2023年初級銀行從業(yè)資格證《初級法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬匯編（共207題）

2023年初級銀行從業(yè)資格證《初級法律法規(guī)

與綜合能力》真題模擬匯編

（共207題）

1、（）是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，

數(shù)額較大的行為。（單選題）

A.集資詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

試題答案：A

2、下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是。（單選題）

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股

東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

試題答案：B

3、李某因出差借款，單位財(cái)務(wù)部門按規(guī)定給李某開具了一張載明金額1萬元的現(xiàn)金支票。李某

持支票到銀行取款，銀行實(shí)習(xí)生王某向李某提出了下列問題：你真的是李某嗎？為什么要借1

萬元？李某拒絕回答，王某遂拒絕付款。根據(jù)票據(jù)法原理，王某的行為（）。（多選題）

A.違反票據(jù)流通性原理

B.侵犯持票人權(quán)利

C.違反現(xiàn)金支票見票即付規(guī)則

D.侵犯李某人格尊嚴(yán)

E.違反票據(jù)無因性原理

試題答案：A,B,C,E

4、下列屬于貨幣市場的是（）。（單選題）

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.長期國債市場

D.基金市場

試題答案：A

5、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有

權(quán)依據(jù)法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)（）。（單選題）

A.比例受償

B.順序受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

試題答案：D

6、《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。（單選題）

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

試題答案：B

7、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存

款日期和金額方能支取的存款類型。（單選題）

A.協(xié)定存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

試題答案：C

8、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)。（）（多選題）

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.居民生活消費(fèi)指數(shù)

試題答案：A,B,D

9、（）是不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。（單選題）

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險可控原則

試題答案：B

10、下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍

程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性

壓力情況下履行支付義務(wù)的能力

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，

設(shè)定流動性風(fēng)險限額

D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)定現(xiàn)金流期限錯配限額

E.商業(yè)銀行要制訂有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

試題答案：A,B,C,D,E

11、貨幣市場不包括（）。（單選題）

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間再貼現(xiàn)市場

D.票據(jù)市場

試題答案：C

12、現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）o（單選題）

A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

試題答案：A

13、《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）

等用途的本外幣貸款。（多選題）

A.生產(chǎn)經(jīng)營

B.個人消費(fèi)

C.代人融資

D.投資理財(cái)

E.資金周轉(zhuǎn)

試題答案:A.B

14、下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行安全性的指標(biāo)是（）。（單選題）

A.撥備覆蓋率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.市盈率

試題答案：D

15、小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,

1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）

元。（單選題）

A.10505.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10504.00

試題答案：C

16、資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)

負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最

大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價值回報。（單選題）

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率

試題答案：D

17、流動性風(fēng)險限額包括但不限于包括（）。（多選題）

A.現(xiàn)金流缺口限額

B.負(fù)債集中度限額

C.外部交易限額

D.集團(tuán)內(nèi)部交易

E.融資限額

試題答案：A,B,D,E

18、下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）。（單選題）

A.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

試題答案：B

19、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）?（多選題）

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

試題答案：A,B,D,E

20、以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。（單選題）

A.渣打銀行

B.德意志銀行

C.花旗銀行

D.法國巴黎銀行

試題答案：D

21、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有（）。（多選題）

A.承兌是匯票獨(dú)有的，不適用于本票和支票

B.保證適用于匯票和本票，不適用于支票

C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

試題答案：A.B,C.D

22、銀行吸收一筆原始存款能夠創(chuàng)造多少存款貨幣，要受到（）因素的影響。（多選題）

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.現(xiàn)金漏損率

C.超額準(zhǔn)備金率

D.活期存款的存款準(zhǔn)備金率

E.定期存款的存款準(zhǔn)備金率

試題答案：A,B,C,E

23、下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）o（單選題）

A.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣

B.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5億元人民幣

C.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5千萬元人民幣

D.注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

試題答案：B

24、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是（）。（單選題）

A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

B.存款利率越高，銀行利潤越高

C.存款利率越高，銀行的融資成本越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

試題答案：B

25、即期匯率和遠(yuǎn)期匯率的區(qū)別在于O。（單選題）

A.交割日期的不同

B.匯率制度不同

C.匯率管制程度不同

D.外匯市場營業(yè)時間不同

試題答案：A

26、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。（單選題）

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下.不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀

行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

試題答案：C

27、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。（多選題）

A.是防止銀行倒閉的最后防線

B.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.是銀行需要保有的最低資本量

D.是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映

E.是所有者權(quán)益

試題答案：A,C,D

28、刑事訴訟的強(qiáng)制措施包括（）o（多選題）

A.拘傳

B.取保候?qū)?/p>

C.監(jiān)視居住

D.拘留

E.逮捕

試題答案：A,B,C,D,E

29、貨幣市場是包括（）。（多選題）

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

E.股票市場

試題答案:A,B,C,D

30、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。（多選題）

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

試題答案：A.B.C

31、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于下列（）機(jī)構(gòu)的工作人員。（單選題）

A.花旗銀行北京分行

B.融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.農(nóng)村信用社

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

試題答案：B

32、借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。（單選題）

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標(biāo)志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

試題答案：D

33、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)包括（）等部門。（多選題）

A.董事會及專門的委員會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

E.股東大會

試題答案：A,B,C,D

34、下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法中，不正確的是（）。（單選題）

A.夫妻共同債務(wù)，必須由夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

B.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

C.離婚時，共同財(cái)產(chǎn)不足以清償共同債務(wù)的，或財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償

D.夫妻共同債務(wù)應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償，有約定的除外

試題答案：A

35、下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)

B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償

C.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D.留置權(quán)必然優(yōu)先于抵押權(quán)

E.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

試題答案：A,B,C,E

36、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。（單選題）

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C.交流客戶信息

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

試題答案：B

37、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.成立的合同一定生效

B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束

C.生效的合同一定成立

D.合同成立是合同生效的前提

試題答案：A

38、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。（多選題）

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

試題答案：A,B,C,D,E

39、銀行公司內(nèi)部控制保障包括（）。（多選題）

A.信息控制系統(tǒng)

B.外包管理

C.考評管理

D.風(fēng)險識別

E.內(nèi)控文化

試題答案：A.C.E

40、《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)以及其他單

位和個人的下列（）行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（多選題）

A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

試題答案：A,B,C,D,E

41、我國負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）,（單選

題）

A.國家發(fā)展和改革委員會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行

試題答案：D

42、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）?（單選題）

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.失業(yè)率

試題答案：A

43、銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評價體系和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，根銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評

級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的（）采取的其他措施（多選題）

A.頻率

B.方式

C.內(nèi)容

D.范圍

E.需要

試題答案：A.D.E

44、從內(nèi)部管理模式角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）。（多選題）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

試題答案：C,D.E

45、（）是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。（單選題）

A.利率風(fēng)險

B,匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

試題答案：A

46、對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險己成為其風(fēng)險管理的重要組成部

分.其利用（）等衍生工具來對沖信用風(fēng)險。（單選題）

A.利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B.匯率遠(yuǎn)期協(xié)議

C.信用違約互換

D.資產(chǎn)證券化

試題答案：C

47、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意

愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。（單選題）

A.信托

B.委托

C.發(fā)包

D.承銷

試題答案：A

48、現(xiàn)金黃產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。（多選題）

A.同業(yè)存款

B.存放同業(yè)款項(xiàng)

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫存現(xiàn)金

E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

試題答案：B,C,D,E

49、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上

市公司可流通股票的（）。（單選題）

A.20%

B.30%

C.5%

D.10%

試題答案：B

50、下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述，正確的是（）。（單選題）

A.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

C.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

D.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

試題答案：B

51、下列貸款中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是（）。（單選題）

A.貿(mào)易融資

B.土地儲備貸款

C.項(xiàng)目融資

D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

試題答案：A

52、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。（單選題）

A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)的經(jīng)營

風(fēng)險

B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)

C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一

D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團(tuán)客戶授信總額+資本凈額）X100%

試題答案：C

53、如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為（）。（單選題）

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

試題答案：D

54、下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。（單選題）

A.法定準(zhǔn)備金政策

B.公開市場業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)政策

D.以上都不是

試題答案：C

55、下列關(guān)于信托法律特征的說法，正確的有（）。（多選題）

A.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

B.信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出未，成為獨(dú)

立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)

C.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

D.信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告

破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止

E.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

試題答案：A,B,C,D,E

56、小趙和小楊是夫妻關(guān)系，根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》規(guī)定，下列哪些項(xiàng)目屬于小趙一方

的個人財(cái)產(chǎn)（）。（多選題）

A.小趙的婚前財(cái)產(chǎn)

B.小趙專用的生活用品

C.結(jié)婚后的工資

D.小趙因意外受傷而獲得的醫(yī)療費(fèi)

E.結(jié)婚后出版的小說版權(quán)費(fèi)

試題答案:A,B.D

57、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）?（單選題）

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

試題答案：C

58、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。（單選題）

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C.交流客戶信息

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

試題答案：B

59、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險可以進(jìn)行如下分類，包括（）。（多選題）

A.按照保險的實(shí)施方式.可分為自愿保險和強(qiáng)制保險

B.按照保險對象的不同?？煞譃樨?cái)產(chǎn)保險和人身保險

C.按照保險實(shí)施范圍的不同.可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險和再保險

E.按照保險的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

試題答案：A,B,C,D

60、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD、光盤4000張，支票票面金

額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪

試題答案：B

61、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）.（單選題）

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行

與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

試題答案：B

62、李某（22歲）伙同其弟（15歲）共同實(shí)施詐騙行為，騙取大量財(cái)物，則（）。（多選題）

A.二人構(gòu)成共同犯罪

B.李某單獨(dú)構(gòu)成詐騙罪

C.李弟不構(gòu)成犯罪

D.李弟構(gòu)成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

試題答案：B.C

63、客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）o（單選題）

A.現(xiàn)金存款

B.定期存款

C.活期存款

D.原始存款

試題答案：D

64、以下關(guān)于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。（單選題）

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）X100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)之一，也是考查銀行盈利性的一個指標(biāo)

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解

銀行的資金運(yùn)用效率有一定參考意義

試題答案：C

65、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）o

（單選題）

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權(quán)代理

試題答案：C

66、充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是（）。（單選題）

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.通貨膨脹率

D.國際收支平衡

試題答案：B

67、商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（）。（單選題）

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

試題答案：A

68、保險公司作為保險關(guān)系中的保險人，其權(quán)利、義務(wù)包括（）（2018真題）（多選題）

A.有權(quán)對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管

B.有權(quán)審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格

C.當(dāng)保險事故發(fā)生時，有義務(wù)賠償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失

D.享有收取保險費(fèi)的權(quán)利

E.享有建立保險費(fèi)基金的權(quán)利

試題答案：C.D

69、下列關(guān)于留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的說法中，正確的有（）。（多選題）

A.留置權(quán)必然優(yōu)先于質(zhì)權(quán)

B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)，留置權(quán)人優(yōu)先受償

C.同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

D.留置權(quán)必然優(yōu)先于抵押權(quán)

E.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

試題答案：A,B,C,E

70、承擔(dān)違約責(zé)任的主要方式包括（）。（多選題）

A.繼續(xù)履行

B.賠償損失

C.支付違約金

D.定金

E.采取補(bǔ)救措施

試題答案：A,B,C,D,E

71、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。（多選題）

A.技術(shù)進(jìn)步

B.政府政策

C.行業(yè)組織創(chuàng)新

D.社會變化

E.經(jīng)濟(jì)全球化

試題答案：A,B,C,D,E

72、職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，非

法占有（）的行為。（單選題）

A.本單位的財(cái)物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物

C.公共財(cái)物

D.以上都對

試題答案：A

73、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入指的是商業(yè)銀行的（）。（單選題）

A.實(shí)收資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

試題答案：B

74、以下屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。（多選題）

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策、財(cái)政政策

B.發(fā)行人民幣

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

試題答案：B,C,D,E

75、我國的貨幣市場主要包括（）。（單選題）

A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場

C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

試題答案：B

76、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（）。（單選題）

A.市場利率

B.公定利率

C.官方利率

D.法定利率

試題答案：B

77、匯率變動的決定因素包括（）。（多選題）

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨緊縮

D.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

E.政府干預(yù)匯率

試題答案：A,B,D,E

78、證券法的宗旨是（）。（多選題）

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

試題答案：A,B,C,D

79、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。（單選題）

A.處置階段一培植階段一融合階段

B.獲取階段一培植階段一處置階段

C.獲取階段一處置階段一融合階段

D.處置階段一融合階段一培植階段

試題答案：A

80、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。（單選題）

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

試題答案：C

81、按照風(fēng)險主體劃分，可將風(fēng)險劃分為（）。（多選題）

A.個人風(fēng)險

B.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

C.公司風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.負(fù)債風(fēng)險

試題答案：A,C,D

82、存款合同是一種實(shí)踐性合同，（）合同成立。（單選題）

A.客戶填寫存款憑證時

B.雙方口頭承諾時

C.存款機(jī)構(gòu)出具存款憑證后

D.雙方在合同上簽字時

試題答案：C

83、不屬于流程銀行的特征的是（）。（單選題）

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化

D.前臺集中式運(yùn)作和管理

試題答案：D

84、戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)?/p>

發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險來源的說法，錯

誤的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏制度安排

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

試題答案：A

85、個人住房貸款主要包括（）。（多選題）

A.個人住房裝修貸款

B.二手房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

試題答案：B,C,D

86、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系建設(shè)內(nèi)容的是（）。（單選題）

A.風(fēng)險管理部門承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)職能

B.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

C.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級

D.在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門

試題答案：A

87、下列關(guān)于信托和委托的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.信托當(dāng)事人至少有委托人、受托人和受益人三方

B.委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方

C.信托關(guān)系中，信托的受托人以自己的名義行事

D.委托代理關(guān)系中，委托人不得干預(yù)受托人行使權(quán)利

試題答案：D

88、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。（多選題）

A.守法合規(guī)

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.誠實(shí)信用

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

試題答案：A,B,C,D,E

89、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。（多選題）

A.購買高額保險，然后低價贖回

B.購買金融債券

C.控制銀行

D.匿名存儲

E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

試題答案：C,D.E

90、（）不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)。（單選題）

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

試題答案：D

91、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)

務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是（）?（單選題）

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險承受能力

I）.客戶近期是否有購房需求

試題答案：c

92、（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕司法機(jī)關(guān)查詢客戶存款賬戶。（多選題）

A.檢查人員未出示〃協(xié)助查詢存款通知書”

B.檢查人員未出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證

C.檢查人員只出示執(zhí)行公務(wù)證

D.沒有銀行行長或其他負(fù)責(zé)人簽字

E.檢查人員只出示"協(xié)助查詢存款通知書”

試題答案：A,B,C,D,E

93、個人存款可以分為（）.（單選題）

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款

試題答案：B

94、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，下列不屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理趨

勢的是（）。（單選題）

A.“本外幣”

B.“表內(nèi)外”

C.“集團(tuán)化”

D.“單一化”

試題答案：D

95、國際收支是影響外匯收支及匯率變動的重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，下列表

述正確的有（）。（多選題）

A.會造成本幣對外貶值

B.會造成外匯匯率下跌

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本國外匯收入比外匯支出少

E.會造成外匯匯率上漲

試題答案：A.D.E

96、貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的（）。（單選題）

A.合伙公司

B.獨(dú)資公司

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

試題答案：C

97、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。（單選題）

A.國家的銀行管理制度

B.國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家對貸款的管理制度

試題答案：B

98、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。（單選題）

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

試題答案：C

99、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對通貨膨脹的衡量可以通過對

一般物價水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。一般說來，常用的指標(biāo)包括（）。（多選題）

A.消費(fèi)者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.基尼系數(shù)

D.恩格爾系數(shù)

E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

試題答案：A,B.E

100、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）o（多選題）

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

試題答案：A,B,C,D,E

101、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責(zé)包括（）。（多選題）

A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

B.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

C.監(jiān)管黃金市場

D.監(jiān)管證券市場

E.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金檢測

試題答案：B,C.E

102、（）從表內(nèi)和表外兩個方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率。

（單選題）

A.表內(nèi)費(fèi)產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

C.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

D.表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

試題答案：C

103、關(guān)于缺口管理說法正確的是（）.（多選題）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額

E.當(dāng)資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固定利率的時候.不需要進(jìn)行缺口管理

試題答案：A,B,C,D

104、下列屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)內(nèi)容的有（）。（多選題）

A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

D.建立流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立相應(yīng)的監(jiān)督檢查程序

試題答案：A,B.D

105、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員的賬戶可以予以

（）o（單選題）

A.扣劃

B.凍結(jié)

C.銷戶

D.查詢

試題答案：B

106、中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于（）年，是在民政部登記注冊的全國性

非營利社會團(tuán)體。（單選題）

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

試題答案：A

107、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。（單選題）

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

試題答案：C

108、下列屬于第二產(chǎn)業(yè)的是（）（多選題）

A.采礦業(yè)

B.制造業(yè)

C.電力

D.牧

E.漁業(yè)

試題答案：A,B,C

109、中國進(jìn)出口銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。（多選題）

A.人民幣同業(yè)外匯拆借

B.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

C.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴

D.從事自營外匯資金交易

E.辦理國際銀行間的貸款

試題答案：A,B,D,E

110、傳統(tǒng)的票據(jù)市場中實(shí)現(xiàn)資金融通的工具主要包括（）。（多選題）

A.本票

B.公債券

C.支票

D.國庫券

E.匯票

試題答案：A.C.E

11k以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項(xiàng)為（）.（多選題）

A.市場上的廠商數(shù)量眾多

B.擁有較少的價格控制權(quán)

C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)

D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙

E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)

試題答案：A,B,D,E

112、用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是O。（單選題）

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值

B.失業(yè)率

C.貨幣市場利率

D.通貨膨脹率

試題答案：A

113、以下指標(biāo)說法不正確的是（）o（單選題）

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱

B.存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行最主要的資金來源

C.“二八定律”的含義是占比僅為20%的高端客戶對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

D.存貸比=（總存款/總貸款）X100%

試題答案：D

114、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。（多選題）

A.自律

B.服務(wù)

C.審批

D.維權(quán)

E.協(xié)調(diào)

試題答案：A,B,D,E

115、在銀行卡的分類中，按信息載體分類的銀行卡種類不包括（）。（單選題）

A.人民幣卡

B.芯片卡

C.磁條卡

D.虛擬卡

試題答案：A

116、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。（單選題）

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.基金存管

D.同業(yè)拆借

試題答案：B

117、有利于治理通貨膨脹的財(cái)政政策措施包括（）。（多選題）

A.增收節(jié)支、減少赤字

B.增加稅賦

C.抑制公共事業(yè)投資

D.增加政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支

E.減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出

試題答案：A,B,C,E

118、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級

資本充足率為（），一級資本充足率為（）。（單選題）

A.5%；6%

B.4%；11%

C.4%；8%

D.6%；10%

試題答案：A

119、民事法律行為的形式中方便快捷，缺點(diǎn)是發(fā)生糾紛時舉證困難的是（）。（單選題）

A.書面形式

B.推定形式

C.口頭形式

D.沉默形式

試題答案：C

120、銀行風(fēng)險是指（）。（單選題）

A.己經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

D.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

試題答案：D

121、下列關(guān)于犯罪主體和犯罪主觀方面的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位

B.犯罪主觀方面是一種心理態(tài)度

C.犯罪主體如果是自然人，必須達(dá)到法定年齡并具有責(zé)任能力的人

D.任何人自然人只要給社會帶來一定損害，其自身都得負(fù)刑事責(zé)任

試題答案：D

122、。指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭

金的機(jī)構(gòu)。（單選題）

A.保險代理人

B.保險代理機(jī)構(gòu)

C.保險經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

試題答案：C

123、信用卡免息還款期最短為（）天。（單選題）

A.10

B.15

C.20

D.25

試題答案：C

124、資金管理的核心是建設(shè)（）。（多選題）

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

試題答案：A.C

125、下列屬于表見代理的構(gòu)成要件的有（）。（多選題）

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由

B.代理人無代理權(quán)

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

試題答案：B,C,D,E

126、根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情

形包括（）o（多選題）

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.行為人利用對方當(dāng)事人的急迫需求或危難處境，迫使對方違背自己的真實(shí)意思而訂立的合同

試題答案：A.D.E

127、債券投資的風(fēng)險包括（）。（多選題）

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

試題答案：A,B,C,D,E

128、下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）o（多選題）

A.工程履約

B.投標(biāo)

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

試題答案：A,B,C,D,E

129、（）指由于外部主觀或客觀的破壞性因素導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。（單選題）

A.人員因素

B.系統(tǒng)因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

試題答案：D

130、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括（）o（多選題）

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

試題答案：B,D,E

131、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。（多選題）

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.發(fā)行普通股

E.將持有的國債換成企業(yè)債

試題答案：A,B,C,D

132、下列關(guān)于國際收支和國際儲備的表述，正確的是（）。（單選題）

A.國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

B.國際收支盈余越大越好

C.國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄

D.國際儲備資產(chǎn)越充足國民經(jīng)濟(jì)越安全

試題答案：A

133、下列銀行卡中，（）不可預(yù)借現(xiàn)金。（單選題）

A.貸記卡

B.信用卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.借記卡

試題答案：D

134、下列屬于信用卡特點(diǎn)的有（）。（多選題）

A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

B.任何人均可使用信用卡消費(fèi)

C.一般有最低還款額要求

D.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

E.通常是短期、小額、無指定用途的信用

試題答案：A,C,D,E

135、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。（單

選題）

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

試題答案：A

136、當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，不會出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。（單選題）

A.會造成外匯匯率上漲

B.會造成本國外匯收入比外匯支出少

C.會造成對外匯的需求小于外匯供給

D.會造成本幣對外貶值

試題答案：C

137、《第二版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是（）。（單選題）

A.1988年

B.2004年

C.2011年

D.2012年

試題答案：B

138、下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

試題答案：A,C,D,E

139、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度（）付息。（單選題）

A.末月20日

B.首月20日

C.首月21日

D.末月21日

試題答案：D

140、（）是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。（單選

題）

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

試題答案：A

141、按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。（單選題）

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時間

試題答案：C

142、根據(jù)《資本辦法》，下列關(guān)于我國將資本監(jiān)管要求正確的是（）（多選題）

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率要求分別為5%,6%,8%

B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5%和0—2.5%

C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求1%

D.確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

E.正常時期，我國系統(tǒng)重要性銀行與非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為11.5%和10.5%

試題答案：A,B,C,D,E

143、以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。（單選題）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.貸款回收與處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

試題答案：C

144、（）是指當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量的增加會降低利率，借貸成本下

降，進(jìn)而會促使企業(yè)增加投資支出和消費(fèi)者增加對耐用品的消費(fèi)支出。（單選題）

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.匯率渠道

試題答案：A

145、（）統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險暴露■（多選題）

A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險暴露

B.零售信用風(fēng)險暴露

C.公司信用風(fēng)險暴露

D.股權(quán)信用風(fēng)險暴露

E.主權(quán)信用風(fēng)險暴露

試題答案：A.C.E

146、金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留

存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。（2019

新）（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.5

試題答案：C

147、商業(yè)用房開發(fā)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于賓館（酒店）、寫字樓、大型購物中心及

其配套設(shè)施等商用項(xiàng)目建設(shè)的貸款。同時，對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性

房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貨款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。（單選題）

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

試題答案：A

148、銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應(yīng)該對以下的（）客戶信息保密。（多選題）

A.客戶的身份證號碼

B.客戶聯(lián)系電話

C.客戶婚姻狀況

D.客戶地址

E.客戶財(cái)務(wù)狀況

試題答案：A,B,C,D,E

149、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是（）。（單選題）

A.直接標(biāo)價法

B.買入標(biāo)價法

C.間接標(biāo)價法

D.應(yīng)收標(biāo)價法

試題答案：A

150、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點(diǎn)

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)，不必滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

E.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

試題答案：A,C.E

151、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。（單選題）

A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪

B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪

D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪

試題答案：B

152、現(xiàn)階段我國貨幣供應(yīng)量中M2減Ml是（）o（單選題）

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.廣義貨幣供應(yīng)量

C.準(zhǔn)貨幣

D.流通中現(xiàn)金

試題答案：C

153、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括。（多選題）

A.默認(rèn)失效

B.掛失止付

C.仿真制造

D.提起訴訟

E.公示催告

試題答案：B,D.E

154、宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以（）作為考察對象。（單選題）

A.社會就業(yè)

B.整個國民經(jīng)濟(jì)活動

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.經(jīng)濟(jì)政策

試題答案：B

155、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的效應(yīng)為（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

試題答案：B

156、存款保險制度的投保機(jī)構(gòu)包括（）?（多選題）

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

試題答案：A,B,C

157、票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所

獨(dú)有的一種票據(jù)行為。（單選題）

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

試題答案：B

158、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（）。（多選題）

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加

B.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，

從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

C.匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險

D.人民幣升值，會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險

E.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

試題答案：A,B,C,E

159、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實(shí)際

情況進(jìn)一步細(xì)分。（單選題）

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

試題答案：C

160、（）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。（單選題）

A.行長聯(lián)席會議

B.股東大會

C.董事會

D.風(fēng)險管理委員會

試題答案：C

161、貸款人應(yīng)評估貸款（）與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作

的依據(jù)。（多選題）

A.費(fèi)率

B.品種

C.期限

D.利率

E.額度

試題答案：A,B,C,D,E

162、金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以（）論處。（單

選題）

A.詐騙罪

B.逃匯罪

C.信用卡詐騙罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

試題答案：D

163、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是（）。

（單選題）

A.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金回轉(zhuǎn)困難、延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

試題答案：C

164、房地產(chǎn)市場發(fā)展過熱時，銀行向大量房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，向個人發(fā)放住房按

揭貸款。隨后，房地產(chǎn)市場陷入蕭條，房價大幅下跌，房地產(chǎn)企業(yè)資金緊張，這時商業(yè)銀行面臨

的最主要的風(fēng)險是（）。（單選題）

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

試題答案：D

165、股東大會年會應(yīng)當(dāng)由（）在每一會計(jì)年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。（單選題）

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

試題答案：A

166、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批

準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）?（多選題）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

試題答案：A,B,C,D,E

167、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔(dān)保債券籌措資金的融資場所

B.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

C.一般只有發(fā)行市場，少有二級市場

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多己和商品交易脫離關(guān)系

試題答案：A

168、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷

擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。（單選題）

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

試題答案：A

169、下列關(guān)于中央銀行的演變，說法正確的是（）（多選題）

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是最后貸款人的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要

試題答案：A,B,C,D

170、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本限額為（）。（單選題）

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

試題答案：D

171、銀行管理的基本指標(biāo)包括（）。（多選題）

A.規(guī)模指標(biāo)

B.結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.效率指標(biāo)

D.市場指標(biāo)

E.安全性指標(biāo)

試題答案：A,B,C,D,E

172、下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的說法中，錯誤的是（）。（單選題）

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔(dān)保債券籌措資金的融資場所

B.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

C.一般只有發(fā)行市場，少有二級市場

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多己和商品交易脫離關(guān)系

試題答案：A

173、（）,我國制定頒布了《民法通則》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。（單選題）

A.1988年

B.1986年

C.1985年

D.1990年

試題答案：B

174、可變更、可撤銷的合同包括（）。（多選題）

A.因重大誤解訂立的合同

B.失公平的合同

C.因欺詐而訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.乘人之危的合同

試題答案：A,B,C,D,E

175、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）（多選題）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

試題答案：B,D

176、下列關(guān)于我國資本市場B股的說法中，正確的是（）（單選題）

A.以外幣認(rèn)購和交易

B.以外幣標(biāo)明面值

C.屬于在海外上市的股票

D.以人民幣認(rèn)購和交易

試題答案：A

177、（）是保證申請人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用

證性質(zhì)的保函。（單選題）

A.授信額度保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.即期付款保函

試題答案：D

178、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。（單選題）

A.票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有票據(jù)的原因

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

試題答案：B

179、下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所有出售票據(jù)的一切權(quán)益

試題答案：B

180、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處

置的方式不包括（）（2018真題）（單選題）

A.出售

B.接管

C.重組

D.撤銷

試題答案：A

181、下列關(guān)于有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度說法正確的是（）。（多選題）

A.建立對合規(guī)管理人員合規(guī)績效的考核制度

B.建立有效的合規(guī)問責(zé)制度

C.嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施

D.建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并保護(hù)舉報人

E.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

試題答案：A,B,C,D

182、下列不屬于我國貨幣市場的是（）。（單選題）

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

試題答案：C

183、按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心