家庭理財(cái)策劃書-課件

家庭理財(cái)策劃書1ppt課件家庭理財(cái)策劃書1ppt課件團(tuán)隊(duì)介紹隊(duì)長(zhǎng):來(lái)益龍張茜郭琦瓊毛巧女2ppt課件團(tuán)隊(duì)介紹隊(duì)長(zhǎng):來(lái)益龍張茜郭琦瓊毛巧女2ppt課件

目錄家庭介紹和理財(cái)假設(shè)31家庭情況分析2理財(cái)方案4理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估33理財(cái)執(zhí)行效果分析6執(zhí)行計(jì)劃35投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示73ppt課件

家庭規(guī)劃理財(cái)前提假設(shè)

理財(cái)假設(shè)（根據(jù)寧波市目前市場(chǎng)平均水平得出）收入增長(zhǎng)率＝10%雙方父母余壽20年雙方贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)24000元/年售后回租租金＝12000元/年寧波中檔房?jī)r(jià)12000/平米20年公積金貸款利率＝3.87%新房裝修費(fèi)20萬(wàn)元通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%女兒中小學(xué)學(xué)費(fèi)=1.9萬(wàn)/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率=5%女兒留學(xué)費(fèi)=25萬(wàn)/年蘇琦夫妻兩人預(yù)計(jì)55歲同時(shí)退休4ppt課件家庭規(guī)劃理財(cái)前提假設(shè)理財(cái)假設(shè)（根據(jù)寧波市目前市場(chǎng)平均水平得

家庭情況分析5ppt課件家庭情況分析5ppt課件近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表(萬(wàn)元)6ppt課件近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表(萬(wàn)元)6ppt課件年度家庭收支表(萬(wàn)元)注:本人指蘇琦7ppt課件年度家庭收支表(萬(wàn)元)注:本人指蘇琦7ppt課件財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)比率分析8ppt課件財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)比率分析8ppt課件贍養(yǎng)老人女兒教育購(gòu)房保險(xiǎn)證券投資基金夫妻學(xué)歷的深造重置沖印店理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)（一）9ppt課件贍養(yǎng)老人女兒教育購(gòu)房保險(xiǎn)證券投資基金夫妻學(xué)歷的深造重置沖印店理財(cái)目標(biāo)（二）注:上面表格中0-3年內(nèi)需要完成的是短期目標(biāo)，重置沖印店、蘇琦夫婦學(xué)歷深造、證券投資、保險(xiǎn)和購(gòu)房都應(yīng)該在三年內(nèi)完成，屬于短期目標(biāo)。女兒教育和父母的贍養(yǎng)需要0-20年的時(shí)間，是長(zhǎng)期目標(biāo)。10ppt課件理財(cái)目標(biāo)（二）注:上面表格中0-3年內(nèi)需要完成的是短期目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析（客觀因素）風(fēng)險(xiǎn)偏好分析：從投資組合來(lái)看，蘇琦已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。綜上所述，蘇琦無(wú)論是從財(cái)力還是心理上完全可承擔(dān)中等以上的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取較為積極的投資規(guī)劃，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由。根據(jù)目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，結(jié)合蘇琦自身情況，建議蘇琦的投資組合重點(diǎn)以基金為主。

11ppt課件風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析（客觀因素）風(fēng)險(xiǎn)偏好分析：11ppt課件理財(cái)方案家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃:準(zhǔn)備1萬(wàn)元緊急預(yù)備金

家庭保險(xiǎn)規(guī)劃:建議蘇琦購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)需要1090元，此前蘇琦為何潔購(gòu)買的保險(xiǎn)每年需交14500的保費(fèi)，家庭年保費(fèi)支出控制在1.6萬(wàn)元左右.兒女教育金規(guī)劃:建議將銀行存款拿出61.5萬(wàn)元,投資于債券型基金(舊房出售后)

贍養(yǎng)雙親規(guī)劃:每年拿出0.3萬(wàn)元作為蘇琦父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金以定投方式投資于股票型基金

購(gòu)房規(guī)劃:建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房重置沖印店：建議將原先投資的股票和基金賣掉，回收資金27.1萬(wàn)，再?gòu)氖Ｓ嚆y行存款中取出2.9萬(wàn)，共30萬(wàn)用于重置沖印店。12ppt課件理財(cái)方案家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃:準(zhǔn)備1萬(wàn)元緊急預(yù)備金12pp家庭保險(xiǎn)規(guī)劃13ppt課件家庭保險(xiǎn)規(guī)劃13ppt課件蘇琦保險(xiǎn)建議書14ppt課件蘇琦保險(xiǎn)建議書14ppt課件理財(cái)目標(biāo)所需資產(chǎn)配置單位：人民幣萬(wàn)元執(zhí)行計(jì)劃15ppt課件理財(cái)目標(biāo)所需資產(chǎn)配置執(zhí)行計(jì)劃15ppt課理財(cái)執(zhí)行效果分析

家庭第一年資產(chǎn)負(fù)債表家庭第二年資產(chǎn)負(fù)債表家庭第三年資產(chǎn)負(fù)債表今后20年規(guī)劃16ppt課件理財(cái)執(zhí)行效果分析家庭第一年家庭第二年家庭第三年今后20年規(guī)

家庭第一年資產(chǎn)負(fù)債表單位：人民幣萬(wàn)元注：其他支出為基本生活費(fèi)開銷加非定期大額休閑支出17ppt課件家庭第一年資產(chǎn)負(fù)債表注：其他支出為基本生活費(fèi)開銷加家庭第二年資產(chǎn)負(fù)債表

單位：人民幣萬(wàn)元注：收入增長(zhǎng)率＝10%;學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率=5%;通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%18ppt課件家庭第二年資產(chǎn)負(fù)債表單位：人民幣萬(wàn)元注：收家庭第三年資產(chǎn)負(fù)債表

單位：人民幣萬(wàn)元注：收入增長(zhǎng)率＝10%;學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率=5%;通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%19ppt課件家庭第三年資產(chǎn)負(fù)債表注：收入增長(zhǎng)率＝10%;學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率=投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況作出的一些假設(shè)而制定出來(lái)的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來(lái)生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。由于我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在著不斷的變化,基金、債券、股票的投資存在著風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)目標(biāo)受投資的報(bào)酬率影響較大,如果投資報(bào)酬率能達(dá)標(biāo),那么每年的計(jì)劃也能順利完成.女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，