2023年貨幣銀行學(xué)模擬試卷

《貨幣銀行學(xué)》模擬試卷

一、判斷題

1.商業(yè)票據(jù)不能作為信用貨幣的形式。(X)

2.中央銀行獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的主線標(biāo)志。

(V)

3.商業(yè)銀行區(qū)別于其它金融機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)志是，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以吸取

社會(huì)公眾存款和發(fā)放貸款為重要內(nèi)容。(J)

4.流通中的鈔票與貸款余額之比稱為鈔票漏損率，也稱提現(xiàn)率。(X)

5.物價(jià)上漲就是通貨膨脹。(X)

6.基準(zhǔn)利率一般屬于長(zhǎng)期利率。(X)

7.紙幣之所以作為流通手段，重要因素是由于它自身具有價(jià)值。(義)

8.根據(jù)凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，在“流動(dòng)性陷阱中”，貨幣政策無(wú)效。

(V)

9.金融體系是指一國(guó)一定期期金融機(jī)構(gòu)的總和。(J)

10.貨幣供應(yīng)的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。(X)

二、單項(xiàng)選擇題

1.中國(guó)第一家現(xiàn)代銀行是(D)。

A匯豐銀行B花旗銀行C英格蘭銀行D麗如銀行

2.下列屬于消費(fèi)信用的是(C)。

A直接投資B銀團(tuán)投資C賒銷D出口信貸

3.銀行持有的流動(dòng)性很強(qiáng)的短期有價(jià)證券是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的

(C)O

A第一道防線B第二道防線C第三道防線D第四道防

線

4.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制

度是(B)。

A單一銀行制B總分行制C持股公司制D連鎖銀行制

5.在國(guó)際借貸市場(chǎng)上，LIBOR一般被當(dāng)作(A)o

A、基準(zhǔn)利率B、名義利率C、實(shí)際利率D、官方利率

6.貨幣均衡的自發(fā)實(shí)現(xiàn)重要依靠(C)。

A價(jià)格機(jī)制B中央銀行宏觀調(diào)控C利率機(jī)

制D匯率機(jī)制

7.信用是一種(B)行為，是不同所有制之間調(diào)節(jié)財(cái)富余缺的一種

形式。

A、等價(jià)互換B、借貸C、租賃D、買(mǎi)賣(mài)

8.金本位制下，(B)是決定兩國(guó)貨幣匯率的基礎(chǔ)。

A貨幣含金量B鑄幣平價(jià)C中心匯率D貨幣實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力

9.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是(C)。

A匯率B超額準(zhǔn)備金C利率D基礎(chǔ)貨幣

10.在影響基礎(chǔ)貨幣增減變動(dòng)的因素中，(D)的影響最為重要。

A國(guó)外凈資產(chǎn)B中央銀行對(duì)政府債權(quán)C固定資產(chǎn)的增減變化D中央

銀行對(duì)商業(yè)銀行的債權(quán)

三、多項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中也許面臨的風(fēng)險(xiǎn)有(ABCDE)o

A信用風(fēng)險(xiǎn)B經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C公眾的信任危機(jī)D通貨膨脹風(fēng)

險(xiǎn)E市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2.國(guó)家信用的重要形式有(ABCD)o

A發(fā)行國(guó)家公債B發(fā)行國(guó)庫(kù)券C發(fā)行專項(xiàng)債券

D向中央銀行透支或借款E出口信貸

3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行吸取資金的業(yè)務(wù)，即形成銀行資金來(lái)

源的業(yè)務(wù)，它涉及(BD)o

A銀行貸款B存款負(fù)債C鈔票D其它負(fù)債E存放同業(yè)存

款

4.在商品互換過(guò)程中，價(jià)值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個(gè)階段

是(ACDE)o

A簡(jiǎn)樸的價(jià)值形式B等價(jià)形式C擴(kuò)大的價(jià)值形式D貨幣形

式E一般價(jià)值形式

5.哪組中的貨幣都屬于世界貨幣(BD)o

A、美元、英鎊、越南盾B、歐元、日元、人民幣C、加拿大

元、澳大利亞元、港元

D、美元、英鎊、歐元E、美元、英鎊、泰國(guó)銖

6.一般商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遵循原則是(ABD)。

A、安全性B、流動(dòng)性C、保密性D、賺錢(qián)性E、期限性

7.社會(huì)總需求是由(ACD)組成的。

A消費(fèi)需求B稅收C政府開(kāi)支D投資需求E進(jìn)口

8.派生存款是指由商業(yè)銀行在(ABCD)等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申出來(lái)的存款。

A同業(yè)拆入B發(fā)放貸款C辦理貼現(xiàn)D吸取儲(chǔ)蓄存款E投資

9.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)有(ABC)業(yè)務(wù)。

A、貨幣發(fā)行B、代理國(guó)庫(kù)C、集中存款準(zhǔn)備金D、再貼現(xiàn)E、再貸

款

10.商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓的方式涉及(AE)。

A背書(shū)B(niǎo)承兌C托收D匯兌E貼現(xiàn)

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限性

2.如何理解中央銀行是國(guó)家的銀行？

3.商業(yè)銀行重要有哪些中間業(yè)務(wù)？

4.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新重要表現(xiàn)在哪幾個(gè)方面？

5.簡(jiǎn)述再貼現(xiàn)貨幣政策工具的特點(diǎn)和局限性

五、計(jì)算題

1、設(shè)有5年期的定期銀行存款10000元，年利率為5%,以年為計(jì)息

期間，請(qǐng)分別用單利法和復(fù)利法計(jì)算到期日的本息和。

2、某公司手里擁有3個(gè)月后到期、面值為50萬(wàn)元的票據(jù)，因缺少流

動(dòng)資金，準(zhǔn)備把票據(jù)拿到銀行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為12%,請(qǐng)問(wèn)公司可以獲

得的貼現(xiàn)款為多少？

六、論述題

如何理解中央銀行的一般貨幣政策工具之間各自的特點(diǎn)和局限性？

你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具？

七、案例分析題

2023年春季美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生以后，與住房抵押貸款相關(guān)的證

券的價(jià)格就一路下滑。開(kāi)始時(shí)，是些級(jí)別較低的證券的價(jià)格迅速下滑,

但緊接著，3A級(jí)別的證券的價(jià)值也向下滑落，整體大約損失了50%。

與此同時(shí)，低檔別信貸的爽約率也步步升級(jí)，反映了投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的

估id直不斷地上升。為避免房利美(FederalNationalMortgage

Association,FannieMae)和房地美(FederalHomeLoanMortgage

Corporation,FreddieMac)這兩家美國(guó)最大的住房抵押貸款公司走

向坍塌，它們雙雙被美國(guó)政府國(guó)有化。這似乎已經(jīng)是最大限度地平息

金融市場(chǎng)的行動(dòng)了。美國(guó)第三大投資銀行美林證券(MerrillLynch)

與美國(guó)銀行(BankofAmerica)合并之后才幸免于難。因緊張世界上

最大的信貸保險(xiǎn)商之一的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(Americaninternational

Group,AIG)進(jìn)入無(wú)序倒閉，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)(USFederalReserve

Board,FRB)決定以850億美元的信貸額度來(lái)支持這家疾病纏身的機(jī)

構(gòu)。這還絕對(duì)不是最后的救市行動(dòng)：

FOMC（聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)）在次貸危機(jī)期間的貨幣政策操作重

要涉及兩類，一是聯(lián)邦基金利率的調(diào)整，二是與外國(guó)中央銀行之間進(jìn)

行的外匯流動(dòng)性掉期。FOMC初次下降聯(lián)邦基金利率是在2023年9月

18日，從5.25%下調(diào)到4.75%,一直到2023年12月26日，F(xiàn)OMC決

定將有效的聯(lián)邦基金利率維持在0-0.25%,聯(lián)邦基金利率事實(shí)上已降

到零下限，自此聯(lián)邦基金利率這一貨幣政策工具已經(jīng)用盡。

此外，美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)明各種貸款和資產(chǎn)置換項(xiàng)目，為不同市場(chǎng)參與者

提供流動(dòng)性，這些項(xiàng)目涉及TAF、TSLF.PDCF、AMLF、CPFF、MMIFF

等。以資產(chǎn)置換和TAF為主的流動(dòng)性措施在20237月至20237月一年

中為市場(chǎng)提供了大量的流動(dòng)性，直至20237月后才開(kāi)始逐漸減少。

尚有，批準(zhǔn)多家投資銀行轉(zhuǎn)型為金融控股公司，涉及高盛、摩根

斯坦利、美國(guó)運(yùn)通、運(yùn)通旅行服務(wù)公司、GMAC、IB等。這些投資銀

行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司后，這些銀行不僅可以設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)

吸取存款，還可以與其他商業(yè)銀行同樣永久享受從美聯(lián)儲(chǔ)獲得緊急貸

款