電大理財(cái)知識(shí)含答案

2.做完部分答題可以暫存，下次登錄可繼續(xù)答題或修改，一旦提交答卷則完成本次測(cè)試。

一、判斷題（共20小題，每小題1分，共20分）

1.目前，我國(guó)的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。

B.錯(cuò)誤

2.意外傷害保險(xiǎn)具有損害賠償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。

A.正確

3.B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境外上市的普通股股票。

A.正確

4.利率水平對(duì)外匯匯率有著非常重要的影響，利率提高則匯率下跌。

A.正確

5.以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的合同無效。

B.錯(cuò)誤

6.投保人通過購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。

A.正確

7.社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)。

B.錯(cuò)誤

8.現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。

A.正確

9.相關(guān)技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是相關(guān)技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。

B.錯(cuò)誤

10.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。

B.錯(cuò)誤

11.國(guó)際黃金價(jià)格與原油期貨價(jià)格的漲跌存在負(fù)相關(guān)關(guān)系。

A.正確

^■1

12.分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式:現(xiàn)金分紅、增額分紅。

B.錯(cuò)誤

13.祖父母或外祖父母在任何情況下都不能作為投保人為自己的孫子女外孫子女購(gòu)買保險(xiǎn)。

A.正確

^■1

1蟲在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶個(gè)人承擔(dān)。

m

B.錯(cuò)誤

15.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。

A.正確

^■1

16.只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮,帶動(dòng)股市趨熱。

A.正確

B.錯(cuò)誤

17.信用卡得還款方式主要有三種:自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款、半自動(dòng)轉(zhuǎn)賬還款和主動(dòng)還款。

B.錯(cuò)誤

18.黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。

B.錯(cuò)誤

19.一般而言,可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。

B.錯(cuò)誤

20.陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個(gè)人所得稅。

A.正確

二、單選題（共20小題，每小題1分，共20分）

L假定某投資者當(dāng)前以75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。

A.4

B.1

C.2

2.期權(quán)的買方如果立即執(zhí)行該期權(quán)所能獲得的收益是（）。

A.內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值

B.期權(quán)費(fèi)

C.時(shí)間價(jià)值

3.股份有限公司向股東派送股票股利會(huì)導(dǎo)致公司（）o

A.凈資產(chǎn)減少

B.資產(chǎn)總額減少

C.資產(chǎn)總額增加

4.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（

A.等額本息還款法

B.額外還款法

D.等額本金還款法

5.商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（

A.商鋪投資要求專業(yè)相關(guān)能力較低

B.商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)

C投資穩(wěn)定性很好

6.中華人民共和國(guó)證券法的核心旨在（）。

A.為證券市場(chǎng)融資功能和資源配置功能的發(fā)揮提供法律保障，提高上市公司質(zhì)量

C.打擊各種金融犯罪，保證國(guó)有資產(chǎn)和公共財(cái)產(chǎn)不受損害

D.獷大市場(chǎng)規(guī)模，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和國(guó)有企業(yè)改革服務(wù)

7.根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（）。

A.購(gòu)置住房〉購(gòu)置硬件〉節(jié)財(cái)計(jì)劃〉應(yīng)急基金

C.資產(chǎn)增值管理＞養(yǎng)老規(guī)劃〉特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金

D.子女教育規(guī)劃〉債務(wù)計(jì)劃〉資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金

8.在風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)損失的是（）。

A.被保險(xiǎn)人故意縱火導(dǎo)致房屋被毀

B.耳聾眼花

C.房屋因意外而發(fā)生火災(zāi)被毀

D.被保險(xiǎn)人故意沉船

9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí),下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

B.購(gòu)買人民幣費(fèi)產(chǎn)

C.增加國(guó)債的配置量

D.投資房地產(chǎn)

10.我國(guó)《基金法》規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)主要用于（）投資。

A.國(guó)有股與法人股

C.貨幣市場(chǎng)工具

D.期貨市場(chǎng)

11.某寫字樓價(jià)值1.5億元，其所有者就該樓分別向甲保險(xiǎn)公司投保0.5億元，向乙保險(xiǎn)公司投保0.7億元，向丙保險(xiǎn)公司投保0.7億元，假設(shè)

保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)保險(xiǎn)事故致使該樓全損，則該投?？傻玫淖罡哔r償金額是（）億元。

A.1.9

C.1.4

D.1.2

12.下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

■■■

C.企業(yè)組織

D.中央政府和地方政府

13.以下選項(xiàng)不屬于傳統(tǒng)教育理財(cái)投資工具的是（）。

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.定息債券

D.教育保險(xiǎn)

1蟲下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。

B.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定

C.業(yè)務(wù)廣

D.風(fēng)險(xiǎn)低

15.我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分的。

B.保險(xiǎn)的標(biāo)的

C.保險(xiǎn)的責(zé)任

D.保險(xiǎn)實(shí)施的方式

16.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）。

A.投資回收系數(shù)

B.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

C.復(fù)利終值系數(shù)

17.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。

A.8.68%

B.17.36%

D.21%

18.某投資者以15元每股的價(jià)格買入A公司股票若干股，年終分得現(xiàn)金股息0.9元。該投資者在分得現(xiàn)金股息三個(gè)月后將股票以16元的價(jià)格出售,

則其持有期收益率為（）。

A.13.33%

B.10.67%

C.11.67%

19.我國(guó)改革開放后成立的第一家向社會(huì)發(fā)行股票的較規(guī)范的股份制企業(yè)是（）。

A.上海真空電子

B.深發(fā)展

C.青島啤酒

20.王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)

賠償（）。

A.4萬元

C.8萬元

D.10萬元

三、多選題（共20小題，每小題3分，共60分）

1.下列各項(xiàng)中，應(yīng)按“個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得”本次項(xiàng)目征稅的有（）。

B.個(gè)人存款利息所得

C.出租汽車經(jīng)營(yíng)單位對(duì)出租車駕駛員采取單車承包或承租方式運(yùn)營(yíng)，出租車駕駛員從事客貨營(yíng)運(yùn)取得的所得

2.債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元相關(guān)需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（）。

C.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券

3內(nèi)幕交易行為方式包括（）。

C虛買虛賣

4下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有（）.

A儲(chǔ)蓄一本通

D定活兩便儲(chǔ)蓄

5下列關(guān)于稅收征管和稅收籌劃的表述中，正確的有（）。

節(jié)稅屬于合法行為

6以國(guó)有資產(chǎn)折價(jià)入股的，須按有關(guān)規(guī)定辦理（）等手續(xù)。

C■登記■

7.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有:）。

B.■■交切

D.金飾品投資

8我國(guó)證券業(yè)的自律性監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要包括（）。

C證券公司

D基金管理公司

9信貸的要素有（）。

10.影響期貨價(jià)格的因素有（）。

A.現(xiàn)貨金融工具的付息情況

B.要求的收益率或貼現(xiàn)率

11.個(gè)人教育理財(cái)除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外，還可能面臨下列特有風(fēng)險(xiǎn)（）o

D.子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

12.應(yīng)納個(gè)人所得稅的本次項(xiàng)目有（）。

13.在國(guó)外大部分優(yōu)先股被保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等機(jī)構(gòu)投資者持有的原因是（）。

14.以下情形中，體現(xiàn)保險(xiǎn)中的逆選擇的情況有（）。

A.購(gòu)買了死亡保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人故意撞車造成自身死亡

D.身體狀況不好的保險(xiǎn)投保人愿意為自己選擇購(gòu)買死亡

15.《中華人民共和國(guó)證券法》禁止的交易行為包括（）o

，欺詐行為

16.國(guó)際證券交易組織認(rèn)為,金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

，

17.2001年12月11日我國(guó)正式加入WTO,我國(guó)政府承諾證券業(yè)5年過渡期間對(duì)外開放的合適的內(nèi)容有（）。

B.允許合資券商開展咨詢服務(wù)，參與收購(gòu)以及公司重組

D.外國(guó)證券機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)成為中國(guó)證券交易所的正式會(huì)員

18.優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的,是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（）。

19.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定,我國(guó)三板市場(chǎng)的股份轉(zhuǎn)讓是采?。ǎ?/p>

B.連續(xù)方式

D.定期的方式

20.下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（）?

B.二者作用完全相同

C.基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn)

■較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。

A.正確

已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者,投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。

A.正確

《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人不得為無民事行為相關(guān)能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條

件的人身保險(xiǎn)，因此父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的

人身保險(xiǎn)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

目前我國(guó)國(guó)債現(xiàn)貨交易當(dāng)天買進(jìn)只能于次日賣出。

A.正確

B,錯(cuò)誤

■股票市場(chǎng)運(yùn)行周期一般比實(shí)物經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)周期更為提前。

A.正確

按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，一般保險(xiǎn)公司最少要將當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給紅利保

險(xiǎn)的投保人,保險(xiǎn)公司最多自留30隊(duì)

.■，確

資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。

A.正確

B.錯(cuò)誤

委托人的債權(quán)人不得對(duì)委托人的信托財(cái)產(chǎn)行使強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)。

A.正確

開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密切的相關(guān)性。

A.正確

受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。

A.正確

一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水平為依據(jù)。

A.正確

B.錯(cuò)誤

證券投資相關(guān)技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。

A.正確

B.錯(cuò)謨

由終值求現(xiàn)值，稱為折現(xiàn)。

終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡，則不能領(lǐng)取

保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。

A.正確

B.錯(cuò)誤

銀行理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實(shí)際收益。

A.正確

B.錯(cuò)誤

利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)

所產(chǎn)生的盈余。

A.正確

B.錯(cuò)誤

保險(xiǎn)索賠的第一個(gè)步驟是（）o

A.采取合理的施救、整理措施

B.提供索賠單據(jù)

C接受檢驗(yàn)

D.作出出險(xiǎn)通知

政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標(biāo)準(zhǔn)、限定價(jià)格或租金的住房稱為

（）o

A.房改房

B.經(jīng)濟(jì)適用房

C.保障房

D.商品房

基金管理費(fèi)是支付給（）的費(fèi)用。

A.基金持有人

B.■金管理人

C.基金發(fā)起人

D.基金托管人

“新農(nóng)?！辈扇€(gè)人繳費(fèi)、集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼相結(jié)合，其中（）將對(duì)地方進(jìn)

行補(bǔ)助，并且會(huì)直接補(bǔ)貼到農(nóng)民頭上。

A.中央財(cái)政

B.地方財(cái)政

C.集體補(bǔ)助

D.個(gè)人繳費(fèi)

以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是（）。

■易

B.期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

C.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)

化合約

D.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),

或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由

銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

世界上第一個(gè)股票交易所是（）。

■阿姆斯特丹證券交易所

B.紐約證券交易所

C.美國(guó)證券交易所

D.倫敦證券交易所

子女教育理財(cái)規(guī)劃的最基本原則是（）。

A.及時(shí)

B.足額

C?穩(wěn)健安全

D.高收益

金融期貨的價(jià)格體現(xiàn)功能是在期貨市場(chǎng)通過（）形成期貨價(jià)格來體現(xiàn)的。

■集電一

B.拍賣競(jìng)價(jià)

C.分散競(jìng)價(jià)

D.交易所報(bào)價(jià)

以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）o

A.保險(xiǎn)公司

B.律師事務(wù)所

C.信托公司

D.基金公司

個(gè)人教育理財(cái)同其他理財(cái)形式不同的最主要特點(diǎn)是（）。

A.理財(cái)時(shí)間長(zhǎng)，金額高

B.不具備時(shí)間、費(fèi)用彈性

C.花費(fèi)難以準(zhǔn)確預(yù)計(jì)

D.教育金需要由家長(zhǎng)準(zhǔn)備

關(guān)于寫字樓投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.投資寫字樓需要很高的首付相關(guān)能力和強(qiáng)有力的還款相關(guān)能力

B.寫字樓的投資數(shù)額較大，因此投資寫字樓必須防范貶值風(fēng)險(xiǎn)

D.寫字樓租不出去的時(shí)候，它只能閑置在那里，這樣不但不會(huì)產(chǎn)生其他利潤(rùn)反

而會(huì)消耗資金

我國(guó)曾經(jīng)對(duì)三年期以上的國(guó)債進(jìn)行保值貼補(bǔ)，這是對(duì)（）的補(bǔ)償。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

可以發(fā)行股票的公司的組織形式主要是（）。

A.獨(dú)資公司

B.股份有限公司

C.合伙制公司

D.有限責(zé)任公司

債券的利息收益取決于債券的票面利率和（）。

A.付息時(shí)間

B.付息頻率

C付息方式

0.還本方式

可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條件一般是（）。

A.公司股價(jià)長(zhǎng)期在轉(zhuǎn)換價(jià)格左右小幅波動(dòng)

B.公司股價(jià)長(zhǎng)期等于轉(zhuǎn)換價(jià)格

C公司股價(jià)長(zhǎng)期大幅高于轉(zhuǎn)換價(jià)格

D.公司股價(jià)長(zhǎng)期大幅低于轉(zhuǎn)換價(jià)格

改革開放后,我國(guó)從1981年起開始發(fā)行（）。

B.國(guó)家建設(shè)公債

C.公司債券

D.定向募集的公司股票

制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。

A.做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)侑

B.選擇保險(xiǎn)公司

C.簽定保險(xiǎn)合同

D.確定保險(xiǎn)相關(guān)需求

保險(xiǎn)合同終止的原因包括（）。

，保險(xiǎn)合同期限屆滿

B.保險(xiǎn)合同得到全部履行

■投保人解除保險(xiǎn)合同

D.保險(xiǎn)公司合并或分立

E.保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同

下列個(gè)人應(yīng)按稅法規(guī)定的期限自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（）o

?從事汽車修理、修配業(yè)務(wù)取得收入的個(gè)體工商戶

B.從法國(guó)獲得特許權(quán)使用費(fèi)收入的?國(guó)公府

I）.從境內(nèi)兩處取得匚資的中國(guó)公民

存托憑證的優(yōu)點(diǎn)主要是（）。

A.籌資速度快

B.發(fā)行成本低

■熊力強(qiáng)

D.，續(xù)簡(jiǎn)單

個(gè)人教育理財(cái)基本原則包括（）。

A.靈活寬松、資金充裕的原則

B.穩(wěn)健理財(cái)原則

■充分,?女溝通的原則

D.及早規(guī)劃原則

一般地說,股票具有以下特征（）。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

?收益性

D.永久性

基金與股票、債券的區(qū)別在于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平不同

B.籌資規(guī)模不同

C反映的關(guān)系不同

I）.所籌資?的投向不同

債券收益率可分為（）o

A.持有期收益率

B,到期收益率

C.直接收益率

D.票而收益率

證券業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)有（）。

A,依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益

,,'，■提供服闋—

C.制■關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督笆理的規(guī)革規(guī)則

D.組織會(huì)員就證券業(yè)的發(fā)展、運(yùn)作及有關(guān)合適的內(nèi)容進(jìn)行研究

下述各項(xiàng)中，可以認(rèn)定具有保險(xiǎn)利益的有（）o

?祖父,對(duì)無撫養(yǎng)關(guān)系的孫?女

3.投保人對(duì)無撫，關(guān)系的■?女

C享有抵押權(quán)____________________

I）.受益人同，投保人為被保險(xiǎn)人投保

1,投保人對(duì)養(yǎng)子女

下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（）?

A股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系

c.股票、債券和基金都是投資匚具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式

D.股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn),其投資收益主要取決于股票、債

券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益

上海、深圳證券交易所的價(jià)格決定采取的方式是（）。

A.協(xié)議定價(jià)

B.集介競(jìng)價(jià)

?隨機(jī)競(jìng)價(jià)

D.連續(xù)競(jìng)價(jià)

股票是一種（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.證權(quán)證券

C.要式證券

D.有價(jià)證存

個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（）。

A.1力而行原則

B.先大人，后小孩

C.家庭?.保原則

D.先保障，后投資

在我國(guó)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用于（）o

A.合作經(jīng)營(yíng)組織用于生產(chǎn)的原材料

B.家庭自有財(cái)產(chǎn)

，.家庭成員代他人保管的財(cái)產(chǎn)［

E.個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)用戶

開發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（）o

B.綠化費(fèi)

C房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅

D.公共配套設(shè)施費(fèi)

下列不屬于稿酬所得的本次項(xiàng)目有（）。

A.幫企業(yè)寫發(fā)展史取得的所得

B.攝影作品發(fā)表取得的所得

C.精出版社市稿取得的所得

D.拍賣文學(xué)手稿取得的所得

如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策

略偏于配置更多的（）□

A.房地產(chǎn)

B.活期存款

C.國(guó)債

D.股票

教育由（）等組成。

A.職業(yè)教育

反成人教育

（二高箸教育

D.基礎(chǔ)教育

個(gè)人理財(cái)習(xí)題集

一、判斷題

1、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。V

2、個(gè)人理財(cái)就是作出一項(xiàng)英明的投資決策。X

3、年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。X

4、遞延年金沒有第一期的支付額。V

5、一定時(shí)期內(nèi)每期都有付款的現(xiàn)金流量，均屬于年

金。X

6、永續(xù)年金沒有終值。V

7、在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長(zhǎng)，現(xiàn)值

越小J

8、復(fù)利一定大于單利。X

9、偏當(dāng)前享受型的理財(cái)價(jià)值觀是先消費(fèi)享受后犧牲。

10、由終值求現(xiàn)值，稱為折現(xiàn)。V

1、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款能滿足客戶各方面的消費(fèi)相關(guān)

需求，提前享受舒適生活J

2、利率水平對(duì)外匯匯率有著非常重要的影響,利率

提高則匯率下跌。X

3、如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比

率就應(yīng)當(dāng)越低。X

4、當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。

V

5、個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期

日，最長(zhǎng)不超過2年X

6、借款人以抵押方式申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，可以借

款人為受益人購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。X

1、證券投資相關(guān)技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和

對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。（X）

2、按照證券投資分析的理論，股票價(jià)格有其一定的

運(yùn)行規(guī)律。（V）

3、相關(guān)技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是相關(guān)技術(shù)分析要盡

可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。（V）

4、B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民

幣購(gòu)買的股票。（X）

5、公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。（X）

6、只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆（X）

7、因?yàn)樽C券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會(huì)發(fā)生異動(dòng)，所以基本

面分析就毫無價(jià)值。X

8、只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶

動(dòng)股市趨熱（X）

9、市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。

（V）

10、貸款政策的傾斜只影響股票的相對(duì)價(jià)格，而不

影響股票市場(chǎng)總體的價(jià)格水平。（V）

11、稅率上升會(huì)遏制股市熱度。（X）

12、刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖

13、國(guó)際收支順差可以增加一國(guó)的外匯儲(chǔ)備，增加

對(duì)有價(jià)證券的相關(guān)需求，所以國(guó)際收支順差越大越

好，持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)越好（X）

14、基本分析可能由于信息的時(shí)滯效應(yīng)而使投資者

的投資受到影響。（V）

15、帶有下影線的光頭陽線，常常預(yù)示著空方的實(shí)

力比較強(qiáng)。（X）

16、帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。X）

17、對(duì)于帶有上下影線的陽線，上影線越長(zhǎng)，下影

線越短，對(duì)多方越有利。（X）

18、出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。

（V）

1、如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過當(dāng)

日基金單位總份數(shù)的5%,就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。

（X）

2、開放式基金的認(rèn)購(gòu)和申購(gòu)是一回事。

（X）

3、為了應(yīng)對(duì)贖回的壓力，開放式基金必須保留一部

分現(xiàn)金及流動(dòng)資產(chǎn)。（V）

4、指數(shù)基金相對(duì)來說管理費(fèi)用較多。（X）

5、封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈

值不存在必然聯(lián)系。（V）

6、開放式基金的價(jià)格與其每單位資產(chǎn)凈值有非常密

切的相關(guān)性。（V）

1、目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為

1000元，最高為100萬元。X

2、目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為

1000元，最高為100萬元。V

3、按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，一般保險(xiǎn)公司最少要將當(dāng)年度

可分配盈余的70%分配給紅利保險(xiǎn)的投保人，保險(xiǎn)

公司最多自留30%。V

4、保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險(xiǎn)保單之日起15

天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將全額退

還所收保險(xiǎn)費(fèi).X

5、被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所取得的保險(xiǎn)金不計(jì)入應(yīng)

征稅遺產(chǎn)總額。V

6、投保人通過購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需

要納稅的。X

7、一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個(gè)人的收入水

平為依據(jù)。X

8、社會(huì)保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿保險(xiǎn)。

X

9、醫(yī)療保險(xiǎn)是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的醫(yī)療保險(xiǎn)。

X

10、保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

1、外匯交易是買入一種貨幣而同時(shí)必須要賣出另外

一種貨幣的行為。V

2、在直接標(biāo)價(jià)法下，本國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶

值，本幣升值。X

3、在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶

值，本幣升值。V

4、按直接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣

對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。V

5、按間接標(biāo)價(jià)法表示的外匯匯率的升降與本國(guó)貨幣

對(duì)外價(jià)值的高低成反比關(guān)系。X

6、做空即投資者先賣出一種預(yù)期會(huì)貶值的貨幣，希

望于跌市中獲利。V

7、現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)

易的影響不大。X

8、目前兩國(guó)貨幣的匯率主要取決于各自貨幣單位含

金量之比，稱為鑄幣平價(jià)。X

1、黃金與美元在全年的大部分時(shí)間內(nèi)呈正相關(guān)。X

2、我國(guó)的K金目前是按每K含純金4.1666%的標(biāo)

準(zhǔn)計(jì)算的。V

3、黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行

更好的資產(chǎn)配置。V

4、定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金

市場(chǎng)均以此調(diào)整各自的金價(jià)。V

5、蘇黎世黃金市場(chǎng)以期貨交易為主，交易方式與倫

敦市場(chǎng)基本相同。X

6、國(guó)際黃金價(jià)格與原油期貨價(jià)格的漲跌存在負(fù)相關(guān)

關(guān)系。X

1、信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也

是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。V

2、委托人不可以同時(shí)以自己和他人為共同受益人而

設(shè)立信托。X

3、自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私

益信托。V

4、他益信托不是私益信托，是公益信托。X

5、委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托，是他益信

托。V

6、公益信托只能是他益信托，設(shè)立公益信托允許有

確定的受益人.X

7、公益信托的存續(xù)期無限，不會(huì)被終止。

X

1、個(gè)人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對(duì)高收入者

多征稅，對(duì)低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分

配的目的。V

2、我國(guó)個(gè)人所得稅實(shí)行納稅人自行申報(bào)納稅的征稅

方式。X

3、個(gè)人所得稅是一種按屬地原則納稅的稅種，非中

國(guó)公民不需就其來自境外的收入納稅。

X

4、齊老師出版一本書獲得稿酬收入5000元，應(yīng)繳

納個(gè)人所得稅560元。V

5、陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，

不用繳納個(gè)人所得稅。X

1、綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧

問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與

客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。V

2、在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按

照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶個(gè)人承擔(dān)。

X

3、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以

是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以

是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行

使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)

應(yīng)由客戶和銀行共同承擔(dān)。X

4、投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)

的，合同效力中止，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，在扣除

手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。X

5、祖父母或外祖父母在任何情況下都不能作為投保

人為自己的孫子女、外孫子女購(gòu)買保險(xiǎn)。

X

6、《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人不得為無民事行為相關(guān)能

力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，因

此父母不可以為其未成年子女投保以死亡為給付保

險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。X

7、以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人

書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。V

二、單選題

1、如在銀行存款10萬元，年利率是4%,大約經(jīng)過

多少年才能增值為20萬元？C

A.13年B.15年C.18年

D.20年

2、下列哪一項(xiàng)不是金融理財(cái)師的“4E”標(biāo)準(zhǔn)？（）

D

A.教育(Education)B.考試

(Examination)C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(Experience)

D.認(rèn)真(Earnest)

3、保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的()。

B

A.8%B.10%C.15%D.

20%

4、典型的后付年金是指：()。C

A.付房租B.生活費(fèi)支出C.每月還按

揭貸款D.交保險(xiǎn)費(fèi)

5、下面哪個(gè)公式是復(fù)利的現(xiàn)值計(jì)算公式？()

B

A.PV=FV/(1+iXt)B.PV=FV/

Cl+i)z

C.PV=FV^~(1+i/m)mtD.PV=C[1一

(1+i)-Ri

6、多家金融機(jī)構(gòu)擁有職業(yè)證書的專業(yè)人士與李女士

聯(lián)系，李女士很困惑，前來某銀行咨詢。關(guān)于CFP商

標(biāo)核心理念相關(guān)問題，理財(cái)經(jīng)理回答正確的是()o

C

A.通過理財(cái)讓客戶發(fā)財(cái)

B.以客戶為中心，客戶有求必應(yīng)

C.代表金融理財(cái)?shù)淖罡咚疁?zhǔn)

D.職業(yè)榮譽(yù)一CFP持證人受人尊敬

1、以個(gè)人住房抵押的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，貸款金額

最高不超過抵押物價(jià)值的（）oB

A.60%B.70%C.80%D.90%

2、王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月

23日。王先生有一筆消費(fèi)發(fā)生在4月6日，他享用的

免息期就可以長(zhǎng)達(dá)（B）o

A.46天B.47天C.48天D.49天

3、金融理財(cái)?shù)母疽饬x在于（）oA

A.一生財(cái)務(wù)資源配置效用的最大化

B.財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.減輕稅收負(fù)擔(dān)

D.保障退休后的生活

4、2010年，積極的貨幣政策業(yè)已終結(jié)，從緊的貨幣

政策成為主旋律。下列哪項(xiàng)不是央行實(shí)行從緊的貨幣

政策的手段（）oD

A.提高存款準(zhǔn)備金率B.提高利率

C.發(fā)行央行票據(jù)D.在公開市場(chǎng)上買入

國(guó)債

5、銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前

全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)2000多種，金額超過10000

億元。對(duì)于銀行來說，下列表述正確的是（）oD

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

6、辦理個(gè)人汽車貸款程序正確的是（B）。

1.借款人申請(qǐng)貸款，填寫《汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》。

2.借款人選定汽車，并與特約汽車經(jīng)銷商簽訂《購(gòu)車

合同》。

3.貸款審批。

4.簽約放款。

A.1234B.2134C.3412D.1324

1、下列證券中不屬于有價(jià)證券的是（）。B

A、憑證證券B、商品證券C、貨幣證券D、

資本證券

2、股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，

即指股票的（）oC

A、票面價(jià)值B、內(nèi)在價(jià)值C、賬面價(jià)值D、

清算價(jià)值

3、作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的晴雨表，一個(gè)國(guó)家股市的表

現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行（）oB

A、始終保持一致B、提前上漲或下跌

C、始終不會(huì)同步D、沒有內(nèi)在一致性

4、（）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下

跌。D

A、穩(wěn)定、高速B、轉(zhuǎn)折性

C、宏觀調(diào)控下的減速D、失衡

5、下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格上升的因素是（）o

A

A、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻B、財(cái)政支出增加

C、國(guó)際收支盈余D、物價(jià)水平輕微上升

6、下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格下降的因素是（）o

C

A、財(cái)政盈余減少B、國(guó)債發(fā)行增加

C、稅率降低D、通貨緊縮

7、有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（）。C

A、提高準(zhǔn)備金率B、提高再貼現(xiàn)率

C、公開市場(chǎng)買入D、公開市場(chǎng)賣出

8、導(dǎo)致我國(guó)股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是

（）oD

A、通貨膨脹上升B、國(guó)民生產(chǎn)總值的變

化

C、就業(yè)和國(guó)際收支狀況D、管理層的決策

9、股份公司發(fā)行的股票具有（）的特征。B

A、提前償還B、無償還期限

C、非盈利性D、股東結(jié)構(gòu)不可改變

性

10、投資者購(gòu)買股票的收益主要來自兩方面，一是

（）,二是流通過程所帶來的買賣差價(jià)。A

A、股息和紅利B、配股

C、資本利得D、股份公司的盈利

11、國(guó)債買賣以手為交易單位，每次交易最小數(shù)量是

1手，以（）為1手。D

A、人民幣100元面額B、人民幣300元面額

C、人民幣500元面額D、人民幣1000元面額

12、從收益分配的角度看，（）oC

A、普通股先于優(yōu)先股

B、公司債券在普通股之后

C、普通股在優(yōu)先股之后

D、根據(jù)公司具體情況，可自行決定。

13、把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（）o

B

A、是否記載姓名B、享有的權(quán)利不同

C、是否允許上市D、票面是否標(biāo)明金額

14、下列（）不是普通股的特點(diǎn)？D

A、經(jīng)營(yíng)參與權(quán)B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán)D、有限表決權(quán)

15、日K線圖中包含四種價(jià)格，即（）oC

A、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)

B、收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)

C、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià)

D、開盤價(jià)、收盤價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)

16、收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是

（）oB

A、T型B、倒T型

C、陽線D、陰線

17、光頭光腳的陰線的特點(diǎn)是（）。D

A、開盤價(jià)等于收盤價(jià)B、開盤價(jià)等于最低價(jià)

C、收盤價(jià)等于最高價(jià)D、開盤價(jià)等于最高價(jià)，收

盤價(jià)等于最低價(jià)

18、對(duì)于僅有上影線的光腳陽線，（）情況多方

實(shí)力最強(qiáng)？A

A、陽線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線較短

B、陽線實(shí)體較短，上影線較長(zhǎng)

C、陽線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線也較長(zhǎng)

D、陽線實(shí)體較短，上影線也較短

19、下面哪種K線圖是最普遍、最常見的圖形？（）

C

A、帶有上影線的光腳陽線B、帶有下影線的

光頭陽線

C、帶有上下影線的陽線或陰線D、光頭光腳的陰

線或陽線

20、T型K線圖的特點(diǎn)是（）oC

A、收盤價(jià)等于開盤價(jià)B、收盤價(jià)等于最

高價(jià)

C、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)相等D、開盤價(jià)、收盤

價(jià)、最低價(jià)相等

1、下面哪個(gè)條件不是構(gòu)成健康保險(xiǎn)所指疾病必須的

條件（D）

A.必須是由于明顯非外來原因所造成的

B.必須是非先天性的原因所造成的

C.必須是由于非長(zhǎng)存的原因所造成的

D.必須是由非傳染性的原因所造成的

2、（）是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的

投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余。C

A.死差益B.費(fèi)差益

C.利差益D.險(xiǎn)差益

3、年金保險(xiǎn)是以（）為給付條件。A

A.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存B.保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)

有效期內(nèi)生存

C.受益人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存D.被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)

有效期內(nèi)死亡

4、分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)兩者的主要區(qū)別在于

（）oB

A.保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況

B.投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同

C.完全由投保人自己承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.投保人保證享有預(yù)定利率帶來的固定回報(bào)

5、根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人因過失未履行如實(shí)告知義

務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)

合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故（）。

A

A.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)

費(fèi)

B.不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保費(fèi)

C.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)

任，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)

D.根據(jù)雙方協(xié)商，可承擔(dān)部分賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)

任，并退還部分保險(xiǎn)費(fèi)

6、壽險(xiǎn)中，要求投保人在（）必須具有可保利益。

A

A.投保時(shí)B.理賠時(shí)

C.投保時(shí)或理賠時(shí)D.投保時(shí)和理賠時(shí)

7、下列人壽保險(xiǎn)的購(gòu)買行為中與尋求保險(xiǎn)保障的目

的沖突最大的是（）oA

A.某企業(yè)為員工投保萬能壽險(xiǎn)，每人保額5萬元，

首期保費(fèi)6萬元

B.張三為2歲女兒購(gòu)買子女教育金保險(xiǎn)（含保費(fèi)豁

免條款）

C.王五以自己為被保險(xiǎn)人，投保期繳保費(fèi)的兩全人壽

保險(xiǎn)

D.李四為自己投保期繳終身人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾

每5年返還現(xiàn)金給李四，每次返還金額相當(dāng)于保額

的15%

8、投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不

能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采

取處理的方式是（）B

A.終止B.中止或失效

C.解除D.撤銷

9、某人購(gòu)買了10萬元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間，

不幸被一輛汽車撞死。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)

應(yīng)該賠償其家屬5萬元。事后該被保險(xiǎn)人的丈夫持

保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的處理方式

應(yīng)當(dāng)是（）。B

A.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任

B.賠償10萬元

C.賠償5萬元

D.先賠償10萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元

賠款

10、保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（）用訴訟的

方式來要求投保人支付。B

A.可以B.不可以

C.在一定的條件下可以D.不確定

11、投保人壽保險(xiǎn)往往需要為被保險(xiǎn)人做體檢，下列

說法中不正確的是（）oA

A.體檢是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)

B.體檢與否通常取決于被保險(xiǎn)人的年齡及保險(xiǎn)金額

C.體檢出現(xiàn)異常指標(biāo)時(shí)可能需要進(jìn)一步的檢查

D.根據(jù)體檢結(jié)果，保險(xiǎn)公司可能會(huì)提高保費(fèi)

12、人壽保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人一定是（）oC

A.成年人B.法人

C.自然人D.自然人或法人

13、以被保險(xiǎn)人在規(guī)定時(shí)期內(nèi)死亡為條件，給付死亡

保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)是（）oD

A.兩全保險(xiǎn)B.萬能壽險(xiǎn)

C.終身人壽保險(xiǎn)D.定期人壽保險(xiǎn)

14、壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合

同終止。如投保人已交足二年保費(fèi)的，公司退還

（）oC

A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.現(xiàn)金價(jià)值D.手續(xù)費(fèi)

15、保單簽發(fā)后每滿一個(gè)周年的日期是（）0C

A.保單生效日B.保單對(duì)應(yīng)日

C.保單生效對(duì)應(yīng)日D.保險(xiǎn)生效期限

1、下列（）不是指數(shù)基金的優(yōu)點(diǎn)？A

A、收益較高B、風(fēng)險(xiǎn)較小

C、監(jiān)控管理工作簡(jiǎn)單D、延遲納稅

2、按組織形式投資基金可分為（）和公司型投

資基金。C

A、封閉式投資基金B(yǎng)、開放式投資基金

C、契約型投資基金D、指數(shù)基金

3、按照我國(guó)基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，

每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資

產(chǎn)總值的（）oC

A、70%B、90%

C、80%D、100%

4、基金持有一家上市公司發(fā)行的股票不能超過其基

金資產(chǎn)凈值的（）oB

A、5%B、10%

C、15%D、20%

5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)

行的證券不得超過該證券的（）oC

A、5%B、10%C、15%D、20%

6、基金收益分配不得低于基金凈收益的（）o

B

A、70%B、90%

C、80%D、100%

7、基金投資于國(guó)債的比例不得低于（）的20%o

B

A、基金凈收益B、基金資產(chǎn)凈值

C、基金負(fù)債總額D、基金資產(chǎn)總值

8、開放式基金的日常贖回從基金成立（）開始。

C

A、第二天B、一個(gè)月后

C、三個(gè)月后D、六個(gè)月后

9、開放式基金的日常申購(gòu)成功與否，投資者可以

（）工作日后向基金銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。C

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

10、開放式基金的日常贖回的款項(xiàng)，應(yīng)該在（)

工作日之內(nèi)向基金持有人劃出。D

A、T+0B、T+1

C、T+2D、T+7

11、假設(shè)某投資者投資5萬元申購(gòu)某基金，對(duì)應(yīng)的申

購(gòu)費(fèi)率為1.5%,假設(shè)申購(gòu)當(dāng)日基金單位凈值為1.0328,

則其可得到的申購(gòu)份額為（B）

A、47685B、47686

C、48412D、49138

12、假設(shè)某投資者贖回5萬份某基金，對(duì)應(yīng)的贖回費(fèi)

率為0.5%,假設(shè)贖回當(dāng)日基金單位凈值為1.0328,

則其可得到的贖回金額為（）元。

A

A、51381.8B、51640

C、51898.2D、50000

13、對(duì)開放式基金而言，若一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位

凈贖回申請(qǐng)超過基金單位總份數(shù)的（）,即認(rèn)為

是發(fā)生了巨額贖回。B

A、5%B、10%

C、15%D、20%

1、信托關(guān)系當(dāng)事人不包括（）。B

A.受益人B.債務(wù)人C.委托人D.

受托人

2、信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。A

A.受益權(quán)B.使用權(quán)C.債務(wù)D.

債權(quán)

3、集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（）。C

A.依據(jù)委托人確定的管理方式

B.必須按照委托人的意愿運(yùn)用信托資金

C.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人

D.通常只簽訂一份合同

4、下面（）不是銀行信托型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。D

A.認(rèn)購(gòu)門檻低B.期限較短C.總體規(guī)模較大

D.收益較高

5、按照規(guī)定，信托理財(cái)起點(diǎn)在（）以上。C

A.1000元B.1萬元C.5萬元D.

10萬元

1、當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就

說該貨幣（A）

A.升水B.貼水C.升值D.貶值

2、當(dāng)某貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率時(shí)，即為

（）oB

A.升水B.貼水C.升值D.貶值

3、當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支中的經(jīng)常本次項(xiàng)目發(fā)生順差時(shí)，

其貨幣匯率就趨于（）。A

A.上升B.下降C.升水D.貼水

4、當(dāng)一國(guó)發(fā)生逆差時(shí)，該國(guó)的貨幣匯率就趨于

()oB

A.上升B.下降C.升水D.貼水

5、上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫為

()D

A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.

SHIBOR

6、假設(shè)1美元=108.25日元，當(dāng)日元匯價(jià)下跌10點(diǎn)，

1美元二()日元。B

A.108.15B.108.35C.107.25D.109.25

7、根據(jù)相對(duì)購(gòu)買力平價(jià)理論，假設(shè)初始的美元兌人

民幣的匯率為1:7,美國(guó)的年通貨膨脹率為3%,而中

國(guó)為4%,那么1年末美元兌人民幣的匯率應(yīng)該變?yōu)?/p>

()oA

A.1:7.07B.1:7.70C.1:6.93D.1:6.30

8、假設(shè)某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530,當(dāng)英鎊

兌人民幣的匯率為13.2274時(shí)，英鎊兌人民幣變化幅

度為：()。C

A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.

0.94%

1、2008年3月1日起，我國(guó)個(gè)稅免征額上調(diào)至()o

B

A.1600元/月B.2000元/月

C.2500元/月D.5000元/月

2、中國(guó)現(xiàn)行的個(gè)人所得稅法于公布，自（）起

施行。D

A.1994年1月1日B.2007年12月29日

C.2008年1月1日D.2008年3月1日

3、下列（）不是我國(guó)個(gè)人所得稅的納稅人。C

A.在中國(guó)境內(nèi)有住所的個(gè)人

B.中國(guó)境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個(gè)人

C.中國(guó)境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從

中國(guó)境外取得所得

D.中國(guó)境內(nèi)無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個(gè)人從

中國(guó)境內(nèi)取得所得

4、小李購(gòu)買中國(guó)體育彩票中獎(jiǎng)一次，收入9988元,

應(yīng)按稅率（）交納個(gè)人所得稅。D

A.20%B.15%C.10%D.0

5、小王一次獲得勞務(wù)報(bào)酬40000元，她從此次報(bào)酬

中拿出10000元捐贈(zèng)給希望小學(xué)，小王本次取得的收

入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅（）。B

A.9600元B.4720元C.6000元D.5800元

1、上海黃金交易所于（）正式開業(yè)。C

A.2001年12月28日B.2002年10月28日

C.2002年10月30日D.2002年12月28日

2、黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（）o

B

A.5%B.7%C.10%D.15%

3、下列（）不是黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)品種。

A

A.Ag（T+D）B.Au（T+D）C.Au（T+Nl）D.Au

（T+N2）

4、黃金T+D現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)每日漲跌停幅度是上

一交易日結(jié)算價(jià)的（）。B

A.5%B.7%C.10%D.15%

5、目前世界上最大的黃金市場(chǎng)是：（）。D

A.新加坡B.東京C.香港D.倫敦

1、商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)

銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前（），將相關(guān)資料

按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。B

A.5日B.10日

C.15日D.30日

2、《基金法》第五十八條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于

下列（）投資。A

A.上市交易的股票、債券B.承銷證券

C.向他人貸款或者提供擔(dān)保D.買賣其他基金份額

3、《基金法》第七十五條規(guī)定，基金份額持有人大

會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表（）基金份額的持有人參加，方可

召開。D

A.百分之二十以上B.百分之三十以上

C.百分之四十以上D.百分之五十以上

4、代表基金份額（）的基金份額持有人有權(quán)自

行召集基金份額持有人大會(huì)。A

A.百分之十以上B.百分之二十以上

C.百分之三十以上D.百分之四十以上

5、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)的基

本保險(xiǎn)法律，不包括以下（）原則。C

A.最大誠(chéng)信原則B.自愿原則C.公平原則D.

保險(xiǎn)利益原則

三、多項(xiàng)選擇題

1、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有以下幾方面的特征：（）o

ABD

A.周期性B.階段性C.個(gè)人性

D.總體性

2、我們把理財(cái)價(jià)值觀分成四種類型，即（）o

ABCD

A.偏退休型B.偏當(dāng)前享受型C.偏購(gòu)房型

D.偏子女型

3、下列哪些產(chǎn)品不屬于“進(jìn)攻”性的投資產(chǎn)品？

BCD

A.外匯B.投資基金C.信托產(chǎn)品

D.國(guó)債

4、實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)應(yīng)注意因素：（）。

ACD

A.時(shí)間性B.總體性C.可行性

D.操作性

5、典型的先付年金包括：（）o

ABCD

A.付房租B.生活費(fèi)支出C.教育金支出

D.交保險(xiǎn)費(fèi)

1、銀行理財(cái)是指商業(yè)銀行的下列哪些行為？（）

ABCD

A.了解和發(fā)掘客戶相關(guān)需求

B.分析客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.制訂客戶財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃

D.協(xié)助客戶選擇金融產(chǎn)品并以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)

2、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的步驟包括：（）o

ABCD

A.了解自己的理財(cái)目標(biāo)B.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受

相關(guān)能力

C.了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品D.選擇一個(gè)信任的銀

行

3、進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)資產(chǎn)配置的策略包括：（）o

BCD

A.制訂投資策略B.買入并持有策略

C.恒定比率調(diào)節(jié)法D.非恒定比率法

4、資產(chǎn)配置的步驟包括：（）oABC

A.制訂投資策略，確定不同資產(chǎn)的投資比率是多少。

B.選擇時(shí)機(jī)，即在什么時(shí)候完成投資組合。

C.選擇具體的理財(cái)產(chǎn)品，構(gòu)建投資組合。

D.評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力

5、個(gè)人住房消費(fèi)貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用

于購(gòu)買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的

住房貸款利率執(zhí)行，利率一般分（）幾種。

ACD

A.5年以上B.1年以上C.5年

D.5年以下

1、委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（）

ACD

A.柜臺(tái)委托B.代理委托C.網(wǎng)上交易D.

電話委托

2、委托交易品種主要包括：（）oABCD

A.股票B.債券C.基金D.國(guó)債回

購(gòu)

3、滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，

限幅為前一天收市價(jià)的（）oAD

A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%

4、交割通常采用以下幾種方式方法：（）o

ABD

A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3

5、香港股票市場(chǎng)的投資品種有ABCD

A.藍(lán)籌股B.紅籌股C.窩輪D.交

易所交易基金

6、債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（）ACD

A.實(shí)物券B.公司債券C.憑證式債券

D.記賬式債券

1、信托的設(shè)立條件有（）。ABCD

A.信任基礎(chǔ)B.特定目的

C.信托財(cái)產(chǎn)D.書面契約

2、信托設(shè)立的書面形式一般有（）oABCD

A.信托契約B.個(gè)人遺囑

C.個(gè)人宣言D.法院依法裁定的命

令

3、信托理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括（BCD）o

A.委托人責(zé)任的無限性B.信托財(cái)產(chǎn)的安全性

強(qiáng)

C.受托人責(zé)任重大D.受托人管理信托財(cái)產(chǎn)

更方便

4、按照《信托法》規(guī)定，信托財(cái)產(chǎn)和委托人本人的

其他財(cái)產(chǎn)相隔離主要體現(xiàn)在（）。ACD

A.信托財(cái)產(chǎn)和委托人的財(cái)產(chǎn)相隔離

B.信托財(cái)產(chǎn)和受托人的財(cái)產(chǎn)相隔離

C.同一信托公司的信托財(cái)產(chǎn)之間相隔離

D.信托財(cái)產(chǎn)和信托公司的固有財(cái)產(chǎn)相隔離

5、信托可以將財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與（）分離。AC

A.受益權(quán)B.使用權(quán)C.管理權(quán)D.

債權(quán)

1、根據(jù)組織形式的不同，基金可分為（）oAB

A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金

C.封閉式基金D.開放式基金

2、根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為

（）oCD

A.公司型投資基金B(yǎng).契約型投資基金

C.封閉式基金D.開放式基金

3、契約型投資基金與公司型投資基金的主要區(qū)別有

（）oABCD

A.法律依據(jù)不同B.法人資格不同

C.投資者的地位不同D.融資渠道不同

4、根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為（）。BCD

A.開放基金B(yǎng).債券基金

C.貨幣市場(chǎng)基金D.指數(shù)基金

5、一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種

費(fèi)用：（ABCD）

A.認(rèn)購(gòu)費(fèi)B.申購(gòu)費(fèi)

C.贖回手續(xù)費(fèi)D.管理費(fèi)

1、保險(xiǎn)具有（）功能。BCD

A.保值增值B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

C.資金融通D.社會(huì)管理

2、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（ABD）

A.保值增值B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.量力而

行

3、按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可以分（）o

ABC

A.人身保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)D.醫(yī)療保險(xiǎn)

4、紅利分配有兩種方式：（）oBC

A.現(xiàn)金領(lǐng)取B.現(xiàn)金紅利

C.增額紅利D.抵繳保險(xiǎn)費(fèi)

5、現(xiàn)金紅利的處置方式有：（）0ABCD

A.現(xiàn)金領(lǐng)取B.抵繳保險(xiǎn)費(fèi)

C.購(gòu)買交清增額保險(xiǎn)D.存入保險(xiǎn)公司并按一定的

利率滾動(dòng)計(jì)息

6、健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（）o

ABCD

A.疾病保險(xiǎn)B.收入保障保險(xiǎn)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)D.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

7、分紅保險(xiǎn)的紅利來源于三差益，這三差益分別是

（）oABC

A.死差益B.費(fèi)差益

C.利差益D.險(xiǎn)差益

8、健康保險(xiǎn)按給付方式劃分，一般可分為（）o

BCD

A.拒付型B.報(bào)銷型

C.津貼型D.給付型

1、外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（)oABC

A.國(guó)際性B.可償性

C.可兌換性D.可流通性

2、根據(jù)我國(guó)《外匯管理暫行條例》中的規(guī)定，外匯

是指ABCD

A.外國(guó)貨幣，包括鈔票、鑄幣等

B.外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫券、公司債

券、股票、息票等

C.外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政

儲(chǔ)蓄憑證等

D.其他外匯資金

3、在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示（）o

AC

A.外幣貶值B.外幣升值

C.本幣升值D.本幣貶值

4、在直接標(biāo)價(jià)法下，本國(guó)貨幣量減少，表示（）o

AC

A.外幣貶值B.外幣升值

C.本幣升值D.本幣貶值

5、根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（）o