中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)??糂卷附答案_第1頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)??糂卷附答案_第2頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)模考B卷附答案_第3頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)??糂卷附答案_第4頁(yè)
中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)??糂卷附答案_第5頁(yè)
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?中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款過關(guān)檢測(cè)模考B卷附答案

單選題(共50題)1、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的,用于購(gòu)買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本??茖W(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】C2、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中,合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保主要是保險(xiǎn)公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。A.車損險(xiǎn)B.履約保證保險(xiǎn)C.盜搶險(xiǎn)D.交強(qiáng)險(xiǎn)【答案】B3、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價(jià)格【答案】C4、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C5、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期,年利率為10%的10萬元貸款,該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式,到第2個(gè)月客戶支付金額為()元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D6、下列選項(xiàng)中,不是個(gè)人質(zhì)押貸款要素的是()oA.貸款對(duì)象B.貸款利率C.貸款額度D.貸款文件【答案】D7、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行()的頒布為標(biāo)志。A.《貸款通則》B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》【答案】B8、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。A.金融質(zhì)押品B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)C.其他押品D.應(yīng)收賬款【答案】D9、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人,且保證人信用等級(jí)不能低于(),不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B10、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀【答案】D11、下列個(gè)人貸款檔案管理要求的表述,錯(cuò)誤的是()。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人C.貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件D.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書屬于貸后管理的檔案資料【答案】D12、2016年6月1日,小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款,貸款年利率為5.04%,按月付息、到期一次還本。2016年11月底,小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月,并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起,半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86%,1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11%,則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86%B.5.04%C.5.08%D.5.11%【答案】D13、下列屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥公證事宜D.借款人偽造申報(bào)資料【答案】A14、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為()。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B15、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是()。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬【答案】D16、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法,不正確的是()。A.在合同約定的保證期間,債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的,若未另行約定,保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的,若未另行約定,無須取得保證人書面同意C.保證期間,債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意D.保證期間,保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù),不再承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B17、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人,且保證人信用等級(jí)不能低于(),不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B18、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是()。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級(jí)教育行政部門【答案】A19、下列屬于個(gè)人商用房貸款申請(qǐng)材料清單的是()。A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B20、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括()。A.合法有效的身份證件B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料D.購(gòu)車首付款證明材料【答案】B21、在個(gè)人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括()。A.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.未按獨(dú)立公正原則審批C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D.審批人員未核實(shí)借款人提交的村料是否真實(shí)有效【答案】D22、下列關(guān)于信用卡的說法,不正確的是()。A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.借助信用卡這一載體,銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終,范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)D.單位申請(qǐng)信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡【答案】D23、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款,4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日,該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款,則他的最終還款日期為()。A.2016年3月5日B.2017年4月2日C.2016年2月12日D.2015年3月5日【答案】B24、個(gè)人住房貸款中,借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過去()的工資單。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.10個(gè)月D.1年【答案】A25、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū),如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū),可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)人的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。A.經(jīng)辦行B.銀監(jiān)會(huì)C.一級(jí)分行D.中國(guó)人民銀行【答案】C26、陳小姐是某公司職員,本月工資收入8000元,本月住房貸款還款2500元,本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元,其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B27、關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn),以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在,對(duì)金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細(xì)分市場(chǎng),然后選擇目標(biāo)市場(chǎng)是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B28、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】A29、根據(jù)最新監(jiān)管政策,商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例,應(yīng)主要根據(jù)()區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房D.自住房或非自住房【答案】C30、下列信息中,不屬于評(píng)分卡關(guān)注的征信信息的是()。A.銀行信貸匯總信息B.為他人擔(dān)保匯總信息C.黑名單信息D.人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】C31、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后,應(yīng)于()個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A32、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器,為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品,能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶,成為銀行()的成功典范。A.市場(chǎng)定位B.市場(chǎng)細(xì)分C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)D.專業(yè)化【答案】B33、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括()。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C34、申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),所購(gòu)車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C35、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式中,比較常用的不包括()。A.銀行受理,公積金管理中心審核審批,銀行操作B.公積金管理中心受理,銀行審核審批,銀行操作C.公積金管理中心受理、審核和審批,銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)【答案】B36、個(gè)人住房貸款中,對(duì)貸款的審查不包括()。A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性B.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況C.審查貸款調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》和面談?dòng)涗汥.審查貸款申請(qǐng)人提交材料的合規(guī)性【答案】B37、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政()。A.對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】C38、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D39、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù),告知的內(nèi)容不包括()。A.權(quán)利義務(wù)B.還款方式C.違約責(zé)任D.擔(dān)保方式【答案】C40、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元,期限10年,還款方式為按月等額本金還款,基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A41、()直接向銀行支付國(guó)家助學(xué)貸款的貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金A.全國(guó)學(xué)生資助管理中心B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.財(cái)政部D.中國(guó)人民銀行【答案】A42、個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展,應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行()的頒布為標(biāo)志。A.《貸款通則》B.《個(gè)人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》【答案】B43、小周在某公司工作,月收入15000元,現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步,小周在走訪了某汽車品牌的4S店后,看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV,與4S店砍價(jià)后,以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下,向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款,期限3年,定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%,貸款申請(qǐng)時(shí),對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%,在還款2年6個(gè)月后,小周因家中突遇變數(shù),還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降,銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿,銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。A.180000;5855B.200000;5855C.180000;6055D.160000;6055【答案】A44、關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.通過專線與商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)直接相連B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理.權(quán)限控制.身份認(rèn)證.活動(dòng)跟蹤.查詢監(jiān)督的政策C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密,對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)D.建立了有效安全保障體系,有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等【答案】A45、以下關(guān)于個(gè)人住房組合貸款的表述,正確的是()。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個(gè)人委托貸款的組合C.房屋購(gòu)置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A46、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的()環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A47、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。()A.企業(yè);自用住房B.自然人;經(jīng)營(yíng)性住房C.自然人;自用住房D.企業(yè);企事業(yè)單位【答案】C48、國(guó)家助學(xué)貸款借款人自起,下月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息,并可以選擇在畢業(yè)后的_____個(gè)月內(nèi)的任何一個(gè)月開始償還貸款本息。()A.取得畢業(yè)證書之日;12B.正式工作之日;24C.正式工作之日;12D.取得畢業(yè)證書之日;24【答案】D49、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元,所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo),下列說法正確的是()。A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件【答案】D50、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種,下列說法不正確的是()。A.尚無個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款B.可滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求C.既有單一性個(gè)人貸款,也有組合性個(gè)人貸款D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款,也有委托性個(gè)人貸款【答案】A多選題(共25題)1、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于()參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。A.借款申請(qǐng)人本人B.借款申請(qǐng)人的配偶C.借款申請(qǐng)人的子女D.借款申請(qǐng)人的父母E.借款申請(qǐng)人的摯友【答案】ABCD2、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的形式包括()。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí),屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有()。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度B.政府政策C.物價(jià)D.勞動(dòng)力情況E.政府辦事效率【答案】ABC4、個(gè)人貸款的特征包括()。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD5、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是()。A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.貸款額度小C.貸款期限短D.貸款額度大E.貸款期限長(zhǎng)【答案】ABC6、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、(),合理確定利率水平。A.支農(nóng)惠農(nóng)要求B.貸款方式C.風(fēng)險(xiǎn)水平D.合理回報(bào)E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率【答案】ABCD7、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。A.在貸款期間,借款人不可變更擔(dān)保方式B.銀行通常要求借款人以所購(gòu)住房作抵押,往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.采取保證方式,保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD8、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素,銀行在選擇合作伙伴時(shí),必須對(duì)企業(yè)法人代表的()等情況進(jìn)行了解A.履歷B.學(xué)歷C.家庭狀況D.資信狀況E.以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)【答案】ABD9、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說法,正確的有()。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個(gè)性化需求,自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢(shì),則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí),等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】AD10、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說法,正確的有()A.承辦銀行應(yīng)及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況B.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的,貸款行有權(quán)向借款人發(fā)出《提前還款通知書》,要求其提前償還全部借款C.逾期180天以內(nèi)的貸款,催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收D.貸款逾期180天以上的,對(duì)拒不還款的售款人提起訴訟,對(duì)抵押物進(jìn)行處置E.承辦銀行可協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收【答案】ABD11、為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有()。A.股東分紅決議B.租賃合同及租金收入銀行流水C.驗(yàn)資報(bào)告D.過去3個(gè)月的工資單流水E.個(gè)人所得稅納稅證明【答案】ACD12、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中,下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛D.保證人信用等級(jí)下降,還款能力發(fā)生變化E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,盈利能力持續(xù)大幅度下降【答案】ABCD13、根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個(gè)人教育貸款分為()。A.生源地信用助學(xué)貸款B.國(guó)家助學(xué)貸款C.校源地助學(xué)貸款D.個(gè)人留學(xué)貸款E.商業(yè)助學(xué)貸款【答案】ABD14、商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的工具有()。A.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估B.產(chǎn)品組合管理C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集E.情景分析【答案】ACD15、下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法,正確的是()。A.消費(fèi)貸風(fēng)險(xiǎn)和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場(chǎng)景,現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場(chǎng)景C.二者資金流不同,現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人,消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場(chǎng)所,直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用D.消費(fèi)貸可以用于購(gòu)房,現(xiàn)金貸不能用于購(gòu)房E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi),現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)【答案】ABC16、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法,正確的是()。A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性C.深入了解客戶還款意愿D.如果借款人是老客戶,往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【答案】ABC17、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程,說法正確的有()。A.發(fā)放流程包括出賬前審核,開戶放款和放款通知B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后,對(duì)其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后,進(jìn)行開戶放款D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單E.貸款發(fā)放后,業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬,并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)【答案】ABCD18、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有()。A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個(gè)人商用房貸款C.個(gè)人住房裝修貸款D.個(gè)人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】AB19、個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.未簽訂合同B.格式條款無效C.未履行法定提示義務(wù)D.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)E.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD20、個(gè)人汽車貸款以所購(gòu)車輛作抵押的.借款人辦理完購(gòu)車手續(xù)后,及時(shí)到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機(jī)動(dòng)車登記證原件C.保險(xiǎn)單D.各種繳費(fèi)憑證原件E.購(gòu)車發(fā)票原件【答案】BCD21、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款,為確保債務(wù)清償,銀行對(duì)于抵押物的要求有()。A.價(jià)值穩(wěn)定B.變現(xiàn)能力強(qiáng)C.易于處置D.產(chǎn)權(quán)明晰E.易于保管【答案】ABCD22、申請(qǐng)商用房貸款,借款人需提供一定的擔(dān)保措施,包括()。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險(xiǎn)E.保證【答案】AB23、在定向營(yíng)銷中,銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟?()A.感覺.認(rèn)知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC24、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.借款人為受教育人,畢業(yè)后難以找到工作,且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化,無法按計(jì)劃償還貸款B.借款人為受教育人父母,最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好,未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC25、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素B.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響D.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)E.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,能力往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素【答案】ACD大題(共10題)一、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為()萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭,首付款比例不低于60%。所以,劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為:1.2X90X60%=64.8(萬元)。二、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬,因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值700萬左右,評(píng)估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。(填空題)(2)最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為()。(單項(xiàng)選擇題)A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度(3)對(duì)陳先生來說,最適合的還款方式為()。(單項(xiàng)選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬)。(2)C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化;動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個(gè)人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。三、沈陽市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。四、沈陽市民鄭女士一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。五、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。六、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。(單項(xiàng)選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付()(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以,小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種;B項(xiàng)屬于第四種。(3)BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;(D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬元超過了30萬元,所以D選項(xiàng)不選)②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。(單項(xiàng)選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付()(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以,小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)

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