）。

A.17.68％

B.16.78％

C.18.76％

D.17.58％

6.某銀行于2012年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2016年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

7.貸款合規(guī)性調查是指銀行業(yè)務人員對（）進行調查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

8.借款人的不良記錄可通過（）查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。

A.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

B.財政部信貸登記咨詢系統(tǒng)

C.工信部信貸登記咨詢系統(tǒng)

D.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎教據庫

9.在企業(yè)的財務分析中。資本回報率ROE可以分解為:凈利潤率、總資產周轉率、財務杠桿率三個組成因子，下列各項計算公式，表達正確的是（）。

A.凈利潤率=凈利潤/銷售成本；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

B.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總負債/所有者權益

C.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

D.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

10.下列（）不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權簽約人主體資格審查不嚴

C.擔保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

11.人民法院審理債務訴訟案件，一般應在立案之日起（）內做出判決。

A.1年

B.6個月

C.3個月

D.2年

12.下列關于貸款抵押物管理的表述中，錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復減少的抵押物價值，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

13.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.是指客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源屬于企業(yè)外部條件

14.以下不屬于商業(yè)銀行來衡量目標區(qū)域的盈利性的指標的是（??）。

A.利息差

B.凈息差

C.經濟資本回報率

D.經濟增加值

15.貸款發(fā)放后，關于對保證人保證意愿的監(jiān)控，下列做法中錯誤的是()。

A.應密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

B.如保證人與借款人的關系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔保

C.主要關注保證人與借款人關系變化后的結果，不關注變化的原因

D.保證人與借款人關系發(fā)生變化后，應判斷貸款的安全性是否受到實質影響

十.多選題(共15題)

1.下列關于影響貸款價格的因素的說法，正確的有（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越高

B.對與銀行關系密切的客戶制定貸款價格時，可以適當?shù)陀谝话阗J款的價格

C.在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標

D.當貸款供大于求時，銀行貸款價格應該降低

E.貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔的風險也越大

2.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

3.以下關于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息

4.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括（）。

A.商務合同

B.出口許可證或其他證明文件

C.進口國、進口商及進口方銀行概況

D.借款人具有機電產品出口經營權的證明文件

E.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

5.以下關于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應注意一定時期流動資產變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領域的客戶流動性較高

D.速動資產是指易于立即變現(xiàn)、具有即時支付能力的流動資產

E.機器制造業(yè)及電力業(yè)流動性則較差

6.呆賬核銷后的管理內容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權利

C.對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結

E.呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，視為銀行放棄債權

7.下列選項中，通常應劃歸為關注類貸款有()．

A.借款人資不抵債無力歸還貸款

B.貸款逾期，經多次談判，借款人明顯沒有還款的意愿

C.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.未經銀行同意，擅自改變貸款用途

8.下列關于擔保的形式中.正確的有()。

A.抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障

B.抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權

C.質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權入處的行為

D.保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時.保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為

E.留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產

9.商業(yè)銀行客戶信用評級方法有（

）。

A.定性分析法

B.專家分析法

C.模型分析法

D.定向分析法

E.因素分析法

10.下列關于質押貸款特點的表述中，正確的是（）。

A.質押易于直接變現(xiàn)處理

B.銀行對質物的可控制性強

C.質押是銀行最愿意受理的擔保貸款方式

D.銀行在放款時占主動權，手續(xù)比較復雜

E.質物價值穩(wěn)定性好

11.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

12.對客戶經營業(yè)績分析的指標主要有（）。

A.與行業(yè)比較的利潤增長率

B.與行業(yè)比較的銷售增長率

C.市場占有率指標

D.主營業(yè)務指標

E.成本指標

13.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理

14.檔案管理的原則主要有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息充分利用

E.提供有效服務

15.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風險評價

E.合同簽訂

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

2.產業(yè)發(fā)展周期指產業(yè)經歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

3.臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。()

4.從企業(yè)經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

5.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高。()

6.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

7.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

8.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機制。()

9.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

10.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

11.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

12.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調控的一種政策工具。（

）

13.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

14.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

15.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

2.銀行的客戶可分為（）。

A.自然人客戶、法人客戶、機構客戶

B.個人客戶、單位客戶

C.個人客戶、機構客戶

D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶

3.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

4.金融市場發(fā)揮對經濟調節(jié)作用的原因在于其特有的()。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調劑功能

5.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

6.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

7.下列選項中，（

）是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

8.流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

9.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

10.合規(guī)風險報告一般發(fā)生的情況不包括（）。

A.合規(guī)風險管理部門內部

B.合規(guī)風險管理部門與客戶之間

C.合規(guī)風險管理部門與業(yè)務部門和銀行其他職能部門之間

D.合規(guī)風險管理部門與銀行高層之間

11.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識

B.價值取向

C.制度建設

D.道德觀念

12.下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

13.中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

14.對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產貸款

B.流動資金貸款

C.經營性貸款

D.中長期貸款

15.（）是指經濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產業(yè)技術進步和產業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業(yè)。

A.戰(zhàn)略產業(yè)

B.主導產業(yè)

C.新興產業(yè)

D.衰退行業(yè)

十三.多選題(共15題)

1.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

2.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

3.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

4.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取（

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.收購

E.保證

5.合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)風險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

E.合規(guī)培訓與教育制度

6.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。

A.借入負債

B.現(xiàn)金

C.票據貼現(xiàn)

D.結算中負債

E.存款負債

7.下列關于金融租賃公司資產質量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產分類制度

B.需要重組的債權應至少劃分為次級類，重組后的債權如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權類資產進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

8.商業(yè)銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

E.完備的管理信息系統(tǒng)

9.互聯(lián)網金融風險大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風險大

B.投資風險大

C.網絡安全風險大

D.流動性風險大

E.責任風險大

10.根據《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經營的業(yè)務包括（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.浮動收益類證券投資業(yè)務

C.向金融機構借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構投資

11.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，高級管理層的內部控制職責包括（）。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營

C.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責明確設定可接受的風險水平

12.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

13.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責包括（）。

A.以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應用合規(guī)、業(yè)務辦理合規(guī)為重點的檢查

B.統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計劃，并督促執(zhí)行

C.參與對各網點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內部管理

D.參與各類違規(guī)行為的責任認定調查，參與或跟蹤督導對重大違規(guī)事件的處理

E.對合規(guī)檢查，分析風險、提出建議，撰寫合規(guī)報告

14.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

15.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

2.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現(xiàn)。()

3.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

4.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0．6%。（）

5.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離。（）

6.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

7.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

8.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經營。

9.國別風險是指商業(yè)銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。()

10.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。()

十五.單選題(共15題)

1.公民從（）時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務

A.出生

B.滿16周歲

C.滿10周歲

D.滿18周歲

2.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

3.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

4.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

5.下列可以作為保證人的是()。

A.企業(yè)法人

B.企業(yè)法人的分支機構

C.醫(yī)院

D.國家機關

6.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風險管理體系內容的是()。

A.將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

B.建立垂直化的組織運作機制

C.提高風險管理的專業(yè)化水平

D.風險管理部門與客戶部門共同維護客戶關系.提供高效率

7.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

8.高利轉貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對存款的管理制度

C.國家對銀行的管理制度

D.國家對金融機構的準人管理制度

9.下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。

A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的

B.債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的

C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的

D.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時

10.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式的是()

A.貴金屬走私

B.購買別墅

C.購買飛機

D.購買金融債券

11.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

12.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

13.下列不屬于中國人民銀行職能的是（

）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準銀行業(yè)金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

14.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉讓交易，該市場為（

）。

A.發(fā)行市場

B.貨幣市場

C.期貨市場

D.流通市場

15.()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據。

A.犯罪構成

B.犯罪要件

C.犯罪條件

D.犯罪結構

十六.多選題(共15題)

1.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

2.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

3.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

4.關于福費廷業(yè)務特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，

E.可承兌

5.當經濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。

A.社會總需求極度膨脹

B.生產資源大量閑置

C.社會總供給嚴重不足

D.物價大幅攀升

E.物價基本穩(wěn)定

6.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.生產者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

7.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

8.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

9.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

10.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

11.目前，我國商業(yè)銀行開展的資產托管業(yè)務主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務

B.信托資產托管業(yè)務

C.QFII資產托管業(yè)務

D.QDII資產托管業(yè)務

E.證券投資基金托管業(yè)務

12.下列關于銀團貸款的表述，正確的有()。

A.實行牽頭行決策，風險自擔原則

B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

C.有助于分散銀行風險

D.代理行不得由牽頭行擔任

E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

13.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設置

E.授權管理

14.下列關于流動性風險管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行支付義務的能力

C.商業(yè)銀行應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

15.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

十七.判斷題(共15題)

1.董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。

2.優(yōu)先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

3.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。()

4.《中華人民共和國物權法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權既有債務人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應先執(zhí)行。（）

5.擔保抵押債券是資產證券化的一種發(fā)展形式。()

6.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

7.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管談話時，就意味著該金融機構出現(xiàn)了經營問題。

8.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。()

9.中國銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會可以決定終止重組，并宣告其破產。（）

10.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

11.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

12.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

13.定金和訂金的性質不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

14.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

15.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：信用風險也可以發(fā)生在實際違約之前，故A項錯誤。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源，但不是唯一的，故B項錯誤。交易對手信用評級的下降也屬于信用風險，因為存在潛在的損失，故D項錯誤。

2.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額*100%，所以A錯誤；人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額*100%，所以B錯誤；核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額*100%，所以C錯誤。流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產*100%。

3.答案：A

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側重于合規(guī)管理與風險控制的分析和評價;外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。

4.答案：C

本題解析：高級計量法的風險敏感度最高，商業(yè)銀行采用這種高級量化方法更能真實反映操作風險狀況。

5.答案：C

本題解析：國際會計準則委員會(IASB)建議企業(yè)資產使用公允價值為基礎記賬。

6.答案：D

本題解析：略。?

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽應全部從核心資本中扣除；對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?

8.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。該方法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應被納入總敞口頭寸的計量范圍。因此，這種計量方法比較保守。

9.答案：C

本題解析：。根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預計到期可收回的金額為：1000X95.7572%≈957.57(萬元）。

10.答案：D

本題解析：經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

11.答案：A

本題解析：采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，各類的風險權重具體為：監(jiān)管類別“優(yōu)”，風險權重為70％。

12.答案：C

本題解析：選項A，個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約；通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據庫以及海關、法院等權威部門可以獲得個人客戶的信用記錄，所以選項B正確，選項C錯誤；選項D，實踐表明，個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求，而且有助于大幅度提升個人信貸業(yè)務規(guī)模和運營效率。

13.答案：B

本題解析：。商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。

14.答案：C

本題解析：題干陳述為自我對沖的定義。

15.答案：D

本題解析：法律成本是指因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其法律成本。如評估費、鑒定費等。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

如果資產組合中各資產存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

2.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產品的分類：（1）個人住宅抵押貸款（2）其他個人零售貸款?？键c：個人客戶信用風險識別

3.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項的錯誤很明顯，銀行要做的不是消除風險，而是風險與收益相匹配。E選項不是應當實現(xiàn)的目標。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

為降低流動性風險，商業(yè)銀行應當根據自身情況，采用以下做法：(1)控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；(2)在日常經營中持有足夠水平的流動資金，并根據本行的業(yè)務特點持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備；(3)制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來源過度集中于個別對手、產品或市場；(4)制定風險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；(5)以零售資金作為銀行負債的主要來源。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部信息科技審計的責任包括：制定、實施和調整審計計劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實；執(zhí)行信息科技專項審計。

考點：信息科技審計

6.答案：B、E

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。

7.答案：A、C、E

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。每一個部門都對內部風險控制有著不可替代的作用。

9.答案：B、D、E

本題解析：

相關部門具有明確的職責分工、相關職能被恰當分離，以避免產生潛在的利益沖突。B項正確。交易部門應當將前臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付，必要時可設置中臺監(jiān)控機制。A項錯誤。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，并且具備履行市場風險管理職責所需要的人力資源、物力資源。C項錯誤，E項正確。市場風險管理部門監(jiān)測相關業(yè)務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況。D項正確。

10.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。

11.答案：A、C、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權限等。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。現(xiàn)實中，企業(yè)集團往往根據需要隨意調節(jié)合并報表的關鍵數(shù)據。例如：①合并報表與承貸主體報表不分；②制作合并報表不剔除集團關聯(lián)企業(yè)之間的投資款項、應收/應付款項；③