第六章-電子匯兌系統(tǒng)課件

第六章電子匯兌系統(tǒng)--§6.1概述ATM,POS和家庭銀行系統(tǒng):

●采用銀行卡為介質(zhì)的自助銀行系統(tǒng).●服務(wù)對象:社會大眾.●交易筆數(shù)少,額度小,覆蓋面廣,響應(yīng)快的實(shí)時(shí)支付系統(tǒng).●是電子銀行中的零售業(yè)服務(wù)系統(tǒng).企業(yè)銀行和電子匯兌系統(tǒng):●電子匯兌系統(tǒng)面向銀行同業(yè)往來25.01.20241精選課件ppt一.匯兌系統(tǒng)的涵義:電子匯兌系統(tǒng)是銀行間的資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng),它的轉(zhuǎn)帳額大,是電子銀行系統(tǒng)中最重要的系統(tǒng).1.廣義的匯兌系統(tǒng):泛指行際間各種資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)，它包括一般的資金調(diào)撥業(yè)務(wù)系統(tǒng)和清算作業(yè)系統(tǒng)。資金調(diào)撥作業(yè)系統(tǒng)用于行內(nèi)或行際間的資金調(diào)撥；清算作業(yè)系統(tǒng):用于行際間的資金清算.2.匯兌交易:由匯出行發(fā)出匯入行收到.3.匯兌作業(yè):(1)聯(lián)行往來匯兌業(yè)務(wù):指匯入行和匯出行同屬一行的匯兌,是銀行內(nèi)部賬務(wù)調(diào)撥(2)通匯業(yè)務(wù):是行際間的資金調(diào)撥.分本國通匯和國際通匯(跨國).25.01.20242精選課件ppt第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述電子匯兌系統(tǒng)的客戶是單位,公司企業(yè)和政府機(jī)構(gòu).屬批發(fā)銀行系統(tǒng),我國則叫大額支付系統(tǒng).其特點(diǎn)是:1.交易額大,風(fēng)險(xiǎn)大.因此安全性更重要.2.系統(tǒng)的安全性高于時(shí)效性.首先考慮是否安全,其次才考慮時(shí)間.故在設(shè)計(jì)電子匯兌系統(tǒng)時(shí),幾乎都采用先存后送的傳送方式.3.跨行和跨國交易的比例大.故設(shè)計(jì)時(shí),應(yīng)遵循國際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn).二.匯兌系統(tǒng)的特點(diǎn):25.01.20243精選課件ppt三.匯兌系統(tǒng)的類型:按作業(yè)性質(zhì)可分成1.通信系統(tǒng):主要提供通信服務(wù),典型系統(tǒng)是SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會).2.資金調(diào)撥系統(tǒng):是典型的匯兌作業(yè)系統(tǒng),有的只提供資金調(diào)撥,有的還有清算功能.例;美國的CHIPS(紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)),FedWire(美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng))和日本的全銀系統(tǒng).我國各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng),央行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng).3.清算系統(tǒng):主要提供清算處理.我國的異地跨行轉(zhuǎn)匯必須經(jīng)央行的全國電子聯(lián)行系統(tǒng).第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述25.01.20244精選課件ppt四.匯兌系統(tǒng)中匯出行/解匯行的處理流程與控制:一般都經(jīng)以下基本作業(yè)處理流程:數(shù)據(jù)輸入電文接收電文數(shù)據(jù)控制處理和傳送數(shù)據(jù)輸出.詳見圖6-1.系統(tǒng)進(jìn)行邊界BN和處理PN的雙重控制.第一節(jié)電子匯兌系統(tǒng)概述25.01.20245精選課件ppt五、大額支付系統(tǒng)應(yīng)遵循的核心原則支付與清算系統(tǒng)委員會（CommutteeonPaymentandSettlementSystem,CPSS）:1.系統(tǒng)的所有權(quán)限都必須建立在相應(yīng)的法律基礎(chǔ)上。2.系統(tǒng)的規(guī)則和程序應(yīng)使參與者清楚了解對系統(tǒng)的沖擊可能會給參與者帶來怎樣的金融風(fēng)險(xiǎn)。3.系統(tǒng)對管理信貸風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)要有清晰的定義程序，明確規(guī)定系統(tǒng)操作者和參與者的相應(yīng)責(zé)任。4.系統(tǒng)應(yīng)提供解付日的最終清算清單。25.01.20246精選課件ppt5.系統(tǒng)在發(fā)生多邊網(wǎng)絡(luò)指令時(shí)應(yīng)有能力確保按時(shí)完成每日的清算。6.用于清算的資產(chǎn)應(yīng)存于中央銀行，對其它資產(chǎn)則不會有信貸風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)。7.系統(tǒng)應(yīng)具有高度安全、操作可靠和抵抗事故的能力，以保證按時(shí)完成每日的處理8.系統(tǒng)應(yīng)提供各種手段，使客戶得到高效、經(jīng)濟(jì)的支付服務(wù)。9.系統(tǒng)應(yīng)有客觀的、公示的準(zhǔn)則，確保系統(tǒng)參與者能公平、暢通地訪問系統(tǒng)10.系統(tǒng)的管理應(yīng)該是有效的、負(fù)責(zé)任的和透明的。五、大額支付系統(tǒng)應(yīng)遵循的核心原則25.01.20247精選課件ppt我國的電子匯兌系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)框架主要由:中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng),中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng),各商業(yè)銀行的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng)等組成.是我國國民經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的大動(dòng)脈和生命線.第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)25.01.20248精選課件ppt一.央行的中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng):是我國電子匯兌系統(tǒng)的主動(dòng)脈。于1991年4月1日正式投入試運(yùn)行。●采用星形結(jié)構(gòu):北京:衛(wèi)星通信主站;無錫:備份主站;一,二級分行設(shè)小站,共600多個(gè).●中國地面幀中繼(FR-FrameRelay)骨干網(wǎng):已連通200多個(gè)城市.天地相連,形成了是我國電子匯兌系統(tǒng)的主動(dòng)脈。25.01.20249精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)1.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu):(1)衛(wèi)星通信的優(yōu)點(diǎn):克服地理?xiàng)l件限制,提供可靠的信道.(2)衛(wèi)星通信的缺點(diǎn):信息傳輸延時(shí)時(shí)間比有線網(wǎng)大(約500ms),且C頻段易受微波信號和天氣變化的干擾(3)組成:由衛(wèi)星通信主站,地面衛(wèi)星小站,空間段和網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)四部分組成.

25.01.202410精選課件ppt2.金融衛(wèi)星網(wǎng)的應(yīng)用系統(tǒng)(1)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)(EIS):●用途:用于異地(含跨行和行內(nèi))資金清算和資金劃撥.目前只辦理貸記業(yè)務(wù).北京的衛(wèi)星通信總站:清算總中心.負(fù)責(zé)處理各清算分中心業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā),轉(zhuǎn)收.大,中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)縣的衛(wèi)星小站:清算分中心.負(fù)責(zé)所在地城市的同城票據(jù)交換及異地支付業(yè)務(wù)的劃轉(zhuǎn).●取得的效益:資金在途時(shí)間由7天到1-2天,1998年全年轉(zhuǎn)發(fā)往賬業(yè)務(wù)1700筆,總金額20多億.●業(yè)務(wù)處理流程：見下頁。25.01.202411精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)全國電子聯(lián)行系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程圖審查

記賬

提出錄入審查記賬發(fā)報(bào)接收審查分類記賬統(tǒng)計(jì)轉(zhuǎn)發(fā)接收審查記賬通知提入

審查

記賬轉(zhuǎn)匯清單原始憑證來賬清單匯出行(業(yè)務(wù)發(fā)生行)發(fā)報(bào)行(清算分中心)轉(zhuǎn)發(fā)行(清算總中心)收報(bào)行(清算分中心)匯入行(業(yè)務(wù)結(jié)束行)往賬來賬答復(fù)答復(fù)答復(fù)答復(fù)電子聯(lián)行的客戶:通常是金融機(jī)構(gòu)的基層單位.如分理處和營業(yè)部等.匯出行:辦理異地劃匯業(yè)務(wù)(匯出款項(xiàng))的金融機(jī)構(gòu).是業(yè)務(wù)發(fā)生行.匯入行:收到劃匯業(yè)務(wù)(接收匯款)的金融機(jī)構(gòu).是業(yè)務(wù)結(jié)束行(或稱解匯行).由央行清算總中心給出匯出(入)行行號標(biāo)識,其聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)交由所在清算中心辦理入網(wǎng),辦理的劃匯款項(xiàng)當(dāng)即在央行清算.圖中各清算分中心,將受理的聯(lián)行劃匯業(yè)務(wù)直接發(fā)到清算總中心,由總中心進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)并記錄各行資金存欠.發(fā)報(bào)行:是發(fā)生聯(lián)行往來的行.收報(bào)行:是受理聯(lián)行往來的行.清算總中心是轉(zhuǎn)發(fā)行.25.01.202412精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)

(2)中國證券交易系統(tǒng)(簡稱中證交系統(tǒng))該系統(tǒng)的小站不少與EIS(全國電子聯(lián)行系統(tǒng))共用,并利用金融衛(wèi)星通信網(wǎng)提供的信息,解決除滬、深兩地以外的股票上市問題.●功能:資金開戶,委托買入/出,交割,記帳,自動(dòng)定時(shí),機(jī)器自動(dòng)配對或人為控制配對,帳戶/資金管理,凍結(jié),掛失和恢復(fù)等.(3)金融信息傳輸系統(tǒng):金融信息傳輸系統(tǒng)快通工程(簡稱“快通”)自1993年開通以來,已覆蓋央行內(nèi)各分支機(jī)構(gòu),并與主要商業(yè)銀行和外匯交易中心連通,使貨幣發(fā)行,國庫收支,計(jì)劃資金,會計(jì)報(bào)表,機(jī)構(gòu)管理,企業(yè)資金運(yùn)行等重要金融信息的采集,傳送,分析處理等工作初步實(shí)現(xiàn)電子化,為央行及時(shí)掌握全國經(jīng)濟(jì),金融運(yùn)行情況,加強(qiáng)金融監(jiān)管提供重要手段.(4)金稅工程:主要對增值稅專用稅票實(shí)施電腦稽核.25.01.202413精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)二.工行聯(lián)行支付和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立了三級幀中繼(FR)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星備份網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng).即全國一級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)----全國骨干網(wǎng)----省級區(qū)域網(wǎng).應(yīng)用項(xiàng)目:●工行電子匯兌系統(tǒng)●工行全國聯(lián)行對賬系統(tǒng)●牡丹卡止付名單和授權(quán)系統(tǒng)●管理信息系統(tǒng)●95588電話銀行服務(wù)系統(tǒng)25.01.202414精選課件ppt第二節(jié)國內(nèi)的電子匯兌系統(tǒng)三.中行的電信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng):以中行總行為中心,內(nèi)聯(lián)系統(tǒng)內(nèi)的三級網(wǎng),外聯(lián)海外分支機(jī)構(gòu),同SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會)標(biāo)準(zhǔn)接口連接.特點(diǎn):積極采用SWIFT電文格式,推進(jìn)全行業(yè)務(wù)自動(dòng)化.建立了中行全轄電訊業(yè)務(wù)集中管理系統(tǒng),系統(tǒng)由收報(bào),收報(bào)核押轉(zhuǎn)報(bào),發(fā)報(bào),國內(nèi)加押轉(zhuǎn)報(bào),代理行密押管理和查詢,日志.四.農(nóng)行的數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)四級(縣支行---中心支行----省市支行----總行)微機(jī)遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)通信網(wǎng).

應(yīng)用項(xiàng)目有銀行,信用社信貸現(xiàn)金統(tǒng)匯集分析,會計(jì)業(yè)務(wù)狀況報(bào)告,勞動(dòng)工資統(tǒng)計(jì)等.數(shù)據(jù)通信主干網(wǎng)從原單一的X.25發(fā)展成幀中繼.運(yùn)行的全行性業(yè)務(wù):全國與省轄電子匯兌系統(tǒng),實(shí)時(shí)電子匯兌系統(tǒng),國際業(yè)務(wù)SWIFT系統(tǒng),統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng),公文傳輸系統(tǒng)和國際業(yè)務(wù)綜合信息系統(tǒng)等.五.建行的資金清算系統(tǒng)具有匯劃,對賬,清算,查詢和監(jiān)督五大功能.25.01.202415精選課件ppt第三節(jié)中國國家金融通信網(wǎng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)一、中國國家金融通信網(wǎng)CNFNCNFN（ChinaNationalFinancialNetwork）是使中央銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有機(jī)連接在一起的全國性金融專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)1.CNFN的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)一網(wǎng)多用:通信子網(wǎng)與資源子網(wǎng)分開.多層次:三層節(jié)點(diǎn)一級節(jié)點(diǎn):國家處理中心NPC二個(gè)，二級節(jié)點(diǎn):城市處理中心CPC，也叫小站,共600個(gè).三級節(jié)點(diǎn):央行縣支行處理節(jié)點(diǎn)CLBNPC與600個(gè)CPC，構(gòu)成國家級主干網(wǎng)絡(luò)。主干網(wǎng)是以中國人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)為主體，以中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)DDN為輔助信道CPC與CLB構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)。區(qū)域網(wǎng)的物理線路，根據(jù)當(dāng)?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X.25或PSTN

CNFN低層向上層提供FR為主協(xié)議的接口,也支持X.25和SDLC鏈路層協(xié)也支持SNA.各商業(yè)銀行總行要采用DDN線路與NPC連接.25.01.202416精選課件ppt第三節(jié)

中國國家金融通信網(wǎng)和現(xiàn)代化支付系統(tǒng)工行農(nóng)行中行建行城市處理中心工行農(nóng)行中行建行人行縣支行城市處理中心北京主站無錫主站工行農(nóng)行中行建行

中國國家金融網(wǎng)絡(luò)示意圖

總行級工行農(nóng)行中行建行

CPCCLBNPCNPC各商業(yè)銀行總行采用DDN線路與NPC連接.CPC與當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行的連接可根據(jù)情況定,可選擇多種方案.CLB與當(dāng)?shù)劂y行的連接,可用撥號線路,租用線路和無線通信等.25.01.202417精選課件ppt中國國家金融通信網(wǎng)2.物理通信鏈路:含物理通信線路和衛(wèi)星通信線路二部分.(1)衛(wèi)星通信線路:CNFN采用衛(wèi)星通信網(wǎng)為國家級主干網(wǎng)絡(luò).用于兩個(gè)主站間,主站與小站間的數(shù)據(jù)通信.采用集中控制,集中管理的星型結(jié)構(gòu).CPCNPC各分中心主干網(wǎng)主干網(wǎng),主站小站TDMA(TimeDivisionMultiplexingAccess):時(shí)分多路復(fù)用,是數(shù)字傳輸網(wǎng)絡(luò)中應(yīng)用最廣泛的技術(shù).特點(diǎn)是按線路允許的信號傳送最大周期T為間隔,將T間隔劃分為許多小的時(shí)間隙,信道按次序輪流占用線路.時(shí)間的劃分有交替性和周期性.例線路總帶寬為2048Mb/s,每個(gè)信道帶寬為64kb/s時(shí),可劃分32個(gè)信道.(2)CNFN的地面通信線路:由中國金融數(shù)據(jù)地面骨干網(wǎng)和郵電部的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)(X.25和DDN)組成.CNFN的地面通信線路,一方面作為衛(wèi)星通信線路的備用信道,另一方面是構(gòu)成CNFN的區(qū)域網(wǎng).區(qū)域網(wǎng)的物理線路,視當(dāng)?shù)赝ㄐ徘闆r可選中國金融數(shù)據(jù)地面骨干網(wǎng),DDN,X.25或PSTN.

收集支付業(yè)務(wù)TDM/TDMATDMTDMA25.01.202418精選課件ppt3.三級節(jié)點(diǎn)的結(jié)構(gòu)和處理功能在CNFN的三級節(jié)點(diǎn)中:NPC:負(fù)責(zé)整個(gè)系統(tǒng)的控制和管理,即應(yīng)用處理.CPC和CLB:完成信息的采集,傳送,轉(zhuǎn)發(fā)及必要的應(yīng)用處理.(1)NPC的功能和結(jié)構(gòu):NPC是CNFN和CNAPA的各應(yīng)用系統(tǒng)的全國管理中心,是CNFN的心臟,NPC中的各設(shè)備集成在互為備份的雙橋LAN內(nèi).NPC的主要功能是:1）數(shù)據(jù)庫管理。保持完整的CNAPS賬戶數(shù)據(jù)庫,如帳戶結(jié)構(gòu)、支撐結(jié)構(gòu)(歷史結(jié)構(gòu))、活動(dòng)日志和交易日志等.2）完成交易處理。業(yè)務(wù)發(fā)生行NPC接收行3）作為CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心，進(jìn)行系統(tǒng)管理和網(wǎng)絡(luò)管理4）實(shí)現(xiàn)災(zāi)難恢復(fù):災(zāi)難時(shí),從NPC備用NPC.NPC內(nèi)四個(gè)中心的功能:中國金融軟件開發(fā)中心(CFDC):當(dāng)前目標(biāo)是研制開發(fā)CNAPS應(yīng)用軟件系統(tǒng);長遠(yuǎn)目標(biāo)是支持CNAPS/CNFN的運(yùn)行,管理和管理.系統(tǒng)控制中心(SCC):提供終端用戶管理,應(yīng)用支持服務(wù),應(yīng)用軟件的網(wǎng)絡(luò)軟件管理,提供與軟件開發(fā)中心的接口等.

所有信息處理切換25.01.202419精選課件ppt3.三級節(jié)點(diǎn)的結(jié)構(gòu)和處理功能網(wǎng)絡(luò)控制中心(NCC):提供網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控,故障診斷和恢復(fù),衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)和地區(qū)通信網(wǎng)絡(luò)的集成,網(wǎng)絡(luò)管理,網(wǎng)絡(luò)用戶監(jiān)管等.數(shù)據(jù)庫管理中心和應(yīng)用系統(tǒng)控制中心(ASC):管理數(shù)據(jù)庫和進(jìn)行資金清算.(2)城市處理中心(CPC)的功能和結(jié)構(gòu):對CNFN來講:CPC是國家主干網(wǎng)絡(luò)與區(qū)域網(wǎng)絡(luò)的交換中心.對CNAPS來講:CPC是區(qū)域內(nèi)終端用戶訪問網(wǎng)絡(luò)和NPC的登錄,分發(fā)節(jié)點(diǎn).CPC主要功能:提供金融業(yè)務(wù)處理紙票據(jù)截留服務(wù),各種傳輸信息的登錄和分發(fā);區(qū)域內(nèi)一級和三級節(jié)點(diǎn)的信息轉(zhuǎn)發(fā);必要的業(yè)務(wù)和會計(jì)財(cái)務(wù)處理;X.25區(qū)域通信網(wǎng)的控制和管理.CPC的組成:同城清算所,城市清算處理中心,城市銀行卡授權(quán)中心,城市政府債券薄記中心,城市金融信息管理中心.結(jié)構(gòu):采用互為備分的雙橋局域網(wǎng)的C/S結(jié)構(gòu).(3)縣處理節(jié)點(diǎn)(CLB)的功能和結(jié)構(gòu):功能:提供金融業(yè)務(wù)處理紙票據(jù)截留服務(wù),各種傳輸信息的登錄和分發(fā);縣內(nèi)金融信息向二級節(jié)點(diǎn)的信息轉(zhuǎn)發(fā);必要的業(yè)務(wù)和會計(jì)財(cái)務(wù)處理;必要的通信控制和管理.結(jié)構(gòu):在滿足性能前提下,處理結(jié)構(gòu)以簡單為好.25.01.202420精選課件ppt4.系統(tǒng)的安全CNFN的資源含硬件資源,數(shù)據(jù)資源,和人員資源.因信息都是影響金融宏觀貨幣政策決策的重要金融信息,必需確保安全.數(shù)據(jù)資源是上述資源中最重要的資源.是安全的重點(diǎn).數(shù)據(jù)安全由安全訪問控制和保密子系統(tǒng)組成.安全訪問控制的措施:對訪問CNFN網(wǎng)絡(luò)的用戶的用戶名/用戶標(biāo)識,口令進(jìn)行檢查.對不同用戶,授權(quán)不同等級權(quán)限,以防越權(quán).保護(hù)網(wǎng)上傳輸信息,防止中途篡改.提供審計(jì)跟蹤記錄.保密子系統(tǒng):實(shí)施對網(wǎng)上傳送的信息加密.5.網(wǎng)絡(luò)管理采用綜合性網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),提供一體化網(wǎng)絡(luò)管理服務(wù),逐步向OSIX.700過渡.網(wǎng)管系統(tǒng)有:網(wǎng)絡(luò)配置、性能、經(jīng)營統(tǒng)計(jì)和故障管理、災(zāi)難恢復(fù)與網(wǎng)絡(luò)安全等功能。6.災(zāi)難恢復(fù):備份系統(tǒng)要時(shí)刻跟蹤在用NPC的運(yùn)行,一旦檢測到在用NPC出現(xiàn)災(zāi)難,網(wǎng)管系統(tǒng)應(yīng)使備份NPC能全部接管災(zāi)難NPC.25.01.202421精選課件ppt7.CNFN的性能指標(biāo)

小額批量電子支付系統(tǒng)（BEPS）的設(shè)計(jì)能力：每天處理業(yè)務(wù)量1000萬筆，小時(shí)峰值500萬筆，日峰值2000萬筆.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）的設(shè)計(jì)能力：每天處理業(yè)務(wù)量100萬筆，小時(shí)峰值20萬筆，日峰值200萬筆

.CNAPS終端系統(tǒng)的時(shí)間響應(yīng)指標(biāo):系統(tǒng)注冊必須在3秒內(nèi)完成;送到系統(tǒng)的報(bào)文,5秒內(nèi)完成接收和確認(rèn)工作.25.01.202422精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS（簡稱中國支付系統(tǒng)）是在CNFN上運(yùn)行的應(yīng)用系統(tǒng)一.CNAPS中的金融應(yīng)用系統(tǒng):目前共有6個(gè).(1)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPS:是逐筆實(shí)時(shí)處理的全額清算系統(tǒng),用于同城和異地的跨行和行內(nèi)的大額貸記支付及處理時(shí)間緊急的其它貨記服務(wù).主要用于行際和行內(nèi)的清算資金余額轉(zhuǎn)帳,企業(yè)間的資金調(diào)撥及投資支付和其它大額資金支付.特點(diǎn):支付活動(dòng)金額大,風(fēng)險(xiǎn)大且要處理實(shí)時(shí).處理過程:客戶發(fā)起行借記發(fā)起人帳戶發(fā)報(bào)行發(fā)報(bào)行收到支付指令排隊(duì)順序全國處理中心全國處理中心收到支付指令在余額或透支限額內(nèi)借記發(fā)起行,貸記接收行清算帳戶收報(bào)行接收行收到支付命令貸記收益人帳戶,通知收益人.接收行收報(bào)行全國處理中心發(fā)報(bào)行發(fā)起行支付命令檢查無誤支付指令檢查無誤逐筆定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)檢查無誤定時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)檢查無誤確認(rèn)確認(rèn)25.01.202423精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(2)小額批量電子支付系統(tǒng)BEPS適用場合：付款到收款存在時(shí)間差的支付,預(yù)先授權(quán)的循環(huán)支付(如代發(fā)工資,水電煤氣費(fèi)等),

截留票據(jù)的借記和貸記支付等.它可處理同域和異地的跨行與行內(nèi)的電子支付服務(wù).特點(diǎn):支付金額不大,時(shí)間要求不高,交易筆數(shù)大,一般用批處理方式.系統(tǒng)輸入方式:允許紙憑證(如支票)輸入,也可聯(lián)脫機(jī)電子輸入.采用前者輸入,最佳方案是先經(jīng)票據(jù)自動(dòng)清分機(jī)閱讀和清分.主要處理過程(略):P233.(3)銀行卡授權(quán)系統(tǒng)BCAS建立了區(qū)域和全國性的銀行卡授權(quán)系統(tǒng),就可建立區(qū)域和全國性共享的ATM和POS系統(tǒng).(4)政府證券簿記支付系統(tǒng)GSBES是政府債券薄記報(bào)價(jià),交割,清算,托管的薄記系統(tǒng).通過它可進(jìn)行債券交易處理,以電子方式完成債券結(jié)算和過戶.(5)金融管理信息系統(tǒng)FMIS負(fù)責(zé)采集,匯總,加工,提煉通過支付業(yè)務(wù)處理過程產(chǎn)生的信息,并收集其它各類金融、經(jīng)濟(jì)類信息，以供央行分析，加強(qiáng)其宏觀調(diào)控能力。(6)國際支付系統(tǒng)IPS:是我國與外國進(jìn)行奧運(yùn)會往來的外匯資金支付系統(tǒng).通過SWIFT網(wǎng)絡(luò)傳送.通過國外代理銀行帳戶,完成資金結(jié)算.

25.01.202424精選課件ppt二、中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)2.支付風(fēng)險(xiǎn)控制策略

支付風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。它是在支付過程中，由于偽造支付指令、付款行清算資金頭寸不足、支付系統(tǒng)環(huán)境失誤等原因，使支付交易延誤和失敗而引起的CNAPS采取的支付風(fēng)險(xiǎn)控制策略清算賬戶集中管理

:全國所有通過CNAPS的資金結(jié)算,全部集中到全國清算處理中心,進(jìn)行全額或凈額清算賬務(wù)核算處理.

清算時(shí)效控制25.01.202425精選課件ppt三.我國金融通信體系結(jié)構(gòu)和電子匯兌過程一.金融體系框架1.組成:CNFN,各商業(yè)銀行的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng),保險(xiǎn)公司等其它金融機(jī)構(gòu)的全國數(shù)據(jù)通信網(wǎng).2.內(nèi)部縱向關(guān)系:銀行與其它金融機(jī)構(gòu)之間,從總行到基層單位,實(shí)施垂直領(lǐng)導(dǎo).3.內(nèi)部橫向關(guān)系:商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)都接受央行同級銀行的領(lǐng)導(dǎo),管理和監(jiān)督.4.外部關(guān)系之一:央行代表金融系統(tǒng)與同級國家經(jīng)濟(jì)管理部門之間交換信息.5.外部關(guān)系之二:金融機(jī)構(gòu)的基層單位與客戶的直接交往,體現(xiàn)金融交易服務(wù).25.01.202426精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)下面介紹幾個(gè)國際電子匯兌系統(tǒng),對我國的金融電子化建設(shè)是有借鑒意義的.一.SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會):1.概述:(1)歷史:二次大戰(zhàn)后,為適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展的需要,60年代未,歐洲一些大銀行開始研究通用的國際金融處理程序.研究結(jié)果表明,應(yīng)建立一個(gè)國際化的金融處理系統(tǒng),該系統(tǒng)要能正確,安全,快速地傳遞標(biāo)準(zhǔn)的國際資金調(diào)撥信息.于是1973年,美、加和歐洲一些大銀行成立了SWIFT(國際銀行間金融通信協(xié)會)這一組織,以設(shè)計(jì),建立和管理一種國際網(wǎng)絡(luò),以便在成員間進(jìn)行國際金融信息的傳輸和確定路由.1977年完成SWIFT的各項(xiàng)建設(shè)和開發(fā)工作,并投入運(yùn)行.目前已有189多國家,超過6673家金融機(jī)構(gòu),我國的中行于1983年加入,成為第1034家成員,之后,我國各大銀行和證券交易所都先后加入.該系統(tǒng)于1994年在香港也設(shè)立了第三個(gè)SWIFT支持中心.目前,該系統(tǒng)已從SWIFT1發(fā)展到SWIFT2.(2)SWIFT組織:是在布魯賽爾注冊的一家比利時(shí)合作組織.占系統(tǒng)總交易量1.5%以上的國家或國家集團(tuán)才有資格被任命為董事會成員.通信費(fèi)是基于路由和通信量定價(jià).現(xiàn)每年在降價(jià).25.01.202427精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)2.可提供的通信服務(wù)和信息格式(1)SWIFT提供的服務(wù):SWIFT僅為全球金融系統(tǒng)提供通信服務(wù),不直接參與資金的轉(zhuǎn)移處理服務(wù).它提供:●提供全球性通信服務(wù).●接口服務(wù)●存儲和轉(zhuǎn)發(fā)電文服務(wù).●交互信息傳送服務(wù).開發(fā)基于IP產(chǎn)品和服務(wù),作為(3)的補(bǔ)充.●文件傳送服務(wù).提供銀行間的文件傳送.●電文路由服務(wù).●具有冗余的通信能力為客戶提供通信服務(wù).

系統(tǒng)設(shè)計(jì)能力1100萬條電文/秒.SWIFT提供240種以上電文標(biāo)準(zhǔn),其電文格式已成為國際銀行間數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)語言.我國銀行的電文或直接采用SWIFT格式,或基于SWIFT格式.電文類型:客戶匯兌,銀行匯兌,貸記/借記通知,財(cái)務(wù)報(bào)表,外匯買賣和金融市場的確認(rèn),托收,黃金及貴金屬交易,余額報(bào)告,跟單信用證,銀行同業(yè)證券交易等.以上電文通信服務(wù)都采用標(biāo)準(zhǔn)化的電文格式,處理程序和電文格式由SWIFT提供給成員行使用.25.01.202428精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)

(2)SWIFT的通信量增長情況:第二代SWIFT系統(tǒng)的設(shè)計(jì)能力為每天1100萬筆.1999年的年通信量為10億筆,日處理量超過418萬筆,日峰值筆數(shù)達(dá)515.18萬筆.(3)系統(tǒng)的特性:●格式標(biāo)準(zhǔn)化:所有財(cái)務(wù)電文均標(biāo)準(zhǔn)化.●高度的安全性:所有財(cái)務(wù)電文均加密并加MAC碼.●多功能性.●單一窗口聯(lián)接.●全天候服務(wù).每周7天,每天24小時(shí).超過10種語言的服務(wù).●傳送速度快,費(fèi)用低.每條電文傳送時(shí)間2-3秒,遠(yuǎn)比用戶電報(bào)快.傳送325個(gè)字的電文,僅收費(fèi)15比利時(shí)法郎.是比利時(shí)發(fā)往瑞典明信片的一半價(jià)格.對發(fā)展中國家減半收費(fèi).通信費(fèi)按路由和通信量收費(fèi),對通信量大的用戶可打最高達(dá)50%的折扣.●核查和控制管理方便.每天都核對.25.01.202429精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)(4)SWIFT的電文結(jié)構(gòu):已提供240多種電文標(biāo)準(zhǔn),是國際銀行間數(shù)據(jù)交換的通用語言標(biāo)準(zhǔn).我國銀行的電文,直接采用或基于SWIFT格式.格式:電文頭+正文+電文尾●輸入電文的電文頭:發(fā)報(bào)終端機(jī)代碼+輸入電文序號(5位)+電文類型(9種)+電文優(yōu)先級(01--急件,02--普通件)+目的行地址●輸出電文的電文頭:輸出時(shí)間+輸出參考碼ORN+輸入時(shí)間+系統(tǒng)參考碼SRN+電文類型+電文優(yōu)先級●正文:共9大類●電文尾部:告訴接收終端有關(guān)該電文的一些特殊情況.從1998年開始,SWIFT推出基于IP的產(chǎn)品和服務(wù),并制訂新一代標(biāo)準(zhǔn).25.01.202430精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)3.SWIFT的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和電文傳輸過程(1)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)SWIFT網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球大部分地區(qū).它有三個(gè)操作中心(OC),分別位于美國,比利時(shí)和荷蘭.原則上,每個(gè)國家有一個(gè)區(qū)域處理中心(R.P).網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)如下圖.注:1986年SWIFT關(guān)閉了BelgiumO.C將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至25.01.202431精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)●操作中心:

也叫交換中心,是SWIFT的核心.通過這三個(gè)操作中心將發(fā)報(bào)行與收報(bào)行連接起來,并由收報(bào)行進(jìn)行交易處理.這三個(gè)O.C通過9600BPS的全雙工鏈路串成一個(gè)環(huán),必要時(shí)可互為備用.原則上,每國有一個(gè)區(qū)域處理中心R.P,少數(shù)小國家可共用一個(gè)R.P。各成員行通過國內(nèi)數(shù)據(jù)通信鏈路同R.P連接。R.P擔(dān)任的工作類似于該集線器.成員行所有進(jìn)出電文,全部通過R.P才能出入.圖中,BelgiumO.C--盧森堡,德國,芬蘭,奧地利,比利時(shí),意大利,西班牙等國.NetherlandO.C--瑞士,瑞典,希臘,挪威,愛爾蘭,英國等.1986年接管了BelgiumO.C管轄的國家.每個(gè)O.C都用雙工設(shè)備,在各R.P之間設(shè)有備分鏈路,如虛線所示.●區(qū)域處理中心(R.P):

也叫國家處理中心,三個(gè)O.C通過9600BPS的全雙工鏈路同R.P連接,各成員行通過國內(nèi)通信鏈路同R.P連接,R.P的工作相當(dāng)于該網(wǎng)的集中器.(2)電文的傳送過程:一份電文,若要經(jīng)過二個(gè)O.C轉(zhuǎn)換時(shí),數(shù)據(jù)流程如下圖所示.例源行為香港,要通過SWIFT系統(tǒng)向倫敦一目標(biāo)行發(fā)一匯款.那么,傳送路徑為源行香港區(qū)域處理中心R.PUSAO.CNetherlandO.CLondonR.P25.01.202432精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)

香港香港區(qū)域USAO.C荷蘭倫敦處理中心●硬件鏈路圖源行MODEM國內(nèi)租賃線/電話線MODEMR.P加密MODEM國際租賃線路MODEM解密O.C加密MODEM國際租賃線路MODEM解密R.PMODEM國內(nèi)租賃線路MODEM目標(biāo)行●兩級優(yōu)先權(quán):正常:提交時(shí)間為10分鐘.緊急:提交時(shí)間為1分鐘.電文都標(biāo)有流水號(3)系統(tǒng)的接口設(shè)備(SID):是由SWIFT委托廠商針對SWIFT需要,專門設(shè)計(jì)的一種計(jì)算機(jī)終端.

源行計(jì)算機(jī)R.PO.CO.CR.P目標(biāo)行計(jì)算機(jī)25.01.202433精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)提供四種不同規(guī)格的SID:●基本形式:由計(jì)算機(jī)+軟件輸入器+磁盤機(jī)+顯示器+打印機(jī)組成.●終端形式:基本形式配置+若干個(gè)遠(yuǎn)程站(由顯示器+打印機(jī))●磁帶形式:帶磁帶機(jī)的主機(jī)+SWIFT的接口機(jī)●前端形式:遠(yuǎn)程主機(jī)+SWIFT的接口機(jī)

25.01.202434精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)(4)系統(tǒng)的處理功能SWIFT系統(tǒng)中,由O.C執(zhí)行以下六種功能:●注冊(LOGIN)●接收電文.●電文提交●電文處理:●檢索功能.●網(wǎng)絡(luò)控制

25.01.202435精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)4.系統(tǒng)的安全控制(1)實(shí)體的安全控制(2)硬件的備援:所有硬件系統(tǒng)都用雙套系統(tǒng).(3)軟件的安全控制設(shè)計(jì):從發(fā)報(bào)到收報(bào)的全過程都采用安全控制.●注冊授權(quán)碼,用于確定電文輸入者的合法性.●輸入電文序號ISN,由發(fā)報(bào)行確定.●輸出電文序號OSN,由SWIFT系統(tǒng)確定.●在國際線路上傳送的電文一律加密,國內(nèi)加密由各國定.●電文傳送都加電文識別碼.(4)稽核控制:(5)明確的責(zé)任劃分:收/發(fā)報(bào)者和SWIFT三者的職責(zé)明確.25.01.202436精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)二.CHIPS—紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)1.簡介:CHIPS是世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng),世界上90%以上的外匯業(yè)務(wù)是通過CHIPS完成的,因此,它是國際貿(mào)易資金清算的橋梁,也是歐洲美元供應(yīng)者進(jìn)行交易的通道.CHIPS于1966年建立,1970年正式創(chuàng)立.到90年代初,已發(fā)展為由12家核心貨幣銀行組成,有140家金融機(jī)構(gòu)加入的資金調(diào)撥系統(tǒng).功能:(1)CHIPS的成員行,除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外,還可接受往來銀行的付款指示,通過CHIPS將資金撥付給指定銀行.(2)通過這種層層代理的清算體制,構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際資金調(diào)撥清算網(wǎng).2.業(yè)務(wù)種類:資金調(diào)撥,國際/聯(lián)合貸款,外幣買賣/兌換,歐洲美元投資等.3.CHIPS系統(tǒng)處理資金調(diào)撥的過程(1)實(shí)例:A行和B行都是CHIPS的成員行,紐約的A行經(jīng)國際線路,接收到某國甲行的電報(bào)付款指示,要求A行于某日扣其往來帳,并將此款撥付給在紐約B行設(shè)有往來帳務(wù)的它國某乙行.這筆資金調(diào)撥如下圖所示:25.01.202437精選課件pptCHIPSCHIPS系統(tǒng)處理資金調(diào)撥的過程例：紐約的A行經(jīng)國際線路（如

SWIFT）接收到某國甲銀行的電子付款指示，要求A行于某日（ValueDate，即生效日）扣其往來賬，并將此款撥付給在紐約B行設(shè)有往來賬戶的它國乙銀行。若A行和B行均為CHIPS的成員行，則這筆國際資金調(diào)撥過程是：某國甲行SWIFTSWIFTCHIPS紐約A行SendingBank(撥款銀行)紐約B行ReceivingBank(收款銀行)它國乙行

CHIPS于當(dāng)日下午4:30后，通過FedWire網(wǎng)絡(luò)將各參加銀行應(yīng)借或應(yīng)貸的凈金額通知紐約區(qū)聯(lián)邦儲備銀行。后者利用其會員銀行的存款準(zhǔn)備金賬戶完成清算

25.01.202438精選課件ppt第四節(jié)國外著名的電子匯兌系統(tǒng)從上述處理過程可見,利用CHIPS進(jìn)行國際間的資金轉(zhuǎn)帳是很方便的.因此,各國銀行在紐約設(shè)有分行者都想加入CHIPS系統(tǒng).面對日益增多的參加銀行,為使清算能快速完成,紐約清算所決定,由該所會員銀行利用其在紐約區(qū)聯(lián)邦銀行的存款準(zhǔn)備金帳戶,代理各參加銀行清算.層層代理的機(jī)構(gòu):在CHIPS清算體制下,非參加銀行可由參加銀行代理清算,參加銀行又由會員代理銀行代理清算.如此層層代理,構(gòu)成了龐大復(fù)雜的國際清算網(wǎng).4.CHIPS的特點(diǎn):(1)允許事先存入付款指示:CHIPS允許參加銀行事先將付款指示存入中央計(jì)算機(jī)銀行,然后等到解付日當(dāng)日才將此付款通知傳送到收款銀行.(2)完善的查詢服務(wù)功能:因中央計(jì)算機(jī)系統(tǒng)能即時(shí)將每筆資金調(diào)撥情況存入文件,因此,各參加行的帳務(wù)管理員可隨時(shí)查詢自己銀行的每筆提出或存入的金額,并及時(shí)調(diào)整自己的頭寸.(3)自動(dòng)化程度高:CHIPS設(shè)計(jì)了一個(gè)靈活的記錄格式,可方便發(fā)報(bào)行和收報(bào)行能進(jìn)行高效的計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理.(4)安全性好: