第6章國際銀行業(yè)(陳雨露《國際金融》-人大,王芳)教程

第6章 國際銀行業(yè)1*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程International

Banking教學(xué)要點(diǎn)熟悉國際銀行業(yè)務(wù)了解主要的國際金融支付系統(tǒng)2*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程跨國銀行的發(fā)展萌芽于殖民時(shí)代主要從事進(jìn)出口貿(mào)易融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)二戰(zhàn)后分為四個(gè)階段

專設(shè)國外業(yè)務(wù)部，為跨國公司對(duì)外貿(mào)易和投資提供貸款，參與外匯交易設(shè)立國外分支，參加銀團(tuán)貸款多國化發(fā)展，業(yè)務(wù)和客戶范圍進(jìn)一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系3*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程跨國銀行的發(fā)展直接原因

是受國際金融市場(chǎng)金融創(chuàng)新的推動(dòng)，涉及金融市場(chǎng)創(chuàng)新、金融技術(shù)創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

是受金融自由化深入發(fā)展的影響，對(duì)全球金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)有重要作用4*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程跨國銀行的海外業(yè)務(wù)通過遍布世界各地的海外中介機(jī)構(gòu)開展代理行(correspondent

banks)代表處(representative

offices)海外分支行(foreign

branches

and

subsidiaries)5*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程跨國銀行的海外業(yè)務(wù)通過同業(yè)間的國際合作實(shí)現(xiàn)

銀行業(yè)俱樂部，使本地銀行具有從事跨國銀行業(yè)務(wù)的能力

銀行業(yè)戰(zhàn)略聯(lián)盟，表現(xiàn)為合伙人之間的業(yè)務(wù)合作

外包，將非核心業(yè)務(wù)承包給其他銀行，以達(dá)到節(jié)省成本同時(shí)又獲取新技術(shù)的目的6*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程國際短期資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)銀行短期信貸短期票據(jù)貼現(xiàn)國際保理業(yè)務(wù)7*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個(gè)月居多；交易金額大利率受供求關(guān)系和借款人資信影響；采用浮動(dòng)利率歐洲美元短期信貸期限短，利率變動(dòng)幅度小固定利率貼現(xiàn)法8*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程票據(jù)貼現(xiàn)相當(dāng)于銀行發(fā)放的以票據(jù)為抵押的貸款對(duì)銀行更加有利資金收回快資金周轉(zhuǎn)容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國際貿(mào)易融資方式之一9*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程國際保理（Factoring）也稱發(fā)達(dá)令，業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是承購應(yīng)收賬款指出口商賒銷商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關(guān)單據(jù)賣斷給保理組織（factor），收進(jìn)全部或部分貨款保理組織可以是商業(yè)銀行或?qū)I(yè)保理公司集結(jié)算、管理、擔(dān)保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國際金融業(yè)務(wù)10*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容11*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程保理業(yè)務(wù)的程序與內(nèi)容出口商與保理商簽訂保付代理協(xié)議保理商對(duì)進(jìn)口商的資信狀況進(jìn)行調(diào)查后，將審定進(jìn)口商的信用銷售額度轉(zhuǎn)告出口商出口商發(fā)貨并將全套貨運(yùn)單據(jù)寄給進(jìn)口商出口商將發(fā)票副本等有關(guān)單據(jù)交給保理商，保理商立即提供不超過80%的預(yù)付款在賒銷到期日保理商向進(jìn)口商催收貨款進(jìn)口商向保理商支付貨款保理商將貨款余額支付給出口商12*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程保理業(yè)務(wù)的功能13*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程國際中長期資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要是跨國銀行中長期貸款特點(diǎn)自由外匯貸款資金供應(yīng)充分，手續(xù)簡便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨(dú)家銀行貸款和銀團(tuán)貸款獨(dú)家銀行貸款也稱雙邊中期貸款銀團(tuán)貸款也稱站迪加貸款14*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程銀團(tuán)貸款指多家商業(yè)銀行組成集團(tuán)，由一家或幾家銀行牽頭向借款人共同提供巨額資金的貸款方式金額巨大，專款專用

貸款對(duì)象多為各國政府機(jī)構(gòu)（包括中央銀行）和跨國公司15*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程銀團(tuán)貸款程序16*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程出口信貸是出口國政府為鼓勵(lì)本國商品出口，加強(qiáng)本國商品的國際競爭力，對(duì)本國出口商給予利息補(bǔ)貼并提供信貸擔(dān)保的中長期貸款方式特點(diǎn)與本國出口密切聯(lián)系是帶有官方資助性質(zhì)的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險(xiǎn)結(jié)合包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)類型17*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程賣方信貸指在大型機(jī)械設(shè)備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設(shè)備，為其提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進(jìn)口商②③①18*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程④買方信貸出口國銀行出口商進(jìn)口商①②③④出口國銀行 進(jìn)口國銀行出口商進(jìn)口商①指為促成設(shè)備出口交易，出口商的出口信貸機(jī)構(gòu)或銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的中長期貸款。②④⑤

③⑥19*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程出口信貸君子協(xié)定避免各國為擴(kuò)大對(duì)外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國有義務(wù)遵照?qǐng)?zhí)行20*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯(lián)合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務(wù)是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質(zhì)，多用于雙邊合作項(xiàng)目。特點(diǎn)是先有項(xiàng)目后有貸款我國的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款21*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程福費(fèi)廷（Forfeiting）指出口商開據(jù)以進(jìn)口商為付款人的中長期

匯票，經(jīng)一流銀行擔(dān)保和進(jìn)口商承兌，賣斷給出口國銀行，取得扣除貼息和其他費(fèi)用后的金額是一種無追索權(quán)的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

如果進(jìn)口商到期不履行付款義務(wù)，包買商或出口國貼現(xiàn)銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權(quán)22*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程福費(fèi)廷的主要內(nèi)容和程序出口國銀行進(jìn)口國銀行出口商進(jìn)口商①②③④⑤⑥23*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程⑦國際項(xiàng)目融資是以特定項(xiàng)目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款24*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程國際項(xiàng)目融資25*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程銀行業(yè)的全球化趨勢(shì)26*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對(duì)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行至關(guān)重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動(dòng)提供了前提條件和物質(zhì)基礎(chǔ)自動(dòng)化支付系統(tǒng)提高了資金周轉(zhuǎn)速度和流動(dòng)性，并通過縝密設(shè)計(jì)、合理建設(shè)和規(guī)范運(yùn)行來規(guī)避和控制各種金融風(fēng)險(xiǎn)27*中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院國際金融精品課程［請(qǐng)簡要介紹以上支付系統(tǒng)］主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯(lián)邦資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據(jù)交換所銀行同業(yè)（CHAPS）歐元自動(dòng)撥付與清算系統(tǒng)（TAR