第六章-電子匯兌系統(tǒng)課件

第六章電子匯兌系統(tǒng)--§6.1概述ATM,POS和家庭銀行系統(tǒng):

●采用銀行卡為介質(zhì)的自助銀行系統(tǒng).●服務(wù)對象:社會大眾.●交易筆數(shù)少,額度小,覆蓋面廣,響應(yīng)快的實時支付系統(tǒng).●是電子銀行中的零售業(yè)服務(wù)系統(tǒng).企業(yè)銀行和電子匯兌系統(tǒng):●電子匯兌系統(tǒng)面向銀行同業(yè)往來25.01.20241精選課件ppt一.匯兌系統(tǒng)的涵義:電子匯兌系統(tǒng)是銀行間的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng),它的轉(zhuǎn)帳額大,是電子銀行系統(tǒng)中最重要的系統(tǒng).1.廣義的匯兌系統(tǒng):泛指行際間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)，它包括一般的資金調(diào)撥業(yè)務(wù)系統(tǒng)和清算作業(yè)系統(tǒng)。資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)用于行內(nèi)或行際間的資金調(diào)撥；清算作業(yè)系統(tǒng):用于行際間的資金清算.2.匯兌交易:由匯出行發(fā)出匯入行收到.3.匯兌作業(yè):(1)聯(lián)行往來匯兌業(yè)務(wù):指匯入行和匯出行同屬一行的匯兌,是銀行內(nèi)部賬務(wù)調(diào)撥(2)通匯業(yè)務(wù):是行際間的資金調(diào)撥.分本國通匯和國際通匯(跨國).25.01.20242精選課件ppt第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述電子匯兌系統(tǒng)的客戶是單位,公司企業(yè)和政府機構(gòu).屬批發(fā)銀行系統(tǒng),我國則叫大額支付系統(tǒng).其特點是:1.交易額大,風險大.因此安全性更重要.2.系統(tǒng)的安全性高于時效性.首先考慮是否安全,其次才考慮時間.故在設(shè)計電子匯兌系統(tǒng)時,幾乎都采用先存后送的傳送方式.3.跨行和跨國交易的比例大.故設(shè)計時,應(yīng)遵循國際上通行的各種標準.二.匯兌系統(tǒng)的特點:25.01.20243精選課件ppt三.匯兌系統(tǒng)的類型:按作業(yè)性質(zhì)可分成1.通信系統(tǒng):主要提供通信服務(wù),典型系統(tǒng)是SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會).2.資金調(diào)撥系統(tǒng):是典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng),有的只提供資金調(diào)撥,有的還有清算功能.例;美國的CHIPS(紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)),FedWire(美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng))和日本的全銀系統(tǒng).我國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng),央行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng).3.清算系統(tǒng):主要提供清算處理.我國的異地跨行轉(zhuǎn)匯必須經(jīng)央行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng).第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述25.01.20244精選課件ppt四.匯兌系統(tǒng)中匯出行/解匯行的處理流程與控制:一般都經(jīng)以下基本作業(yè)處理流程:數(shù)據(jù)輸入電文接收電文數(shù)據(jù)控制處理和傳送數(shù)據(jù)輸出.詳見圖6-1.系統(tǒng)進行邊界BN和處理PN的雙重控制.第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述25.01.20245精選課件ppt五、大額支付系統(tǒng)應(yīng)遵循的核心原則支付與清算系統(tǒng)委員會（CommutteeonPaymentandSettlementSystem,CPSS）:1.系統(tǒng)的所有權(quán)限都必須建立在相應(yīng)的法律基礎(chǔ)上。2.系統(tǒng)的規(guī)則和程序應(yīng)使參與者清楚了解對系統(tǒng)的沖擊可能會給參與者帶來怎樣的金融風險。3.系統(tǒng)對管理信貸風險和流動風險要有清晰的定義程序，明確規(guī)定系統(tǒng)操作者和參與者的相應(yīng)責任。4.系統(tǒng)應(yīng)提供解付日的最終清算清單。25.01.20246精選課件ppt5.系統(tǒng)在發(fā)生多邊網(wǎng)絡(luò)指令時應(yīng)有能力確保按時完成每日的清算。6.用于清算的資產(chǎn)應(yīng)存于中央銀行，對其它資產(chǎn)則不會有信貸風險和資金風險。7.系統(tǒng)應(yīng)具有高度安全、操作可靠和抵抗事故的能力，以保證按時完成每日的處理8.系統(tǒng)應(yīng)提供各種手段，使客戶得到高效、經(jīng)濟的支付服務(wù)。9.系統(tǒng)應(yīng)有客觀的、公示的準則，確保系統(tǒng)參與者能公平、暢通地訪問系統(tǒng)10.系統(tǒng)的管理應(yīng)該是有效的、負責任的和透明的。五、大額支付系統(tǒng)應(yīng)遵循的核心原則25.01.20247精選課件ppt我國的電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)框架主要由:中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng),中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng),各商業(yè)銀行的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等組成.是我國國民經(jīng)濟正常運行的大動脈和生命線.第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)25.01.20248精選課件ppt一.央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng):是我國電子匯兌系統(tǒng)的主動脈。于1991年4月1日正式投入試運行。●采用星形結(jié)構(gòu):北京:衛(wèi)星通信主站;無錫:備份主站;一,二級分行設(shè)小站,共600多個.●中國地面幀中繼(FR-FrameRelay)骨干網(wǎng):已連通200多個城市.天地相連,形成了是我國電子匯兌系統(tǒng)的主動脈。25.01.20249精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)1.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu):(1)衛(wèi)星通信的優(yōu)點:克服地理條件限制,提供可靠的信道.(2)衛(wèi)星通信的缺點:信息傳輸延時時間比有線網(wǎng)大(約500ms),且C頻段易受微波信號和天氣變化的干擾(3)組成:由衛(wèi)星通信主站,地面衛(wèi)星小站,空間段和網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)四部分組成.

25.01.202410精選課件ppt2.金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)(1)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS):●用途:用于異地(含跨行和行內(nèi))資金清算和資金劃撥.目前只辦理貸記業(yè)務(wù).北京的衛(wèi)星通信總站:清算總中心.負責處理各清算分中心業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā),轉(zhuǎn)收.大,中城市和經(jīng)濟發(fā)達縣的衛(wèi)星小站:清算分中心.負責所在地城市的同城票據(jù)交換及異地支付業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn).●取得的效益:資金在途時間由7天到1-2天,1998年全年轉(zhuǎn)發(fā)往賬業(yè)務(wù)1700筆,總金額20多億.●業(yè)務(wù)處理流程：見下頁。25.01.202411精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程圖審查

記賬

提出錄入審查記賬發(fā)報接收審查分類記賬統(tǒng)計轉(zhuǎn)發(fā)接收審查記賬通知提入

審查

記賬轉(zhuǎn)匯清單原始憑證來賬清單匯出行(業(yè)務(wù)發(fā)生行)發(fā)報行(清算分中心)轉(zhuǎn)發(fā)行(清算總中心)收報行(清算分中心)匯入行(業(yè)務(wù)結(jié)束行)往賬來賬答復(fù)答復(fù)答復(fù)答復(fù)電子聯(lián)行的客戶:通常是金融機構(gòu)的基層單位.如分理處和營業(yè)部等.匯出行:辦理異地劃匯業(yè)務(wù)(匯出款項)的金融機構(gòu).是業(yè)務(wù)發(fā)生行.匯入行:收到劃匯業(yè)務(wù)(接收匯款)的金融機構(gòu).是業(yè)務(wù)結(jié)束行(或稱解匯行).由央行清算總中心給出匯出(入)行行號標識,其聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)交由所在清算中心辦理入網(wǎng),辦理的劃匯款項當即在央行清算.圖中各清算分中心,將受理的聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)直接發(fā)到清算總中心,由總中心進行轉(zhuǎn)發(fā)并記錄各行資金存欠.發(fā)報行:是發(fā)生聯(lián)行往來的行.收報行:是受理聯(lián)行往來的行.清算總中心是轉(zhuǎn)發(fā)行.25.01.202412精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)

(2)中國證券交易系統(tǒng)(簡稱中證交系統(tǒng))該系統(tǒng)的小站不少與EIS(全國電子聯(lián)行系統(tǒng))共用,并利用金融衛(wèi)星通信網(wǎng)提供的信息,解決除滬、深兩地以外的股票上市問題.●功能:資金開戶,委托買入/出,交割,記帳,自動定時,機器自動配對或人為控制配對,帳戶/資金管理,凍結(jié),掛失和恢復(fù)等.(3)金融信息傳輸系統(tǒng):金融信息傳輸系統(tǒng)快通工程(簡稱“快通”)自1993年開通以來,已覆蓋央行內(nèi)各分支機構(gòu),并與主要商業(yè)銀行和外匯交易中心連通,使貨幣發(fā)行,國庫收支,計劃資金,會計報表,機構(gòu)管理,企業(yè)資金運行等重要金融信息的采集,傳送,分析處理等工作初步實現(xiàn)電子化,為央行及時掌握全國經(jīng)濟,金融運行情況,加強金融監(jiān)管提供重要手段.(4)金稅工程:主要對增值稅專用稅票實施電腦稽核.25.01.202413精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)二.工行聯(lián)行支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立了三級幀中繼(FR)計算機網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星備份網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng).即全國一級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)----全國骨干網(wǎng)----省級區(qū)域網(wǎng).應(yīng)用項目:●工行電子匯兌系統(tǒng)●工行全國聯(lián)行對賬系統(tǒng)●牡丹卡止付名單和授權(quán)系統(tǒng)●管理信息系統(tǒng)●95588電話銀行服務(wù)系統(tǒng)25.01.202414精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)三.中行的電信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng):以中行總行為中心,內(nèi)聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的三級網(wǎng),外聯(lián)海外分支機構(gòu),同SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會)標準接口連接.特點:積極采用SWIFT電文格式,推進全行業(yè)務(wù)自動化.建立了中行全轄電訊業(yè)務(wù)集中管理系統(tǒng),系統(tǒng)由收報,收報核押轉(zhuǎn)報,發(fā)報,國內(nèi)加押轉(zhuǎn)報,代理行密押管理和查詢,日志.四.農(nóng)行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)四級(縣支行---中心支行----省市支行----總行)微機遠程數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)通信網(wǎng).

應(yīng)用項目有銀行,信用社信貸現(xiàn)金統(tǒng)匯集分析,會計業(yè)務(wù)狀況報告,勞動工資統(tǒng)計等.數(shù)據(jù)通信主干網(wǎng)從原單一的X.25發(fā)展成幀中繼.運行的全行性業(yè)務(wù):全國與省轄電子匯兌系統(tǒng),實時電子匯兌系統(tǒng),國際業(yè)務(wù)SWIFT系統(tǒng),統(tǒng)計信息系統(tǒng),公文傳輸系統(tǒng)和國際業(yè)務(wù)綜合信息系統(tǒng)等.五.建行的資金清算系統(tǒng)具有匯劃,對賬,清算,查詢和監(jiān)督五大功能.25.01.202415精選課件ppt第三節(jié)中國國家金融通信網(wǎng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)一、中國國家金融通信網(wǎng)CNFNCNFN（ChinaNationalFinancialNetwork）是使中央銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)有機連接在一起的全國性金融專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)1.CNFN的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)一網(wǎng)多用:通信子網(wǎng)與資源子網(wǎng)分開.多層次:三層節(jié)點一級節(jié)點:國家處理中心NPC二個，二級節(jié)點:城市處理中心CPC，也叫小站,共600個.三級節(jié)點:央行縣支行處理節(jié)點CLBNPC與600個CPC，構(gòu)成國家級主干網(wǎng)絡(luò)。主干網(wǎng)是以中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)為主體，以中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)DDN為輔助信道CPC與CLB構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)。區(qū)域網(wǎng)的物理線路，根據(jù)當?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X.25或PSTN

CNFN低層向上層提供FR為主協(xié)議的接口,也支持X.25和SDLC鏈路層協(xié)也支持SNA.各商業(yè)銀行總行要采用DDN線路與NPC連接.25.01.202416精選課件ppt第三節(jié)

中國國家金融通信網(wǎng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)工行農(nóng)行中行建行城市處理中心工行農(nóng)行中行建行人行縣支行城市處理中心北京主站無錫主站工行農(nóng)行中行建行

中國國家金融網(wǎng)絡(luò)示意圖

總行級工行農(nóng)行中行建行

CPCCLBNPCNPC各商業(yè)銀行總行采用DDN線路與NPC連接.CPC與當?shù)厣虡I(yè)銀行的連接可根據(jù)情況定,可選擇多種方案.CLB與當?shù)劂y行的連接,可用撥號線路,租用線路和無線通信等.25.01.202417精選課件ppt中國國家金融通信網(wǎng)2.物理通信鏈路:含物理通信線路和衛(wèi)星通信線路二部分.(1)衛(wèi)星通信線路:CNFN采用衛(wèi)星通信網(wǎng)為國家級主干網(wǎng)絡(luò).用于兩個主站間,主站與小站間的數(shù)據(jù)通信.采用集中控制,集中管理的星型結(jié)構(gòu).CPCNPC各分中心主干網(wǎng)主干網(wǎng),主站小站TDMA(TimeDivisionMultiplexingAccess):時分多路復(fù)用,是數(shù)字傳輸網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用最廣泛的技術(shù).特點是按線路允許的信號傳送最大周期T為間隔,將T間隔劃分為許多小的時間隙,信道按次序輪流占用線路.時間的劃分有交替性和周期性.例線路總帶寬為2048Mb/s,每個信道帶寬為64kb/s時,可劃分32個信道.(2)CNFN的地面通信線路:由中國金融數(shù)據(jù)地面骨干網(wǎng)和郵電部的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)(X.25和DDN)組成.CNFN的地面通信線路,一方面作為衛(wèi)星通信線路的備用信道,另一方面是構(gòu)成CNFN的區(qū)域網(wǎng).區(qū)域網(wǎng)的物理線路,視當?shù)赝ㄐ徘闆r可選中國金融數(shù)據(jù)地面骨干網(wǎng),DDN,X.25或PSTN.

收集支付業(yè)務(wù)TDM/TDMATDMTDMA25.01.202418精選課件ppt3.三級節(jié)點的結(jié)構(gòu)和處理功能在CNFN的三級節(jié)點中:NPC:負責整個系統(tǒng)的控制和管理,即應(yīng)用處理.CPC和CLB:完成信息的采集,傳送,轉(zhuǎn)發(fā)及必要的應(yīng)用處理.(1)NPC的功能和結(jié)構(gòu):NPC是CNFN和CNAPA的各應(yīng)用系統(tǒng)的全國管理中心,是CNFN的心臟,NPC中的各設(shè)備集成在互為備份的雙橋LAN內(nèi).NPC的主要功能是:1）數(shù)據(jù)庫管理。保持完整的CNAPS賬戶數(shù)據(jù)庫,如帳戶結(jié)構(gòu)、支撐結(jié)構(gòu)(歷史結(jié)構(gòu))、活動日志和交易日志等.2）完成交易處理。業(yè)務(wù)發(fā)生行NPC接收行3）作為CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，進行系統(tǒng)管理和網(wǎng)絡(luò)管理4）實現(xiàn)災(zāi)難恢復(fù):災(zāi)難時,從NPC備用NPC.NPC內(nèi)四個中心的功能:中國金融軟件開發(fā)中心(CFDC):當前目標是研制開發(fā)CNAPS應(yīng)用軟件系統(tǒng);長遠目標是支持CNAPS/CNFN的運行,管理和管理.系統(tǒng)控制中心(SCC):提供終端用戶管理,應(yīng)用支持服務(wù),應(yīng)用軟件的網(wǎng)絡(luò)軟件管理,提供與軟件開發(fā)中心的接口等.

所有信息處理切換25.01.202419精選課件ppt3.三級節(jié)點的結(jié)構(gòu)和處理功能網(wǎng)絡(luò)控制中心(NCC):提供網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控,故障診斷和恢復(fù),衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)和地區(qū)通信網(wǎng)絡(luò)的集成,網(wǎng)絡(luò)管理,網(wǎng)絡(luò)用戶監(jiān)管等.數(shù)據(jù)庫管理中心和應(yīng)用系統(tǒng)控制中心(ASC):管理數(shù)據(jù)庫和進行資金清算.(2)城市處理中心(CPC)的功能和結(jié)構(gòu):對CNFN來講:CPC是國家主干網(wǎng)絡(luò)與區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的交換中心.對CNAPS來講:CPC是區(qū)域內(nèi)終端用戶訪問網(wǎng)絡(luò)和NPC的登錄,分發(fā)節(jié)點.CPC主要功能:提供金融業(yè)務(wù)處理紙票據(jù)截留服務(wù),各種傳輸信息的登錄和分發(fā);區(qū)域內(nèi)一級和三級節(jié)點的信息轉(zhuǎn)發(fā);必要的業(yè)務(wù)和會計財務(wù)處理;X.25區(qū)域通信網(wǎng)的控制和管理.CPC的組成:同城清算所,城市清算處理中心,城市銀行卡授權(quán)中心,城市政府債券薄記中心,城市金融信息管理中心.結(jié)構(gòu):采用互為備分的雙橋局域網(wǎng)的C/S結(jié)構(gòu).(3)縣處理節(jié)點(CLB)的功能和結(jié)構(gòu):功能:提供金融業(yè)務(wù)處理紙票據(jù)截留服務(wù),各種傳輸信息的登錄和分發(fā);縣內(nèi)金融信息向二級節(jié)點的信息轉(zhuǎn)發(fā);必要的業(yè)務(wù)和會計財務(wù)處理;必要的通信控制和管理.結(jié)構(gòu):在滿足性能前提下,處理結(jié)構(gòu)以簡單為好.25.01.202420精選課件ppt4.系統(tǒng)的安全CNFN的資源含硬件資源,數(shù)據(jù)資源,和人員資源.因信息都是影響金融宏觀貨幣政策決策的重要金融信息,必需確保安全.數(shù)據(jù)資源是上述資源中最重要的資源.是安全的重點.數(shù)據(jù)安全由安全訪問控制和保密子系統(tǒng)組成.安全訪問控制的措施:對訪問CNFN網(wǎng)絡(luò)的用戶的用戶名/用戶標識,口令進行檢查.對不同用戶,授權(quán)不同等級權(quán)限,以防越權(quán).保護網(wǎng)上傳輸信息,防止中途篡改.提供審計跟蹤記錄.保密子系統(tǒng):實施對網(wǎng)上傳送的信息加密.5.網(wǎng)絡(luò)管理采用綜合性網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),提供一體化網(wǎng)絡(luò)管理服務(wù),逐步向OSIX.700過渡.網(wǎng)管系統(tǒng)有:網(wǎng)絡(luò)配置、性能、經(jīng)營統(tǒng)計和故障管理、災(zāi)難恢復(fù)與網(wǎng)絡(luò)安全等功能。6.災(zāi)難恢復(fù):備份系統(tǒng)要時刻跟蹤在用NPC的運行,一旦檢測到在用NPC出現(xiàn)災(zāi)難,網(wǎng)管系統(tǒng)應(yīng)使備份NPC能全部接管災(zāi)難NPC.25.01.202421精選課件ppt7.CNFN的性能指標

小額批量電子支付系統(tǒng)（BEPS）的設(shè)計能力：每天處理業(yè)務(wù)量1000萬筆，小時峰值500萬筆，日峰值2000萬筆.大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）的設(shè)計能力：每天處理業(yè)務(wù)量100萬筆，小時峰值20萬筆，日峰值200萬筆

.CNAPS終端系統(tǒng)的時間響應(yīng)指標:系統(tǒng)注冊必須在3秒內(nèi)完成;送到系統(tǒng)的報文,5秒內(nèi)完成接收和確認工作.25.01.202422精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS（簡稱中國支付系統(tǒng)）是在CNFN上運行的應(yīng)用系統(tǒng)一.CNAPS中的金融應(yīng)用系統(tǒng):目前共有6個.(1)大額實時支付系統(tǒng)HVPS:是逐筆實時處理的全額清算系統(tǒng),用于同城和異地的跨行和行內(nèi)的大額貸記支付及處理時間緊急的其它貨記服務(wù).主要用于行際和行內(nèi)的清算資金余額轉(zhuǎn)帳,企業(yè)間的資金調(diào)撥及投資支付和其它大額資金支付.特點:支付活動金額大,風險大且要處理實時.處理過程:客戶發(fā)起行借記發(fā)起人帳戶發(fā)報行發(fā)報行收到支付指令排隊順序全國處理中心全國處理中心收到支付指令在余額或透支限額內(nèi)借記發(fā)起行,貸記接收行清算帳戶收報行接收行收到支付命令貸記收益人帳戶,通知收益人.接收行收報行全國處理中心發(fā)報行發(fā)起行支付命令檢查無誤支付指令檢查無誤逐筆定時轉(zhuǎn)發(fā)檢查無誤定時轉(zhuǎn)發(fā)檢查無誤確認確認25.01.202423精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(2)小額批量電子支付系統(tǒng)BEPS適用場合：付款到收款存在時間差的支付,預(yù)先授權(quán)的循環(huán)支付(如代發(fā)工資,水電煤氣費等),

截留票據(jù)的借記和貸記支付等.它可處理同域和異地的跨行與行內(nèi)的電子支付服務(wù).特點:支付金額不大,時間要求不高,交易筆數(shù)大,一般用批處理方式.系統(tǒng)輸入方式:允許紙憑證(如支票)輸入,也可聯(lián)脫機電子輸入.采用前者輸入,最佳方案是先經(jīng)票據(jù)自動清分機閱讀和清分.主要處理過程(略):P233.(3)銀行卡授權(quán)系統(tǒng)BCAS建立了區(qū)域和全國性的銀行卡授權(quán)系統(tǒng),就可建立區(qū)域和全國性共享的ATM和POS系統(tǒng).(4)政府證券簿記支付系統(tǒng)GSBES是政府債券薄記報價,交割,清算,托管的薄記系統(tǒng).通過它可進行債券交易處理,以電子方式完成債券結(jié)算和過戶.(5)金融管理信息系統(tǒng)FMIS負責采集,匯總,加工,提煉通過支付業(yè)務(wù)處理過程產(chǎn)生的信息,并收集其它各類金融、經(jīng)濟類信息，以供央行分析，加強其宏觀調(diào)控能力。(6)國際支付系統(tǒng)IPS:是我國與外國進行奧運會往來的外匯資金支付系統(tǒng).通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)傳送.通過國外代理銀行帳戶,完成資金結(jié)算.

25.01.202424精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)2.支付風險控制策略

支付風險的產(chǎn)生。它是在支付過程中，由于偽造支付指令、付款行清算資金頭寸不足、支付系統(tǒng)環(huán)境失誤等原因，使支付交易延誤和失敗而引起的CNAPS采取的支付風險控制策略清算賬戶集中管理

:全國所有通過CNAPS的資金結(jié)算,全部集中到全國清算處理中心,進行全額或凈額清算賬務(wù)核算處理.

清算時效控制25.01.202425精選課件ppt三.我國金融通信體系結(jié)構(gòu)和電子匯兌過程一.金融體系框架1.組成:CNFN,各商業(yè)銀行的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng),保險公司等其它金融機構(gòu)的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng).2.內(nèi)部縱向關(guān)系:銀行與其它金融機構(gòu)之間,從總行到基層單位,實施垂直領(lǐng)導.3.內(nèi)部橫向關(guān)系:商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)都接受央行同級銀行的領(lǐng)導,管理和監(jiān)督.4.外部關(guān)系之一:央行代表金融系統(tǒng)與同級國家經(jīng)濟管理部門之間交換信息.5.外部關(guān)系之二:金融機構(gòu)的基層單位與客戶的直接交往,體現(xiàn)金融交易服務(wù).25.01.202426精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)下面介紹幾個國際電子匯兌系統(tǒng),對我國的金融電子化建設(shè)是有借鑒意義的.一.SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會):1.概述:(1)歷史:二次大戰(zhàn)后,為適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展的需要,60年代未,歐洲一些大銀行開始研究通用的國際金融處理程序.研究結(jié)果表明,應(yīng)建立一個國際化的金融處理系統(tǒng),該系統(tǒng)要能正確,安全,快速地傳遞標準的國際資金調(diào)撥信息.于是1973年,美、加和歐洲一些大銀行成立了SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會)這一組織,以設(shè)計,建立和管理一種國際網(wǎng)絡(luò),以便在成員間進行國際金融信息的傳輸和確定路由.1977年完成SWIFT的各項建設(shè)和開發(fā)工作,并投入運行.目前已有189多國家,超過6673家金融機構(gòu),我國的中行于1983年加入,成為第1034家成員,之后,我國各大銀行和證券交易所都先后加入.該系統(tǒng)于1994年在香港也設(shè)立了第三個SWIFT支持中心.目前,該系統(tǒng)已從SWIFT1發(fā)展到SWIFT2.(2)SWIFT組織:是在布魯賽爾注冊的一家比利時合作組織.占系統(tǒng)總交易量1.5%以上的國家或國家集團才有資格被任命為董事會成員.通信費是基于路由和通信量定價.現(xiàn)每年在降價.25.01.202427精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)2.可提供的通信服務(wù)和信息格式(1)SWIFT提供的服務(wù):SWIFT僅為全球金融系統(tǒng)提供通信服務(wù),不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務(wù).它提供:●提供全球性通信服務(wù).●接口服務(wù)●存儲和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù).●交互信息傳送服務(wù).開發(fā)基于IP產(chǎn)品和服務(wù),作為(3)的補充.●文件傳送服務(wù).提供銀行間的文件傳送.●電文路由服務(wù).●具有冗余的通信能力為客戶提供通信服務(wù).

系統(tǒng)設(shè)計能力1100萬條電文/秒.SWIFT提供240種以上電文標準,其電文格式已成為國際銀行間數(shù)據(jù)交換的標準語言.我國銀行的電文或直接采用SWIFT格式,或基于SWIFT格式.電文類型:客戶匯兌,銀行匯兌,貸記/借記通知,財務(wù)報表,外匯買賣和金融市場的確認,托收,黃金及貴金屬交易,余額報告,跟單信用證,銀行同業(yè)證券交易等.以上電文通信服務(wù)都采用標準化的電文格式,處理程序和電文格式由SWIFT提供給成員行使用.25.01.202428精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)

(2)SWIFT的通信量增長情況:第二代SWIFT系統(tǒng)的設(shè)計能力為每天1100萬筆.1999年的年通信量為10億筆,日處理量超過418萬筆,日峰值筆數(shù)達515.18萬筆.(3)系統(tǒng)的特性:●格式標準化:所有財務(wù)電文均標準化.●高度的安全性:所有財務(wù)電文均加密并加MAC碼.●多功能性.●單一窗口聯(lián)接.●全天候服務(wù).每周7天,每天24小時.超過10種語言的服務(wù).●傳送速度快,費用低.每條電文傳送時間2-3秒,遠比用戶電報快.傳送325個字的電文,僅收費15比利時法郎.是比利時發(fā)往瑞典明信片的一半價格.對發(fā)展中國家減半收費.通信費按路由和通信量收費,對通信量大的用戶可打最高達50%的折扣.●核查和控制管理方便.每天都核對.25.01.202429精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)(4)SWIFT的電文結(jié)構(gòu):已提供240多種電文標準,是國際銀行間數(shù)據(jù)交換的通用語言標準.我國銀行的電文,直接采用或基于SWIFT格式.格式:電文頭+正文+電文尾●輸入電文的電文頭:發(fā)報終端機代碼+輸入電文序號(5位)+電文類型(9種)+電文優(yōu)先級(01--急件,02--普通件)+目的行地址●輸出電文的電文頭:輸出時間+輸出參考碼ORN+輸入時間+系統(tǒng)參考碼SRN+電文類型+電文優(yōu)先級●正文:共9大類●電文尾部:告訴接收終端有關(guān)該電文的一些特殊情況.從1998年開始,SWIFT推出基于IP的產(chǎn)品和服務(wù),并制訂新一代標準.25.01.202430精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)3.SWIFT的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和電文傳輸過程(1)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球大部分地區(qū).它有三個操作中心(OC),分別位于美國,比利時和荷蘭.原則上,每個國家有一個區(qū)域處理中心(R.P).網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)如下圖.注:1986年SWIFT關(guān)閉了BelgiumO.C將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至25.01.202431精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)●操作中心:

也叫交換中心,是SWIFT的核心.通過這三個操作中心將發(fā)報行與收報行連接起來,并由收報行進行交易處理.這三個O.C通過9600BPS的全雙工鏈路串成一個環(huán),必要時可互為備用.原則上,每國有一個區(qū)域處理中心R.P,少數(shù)小國家可共用一個R.P。各成員行通過國內(nèi)數(shù)據(jù)通信鏈路同R.P連接。R.P擔任的工作類似于該集線器.成員行所有進出電文,全部通過R.P才能出入.圖中,BelgiumO.C--盧森堡,德國,芬蘭,奧地利,比利時,意大利,西班牙等國.NetherlandO.C--瑞士,瑞典,希臘,挪威,愛爾蘭,英國等.1986年接管了BelgiumO.C管轄的國家.每個O.C都用雙工設(shè)備,在各R.P之間設(shè)有備分鏈路,如虛線所示.●區(qū)域處理中心(R.P):

也叫國家處理中心,三個O.C通過9600BPS的全雙工鏈路同R.P連接,各成員行通過國內(nèi)通信鏈路同R.P連接,R.P的工作相當于該網(wǎng)的集中器.(2)電文的傳送過程:一份電文,若要經(jīng)過二個O.C轉(zhuǎn)換時,數(shù)據(jù)流程如下圖所示.例源行為香港,要通過SWIFT系統(tǒng)向倫敦一目標行發(fā)一匯款.那么,傳送路徑為源行香港區(qū)域處理中心R.PUSAO.CNetherlandO.CLondonR.P25.01.202432精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)

香港香港區(qū)域USAO.C荷蘭倫敦處理中心●硬件鏈路圖源行MODEM國內(nèi)租賃線/電話線MODEMR.P加密MODEM國際租賃線路MODEM解密O.C加密MODEM國際租賃線路MODEM解密R.PMODEM國內(nèi)租賃線路MODEM目標行●兩級優(yōu)先權(quán):正常:提交時間為10分鐘.緊急:提交時間為1分鐘.電文都標有流水號(3)系統(tǒng)的接口設(shè)備(SID):是由SWIFT委托廠商針對SWIFT需要,專門設(shè)計的一種計算機終端.

源行計算機R.PO.CO.CR.P目標行計算機25.01.202433精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)提供四種不同規(guī)格的SID:●基本形式:由計算機+軟件輸入器+磁盤機+顯示器+打印機組成.●終端形式:基本形式配置+若干個遠程站(由顯示器+打印機)●磁帶形式:帶磁帶機的主機+SWIFT的接口機●前端形式:遠程主機+SWIFT的接口機

25.01.202434精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)(4)系統(tǒng)的處理功能SWIFT系統(tǒng)中,由O.C執(zhí)行以下六種功能:●注冊(LOGIN)●接收電文.●電文提交●電文處理:●檢索功能.●網(wǎng)絡(luò)控制

25.01.202435精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)4.系統(tǒng)的安全控制(1)實體的安全控制(2)硬件的備援:所有硬件系統(tǒng)都用雙套系統(tǒng).(3)軟件的安全控制設(shè)計:從發(fā)報到收報的全過程都采用安全控制.●注冊授權(quán)碼,用于確定電文輸入者的合法性.●輸入電文序號ISN,由發(fā)報行確定.●輸出電文序號OSN,由SWIFT系統(tǒng)確定.●在國際線路上傳送的電文一律加密,國內(nèi)加密由各國定.●電文傳送都加電文識別碼.(4)稽核控制:(5)明確的責任劃分:收/發(fā)報者和SWIFT三者的職責明確.25.01.202436精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)二.CHIPS—紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)1.簡介:CHIPS是世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng),世界上90%以上的外匯業(yè)務(wù)是通過CHIPS完成的,因此,它是國際貿(mào)易資金清算的橋梁,也是歐洲美元供應(yīng)者進行交易的通道.CHIPS于1966年建立,1970年正式創(chuàng)立.到90年代初,已發(fā)展為由12家核心貨幣銀行組成,有140家金融機構(gòu)加入的資金調(diào)撥系統(tǒng).功能:(1)CHIPS的成員行,除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外,還可接受往來銀行的付款指示,通過CHIPS將資金撥付給指定銀行.(2)通過這種層層代理的清算體制,構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際資金調(diào)撥清算網(wǎng).2.業(yè)務(wù)種類:資金調(diào)撥,國際/聯(lián)合貸款,外幣買賣/兌換,歐洲美元投資等.3.CHIPS系統(tǒng)處理資金調(diào)撥的過程(1)實例:A行和B行都是CHIPS的成員行,紐約的A行經(jīng)國際線路,接收到某國甲行的電報付款指示,要求A行于某日扣其往來帳,并將此款撥付給在紐約B行設(shè)有往來帳務(wù)的它國某乙行.這筆資金調(diào)撥如下圖所示:25.01.202437精選課件pptCHIPSCHIPS系統(tǒng)處理資金調(diào)撥的過程例：紐約的A行經(jīng)國際線路（如

SWIFT）接收到某國甲銀行的電子付款指示，要求A行于某日（ValueDate，即生效日）扣其往來賬，并將此款撥付給在紐約B行設(shè)有往來賬戶的它國乙銀行。若A行和B行均為CHIPS的成員行，則這筆國際資金調(diào)撥過程是：某國甲行SWIFTSWIFTCHIPS紐約A行SendingBank(撥款銀行)紐約B行ReceivingBank(收款銀行)它國乙行

CHIPS于當日下午4:30后，通過FedWire網(wǎng)絡(luò)將各參加銀行應(yīng)借或應(yīng)貸的凈金額通知紐約區(qū)聯(lián)邦儲備銀行。后者利用其會員銀行的存款準備金賬戶完成清算

25.01.202438精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)從上述處理過程可見,利用CHIPS進行國際間的資金轉(zhuǎn)帳是很方便的.因此,各國銀行在紐約設(shè)有分行者都想加入CHIPS系統(tǒng).面對日益增多的參加銀行,為使清算能快速完成,紐約清算所決定,由該所會員銀行利用其在紐約區(qū)聯(lián)邦銀行的存款準備金帳戶,代理各參加銀行清算.層層代理的機構(gòu):在CHIPS清算體制下,非參加銀行可由參加銀行代理清算,參加銀行又由會員代理銀行代理清算.如此層層代理,構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際清算網(wǎng).4.CHIPS的特點:(1)允許事先存入付款指示:CHIPS允許參加銀行事先將付款指示存入中央計算機銀行,然后等到解付日當日才將此付款通知傳送到收款銀行.(2)完善的查詢服務(wù)功能:因中央計算機系統(tǒng)能即時將每筆資金調(diào)撥情況存入文件,因此,各參加行的帳務(wù)管理員可隨時查詢自己銀行的每筆提出或存入的金額,并及時調(diào)整自己的頭寸.(3)自動化程度高:CHIPS設(shè)計了一個靈活的記錄格式,可方便發(fā)報行和收報行能進行高效的計算機自動處理.(4)安全性好: