政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)方案 為降低養(yǎng)

浙江省政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)方案為降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)健康發(fā)展，決定在全省開展政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。試行方案如下：一、基本原則本保險(xiǎn)遵循以下原則：（一）政府推動(dòng)，社會(huì)參與；（二）機(jī)構(gòu)為單位，全省統(tǒng)保；（三）保費(fèi)低標(biāo)準(zhǔn)，保障廣覆蓋；（四）保本微利，公益為重。二、保險(xiǎn)對象被保險(xiǎn)人為參保的全省各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。其中完全供養(yǎng)農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”對象的敬老院、福利院可不參加；轉(zhuǎn)型為社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)中心的敬老院、福利院等養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，其收養(yǎng)農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”對象是否參加，由各養(yǎng)老機(jī)構(gòu)自行確定。三、保險(xiǎn)責(zé)任（一）在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)區(qū)域范圍內(nèi)，因被保險(xiǎn)人過失導(dǎo)致住養(yǎng)老人死亡、殘疾或醫(yī)學(xué)上鑒定為植物人的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)金。（二）在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)區(qū)域范圍內(nèi),發(fā)生下列情形導(dǎo)致住養(yǎng)老人死亡、殘疾或醫(yī)學(xué)上鑒定為植物人的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償：1.火災(zāi)、爆炸、煤氣中毒所造成的意外事故；2.雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；3.高空物體墜落所造成的意外事故；4.地面建筑物突然倒塌；5.食物中毒。四、保險(xiǎn)責(zé)任減免因打架、斗毆事件引起的賠償責(zé)任，民政部門裁定由被保險(xiǎn)人責(zé)任賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人在約定限額的50%以內(nèi)賠償，最高不超過規(guī)定限額的50%。五、責(zé)任免除對于下列情形，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（一）被保險(xiǎn)人的故意行為；（二）住養(yǎng)老人正常死亡；（三）住養(yǎng)老人罹患疾病突發(fā)、急性病突發(fā)死亡；（四）醫(yī)療事故；（五）住養(yǎng)老人自傷、自殺行為；（六）未與被保險(xiǎn)人簽訂養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住協(xié)議的；（七）被保險(xiǎn)人或入住老人（家屬）隱瞞病情病史的傳染病人、精神病人和老年癡呆癥等患者；（八）地震、海嘯。下列損失、費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）醫(yī)療費(fèi)用、訴訟和仲裁費(fèi)用；（二）被保險(xiǎn)人的間接損失；（三）任何財(cái)產(chǎn)損失。六、責(zé)任限額責(zé)任限額普通住養(yǎng)老人農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人一、累計(jì)責(zé)任限額(以每家機(jī)構(gòu)為單位)每人責(zé)任限額×養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位數(shù)每人責(zé)任限額×養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位數(shù)二、每次事故責(zé)任限額(以每家機(jī)構(gòu)為單位)累計(jì)責(zé)任限額×30%累計(jì)責(zé)任限額×30%三、每人責(zé)任限額30萬15萬1、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)死亡賠償限額30萬15萬2、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)殘疾賠償限額（殘疾比例標(biāo)準(zhǔn)見附表）10萬5萬3、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)植物人的賠償限額20萬10萬注：床位數(shù)以上年實(shí)際入住床位數(shù)為依據(jù)，由民政部門對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)審核把關(guān)。七、保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位數(shù)分區(qū)間計(jì)算保費(fèi)：項(xiàng)目普通住養(yǎng)老人農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人城市國辦機(jī)構(gòu)民辦鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）敬老院民非登記工商登記事業(yè)登記民非登記年保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)60元/床60元/床60元/床66元/床66元/床30元/床總保費(fèi)每床保費(fèi)×上年實(shí)際入住床位數(shù)（上年實(shí)際入住床位數(shù)由民政部門和老年服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)匯總、審核確定）八、賠付方式（一）住養(yǎng)老人發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故后，保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人實(shí)際賠付的金額，在責(zé)任限額內(nèi)，將保險(xiǎn)賠款支付給被保險(xiǎn)人。（二）沒有受益人或者監(jiān)護(hù)人的老人，即農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍事故的賠償金，由保險(xiǎn)人直接支付給被保險(xiǎn)人，由被保險(xiǎn)人用于其他農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”對象的生活開支和改善護(hù)理?xiàng)l件。各地民政部門對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)該類賠償金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督。九、事故鑒定和裁定條款發(fā)生爭議時(shí)，由當(dāng)?shù)孛裾块T進(jìn)行裁定，實(shí)行一裁終局。其中涉及死亡或殘疾原因難以鑒定的，依據(jù)專業(yè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療鑒定或公安部門的事故原因報(bào)告進(jìn)行裁定。十、保費(fèi)收取和出單方式（一）保費(fèi)收取由省民政廳發(fā)文部署，要求各地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參保；省老年服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)推擴(kuò)；各市、縣（市、區(qū)）民政部門或當(dāng)?shù)乩夏攴?wù)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)和匯總當(dāng)?shù)貐⒈５酿B(yǎng)老機(jī)構(gòu)和床位數(shù)，并協(xié)助保險(xiǎn)公司收取保費(fèi)，統(tǒng)一起保時(shí)間。（二）出單方式各市、縣（市、區(qū)）民政部門或當(dāng)?shù)乩夏攴?wù)業(yè)協(xié)會(huì)匯總各地區(qū)的參保的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式和床位數(shù)等信息，并對各養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的床位數(shù)進(jìn)行核定。匯總后將有關(guān)信息和材料提供給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司出具正式的保險(xiǎn)單。十一、政策性保險(xiǎn)經(jīng)營模式保險(xiǎn)公司做好養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)的月度核算，每月對理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總后提供給省民政廳和省老年服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)。保本微利采取保險(xiǎn)公司鎖定賠款金額上限（含未決賠款）和年度期滿后調(diào)整保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的模式。具體如下：（一）年度核算時(shí)，當(dāng)年保單項(xiàng)下賠款（含未決賠款）低于當(dāng)年保費(fèi)收入的80%時(shí)，實(shí)際賠款以上低于保費(fèi)收入80%的部分作為次年保費(fèi)優(yōu)惠，獎(jiǎng)勵(lì)管理優(yōu)秀的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，降低其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。其中：賠款=截止核算日的當(dāng)年保單項(xiàng)下累計(jì)已決賠款+當(dāng)年保單項(xiàng)下的已發(fā)生已報(bào)告未決賠款+當(dāng)年保單項(xiàng)下的已發(fā)生未報(bào)告未決賠款（已支付賠款的5%）（二）年度核算時(shí)，當(dāng)年保單項(xiàng)下賠款（含未決賠款）高于當(dāng)年保費(fèi)收入的80%，高于保費(fèi)收入80%的部分作為下年度保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整依據(jù)。（三）月度核算時(shí)，當(dāng)年保單項(xiàng)下賠款（含未決賠款）達(dá)到當(dāng)年保費(fèi)收入的80%的應(yīng)急機(jī)制：月度核算時(shí)，當(dāng)年保單項(xiàng)下賠款（含未決賠款）達(dá)到當(dāng)年保費(fèi)收入的80%時(shí)，保險(xiǎn)公司中止新出險(xiǎn)賠案的賠款支付并及時(shí)通知省民政廳和省老年服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)。對于此后發(fā)生的賠案保險(xiǎn)公司仍須完成接報(bào)案、立案、查勘等理賠工作，產(chǎn)生的賠款由次年加收的保費(fèi)中加以支付。十二、本保險(xiǎn)方案是保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人訂立的保險(xiǎn)合同的組成內(nèi)容之一，其他未及事項(xiàng)參照《浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)條款》。如《浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司政策性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)條款》與本方案相抵觸的,以本保險(xiǎn)方案所載明的條文為準(zhǔn)。附表：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表等級項(xiàng)目殘疾程度賠付金額第一級一雙目永久完全失明者（注1）10萬元（農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人為5萬元）二兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者三一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者四一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失者五一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失者六四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失者（注2）七咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失者（注3）八中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助者（注4）第二級九兩上肢、或兩下肢、或一上肢及一下肢，各有三大關(guān)節(jié)中的兩個(gè)關(guān)節(jié)以上機(jī)能永久完全喪失者（注5）5萬元（農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人為2.5萬元）十十手指缺失者（注6）第三級十一一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失者3萬元（農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人為1.5萬元）十二一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失或一下肢的三大關(guān)節(jié)全部機(jī)能永久完全喪失者十三十手指機(jī)能永久完全喪失者（注7）十四十足趾缺失者（注8）十五雙耳聽覺機(jī)能永久完全喪失者（注9）第四級十六一目永久完全失明者十七語言機(jī)能永久完全喪失者（注10）十八一上肢三大關(guān)節(jié)中，有兩關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失者十九一下肢三大關(guān)節(jié)中，有兩關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失者二十一手含拇指及食指有四手指以上缺失者二一一下肢永久縮短5公分以上者二二十足趾機(jī)能永久完全喪失者第五級二三一上肢三大關(guān)節(jié)中，有一關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失者2萬元（農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人為1萬元）二四一下肢三大關(guān)節(jié)中，有一關(guān)節(jié)之機(jī)能永久完全喪失者二五兩手拇指缺失者二六一足五趾缺失者二七兩眼眼瞼顯著缺損者（注11）二八一耳聽覺機(jī)能永久完全喪失者二九鼻部缺損且嗅覺機(jī)能遺存顯著障礙者（注12）第六級三十一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三個(gè)以上手指缺失者1萬元（農(nóng)村五保和城鎮(zhèn)“三無”老人為0.5萬元）三一一手拇指或食指有三個(gè)或三個(gè)以上手指機(jī)能永久完全喪失者三二一足五趾機(jī)能永久完全喪失者第七級三三一手拇指或食指缺失，或中指、無名指和小指中有二個(gè)或以上缺失者三四一手拇指及食指機(jī)能永久完全喪失者注：失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨別明暗、或僅能辨別眼前手動(dòng)者。最佳矯正視力低于國際標(biāo)準(zhǔn)視力表0.02，或視野半徑小于5度，并由有資格的眼科醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明。2、關(guān)節(jié)機(jī)能的喪失是指關(guān)節(jié)永久完全僵硬、或麻痹、或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)。3、咀嚼、吞咽機(jī)能的喪失是指由于牙齒以外的原因引起器質(zhì)障礙或機(jī)能障礙，以致不能作咀嚼、吞咽運(yùn)動(dòng)，除流質(zhì)食物外不能攝取或吞咽的狀態(tài)。4、為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助是指食物攝取、大小便始末、穿脫衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己為之，需要他人幫助。5、上肢三大關(guān)節(jié)是指肩關(guān)節(jié)、肘關(guān)節(jié)和腕關(guān)節(jié)；下肢三大關(guān)節(jié)是指髖關(guān)節(jié)、膝關(guān)節(jié)和踝關(guān)節(jié)。6、手指缺失是指近側(cè)指間關(guān)節(jié)以上完全切斷。7、手指機(jī)能的喪失是指自遠(yuǎn)側(cè)指間關(guān)節(jié)切斷，或自近側(cè)指間關(guān)節(jié)僵硬或關(guān)節(jié)不能隨意識(shí)活動(dòng)。8、足趾缺失是指自趾關(guān)節(jié)以上完全切斷。9、聽覺機(jī)能的喪失是指語言頻率平均聽力損失大于90分貝。語言頻率為500、1000、2000赫茲。10、語言機(jī)能的喪失是指構(gòu)成語言的口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音的四種語言機(jī)能中，有三種以上不能構(gòu)聲，或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞受傷害而患失語癥，并須有資格的五官科（耳、鼻、喉）醫(yī)師出具醫(yī)療診斷證明，但不包括任