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PAGEPAGE1關(guān)于成立專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的計(jì)劃擬建公司基本情況公司性質(zhì):為有限責(zé)任公司,公司以金融擔(dān)保為主體業(yè)務(wù),服務(wù)對(duì)象以中小企業(yè)為主,以個(gè)人對(duì)象為輔,打造專(zhuān)業(yè)融資擔(dān)保平臺(tái),解決中小企業(yè)和個(gè)人融資難的瓶頸。公司目標(biāo)定位于專(zhuān)事中小企業(yè)融資擔(dān)保的專(zhuān)業(yè)、品牌擔(dān)保公司。注冊(cè)資本:5000萬(wàn)元。因擔(dān)保公司屬經(jīng)委前置審批行業(yè),行業(yè)門(mén)檻為注冊(cè)資本5000萬(wàn)元。按照其經(jīng)營(yíng)性質(zhì),屬準(zhǔn)金融行業(yè),目前還未列入金融范疇,未來(lái)有列入金融行業(yè)的可能,到時(shí)其準(zhǔn)入門(mén)檻會(huì)更高。營(yíng)運(yùn)資金:1000萬(wàn)元。擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)模式為銀行提供貸款,擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保,共同控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)擔(dān)保公司的主要控制措施是收取擔(dān)保公司保證金,一般來(lái)說(shuō)銀行要求擔(dān)保公司最低保證金比例為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)3-5%,公司、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)10%。因此為取得銀行合作,最低需要營(yíng)運(yùn)資金1000萬(wàn)元,為初始啟動(dòng)資金。隨著經(jīng)營(yíng)的發(fā)展,擔(dān)保公司可以向客戶(hù)收取融資擔(dān)保保證金,比例為個(gè)人類(lèi)3%,公司類(lèi)10%,可以實(shí)現(xiàn)自我滾動(dòng)發(fā)展。經(jīng)營(yíng)范圍:信用擔(dān)保。中小企業(yè)公司類(lèi)貸款擔(dān)保,個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保,個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保,信用中介、投資理財(cái)和融資顧問(wèn)服務(wù)等。戰(zhàn)略方向:個(gè)人消費(fèi)類(lèi)擔(dān)保向個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)公司方向發(fā)展;公司類(lèi)擔(dān)保通過(guò)擔(dān)保服務(wù)加快對(duì)中小企業(yè)的理解和接觸,通過(guò)擔(dān)保服務(wù)發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)價(jià)值和投資機(jī)會(huì),為股權(quán)直接投資提供戰(zhàn)略平臺(tái)?;I建公司組織架構(gòu)公司按照《公司法》要求設(shè)立組織架構(gòu),實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,執(zhí)行扁平化管理,按事業(yè)部制設(shè)立業(yè)務(wù)部門(mén)。按照風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立審查方式設(shè)立貸款擔(dān)保決策評(píng)估委員會(huì)。初步設(shè)計(jì)的組織架構(gòu)為中小企業(yè)融資擔(dān)保部中小企業(yè)融資擔(dān)保部個(gè)人消費(fèi)融資擔(dān)保部財(cái)務(wù)人事行政管理部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估決策委員會(huì)市場(chǎng)計(jì)劃與產(chǎn)品研發(fā)部總經(jīng)理董事會(huì)監(jiān)事會(huì)提供的產(chǎn)品和服務(wù)1、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保是指以符合條件的個(gè)人固定資產(chǎn)為抵押,為個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款提供擔(dān)保的行為。2、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保是指以所購(gòu)買(mǎi)的汽車(chē)為抵押,為個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款提供擔(dān)保的行為。3、個(gè)人大額耐用品分期付款擔(dān)保是指以購(gòu)買(mǎi)大額耐用品為對(duì)象,為分期付款提供擔(dān)保的行為。這里要借用信用卡工具,個(gè)人要提供無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保。4、個(gè)人留學(xué)貸款擔(dān)保為個(gè)人出國(guó)留學(xué)貸款提供擔(dān)保的行為,分出國(guó)留學(xué)保證金貸款和費(fèi)用貸款兩個(gè)部分。5、個(gè)人住房貸款階段性擔(dān)保指為二手房貸款、加按、轉(zhuǎn)按在辦理抵押登記之前提供的貸款擔(dān)保行為。6、個(gè)人信用額度擔(dān)保是指?jìng)€(gè)人無(wú)須提供任何抵押,為其貸款提供擔(dān)保的行為。7、個(gè)人委托理財(cái)(貸款)擔(dān)保為銀行針對(duì)個(gè)人的理財(cái)產(chǎn)品提供的擔(dān)保,增強(qiáng)產(chǎn)品安全性,或是突破理財(cái)產(chǎn)品不能承諾收益保底的規(guī)定,促進(jìn)銀行銷(xiāo)售。也可以借助銀行以公司的名義發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品,直接吸收資金。8、個(gè)人委托(理財(cái))貸款為個(gè)人提供資金委托銀行定向貸款提供的擔(dān)保,或是直接通過(guò)銀行向個(gè)人發(fā)放委托貸款。9、個(gè)人綜合授信擔(dān)保是以上品種的整合,在最高額度和期限內(nèi)由客戶(hù)自主選擇。10、支付信用擔(dān)保11、公司類(lèi)貸款擔(dān)保包括流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、項(xiàng)目貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、信用證擔(dān)保、工程擔(dān)保等等。行業(yè)和市場(chǎng)狀況擔(dān)保行業(yè)是新興行業(yè),是現(xiàn)有金融行業(yè)的重要補(bǔ)充。尤其是在現(xiàn)有金融體制變革和社會(huì)信用完善時(shí)期,市場(chǎng)空間較大。銀行在獲取市場(chǎng)份額和管控風(fēng)險(xiǎn)方面存在矛盾,這給予了擔(dān)保行業(yè)生存和發(fā)展空間。銀行未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)是更加專(zhuān)業(yè)化,業(yè)務(wù)品種需要細(xì)分,有許多業(yè)務(wù)需要通過(guò)合格、實(shí)力的中介機(jī)構(gòu)完成。這對(duì)擔(dān)保公司成長(zhǎng)提供了市場(chǎng)機(jī)會(huì)。在市場(chǎng)機(jī)會(huì)面前,必然會(huì)吸引資本介入。目前在大連有擔(dān)保公司70家,但真正形成影響和品牌的不過(guò)5-8家。未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)必然向規(guī)范、品牌、實(shí)力方面轉(zhuǎn)移,因此能否做深、做強(qiáng)、做出信譽(yù)是對(duì)擔(dān)保公司的最大考驗(yàn),專(zhuān)業(yè)化也是擔(dān)保公司生存與發(fā)展的根本。在大連,個(gè)人消費(fèi)信貸的需求集中在兩大類(lèi):個(gè)人住房貸款和個(gè)人汽車(chē)貸款,目前兩類(lèi)的貸款存量應(yīng)在100億元以上,個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款存量在6億元以上,有效的市場(chǎng)需求還要多,目前個(gè)人貸款量只占到銀行全部貸款的10-15%左右,上升空間還很大。在中國(guó),由于各種原因,中小企業(yè)貸款一直比較難,中小企業(yè)貸款只占到全部企業(yè)貸款的10%以下。但隨著中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中將占有重要地位,成為最活躍的經(jīng)濟(jì)因素。深圳創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的開(kāi)立,正是順應(yīng)了中小企業(yè)發(fā)展的潮流?,F(xiàn)在政府也鼓勵(lì)銀行信貸政策向中小企業(yè)傾斜,各地政府也組建了國(guó)有性質(zhì)的擔(dān)保公司,為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。但由于擔(dān)保能力的限制,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了市場(chǎng)的需要。營(yíng)銷(xiāo)定位與策略市場(chǎng)定位:中小企業(yè)融資專(zhuān)家。優(yōu)質(zhì)個(gè)人綜合服務(wù)管家。營(yíng)銷(xiāo)策略:通過(guò)政府序列中小企業(yè)局和中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)掘客戶(hù)資源,通過(guò)與銀行合作,推出特色中小企業(yè)融資模式,樹(shù)立公司市場(chǎng)形象和業(yè)務(wù)特色定位,提升公司品牌與影響力,實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展。以個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保和個(gè)人住房貸款階段性擔(dān)保為起點(diǎn),向基于個(gè)人信用的綜合授信額度擔(dān)保過(guò)渡。財(cái)務(wù)計(jì)劃前提:中小企業(yè)融資擔(dān)保首年規(guī)模5億元,每年遞增20%,年平均擔(dān)保費(fèi)率2.5%;個(gè)人類(lèi)貸款擔(dān)保首年規(guī)模3億元,每年遞增20%,擔(dān)保費(fèi)率2.2%;人員薪酬計(jì)劃:實(shí)現(xiàn)以上目標(biāo)需要人員35人,其中高級(jí)管理人員3人,月薪1萬(wàn)元,中層業(yè)務(wù)干部5人,月薪5000元,項(xiàng)目經(jīng)理6人,月薪3000元,財(cái)務(wù)出納2人,月薪1800元,其他業(yè)務(wù)人員19人。底薪800元,按收入的6%提成。運(yùn)行固定成本:約150萬(wàn)元財(cái)務(wù)計(jì)劃(單位:萬(wàn)元)七、風(fēng)險(xiǎn)控制1、個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分散,額度相對(duì)較小,只要把握住真實(shí)性、合規(guī)合法性和嚴(yán)格按照流程審查,風(fēng)險(xiǎn)基本可控,風(fēng)險(xiǎn)率不會(huì)高于千分之五。中小企業(yè)
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