基金知識講座內容策劃

基金知識講座內容策劃為了豐富油校大學生的課余生活，推廣普及金融基礎知識，我們策劃了這次講座活動。感謝您百忙之中抽出時間來主講基金知識講座，辛苦了，謝謝!非常感謝！以下內容是金協(xié)技術部寫的一些關于這個主題的大概框架，以便您更好地主講本次講座,策劃內容僅供參考（參考資料的鏈接也可以看看）。時間匆忙，不足之處，希望您諒解。一.什么是基金?基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者手中的資金，由基金托管人（銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，以獲得投資收益和資本增值的投資方式?；鹋c股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別2.運作流程1.投資者資金匯聚成基金。2.該基金委托投資專家---基金管理人員投資運作。（1）投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約的方式建立信托協(xié)議，確立投資者出資（并享有收益、承擔風險）、基金管理人受托負責理財、基金托管人負責保管資金三者之間的信托關系。（2）基金管理人員與基金托管人（主要是銀行）通過托管協(xié)議確立雙方的責權。3.基金管理人員經(jīng)過專業(yè)理財，將投資收益分予投資者。在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理人擔任?；鹜顿Y人享受證券投資的收益，也承擔虧損的風險。3.基金的特點1、投資門檻低。最低只需1000元即可投資，定投更低200元即可；（最近兩年有推出過100元即可投資的貨幣基金，工銀瑞信、銀華基金，證券交易所上市交易的基金100基金份額即可投資）2、分散投資，降低風險。進行組合投資，大大分散了風險；3、專業(yè)投資，提高收益。專家操盤，投研團隊支持，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，收益更高；4、手續(xù)簡便，買賣輕松；5、合法節(jié)稅?；鹗潜容^適合普通居民的投資工具。4.基金的發(fā)展情況/2012/09/05065514347549.shtml二.基金的種類？1.運作方式：封閉式基金、開放式基金（是什么？區(qū)別）封閉式基金屬于信托基金，是指基金規(guī)模在發(fā)行前已確定、在發(fā)行完畢后的規(guī)定期限內固定不變并在證券市場上交易的投資基金。開放式基金包括特殊的開放式基金和一般開放式基金。特殊開放式基金，就是上市型開放式基金發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金基金類別開放式基金封閉式基金基金期限無期限有期限基金規(guī)模不固定固定買賣場所基金公司及其代銷機構在證券交易所交易(和股票類似)價格形成方式交易價格以基金單位凈值為基礎，不受市場供求影響交易價格受二級市場供求關系影響激勵約束機制與投資策略基金業(yè)績表現(xiàn)直接影響基金規(guī)模和基金公司收入，基金面臨贖回壓力，基金經(jīng)理須在短期業(yè)績和長期投資策略之間取得平衡規(guī)模固定，基金經(jīng)理投資運作無需面對贖回壓力，可實施長期投資策略封閉式基金有固定的規(guī)模和存續(xù)期，開放式基金無。封閉式基金不能贖回基金券，開放式基金則可以隨時追加投資和贖回基金券封閉式基金的價格受市場供求影響，開放式基金的價格由基金資產(chǎn)凈值決定2.投資對象：股票型基金、債券型基金、貨幣型基金基金按照投資對象的不同（投資類型）股票型基金：60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票混合型基金：同時投資于股票、債券市場債券型基金：80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券貨幣市場基金：投資于安全且具有流動性的貨幣市場A.股票基金（基金開元）是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金。投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。資金投向：資產(chǎn)配置中以股票為主（不低于60%）適應人群：對風險有較高承受能力，希望擁有高收益股票平均收益率：1991年，上證指數(shù)100點。2013年，上證指數(shù)2200點，歷史平均收益率超過12%。香港、美國股票歷史平均收益率10%左右B.債券型基金(富國天利,工銀強債)資金投向：資產(chǎn)配置中以債券品種為主（超過80%）。適應人群：對資金安全性要求較高，希望收益比較穩(wěn)定的人。債券基金特點1、低風險，低收益2、費用較低3、收益穩(wěn)定4、注重當期收益。債券基金的收益率情況，6%/money/lczx/20121102/153013564058.shtmlC.貨幣基金(華安增利,南方貨幣)貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種基金。該基金資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價證券。資金投向：主要是央行票據(jù)、短期債券、債券回購及同業(yè)存款和現(xiàn)金。是以貨幣市場工具為投資標的基金。（1）現(xiàn)金；（2）通知存款；（3）1年以內（含1年）的銀行定期存款、大額存單；（4）剩余期限在397天以內（含397天）的債券；（5）期限在1年以內（含1年）的債券回購；（6）期限在1年以內（含1年）的中央銀行票據(jù)；（7）中國證券會、中國人民銀行認可并允許貨幣市場基金投資的其他；適應人群：對風險特別害怕，資金閑置的時間無法確定，希望獲得穩(wěn)定收益。優(yōu)點：超過銀行活期存款、靈活、安全貨幣基金創(chuàng)新【一大創(chuàng)新：實現(xiàn)T+0交易】，添富收益【二大創(chuàng)新：支持還款還貸】【三大創(chuàng)新：支持網(wǎng)購支付】/money/fund/special/wzhbjj/貨幣基金平均收益率，3.6%/2012/03/29174112617826.shtml/money/fund/special/wzhbjj/20121205/1171011.shtml/13/0105/17/8KFKC74700254SRI.html3.基金按照投資理念的不同主動型基金：力圖超越業(yè)績比較基準表現(xiàn)的基金，預期風險收益水平高于被動型基金…被動型基金：不主動尋求取得超越市場的表現(xiàn)，而是試圖復制指數(shù)的表現(xiàn)，并且一般選取特定的指數(shù)作為跟蹤的對象，因此通常被稱為“指數(shù)型基金”…4.基金的創(chuàng)新：A.保本基金：運用特殊的投資技術，在鎖定基金下跌風險的同時，力爭有機會獲得潛在的高回報。B.ETF（交易所交易基金）：在交易所上市交易的，基金份額可變的一種開放式基金。C.LOF（上市開放式基金）：既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內市場）進行基金份額交易的開放式基金。D.FOF(基金中的基金,FundofFund）：投資對象就是基金，又被稱為組合基金。E.QDII基金：一國境內設立，經(jīng)該國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。港股基金，H股ETF(510900)恒生ETF(159920)F.分級基金什么是分級基金基礎概念：一般情況下，分級基金是通過對基金收益分配的安排，將基金份額分成預期收益與風險不同的兩類份額，并將其中一類份額或兩類份額上市進行交易的結構化證券投資基金。

兩類份額的特征：一般情況下，由基金基礎份額所分成的兩類份額中，一類是預期風險和收益均較低且優(yōu)先享受收益分配的部分，在此稱之為“A類份額”，一類是預期風險和收益均較高且次優(yōu)先享受收益的部分，在此稱之為“B類份額”。類似于其它結構化產(chǎn)品，B類份額一般“借用”A類份額的資金來放大收益，而具備一定杠桿特性，也正是因為“借用”了資金，B類份額一般又會支付A類份額一定基準的“利息”。

兩類份額的約定比例：分級基金的設計機制不同，兩類份額的分拆比例也不同。/s2010/fjjj/G..指數(shù)型基金是它跟蹤的指數(shù)中有哪些股票，它就主要買哪些股票。例如：上證180指數(shù)為跟蹤目標的指數(shù)型基金，就主要買上證180指數(shù)的成分股；一個股票在上證180指數(shù)中的比例有多大，在跟蹤上證180指數(shù)的指數(shù)型基金中比例也就大概有多大。指數(shù)基金的優(yōu)勢是：第一，費用低廉，指數(shù)基金的管理費較低，尤其交易費用較低。第二，風險較小。第三，以機構投資者為主的市場中，指數(shù)基金可獲得市場平均收益率，可以為股票投資者提供更好的投資回報。第四，指數(shù)基金可以作為避險套利的工具。指數(shù)基金由于其收益率的穩(wěn)定性和投資的分散性，特別適用于社保基金等數(shù)額較大，風險承受能力較低的資金投資。三.如何投資基金基金相關名詞解釋認購是投資者在基金發(fā)行期內的購買行為申購在基金成立后進入存續(xù)期的購買行為贖回是投資者在基金存續(xù)期的拋售行為開放期進入自由申購階段封閉期基金在成立后可安排最長不超過3個月的封閉期，這個期限內只接受申購，不辦理贖回1.基金投資渠道、基金的交易過程

銀行代銷證券公司代銷基金公司直銷優(yōu)點1、銀行信譽高2、服務網(wǎng)點多，非常方便1、大型券商，如國泰，代銷基金種類齊全2、網(wǎng)上交易系統(tǒng)方便3、獲得一定的申購費率優(yōu)惠1、提供費率優(yōu)惠，大多數(shù)基金公司網(wǎng)上直銷申購費僅為0.6%2、只需一張銀行卡，24小時全天候服務3、贖回基金后資金可以更快到帳，節(jié)省中間渠道轉帳時間缺點1、代銷基金種類有限，不同銀行代銷種類不同，難以在一家銀行辦齊全2、銀行一般不代銷一家基金公司旗下所有基金3、沒有申購費的優(yōu)惠，股票型基金繳納1.5%申購費1、網(wǎng)點少，開戶時間為開盤時間，不方便上班族2、缺少有關基金專業(yè)知識業(yè)務員，獲得咨詢服務比較差1、不同基金公司要求的結算卡不同，比如：廣發(fā)卡可購買旗下基金，但不能買上投摩根基金2、需要辦理不同銀行卡、開通不同基金公司網(wǎng)站的網(wǎng)上帳戶以滿足基金組合的操作3、需支付銀聯(lián)轉帳費用開戶開通銀行活期存折，開立相應基金公司的基金帳戶開通滬深兩市的股票交易帳戶，開立基金公司的基金帳戶辦理一張銀行卡并開通網(wǎng)上銀行服務，開立基金公司基金帳戶技巧開通網(wǎng)上銀行和電話銀行業(yè)務，免去柜臺辦理業(yè)務1、選擇大的證券商，基金種類才比較齊全2、投資額度大的投資者可與客戶經(jīng)理溝通獲得申購費優(yōu)惠3、開戶同時多開一些基金公司帳戶，免去重新去柜臺辦理1、事先了解基金公司政策，包括要求的銀行卡、優(yōu)惠率多少？2、興業(yè)卡是不錯的選擇，可購買100多只基金2.A購買基金的收益獲得方式基金價格增長基金分紅收益分紅兩種方式：一是現(xiàn)金分紅，把現(xiàn)金直接劃入基民帳上(免稅)；二是紅利再投資，把分紅錢折算為基金份額投資毛利股票或債券升值或獲得紅利---基金價格上漲---賣出基金所得差價---投資毛利差價=（贖回基金凈值—購買基金凈值）*份數(shù)投資凈利投資毛利--買賣基金的費用

B.1投資收益來源☆基金投資者的投資收益主要來源于兩個部分，即分紅收益和價差收益分紅收益：基金將已實現(xiàn)收益的一部分拿出來分配時，給投資者帶來的收益價差收益：因基金單位凈值增長帶來的收益.2分紅收益基金分紅有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種方式?！钊绻x擇現(xiàn)金分紅例如：2010年10月27日，“南宮基金”單位凈值1.5元，小強申購了10000份A基金，并選擇現(xiàn)金分紅的方式。2011年10月27日，“南宮基金”每份額分紅0.5元，小強可獲得的分紅收益計算如下：

分紅收益＝0.5×10000＝5000（元）☆如果選擇紅利再投資，那么分紅所得的現(xiàn)金紅利將按紅利派發(fā)日的單位凈值自動轉為基金份額進行再投資，紅利再投資獲得的基金份額是免申購費的。.3價差收益對股票型基金來說，價差收益通常是獲利的主要來源。例如：2010年9月1日，“南宮基金”單位凈值1.5元，小強申購了10000份“南宮基金”。2011年10月27日，“南宮基金”單位凈值為2.0元，小明全部贖回了“南宮基金”，小強可獲得的價差收益計算如下：

價差收益＝（2.0-1.5）×10000－贖回費＝5000（元）－贖回費

在前面的例子中，小明已經(jīng)獲得了5000元的分紅收益，所以小明的此次投資基金的總回報為：

總回報＝分紅收益＋價差收益＝10000元－贖回費3.如何選擇基金管理公司依照下列的步驟來考察基金管理公司：基金管理公司的背景；管理的資產(chǎn)規(guī)模及業(yè)績表現(xiàn)；投資程序及經(jīng)驗；研究團隊的陣容；客戶服務；4.投資于開放式基金有哪些小竅門竅門一：不要借錢投資；竅門二：多元化，根據(jù)不同基金的投資特點，分散投資于多個基金；竅門三：作好長線準備；竅門四：知已知彼，充分了解自己所買的基金各種情況；竅門五：定期檢討自己的需要和情況，調整投資結構；竅門六：不要進行過度頻繁的操作；5.基金投資成本A、基金的費用管理費（基金管理人，逐日年率計算、按月支付，1%左右）★托管費（托管人，逐日年率計算、按月支付，0.25%左右）★運作費（注會所、律師事務所、召開年會費用、報告印刷費及買賣有價證券的手續(xù)費等，高、不利于投資者）★清算費用（清算時所需，基金資產(chǎn)中提?。〣、基金交易的費用開放式基金（賣出價、買入價）★對基金公司言（投資者對應為申購、贖回）★賣出價=單位凈資產(chǎn)價值+銷售傭金（前收費）買入價=單位凈資產(chǎn)價值-（后收費）P68富國天惠、申萬巴黎等封閉式基金（面值、凈值、市值）★交易費（傭金、過戶費較小:滬面值的0.05%，最少5元；深按流通面值的0.0025%向基金收取服務月費;印花稅0）★投資一法；三檔報價變五檔6