初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷B卷-附答案

第第頁初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷B卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（）A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元2、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求3、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結(jié)果？（）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高4、下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅5、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制6、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)7、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度8、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）A、只有保險功能B、只有投資功能C、兼有保障和投資功能、D、一定程度上降低了收益性9、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹10、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。（取近似數(shù)值）A、13210B、13500C、13310D、1300011、在一些發(fā)達國家，（）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補助金C、團體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）A、情景分析B、缺口分析C、壓力測試D、敏感性分析13、貸前調(diào)查的主要對象不包括（）A、借款人B、擔保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目14、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平15、充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認（）A、1次B、2次C、3次D、4次16、下列屬于金融市場客體的是（）A、居民個人B、金融機構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計師事務(wù)所17、制訂個人理財目標地基本原則之一是,將（）作為必須實現(xiàn)地理財目標、A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標18、（）行業(yè)表現(xiàn)出較強的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝19、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風險管理技術(shù)（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險B、投資連結(jié)保險C、萬能壽險D、兩全壽險20、以下不能納入個人凈資產(chǎn)計算范圍的是（）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價值10萬元的國債，3個月到期的未收欠款21、投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認地經(jīng)濟利益、A、保險事故 B、保險責任 C、保險標地 D、保險風險22、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性23、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外傷害致死,將向其家屬給付死亡保險金、其中,保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬24、下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風險越大D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材25、金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報告制度26、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）A、固定收益理財計劃B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃27、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）A、市場風險B、流動性風險C、其他風險D、匯率風險28、證券的發(fā)行市場又稱為（）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場29、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10％，則等價于在第五年年初一次性償還（）元。A、500000B、454545C、410000D、37907930、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)31、某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負債5萬元，當年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（）萬元。A、23B、1C、27D、-332、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)33、下列關(guān)于貨幣政策對證券市場的影響，不正確的是（）A、一般說來，利率下降時，股票價格將上升B、如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格將趨于上漲C、如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲D、如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會使證券市場行情走勢下跌34、下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財計劃的起點金額的設(shè)置，說法正確的是（）A、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上B、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上D、人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上35、臨時性貸款的期限一般不超過（）A、12個月B、6個月C、3個月D、1個月36、（）是市場利率變動情況A、國庫券利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、央行再貼現(xiàn)率D、基準利率37、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險38、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值的是（）A、功能性貶值B、實體性貶值C、經(jīng)濟性貶值D、泡沫經(jīng)濟39、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于那種（）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金40、損益表的編制原理是（）A、資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益B、利潤=收入-費用C、營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本D、利潤=收益-所得稅費41、下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述，錯誤的是（）A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用42、（）年，第一個銀行理財產(chǎn)品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務(wù)達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年43、宋體以下公式中錯誤的是（）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、變異系數(shù)CV=標準差/預期收益率C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）^期限-1]／利率D、單期中現(xiàn)值=終值×（1+利率）44、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）A、銷售業(yè)績B、技術(shù)水平C、償債能力D、信息披露45、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞46、侵權(quán)行為是不法（）非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A、侵害他人B、侵害公眾C、侵害合伙人D、占有47、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約48、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（）A、財務(wù)規(guī)劃B、理財產(chǎn)品推介C、資產(chǎn)管理D、投資咨詢49、保險兼業(yè)代理人是指接受（）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在（）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。A、投保人B、保險人C、被保險人D、保險經(jīng)紀人50、政府為中低收入住房困難家庭所提供的限定標準、限定價格或租金的住房稱為（）A、商品房B、保障房C、房改房D、經(jīng)濟適用房 51、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率52、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈53、下列保險規(guī)劃步驟正確的是（）A、選定保險產(chǎn)品、確定保險標的、確定保險金額、明確保險期限B、確定保險標的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限C、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額D、確定保險標的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限54、下列選項中，屬于妻子一方的財產(chǎn)的是（）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營的商店55、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個人所得稅A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息B、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得56、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財目標D、生活品質(zhì)和生活方式57、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）A、1.765％B、1.80％C、3.6％D、3.4％58、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當?shù)氖牵ǎ〢、交換下個月將要公布的兼并收購消息B、交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C、詢問對方產(chǎn)品開發(fā)計劃D、詢問對方對央行近期政策的看法59、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。60、社會保險的特點不包括（）A、非營利性B、社會公平性C、強制性D、營利性61、《物權(quán)法》涉及的物權(quán)不包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、債權(quán)D、繼承權(quán)62、某投資項目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項目是否值得投資?（）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資63、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110164、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B、1160C、1450D、160065、按股東承擔的風險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股66、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元67、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。A、保險規(guī)劃B、稅收規(guī)劃C、人生事件規(guī)劃D、投資規(guī)劃68、金融市場客體是指（）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管郎門69、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）A、資產(chǎn)負債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度70、（）渠道僅限于購買對公理財產(chǎn)品。A、柜臺B、網(wǎng)上銀行C、現(xiàn)金管理D、CMS71、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小72、投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險73、（）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金74、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風險最低的是（）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品75、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資76、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的說法中，錯誤的是（）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理77、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以下說法錯誤的是（）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度78、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、62B、90.8C、73D、16179、以下選項中,公司破產(chǎn)后,對公司剩余財產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)80、“中銀理財”地品牌價值主要體現(xiàn)在（）A、“以客戶為中心地經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富地經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確81、個人所得稅工資、薪金采用（）稅率形式。A、比例稅率B、超率累進稅率C、超額累進稅率D、定額稅率82、黃金，又稱為金，化學元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB、AgC、AuD、G83、下列公式中錯誤的是（）A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]/利率D、復利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限84、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13000B、3000C、13310D、1030085、根據(jù)生命周期理論，家庭成長階段的個人理財優(yōu)先順序應(yīng)該是（）A、資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng)、子女教育規(guī)劃>債務(wù)計劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C、子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標規(guī)劃D、購置住房>購置硬件>節(jié)財計劃>應(yīng)急基金86、下列債券不可上市流通的是（）A、無記名國債B、實物國債C、記賬式國債D、憑證式國債87、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（）A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率88、銀行在收取承擔費時，不可以進行的行為是（）A、借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔費B、在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人C、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款時自動注銷D、對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔費89、商業(yè)銀行不得銷售的理財產(chǎn)品中不包括（）A、無市場分析預測的理財產(chǎn)品B、無目標客戶的理財產(chǎn)品C、無產(chǎn)品期限的理財產(chǎn)品D、無風險管控預案的理財產(chǎn)品90、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、個人教育理財規(guī)劃中，下列正確的做法是（）A、子女教育優(yōu)先，家庭保障置后B、有意識引導和鼓勵子女自行理財C、以穩(wěn)健為基礎(chǔ)，合理配置資產(chǎn)，進行組合投資D、對子女教育是有錢多花，沒錢不花2、下列哪些情形會導致合同無效？（）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲3、市場營銷理論中的4Ps分別是指（）A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服各4、勤勉盡職的內(nèi)容包括（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息B、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C、對機構(gòu)誠實信用D、切實履行崗位職責E、保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密5、商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C、相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況D、當期理財計劃的收益分配和終止情況E、涉及法律訴訟情況6、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A、允許會員在保證金不足是進行交易B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定D、不限制會員的實物交割總量E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料7、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（）A、企業(yè)資產(chǎn)負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策8、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）A、終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同B、相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）C、終身壽險全屬于分紅保單D、定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險9、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金10、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金11、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款12、依據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列表述中不正確的有（）A、受托人以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)B、受益人只能是自然人C、受托人必須保存處理信托事務(wù)的完整記錄D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托當事人包括委托人、受托人、受益人13、處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）A、家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B、家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C、家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D、家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險15、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務(wù)負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預算16、投連險的費用包括（）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉(zhuǎn)換費用D、投資單位買賣差價E、資產(chǎn)管理費17、下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有（）A、土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押B、依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務(wù)人提供反擔保D、不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力E、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律18、優(yōu)先股是相對于普通股而言的，是指在利潤分紅及剩余財產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股19、獲得良好的第一印象的主要方法有（）A、微笑、開朗的表情B、誠懇的態(tài)度C、干凈利落的動作D、誠懇的態(tài)度E、周到細致的服務(wù)建議書20、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（）A、試探性的提議B、非正式性的提議C、可行性的提議D、條件式的提議E、專業(yè)性的提議21、債券投資的債券贖回風險是指，贖回條款有三項不利，包括（）A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷22、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預期收益率23、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度,它們是（）A、以實際損失為限 B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限 D、以被保險人對保險標地可保利益為限24、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金25、按照給付期間劃分,年金保險可分為（）A、終生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金26、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）A、銀行間債券市場B、股票市場C、貨幣市場D、黃金市場27、退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂心男?？（）A、儲蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險投資28、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形29、符合《中華人民共和國信托法》關(guān)于委托人的權(quán)利義務(wù)規(guī)定的有（）A、委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明B、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件C、因設(shè)立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整該信托財產(chǎn)的管理方法D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)或者因違背管理職責、處理信托事務(wù)不當致使信托財產(chǎn)受到損失的，委托人有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為，并有權(quán)要求受托人恢復信托財產(chǎn)的原捧或者予以賠償E、以上說法均不正確．30、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當配置建議，以下說法正確的有（）A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主31、我國房地產(chǎn)四級市場包括（）A、土地出讓市場B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場C、二手樓市場D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場32、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）A、保險賠償費B、股息收入C、退休工資D、國債利息E、撫恤金33、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻34、以下屬于決定債券價格因素的是（）A、投資預期的現(xiàn)金收入流量B、必要的到期收益率C、債券面值D、債券期限35、投資規(guī)劃的步驟包括（）A、確定客戶的投資目標B、讓客戶認識自己的風險承受能力C、根據(jù)客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃D、實施投資計劃36、以下有關(guān)期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是（）A、買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比。B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高。C、預期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高。D、貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高。37、以下屬于信用工具的有（）A、債券B、股票C、銀行D、證券交易所38、關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（）A、積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護銀行產(chǎn)品的形象D、制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃E、及時處理客戶投訴39、理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務(wù)，這樣做的原因包括（）A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務(wù)B、后續(xù)跟蹤服務(wù)體現(xiàn)了真正的服務(wù)升級，是理財師職業(yè)生涯得以持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎(chǔ)上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異D、通過后續(xù)的跟蹤服務(wù)，提升客戶的滿意度，加強客戶關(guān)系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務(wù)是其中重要的一部分40、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。A、正確B、錯誤2、（）一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。A、正確B、錯誤3、（）理財顧問服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、正確B、錯誤4、（）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤5、（）金融資產(chǎn)管理公司不適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A、正確B、