中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法目錄第二章處理方式及規(guī)則第三章違規(guī)行為及處理第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)治理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十二節(jié)違反資金打算治理規(guī)章制度行為及處理第十三節(jié)違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和托付資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)治理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第十五節(jié)違反財(cái)務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理第十六節(jié)違反法律事務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理第十七節(jié)違反規(guī)章制度治理行為及處理第十八節(jié)違反運(yùn)算機(jī)治理規(guī)章制度行為及處理第十九節(jié)違反授權(quán)、反洗鈔票規(guī)章制度行為及處理第二十節(jié)違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理第二十一節(jié)違反人力資源治理規(guī)章制度行為及處理第二十二節(jié)違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理第二十三節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理第二十四節(jié)違反行政印章和檔案治理規(guī)章制度行為及處理第二十五節(jié)違反保密治理規(guī)章制度行為及處理第二十六節(jié)違反總務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理第二十七節(jié)其他違反規(guī)章制度行為及處理第二節(jié)紀(jì)律處分程序第三節(jié)其他處理程序第五章附則

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理方法第二條本方法所稱違反規(guī)章制度行為，是指本行職員違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本行相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”）。第三條本方法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指未履行或未正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的職員，包括各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員（含同職級(jí)人員，下同）、主管人員和一樣職員。主管人員，是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人（包括正職和副職）、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及運(yùn)營(yíng)主管。一樣職員，是指除領(lǐng)導(dǎo)班子成員、主管人員以外的其他職員。（一）實(shí)事求是，客觀公平，人人平等，程序規(guī)范；（二）視行為情節(jié)輕重，過錯(cuò)歸責(zé)，保證職員合法權(quán)益；（三）教育與懲戒相結(jié)合；（四）視違規(guī)后果，量紀(jì)適當(dāng)。第五條本方法適用于本行所有職員，包括外派境外機(jī)構(gòu)的人員和內(nèi)退人員。第二章處理方式及規(guī)則第七條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理方式：（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降職、撤職、開除。開除處分適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)峻后果的直截了當(dāng)責(zé)任人員。給予開除處分的，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。（二）其他處理：積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批判、誡勉談話、待崗治理、崗位降級(jí)、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動(dòng)合同等。紀(jì)律處分和其他處理能夠合并使用，也可單獨(dú)使用。第八條本方法所稱不良后果是指：因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（不含）以下案件的；造成100萬元（不含）以下資金風(fēng)險(xiǎn)或缺失的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成一定負(fù)面阻礙的。嚴(yán)峻后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬元（含）以上案件的；造成100萬元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)或缺失的；造成重大責(zé)任事故的；受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批判、責(zé)令整改或處罰的；對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成嚴(yán)峻負(fù)面阻礙的。情節(jié)輕微是指：初次違規(guī)，且未造成缺失的。情節(jié)嚴(yán)峻是指：明知其行為有損于本行利益的；屢查屢犯的；嚴(yán)峻失職的。第九條因違規(guī)行為給本行造成直截了當(dāng)經(jīng)濟(jì)缺失的，除按照第七條規(guī)定的處理外，要按照有關(guān)規(guī)定，承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。第十條案件調(diào)查過程中，辦案部門按程序有權(quán)對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理措施。第十一條受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資；受到記過、記大過處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資；受到降職、撤職處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資。受到降職處分的，降一級(jí)聘任職務(wù)；受到撤職處分的，降兩級(jí)聘任職務(wù)。無職可撤、無職可降的，達(dá)到降職處分檔次的，在給予記大過處分的同時(shí)，降一檔薪酬檔次；達(dá)到撤職處分檔次的，在給予記大過處分的同時(shí)，降兩級(jí)薪酬檔次。無薪酬檔次可降的，視情節(jié)輕重給予記大過處分或解除勞動(dòng)合同處理。違規(guī)行為達(dá)不到紀(jì)律處分檔次，需要給予經(jīng)濟(jì)處理的，依照違規(guī)的具體情節(jié)和后果，停發(fā)部分或全部績(jī)效工資，停發(fā)績(jī)效工資最低許多于200元人民幣，最高不超過當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)的2個(gè)月績(jī)效工資。第十二條對(duì)同一職員有兩種（含）以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分的，按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分檔次，加重一檔處分。第十三條職員涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或其他處理。國(guó)家有專門規(guī)定的，按國(guó)家專門規(guī)定處理。第十四條本方法規(guī)定的紀(jì)律處分，警告、記過的處分期為6個(gè)月，記大過、降職的處分期為12個(gè)月，撤職的處分期為24個(gè)月。受到紀(jì)律處分的職員，在處分期內(nèi)，不得晉升擢升使用；被取消高級(jí)治理人員任職資格的高管人員，不得參加高級(jí)治理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。受到警告、記過、記大過處分的，自處分生效之日起一年內(nèi)，取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格；受到降職、撤職處分的，自處分生效之日起二年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格。第十五條紀(jì)律處分期滿后，沒有發(fā)生新的違規(guī)行為，自動(dòng)解除。關(guān)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不行或拒不悔改的，由所在行提出延遲解除處分申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，延遲解除處分。延遲解除處分的，延長(zhǎng)處分期不得超過原處分期。關(guān)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)專門突出或有立功表現(xiàn)的，由受處分人向所在行提出申請(qǐng)，報(bào)原審批行批準(zhǔn)，提早解除處分。提早解除處分的，處分期不得少于原處分期的一半。受到降職、撤職處分的，解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)的復(fù)原。受到紀(jì)律處分的職員，在處分期內(nèi)，發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，直至解除勞動(dòng)合同。第十六條對(duì)支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬元（含）以上500萬元（不含）以下或兩起50萬元（含）以上100萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止支行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有專門情形不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，依照風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直截了當(dāng)上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)二級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下或兩起300萬元（含）以上500萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止二級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職，確有專門情形不能停職的，須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后，依照風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)相應(yīng)處理。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消直截了當(dāng)上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子成員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)一級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起1000萬元（含）以上或兩起500萬元（含）以上1000萬元（不含）以下案件的，在案發(fā)10日內(nèi)，應(yīng)停止一級(jí)分行主管部門負(fù)責(zé)人、主管副行長(zhǎng)職務(wù)，或責(zé)令（引咎）辭職；行長(zhǎng)必須作出檢查。待案件查結(jié)后，依照風(fēng)險(xiǎn)資金大小給予相應(yīng)處理；給予上級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人相應(yīng)處理。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)當(dāng)受到的獎(jiǎng)勵(lì)；取消上級(jí)行主管部門當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。第十七條對(duì)經(jīng)確認(rèn)屬自查發(fā)覺的案件，可視情形不再追究或減輕追究發(fā)案行有關(guān)人員的責(zé)任，并可視情形不再追究或減輕追究上級(jí)行有關(guān)人員的責(zé)任。第十八條有下列情形之一的，可免予處理：（一）因不可抗力造成缺失、毀損的；（二）受到暴力脅迫時(shí)的失當(dāng)行為；（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為并向上級(jí)報(bào)告的；（四）因法律規(guī)定不明確、外部法律環(huán)境變化、錯(cuò)誤的執(zhí)法或者司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)的。第十九條有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：（一）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成嚴(yán)峻后果的；（三）在共同違規(guī)行為中負(fù)要緊責(zé)任的；（四）干擾、阻礙、阻止、抗拒調(diào)查和處理的；（五）指使、教唆、強(qiáng)迫他人實(shí)施違規(guī)行為的；（六）隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）推卸責(zé)任，誣陷他人或違規(guī)后逃匿的；（八）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；（九）因同一違規(guī)行為受到處理后再次發(fā)生的；（十）違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施操縱風(fēng)險(xiǎn)或排除阻礙而未采取的；（十一）其他具有從重、加重情節(jié)的。本規(guī)定所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。第二十條有下列情形之一的，能夠在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：（一）違規(guī)情節(jié)輕微，所造成的缺失較小且能夠主動(dòng)賠償?shù)?；（二）主?dòng)報(bào)告或檢舉揭發(fā)他人重大違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)的；（三）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的；（四）自查發(fā)覺案件且有效操縱涉案嫌疑人和資金的；（五）自查發(fā)覺違規(guī)咨詢題并落實(shí)整改的；（六）案發(fā)后積極提供有破案價(jià)值線索，對(duì)及時(shí)抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn)的；（七）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施有效幸免、減少缺失或主動(dòng)賠償缺失的；（八）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或坦白交待咨詢題的；（九）在辦理業(yè)務(wù)過程中，已按業(yè)務(wù)操作流程操作，但以本行現(xiàn)有科技手段無法識(shí)不偽造變?cè)熳C件、印章、票據(jù)等，形成風(fēng)險(xiǎn)或缺失的；（十）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。本規(guī)定所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可給予積分處理、經(jīng)濟(jì)處理、通報(bào)批判、誡勉談話、待崗治理、崗位降級(jí)等其他處理；停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職按照領(lǐng)導(dǎo)干部咨詢責(zé)方法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；解除勞動(dòng)合同的，按照勞動(dòng)合同法和本行勞動(dòng)合同治理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章違規(guī)行為及處理第二十一條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)峻后果的，給予開除處分。第二十二條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：（一）對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復(fù)或決定，未按要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，造成嚴(yán)峻后果的；（二）因內(nèi)部治理失控，本級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（三）發(fā)覺或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)咨詢題或案件隱患、線索后，未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)采取防范措施致使損害后果擴(kuò)大的；（四）對(duì)職員實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不禁止、不報(bào)告或有意包庇，造成嚴(yán)峻后果的；（五）發(fā)生重大事故，未按規(guī)定報(bào)告的；（六）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)行同意，向新聞媒體、社會(huì)公布本行敏銳類信息，造成嚴(yán)峻后果的；（七）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶發(fā)生非正常資金往來的。第二十三條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至撤職處分：（一）因內(nèi)部治理失控，下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)峻違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；（二）業(yè)務(wù)主管人員未按規(guī)定的期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查，未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)的專項(xiàng)檢查的；（三）有意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)峻不實(shí)的。第二十四條領(lǐng)導(dǎo)班子成員或主管人員有下列行為之一的，給予警告至記過處分：（一）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)移送未移送的；（二）對(duì)違規(guī)人員應(yīng)處理未處理的；（三）擅自將績(jī)效工資挪作他用的。第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）盜竊、私藏、截留客戶資金、銀行資金或權(quán)益憑證的；（三）盜竊、套取、偽造、變?cè)?、擅自印制、銷毀重要空白憑證或有價(jià)單證的；（四）辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，偽造、變?cè)熘钡绕睋?jù)影像信息的；（五）客戶未落實(shí)足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（六）私自刻制、偽造或變?cè)?、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動(dòng)的；（七）為客戶提供虛假對(duì)賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證明、存款證明或其它資信證明的。第二十六條有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未履行或未正確履行治理、審核及授權(quán)職責(zé)；（二）代客戶辦理業(yè)務(wù)的；（三）未按規(guī)定設(shè)置柜員操作級(jí)不和權(quán)限的；（四）未按規(guī)定治理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼；（五）在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒不票據(jù)真?zhèn)?，?dǎo)致資金被騙的。第二十七條有下列行為之一，并導(dǎo)致案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定審核網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的；（二）未在規(guī)定時(shí)刻內(nèi)核銷預(yù)警信息或其他違規(guī)核銷預(yù)警信息的。第二十八條在賬戶治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）為無證件客戶開立賬戶，利用虛假證件、資料開立賬戶的；（二）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后，未將資金退回原存款人賬戶，轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（三）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權(quán)有爭(zhēng)議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)的；（四）明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開立賬戶儲(chǔ)備單位資金，或單位卡資金未從單位本幣差不多賬戶轉(zhuǎn)入的。（五）辦理虛假驗(yàn)資業(yè)務(wù)的。第二十九條在賬戶治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定審核客戶有效身份證件的；（二）為無《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門批文的客戶開立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶的；（三）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；（四）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（五）注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（七）違反規(guī)定為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；（八）違反國(guó)家外匯治理局對(duì)外幣賬戶治理規(guī)定，為客戶辦理外匯資金收付的；（九）辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任保證書的；（十）有意泄露客戶存款或賬戶、賬號(hào)、客戶身份資料等信息的。第三十條在辦理存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)峻后果的；（二）發(fā)生空存資金行為的。第三十一條在存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙，造成不良后果的；（二）玩忽職守，造成大額記賬差錯(cuò)的；（三）柜員代客戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù)，造成不良后果的；（四）非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟件缺陷等緣故引起重復(fù)付款的；（五）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的。第三十二條在辦理密碼業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定受理托付代理密碼掛失或托付代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。第三十三條在有價(jià)單證、重要空白憑證治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）丟失有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）柜員代客戶簽發(fā)、填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，或代客戶編制、約定支付密碼的；（三）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務(wù)的；（四）有價(jià)單證、重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章的。第三十四條在有價(jià)單證、重要空白憑證治理中，有下列行為之一，并造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）有價(jià)單證、重要空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反規(guī)定的；（二）營(yíng)業(yè)終了，未按規(guī)定核對(duì)、清點(diǎn)和入庫保管重要空白憑證的；（三）有價(jià)單證保管違反“證賬”分管的；（四）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證的；（五）未及時(shí)上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證的；（六）領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（七）撤并網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證、重要空白憑證未及時(shí)清理上繳的。第三十五條在印章治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）柜員印章未入箱加鎖或午休、營(yíng)業(yè)終了未入庫、入箱保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由非指定交接人代為保管的；（三）未按規(guī)定使用業(yè)務(wù)印章，或因保管不善，業(yè)務(wù)印章被盜用的；（四）印、證未按規(guī)定分管分用，造成嚴(yán)峻后果的；（五）未按規(guī)定封存上繳或及時(shí)銷毀已停用、作廢的印章，或未妥善保管結(jié)算印章被盜用的。第三十六條在預(yù)留印鑒治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)的；（二）違規(guī)向他人提供預(yù)留印鑒的；（三）未按規(guī)定保管客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒的；（四）為無印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符的客戶辦理取款業(yè)務(wù)的；（五）對(duì)采納電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未通過，驗(yàn)印操作員未按規(guī)定通過人工輔助方式進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核，造成嚴(yán)峻后果的；（六）驗(yàn)印操作員離柜（崗）未按規(guī)定退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)的。第三十七條在電子印鑒治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）電子印鑒建庫過程中，未按崗位制約建立、愛護(hù)印鑒庫的；（二）電子印鑒建庫過程中，未按規(guī)定傳遞、保管預(yù)留印鑒卡的；（三）違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫數(shù)據(jù)及圖像信息的；（四）未核對(duì)印鑒或未按規(guī)定核驗(yàn)印鑒的。第三十八條在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng)，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）柜員臨時(shí)離崗，未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或營(yíng)業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng)，造成不良后果的；（三）柜員私自代保管客戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價(jià)證券和印鑒，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定辦理掛失、換折（卡、單）、重寫磁條信息業(yè)務(wù)的；（五）未按規(guī)定辦理協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的；（六）未按規(guī)定辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù)的；（七）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù)的；（八）隱匿或者有意銷毀依法應(yīng)當(dāng)儲(chǔ)存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿的；未履行或未正確履行職責(zé)，導(dǎo)致會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。第三十九條在柜面業(yè)務(wù)處理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦脑紤{證為依據(jù)記賬，或財(cái)務(wù)處理的；（三）違反規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào)的；（四）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)和各種往來賬定期核對(duì)的；（五）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符，未按規(guī)定進(jìn)行處理的；（六）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算不準(zhǔn)確，或不及時(shí)記賬、對(duì)賬和漏記賬的。（一）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（二）違反規(guī)定辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫或調(diào)撥的；（三）營(yíng)業(yè)庫款遺留庫外的。（一）未按規(guī)定治理、保管、更換庫房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼的；（二）庫房門控未執(zhí)行分管分用和平行交接制度的；（三）管庫員未執(zhí)行雙人操作的；（四）柜員未按規(guī)定碰箱，或營(yíng)業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)營(yíng)主管（或運(yùn)營(yíng)主管授權(quán)人）雙人核對(duì)、上鎖的；（五）在金庫內(nèi)辦理鈔票兌換的；（六）未按規(guī)定盤庫、查庫的；（七）金庫崗位設(shè)置未遵循“管庫與守庫相分離，管庫與資金調(diào)撥及記賬相分離”原則，或管庫員擔(dān)任ABIS庫房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員的。（一）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的；（二）對(duì)賬單據(jù)未能及時(shí)發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開展的；（三）未及時(shí)發(fā)覺銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符，造成嚴(yán)峻后果的；（四）銀企對(duì)賬不符，未及時(shí)處理的；（五）未按規(guī)定核對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)，與人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù)，或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的。（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按規(guī)定退付現(xiàn)金的；（二）未審查或?qū)彶椴粐?yán)，受理要素不全、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改的票據(jù)；（三）未按規(guī)定治理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（四）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款的；（五）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金的；（六）受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無效支票的；（七）對(duì)客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（八）未按規(guī)定受理超過提示付款期限票據(jù)的；（九）辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù)，到期前付款的；（十）未按規(guī)定保管核對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡的。（一）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（二）掛失未到規(guī)定期限，進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的；（三）未及時(shí)貸記持票人賬戶，延壓客戶資金的；（四）提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬，貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”的；（五）提出代付交換進(jìn)賬單提早入賬，或未按規(guī)定辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)的；（六）同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符的；（七）資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，不及時(shí)解決或相互推諉的；（八）有意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的；（九）未妥善保管交換票據(jù)，造成丟失、損毀的。（一）未及時(shí)核對(duì)資金往來賬務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生的；（二）因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無法追回的。（一）未堅(jiān)持崗位制約、復(fù)核制度的；（二）未按規(guī)定處理資金往來專門、差錯(cuò)往來賬報(bào)單的；（三）未依照原始憑證錄入確認(rèn)往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復(fù)，未做連續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日上午處理完畢的；（五）對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無法入賬的款項(xiàng)、未按規(guī)定及時(shí)查詢或辦理退匯的；（六）辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，阻礙客戶和他行資金使用的。（一）與持卡人勾結(jié)，關(guān)心持卡人套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡的；（三）為單位卡套取現(xiàn)金的。（一）未按要求提供服務(wù)或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡的。第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理（一）銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入的；（二）利用客戶代收代付竊取客戶資金的；（三）利用存款證明書騙取客戶存款的；（四）向保險(xiǎn)公司索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外的其他費(fèi)用，構(gòu)成商業(yè)賄賂的。第五十條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺詐性宣傳，誤導(dǎo)投資者交易的；（二）私自以本行名義或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；（三）通過銀行職員的個(gè)人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行職員個(gè)人結(jié)算賬戶作過渡的；（四）國(guó)債承銷業(yè)務(wù)中，截留、挪用國(guó)債承銷資金的；（五）未執(zhí)行交易的復(fù)核和授權(quán)制度，造成不良后果的；（六）擅自同意客戶全權(quán)托付，為客戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)覺錯(cuò)賬未按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定為客戶融資的；（十）未經(jīng)授權(quán)開辦開放式基金及券商集合打算代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù)的；（十一）泄漏客戶資料和交易信息的；（十二）開展開放式基金及券商集合打算代理銷售業(yè)務(wù)時(shí)，輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證客戶簽字欄，顯現(xiàn)客戶未在憑證上簽字，造成不良后果的；（十三）私自為客戶填寫投保單等資料，并代為客戶簽名的。第五十一條在代理業(yè)務(wù)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí)，無故拒絕客戶托付申請(qǐng)的；（二）開展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí)，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)的；（四）未按規(guī)定辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失的；（五）未按規(guī)定收取代理手續(xù)費(fèi)或收取代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬；（六）未經(jīng)審批超打算代理發(fā)行國(guó)債的。第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）超范疇、超權(quán)限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第五十三條在辦理現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）違規(guī)為企業(yè)開立、變更、注銷現(xiàn)金治理服務(wù)內(nèi)容的；（二）工作推諉、拖延導(dǎo)致客戶資金缺失，客戶資源流失或使銀行利益受損的；（三）按有關(guān)規(guī)定應(yīng)該暫?；蚪K止提供現(xiàn)金治理服務(wù)，未及時(shí)上報(bào)治理行的，或治理行核實(shí)后未趕忙暫?；蚪K止為其提供現(xiàn)金治理服務(wù)的。第五十四條在上門服務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未經(jīng)審批，開展上門服務(wù)的；（二）單人上門收款、收票據(jù)（除國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下的進(jìn)出口單據(jù)）的；（三）出具虛假銀行回單的；（四）代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)的；（五）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的;（六）收回的現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確認(rèn)、記賬，或記賬不符合規(guī)定的。第五十五條在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金的；（二）違反操作規(guī)程套取客戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金的。第五十六條在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：（一）超權(quán)限減免或提高中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目的。第五十七條在投資銀行業(yè)務(wù)治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）在盡職調(diào)查中未盡責(zé)，未能履行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞客戶真實(shí)情形，致使本行出具的文件中存在虛假記載、重大遺漏，誤導(dǎo)性陳述的；（二）與客戶或其他相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不當(dāng)利益約定的；（三）違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾，造成不良后果的。第五十八條在投資銀行業(yè)務(wù)治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費(fèi)用的；（二）未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)，造成不良后果的；（三）未能真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露，造成不良后果的。第五十九條有下列行為之一，并造成嚴(yán)峻后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)治理政策規(guī)定，經(jīng)營(yíng)治理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（三）有意以不利于我行的非公平價(jià)格開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的。（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或者授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；（二）在授權(quán)書內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（三）未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)治理政策、規(guī)章制度等相關(guān)規(guī)定，經(jīng)營(yíng)治理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；（四）開展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)未實(shí)行前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離的。第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理（一）未在規(guī)定時(shí)刻內(nèi)按照托管資產(chǎn)劃撥指令正確執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)的；（二）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)，進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)的。（一）違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律的；（二）公布披露的信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定，損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的；（三）違反托管協(xié)議、保管合同等有關(guān)法律文件，造成不良后果的；（四）損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和合同等資料的；（五）未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表，造成不良后果的；（六）未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表，造成不良后果的。（一）未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)?；蜷_立備用信用證的；（二）與客戶串通，在買賣雙方無真實(shí)貿(mào)易合同關(guān)系情形下對(duì)外開立跟單信用證的。（一）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的；（二）連續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消的外匯業(yè)務(wù)的。（一）為不符合開證條件的企業(yè)開證的；（二）擅自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)級(jí)不、簽字權(quán)限對(duì)外簽字的；（三）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限，審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的；（四）未經(jīng)授權(quán)，交換代理行操縱文件的；（五）未經(jīng)總行授權(quán)，在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（六）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成嚴(yán)峻后果的；（七）未按規(guī)定處理國(guó)際結(jié)算糾紛，造成嚴(yán)峻后果的。（一）違反規(guī)定辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?；蜷_立備用信用證，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定辦理國(guó)際收支申報(bào)，造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)顯現(xiàn)嚴(yán)峻錯(cuò)誤的；（三）對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的申請(qǐng)材料弄虛作假的；（四）未按規(guī)定填報(bào)上級(jí)行要求的各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，造成不良后果的；（五）未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額，準(zhǔn)確、及時(shí)申報(bào)代理行授信額度占用的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)超額使用代理行授信額度的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自與外資金融機(jī)構(gòu)簽訂授信融資協(xié)議（含授信融資承諾）或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度的；（八）未按本行和SWIFT組織有關(guān)規(guī)定使用、愛護(hù)SWIFT系統(tǒng)，導(dǎo)致通訊中斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)專門，造成不良后果的；（九）未按規(guī)定核對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押的。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理（一）空白銀行卡未按重要空白憑證治理，保管、領(lǐng)用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領(lǐng)用環(huán)節(jié)丟失、被盜的；（三）制卡文件、信息保管不善，對(duì)外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（四）對(duì)吞卡保管不善或未按規(guī)定進(jìn)行處理，造成嚴(yán)峻后果的；（五）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運(yùn)送過程中，未按規(guī)定采取保安措施，造成卡片毀損或丟失的；（六）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場(chǎng)所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施未落實(shí)，造成卡片毀損或丟失的；（七）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用記錄進(jìn)行審核或調(diào)查的；（八）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（九）違反規(guī)定提高持卡人的信用等級(jí)或信用額度的；（十）截留應(yīng)交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺詐客戶，將借記卡當(dāng)作信用卡交給客戶的。（十一）組織或參與銀行卡違規(guī)套現(xiàn)或惡意透支活動(dòng)，數(shù)額較大的。（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離，造成不良后果的；（二）授權(quán)與記賬、系統(tǒng)治理崗與業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗與審查審批崗混崗操作，造成不良后果的；（三）制成的測(cè)試卡未進(jìn)行登記治理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對(duì)上繳作廢的銀行卡未及時(shí)處置，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十條在銀行卡密碼治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性，造成不良后果的；（二）違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務(wù)，造成不良后果的；第七十一條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）超權(quán)限授權(quán)持卡人透支的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)開辦銀行卡業(yè)務(wù)或擅自發(fā)行新卡種的。第七十二條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對(duì)信用卡申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（二）需擔(dān)保發(fā)卡的，向保證、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全的申請(qǐng)人發(fā)卡的；（三）未執(zhí)行24小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》的；（五）隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按規(guī)定使用專用授權(quán)電話授權(quán)的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交他人代管的；（七）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定辦理查詢、查復(fù)，造成不良后果的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）擅自使用客戶電子銀行，造成嚴(yán)峻后果的；（二）擅自修改客戶指令信息，造成嚴(yán)峻后果的；（三）利用電子銀行盜取客戶或銀行資金的；（四）采取空存現(xiàn)金、擅自挪用銀行內(nèi)部資金或客戶資金等嚴(yán)峻違規(guī)手段虛增電子銀行交易量的；（五）利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金的；第七十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）未妥善保管本人的銀行證書及密碼，被他人使用造成不良后果的；（二）竊用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作或使用他人銀行證書及密碼進(jìn)行操作，造成嚴(yán)峻后果的；（三）私自復(fù)制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未按客戶要求，擅自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作，給客戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金缺失的；（五）未及時(shí)上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件，造成嚴(yán)峻后果的；（六）授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用各種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊(cè)客戶數(shù)的；（七）授意企業(yè)客戶利用自有資金虛增電子銀行交易量，造成嚴(yán)峻后果的；（八）違反自助設(shè)備操作規(guī)程，造成資金被盜用的；（九）未按規(guī)定審核客戶資料，導(dǎo)致假冒注冊(cè)事件發(fā)生并造成資金缺失的；（十）未經(jīng)批準(zhǔn)自行開辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義開辦網(wǎng)站的。第七十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備愛護(hù)治理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（二）電子銀行業(yè)務(wù)治理員、操作員變更時(shí)，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的;（三）電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不及時(shí)，給客戶造成資金缺失的；（四）虛增電子銀行交易量的；（五）虛增電子銀行注冊(cè)客戶的；（六）關(guān)于涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)，發(fā)覺后未及時(shí)停辦的；（七）在治理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)開辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站，但使用域名不符合總行相關(guān)治理規(guī)定的；（八）未經(jīng)客戶同意，擅自為客戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù)的；（九）未經(jīng)客戶同意，擅自使用客戶證書進(jìn)行操作的；（十）在電子銀行業(yè)務(wù)受理過程中，未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作的；（十一）未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)，擅自開辦電子銀行業(yè)務(wù)的。第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）賬外發(fā)放貸款的；（二）擅自動(dòng)用銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（三）擅自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C的；（四）發(fā)放虛假貸款，或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第七十七條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定實(shí)行貸款審查委員會(huì)制度或合議制度的；（二）未按規(guī)定實(shí)行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未按規(guī)定實(shí)行信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度的；（四）未按規(guī)定實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定的。第七十八條在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權(quán)政策和信貸治理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)有權(quán)人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)的。第七十九條在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸治理系統(tǒng)群”（以下簡(jiǎn)稱CMS）、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行客戶關(guān)系治理系統(tǒng)”（以下簡(jiǎn)稱CRM）過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策、躲避上級(jí)行監(jiān)控或牟取個(gè)人私利的；（二）未按規(guī)定對(duì)客戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后治理信息、貸款分類治理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地錄入，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）擅自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪咨詢的；（四）違反CMS、CRM治理方法要求，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)峻后果的；（五）未按規(guī)定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)的；（六）擅自篡用他人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作的。第八十條在應(yīng)用CMS中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定向上級(jí)行或其他機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)的；（二）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)愛護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行顯現(xiàn)事故的；（四）越權(quán)訪咨詢，泄漏信息的。第八十一條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查嚴(yán)峻失實(shí)，造成嚴(yán)峻后果的；（二）對(duì)調(diào)查發(fā)覺的重大咨詢題有意隱瞞，誤導(dǎo)信貸決策的；（三）關(guān)心、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報(bào)告的；（四）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證的貿(mào)易背景真實(shí)性的；（五）撰寫與客戶實(shí)際情形明顯不符的虛假調(diào)查報(bào)告或擔(dān)保合同無效、抵（質(zhì)）押品價(jià)值明顯高估的。第八十二條在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未對(duì)明顯不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細(xì)不實(shí)的。第八十三條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至開除處分：（一）隱瞞審查中發(fā)覺重大咨詢題的；（二）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查，造成嚴(yán)峻后果的；（三）向有權(quán)審批人提供虛假審查報(bào)告的。第八十四條在信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對(duì)不同意的報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見的；（三）未對(duì)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；（四）違反規(guī)定對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（五）未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的。第八十五條在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開貸審會(huì)（合議會(huì)）的；（三）貸審會(huì)（合議會(huì)）主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；（四）未按規(guī)定實(shí)行計(jì)票或虛假計(jì)票的；（五）相互串通，阻礙審議結(jié)果的。第八十六條在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）貸審會(huì)（合議會(huì)）應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會(huì)（合議會(huì)）未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的；（三）未對(duì)貸審會(huì)（合議會(huì)）的信貸事項(xiàng)如實(shí)記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進(jìn)行密封，考核評(píng)判委職員作時(shí)未經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）辦公室工作人員拆封，貸審會(huì)（合議會(huì)）記名投票未按規(guī)定對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行保密，實(shí)行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第八十七條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的；（二）審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)（合議會(huì)）審議而未審議的信貸業(yè)務(wù)的；（三）審批同意發(fā)放貸審會(huì)（合議會(huì)）審議未通過的信貸業(yè)務(wù)的；（四）越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（六）審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或擅自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)的。第八十八條在信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至開除處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期、重新約期的；（四）審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款的；（五）未按規(guī)定審批減免保證金的；（六）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度違反規(guī)定審批發(fā)放貸款的；（七）違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第八十九條授信執(zhí)行過程中，采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用信貸資金的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分。第九十條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員撤職至開除處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)峻后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴(yán)峻后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)的；（四）關(guān)心客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，關(guān)心客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務(wù)的；（五）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）有意隱瞞客戶經(jīng)營(yíng)治理中存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)峻后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴(yán)峻后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴(yán)峻后果的。第九十一條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)，以致造成風(fēng)險(xiǎn)加大或要緊風(fēng)險(xiǎn)操縱措施未落實(shí)的；（二）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，造成嚴(yán)峻后果的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，造成嚴(yán)峻后果的；（四）因工作失誤損毀、遺失抵（質(zhì)）押有價(jià)單證和權(quán)益憑證等重要信貸檔案，造成嚴(yán)峻后果的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)覺客戶經(jīng)營(yíng)治理中的重大風(fēng)險(xiǎn)，造成嚴(yán)峻后果的；（六）發(fā)覺重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告或及時(shí)處理，造成嚴(yán)峻后果的；（七）未按規(guī)定進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、保證人定期核保，造成嚴(yán)峻后果的；（八）不執(zhí)行貸后治理例會(huì)決議，造成嚴(yán)峻后果的；（九）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后治理要求，造成嚴(yán)峻后果的；（十）未在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)益，導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效，造成嚴(yán)峻后果的；（十一）收貸收息推遲入賬的。第九十二條授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一，未造成不良后果的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù)的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款的；（三）簽訂信貸合同、辦理擔(dān)保手續(xù)不合規(guī)，阻礙法律效力的；（四）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管，導(dǎo)致信貸資金被挪用，或未及時(shí)發(fā)覺客戶挪用信貸資金并預(yù)警的；（六）未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物和保證人進(jìn)行治理的；（七）未按規(guī)定治理信貸檔案造成損毀遺失，并未采取補(bǔ)救措施的；（八）發(fā)覺風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；（九）不執(zhí)行貸后治理例會(huì)決議，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大的；（十）不執(zhí)行批復(fù)中提出的貸后治理要求的。第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員開除處分：（一）違規(guī)為本行職員發(fā)放個(gè)人貸款，用于非法營(yíng)利活動(dòng)的；（二）與借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假他項(xiàng)權(quán)證辦理個(gè)人貸款的；（三）偽造、變?cè)?、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段，辦理個(gè)人貸款的；（四）采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段，截留、挪用貸款資金的。第九十四條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員解除勞動(dòng)合同：（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中，收受現(xiàn)金或索取好處的；（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；（三）越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十五條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）未按規(guī)定進(jìn)行盡職調(diào)查，導(dǎo)致未能及時(shí)識(shí)不和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭的；（二）未按規(guī)定驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物的真實(shí)性，形成無效質(zhì)押的；（三）質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押的；（四）未及時(shí)辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)形成重復(fù)抵（質(zhì)）押，造成嚴(yán)峻后果的；（五）未達(dá)到解抵（質(zhì)）押要求，違規(guī)提早辦明白得抵（質(zhì)）押手續(xù)的；（六）自行審批、發(fā)放、使用貸款的。第九十六條有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務(wù)的；（二）未核實(shí)保證人擔(dān)保能力或超出保證人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)人貸款的；（三）存單、保單、他項(xiàng)權(quán)益證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權(quán)益憑證未入庫保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的個(gè)人貸款的；（五）向不符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實(shí)農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權(quán)屬、真實(shí)性以及保證人情形的；（八）未按規(guī)定對(duì)申請(qǐng)人、保證人進(jìn)行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關(guān)聯(lián)方回避制度的；（十）托付信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作的。第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)治理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；（二）隱瞞真實(shí)情形，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)峻不符的；（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，造成嚴(yán)峻后果的；（四）未遵循保密規(guī)定，擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的；（五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)判數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)峻阻礙風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)判結(jié)果的；（六）發(fā)覺或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，致使我行風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，造成不良后果的。第九十八條在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過處分：（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)等規(guī)定報(bào)告方式報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，造成不良后果的；（二）對(duì)接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時(shí)限上報(bào)，造成不良后果的；（三）未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí)，導(dǎo)致未按規(guī)定時(shí)限和內(nèi)容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的；（四）未按要求在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào)，對(duì)事件緣故、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整，造成不良后果的；（五）未及時(shí)落實(shí)和反饋督辦處置要求，不及時(shí)進(jìn)行后續(xù)報(bào)告，延誤處置時(shí)機(jī)，造成不良后果的。第九十九條在限額治理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過至撤職處分：（一）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行，造成嚴(yán)峻后果的；（二）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，造成嚴(yán)峻后果的；（三）篡改客戶行業(yè)屬性，規(guī)避行業(yè)限額管控的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)突破行業(yè)限額發(fā)放貸款的。（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后，未及時(shí)報(bào)告的；（二）從事資金交易與投資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)已設(shè)置的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不執(zhí)行的；（三）突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易與投資業(yè)務(wù)，未及時(shí)報(bào)告并在合理的時(shí)刻內(nèi)進(jìn)行處置的；（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時(shí)愛護(hù)系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導(dǎo)致行業(yè)限額治理不到位的。（一）對(duì)調(diào)查中發(fā)覺的重大咨詢題有意隱瞞，誤導(dǎo)評(píng)級(jí)決策的；（二）偽造、篡改基礎(chǔ)信息，操縱評(píng)級(jí)的；（三）越權(quán)或者變相越權(quán)，進(jìn)行評(píng)級(jí)授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的；（四）評(píng)級(jí)認(rèn)定后，有意修改評(píng)級(jí)結(jié)果，造成系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果偏差的；（五）未嚴(yán)格貫徹落實(shí)總行的評(píng)級(jí)政策，擅自修改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則，或采納自制打分卡進(jìn)行評(píng)級(jí)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果顯現(xiàn)系統(tǒng)性偏差的。（一）未按規(guī)定進(jìn)行評(píng)級(jí)盡職調(diào)查，收集相關(guān)信息資料，造成后續(xù)評(píng)級(jí)工作質(zhì)量受到阻礙，嚴(yán)峻阻礙評(píng)級(jí)結(jié)果的；（二）在評(píng)級(jí)調(diào)查環(huán)節(jié)，有意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果偏離，明顯低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（三）沒有及時(shí)核實(shí)客戶行業(yè)、規(guī)模等差不多信息，錯(cuò)用敞口進(jìn)行評(píng)級(jí)，低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（四）通過定性打分操縱評(píng)級(jí)，嚴(yán)峻低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（五）未按規(guī)定及時(shí)發(fā)起評(píng)級(jí)，或未及時(shí)依照風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)重新發(fā)起評(píng)級(jí)，進(jìn)行評(píng)級(jí)更新，時(shí)刻超過30天以上的；（六）隱瞞評(píng)級(jí)審核中發(fā)覺的重大風(fēng)險(xiǎn)信息，造成評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)峻偏離的；（七）未對(duì)明顯的風(fēng)險(xiǎn)信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提示，或者盡管進(jìn)行提示，但仍提出堅(jiān)持評(píng)級(jí)意見，造成評(píng)級(jí)低估客戶風(fēng)險(xiǎn)的；（八）未及時(shí)登記評(píng)級(jí)信息，導(dǎo)致評(píng)級(jí)信息長(zhǎng)期失確實(shí)；（九）未經(jīng)許可，透露客戶評(píng)級(jí)信息，對(duì)客戶關(guān)系造成不良阻礙的；（十）為不符合免評(píng)級(jí)條件的客戶套用免評(píng)級(jí)條款規(guī)避評(píng)級(jí)的。（一）有意隱瞞或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，現(xiàn)金流推測(cè)嚴(yán)峻失實(shí)的；（二）未按總行審定的信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理的。（一）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作；（二）DCF測(cè)試中，預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關(guān)規(guī)定的；（三）DCF測(cè)試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測(cè)試的；（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認(rèn)可，較上期大幅降低同一筆貸款的測(cè)試撥備率的；（五）未按規(guī)定審核應(yīng)審核的測(cè)試事項(xiàng)，審核未揭示DCF測(cè)試中存在的明顯咨詢題的；（六）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成測(cè)試數(shù)據(jù)上報(bào)工作的；（七）未按規(guī)定運(yùn)行數(shù)據(jù)的提取、導(dǎo)入程序，阻礙測(cè)試結(jié)果準(zhǔn)確性的。（一）未如實(shí)反映或低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)峻不實(shí)，造成嚴(yán)峻后果的；（二）經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形狀后，未按規(guī)定及時(shí)調(diào)整形狀、入賬反映的；（三）未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定，擅自調(diào)整分類形狀的；（四）超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形狀的。（一）未按規(guī)定報(bào)告分類形狀變動(dòng)相關(guān)事項(xiàng)的；（二）審核未揭示上報(bào)材料中存在的明顯咨詢題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（三）未如實(shí)反映或明顯低估風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)的；（四）未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng)的；（五）未按規(guī)定頻率進(jìn)行分類發(fā)起的。第十二節(jié)違反資金打算治理規(guī)章制度行為及處理（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金的；（二）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù)的；（三）未經(jīng)總行授權(quán)，擅自進(jìn)行權(quán)益性投資的；（四）未按規(guī)定程序報(bào)批，擅自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金的；（五）違規(guī)拆出、拆入外匯資金的；（六）流淌性治理指標(biāo)嚴(yán)峻超標(biāo)，流淌性缺口連續(xù)擴(kuò)大，又不及時(shí)采取降解風(fēng)險(xiǎn)措施，造成流淌性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)的。（一）違反利率治理規(guī)定或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù)的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金，形成較大風(fēng)險(xiǎn)的；（三）在流淌性治理工作中嚴(yán)峻失職，貽誤時(shí)機(jī)，致使本來能夠及時(shí)加以有效操縱的流淌性風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大和蔓延的。第十三節(jié)違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和托付資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理（一）關(guān)心、默許客戶編造虛假信息資料的；（二）有意隱瞞阻礙資產(chǎn)處置價(jià)格的重大咨詢題，造成嚴(yán)峻后果的；（三）對(duì)應(yīng)當(dāng)整體處置的項(xiàng)目，采取化整為零方式規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米蕴幹貌涣假Y產(chǎn)的；（四）擅自舍棄債權(quán)或未經(jīng)規(guī)定程序?qū)徟米陨暾?qǐng)終結(jié)執(zhí)行的；（五）擅自開釋抵押物，造成嚴(yán)峻后果的；（六）私自銷毀、隱匿、篡改合同、產(chǎn)權(quán)證明、他項(xiàng)權(quán)益證書等重要檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，通過假招標(biāo)、假拍賣等方式人為降低資產(chǎn)處置價(jià)格的；（八）截留、挪用資產(chǎn)處置收入的。（一）調(diào)查報(bào)告中對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等咨詢題進(jìn)行誤導(dǎo)性陳述，阻礙處置方案的制定和實(shí)施的；（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查，導(dǎo)致調(diào)查結(jié)果嚴(yán)峻失實(shí)的；（三）授意或縱容中介機(jī)構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價(jià)值的；（四）泄露資產(chǎn)處置底價(jià)的。明知存在阻礙資產(chǎn)處置價(jià)格的風(fēng)險(xiǎn)而未按規(guī)定進(jìn)行提示的；未按規(guī)定開展盡職調(diào)查或調(diào)查不實(shí)不細(xì)，造成不良后果的；按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行外部評(píng)估而無正當(dāng)理由未評(píng)估的。偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變?cè)煊¤b、印章的;方案制定中隱瞞重要處置法律文件或掩蓋重要事實(shí)，阻礙處置決策的。（一）因工作不盡職，未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處置手段，造成不良后果的；（二）明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示的。（一）明知處置方案和評(píng)估報(bào)告中存在足以阻礙處置決策的咨詢題而不予揭示的；（二）有意隱瞞審查中發(fā)覺的重大咨詢題或提供虛假審查報(bào)告的；（三）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。未按規(guī)定對(duì)送交的處置項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查的；審查后未提出明確審查意見的。（一）未按規(guī)定執(zhí)行處審會(huì)集體審議制度的；（二）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開處審會(huì)的；（三）虛假計(jì)票、相互串通，阻礙審議結(jié)果的。（一）處審會(huì)應(yīng)記名投票而未實(shí)行記名投票的；（二）處審會(huì)后未按規(guī)定形成會(huì)議紀(jì)要的。審批處審會(huì)審議未通過的處置項(xiàng)目的；審批需經(jīng)處審會(huì)審議而未審議的處置項(xiàng)目的；越權(quán)或變相越權(quán)審批處置項(xiàng)目的；缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幹庙?xiàng)目的。（一）未經(jīng)審批擅自降低處置方案規(guī)定的條件或處置價(jià)格的；（二）未落實(shí)限制性條款，造成不良后果的；（三）以優(yōu)于他人的條件向關(guān)系人托付或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）擅自舍棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán)的；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權(quán)本息的差額給債務(wù)人或擔(dān)保人的。（一）租賃資產(chǎn)治理不善，造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損的；（二）對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人財(cái)產(chǎn)不及時(shí)采取保全措施，導(dǎo)致債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，造成不良后果的。（一）未按規(guī)定采取有效措施，導(dǎo)致債權(quán)訴訟時(shí)效、執(zhí)行時(shí)效喪失或擔(dān)保人脫保的；（二）擅自對(duì)客戶實(shí)行掛賬停息、減收或緩收利息的；（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定治理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等，造成損毀、滅失的；（五）隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn)，造成不良后果的；（六）偽造、變?cè)鞕n案資料的；（七）未經(jīng)有權(quán)審批行審批，擅自動(dòng)用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的。（一）未按規(guī)定對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行日常檢查，或?qū)Πl(fā)覺的咨詢題不及時(shí)報(bào)告、處理或處理不當(dāng)，形成風(fēng)險(xiǎn)的；（二）未按規(guī)定妥善保管檔案資料造成遺失、毀損的；（三）對(duì)中介機(jī)構(gòu)不當(dāng)行為不及時(shí)報(bào)告、不采取有效措施禁止的；（四）未按規(guī)定對(duì)下級(jí)行資產(chǎn)處置工作進(jìn)行監(jiān)督檢查的；（五）未按規(guī)定實(shí)行處審部門分離或崗位分離的。在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導(dǎo)決策或躲避上級(jí)行監(jiān)控的；擅自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏的；違反系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、丟失或系統(tǒng)運(yùn)行顯現(xiàn)重大事故，未能及時(shí)處理或有意隱瞞的。（一）未真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)錄入信息，系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實(shí)，造成不良后果的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行技術(shù)愛護(hù)，造成系統(tǒng)運(yùn)行顯現(xiàn)較大事故的。第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)治理及集中采購規(guī)章制度行為及處理（一）購置固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為的；（二）因不履行職責(zé)，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收，情節(jié)嚴(yán)峻的；（三）擅自施工對(duì)現(xiàn)有建筑物改造、加層的；（四）將工程發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處置、報(bào)廢車輛或更新車輛的；（六）擅自動(dòng)用固定資產(chǎn)專項(xiàng)資金的；（七）違抗招標(biāo)文件簽訂合同的。（一）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項(xiàng)目未經(jīng)批準(zhǔn)立項(xiàng)，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開工、復(fù)工或購置建設(shè)項(xiàng)目的；（四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會(huì)計(jì)科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購置、處置固定資產(chǎn)的；（八）向利害關(guān)系人泄露處置底價(jià)的；（九）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣或公布競(jìng)價(jià)處置固定資產(chǎn)，或處置價(jià)格明顯低于同期市場(chǎng)價(jià)格的；（十）違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)治理規(guī)定，設(shè)立賬外賬的；（十一）因治理不善造成固定資產(chǎn)缺失等情形，后果嚴(yán)峻的；（十二）超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目的；（十三）擅自將經(jīng)營(yíng)租賃改為以租代購的；（十四）本行工程治理人員未履行或未正確履行職責(zé)，造成不良后果的。（一）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資打算的；（二）挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo)的；（三）基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后，未按規(guī)定程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算，或獲批準(zhǔn)后未按批準(zhǔn)要求執(zhí)行的；（四）未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)換、變更項(xiàng)目地址及用途的；（五）建筑面積超過批準(zhǔn)面積在3％（含）—20%（不含）之間，且超面積在2000平方米（不含）以內(nèi)的；（六）投資額超過批準(zhǔn)數(shù)10％（不含）以下，且超投資在2000萬元（不含）以內(nèi)的；（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自實(shí)行車改的；（八）其他超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的；（九）未如實(shí)提供各種投資及治理信息，隱瞞情形，情節(jié)嚴(yán)峻的。（一）通過不正當(dāng)手段，謀取私利的；（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標(biāo)規(guī)定；（三）暗箱操作，造成嚴(yán)峻后果的。（一）應(yīng)進(jìn)行集中采購而未進(jìn)行集中采購或化整為零自行采購的；（二）未按規(guī)定實(shí)施招投標(biāo)，虛假招標(biāo)、投標(biāo)，應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo)的；（三）未經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)，擅自公布中標(biāo)（或成交）結(jié)果的；（四）無采購權(quán)限或超權(quán)限采購的；（五）托付不具備代理采購業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)代理采購或?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)的招標(biāo)行為未盡職監(jiān)督的；（六）不符合條件的供應(yīng)商被納入供應(yīng)商范疇的；（七）擅自變更評(píng)審委員會(huì)確定的采購結(jié)果或決定事項(xiàng)的；（八）對(duì)采購項(xiàng)目驗(yàn)收和對(duì)供應(yīng)商監(jiān)督考核評(píng)判未盡職責(zé)，造成質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)缺失的。第十五節(jié)違反財(cái)務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理（一）侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)對(duì)款項(xiàng)及其他各項(xiàng)資金的；（二）隱匿各項(xiàng)收入，設(shè)立和使用“小金庫”的；（三）虛列各項(xiàng)支出及各種應(yīng)收款項(xiàng)，設(shè)立和使用“小金庫”的；（四）通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設(shè)立和使用“小金庫”的；（五）從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬的。（一）違反授權(quán)治理有關(guān)規(guī)定，采取化整為零等方式，惡意躲避財(cái)務(wù)審查、審批，擅自超權(quán)限審批財(cái)務(wù)事項(xiàng)的；（二）不按規(guī)定核算各項(xiàng)收入，違規(guī)列支各項(xiàng)支出，造成不良后果的；（三）違反費(fèi)用預(yù)算治理規(guī)定，造成費(fèi)用下甩或突破上級(jí)行費(fèi)用總額打算的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范疇的；（五）編制虛假賬務(wù)、報(bào)表，造成經(jīng)營(yíng)成果嚴(yán)峻失確實(shí)；（六）擅自銷毀會(huì)計(jì)檔案的。（一）有意泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（二）利用不當(dāng)手段獵取、持有或過失泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（三）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人泄露本行尚未公布的財(cái)務(wù)報(bào)告、決算資料及重要會(huì)計(jì)信息的；（四）在會(huì)計(jì)信息確認(rèn)、計(jì)量過程中，未按照核算規(guī)定準(zhǔn)確、及時(shí)提供會(huì)計(jì)信息、阻礙財(cái)務(wù)報(bào)告編報(bào)及信息披露的；（五）利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫他人不按照財(cái)務(wù)報(bào)告有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確提供財(cái)務(wù)報(bào)告的。（一）未按規(guī)定審批，擅自核銷財(cái)務(wù)缺失的；（二）編造虛假證明材料、申報(bào)材料，申報(bào)虛假財(cái)務(wù)缺失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來缺失、形成不良后果的；（一）對(duì)形成財(cái)務(wù)缺失相關(guān)責(zé)任人，未進(jìn)行責(zé)任追究予以核銷的；（二）化整為零，分次處理，超權(quán)限核銷缺失款項(xiàng)的；（三）未進(jìn)行盡職審查，導(dǎo)致虛假財(cái)務(wù)缺失被核銷并形成不良后果的；（四）丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷有關(guān)商業(yè)隱秘信息材料的。第十六節(jié)違反法律事務(wù)治理規(guī)章制度行為及處理（一）未依據(jù)合同治理制度的要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號(hào)或名稱，造成主從合同及相關(guān)附件不能有效銜接的；（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯(cuò)誤的。（一）未經(jīng)規(guī)范性審查即簽訂合同的；（二）合同規(guī)范性審查人員嚴(yán)峻不負(fù)責(zé)任，未發(fā)覺合同在規(guī)范性上顯現(xiàn)重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的；（三）對(duì)規(guī)范性審查意見無正當(dāng)理由不予采納的。（一）未履行有關(guān)審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；（二）未經(jīng)審核，在對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情形下，即與其簽署合同的；（三）違反合同治理制度有關(guān)簽署規(guī)定簽訂合同的；（四）無正當(dāng)理由，各級(jí)機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權(quán)益、擅自舍棄合同重要權(quán)益，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，阻礙合同效力的；（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；（七）未嚴(yán)格執(zhí)行合同檔案治理制度，造成合同滅失的。（一）在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識(shí)確定前，未按規(guī)定及時(shí)提交法律部門審查，擅自公布，引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的；（二）未按規(guī)定及時(shí)將重要的全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)識(shí)提請(qǐng)法律部門注冊(cè)，造成被搶注的；（三）以個(gè)人名義惡意搶先申請(qǐng)注冊(cè)、登記本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的；（四）在本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)申報(bào)之前，擅自泄露知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重要信息及其成果的；（五）其他違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)治理規(guī)定的。（一）應(yīng)當(dāng)提交法律審查的事項(xiàng)未提交法律審查，致使未能識(shí)不法律風(fēng)險(xiǎn)的；（二）提交法律審查的材料不真實(shí)、不完整、不及時(shí)，導(dǎo)致法律審查人員不能有效識(shí)不法律風(fēng)險(xiǎn)的；（三）法律審查人員嚴(yán)峻失職，對(duì)能夠明確提示的重大法律風(fēng)險(xiǎn)未提示、提示有重大遺漏或者重大錯(cuò)誤的。（一）未按規(guī)定辦理金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項(xiàng)的；（二）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置公示金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；（三）未按規(guī)定辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證年度檢驗(yàn)的；（一）在訴訟案件治理中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實(shí)，造成嚴(yán)峻后果的；（三）越權(quán)處理訴訟案件或者聘用律師。（一）泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)隱秘，造成不良后果的；（二）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權(quán)益，造成不良后果的；（三）無正當(dāng)理由不出庭、不答辯或者以其他方式舍棄訴訟權(quán)益的。（一）違反規(guī)定以訴訟方式解決內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛的；（二）內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關(guān)證據(jù)或有其他阻礙內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為的；（三）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書、裁決書確定義務(wù)的；（四）為調(diào)劑利潤(rùn)有意出具錯(cuò)誤法律意見，致使估量負(fù)債金額與事實(shí)嚴(yán)峻不符的；（五）未按規(guī)定確認(rèn)或調(diào)整被訴案件估量負(fù)債，造成嚴(yán)峻后果的；（六）法律事務(wù)信息治理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整，情節(jié)嚴(yán)峻、造成嚴(yán)峻后果的。第十七節(jié)違反規(guī)章制度治理行為及處理（一）規(guī)章制度制定、修訂、廢止過程中，未按規(guī)定對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見或?qū)彶?，造成?yán)峻后果的；（二）擅自公布實(shí)施規(guī)章制度，情節(jié)嚴(yán)峻的；（三）擅自公布與上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸的規(guī)章制度，造成不良后果的。（四）其他違反本行規(guī)章制度治理有關(guān)規(guī)定的行為，情節(jié)嚴(yán)峻或造成嚴(yán)峻后果的。第十八節(jié)違反運(yùn)算機(jī)治理規(guī)章制度行為及處理（一）蓄意或惡意破壞銀行重要信息系統(tǒng)的；（二）在銀行信息系統(tǒng)中預(yù)留后門、設(shè)置非法程序的；（三）攻擊銀行信息系統(tǒng)的；（四）惡意篡改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；（五）竊取并非法使用銀行客戶信息資料的；（六）有意泄露銀行信息系統(tǒng)密鑰的。（一）有意泄露銀行信息系統(tǒng)口令信息的；（二）有意泄露銀行信息系統(tǒng)參數(shù)的；（三）擅自修改銀行信息系統(tǒng)參數(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用程序的；（四）擅自將業(yè)務(wù)用機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部運(yùn)算機(jī)系統(tǒng)相連接、阻礙本行信息系統(tǒng)正常運(yùn)行或者造成泄密風(fēng)險(xiǎn)的；（五）應(yīng)用非法軟件或非法操作，對(duì)生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；（六）擅自啟動(dòng)、中斷或關(guān)閉銀行信息系統(tǒng)（含設(shè)備）的。（一）違反規(guī)定使用與治理銀行信息系統(tǒng)密碼的；（二）離開操作崗位未按規(guī)定及時(shí)退出系統(tǒng)的；（三）人員崗位變動(dòng)后，未按規(guī)定更換操作權(quán)限的；（四）丟失本行的運(yùn)算機(jī)軟件或重要文檔資料的；（五）技術(shù)人員未經(jīng)審批參與辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)或處理賬務(wù)的；（六）違反規(guī)定下放系統(tǒng)治理、愛護(hù)、操作權(quán)限或托付他人操作的；（七）違反規(guī)定承諾他人進(jìn)入機(jī)房重地的；（八）運(yùn)行值班人員擅離崗位的；（九）未按規(guī)定操作或操作失誤造成缺失的；（十）未按規(guī)定做好機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的愛護(hù)治理、應(yīng)急預(yù)案處置，造成重大事故的；（十一）越權(quán)操作銀行信息系統(tǒng)的。（一）未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份和治理備份介質(zhì)，導(dǎo)致數(shù)據(jù)無法復(fù)原的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)、變更或應(yīng)用軟件投產(chǎn)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行軟件版本及文檔資料治理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行或不能正確運(yùn)行的；（四）未按規(guī)定處理和上報(bào)操作故障，導(dǎo)致故障性質(zhì)和范疇擴(kuò)大并造成后果的；（五）未按規(guī)定進(jìn)行機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)施及主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)備的愛護(hù)治理，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（六）未按規(guī)定進(jìn)行操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)操作與愛護(hù)，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（七）違反規(guī)定在生產(chǎn)用機(jī)上進(jìn)行操作，或安裝、使用未經(jīng)批準(zhǔn)使用的軟件，導(dǎo)致生產(chǎn)系統(tǒng)無法正常運(yùn)行的；（八）未按規(guī)定登記操作日志，導(dǎo)致日志缺失的。第十九節(jié)違反授權(quán)、反洗鈔票規(guī)章制度行為及處理（一）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，造成嚴(yán)峻后果的；（二）對(duì)大額結(jié)售匯、頻繁結(jié)售匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等專門情形，不及時(shí)向上級(jí)行和有關(guān)部門報(bào)告，造成嚴(yán)峻后果的。（一）檔案治理不善，致使授權(quán)文書丟失的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)報(bào)告或備案的；（三）授權(quán)內(nèi)容不明確時(shí)，未經(jīng)請(qǐng)示擅自開展經(jīng)營(yíng)治理活動(dòng)的；（四）擅自將授權(quán)文書向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手泄露的；(一)未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)不義務(wù)，造成嚴(yán)峻后果的；(二)應(yīng)發(fā)覺而未發(fā)覺或未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告、可疑交易報(bào)告，造成嚴(yán)峻后果的；(三)為身份不明的客戶提供資金交易服務(wù)或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(四)拒絕、阻礙反洗鈔票檢查或調(diào)查，造成不良后果的；(五)拒絕提供調(diào)查材料或者有意提供虛假材料的。第二十節(jié)違反監(jiān)督檢查工作規(guī)章制度行為及處理（一）授意、指使、強(qiáng)迫檢查人員歪曲、隱瞞事實(shí)真相或?qū)z查人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或陷害的；（二）徇私舞弊、隱瞞事實(shí)、弄虛作假或協(xié)助檢查對(duì)象弄虛作假，導(dǎo)致重大咨詢題未被及時(shí)發(fā)覺的；（三）擅自調(diào)整、修改、刪除檢查中反映的重大違規(guī)咨詢題，致使檢查結(jié)果嚴(yán)峻失實(shí)的；（四）利用職權(quán)威逼、勒索被檢查對(duì)象的。（一）無正當(dāng)理由，未按規(guī)定的程序和內(nèi)容實(shí)施檢查，導(dǎo)致應(yīng)發(fā)覺重大咨詢題而未發(fā)覺，造成嚴(yán)峻后果的；（二）對(duì)檢查中發(fā)覺的重大違規(guī)咨詢題，未按規(guī)定及時(shí)反映，阻礙工作并造成嚴(yán)峻后果的；（三）拒絕或不配合檢查，拒絕或有意拖延提供與檢查事項(xiàng)有關(guān)的資料和情形，導(dǎo)致重大咨詢題未被及時(shí)發(fā)覺的；（四）拒絕執(zhí)行檢查處理決定和整改意見，阻礙咨詢題整改的；（五）對(duì)檢查報(bào)告反映的咨詢題，審批意見不明確或未按規(guī)定及時(shí)審批上報(bào)檢查報(bào)告，造成嚴(yán)峻后果的；（六）檢查發(fā)覺重大咨詢題不出具底稿，或私自撤換檢查工作底稿，嚴(yán)峻阻礙咨詢題性質(zhì)（定性）的；（七）被檢查方提供虛假資料，嚴(yán)峻誤導(dǎo)檢查結(jié)果的。（一）無正當(dāng)理由，或因工作怠慢，疏于職守，未按方案要求內(nèi)容完成檢查任務(wù)的；（二）對(duì)檢查發(fā)覺的應(yīng)移交處理的重大違規(guī)咨詢題，未按規(guī)定進(jìn)行移送或處理的；（三）對(duì)重大違規(guī)咨詢題，未提出整改意見、未督促和跟蹤落實(shí)被檢查單位整改，造成嚴(yán)峻后果或致使風(fēng)險(xiǎn)加劇的;（四）無正當(dāng)理由或必要手續(xù)，未按規(guī)定履行檢查職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范疇和頻次，檢查內(nèi)容不符合要求的。第二十一節(jié)違反人力資源治理規(guī)章制度行為及處理（一）擅自設(shè)立或撤并機(jī)構(gòu)、升降格機(jī)構(gòu)級(jí)不、變更機(jī)構(gòu)名稱或地址的；（二）擅自設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)單元和崗位，或超編制配置人員的；（三）超職數(shù)配備干部或超編制配