中國出口信用保險(xiǎn)公司操作培訓(xùn)

中信保操作培訓(xùn)

繆莉二〇一四年二月目錄1.什么是信用保險(xiǎn)，能帶來哪些保障？2.如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？3.如何申請(qǐng)信用限額？4.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？一、什么是出口信用保險(xiǎn)？

出口信用保險(xiǎn)是以國家財(cái)政為后盾，以提供收匯保障、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資支持為方式，支持本國企業(yè)開展出口貿(mào)易、海外投資和對(duì)外工程承包等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一項(xiàng)特殊保險(xiǎn)。它是各國政府普遍采用的政策性金融工具，與出口退稅、出口信貸同為WTO允許采用的三大出口激勵(lì)政策。特殊的保險(xiǎn)三大出口激勵(lì)政策之一出口信用保險(xiǎn)的功能作用出口后貨款無法收回，由信用保險(xiǎn)進(jìn)行賠償

市場開發(fā)支持得到風(fēng)險(xiǎn)保障后，企業(yè)可放心開發(fā)新興市場、陌生買方以信用保險(xiǎn)保障的應(yīng)收賬款為質(zhì)押進(jìn)行銀行融資保障收匯安全擴(kuò)大出口規(guī)模增加融資途徑一、什么是出口信用保險(xiǎn)？

承保業(yè)務(wù)保單有效期內(nèi)，符合下列條件的出口：貨物從中國出口，支付方式包括D/P、D/A、OA、L/C（通常理解的信用證、TT、托收），賬期不超過360天。獲得有效限額批復(fù)，且限額金額不為零。銷售合同真實(shí)、合法、有效。一、出口信用保險(xiǎn)保障哪些風(fēng)險(xiǎn)？

買方拒收或銀行拒絕承兌買方/銀行所在國發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)買方/銀行破產(chǎn)或無力償付債務(wù)買方/銀行拖欠承保風(fēng)險(xiǎn)目錄1.什么是信用保險(xiǎn)，能帶來哪些保障？2.如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？3.如何申請(qǐng)信用限額？4.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？常見支付方式及潛在風(fēng)險(xiǎn)1、L/C2、D/P3、D/A4、OA二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？L/C支付方式潛在風(fēng)險(xiǎn)：a、信用證的后門—軟條款b、LC項(xiàng)下的1/3提單正本直寄、記名提單c、銀行拒絕承兌、承兌后不付款及銀行破產(chǎn)或被接管的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)：在單證相符、單單相符條件下，銀行的付款風(fēng)險(xiǎn)。（保的對(duì)象是開證行）1、銀行倒閉、破產(chǎn)導(dǎo)致無法付款。2、銀行已經(jīng)出具承兌電文，在約定到期日無理由拒絕付款。3、銀行未承兌的情況下，私自將貨物物權(quán)放給買家。10三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？L/C項(xiàng)下除外責(zé)任：1.信用證上有明顯的不符點(diǎn)，銀行退單。（買家接受不符點(diǎn)的情況除外）2.單據(jù)在寄送過程中，出現(xiàn)破損或者丟失的情況。信用證結(jié)算方式下擴(kuò)展承保買方風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

1、在開證行（或保兌行，下同）提出不符點(diǎn)之前，被保險(xiǎn)人即已發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)且獲得買方書面承諾接受不符點(diǎn)的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保因保單條款所列買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。

2、在被保險(xiǎn)人未獲得買方書面承諾接受不符點(diǎn)或在開證行提出不符點(diǎn)之后獲得買方書面承諾的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務(wù)或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。

3、在信用證項(xiàng)下的貨物以空運(yùn)、陸運(yùn)等方式出口，被保險(xiǎn)人將有效提貨單據(jù)自寄買方，運(yùn)輸單據(jù)是收貨收據(jù)，提單記名抬頭等被保險(xiǎn)人喪失貨權(quán)的情況下，保險(xiǎn)人擴(kuò)展承保買方收貨后的破產(chǎn)、無力償付債務(wù)或者拖欠貨款以及保單條款所列政治風(fēng)險(xiǎn)引起的損失。信用證下承保買方風(fēng)險(xiǎn)信用證項(xiàng)下擴(kuò)展承保買方風(fēng)險(xiǎn)：限額申請(qǐng)：申請(qǐng)OA和LC兩個(gè)限額，申報(bào)時(shí)：“合同支付方式”選擇LC，“繳費(fèi)支付方式”選擇OA。適用于：LC下無法控制物權(quán)的情況。三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

D/P支付方式（DP&CAD）潛在風(fēng)險(xiǎn)：a.很多國家把DP視為DAb.至少六個(gè)國家的海關(guān)退貨需原買家出具“不要貨證明”，導(dǎo)致退貨困難（印度、巴基斯坦、孟加拉、土耳其、尼日利亞、巴西）c.存在“買家拒收及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”，尤其對(duì)于再轉(zhuǎn)賣困難的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較高。DP項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：——買方拒收貨物。在DP項(xiàng)下，一般情況下，企業(yè)是可以控制物權(quán)的，在貨物到達(dá)對(duì)方港口后，買方必須將貨款付出，我們才放單，可以說是一手交錢，一手交貨?？赡墚a(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)就是買方拖延提貨，或者甚至拒收貨物。在這種情況下，企業(yè)需要找新的買家打折出售，或者直接將貨物拉回本國處理，這里存在一定的成本，也就是信用保險(xiǎn)可以賠付的損失部分。出險(xiǎn)后（拒收案件的處理）提示：正確理解“拒收”的概念：“顯性拒收”：買家明確表示拒絕接受貨物“隱性拒收”：貨物到港后，遲遲不去提貨買家拖延提貨的合理期限：一般情況下以過海關(guān)免堆期為限。及時(shí)報(bào)損：拒收風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后10個(gè)工作日?qǐng)?bào)損。二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

DP項(xiàng)下除外責(zé)任：——企業(yè)不能控制物權(quán)（提單）

在很多情況下，雖然支付方式約定的是DP，但是在實(shí)際操作過程中并不能控制物權(quán)，比如貨代是買方指定的，貨代在買家未付款的情況下就把提單放給買家，買家又不付款，還有種情況就是，托收行私自放單。建議采用OA方式來進(jìn)行限額申請(qǐng)，這樣不管買家能否提到貨物，買方的付款風(fēng)險(xiǎn)都在信用保險(xiǎn)的保障之內(nèi)出險(xiǎn)后（拒收案件的處理）案例：常州保戶A公司出口一批摩托車到西班牙，貨物于2013年7月1日到目的港，買家表示要貨，但之后由于資金周轉(zhuǎn)問題未能付款提貨。被保險(xiǎn)人拖至10月1日?qǐng)?bào)損。13年12月底，保戶A公司聯(lián)系到法國客戶愿意以8折接受貨物。而此時(shí)目的港滯港費(fèi)用已接近貨值的70%。雙方多次協(xié)商，買家不愿意承擔(dān)高額滯港費(fèi)，此次轉(zhuǎn)賣無經(jīng)濟(jì)可行性，最終做了棄貨處理。由于被保險(xiǎn)人遲報(bào)可損，且報(bào)損后未就處理貨物事宜及時(shí)與我公司溝通，導(dǎo)致貨物處理不力造成全損，我公司大幅度降低賠付比例理賠。D/P拒收案例分析拒收的起因多數(shù)為買方當(dāng)?shù)厥袌鰞r(jià)格下跌、買方貨物滯銷、貨幣貶值等因素；拒收的后果：滯港費(fèi)用、超過一段時(shí)間將被沒收或拍賣、拍賣所得優(yōu)先清償倉儲(chǔ)/滯港費(fèi)用、退運(yùn)還可能要獲得買家同意或政府許可；對(duì)于拒收案件，中信保定損核賠的前提是：投保人積極處理貨物（為什么？）處理貨物的方案須經(jīng)中信保書面認(rèn)可。二、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？D/A支付方式a.買家承兌（背書）即可提貨，風(fēng)險(xiǎn)較高存在買家拒收、拖欠及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)與OA一樣，建議采用OA方式來進(jìn)行限額申請(qǐng)O/A支付方式

存在買家拒收、拖欠及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)最高的支付方式，但能幫助出口企業(yè)搶抓貿(mào)易機(jī)會(huì)與訂單、提高議價(jià)能力,從而促進(jìn)出口增長。19三、怎樣規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？DA&OA項(xiàng)下信用保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)：買方破產(chǎn)倒閉。買方拖欠貨款（最常見）。DA&OA項(xiàng)下除外責(zé)任：未能履行合同要求的義務(wù)（比如：晚交期、嚴(yán)重的質(zhì)量問題）。目錄1.什么是信用保險(xiǎn)，能帶來哪些保障？2.如何規(guī)范操作，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？3.如何申請(qǐng)信用限額？4.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后如何理賠？三、如何申請(qǐng)限額？定義：信用限額是出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人向某一買方/銀行以特定付款方式出口項(xiàng)下的信用風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。通俗理解：限額是中信保公司對(duì)國外買家在某種支付方式下批復(fù)的授信額度?！揞~是非常稀缺的資源，先到先得，例如KEECO信用限額包含支付條件、金額和生效時(shí)間三個(gè)基本要素。例如：A買家OA60天100萬限額三、如何申請(qǐng)限額？申請(qǐng)對(duì)象非證結(jié)算方式下：

貿(mào)易合同中的BUYER

申請(qǐng)對(duì)象為與貴司存在事實(shí)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的公司（注意中間商）。買家需是獨(dú)立法人。常見問題：A與B簽訂合同，將貨物發(fā)給C,由B或C付款。信用證結(jié)算方式下：申請(qǐng)對(duì)象為開證行貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）案例一限額主體與實(shí)際買家不一致2010年3月，南京某省級(jí)外貿(mào)報(bào)損，稱美國CAYE公司拖欠其貨款USD40萬，我公司經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)，被保險(xiǎn)人申請(qǐng)限額時(shí)的買家全名為CAYEFURNISHING,LLC,而實(shí)際簽署合同中的買家名稱為CAYEUPHOSTERY,LLC。經(jīng)調(diào)查，兩家公司雖為同一班人員經(jīng)營，但實(shí)際為獨(dú)立經(jīng)營的兩家公司，且互相之間不承擔(dān)債務(wù)，因此，本案因被保險(xiǎn)人申請(qǐng)的限額不匹配，不屬于我公司保險(xiǎn)責(zé)任，予以拒絕賠付。提示：限額申請(qǐng)需確認(rèn)債務(wù)人主體與限額買家匹配。對(duì)大部分字母相同，部分字母不同的買家需特別關(guān)注，與中信保確認(rèn)名稱。貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）案例二：A公司通過中間商B公司與PVH（CalvinKlein及TommyHilfiger的品牌持有人）公司進(jìn)行交易，并向我公司申請(qǐng)了PVH公司的信用限額。在貿(mào)易過程中，A公司從未與PVH公司的任何人員有所接觸。2013年4月，A公司向我公司報(bào)損，稱PVH公司拖欠其27.5萬美元貨款。我公司展開調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)中間商B提供的訂單，并非PVH公司的真實(shí)訂單，本案貨物也并非發(fā)往PVH公司，而是中間商B公司在香港指定的收貨人。在我公司渠道的協(xié)助下，PVH公司已出具書面聲明否認(rèn)欠款事宜，并進(jìn)行了公證認(rèn)證。本案確定為中間商欺詐案件，我公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）貿(mào)易合同簽署環(huán)節(jié)（辨別交易對(duì)象）提示：真實(shí)、合法、有效的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是賠付的先決條件。高度警惕“兩頭在外”類型業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)加強(qiáng)合同評(píng)審，利用好資信調(diào)查報(bào)告，辨別買家真?zhèn)危崆岸伦÷┒?。三、如何申?qǐng)限額？

出口企業(yè)A與海外買家B簽訂總值30萬美元合同，付款方式為OA60天；貨物分3批出運(yùn)，出運(yùn)計(jì)劃為：3月1日出運(yùn)10萬美元貨物、4月1日出運(yùn)10萬美元貨物、5月15日出運(yùn)10萬美元貨物。申請(qǐng)金額

申請(qǐng)金額應(yīng)≥賬期內(nèi)應(yīng)收賬款最高額上述最高應(yīng)收賬款余額為20萬美元。

支付方式信用證支付方式選擇L/C非證統(tǒng)一選擇OA（OA風(fēng)險(xiǎn)可覆蓋DP、DA）信用期限從提單日起至收款日期限長的限額