2023年職業(yè)考證金融中級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫含答案

2023年職業(yè)考證金融中級(jí)銀行資格考試高頻考點(diǎn)參考題庫帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后第1卷一.綜合題(共20題)1.單選題主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的是（）。問題1選項(xiàng)A.成本費(fèi)用率B.存貨持有天數(shù)C.應(yīng)收賬款回收期D.流動(dòng)比率2.單選題某銀行積極加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，這是盡到了銀行的（）。問題1選項(xiàng)A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任B.環(huán)境責(zé)任C.政治責(zé)任D.社會(huì)責(zé)任3.多選題商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。問題1選項(xiàng)A.分布結(jié)構(gòu)B.利率結(jié)構(gòu)C.幣種結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)E.期限結(jié)構(gòu)4.單選題下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是（）。問題1選項(xiàng)A.信用卡透支B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款D.個(gè)人汽車貸款5.判斷題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員采取監(jiān)管強(qiáng)制措施，而沒有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的權(quán)力。問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)6.判斷題申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）問題1選項(xiàng)A.對(duì)B.錯(cuò)7.多選題企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本功能主要包括（）。問題1選項(xiàng)A.集團(tuán)資金歸集平臺(tái)B.集團(tuán)資金籌集平臺(tái)C.集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)8.單選題凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要指標(biāo)，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標(biāo)必須大于（）。問題1選項(xiàng)A.100%B.50%C.150%D.75%9.單選題根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，下列關(guān)于受益人大會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。問題1選項(xiàng)A.受托人未按規(guī)定召集或不能召集受益人大會(huì)時(shí)，代表信托單位10%以上的受益人有權(quán)自行召集B.大會(huì)就審議事項(xiàng)做出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人所持表決權(quán)的2/3以上通過C.更換受托人、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人全體通過D.受益人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表2/3以上信托單位的受益人參加，方可召開10.單選題資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。問題1選項(xiàng)A.大于B.小于C.等于D.無關(guān)11.多選題劉先生與鄒女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，鄒女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承鄒女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。問題1選項(xiàng)A.鄒女士的兄弟姐妹B.鄒女士的父母C.鄒女士與前夫所生之子D.劉先生E.鄒女士的養(yǎng)女12.多選題商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有（）。問題1選項(xiàng)A.期貨交易B.債券買賣C.即期外匯買賣D.遠(yuǎn)期交易E.債券回購13.多選題根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列屬于非法人組織的有（）.問題1選項(xiàng)A.不具有法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)B.有限責(zé)任公司C.中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)D.合伙企業(yè)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)14.單選題下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。問題1選項(xiàng)A.風(fēng)險(xiǎn)分析—信用信息的收集和傳遞—風(fēng)險(xiǎn)處置―后評(píng)價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)分析—后評(píng)價(jià)—信用信息的收集和傳遞—風(fēng)險(xiǎn)處置C.信用信息的收集和傳遞—風(fēng)險(xiǎn)分析—風(fēng)險(xiǎn)處置—后評(píng)價(jià)D.信用信息的收集和傳遞后評(píng)價(jià)—風(fēng)險(xiǎn)分析—風(fēng)險(xiǎn)處置15.單選題《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。問題1選項(xiàng)A.不成立B.無效C.可撤銷D.可變更16.單選題個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。問題1選項(xiàng)A.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任17.多選題個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。問題1選項(xiàng)A.商業(yè)銀行B.外國領(lǐng)事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人18.單選題下列不屬于公司董事會(huì)職責(zé)的是（）。問題1選項(xiàng)A.制定公司基本管理制度B.聘任或者解聘公司經(jīng)理C.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議D.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策19.多選題個(gè)人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。問題1選項(xiàng)A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定過抵押，易于變現(xiàn)C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明20.多選題下列國際收支內(nèi)容記入國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（）。問題1選項(xiàng)A.從境外獲得的旅游收入B.某跨國企業(yè)出口貨物收入C.國外政府的捐贈(zèng)款項(xiàng)D.某跨國企業(yè)從國外獲得的銀行借款E.某跨國企業(yè)對(duì)國外的投資第1卷參考答案一.綜合題1.【答案】D【解析】通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)的關(guān)系反應(yīng)借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)的主要有3個(gè):流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)B.C屬于效率比率指標(biāo)。2.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)；積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展；完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價(jià)值；遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵(lì)約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價(jià)值；重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)，恰當(dāng)披露信息，公平對(duì)待消費(fèi)者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。3.【答案】A;C;E【解析】商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)一收益平衡點(diǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。4.【答案】A【解析】個(gè)人信用卡透支是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金額。BCD都是需要提供抵押物的貸款。5.【答案】B【解析】對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施：對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東從事惡意控股、虛假出資以及嚴(yán)重影響該機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人利益行為的情況。現(xiàn)實(shí)中，一些投資人利用銀行股東有限責(zé)任制度控股銀行，然后利用其控股地位從銀行抽走巨額資金，給銀行及其存款人造成重大損失的案例在我國已經(jīng)屢屢發(fā)生。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)股東實(shí)施干預(yù)，制止其濫用股東權(quán)利。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的措施：針對(duì)銀行從業(yè)人員，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利。該項(xiàng)措施主要是針對(duì)董事、高級(jí)管理人員缺乏履行職責(zé)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力，或者從事了違法違規(guī)、濫用經(jīng)營管理權(quán)、拒不接受監(jiān)督管理、嚴(yán)重影響該機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行和損害存款人利益的行為的情況，是從外部約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員，糾正其違法行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。6.【答案】A【解析】對(duì)于個(gè)人住房貸款要加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理，借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。7.【答案】A;C;D;E【解析】財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺(tái)、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。自1996年9月中國人民銀行頒布《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1996〕355號(hào)），特別是2004年7月銀監(jiān)會(huì)頒布《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》以來，財(cái)務(wù)公司圍繞“依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”的功能定位，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：一是催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)；二是節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本；三是防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)；四是促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售；五是豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：一是通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；三是利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。8.【答案】A【解析】?jī)舴€(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個(gè)比率必須大于100%。凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)包含兩部分內(nèi)容：可用穩(wěn)定資金（ASF）和所需穩(wěn)定資金（RSF）。9.【答案】D【解析】受益人大會(huì)由受托人負(fù)責(zé)召集，受托人未按規(guī)定召集或不能召集時(shí)，代表信托單位百分之十以上的受益人有權(quán)自行召集。受益人大會(huì)應(yīng)當(dāng)有代表百分之五十以上信托單位的受益人參加，方可召開；大會(huì)就審議事項(xiàng)作出決定，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人所持表決權(quán)的三分之二以上通過；但更換受托人、改變信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式、提前終止信托合同，應(yīng)當(dāng)經(jīng)參加大會(huì)的受益人全體通過。受益人大會(huì)決定的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知相關(guān)當(dāng)事人，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。10.【答案】B【解析】貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。11.【答案】A;B;C;D;E【解析】我國繼承法確定的法定繼承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女）；③父母（包括生父母、養(yǎng)父母和形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥對(duì)公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。12.【答案】D;E【解析】交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險(xiǎn)：①場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)；②證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于場(chǎng)外衍生工具具交易；E項(xiàng)屬于證券融資交易。期貨交易有交易所作為履約擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一般認(rèn)為不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】A;D;E【解析】非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織。非法人組織包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、不具有法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。14.【答案】C【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。15.【答案】B【解析】依據(jù)《中華人民共和國合同法》第四十條，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個(gè)人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時(shí)，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護(hù)銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風(fēng)險(xiǎn)。16.【答案】C【解析】“假個(gè)貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況；②加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個(gè)貸”的實(shí)施成本。17.【答案】A;D;E【解析】目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，但其影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。18.【答案】C【解析】董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。C屬于股東大會(huì)的職責(zé)。19.【答案】A;B;D;E【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn);②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。20.【答案】A;B;C【解析】國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對(duì)本國對(duì)外經(jīng)濟(jì)交易經(jīng)常發(fā)生的和實(shí)際資源在國際間的流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個(gè)經(jīng)濟(jì)體對(duì)外資產(chǎn)和負(fù)債所有權(quán)變更的交易。三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。第2卷一.綜合題(共20題)1.單選題一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。［2013年11月真題］問題1選項(xiàng)A.等額本息還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額本金還款法D.到期一次還本付息法2.單選題（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。問題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.資本金風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)3.單選題以下業(yè)務(wù)中，汽車金融公司可以辦理的是（）。問題1選項(xiàng)A.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運(yùn)設(shè)備貸款B.吸收股東1個(gè)月以上的存款C.辦理汽車售后回租業(yè)務(wù)D.收取購車貸款客戶保證金4.多選題商業(yè)銀行在中央銀行的存款包括（）。問題1選項(xiàng)A.同業(yè)存款B.金融債C.法定存款準(zhǔn)備金D.央行票據(jù)E.超額存款準(zhǔn)備金5.單選題資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。問題1選項(xiàng)A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況6.多選題根據(jù)我國貸款制度的有關(guān)規(guī)定，貸款人的義務(wù)包括（）。問題1選項(xiàng)A.應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度B.給委托貸款的委托人墊付資金C.對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對(duì)依法查詢者除外D.貸款利率由銀企雙方協(xié)商確定E.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、還款方式和償還能力進(jìn)行調(diào)查7.單選題易飛本月工資收入6000元。如果個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”比例分別為8％、2％和1％。則易飛本月應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。問題1選項(xiàng)A.15.6B.10.2C.97D.598.多選題在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說明企業(yè)的（）。問題1選項(xiàng)A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大B.負(fù)債占比大C.利息支出多D.經(jīng)營較穩(wěn)健E.償債能力好9.單選題假設(shè)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司A和金融租賃公司B均獲得在同業(yè)拆借市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的資格，其中A的注冊(cè)資本金為10億元，資本總額12億元，B的注冊(cè)資本金為30億元，資本總額35億元，金融租賃公司B向財(cái)務(wù)公司A拆出資金的最高額度和最長期限分別是（）。問題1選項(xiàng)A.30億元，7天B.30億元，3個(gè)月C.10億元，7天D.12億元，3個(gè)月10.單選題商業(yè)銀行的信貸決策權(quán)可以由（）行使。問題1選項(xiàng)A.貸款調(diào)查人員B.貸款審查委員會(huì)C.銀行客戶經(jīng)理D.貨款審查人員11.單選題與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷了不同階段。下列關(guān)于客戶消費(fèi)觀念的變化過程，說法正確的是()。問題1選項(xiàng)A.客戶消費(fèi)觀念由理性消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)B.客戶消費(fèi)觀念由感性消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感情消費(fèi)C.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到理性消費(fèi)再發(fā)展到感性消費(fèi)D.客戶消費(fèi)觀念由感情消費(fèi)過渡到感性消費(fèi)再發(fā)展到理性消費(fèi)12.單選題在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。問題1選項(xiàng)A.某機(jī)械公司的管理層決策過程B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡C.某證券公司何副總的誠信度D.某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)13.多選題發(fā)卡銀行應(yīng)盡的義務(wù)包括（）。問題1選項(xiàng)A.發(fā)卡銀行應(yīng)為借記卡提供支付密碼等安全保障手段，為信用卡消費(fèi)交易提供憑密碼和憑簽名兩種安全保障手段，保護(hù)消費(fèi)者支付安全B.未經(jīng)消費(fèi)者授權(quán)，不得將相關(guān)交易信息用于本機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)以外的其他用途C.應(yīng)按照與消費(fèi)者約定的方式提供對(duì)賬服務(wù)，并及時(shí)就即將到期的信用卡透支金額、還款日期等信息提醒消費(fèi)者D.銀行卡章程或領(lǐng)用協(xié)議變更時(shí)，發(fā)卡銀行有義務(wù)按照國家規(guī)定提前進(jìn)行公告E.對(duì)消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，應(yīng)對(duì)消費(fèi)者家屬進(jìn)行催收14.單選題個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。［2013年11月真題］問題1選項(xiàng)A.間接調(diào)查B.委托調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查15.單選題在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。問題1選項(xiàng)A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.利益定位D.竟?fàn)帉?duì)手定位16.多選題以下哪個(gè)情形不屬于商業(yè)銀行接管的終止情形（）。問題1選項(xiàng)A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行收回巨額貸款C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行引入新的戰(zhàn)略投資者D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力E.接管決定規(guī)定的期限屆滿17.多選題貨款合同分為（

）。問題1選項(xiàng)A.格式合同B.非格式合同C.口頭承諾合同D.無限制合同E.以上都對(duì)18.單選題下列資產(chǎn)中，無法使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值的是（）。問題1選項(xiàng)A.股票B.外匯C.期貨D.貸款19.單選題一國貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。問題1選項(xiàng)A.有利于本國商品的出口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于外國商品的進(jìn)口20.單選題商業(yè)銀行所面臨的違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于（）類別。問題1選項(xiàng)A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)第2卷參考答案一.綜合題1.【答案】A【解析】等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。2.【答案】D【解析】網(wǎng)絡(luò)小額貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)：一是信用風(fēng)險(xiǎn)方面。主要包括客戶身份真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)信用評(píng)價(jià)模型準(zhǔn)確性風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不足風(fēng)險(xiǎn)、不良客戶通過網(wǎng)絡(luò)信貸進(jìn)行洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等。二是政策與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面。目前，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已在征求意見，后續(xù)正式推出后，在進(jìn)一步規(guī)范小貸公司經(jīng)營行為、降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也會(huì)給網(wǎng)絡(luò)小額貸款盈利模式、經(jīng)營策略等帶來全局性的影響。貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化也會(huì)導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)。主要是指支持網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運(yùn)營及客戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。四是資本金風(fēng)險(xiǎn)，主要是指部分小額貸款公司自身資本金不足，又存在較大的業(yè)務(wù)擴(kuò)張沖動(dòng)，甚至?xí)活欃Y本約束開展業(yè)務(wù)，造成整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力薄弱，難以應(yīng)對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)事件。3.【答案】A【解析】汽車金融公司主營業(yè)務(wù)：（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)1.與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款（1）購車貸款。（2）向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款。2.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（二）負(fù)債業(yè)務(wù)：1.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金2.吸收股東3個(gè)月以上定期存款3.同業(yè)拆入4.向金融機(jī)構(gòu)借款5.發(fā)行金融債券（三）其他業(yè)務(wù)：1.資產(chǎn)證券化2.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)4.【答案】C;E【解析】商業(yè)銀行在中央銀行的存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。故CE項(xiàng)符合題意A項(xiàng)，同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。B項(xiàng)，我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。D項(xiàng)，中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。5.【答案】B【解析】B項(xiàng)，可配置的投資性資產(chǎn)是客戶家庭已經(jīng)擁有的可貴的財(cái)務(wù)資源，有效利用將會(huì)對(duì)未來改善家庭財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重要的影響?？膳渲猛顿Y性資產(chǎn)比率將讓客戶清楚地看到資產(chǎn)的實(shí)際變現(xiàn)能力，以及可用于投資的資產(chǎn)情況。6.【答案】A;C;E【解析】貸款人不能給委托貸款的委托人墊付資金。貸款利率由銀企雙方協(xié)商確定屬于貸款人的權(quán)利。7.【答案】B【解析】按照規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金可稅前扣除，免征額為5000元。因此，易飛本月應(yīng)納稅額=(6000-6000×11％-5000)×3％=10.2(元)。8.【答案】A;B;C【解析】產(chǎn)權(quán)比率＝負(fù)債總額/所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說明高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，反之則相反。在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高說明負(fù)債占比大，利息支出和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，長期償債能力差。但在通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)權(quán)比率高有利于發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿作用獲取額外利潤。9.【答案】C【解析】財(cái)務(wù)公司開展同業(yè)拆入是指財(cái)務(wù)公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天，最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實(shí)收資本的100%。同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。10.【答案】B【解析】審查人員即使對(duì)貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進(jìn)行批。最終申批人參考審查員意見后，對(duì)是否批準(zhǔn)貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由款申查委員會(huì)或最終批人行使。11.【答案】A【解析】與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段。階段消費(fèi)特征價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)第一階段：理性消費(fèi)追求物美價(jià)廉、經(jīng)久耐用好與壞第二階段：感性消費(fèi)注重品牌、式樣、便利等喜歡與不喜歡第三階段：感情消費(fèi)追求過程及情感的滿足感滿意與不滿意12.【答案】B【解析】管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。13.【答案】A;B;C;D【解析】對(duì)消費(fèi)者未按期足額歸還的透支款項(xiàng)，發(fā)卡銀行僅應(yīng)對(duì)消費(fèi)者本人及其擔(dān)保人進(jìn)行債務(wù)催收，不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇、辱罵等方式進(jìn)行催收。14.【答案】C【解析】個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。15.【答案】B【解析】銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。16.【答案】B;C【解析】依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。17.【答案】A;B【解析】貨款合同分為格式合同和非格式合同兩種。18.【答案】D【解析】原則上，有市場(chǎng)價(jià)格的資產(chǎn)，如有價(jià)證券、外匯等，可使用市場(chǎng)價(jià)值法確定價(jià)值，但是對(duì)于貸款等非市場(chǎng)性金融產(chǎn)品，只能使用其他方法確定價(jià)值。19.【答案】D【解析】一國貨幣對(duì)外升值后，有利于外國商品的進(jìn)口，進(jìn)口大于出口，有利于增加貿(mào)易逆差。20.【答案】D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。第3卷一.綜合題(共20題)1.多選題信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下哪些業(yè)務(wù)資格時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)問題1選項(xiàng)A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.特定目的受托機(jī)構(gòu)資格C.受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格E.發(fā)行金融債券、次級(jí)債券2.單選題根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款（

）制度，通過電子銀行渠道發(fā)放（

）的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）［2013年11月真題］問題1選項(xiàng)A.面談；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款B.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款C.面簽；低風(fēng)險(xiǎn)住房貸款D.面談；低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款3.單選題與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。問題1選項(xiàng)A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長、金額大4.多選題商業(yè)銀行同業(yè)投資包括（）。問題1選項(xiàng)A.購買信托投資計(jì)劃B.購買證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)C.購買商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品D.購買金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)交易的金融資產(chǎn)E.購買私募基金5.單選題在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，學(xué)生信用卡的第二還款來源方不包括（）。問題1選項(xiàng)A.父母B.監(jiān)護(hù)人C.沒有正常收入的同學(xué)D.法律允許的其他管理人6.單選題貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是（）。問題1選項(xiàng)A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貨款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響7.多選題以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的有（）。問題1選項(xiàng)A.助學(xué)貸款B.校園消費(fèi)貸款C.普惠型個(gè)體工商戶貸款D.低保戶消費(fèi)貸款E.農(nóng)戶消費(fèi)貸款8.多選題下列關(guān)于商業(yè)銀行集中度管理的要求，正確的是（）。問題1選項(xiàng)A.對(duì)同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過10%B.對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額的15%C.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%D.對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織所在集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額10%E.對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額50%9.多選題下列關(guān)于基本信貸分析的說法，正確的有（

）。問題1選項(xiàng)A.需分析目前的還款來源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險(xiǎn)B.不需關(guān)注貨款的目的C.要對(duì)貸款使用過程中的周期性分析D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換E.還款記錄對(duì)貸款分類的確定有特殊的作用10.單選題不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)投資端風(fēng)險(xiǎn)的是（）。問題1選項(xiàng)A.因交易決策失誤，造成投資品市場(chǎng)價(jià)值大幅波動(dòng)B.非標(biāo)投資品因發(fā)行人違約，引發(fā)公允價(jià)值下降C.發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)違規(guī)D.投資品因運(yùn)營失誤導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)侵蝕投資者利益，引起凈值下跌11.單選題如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款62億元，關(guān)注類貸款28億元，次級(jí)類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。問題1選項(xiàng)A.8%B.38%C.10%D.2%12.多選題下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。問題1選項(xiàng)A.審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部投信流程的合法性、合規(guī)性D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)E.貸款發(fā)放和支付的審核13.單選題個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。問題1選項(xiàng)A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預(yù)抵押14.單選題某借款人營運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款200萬元，可通過其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算公式，則該借款人可新增流動(dòng)資金貸款額度為（）萬元。問題1選項(xiàng)A.380B.220C.620D.44015.案例題某銀行同意為某公司貸款2億元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目總投資額為3億元，其余項(xiàng)目資金為借款人自有資金。9月份該借款人部分貸款交付方式為自主支付，信息如下：請(qǐng)根據(jù)以上情況完成下列問題。［2016年6月真題］（1）當(dāng)貸款資金投放8000萬元時(shí)，借款人自有資金最低應(yīng)投人（）萬元。（填空題）（2）關(guān)于9月5日自主支付400萬元，下列說法正確的是（）。（單項(xiàng)選擇題）A.借款人屬于貸款詐騙B.貸款使用合法合規(guī)C.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項(xiàng)劃回，并盡快歸還貸款D.化整為零規(guī)避受托支付（3）關(guān)于9月8日采購鋼材款480萬元和200萬元，下列說法正確的是（）。（單項(xiàng)選擇題）A.有化整為零規(guī)避受托支付嫌疑，應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)B.有挪用貸款嫌疑C.貸款資金支付正常，無違規(guī)嫌疑D.貸款用途與約定用途相符，可以自主支付（4）關(guān)于9月10日采購水泥款550萬元，下列說法正確的是（）。A.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為400萬元，該筆支付不符合要求B.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為1000萬元，該筆支付符合要求C.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為500萬元，該筆支付不符合要求D.該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為1600萬元，該筆支付不符合要求16.單選題商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。問題1選項(xiàng)A.員工的必要知識(shí)不足B.業(yè)務(wù)流程無效C.一般配套設(shè)備不完善D.外部欺詐17.單選題計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，計(jì)量VaR值時(shí)通常需要釆用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)椋ǎ?。問題1選項(xiàng)A.VaR值只在99%的置信區(qū)間內(nèi)有效B.壓力測(cè)試提供一般市場(chǎng)情形下精確的損失水平C.壓力測(cè)試通常計(jì)量正常市場(chǎng)情況下所能承受的風(fēng)險(xiǎn)損失D.VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失18.單選題下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說法，不正確的是（）。問題1選項(xiàng)A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)19.多選題網(wǎng)絡(luò)小額貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)（）。問題1選項(xiàng)A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.政策行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E.資本金風(fēng)險(xiǎn)20.單選題近期市場(chǎng)流動(dòng)性極為緊張，很難融資或融資成本非常高，此時(shí)收益率曲線很可能是（）。問題1選項(xiàng)A.反轉(zhuǎn)收益率曲線B.正向收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.一條水平線第3卷參考答案一.綜合題1.【答案】A;B;C;D;E【解析】信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)：（1）企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；（2）特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；（3）受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格；（4）股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；（5）發(fā)行金融債券、次級(jí)債券；（6）開辦其他新業(yè)務(wù)。2.【答案】D【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十七條，貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。3.【答案】C【解析】教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；③教育費(fèi)用逐年增長；④不確定因素多。4.【答案】A;B;C;D【解析】同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買）同業(yè)金融資產(chǎn)（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投資行為。5.【答案】C【解析】在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性。6.【答案】C【解析】貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象：如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因，判斷貨款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響并采取相關(guān)措施。7.【答案】A;B;D;E【解析】普惠型消費(fèi)貸款包括：助學(xué)貸款、校園消費(fèi)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款。C項(xiàng)，普惠型個(gè)體工商戶貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款。8.【答案】A;B;C;E【解析】商業(yè)銀行的集中度風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)授信額度，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與資本余額的比例不得超過10%；對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額的15%，否則視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織所在集團(tuán)客戶授信余額不得超過資本凈額15%；對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額50%。9.【答案】A;C;D;E【解析】B項(xiàng)，基本信貨分析同樣需關(guān)注貨款的目的，防止貨款被擲用。因?yàn)樨浛钜坏┍晦抻茫瑢?dǎo)致還款風(fēng)險(xiǎn)加大。10.【答案】C【解析】發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售時(shí)違規(guī)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品端的表現(xiàn)形式。11.【答案】C【解析】不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率的計(jì)算公式如下：不良貸款率=（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款余額×100%所以不良貸款率=（2億+6億+2億）/（62億+28億+2億+6億+2億）×100%=10/100×100%=10%。12.【答案】A;C;D;E【解析】放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括:①核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準(zhǔn)放款前提條件，主要申核貨款申批書中提出的前提條件是香逐項(xiàng)得