保理方案介紹

PAGEPAGE3谷竹高速工程保理融資業(yè)務(wù)實(shí)施方案經(jīng)協(xié)商，我行擬與貴局及施工單位開展中長期貸款項(xiàng)下，無追索權(quán)的國內(nèi)工程保理融資業(yè)務(wù)，為賣方提供保理融資。具體方案如下：一、基本模式在谷竹高速項(xiàng)目建設(shè)過程中，由于施工單位完成階段工程，形成應(yīng)收賬款和業(yè)主（貴局）實(shí)際支付之間存在時(shí)間差，導(dǎo)致施工單位周轉(zhuǎn)資金不足，施工單位可就該應(yīng)收賬款向我行提出保理業(yè)務(wù)需求。其中，賣方為谷竹高速施工單位，買方為貴局（谷竹高速建設(shè)指揮部）。我行依據(jù)賣方申請，對買賣雙方信用狀況及應(yīng)收賬款等情況進(jìn)行評審，并確定保理融資額度。二、保理標(biāo)的本次保理融資業(yè)務(wù)是以施工單位依據(jù)與谷竹高速指揮部簽訂的施工承包合同，完成階段工程，形成的應(yīng)收賬款為標(biāo)的，開展的無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，保理融資總額不超過我行對貴局的20億元保理授信額度。三、業(yè)務(wù)流程及相關(guān)要點(diǎn)（一）業(yè)務(wù)流程本次開展的是中長期貸款項(xiàng)下、無追索權(quán)的國內(nèi)工程融資保理，業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)如下：分行（保理商）分行（保理商）施工單位（賣方）高管局（谷竹指揮部）（買方）1簽訂工程承包合同5完成形象進(jìn)度，確認(rèn)應(yīng)收賬款3同意賣方開展保理融資6受讓應(yīng)收賬款4受理申請，簽訂保理協(xié)議9計(jì)量完成支付工程款8應(yīng)收賬款催收10收回保理融資款項(xiàng)，支付多余款項(xiàng)7付保理融資款項(xiàng)2向開行申請(二)要點(diǎn)說明1、應(yīng)收賬款確認(rèn)根據(jù)谷竹高速建設(shè)中應(yīng)收賬款形成的特點(diǎn)，我們在方案中區(qū)分整體應(yīng)收賬款和單筆應(yīng)收賬款：整體應(yīng)收賬款是指按照施工承包合同，施工單位在谷竹高速建設(shè)中可以獲得的并擬轉(zhuǎn)讓給分行的應(yīng)收賬款。分行和施工單位簽訂國內(nèi)保理合作協(xié)議時(shí)，其整體應(yīng)收賬款將一次性整體轉(zhuǎn)讓給分行。單筆應(yīng)收賬款是指施工單位在完成階段性的可計(jì)量工程之后所形成的相應(yīng)的待結(jié)算工程款。分行將根據(jù)單筆應(yīng)收賬款為施工單位提供保理融資。單筆應(yīng)收賬款的確認(rèn)憑證為由施工單位、谷竹指揮部、監(jiān)理單位三方共同簽署確認(rèn)的工程完工情況表，該表載明賣方累計(jì)工程完成情況和賣方計(jì)量支付完成情況，已完成工程價(jià)款與已支付工程款之間的差額為本次確認(rèn)的應(yīng)收賬款。2、保理融資額度我行將對賣方申請、買賣雙方信用狀況及應(yīng)收賬款等情況進(jìn)行評審，并確定保理融資額度。3、保理融資期限單筆應(yīng)收賬款的保理融資期限均不超過1年。4、保理融資綜合費(fèi)率費(fèi)率據(jù)單筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)的資金市場供給情況協(xié)議確定。四、保理業(yè)務(wù)專戶賣方同意在我行開設(shè)保理業(yè)務(wù)專用賬戶，項(xiàng)目涉及工程款首先匯集至我行，我行有權(quán)監(jiān)控工程款使用和支付，并享有優(yōu)先從該賬戶扣收到期未嘗保理融資及相關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。最新資料，wor