商業(yè)銀行人民幣久懸銀行賬戶管理辦法

商業(yè)銀行人民幣久懸銀行賬戶管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行（以下簡稱“本行”）賬戶管理，保障存款人資金安全，節(jié)約本行管理成本，規(guī)范賬戶管理，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》《省商業(yè)銀行系統(tǒng)人民幣久懸銀行賬戶管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，特制定本辦法。第二章久懸銀行賬戶的界定第二條本辦法所稱久懸銀行賬戶，是指超過一定期限未發(fā)生收付活動（不包括結(jié)息等非客戶主動發(fā)生的業(yè)務(wù)，下同），且轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理的賬戶。具體包括以下賬戶：（一）單位久懸銀行賬戶，是指單位銀行結(jié)算賬戶一年未發(fā)生收付活動，且余額在人民幣10000元（含）以下，轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理的賬戶。（二）個人久懸銀行賬戶，是指個人銀行結(jié)算賬戶兩年未發(fā)生收付活動，且余額在人民幣50元（含）以下，轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理的賬戶。第三條以下情況不納入久懸銀行賬戶管理：（一）處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的銀行結(jié)算賬戶；（二）有外幣存款余額的個人活期一本通賬戶；（三）卡內(nèi)有未結(jié)清定期存款的銀行卡賬戶；（四）財政性存款賬戶；（五）社保卡、市民卡等民生類賬戶；（六）簽約有理財、銀證通、大額存單、財稅庫銀的銀行結(jié)算賬戶。第三章久懸銀行賬戶的日常管理第四條符合納入久懸銀行賬戶管理的銀行賬戶按季結(jié)轉(zhuǎn)。第五條久懸銀行賬戶按原存款賬戶分戶明細(xì)納入《久懸未取款項登記簿》，進(jìn)行明細(xì)核算。第六條賬戶自轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理之日起，超過五年（含）仍未支取的款項轉(zhuǎn)入“營業(yè)外收入”，同時計入表外“已轉(zhuǎn)營業(yè)外久懸款項”科目。第七條久懸銀行賬戶登記簿應(yīng)永久保管。第八條可采取定期或不定期的方式對久懸銀行賬戶進(jìn)行核對，確保久懸銀行賬戶賬簿相符。第四章久懸銀行賬戶的清理管理第九條單位銀行賬戶的清理（一）每季度末月15日系統(tǒng)對符合久懸銀行賬戶條件的單位銀行賬戶進(jìn)行清理，轉(zhuǎn)為“待轉(zhuǎn)久懸”狀態(tài)。（二）每季度末月16日根據(jù)系統(tǒng)生成的“待轉(zhuǎn)久懸清單”，通過短信、電話等形式主動聯(lián)系客戶銷戶或轉(zhuǎn)正常處理;無法通過上述方式聯(lián)系客戶的,填寫“單位賬戶銷戶通知書”，通過郵寄或人工送達(dá)方式遞交客戶。（三）自通知發(fā)出之日起30天內(nèi)，客戶仍未辦理相關(guān)銷戶手續(xù)的，視為該客戶自愿銷戶，將其未劃轉(zhuǎn)款項納入“待處理久懸未取款項”管理。（四）轉(zhuǎn)入“待處理久懸未取款項”管理后，客戶預(yù)留印鑒卡片專夾保管。（五）應(yīng)在人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中加注“久懸”標(biāo)識。（六）單位久懸銀行賬戶的銷戶，參照人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求執(zhí)行。（七）按人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要求自行撤銷單位久懸銀行賬戶的，資金轉(zhuǎn)入“待處理單位久懸已銷戶未取款項專戶”管理。第十條個人銀行賬戶的清理（一）本行對納入久懸銀行賬戶管理的個人銀行賬戶應(yīng)履行告知義務(wù)，可通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站或公眾號等渠道發(fā)布《個人銀行賬戶清理公告》，公告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：個人久懸銀行賬戶清理規(guī)則、計息方式、友情提示等。對預(yù)留有效聯(lián)系方式的客戶，可通過短信或電話等方式履行告知義務(wù)。（二）每季度末月15日，系統(tǒng)將符合久懸銀行賬戶條件的個人銀行結(jié)算賬戶自動轉(zhuǎn)入久懸管理。（三）納入久懸銀行賬戶管理后，系統(tǒng)同步生成久懸待銷清單，確認(rèn)銷戶后，系統(tǒng)自動做銷戶處理，本金轉(zhuǎn)入“待處理個人久懸已銷戶未取款項專戶”管理。第五章久懸銀行賬戶款項支取管理第十一條單位久懸銀行賬戶款項支?。ㄒ唬﹩挝豢蛻魬?yīng)到其開戶網(wǎng)點(diǎn)支取單位久懸銀行賬戶未取款項。（二）取款憑證上應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒，如預(yù)留印鑒遺失應(yīng)提供其合法擁有該賬戶支配權(quán)的法律文書或監(jiān)管部門認(rèn)可的相關(guān)資料。柜員應(yīng)收回客戶未使用的重要憑證，如客戶無法提供，須出具其愿意承擔(dān)相關(guān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承諾。（三）賬戶款項支取應(yīng)經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)，且采取轉(zhuǎn)賬的方式。（四）單位銀行結(jié)算賬戶自轉(zhuǎn)入久懸銀行賬戶之日起不再計付利息。（五）已轉(zhuǎn)“待處理久懸未取款項”管理的，款項從“待處理久懸未取款項”科目列支。已轉(zhuǎn)“待處理久懸未取款項”管理，且賬戶已銷戶的，款項從“待處理久懸未取款項”科目中“待處理單位久懸已銷戶未取款項專戶”列支。已轉(zhuǎn)“營業(yè)外收入”的，款項從“營業(yè)外支出”科目列支。第十二條個人久懸銀行賬戶款項支取（一）客戶憑存折（卡）、存款人身份證件至開戶銀行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理款項支取。由他人代辦的，必須提供代理人和被代理人身份證件。（二）嚴(yán)禁無存折（卡）辦理款項支取，否則按照掛失手續(xù)辦理。（三）賬戶款項按照實(shí)際支取方式支取，已銷戶的久懸款項支取應(yīng)經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)，且采取轉(zhuǎn)賬的方式。（四）個人久懸銀行賬戶支取時，按支取日掛牌活期存款利率計付利息。（五）已納入“待處理久懸未取款項”管理但未銷戶的，本金款項從“待處理久懸未取款項”列支，利息從“應(yīng)付利息”列支。已納入“待處理久懸未取款項”管理，且已銷戶的，本金款項從“待處理久懸未取款項”科目中“待處理個人久懸已銷戶未取款項專戶”列支，利息從“應(yīng)付利息”列支。已轉(zhuǎn)“營業(yè)外收入”的，本息款項從“營業(yè)外支出”科目列支。第六章久懸銀行賬戶的重新啟用第十三條單位久懸銀行賬戶的重新啟用已轉(zhuǎn)入“久懸未取款項專戶”管理的單位久懸銀行賬戶，客戶要求繼續(xù)使用該賬戶的，應(yīng)按照新開賬戶標(biāo)準(zhǔn)重新提供相關(guān)資料，審核通過后辦理重新啟用手續(xù)。已銷戶或已轉(zhuǎn)入“營業(yè)外收入”的單位久懸銀行賬戶，不得重新啟用。第十四條已納入久懸銀行賬戶管理的個人結(jié)算賬戶，不得重新啟用。第七章罰則第十五條在久懸銀行賬戶管理過程中，發(fā)生各類差錯及其他違規(guī)、違紀(jì)行為的，按照本行的相關(guān)規(guī)定，視其情節(jié)輕重對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰處理；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第八章附則第十六條本辦法由本行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十七條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：1.單位銀行結(jié)算賬戶銷戶通知書（模板）2.個人銀行賬戶清理公告（模板）附件1單位銀行結(jié)算賬戶銷戶通知書（模板）××單位：貴單位在我行××支行（營業(yè)部、分理處）開立的單位結(jié)算賬戶，戶名為，賬號為，法定代表人為，截止年月日該賬戶存款余額為元，自年月日以來未發(fā)生業(yè)務(wù)。按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號）等規(guī)定，請攜帶單位印鑒、銀行開戶許可證等資料，于年月日前到我行辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶,我行將該賬戶列入久懸銀行賬戶管理。如果您對以上內(nèi)容有疑問，敬請垂詢我行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打客戶服務(wù)電話96005。特此通知。商業(yè)銀行年月日附件2個人銀行賬戶清理公告（模板）尊敬的客戶：為加強(qiáng)賬戶管理，更好地保障您的賬戶資金安全，減少電信詐騙風(fēng)險，依照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（人行令〔2013〕第5號）、《人行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），我行將開展個人銀行賬戶清理工作，現(xiàn)將相關(guān)事項公告如下：一、若您的銀行結(jié)算賬戶兩年內(nèi)未發(fā)生收付活動（不包括結(jié)息等非客戶主動發(fā)生的業(yè)務(wù)），且余額在人民幣50元（含）以下的，我行將該賬戶納入“久懸戶”管理，視同自愿銷戶處理。二、若您的賬戶轉(zhuǎn)入“久懸戶”管理后，您需要攜帶有效身份證件原件、存折（卡）到我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理賬戶未取款項支取手續(xù)，我行將按照支取當(dāng)日掛牌活期利率計付利息給您；如果委托代理人辦理的，除了提供以上資料外，還需提供代理人的有效身份證件原件。三、若您丟失存折（卡）或遺忘密碼，您需本人持有效身份證件至我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。四、當(dāng)您的賬戶轉(zhuǎn)入“久懸戶”管理后，您