2021年銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品對比完整版課件

銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品CompanyLogo中小企業(yè)的界定銀行資產(chǎn)總額銷售總額授信額度浦發(fā)1億以下8000萬以下—興業(yè)1億以下5000萬以下1000萬以下招行5億以下5億以下5000萬以下民生中小2億以下3億以下5000萬以下小微1000萬以下3000萬以下500萬以下工商建等國有銀行國標CompanyLogo中小企業(yè)的界定銀行資產(chǎn)總額銷售總額2CompanyLogo國家頒發(fā)的中小企業(yè)標準CompanyLogo國家頒發(fā)的中小企業(yè)標準3CompanyLogo中小企業(yè)標準劃分的分析CompanyLogo中小企業(yè)標準劃分的分析4CompanyLogo授信額度100-2000萬元，期限與借款人年齡之和不超過60。CompanyLogo借款主體：由個人逐步向企業(yè)轉(zhuǎn)變2、交易所倉單融資形式⑤按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶用于購買自用標準廠房（現(xiàn)房和期房）。2、訂單融資封閉授信形式市場開發(fā)商（或管理者）保證客戶購置廠房、辦公用房及機器設備等固定資產(chǎn)，用相應資產(chǎn)抵押。②銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議單戶授信最高100萬元，互保體總額度最高200萬元，期限最長1年。市場定位：競爭趨勢逐步轉(zhuǎn)向小微授信額度100-2000萬元，期限與借款人年齡之和不超過60。關注點：由單體逐步向群體轉(zhuǎn)變采取房產(chǎn)抵押的關聯(lián)企業(yè)或非關系自然人共同擔保。CompanyLogo擔保保證類抵押類質(zhì)押類貿(mào)易融資類信譽類中小企業(yè)金融產(chǎn)品的擔保方式CompanyLogoCompanyLogo擔保保5CompanyLogo保證類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生銀行商貸通自然人保證個人申請，由他人提供連帶責任擔保。額度5-200萬元，期限1年。自然人互保兩個自然人之間相互保證。單戶授信最高100萬元，互保體總額度最高200萬元，期限最長1年。市場開發(fā)商（或管理者）保證各類開發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、交易市場、商業(yè)街的市場開發(fā)商（或管理者）提供的法人擔保。單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年。核心企業(yè)法人保證大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔保。單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年專業(yè)擔保機構保證專業(yè)擔保公司單筆最高授信500萬元，授信期限最長2年。CompanyLogo保證類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生6CompanyLogo聯(lián)保類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生銀行商貸通自然人聯(lián)保由3個（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔保提，并在銀行存入一定比例保證金。聯(lián)保體戶數(shù)一般在3-10戶，單戶額度最高300萬元，聯(lián)保體總額度最高2000萬元，授信期限最長1年。企業(yè)聯(lián)保由4戶（以上）互相熟悉、產(chǎn)業(yè)關聯(lián)、具有產(chǎn)業(yè)集群特性的企業(yè)自愿組成聯(lián)保體。招商銀行聯(lián)保貸由3-5個（含）借款人組成一個聯(lián)合體，需在銀行存入10%以上保證金。無需實物抵押，利率低于一般信用貸款。交通銀行聯(lián)貸聯(lián)保貸款由5家（含）以上個人資產(chǎn)500萬元以上且不屬關聯(lián)關系的小企業(yè)（或小企業(yè)主）相互提供擔保。單戶授信權限1000萬元，授信期限一般一年，最長3年。CompanyLogo聯(lián)保類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生7CompanyLogo抵質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生銀行商貸通抵押擔保房產(chǎn)抵押。授信期限最長5年，其中廠房抵押最長不超過3年。普通住宅8成，別墅7層，商用房6成，廠房土地5成。共同擔保采取房產(chǎn)抵押的關聯(lián)企業(yè)或非關系自然人共同擔保。授信期限不超過2年，抵押率最高100%。招商銀行抵押貸住宅、商鋪、商業(yè)用房抵押。貸款額度最高可超過房產(chǎn)價值的1.8倍，按日計息，循環(huán)使用。CompanyLogo抵質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民8CompanyLogo抵押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點興業(yè)銀行工業(yè)廠房貸款工業(yè)廠房抵押。用于購買自用標準廠房（現(xiàn)房和期房）。抵押率最高150%。個人經(jīng)營額度法人自有或第三方住房、商用房抵押。循環(huán)授信，貸款期限最長3年，抵押率最高70%。浦發(fā)銀行循環(huán)融資易房產(chǎn)抵押，估值100萬元以上。授信額度100-2000萬元，期限與借款人年齡之和不超過60。抵押率最高100%。工商銀行財智融通已竣工驗收的并投入商業(yè)運營的土地、廠房、寫字樓、商鋪等期限最長1年，抵押率最高70%。建設銀行固定資產(chǎn)購置貸客戶購置廠房、辦公用房及機器設備等固定資產(chǎn)，用相應資產(chǎn)抵押。最高3000萬元，抵押率最高70%，貸款期限最長5年。CompanyLogo抵押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點興業(yè)9CompanyLogo質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點興業(yè)銀行理財產(chǎn)品受益權質(zhì)押貸款以興業(yè)銀行銷售的本外幣理財產(chǎn)品受益權質(zhì)押。期限最長不超過理財產(chǎn)品到期日。質(zhì)押率90%。大連銀行無形資產(chǎn)質(zhì)押商標權、專利權、著作權、收費權質(zhì)押。承認無形資產(chǎn)的價值。貸款期限最長3年，質(zhì)押率最高80%。CompanyLogo質(zhì)押類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點興業(yè)10CompanyLogo貿(mào)易融通類—應收銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點工商銀行財智融通之應收賬款貸憑借優(yōu)質(zhì)應收賬款申請貸款。對應產(chǎn)品：國內(nèi)保理、國內(nèi)發(fā)票融資、出口保理、出口發(fā)票融資、出口退稅賬戶托管貸款。最高可提供應收賬款金額100%的貸款。興業(yè)銀行國內(nèi)有追索權綜合保理將應收賬款轉(zhuǎn)給銀行。最高可提供應收賬款金額100%的貸款。期限最長1年。招商銀行訂單貸企業(yè)持銀行認可的購銷合同和買房發(fā)出的真實有效的購貨訂單向銀行申請貸款。授信額度根據(jù)訂單大小確定，滿足企業(yè)備貨需求。建設銀行國內(nèi)保理銀行作為應收賬款受讓方，負責應收賬款賬戶管理和債權回收。最長1年。CompanyLogo貿(mào)易融通類—應收銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)11CompanyLogo貿(mào)易融通類—存貨銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生銀行動產(chǎn)貸動產(chǎn)或貨權為抵質(zhì)押擔保，或雖不實現(xiàn)抵質(zhì)押擔保，但是銀行能有效控制企業(yè)物流和資金流的。以動態(tài)貨物為抵質(zhì)押物或有效監(jiān)管，以貨物銷售為第一還款來源。興業(yè)銀行動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押其動產(chǎn)或倉單質(zhì)押。質(zhì)押率最高70%。期限最長1年。工傷銀行財智融通之商品存貨貸商品或存貨質(zhì)押。根據(jù)商品或存貨的市場價格確定質(zhì)押率。招商銀行動產(chǎn)抵質(zhì)押貸分為動產(chǎn)質(zhì)押授信和未來動產(chǎn)轉(zhuǎn)質(zhì)押授信。適用于大宗商品經(jīng)銷商或存貨占用較多資金但銷量好、周轉(zhuǎn)快的廠商。如：鋼鐵、能源、糧食、酒等。CompanyLogo貿(mào)易融通類—存貨銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)12CompanyLogo信譽類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生銀行商貸通信用狀況好、在本地購置住房、從業(yè)3年以上、有一定經(jīng)營規(guī)模和家庭實物資產(chǎn)的借款人。單筆授信最高300萬元，授信期限最長1年。興業(yè)銀行法人額度透支開立人民幣結算賬戶的法人客戶。根據(jù)現(xiàn)金流核算額度，隨借隨還，可循環(huán)使用。招商銀行POS刷卡流量貸款通過POS收單的特約商戶。根據(jù)POS刷卡現(xiàn)金流確定貸款額度，隨借隨還，按日計息。CompanyLogo信譽類銀行產(chǎn)品名稱介紹產(chǎn)品特點民生13CompanyLogo銀行擔保方式的轉(zhuǎn)變單人保證多人聯(lián)保抵押質(zhì)押有形資產(chǎn)無形資產(chǎn)1234抵押至上信譽至上CompanyLogo銀行擔保方式的轉(zhuǎn)變單人保證多人聯(lián)保14CompanyLogo供給鏈融資供給鏈融資：指銀行通過審查整條供給鏈，基于對供給鏈管理程度和核心企業(yè)的信譽實力的掌握，對其核心企業(yè)和上下游多個企業(yè)提供靈敏運用的金融產(chǎn)品和效勞的一種融資形式。零售貸款批發(fā)貸款CompanyLogo供給鏈融資供給鏈融資：指銀行通過審15CompanyLogo與傳統(tǒng)融資形式比照傳統(tǒng)形式核心企業(yè)供給商經(jīng)銷商A銀行貸款B銀行貸款C銀行貸款銷售銷售苛刻苛刻優(yōu)惠很多供給鏈形式核心企業(yè)供給商經(jīng)銷商B銀行貸款較長時間賬期更多銷售才能核心支持優(yōu)惠優(yōu)惠CompanyLogo與傳統(tǒng)融資形式比照傳統(tǒng)形式核心企業(yè)16CompanyLogo擔保方式應收應收賬款質(zhì)押貨物質(zhì)押倉單倉單質(zhì)押現(xiàn)金質(zhì)押CompanyLogo擔保方式應收應收賬款質(zhì)押貨物質(zhì)押倉17CompanyLogo中信銀行供給鏈融資中信供給鏈金融——業(yè)務體系四大增值鏈五大特色網(wǎng)絡三大平臺物流融資平臺同業(yè)合作平臺政府支持平臺應收賬款增值鏈預付賬款增值鏈物流效勞增值鏈電子效勞增值鏈汽車金融網(wǎng)絡鋼鐵金融網(wǎng)絡家電金融網(wǎng)絡石化金融網(wǎng)絡電信金融網(wǎng)絡中信供給鏈金融CompanyLogo中信銀行供給鏈融資中信供給鏈金融—18CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資經(jīng)銷商①簽訂銷售合同核心企業(yè)中信銀行④發(fā)貨⑦再次發(fā)貨②繳存初始保證金申請開票⑤銷貨后續(xù)存保證金⑥再次簽發(fā)提貨通知單⑧如經(jīng)銷商違約承擔保兌責任③交付銀票簽發(fā)提貨通知單1、保兌倉融資形式融資形式簡介：銀行與核心企業(yè)合作，對核心企業(yè)的多個經(jīng)銷商提供授信的一種金融效勞，是供給鏈金融最典型的融資形式，目前主要運用在家電、鋼鐵等供給鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內(nèi)核心企業(yè)和供給鏈成員關系嚴密，并有相應的準入和退出制度。該形式的應用必須有一個重要根底，即核心企業(yè)必須有供給鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資經(jīng)銷商①19CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資2、先票/款后貨存貨質(zhì)押業(yè)務融資形式簡介：與保兌倉相比，該形式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核心企業(yè)收到款項后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨，而是直接在一定時間內(nèi)將貨物發(fā)給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有貨物，并按照銀行的通知發(fā)貨給經(jīng)銷商，也是供給鏈金融最典型的融資形式，目前主要運用在汽車、鋼鐵等供給鏈管理較為完善的行業(yè)。在該形式中，核心企業(yè)必須有供給鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。①簽訂銷售合同經(jīng)銷商核心廠商監(jiān)管方中信銀行④存入初始保證金申請開票③簽訂銀行銀票承兌協(xié)議、動產(chǎn)質(zhì)押合同②銀行、核心廠商、經(jīng)銷商簽訂三方協(xié)議②銀行、經(jīng)銷商、監(jiān)管方簽訂質(zhì)物監(jiān)管三方協(xié)議⑤簽發(fā)銀票⑥按約備貨發(fā)送到指定監(jiān)管倉庫⑦質(zhì)物監(jiān)管確認⑧續(xù)存保證金申請解押⑨出具解除質(zhì)押通知⑩放貨經(jīng)銷商違約時后續(xù)處理CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資2、先票20CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資3、國內(nèi)設備買方信貸融資形式融資形式簡介：根據(jù)設備制造消費企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同，由商業(yè)銀行向下游終端企業(yè)提供授信，用于購置該消費企業(yè)設備的一種金融效勞。形式特點：

1.融資主體。該形式的融資主體是使用大型設備中小消費企業(yè)。

2.擔保方式。該形式的擔保方式一般為設備〔固定資產(chǎn)〕抵押，在有關部門登記即可，核心企業(yè)承擔一定的回購責任。

3.融資工具不同。該融資形式的根本融資工具為中長期貸款〔期限較長〕。設備制造企業(yè)①簽訂銷售合同下游企業(yè)中信銀行②發(fā)送并安裝設備④支付設備款③繳存回款保證金②辦理設備抵押⑤按期償還貸款③發(fā)放貸款承擔回購責任⑥如下游企業(yè)違約CompanyLogo四大增值形式—預付賬款融資3、國21CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資1、N+1應收帳款融資形式融資形式簡介：以大型企業(yè)為核心，上游供給商將其對核心企業(yè)的應收賬款整體轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給銀行前提下，由銀行對供給商提供綜合性金融效勞。這是國外供給鏈融資最典型的形式。該形式中，核心企業(yè)必須有供給鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。金融服務協(xié)議應收賬款質(zhì)押或

轉(zhuǎn)讓確認協(xié)議供銷合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應商CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資1、22CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資2、訂單融資封閉授信形式融資形式簡介：根據(jù)供給商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和資金流的封閉操作，運用應收賬款融資產(chǎn)品組合，為供給商提供一定額度融資的一種金融效勞?？梢越鉀Q中小企業(yè)接到大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的采購訂單，但缺乏資金運作，自身不具備銀行融資所需抵質(zhì)押物或其他擔保條件的情況。金融服務協(xié)議訂單確認供銷合同按照合同發(fā)貨提供融資按照協(xié)議付款核心企業(yè)中信銀行供應商CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資2、訂單23CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資3、應收與預付款組合創(chuàng)新融資形式四方協(xié)議關鍵點：下游煤炭機械企業(yè)收到貨物后即視為應收帳款轉(zhuǎn)讓給中信銀行。核心鋼鐵廠商承擔差額退款責任。

適用于上下游企業(yè)均強勢的中間商。適用于大宗原材料商品，如鋼鐵、煤炭、石油、瀝青、有色金屬、鐵礦石等。②交保證金申請開票④發(fā)貨①簽訂購買合同⑤按照協(xié)議約定，直接將貨款存入我行指定賬戶簽訂四方協(xié)議③交付銀票①簽訂銷售合同中信銀行大型鋼鐵

企業(yè)經(jīng)銷商大型煤炭機械企業(yè)CompanyLogo四大增值形式—應收賬款融資3、應收24CompanyLogo四大增值形式—物流效勞融資1、動產(chǎn)質(zhì)押形式融資形式簡介：商業(yè)銀行與物流公司合作，由物流公司提供自有庫監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等，代理商業(yè)銀行占有借款人動產(chǎn)以實現(xiàn)授信。物流公司除提供監(jiān)管效勞外，某些情況下也基于貨物控制為客戶提供擔?；蚧刭彽那樾巍Ｔ撔问降暮诵脑谟谖锪鞴敬磴y行占有動產(chǎn)以協(xié)助銀行控制風險，同時獲取收益。中信銀行物流公司中小企業(yè)③簽訂借款合同②授信申請③代理銀行占有動產(chǎn)①簽訂合作協(xié)議④放款②融資申請Company