濱海新區(qū)小額匯率調(diào)整的現(xiàn)狀與對(duì)策

濱海新區(qū)小額匯率調(diào)整的現(xiàn)狀與對(duì)策

一、新區(qū)小額財(cái)政效益和問(wèn)題(一)小額貸款額增長(zhǎng)情況近年來(lái)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，庫(kù)洛卡中心支庫(kù)積極積極地籌集小型人民幣，并繼續(xù)增加小型人民幣的發(fā)行。2009至2011年,新區(qū)小面額人民幣年投放量分別為18187.6萬(wàn)元、22602.7萬(wàn)元和28056.2萬(wàn)元,年均增長(zhǎng)24.2%,其中面額為10元、1元的小面額人民幣增長(zhǎng)最為明顯,年均增長(zhǎng)率分別為29.57%、32.59%(見圖1)。2009至2011年,小面額人民幣人均投放量分別為每人79.02元、91.05元和110.61元,年均增長(zhǎng)18.35%,除5角、1角出現(xiàn)上下波動(dòng)外,其余面額均持續(xù)增長(zhǎng),其中10元和1元的增長(zhǎng)最快,年均增長(zhǎng)率分別達(dá)到23.5%和26.26%。(見表1)(二)小額出款回籠量占比大小的比較與近三年持續(xù)增長(zhǎng)的小面額人民幣投放量相對(duì)應(yīng)的是較少的回籠量。2009至2011年,新區(qū)小面額人民幣回籠量分別為6464.3萬(wàn)元、5835.6萬(wàn)元和7100.6萬(wàn)元,始終較低,分別僅占當(dāng)年小面額人民幣投放量的35.54%、25.82%和25.31%,且全部為紙幣殘損幣。平均來(lái)看,回籠量占比大小與面額的大小成正比,即回籠量占比最高的為10元,最低的為1角(見圖2)。小面額人民幣投放市場(chǎng)后,只有部分紙幣進(jìn)行了回籠,硬幣零回籠,且回籠的紙幣100%為殘損幣,無(wú)法再次投入市場(chǎng)流通。(三)需求滿足度檢測(cè)根據(jù)對(duì)新區(qū)62家有代表性的企事業(yè)單位進(jìn)行監(jiān)測(cè)顯示,2009至2011年,新區(qū)小面額人民幣的需求滿足度分別為53.33%、71.58%和76.88%,年均增長(zhǎng)20.8%。從票面結(jié)構(gòu)看,2009年為10元面值、2010年為10元和5元面值、2011年為5元面值的需求滿足度最高。需求滿足度增長(zhǎng)速度最快的為1元的小面額人民幣,年均增長(zhǎng)率為39.3%(見圖3)?？梢?隨著小面額人民幣投放量的不斷增加,需求滿足度也在持續(xù)提升,但供求之間仍存在缺口。(四)需求計(jì)劃數(shù)量持續(xù)下降近年來(lái),新區(qū)商業(yè)銀行向發(fā)行庫(kù)塘沽中心支庫(kù)上報(bào)的小面額人民幣需求計(jì)劃數(shù)量持續(xù)下降。2009至2011年,商業(yè)銀行上報(bào)的小面額人民幣需求計(jì)劃分別為83155.2萬(wàn)元、65887.6萬(wàn)元和23169.6萬(wàn)元,年均下降42.8%(見圖4)。(五)小額出口的人民幣回收小面額人民幣需求較為集中的行業(yè)主要是超市等零售業(yè)。近幾年,新區(qū)超市、個(gè)體商販發(fā)展迅猛,數(shù)量和營(yíng)業(yè)額的快速增長(zhǎng),帶來(lái)對(duì)小面額人民幣需求的不斷增長(zhǎng),其主要用途是找零。以新區(qū)某超市為例,每日需付出的小面額人民幣均在萬(wàn)元以上,收回的卻不足千元,每日缺口達(dá)萬(wàn)余元。小面額人民幣回收較為集中的行業(yè)主要是公共交通業(yè)。隨著無(wú)人售票公交車的普及,公眾使用小面額紙幣或硬幣支付車費(fèi)的需求增大,導(dǎo)致公交公司回收的小面額人民幣數(shù)量很大,并形成積壓。如新區(qū)某公共交通有限公司,短短兩周形成了10萬(wàn)元的1元、5角面額人民幣積壓。二、小表銀器的供應(yīng)不足的原因(一)小額人民幣的欠缺,表面整小面額人民幣品種多、面額小,清點(diǎn)整理勞動(dòng)強(qiáng)度大、運(yùn)輸成本高,因此,作為追求利潤(rùn)最大化的商業(yè)銀行,對(duì)與小面額人民幣有關(guān)的業(yè)務(wù)大多是避之不及,這直接導(dǎo)致市場(chǎng)上小面額人民幣數(shù)量緊缺,票面整潔度較差。首先,商業(yè)銀行是人民幣投放的中間樞紐,能夠直接掌握社會(huì)各界的小面額人民幣需求情況,但商業(yè)銀行對(duì)小面額人民幣的調(diào)運(yùn)、投放態(tài)度不積極,往往并不按照市場(chǎng)實(shí)際需求及時(shí)向人民銀行請(qǐng)領(lǐng)充足的小面額人民幣,而是盡量減少小面額人民幣的出庫(kù)量,對(duì)人民銀行協(xié)調(diào)組織的商業(yè)銀行間橫向券別調(diào)劑參與度也不高。其次,商業(yè)銀行對(duì)殘、輔幣兌換的重要性認(rèn)識(shí)不到位,態(tài)度不積極,部分地區(qū)存在小面額殘損幣兌換和零輔幣兌換難的情形。(二)小額人民幣投放集中在小面額人民幣的供應(yīng)上,部分商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)利益的需要,對(duì)客戶進(jìn)行選擇,優(yōu)先滿足大客戶需要,以獲取或穩(wěn)定大客戶,而對(duì)小客戶的小面額人民幣需求則勉強(qiáng)為之,使得小面額人民幣的投放集中在少數(shù)大型企業(yè)和重點(diǎn)單位上,而大多數(shù)小企業(yè)和個(gè)人客戶的合理需求難以得到保障。(三)銀行管理部門小額人民幣的管理系統(tǒng)不完善。根據(jù)推動(dòng)作為小面額人民幣回籠中間環(huán)節(jié)的商業(yè)銀行因下述種種原因,無(wú)法或不愿回收小面額人民幣,使得最終回籠至人民銀行的小面額人民幣數(shù)量極少,且基本為殘損幣。一是客戶到商業(yè)銀行繳存現(xiàn)金時(shí),一般情況下繳存的是大面額人民幣,小面額人民幣極少。二是個(gè)別客戶向商業(yè)銀行一次性繳存大量小面額人民幣時(shí),清點(diǎn)整理會(huì)耗費(fèi)商業(yè)銀行大量人力、物力,占用過(guò)多的柜臺(tái)資源,不能帶來(lái)收入,反而會(huì)影響收入,因此商業(yè)銀行往往不愿接收,或者以收取高額手續(xù)費(fèi)為條件來(lái)彌補(bǔ)損失,卻又“逼退”了客戶。三是回收的小面額人民幣繳存當(dāng)?shù)厝嗣胥y行時(shí),既要成袋,總額又要達(dá)到上千元,每日業(yè)務(wù)終了,大多數(shù)商業(yè)銀行回收的小面額人民幣很難達(dá)到繳存要求,只能積壓在庫(kù)房,即增加成本,又帶來(lái)不便。四是由于社會(huì)上小面額人民幣存在供求之間的缺口,即使是不符合流通標(biāo)準(zhǔn)的小面額人民幣也只能繼續(xù)在社會(huì)上流通,難以回籠到商業(yè)銀行。(四)小額支付、找零首先,由于硬幣不便攜帶、易丟失的特性,大多數(shù)居民外出時(shí)不愿攜帶硬幣,導(dǎo)致大多數(shù)硬幣沉淀在居民家中,無(wú)法進(jìn)入流通發(fā)揮其應(yīng)有的小額支付、找零作用。其次,居民在購(gòu)物時(shí),往往喜歡攜帶大面額人民幣,不會(huì)特意兌換或攜帶小面額人民幣,而將找零的重任交給商戶,導(dǎo)致部分商戶的小面額人民幣緊缺。再次,由于小面額人民幣金額小,即便票面整潔度較差,只要不被拒收,居民通常不會(huì)特意到銀行進(jìn)行兌換,導(dǎo)致市場(chǎng)中流通的小面額人民幣票面質(zhì)量偏低。三、改善小型企業(yè)的供應(yīng)狀況的對(duì)策和建議(一)基層監(jiān)獄對(duì)商業(yè)銀行小額出入財(cái)政金融的管理要積極發(fā)一是基層央行要科學(xué)分析,合理加大小面額人民幣的調(diào)撥和投放力度,積極引導(dǎo)商業(yè)銀行之間進(jìn)行券別調(diào)劑,確保流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)合理,滿足社會(huì)公眾合理的現(xiàn)金需求。二是基層央行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管力度,促使商業(yè)銀行強(qiáng)化履職,自覺做好小面額人民幣的投放、回籠和殘、輔幣兌換工作。三是對(duì)于商業(yè)銀行無(wú)法繳存入庫(kù)的零散小面額人民幣,基層央行要做好協(xié)調(diào)工作,鼓勵(lì)各商業(yè)銀行間進(jìn)行湊整集中入庫(kù)。四是基層央行要對(duì)回籠硬幣的包裝標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行規(guī)范,采取優(yōu)先入庫(kù)等方式鼓勵(lì)商業(yè)銀行繳存硬幣,疏通硬幣回籠渠道。(二)加大人民幣的使用力度,推動(dòng)小額人民幣的流通效率基層央行及各商業(yè)銀行要加大對(duì)愛護(hù)人民幣和正確使用人民幣的宣傳力度,積極引導(dǎo)公眾形成良好的使用現(xiàn)金習(xí)慣,盤活沉淀的小面額人民幣,提高小面額人民幣的流通效率。(三)研制自動(dòng)化機(jī)具由于市場(chǎng)中流通的硬幣有多個(gè)版別,規(guī)格不一,在鑒別、清分、包裝上多停留在手工操作,勞動(dòng)強(qiáng)度大、效率低,因此要加快研制自動(dòng)化機(jī)具,降低硬幣的處理成本,促進(jìn)硬幣的流通與回籠。(四)搭建橋梁,促進(jìn)小額人民幣的回收基層央行要積極引導(dǎo)、協(xié)調(diào)、組織商業(yè)銀行做好小面額人民幣“供需雙方”調(diào)劑工作,為企業(yè)搭建橋梁,促進(jìn)小面額人民幣在需求單位和回收單位間的調(diào)劑,有效解決不同企業(yè)小面額人民幣積壓和緊缺的雙重難題。人民銀行塘沽中心支行近期對(duì)此進(jìn)行了先期嘗試,成功協(xié)調(diào)解決了上文中提及的轄區(qū)某公交公司和某超市小面額人民幣積壓和緊缺的問(wèn)題,達(dá)到了雙贏效果。(