業(yè)技融合謀發(fā)展數(shù)字轉(zhuǎn)型拓價值-科技賦能機制在廣發(fā)銀行的創(chuàng)新實踐

專題SpecialTopic業(yè)技融合謀發(fā)展，數(shù)字轉(zhuǎn)型拓價值——科技賦能機制在廣發(fā)銀行的創(chuàng)新實踐廣發(fā)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理趙宏鑫“十四五”規(guī)劃明確提出，促進數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟深度融合，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。銀行業(yè)作為服務人民的重要機構(gòu)，需要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以數(shù)字科技構(gòu)建適應現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，從而實現(xiàn)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的目標。數(shù)字科技的外在表現(xiàn)是產(chǎn)品及服務能力的重大提升——數(shù)字價值與銀行業(yè)務場景有效結(jié)合，不僅能提升客戶體驗與業(yè)務辦理效率，還可提高風險感知與控制的精準度；而數(shù)字科技的內(nèi)在要求則是對內(nèi)部組織架構(gòu)、科技出更高的標這不僅需要強大的科技還需要一套高效的機使數(shù)字夠融入業(yè)務場景，形成從客戶到方案再到產(chǎn)品服務的完整閉環(huán)。賦能方式提準，能力，制，科技能廣發(fā)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理趙宏鑫33中國金融電腦2022.06Copyright?博看網(wǎng).AllRightsReserved.SPECIALTOPIC一、新時代下的廣發(fā)融合戰(zhàn)略二、業(yè)技融合謀發(fā)展：用科技武裝業(yè)務前臺作為中國人壽集團成員單位，廣發(fā)銀行積極服務國科技團隊在科技賦能的探索中，家數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略，堅持新發(fā)展理念，堅持高質(zhì)量發(fā)展，端技術(shù)、追求高新模型的誤區(qū)，亟待提升將技術(shù)轉(zhuǎn)化為“科技國壽”建產(chǎn)品以及下沉到客戶使用上的能力；業(yè)務部門在實踐中也往往會局限于實現(xiàn)業(yè)務需求，未能有效使用各種新技術(shù)來打破銀行間同質(zhì)化壁壘。業(yè)務前臺和技術(shù)后臺在各（Innovation）、深自強項上獨自運作，金融和科技未能有效融合。廣發(fā)銀行打造的“5I數(shù)字廣發(fā)正是針對上述問題的破冰之舉，推動廣發(fā)銀行逐步走出一條具有自身特色的高質(zhì)常常會陷入鉆研尖堅持深化改革創(chuàng)新，出臺了《廣發(fā)銀行設三年行動方案》，制定了綜合化、智能化、生態(tài)化的“數(shù)字廣發(fā)”金融科技戰(zhàn)略目標：客戶洞察（Insight）、數(shù)據(jù)智能（Intelligence）、模式創(chuàng)新度融合（Integration）、科技敏捷（ITagility），統(tǒng)稱為“5I”戰(zhàn)略數(shù)字廣發(fā)”?？蛻舳床欤和ㄟ^客戶畫像以及對客戶的分析，根據(jù)量發(fā)展之路。具體而言，業(yè)技融合需要從思想、架構(gòu)、客戶真實需要提供定制化的產(chǎn)品和極致服務體驗，形成組織等三個方面著手。1.業(yè)技思想融合正向循環(huán)。數(shù)據(jù)智能：通過數(shù)字資產(chǎn)沉淀、數(shù)字工具賦能、數(shù)業(yè)技融合首先是思想的融合。思想融合能夠使業(yè)務使數(shù)據(jù)可獲得、易理解、和科技樹立起相同的戰(zhàn)略觀，形成一致的目標方向，好使用、有價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動的數(shù)字化運營。從而協(xié)同發(fā)力，共創(chuàng)價值。因此，廣發(fā)銀行在拓展業(yè)技創(chuàng)新：發(fā)揮綜合金融和科技雙優(yōu)勢，把握各行融合機制伊始，就以“統(tǒng)一思想、達成共識、明確目標”業(yè)數(shù)字化機遇，落實開放資源進為指導。行產(chǎn)品開發(fā)和市場拓展，奠定平臺生態(tài)基礎。一是統(tǒng)一“以客戶為中全方位改造優(yōu)化科技治理說，所有的產(chǎn)品設計、流程標準、專業(yè)系，推行業(yè)務合作伙伴（ITBP）機制，推動科技與業(yè)務近客戶，滿足客戶需求；從科技層面來說，所有的技術(shù)深度融合，全面向科技引領轉(zhuǎn)型。據(jù)探索、科技成果最終都要落地到服務客戶上。在“以客戶為中心”統(tǒng)一思想的指導下，業(yè)務與科技在行動上將客戶服務作為突破點，共同進行產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務探索。廣發(fā)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務就是業(yè)務與科技融合很、智能中臺、技術(shù)中臺，為好的范例?，F(xiàn)金管理業(yè)務是與企業(yè)客戶日常支付結(jié)算、數(shù)字銀行提供靈活、高效的構(gòu)架支撐。財資管理息息相關的產(chǎn)品和服務，隨著金融科技、平臺“5I數(shù)字廣發(fā)”致力于對內(nèi)重塑業(yè)務價值鏈，對、共享經(jīng)濟的崛起，企業(yè)拓戰(zhàn)略新藍海，打造業(yè)界先進、科技引領的數(shù)字品和服務更高的要求。結(jié)合企業(yè)客戶在支付結(jié)算、其中，深度融合是業(yè)技融合謀發(fā)展的關鍵。集團資金管理、場景化綜合金融等方面的需求，廣發(fā)銀ITBP機制作為科技與業(yè)務融合的樞紐，能夠解行以客戶為中心，實現(xiàn)業(yè)務與科技的跨界融合，運用互字運營支撐、數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，價值模式銀行戰(zhàn)略，利用內(nèi)外部心”的思想。從業(yè)務層面來要求要更好地貼深度融合：和科技運營體創(chuàng)新、數(shù)科技敏捷：數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要敏捷、安全的整體構(gòu)架作支撐，在基礎設施領域，構(gòu)建多云化、智能化、扁平化的IT基礎設施；在應用架構(gòu)領域，將基礎科技能力封裝為業(yè)務中臺、數(shù)據(jù)中臺經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟客戶對銀行產(chǎn)外開提出了化銀行，決雙方交流信息失真問題，發(fā)揮著支撐需求落地與創(chuàng)新引領聯(lián)網(wǎng)、API直聯(lián)、機器人流程自動化（RPA）等新興技術(shù)，的作用，并帶動其余4個“I”有效運作，落實數(shù)字化陸續(xù)推出慧收款、慧支付、慧繳費、慧招標等慧系列產(chǎn)品，轉(zhuǎn)型工作。實體資金池、委貸資金池、跨行資金池等池系列產(chǎn)品，34FINANCIALCOMPUTEROFCHINACopyright?博看網(wǎng).AllRightsReserved.專題SpecialTopic2.業(yè)技產(chǎn)品架構(gòu)融合以及收付保、招標保、認證保等綜合金融產(chǎn)品，逐步形成現(xiàn)金管理“慧、池、?！毕盗衅放?，為企業(yè)客戶提供業(yè)技融合離不開對架構(gòu)的數(shù)字化調(diào)整，需要從頂層全流程線上化、移動化、智能化的產(chǎn)品和服務?！盎邸⒊?、治理、安全、具體業(yè)務方向?qū)用婕訌姰a(chǎn)品架構(gòu)建設，形一套同時適配業(yè)務和科技的產(chǎn)品架構(gòu)。對于科技而言，?！毕盗挟a(chǎn)品成為廣發(fā)銀行公司板塊吸存獲客的拳頭產(chǎn)成品，客戶及存款年均復合增長率超過30%，充分彰顯了需擺脫“就架構(gòu)論架構(gòu)”的思維定式，避免過度追求技術(shù)架構(gòu)的完美性而不適配業(yè)務需求；對于業(yè)務而言，其核心目標就是“以客戶為中心”的持續(xù)、快速創(chuàng)新。數(shù)字化轉(zhuǎn)型必將催生多元化的業(yè)務場景，而多元化的業(yè)務融合的價值。二是達成“加速響應效率”的共識。面對不斷更新的客戶需求，產(chǎn)品創(chuàng)新和市場響應效率是銀行未來的核心競爭力。廣發(fā)銀行業(yè)技融合試點了動態(tài)管理與決策，場景將會轉(zhuǎn)化成按照產(chǎn)品和技術(shù)的沉淀能力，架構(gòu)。提升了需求效率。例如，在廣發(fā)銀行“廣商貸”產(chǎn)品在架構(gòu)融合研發(fā)過程中，科技力量前移至產(chǎn)品調(diào)研和客戶營銷階段，公中臺”）應運而生。廣發(fā)銀行作為我國重要的股份制技術(shù)經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理結(jié)成對子，拉直業(yè)技環(huán)節(jié)，提升工銀行之一，全面布局電子渠道，形成了企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金作效率，降低溝通成本，以戰(zhàn)略目標聚焦資源，從論證管理、銀企直聯(lián)三大電子渠道。早先各電子渠道各自發(fā)技術(shù)需求，因此，需要業(yè)務和科技共同從“業(yè)務決策后科技論證”的傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)化為“科技前設計出兼容產(chǎn)品和業(yè)務的置，協(xié)同動態(tài)決策”的新模式，快速響應新機會，大大的的探索中，對公金融服務平臺（統(tǒng)稱“對可行性、控制業(yè)務風險、提升辦理效率、助推業(yè)務落地等多方面貢獻價值?！皬V商貸”產(chǎn)品從立項到上線再到展，功能碎片化較為嚴重，數(shù)據(jù)流通不暢的情況較為普遍，影響了客戶體驗，功能層面的重復建設也在一試點推廣僅用了3個月，有效助力業(yè)務抓住市場機遇，定程度上造成了研發(fā)資源的浪費，且維護和擴展性較搶占市場先機。三是明確“提升數(shù)字化水平”的目標。要完善豐富差，較難快速響應業(yè)務需求。廣發(fā)銀行交易銀行部和研發(fā)中心通過頂層設計，搭建了對公中臺，有效解決了業(yè)務痛點。線上化業(yè)務場景、提升客戶服務體驗，就需要持續(xù)推進各業(yè)務條線的業(yè)務流程數(shù)字化改造，做好數(shù)字化自動決策以及風險管控。在廣發(fā)銀行業(yè)技融合對公中臺將基礎科技能力封裝為業(yè)務中臺，搭建統(tǒng)的實踐中，將“提一的基礎中心、用戶中心、審批中心、運營中心、交易中心，使企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理、銀企直聯(lián)三大電子渠道擁有了統(tǒng)一的業(yè)務中臺，實現(xiàn)了以下幾個重大突破。升數(shù)字化水平”作為業(yè)務和科技共同的目標進行推進。通過多方位、場景化布局，廣發(fā)銀行構(gòu)建了涵蓋企業(yè)網(wǎng)銀、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、銀企直聯(lián)、手機銀行、微信公眾號、一是實現(xiàn)了資源統(tǒng)一。對公中臺將各電子渠道客戶小程序的全渠道服務體系，研發(fā)推出慧系列、池系列、信息、賬戶信息、簽約信息等資源進行統(tǒng)一管理，便于保系列、e秒系列、瞬時系列等本外幣、離在岸一體化、業(yè)務數(shù)據(jù)管理，同時打破數(shù)據(jù)孤島，完善數(shù)據(jù)服務生態(tài)，線上化金融科技產(chǎn)品，賦能對公金融，從人工到智能、使全行對公交易服務全面實現(xiàn)線上化，交易離柜率超過為推動智慧城市場景化服務快速發(fā)展奠定了堅實基礎。實現(xiàn)從線下到線形成數(shù)據(jù)“越用越精”的價值閉環(huán)，繼而使數(shù)據(jù)資產(chǎn)持上、從PC端到移動端的全流程在線服務，續(xù)增值，有效提升業(yè)務分析能力與決策能力。二是實現(xiàn)了服務能力的集成。通過對轉(zhuǎn)賬交易、代收代付、國際結(jié)算等業(yè)務功能進行服務拆分、解耦，形成業(yè)務清晰、擴展性強、高內(nèi)聚、低耦合、渠道共98%，35中國金融電腦2022.06Copyright?博看網(wǎng).AllRightsReserved.SPECIALTOPIC享的服務，有效減少重復建設，降低開發(fā)維護成本。三是實現(xiàn)了各電子渠道的協(xié)同創(chuàng)新。一方面客戶可通過不同渠道系統(tǒng)的協(xié)同，完成相應的業(yè)務操作；另一方面業(yè)務部門可通過對后端業(yè)務產(chǎn)品的靈活組合包裝，快速形成新的產(chǎn)品對外輸出。接”“全流程線上保函”“跨境電商收款平臺”等重點項目，按照共建項目組的方式進行推動，共同制定項目計劃，定期通報項目進展與風險。在融合效果上，ITBP起到了三大作用：一是橋梁作用，ITBP通過深入業(yè)務一線，了解業(yè)務部門的真實訴求，向研發(fā)中心清晰傳遞業(yè)務需求，確保產(chǎn)品研發(fā)與業(yè)務需求吻合，確保信息傳遞不失真，有效降低了溝通成本；二是賦能作用，ITBP利用自身對IT的全面了解，在幫助業(yè)務部門更好地了解系統(tǒng)的同時，也為業(yè)務部門提供專業(yè)的綜合解決方案，優(yōu)化決策機制；三是引領作用，ITBP通過深入?yún)⑴c業(yè)務規(guī)劃、挖掘業(yè)務價值，整合IT資源，為業(yè)務部門客四是加強了全行的技術(shù)掌控能力。對公中臺使用統(tǒng)一應用研發(fā)平臺進行研發(fā)，增強了全行技術(shù)自主掌控力，也更有利于敏捷開發(fā)、快速部署、運行維護。3.業(yè)技組織架構(gòu)融合在對科技賦能的探索過程中，廣發(fā)銀行也發(fā)現(xiàn)了一些痛點問題，如部門分割嚴重、體系與數(shù)字化探索有一定沖突、部門間配合成本高、既懂業(yè)務又懂。為了解決這些問題，廣發(fā)銀行建立了“以線上化、移動化、自動化、智能化的有效支持，推動順利開展。科技的復合戶營銷、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)品運營、經(jīng)營決策等提供信息化、型人才短缺等數(shù)客戶為中心”的場景驅(qū)動型敏捷組織“業(yè)務合作伙伴字化轉(zhuǎn)型（ITBP）”，科技人員前臺化轉(zhuǎn)型向縱深邁進。在組織機制上，廣發(fā)銀行自2020年開始，通過在總行業(yè)務部門實施ITBP駐場機制、持續(xù)推進分行融合三、結(jié)語銀行業(yè)發(fā)展的歷程與科技的進步始終相伴而行?？茩C制以及建立支行網(wǎng)點駐點機制，積極探索業(yè)務與科技技可以提升效率、改善服務，最終贏得更多客戶，這正融合的道路。ITBP由廣發(fā)銀行研發(fā)中心甄選骨干人員是商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心動力所在。目前，伴隨著各行各業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，商業(yè)銀行場景化業(yè)務開始從以客戶屬性為主的群體劃分轉(zhuǎn)變?yōu)閷鼍靶枨蟮膿?，目前已累計?0余人擔任。除向業(yè)務部門派駐ITBP外，研發(fā)中心還在內(nèi)部設立了業(yè)務虛擬團隊，實現(xiàn)橫向協(xié)調(diào)和支持；各個條線設立條線團隊，確保縱向溝通順暢。業(yè)務部門對ITBP同事進行定期評價，評價結(jié)果將作為考核的重要依據(jù)。精準定位，構(gòu)建差異化服務，形成自身獨特優(yōu)勢，同時從以產(chǎn)品為中心走向以客戶為中心，為客戶打造綜合化和智能化服務的生態(tài)圈。在工作機制上，ITBP負責利用自身專業(yè)能力，為隨著金融企業(yè)之間競爭的日益激烈，越來越多業(yè)務派駐部門提供基于業(yè)務流程、業(yè)務場景、科技支持等的創(chuàng)新和發(fā)展需要依賴技術(shù)的支持，兩者密不可分、相維度的定制化科技服務，包括負責需求統(tǒng)籌、技術(shù)咨詢、輔相成。不積跬步，無以至千里。廣發(fā)銀行正是在業(yè)技全橫向溝通、業(yè)務部門需求整合以及生產(chǎn)問題跟進解決等。協(xié)同上不斷探索，才有了當前業(yè)務與科技的充分融合，才有了業(yè)務更好更快的發(fā)展。百尺竿頭須進步，十方世為了獲取一線人員對于業(yè)務需求的真實訴求，ITBP會與