《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)心得

《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)心得韓玉祥近期，為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，按照總行要求，分行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》（以下簡稱《處理辦法》）學(xué)習(xí)活動，通過這次學(xué)習(xí)活動，使我行廣大干部員工進一步明確了崗位職責(zé)以及《處理辦法》中的違規(guī)行為和處罰力度，牢固樹立起遵紀(jì)守法意識、主動合規(guī)意識、風(fēng)險防范意識、自我保護意識，將合規(guī)經(jīng)營理念牢記于心，并落實在工作中。分行下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》后，我部門按照支行部署，定期組織本部門員工集中學(xué)習(xí)相關(guān)章節(jié)，針對其中一些處理辦法，結(jié)合工作中實際的例子，大家展開了深入、熱烈的討論。同時，為加深印象，我自覺抄寫了與自己崗位相關(guān)的章節(jié)。通過集中學(xué)習(xí)、討論，我對《處理辦法》中的違規(guī)行為與相關(guān)處罰措施有了深刻的認識。員工的任何違規(guī)行為都可能給銀行帶來風(fēng)險，“千里之堤，毀于蟻穴”，為了銀行與自身的穩(wěn)健發(fā)展，我認為，應(yīng)做到“三個到位”：第一、認識到位首先，要從根本上認識到員工違規(guī)行為可能為銀行帶來的風(fēng)險與損失。現(xiàn)在銀行業(yè)發(fā)展迅速，銀行員工違規(guī)操作造成的經(jīng)營事故時有發(fā)生。法國興業(yè)銀行員工違規(guī)操作，秘密進行期指買賣，導(dǎo)致銀行損失72億美元；近期省內(nèi)發(fā)生了涉及多家銀行的偽造金融票證案，給涉案銀行經(jīng)濟上、社會聲譽上造成了巨大的損失。對于員工個人來說，違反規(guī)章制度必將會對自身職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響，甚至被開除、接收刑事處分等等。第二、學(xué)習(xí)到位每年大量的員工違規(guī)行為，其實從動機上來分析，除了一部分受利益驅(qū)動知法犯法的人之外，還有相當(dāng)大一部分是由于對金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深、了解不透造成的。作為一名銀行基層信貸管理人員，我始終堅持學(xué)習(xí)，及時了解變化的業(yè)務(wù)與制度，做到制度、規(guī)則了然于心。在工作當(dāng)中，我嚴(yán)格遵守崗位職責(zé)，按流程辦理業(yè)務(wù)，對于存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)堅決不辦，對存在潛在風(fēng)險的業(yè)務(wù)及時預(yù)警，并提出風(fēng)險化解建議，保障我行信貸資產(chǎn)安全。第三、貫徹到位學(xué)習(xí)規(guī)章制度并加以貫徹，無選擇、無好惡、無大小的嚴(yán)格落實到位，方能成就合規(guī)文化。在工作當(dāng)中，我所從事的信貸管理崗位的工作職責(zé)就是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、剖析風(fēng)險、化解風(fēng)險，我深刻的意識到，如果自己一時疏忽，可能給銀行造成巨大的經(jīng)濟損失，。因此，我嚴(yán)格遵守崗位職責(zé)，按流程辦理業(yè)務(wù)，仔細審查經(jīng)手的每一筆信貸業(yè)務(wù)，對于存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)堅決不辦，對存在潛在風(fēng)險的業(yè)務(wù)及時預(yù)警，并提出風(fēng)險化解建議，保障我行信貸資產(chǎn)安全。《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)心得近期，為嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，按照總行要求，分行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)活動，通過這次學(xué)習(xí)活動，使我行廣大干部員工進一步明確了崗位職責(zé)以及《處理辦法》中的違規(guī)行為和處罰力度，牢固樹立起遵紀(jì)守法意識、主動合規(guī)意識、風(fēng)險防范意識、自我保護意識，將合規(guī)經(jīng)營理念牢記于心，并落實在工作中。分行下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》后，我立即按照支行部署，在大家自學(xué)的基礎(chǔ)上，組織本部門員工進行集中學(xué)習(xí)，同時，針對其中一些處理辦法，結(jié)合工作中實際的例子，與同事們展開了深入、熱烈的討論。通過多種多樣的學(xué)習(xí)方式，充分調(diào)動了員工學(xué)習(xí)《處理辦法》的積極性，部門內(nèi)部學(xué)習(xí)氣氛濃厚。通過一段時間的學(xué)習(xí)，我對各個崗位的違規(guī)行為與處理辦法有了更加深入的理解，同時針對其中一些處理辦法，結(jié)合工作中實際的例子，與同事們展開了深入、熱烈的討論。同時，為加深印象，我自覺抄寫了與自己崗位相關(guān)的章節(jié)。通過學(xué)習(xí)、討論，我對《處理辦法》中的違規(guī)行為與相關(guān)處罰措施有了深刻的認識。提高認識，構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營文化框架?！拔鹨詯盒《鵀橹?，銀行本身是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，在國家經(jīng)濟體系中扮演著非常重要的角色，任何的風(fēng)險都會被無限放大。“千里之堤，潰于蟻穴”，員工個人的操作風(fēng)險，也會逐漸發(fā)展成為整個銀行的聲譽風(fēng)險，從而帶來流動性等一系列重大問題，制約銀行未來的發(fā)展。近年來，銀行業(yè)違規(guī)經(jīng)營導(dǎo)致巨大損失的報道屢見不鮮，巴林銀行、法國興業(yè)銀行以及前一段時間我省境內(nèi)發(fā)生的實際多家金融機構(gòu)的金融票據(jù)詐騙案等案件無一不為我們敲響了合規(guī)經(jīng)營的警鐘。從員工自身發(fā)展角度講，熟悉金融法規(guī)、了解自身的崗位職責(zé)，有效的防止違規(guī)行為的出現(xiàn)，也是對自己負責(zé)，對自己職業(yè)生涯的發(fā)展負責(zé)。我現(xiàn)在處在信貸管理的部門主管崗位，信貸崗位本身的特點或者工作內(nèi)容就是與風(fēng)險打交道，自身的操作風(fēng)險之外，還要深入細致的審核信貸材料，防范信貸風(fēng)險，保證我行信貸業(yè)務(wù)無風(fēng)險、低風(fēng)險的運行。所以，高度的風(fēng)險防范意識與風(fēng)險識別意識是從事信貸崗位的必備素質(zhì)，如果缺少這種素質(zhì)，不但很難將工作做好，自身的發(fā)展也會受到影響。加強學(xué)習(xí)，夯實合規(guī)經(jīng)營文化基礎(chǔ)?，F(xiàn)在銀行業(yè)進入飛速發(fā)展的時代，產(chǎn)品日新月異，因此對信息的掌握的準(zhǔn)確性與及時性提出了更高的要求，這就要求我們要熟知金融法規(guī)與銀行內(nèi)部規(guī)章制度。只有這樣，才能使自己更好的融入到千變?nèi)f化的工作當(dāng)中，勝任工作，保護自己。以身作則，關(guān)切合規(guī)經(jīng)營文化理念。經(jīng)過深入的學(xué)習(xí)，我對違規(guī)行為于處罰方式有了深刻的了解。下一步，要對自己的工作進行自查。從自身做起，以身作則，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)流程與作業(yè)指導(dǎo)書辦理業(yè)務(wù)，不買人情帳，對于存在風(fēng)險的業(yè)務(wù)堅決不辦，對于可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險，及時作出風(fēng)險預(yù)警，并積極與相關(guān)部門、人員溝通，做好風(fēng)險化解措施，保證我行信貸資產(chǎn)安全。同時，作為部門主管，要積極與對部門員工進行溝通，強化部門整體對風(fēng)險的防范意識，使部門形成一種人人合規(guī)的風(fēng)險防范意識與自我保護意識。《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》當(dāng)中所述的條條目目，方方面面，幾乎涵蓋了我們?nèi)粘９ぷ髦锌赡苡龅降乃羞`規(guī)事項。通過仔細學(xué)習(xí)揣摩，對規(guī)范自己的行為操作起到不小促進作用。當(dāng)然，處罰的目的并不是處罰，學(xué)習(xí)的目的也不僅僅是為了避免處罰。改正自己操作上和理念上存在不規(guī)范的行為，防止?jié)撛陲L(fēng)險的發(fā)生才是此次學(xué)習(xí)的主要目的。通過這次學(xué)習(xí)，對我們以后的工作起到了重要的警示作用，使我對自己的工作有了清晰地認識。在今后的工作中，我必將時刻牢記此次學(xué)習(xí)內(nèi)容，嚴(yán)格要求自己，做一名知法、懂法、守法的農(nóng)行人。通過“學(xué)規(guī)章守制度、防風(fēng)險保平安”教育活動，從又一次學(xué)習(xí)《中國銀行股份有限公司員工守則》，《中國銀行股份有限公司員工違規(guī)處理辦法》和《中國銀行的“雙十禁”》等規(guī)章制度當(dāng)中，并在觀看了《慎交友警示錄》、《人生的敗筆》和《雙十禁》案例宣講等錄相后，體會非常深刻。也使我又一次回想起三年前發(fā)生在我們開化行的“5.6”案件，也相信我們衢州行的每一位員工都不會忘記。雖然當(dāng)事人受到了應(yīng)有的法律懲罰，但是又有多少人受到了牽連。有的被解除了勞動合同，有的被撤銷了原有職務(wù)，還有很多員工因合規(guī)意識淡薄受到了處分……教訓(xùn)是慘痛的。說起根源都是我們平時對自己要求不嚴(yán)格，風(fēng)險防范意識淡薄，辦理業(yè)務(wù)沒有嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，老是用一種“沒有多大問題”、“關(guān)系不大”、“沒事的”等心態(tài)來試探規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和警惕性，其結(jié)果也就可想而知了。銀行的各項規(guī)章制度不是某幾個人的憑空想象，信手拈來的，那都是一個個案件留給我們的深痛教訓(xùn)，而作為后來人的我們，如果不能引以為鑒的話，那只能是做案件和教訓(xùn)的恥辱標(biāo)注了。銀行案件和違規(guī)事件的發(fā)生無非是兩方面的原因，一是員工主觀意識行為，自已或伙同他人作案；再就是員工辦理業(yè)務(wù)過程中沒有嚴(yán)格按照規(guī)章制度執(zhí)行，在客觀上給案件的發(fā)生提供便利條件。開化中行近兩年的經(jīng)營效益不斷趨好，在對外營銷的過程中接觸的人形形色色，社交的場合也是各種各樣。在如此復(fù)雜的社會環(huán)境下，如果立場不夠堅定，不能保持清醒的頭腦，交友不慎重，用工作之便為自已謀私利，愛慕虛榮，腐化墮落，放棄原則，以身試法，其結(jié)果只能是走向滅亡。通過教育活動，又一次認真深刻地剖析了我們的“5.6”案件所發(fā)生的原因和造成的嚴(yán)重后果和危害，對我個人來說感觸太深了。如果說以前我個人在工作上保持100%的嚴(yán)肅和警惕，那么現(xiàn)在就要保持至少200%的嚴(yán)肅和警惕。結(jié)合我的工作崗位，我認為應(yīng)該從以下幾點做起，做好風(fēng)險的防范工作。首先，要時刻不忘加強自身的學(xué)習(xí)，積極向上，讓腐朽墮落的思想遠離大腦；其二，要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，勤儉樸素，用健康的心態(tài)面對工作、學(xué)習(xí)和生活；還有就是嚴(yán)肅對待工作、加深對規(guī)章制度和職業(yè)操守的學(xué)習(xí)，認真執(zhí)行、嚴(yán)格把關(guān)，努力做好網(wǎng)點的管理工作。好了傷疤可千萬不能忘了痛。親愛的同事們：如果你喜歡陽光下花兒綻放的美麗；如果你喜歡春天里小溪流淌時的歡快，那就請你珍惜自已來之不易的工作崗位,珍惜家庭，珍惜自已，珍惜中國銀行的輝煌事業(yè)，經(jīng)常不斷地學(xué)習(xí)規(guī)章制度，堅持合規(guī)經(jīng)營，堅決防范風(fēng)險，為開化中行美好的明天努力工作吧。四、處理好學(xué)習(xí)與經(jīng)營的關(guān)系。通過“全員自學(xué)、制度宣講、知識競賽、督導(dǎo)檢查、測試考核、簽署承諾及總結(jié)”各階段的活動，分享各自心得，及時討論并解答學(xué)習(xí)過程中和工作中遇到的問題。通過分析案例、查找漏洞，進一步強化員工的制度意識和責(zé)任意識，提高合規(guī)操作的自覺性，進一步提升精細化管理的水平。農(nóng)行山東安丘支行強化措施，積極組織員工學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，取得了明顯成效。該行將上級行下發(fā)的《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》迅速及時發(fā)放到每個員工手中，要求各網(wǎng)點、各部室要結(jié)合本單位和員工崗位情況，把《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》作為當(dāng)前的重要學(xué)習(xí)內(nèi)容，組織全體員工認真學(xué)習(xí)，廣泛開展員工違反規(guī)章制度處理的討論，切實提高廣大員工的遵章守紀(jì)意識，防止違規(guī)違紀(jì)問題和案件的發(fā)生。為保證《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》學(xué)習(xí)的落實，該行規(guī)定，各網(wǎng)點、各部室要利用周一、周四晚上學(xué)習(xí)時間，實行集中學(xué)習(xí)制度，每人建立學(xué)習(xí)筆記，單位建立集體學(xué)習(xí)記錄，確保學(xué)習(xí)的組織領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)習(xí)時間、參加人員“三到位”。支行綜合管理部負責(zé)做好檢查、抽查，并隨時將檢查情況通報全行。在各網(wǎng)點、各部室集中學(xué)習(xí)的同時，該行將采取召開現(xiàn)場會、在經(jīng)管網(wǎng)開辟專欄等形式，總結(jié)經(jīng)驗、交流心得體會、推廣先進做法、推動整體學(xué)習(xí)效果和質(zhì)量的提高。學(xué)習(xí)活動期間，該部監(jiān)察部、信貸部、運營管理部等相關(guān)部門組成培訓(xùn)團，到各支行進行宣講，就《員工違反規(guī)章制度處理辦法》的修改背景及新舊辦法的對比、信貸違規(guī)處理、柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險及違規(guī)處理進行了深入細致講解。在新舊辦法對比的講授中，對大要案件追究標(biāo)準(zhǔn)的修訂、新增免責(zé)條款的修訂等作了重點闡述；在柜臺業(yè)務(wù)管理和信貸管理違規(guī)處理講授中，指出了近年柜面違規(guī)的新動向，結(jié)合實際典型案例進行分析闡述，使員工加深了印象，更便于理解學(xué)習(xí)。中國農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章制度還是比較全面的，它具體規(guī)定職員的操作規(guī)范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競爭中，農(nóng)行深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場，所以它要求他的員工每天要有晨會及晚會，加上必要的例會，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對工作中的問題。同時他要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設(shè)立了強大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，時刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事。其次給我留下比較深的印象的是現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，現(xiàn)代銀行已不僅僅局限于儲蓄及放貸，恰恰相反，現(xiàn)代銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險，充話費，交罰單，買基金，炒股票，外匯，理財。。。。。?？浯笠稽c就是“只有你想不到的，沒有銀行辦不到的”?，F(xiàn)在談?wù)勎以谵r(nóng)行的工作經(jīng)歷，開始幾天主要是跟師傅后面看，看師傅具體怎么操作，大概看來有3天，了解了銀行柜面服務(wù)的全套流程，由于農(nóng)行有規(guī)定：非工作人員不得操作，所以我一般是指導(dǎo)客戶填單子，教客戶使用自助設(shè)備，有點類似于大堂經(jīng)理的任務(wù)。后來，我又跟隨客戶經(jīng)理了解了一下農(nóng)行的信貸系統(tǒng)，由于市場過于激烈，各大銀行紛紛降低貸款門檻，為了在市場中求生存，農(nóng)行加大了對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的扶持力度，規(guī)定了對企業(yè)的合理信貸以及個人客戶的質(zhì)押貸款要隨到隨辦，盡量簡化手續(xù)，充分扶持，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。后來，由于中國基金市場紅火異常，一大批新基民涌入市場，我開始在柜面向客戶解釋我所了解的基金的基本知識，并提示客戶基金有風(fēng)險，入市要謹慎。隨后我開始向客戶推銷農(nóng)行托賣的基金，取得了不小的業(yè)績。共賣出基金42萬元。在這過程中，我對基金也有了更深層次的了解。什么是基金，買基金有什么好處呢？通俗地說，證券投資基金是通過匯集眾多投資者資金，交給銀行保管，由專業(yè)的基金管理公司負責(zé)投資于股票和債券等證券，以實現(xiàn)保值增值目的的一種投資工具。買基金最大的好處是借專家智慧參與股票和債券市場投資，降低了個人直接投資股票和債券風(fēng)險，達到使個人資產(chǎn)增值的目的，最后實現(xiàn)您關(guān)于退休、子女教育等理財目標(biāo)。簡單地說，基金就是幫人買賣股票、債券等的一種投資品種，風(fēng)險和收益介于股票和債券之間。如果私下里運作的，就叫私募基金；如果公開在社會上募集資金，由正規(guī)的基金公司來管理的就是公募基金。這里面又分為兩種，一種是封閉式基金，募集完錢后規(guī)模不變，你可以把它想象成股票，一般可以按照基金凈值打折買賣；另一種就是開放式基金，這是基金中的主流，你可以按照基金凈值在銀行等機構(gòu)隨時買賣。按照收益和風(fēng)險從高到低排列，大體可以分為股票基金、債券基金和貨幣基金等。股票基金主要投資股票，它又可以細分為成長型基金、指數(shù)型基金和收益型基金等，三者的收益和風(fēng)險水平也是從高到低排列。債券基金投資債券，收益很穩(wěn)定，但不高；而貨幣基金投資于到期日不超過一年的債券和央行票據(jù)等，收益更為穩(wěn)定，可比定期存款略微高些，但幾乎不存在虧錢的可能性。其間，我還閱讀了大量農(nóng)行內(nèi)部文件，知道了現(xiàn)在金融犯罪很嚴(yán)重，銀行擔(dān)負起越來越重的反洗錢重任，銀行要重視防范假的匯票等等，既不能得罪客戶又要確保不被欺騙蒙蔽。要防止客戶利用頻繁的大額資金往來達到洗黑錢的目的，也要防止客戶造假。我還了解到轉(zhuǎn)賬電話，對公結(jié)算，銀鑒比對，電匯等等一系列銀行業(yè)務(wù)。在農(nóng)行的一個月我學(xué)到了很多在書本上學(xué)不到的東西，我對中國的銀行系統(tǒng)有了一個粗略的了解，也發(fā)現(xiàn)了其中的一些弊端。1.人情大于制度?？赡苁鞘苤袊鴥汕攴饨ㄖ贫鹊挠绊懀m然銀行業(yè)的制度是比較完善的，但真正能做到的卻很少，從我看到的文件,我知道這一直是農(nóng)行的一個軟肋。今年新疆某支行內(nèi)勤主任，利用其職權(quán)，屢次指示自己的下屬職員方便其挪用資金，盜竊高達1000多萬的資金購買彩票，最終鋃鐺入獄，其下屬也因瀆職包庇縱容罪，判刑的判刑，下崗的下崗。其實這件事完全可以避免，就是他的下屬職員不愿意去揭發(fā)他，不敢違逆他的指示，捱不過面子，最終導(dǎo)致了這起案件。2.監(jiān)管不力。雖然農(nóng)行在每個營業(yè)部都安裝了大量監(jiān)控攝像頭，并說會每天派人查看，但真正做到的分行很少。農(nóng)行規(guī)定在柜員每天接送現(xiàn)金箱時必須攜帶自衛(wèi)武器，可就我所見到的和從農(nóng)行抽查的結(jié)果來看，能做到的極少。另外，農(nóng)行規(guī)定在給柜員機加裝現(xiàn)金時必須關(guān)好聯(lián)動門，并打開自動報警系統(tǒng)?？晌以谵r(nóng)行的一個月，每天都幫忙加裝不少于三十萬的現(xiàn)金，也沒見一次有人按章執(zhí)行，而且我敢肯定這絕不是個例。今年4月14日，河北邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，系該行現(xiàn)金管理中心管庫員任曉峰、馬向景所為。分析此案，一是盜竊現(xiàn)金數(shù)額巨大。把五千多萬元的現(xiàn)金卷走，無異于搬走銀行的一個金庫。二是盜竊犯罪手段簡單。犯罪嫌疑人幾乎沒有受到任何限制，更不用說采取什