《個人理財規(guī)劃》期末考試(20)答案

《個人理財規(guī)劃》期末考試（20）姓名：

班級：默認(rèn)班級

成績：

99.0分一、單選題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、比金融理財師通過率高B、職業(yè)風(fēng)險小C、注冊會計師考試為5門課D、中國注冊會計師考試始于1993年我的答案：D2以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0

分A、總體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)成本C、還債時間D、債務(wù)體系我的答案：D3個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。（1.0分）1.0

分A、個人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變B、個人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款D、個人信貸占比在迅速增長之中我的答案：A4與客戶出色的溝通交流能力C、不需要太看重信譽D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試我的答案：C8下列說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、子女教育規(guī)劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B、資產(chǎn)增值管理是理財目標(biāo)的內(nèi)容C、特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財目標(biāo)內(nèi)容D、養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財目標(biāo)的內(nèi)容。我的答案：C9測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0

分A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少B、測試投資人數(shù)有多少C、測試投資時間有多長D、測試投資地點在何處我的答案：A10理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0

分A、保守B、謙虛C、創(chuàng)新D、知識我的答案：A11目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力C、金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳我的答案：D12個人生涯規(guī)劃原則是（）。（1.0分）1.0

分A、明確人生目標(biāo)B、把握自己，把握社會C、發(fā)掘自身特色D、包裝自己我的答案：B13企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0

分A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度我的答案：B14理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0

分A、設(shè)定理財目標(biāo)B、購買養(yǎng)老保險C、籌措資金D、購置住房我的答案：A15（）是一種高級長期投資。（1.0分）1.0

分A、儲蓄B、證券C、房地產(chǎn)D、汽車我的答案：C16關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何C、計算，避免使用經(jīng)濟指標(biāo)和數(shù)據(jù)D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致我的答案：C17國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財政收入。（1.0分）1.0

分A、5000億B、8萬億C、3000億D、9萬億我的答案：C18以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（1.0分）1.0

分A、銀行行長B、保險業(yè)務(wù)員C、軟件工程師D、客戶經(jīng)理我的答案：C19以下說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、買房買車貸款是客戶的理財需要。B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。我的答案：D20《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）（1.0分）1.0

分A、第一B、第二C、第三D、第四我的答案：B21“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。（1.0分）1.0

分A、強大理論研發(fā)體系的形成與支撐B、抑制眾多新型金融保險產(chǎn)品的形成C、輿論廣泛宣傳倡導(dǎo)，社會各界對此形成共識并積極參與D、國家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善我的答案：B22住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0

分A、國民經(jīng)濟尋找新增長點B、社會養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C、抑制金融保險發(fā)展D、個人家庭資源優(yōu)化配置我的答案：C23個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。（1.0分）1.0

分A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理B、個人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理C、明確理財目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案D、個人日常生活中人身與財產(chǎn)風(fēng)險防范我的答案：C24關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、當(dāng)客戶的財務(wù)目標(biāo)無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突B、客戶有隱私權(quán)C、理財師有義務(wù)為客戶保密D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異我的答案：D25在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0

分A、雙緊B、雙松C、松貨幣緊財政D、緊貨幣松財政我的答案：B26市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。（1.0分）1.0

分A、上升B、不變C、下降D、不確定我的答案：C27下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu)B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn)D、中石油、中移動買年可賺1萬億我的答案：D28以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、提供銀行服務(wù)B、提供專業(yè)理財建議咨詢C、提供保險及稅收計劃服務(wù)D、不收取費用我的答案：D29關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住我的答案：D30如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。（1.0分）1.0

分A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的掛牌定期利率獲息D、“滾雪球”獲息我的答案：A31注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）1.0

分A、.05B、.1C、.2D、.3我的答案：B32關(guān)于理財說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。我的答案：B33關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行和個人的投資風(fēng)險我的答案：D34以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）（1.0分）1.0

分A、關(guān)注市場政策B、要謀而后動C、擺正心態(tài)D、端正態(tài)度我的答案：D35下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。B、個人日常生活中的管理C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。我的答案：D36理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。（1.0分）1.0

分A、壓力小B、風(fēng)險大C、優(yōu)厚D、市場需求大我的答案：B37個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。（1.0分）1.0

分A、服務(wù)對象不同B、經(jīng)濟活動特點不同C、理財目標(biāo)相同D、決策理性不同我的答案：C38關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo)B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進的脈搏C、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息D、勿拘泥于按照計劃行事我的答案：D39以下不屬于個人生涯規(guī)劃的特點的是（）。（1.0分）1.0

分A、可行性B、實施性C、清晰性D、持續(xù)性我的答案：C40下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。（1.0分）1.0

分A、房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D、有些規(guī)定可以不予理睬我的答案：D41購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0

分A、晚年養(yǎng)老保障B、顯示社會地位C、融資便利D、傳承后代我的答案：B42關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整我的答案：B43個人理財目標(biāo)制定的首要步驟是（）。（1.0分）1.0

分A、多方照顧B、自我評價C、目標(biāo)抉擇D、分期制定我的答案：B44以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）（1.0分）1.0

分A、教育儲蓄B、投資貸款C、養(yǎng)老壽險D、按揭貸款我的答案：B45關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏我的答案：C46以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）1.0

分A、精力B、貨幣C、信息D、知識我的答案：B47在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）（1.0分）1.0

分A、積極思維的習(xí)慣B、高效工作的習(xí)慣C、做計劃的習(xí)慣D、鍛煉身體的好習(xí)慣我的答案：A48“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0

分A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯(lián)系面眾多我的答案：C49關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0

分A、明確教育投資目標(biāo)B、確定教育花費額C、分析子女基本情況D、明確資金數(shù)額而非資金來源我的答案：D50下列說法錯誤的是（）。（1.0分）0.0

分A、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預(yù)期價格上漲。。D、車子的保養(yǎng)費用隨著車子價位的降低也有所降低。我的答案：A正確答案是：D二、判斷題（題數(shù)：50，共

50.0

分）1個人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實現(xiàn)目標(biāo)制定工作計劃，按照計劃行事。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√2對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×3已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√4購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×5利率和匯率是絕然分開的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×6房子養(yǎng)老沒有任何風(fēng)險。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×7任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×8為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√9一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√10教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√11企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√12價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√13理財對象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√14現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√15企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等來年年初再交貨款開具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×162010年國務(wù)院提出的十二五規(guī)劃重點是拉動內(nèi)需。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√17經(jīng)濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√18理財內(nèi)容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規(guī)劃務(wù)事項。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√19每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×20實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×21理財對象的財性是一樣的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×2280年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√23買房與租房中間的選擇多種多樣，但總的來說選擇租房會優(yōu)于買房。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×24沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×25保險返還是沒有利息的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×26現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√27利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√28社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√29加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√30客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×31一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×32中國人口總量大，經(jīng)濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數(shù)少，絕對數(shù)很大。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√33個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

×34債券是固定收益證券資本市場工具。（）（1.0分）1.0

分我的答案：

√35香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊