大學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀與思考

大學(xué)生財(cái)商教育的現(xiàn)狀與思考

一、大學(xué)生投資意識(shí)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006年全國(guó)學(xué)生總數(shù)達(dá)到2000多萬(wàn)人（包括專業(yè)課程和研究生）。接受了高等教育的大學(xué)生在投資理財(cái)中成了一股不可忽視的力量。大學(xué)生已經(jīng)逐漸開始具有投資意識(shí)，他們渴望經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立，也希望進(jìn)行一些投資增長(zhǎng)知識(shí)和節(jié)約開支、增加收入來源，可是他們抗風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度比較高。大學(xué)生在選擇投資方式時(shí)應(yīng)注意聯(lián)系自身實(shí)際，正確評(píng)估投資利弊，挑選合適的方案供自己投資。在這里我們探討的是適應(yīng)大部分大學(xué)生投資者的小額投資方案，特點(diǎn)是普及范圍廣，投資試點(diǎn)多。文中將提到的小額投資工具劃分為在中國(guó)市場(chǎng)之上可用小于五萬(wàn)元人民幣進(jìn)行的投資，如儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、基金、保險(xiǎn)、部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)業(yè)投資等。二、對(duì)銀行的需要目前，大學(xué)生對(duì)投資的需求多集中在股票、基金、實(shí)業(yè)投資等方面，同時(shí)也有定期存款、投資型保險(xiǎn)、國(guó)債等債券類和銀行理財(cái)產(chǎn)品等方面的需要。對(duì)于小金額投資的大學(xué)生來說，第一要選對(duì)投資工具，第二要有正確的投資方法。即便手中資金不多，也應(yīng)盡量減少現(xiàn)金的持有量，提高資金管理能力，將金錢的使用效率最大化。（一）投資基金的數(shù)額不高，資金來源較單一。在文如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們構(gòu)成了股市里一道獨(dú)特的風(fēng)景線。大學(xué)生炒股的目的各不相同，有的是為了滿足自己的興趣愛好；有的是為了把課本上的理論應(yīng)用于實(shí)踐；也有的單純只為了賺錢。投資股票的金額也高低不等，大部分都在1000-5000元，投資成本大部分來源于家庭支援，此外還有獎(jiǎng)學(xué)金，打工收入等。對(duì)于大學(xué)生來說，如果炒股影響了正常的學(xué)習(xí)生活，那么炒股行為便不能提倡。炒股對(duì)于股民而言是一種投機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)行為，股市的風(fēng)險(xiǎn)極大，在此不推薦在校大學(xué)生嘗試，但是如若個(gè)別大學(xué)生掌握了足夠的股票常識(shí)并且也有時(shí)間精力來顧及股市波動(dòng)，那不妨嘗試一下，把在大學(xué)課堂上學(xué)到的股票交易知識(shí)運(yùn)用到實(shí)踐中去，從而對(duì)投資與報(bào)酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認(rèn)識(shí)。（二）．定投采用“定額定投”的方式投資投資專家認(rèn)為，大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。因?yàn)榇髮W(xué)生群體的投資理財(cái)特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，投資活動(dòng)較少，應(yīng)以保守型投資風(fēng)格為主。大學(xué)生收入有限，可以選擇開放式基金定期定額的投資方式，這種投資方式類似于銀行的零存整取，但收益卻比銀行利率大得多。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。投資基金還可以選擇投資門檻較低的貨幣市場(chǎng)基金，它也是較理想的小額投資渠道。對(duì)于許多追求穩(wěn)定收益的大學(xué)生可以投資一些貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金曾作為明星理財(cái)品，其進(jìn)入門檻相當(dāng)?shù)?，只?000元就可以投資。如果參與定期定額買基金，申購(gòu)門檻更是低至百元。而且購(gòu)買基金的收益不用交稅。開放式基金符合那些既要在中短期內(nèi)獲得較高收益、又要保證資金隨用隨取，同時(shí)又不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的、追求資產(chǎn)保值增值的個(gè)人儲(chǔ)戶投資需求，特別是希望在較低風(fēng)險(xiǎn)條件下獲得較高增值機(jī)會(huì)的大學(xué)生。（三）．投資形式豐富在炒股和基金投資之外，思維活躍的大學(xué)生們還尋找并嘗試著多樣化的投資理財(cái)方式，其中實(shí)業(yè)投資占有很大的比重。實(shí)業(yè)投資的形式豐富多彩，如個(gè)人店鋪、租店經(jīng)營(yíng)，地?cái)偵Ⅻc(diǎn)經(jīng)營(yíng)、上門推銷、宿舍內(nèi)小賣部、代銷、網(wǎng)上開店等。低成本小店投資等實(shí)業(yè)投資方式，吃的是差價(jià)。大學(xué)里的大學(xué)生實(shí)業(yè)投資者或自己進(jìn)貨銷售，或做某商家的校園代理，或在網(wǎng)上開設(shè)小店，既可獲得不菲的收益，又積累了生活經(jīng)驗(yàn)。（四）．從存存率方面分析大學(xué)校園里還存在這樣一些人，他們?cè)略骂I(lǐng)生活費(fèi)卻月月光光，被稱為“月光一族”。比較適合月光族投資理財(cái)?shù)谋闶橇愦嬲×?。零存整取每月固定存額，5元起存，零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。零存整取等定期儲(chǔ)蓄的方式比較適合大學(xué)生管理資金，因?yàn)檫@些方式資金保值增值的效果最佳，風(fēng)險(xiǎn)最低，收益又比活期存款高，而且穩(wěn)定，所以不想接受風(fēng)險(xiǎn)投資的大學(xué)生還是選擇此種方式的好，雖然收益比較少，但四年下來，也是一筆不小的收入。類似的定期儲(chǔ)蓄還有整存整取，零存整取，存本取息、整存零取、大額存單、積零成整等六種。（五）解決大學(xué)生群體終身教育面臨的難題在這些產(chǎn)品之外，大學(xué)生投資者們也可以適當(dāng)考慮，購(gòu)買一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了在保險(xiǎn)期間獲取意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障之外，保險(xiǎn)期滿還能夠獲取保證收益。大學(xué)生群體終究要走出校園走向社會(huì)，到時(shí)候要面臨著就業(yè)，養(yǎng)老，醫(yī)療各種各樣的難題，提前給自己投保能夠在很大程度上減輕以后的生活壓力，無(wú)論是人身還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，都既包括了對(duì)家人家庭提供保障，同時(shí)還為自己提供一份安全保險(xiǎn)。目前，分紅保險(xiǎn)的投資起點(diǎn)金額僅1000元，適合資金量偏小的穩(wěn)健投資者，其多數(shù)具有保障財(cái)產(chǎn)、人身安全的功能，同時(shí)投資收益略高于定期存款，且收益免稅。（六）投資門檻低在參與社會(huì)投資的時(shí)候，大學(xué)生可以嘗試著買一些保險(xiǎn)、債券，體驗(yàn)一下做受險(xiǎn)人，做債權(quán)人的滋味。在各種小額投資工具中，最大的突破口還是來自于基金和國(guó)債。投資門檻僅為100元的國(guó)債可以說是目前市場(chǎng)上投資門檻最低的一個(gè)投資品種。債券的主要優(yōu)點(diǎn)是安全性高、變現(xiàn)靈活、收益高于同期銀行存款、利息免稅等。若資金長(zhǎng)期不用，可投資國(guó)債。只是期限偏長(zhǎng)，流動(dòng)性弱些。但要注意，投資國(guó)債一定要持滿至到期日，若提前支取將按照活期計(jì)息。并且在眾多投資工具中，國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)是最小的，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)弱的大學(xué)生來說，如果投資的話，最好就是選擇購(gòu)買國(guó)債，三年期以內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)很低、信用狀況良好，到期也能取得不錯(cuò)的收益。（七）．商業(yè)銀行的門檻越來越大通常來說5萬(wàn)元是銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的底限，對(duì)于大學(xué)生而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資資金要求高，風(fēng)險(xiǎn)也較大，故不適合大學(xué)生進(jìn)行投資。隨著投資方式和品種的增多，銀行的門檻開始松動(dòng)，幾家商業(yè)銀行推出的與基金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)聲無(wú)息地繞過了5萬(wàn)元的門檻，但一般設(shè)定在2-5萬(wàn)元，仍然超出許多大學(xué)生的能力范圍。但大學(xué)生也可以選擇另一種購(gòu)買方式來繞過這個(gè)弊端，那就是多人合伙，集資購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，所以大學(xué)生在資金允許的情況下，可以合伙購(gòu)買一些投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣可以共享收益，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不失為一種理想的投資方式。三、提高大學(xué)生的投資意識(shí)投資操作需要豐富的投資經(jīng)驗(yàn)、投資技巧、心理素質(zhì)及應(yīng)變能力，任何一個(gè)方面的缺陷，都將可能導(dǎo)致個(gè)人投資的失敗。對(duì)于大學(xué)生在實(shí)際操作過程中，還需要積累豐富的經(jīng)驗(yàn)，千萬(wàn)不要高估自己盲目地進(jìn)行投資。積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念