人民幣流通質(zhì)量下降的原因分析

人民幣流通質(zhì)量下降的原因分析

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，原材料銷售業(yè)務(wù)去年增加，貨幣需求逐年增加，貨幣盈余轉(zhuǎn)入和回收率呈逐年上升趨勢。流通中人民幣總量的不斷增長,也帶來流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)不合理、小面額券別質(zhì)量較差、需求得不到滿足等新問題。特別是10元以下殘幣破損程度尤為嚴(yán)重,持續(xù)流通現(xiàn)象依然嚴(yán)重。殘幣的大量、持續(xù)流通,不僅損害了人民幣的形象,而且影響了銀行的信譽。一、影響人民幣流通質(zhì)量的原因(一)市場上的殘幣管理中的問題。在保證和利用原1.商業(yè)銀行從自身利益出發(fā),不愿意投放、回籠小面額人民幣金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)化經(jīng)營過程中,利益意識放大與社會責(zé)任意識縮小,給人民幣流通管理帶來了較大的負(fù)面影響。如,為了減少費用,壓縮編制,各國有商業(yè)銀行不斷裁撤縣域營業(yè)網(wǎng)點,導(dǎo)致原來縣域人民幣投放回籠的渠道產(chǎn)生了“梗阻”?？紤]調(diào)運款的成本因素,為了節(jié)約費用,提高效率,更不愿意主動回籠、繳存小面額票幣,原因是大面額票幣整點、調(diào)運能夠大量減少工作量。商業(yè)銀行調(diào)運款項次數(shù)減少,對小面額票幣調(diào)配量小,調(diào)運券別偏向大面額人民幣,造成市場流通券別比例失調(diào),加劇了零輔幣供給的短缺,商場、企業(yè)和人民群眾的零鈔需求經(jīng)常性得不到滿足,形成了囤積零鈔的習(xí)慣,致使市場中的零鈔多年“超期服役”,進(jìn)而造成殘缺人民幣重復(fù)利用,不能及時回籠,破損程度嚴(yán)重,整潔度不斷下降。2.金融機(jī)構(gòu)缺少兌換殘幣的主動性與積極性多年來,殘幣兌換是無任何報酬的業(yè)務(wù),各商業(yè)銀行網(wǎng)點工作人員只有吸儲任務(wù),而無回收殘幣指標(biāo),也不當(dāng)作考核工作人員業(yè)績的標(biāo)準(zhǔn)之一,因此缺少主動性、積極性。隨著商業(yè)銀行自負(fù)盈虧產(chǎn)生的效益觀念、核算觀念不斷增強(qiáng),認(rèn)為殘幣兌換徒增業(yè)務(wù)量,沒有“顯而易見”的收益,殘缺人民幣占壓庫存而無利用價值,而且減少利息收入,只有繳到人民銀行才能變廢為寶,對兌換殘缺人民幣所帶來的提高銀行的社會服務(wù)形象和提高自身效益認(rèn)識不夠,造成了各金融機(jī)構(gòu)相互推諉、“踢皮球”,群眾的殘缺幣兌換難。3.柜員素質(zhì)參差不齊,懼怕承擔(dān)責(zé)任,不愿辦理殘幣兌換業(yè)務(wù)商業(yè)銀行近幾年陸續(xù)實行柜員制,在商業(yè)銀行綜合柜員制下,每個人獨立操作各項業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)也越來越繁忙,而兌換殘缺人民幣則費時費工,且標(biāo)準(zhǔn)不好掌握,很容易發(fā)生多兌或少兌的情況。一個柜員要經(jīng)辦所有的柜臺業(yè)務(wù),責(zé)任心差的柜員很少對收進(jìn)來的現(xiàn)金進(jìn)行挑剔和整點,“金融機(jī)構(gòu)不得將殘缺、污損的人民幣對外支付”的規(guī)定幾乎成了一句空話。此外,柜員對小面額殘損幣兌換態(tài)度也很消極,市場中的人民幣不能有效得到“過濾”。(二)營運安全風(fēng)險1.增大商業(yè)銀行運營成本由于需要定期到其上級行解款,各商業(yè)銀行不得不專門配備押運車輛、人員和槍械,加上車輛燃油、過橋費等,對商業(yè)銀行來說是一筆不小的開支。2.不利于現(xiàn)金押運安全由于長途押運,現(xiàn)金在路上的時間比較長,出現(xiàn)不可預(yù)見情況的幾率相對增大,隱藏著巨大的安全隱患。因此,商業(yè)銀行在調(diào)運現(xiàn)金的過程中,為了降低押運風(fēng)險和調(diào)運成本,盡量減少調(diào)繳款次數(shù)。為了少占壓庫存和減少調(diào)繳款次數(shù),對流通中的殘損幣不進(jìn)行挑剔,殘損幣在市場中重復(fù)使用,導(dǎo)致流通中的人民幣整潔度下降。3.人民銀行監(jiān)管力度不夠縣域發(fā)行庫撤并后,縣域人民銀行雖然有對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的職能,由于撤庫后不對商業(yè)銀行提供現(xiàn)金調(diào)繳業(yè)務(wù)的服務(wù),商業(yè)銀行對人民銀行的監(jiān)管視為可有可無,客觀上弱化了央行對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度。(三)殘損人民幣的兌換由于人民銀行不直接面對普通百姓辦理業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)的各營業(yè)網(wǎng)點和儲蓄所就成為宣傳、兌換殘缺污損人民幣的主導(dǎo)力量。而各商業(yè)銀行在追求自身利益最大化的同時,把兌換殘損人民幣當(dāng)做是一種負(fù)擔(dān),不愿意主動對廣大群眾宣傳殘缺污損人民幣的兌換辦法,致使許多群眾不知道殘損人民幣如何兌換,千方百計地把自己手里的殘幣能花出去的盡量花出去,只有實在花不出去了,才不得不到銀行去兌換,如果遇上責(zé)任心差的經(jīng)辦員,還將兌換殘幣的百姓推來支去,使百姓不知到底如何兌換殘幣,從而進(jìn)一步降低了流通中人民幣的整潔度。二、提高人民幣流通質(zhì)量的措施(一)做好市場調(diào)查工作,提高人民幣整理度兌換殘損人民幣是金融部門不可推卸的責(zé)任,應(yīng)在加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),解決好干部、職工的思想認(rèn)識問題的同時,組織有關(guān)人員進(jìn)行市場調(diào)查,根據(jù)殘幣不同時期的流通情況和流通券別結(jié)構(gòu),制定有針對性的措施,真正把提高人民幣整潔度工作擺上重要工作日程。(二)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)有關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對工作人員的職業(yè)道德教育,并進(jìn)行崗位培訓(xùn),提高業(yè)務(wù)技能。教育工作人員提高思想認(rèn)識,增強(qiáng)責(zé)任心,提高工作標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)水平,努力克服與己無關(guān)和推、拖、靠的思想,正確樹立全心全意為人民服務(wù)的思想。(三)基層網(wǎng)點殘幣兌換業(yè)務(wù)商業(yè)銀行應(yīng)建立約束機(jī)制,定期檢查、考核,賞罰分明,接受群眾監(jiān)督。人民銀行應(yīng)通過各種形式定期或不定期對基層網(wǎng)點殘幣兌換業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行檢查和抽查,對發(fā)現(xiàn)或有舉報不兌換屬實的單位,給予通報和必要的處罰。人民銀行應(yīng)改善服務(wù)手段,采取延長營業(yè)時間、征求意見等措施努力解決服務(wù)保障方面存在的問題,以減少各金融機(jī)構(gòu)殘幣的庫存占壓時間,減少兌換單位的利益損失。(四)加強(qiáng)宏觀調(diào)節(jié),提高整體效益人民銀行應(yīng)加大宣傳力度,推動愛護(hù)人民幣的宣傳,積極開展兌換業(yè)務(wù),使廣大人民群眾認(rèn)識到殘幣流通的危害性,主動到銀行兌換殘幣。還應(yīng)根據(jù)一定時期貨幣投放券別比例,投放時自行調(diào)節(jié)投放券別結(jié)構(gòu),使市場流通中貨幣券別齊全,并加快硬幣使用推廣工作。同時強(qiáng)化計劃管理,要求各銀行在深入調(diào)查研究基礎(chǔ)上編報現(xiàn)金券別調(diào)撥計劃,達(dá)到人民銀行和各銀行一起做好調(diào)節(jié)市場流通中貨幣工作的目的,防止殘損人民幣再次流通,減少流通中殘損人民幣數(shù)量,維護(hù)人民幣的信譽。形成群眾——個體戶——企事業(yè)——銀行的回收網(wǎng)絡(luò),推動殘幣回收業(yè)務(wù),提高流通中人民幣的整潔度。(五)實行專業(yè)化經(jīng)營、管理一是