中國“數(shù)字銀行”洞察報告（2023）（三）區(qū)域性銀行和民營銀行

（202（三）區(qū)域性銀行和民營銀行（（203（三區(qū)域性銀行和民營銀行TOC\o"1-2"\h\z\u導語 2一、區(qū)域性銀行：差異化、本地化建設數(shù)字銀行 2二、區(qū)域性銀行數(shù)字化戰(zhàn)略一覽 3（一）北京銀行：數(shù)字京行 3（二）蘇州銀行：提速數(shù)字轉(zhuǎn)型，金融科技賦能創(chuàng)新發(fā)展 4（三）南京銀行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進 4（四）長沙銀行：全面推進數(shù)字化 4（五）重慶銀行：以創(chuàng)新為引領(lǐng)，全力推進數(shù)字轉(zhuǎn)型 5（六）無錫農(nóng)村商業(yè)銀行：將數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性融合發(fā)展 5（七）上海農(nóng)商銀行：堅定推進數(shù)字轉(zhuǎn)型 5三、民營銀行：立足小微群體，著重“線上”建設 5四、民營銀行數(shù)字化戰(zhàn)略一覽 6（一）微眾銀行 6（二）網(wǎng)商銀行 6（三）新網(wǎng)銀行 7（四）億聯(lián)銀行 7五、結(jié)論 7導語我國銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷史發(fā)展可分為兩類：以國有大行、股份制銀行、區(qū)域性銀行為代表的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型基于已有的物理網(wǎng)點和線下業(yè)務，立足于滿足網(wǎng)上銀行不斷增長的需求；而以部分民營銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)銀行，則利用已經(jīng)掌握的渠道優(yōu)勢和豐厚的客戶資源，運用大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等前沿金融科技手段，為用戶提供純線上、操作便捷的銀行服務。（2022-2025）技術(shù)助力業(yè)務提質(zhì)增效。銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》指出，要加快數(shù)字經(jīng)濟建設，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。2023626洞察報告（2023）（一）國有大行》、《中國“數(shù)字銀行”洞察報告（2023）（二）股份制銀行》。該報告為系列報告《中國“數(shù)字銀行”洞察報告（2023）》的第三篇，系列報告共8一、區(qū)域性銀行：差異化、本地化建設數(shù)字銀行區(qū)域性銀行作為中國銀行業(yè)的重要組成部分，為地方經(jīng)濟及地方居民提供金融服務。在數(shù)字(601169.SH)（002966.SZ）、（601577.SH601963.SH（600908.SH（601825.SH）等區(qū)域性銀行也加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以數(shù)字化的手段提升本地服務能力。表1：區(qū)域性銀行“數(shù)字銀行”建設情況梳理（不完全統(tǒng)計）北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，圍繞“數(shù)字京行”北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，圍繞“數(shù)字京行”北京銀行戰(zhàn)略布局成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業(yè)科協(xié)，強(601169.SH)化戰(zhàn)略統(tǒng)籌，加快建設科技銀行、數(shù)字銀行、數(shù)幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行“五大銀行”。“數(shù)字銀行”建設情況梳理區(qū)域性銀行蘇州銀行（002966.SZ）

蘇州銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟，注入轉(zhuǎn)型發(fā)展新動能，堅持質(zhì)量驅(qū)動轉(zhuǎn)型，將數(shù)字化作為業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新的核心驅(qū)動力，推進經(jīng)營模式變革、營銷模式突破和作業(yè)模式創(chuàng)新。南京銀行 南京銀行強南京銀行 南京銀行強化信息科技賦能，加快敏捷組織轉(zhuǎn)型與中臺能力打造，加強數(shù)字基礎設施建（601009.SH） 設，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效持續(xù)顯現(xiàn)。長沙銀行（601577.SH）

重慶銀行緊緊圍繞信息科技“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展作為勇?lián)鷷r代使命的重重慶銀行緊緊圍繞信息科技“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展作為勇?lián)鷷r代使命的重重慶銀行要支點，將數(shù)字技術(shù)與科技創(chuàng)新緊密結(jié)合，圍繞“科技賦能”戰(zhàn)略要求，以創(chuàng)新為引領(lǐng)，推（601963.SH）進數(shù)字轉(zhuǎn)型，發(fā)展金融科技，全力打造“智慧銀行”“數(shù)字銀行”，促進技術(shù)應用陸續(xù)落地。無錫銀行（600908.SH）

無錫銀行高度重視科技引領(lǐng)，著力于數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性的融合發(fā)展，持續(xù)在公司與零售兩端發(fā)力，為普惠企業(yè)、小微客戶打造高效、適配的數(shù)字金融服務體系。滬農(nóng)商行 滬農(nóng)商行明滬農(nóng)商行 滬農(nóng)商行明“堅定數(shù)字轉(zhuǎn)型為三大核心戰(zhàn)略之一將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新發(fā)展的核心動（601825.SH） 力。資料來源：公司財報、數(shù)字化講習所、零壹智庫二、區(qū)域性銀行數(shù)字化戰(zhàn)略一覽（一）北京銀行：數(shù)字京行2022（OneBank（One改變打法戰(zhàn)法，改變組織陣型，“數(shù)字京行”的輪廓愈發(fā)清晰。圍繞“數(shù)字京行”戰(zhàn)略布局，北京銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京文化銀行“五大銀行”。數(shù)據(jù)底座、冒煙指數(shù)、客企查等。建設統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)豎井；建設統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。1：北京銀行“數(shù)字京行”架構(gòu)規(guī)劃（不完全統(tǒng)計）資料來源：公司財報及官網(wǎng)、數(shù)字化講習所、零壹智庫（二）蘇州銀行：提速數(shù)字轉(zhuǎn)型，金融科技賦能創(chuàng)新發(fā)展2022OA加快數(shù)字人民幣推廣步伐，落地云賬單繳費、電商平臺資金監(jiān)管等特色場景。（三）南京銀行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進2022用，數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入推進。2022夯實基礎，強化科技治理，持續(xù)加快敏捷組織轉(zhuǎn)型和開放創(chuàng)新機制建設，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略在全行層面的實施，為全行客戶營銷、渠道建設、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險合規(guī)、運營服務、績效管理等方面充分賦能。圍繞“云化+線上化+智能化”，積極推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，與業(yè)務經(jīng)營緊密結(jié)合，提升數(shù)字化應用賦能能力。（四）長沙銀行：全面推進數(shù)字化2022技術(shù)雙輪驅(qū)動，對經(jīng)營管理模式進行全方位、全領(lǐng)域、全流程的轉(zhuǎn)型重構(gòu)，充分發(fā)揮數(shù)字化對于業(yè)務發(fā)展的乘數(shù)效應。圍繞前臺一體化、中臺專業(yè)化、后臺集約化的目標，著力打造數(shù)字化的六大中臺，構(gòu)建模塊化的業(yè)務管理體系，實現(xiàn)敏捷響應和快速進化。（五）重慶銀行：以創(chuàng)新為引領(lǐng)，全力推進數(shù)字轉(zhuǎn)型2022進數(shù)字轉(zhuǎn)型。加強信息科技能力建設，大力發(fā)展金融科技，聚焦客戶服務及產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道營模式改革和全行高質(zhì)量發(fā)展。2022年度重慶銀行科技投入總額為3.84億元。（六）無錫農(nóng)村商業(yè)銀行：將數(shù)字力量與金融本質(zhì)屬性融合發(fā)展為普惠企業(yè)、小微客戶打造高效、適配的數(shù)字金融服務體系。無錫農(nóng)村商業(yè)銀行高度重視科技引領(lǐng)，著力打造敏態(tài)分布式運行平臺，加快推進遠程視頻銀行平臺、信貸線上化、數(shù)據(jù)中臺建設和各類系統(tǒng)及技術(shù)應用，有效節(jié)約經(jīng)營和人力成本，提高勞動效率，為客戶提供更為便捷和良好的服務體驗。（七）上海農(nóng)商銀行：堅定推進數(shù)字轉(zhuǎn)型上海農(nóng)商銀行高度關(guān)注數(shù)字經(jīng)濟下銀行經(jīng)營管理的演進變革，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新發(fā)展的核心動力，突出融合、強化賦能，整體推進業(yè)務、數(shù)據(jù)、科技緊密深度融合，科技資源投入程成功投產(chǎn)上線，各類重大系統(tǒng)項目有序推進，數(shù)據(jù)質(zhì)量閉環(huán)管理能力有效提升。三、民營銀行：立足小微群體，著重“線上”建設民營銀行以其體量較小的特點，主要面向我國的小微企業(yè)。在銀行的數(shù)字化建設方面，近年來，民營銀行沿著普惠銀行、交易銀行、開放銀行的發(fā)展方向持續(xù)耕耘，其中，微眾銀行背靠騰訊、新網(wǎng)銀行背靠新希望集團與小米、網(wǎng)商銀行背靠螞蟻集團、億聯(lián)銀行背靠中發(fā)金控和三快科技，微眾銀行、新網(wǎng)銀行、網(wǎng)商銀行、億聯(lián)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技優(yōu)勢，共同為小微群體提供更全面的綜合金融服務，全力打造“小微的首選銀行”。表2：民營銀行“數(shù)字銀行”建設情況梳理（不完全統(tǒng)計）民營銀行 “數(shù)字銀行”建設情況梳理民營銀行 “數(shù)字銀行”建設情況梳理

融科技手段擴大金融覆蓋面。20221130日，微眾銀行推出“微眾銀行財富+”7*24網(wǎng)商銀行堅持以領(lǐng)先科技作為發(fā)展引擎，推動小微企業(yè)的數(shù)字化進程，深化數(shù)字化網(wǎng)商銀行堅持以領(lǐng)先科技作為發(fā)展引擎，推動小微企業(yè)的數(shù)字化進程，深化數(shù)字化客戶服務、智能風控體系、數(shù)字化運營、數(shù)字化基礎設施建設。網(wǎng)商銀行

新網(wǎng)銀行一直緊跟國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化進程，做堅定的技術(shù)實踐者，堅持“數(shù)字普惠”定位，積極落實政策導向。新網(wǎng)銀行金融數(shù)字化有四個特征：可信數(shù)據(jù)客觀、體驗提升感知、連接大于擁有、共生更優(yōu)均衡。云計算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，努力提高金融服務覆蓋率。通過“三位一體”“兩翼齊飛”“雙輪驅(qū)動”的戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進一流數(shù)字銀行建設。億聯(lián)銀行資料來源：公司財報、數(shù)字化講習所、零壹智庫四、民營銀行數(shù)字化戰(zhàn)略一覽（一）微眾銀行2022積極運用金融科技手段擴大金融覆蓋面?；陬I(lǐng)先的數(shù)字科技能力，微眾銀行搭建了特色化、差異化的金融服務矩陣。202211307*24數(shù)字財富管理服務，全面升級財富管理服務。（二）網(wǎng)商銀行2022造小微企業(yè)的數(shù)字金融之家。20221200深化數(shù)字化客戶服務、智能風控體系、數(shù)字化運營、數(shù)字化基礎設施建設。（三）新網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行一直緊跟國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化進程，做堅定的技術(shù)實踐者，堅持走數(shù)字普惠之路。2022加大減費讓利力度，加快小微信貸投放和服務支持?？尚艛?shù)據(jù)客觀、體驗提升感知、連接大于擁有、共生更優(yōu)均衡。（四）億聯(lián)銀行億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行，智慧生活”的發(fā)展定位，努力踐行普惠金融理念，依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技創(chuàng)新手段，努力提高金融服務覆蓋率，在消費金融、小微金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進行了積極的創(chuàng)新實踐。2022色宣傳教育，提升社會公眾形象。五、結(jié)論作為我國金融體系的重要組成部分，區(qū)域性銀行與民營銀行在支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和服務小微企業(yè)、三農(nóng)群體過程中扮演著重要角色。與國有大行與股份制銀行相比，區(qū)域性銀行與民營銀行等中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中處于相對劣勢地位。隨著大型