構建智慧銀行,助推銀行業(yè)轉型

構建智慧銀行,助推銀行業(yè)轉型

歷經此次金融危機,過去看似進展健康、運行良好、監(jiān)管充分的全球金融體系面臨著諸多質疑,二戰(zhàn)后形成的全球金融體制也處于轉型改革之時。而中國不斷擴張的銀行體系在經受多年的飛速進展后,尋求業(yè)務創(chuàng)新和轉型也已成為當前不行回避的問題。這一關鍵時期,除了銀行業(yè)自身的思索與探究之外,尋求具有豐富的解決方案和資深銀行業(yè)詢問閱歷的信息技術服務公司的幫助則是必不行少,而擁有全球最大詢問部門、始終致力于服務中國銀行業(yè)同時為中國市場所熟知的IBM公司自然成了很多銀行的最佳選項。針對中國銀行業(yè),IBM公司也早已在其“才智的地球”的戰(zhàn)略基礎上,提出了“才智的銀行”戰(zhàn)略。那么,在這家融詢問與信息服務于一體的綜合性大公司看來,中國銀行業(yè)的轉型究竟面臨哪些問題?其“才智的銀行”的戰(zhàn)略又將如何助力中國銀行業(yè)實現這一關鍵時期的轉型?對此,本刊專訪了IBM大中華區(qū)副總裁、金融服務事業(yè)客戶部總經理陳良忠先生。

轉型期改革的核心要務

在全球金融業(yè)普遍陷于金融危機困局之時,中國卻一枝獨秀,各項業(yè)務均保持平穩(wěn)較快進展。在2024年2月,由波士頓詢問公司(簡稱“BCG”)的一份報告中顯示,根據市場資本化程度,中資銀行在全球TOP30銀行中有強勁的表現。全球排名前十的銀行中,中國銀行業(yè)占據三席。中國工商銀行位列首位,排名其次的是中國建設銀行,中國銀行排名第五,可見其排名喜人。但同時,國外的經濟環(huán)境并不樂觀,這直接影響了進出口業(yè)務,從而影響中國銀行業(yè)的經營。中國銀行業(yè)自身存在問題也同樣不容小視。

在采訪中,陳良忠先生認為,在新的經濟金融環(huán)境下,中國的銀行業(yè)不僅要關注國內宏觀經濟的新形勢及產業(yè)結構調整,同時還要適應全球銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場環(huán)境,以及金融行業(yè)的撤銷管制規(guī)定、中產階級的大量涌現、財寶管理的彈性增長、風險管理和巴塞爾協(xié)議Ⅲ、國際標準的變化等,并尋求相應的業(yè)務創(chuàng)新和產品整合以適應各種新形勢。為此,銀行需要可持續(xù)獲利增長、尋求可變的收入來源,以及供應不同的客戶服務和持續(xù)的產品創(chuàng)新為支撐,有效提升運營效率和風險管控?；诖?抓住全球銀行業(yè)轉型的機遇,努力搭建穩(wěn)健經營的平臺,將有利于中國銀行業(yè)實現長遠健康進展。

縱觀全球銀行業(yè),陳良忠先生認為,中國銀行業(yè)在當前轉型期的核心要務是兩大業(yè)務領域。一方面是在自身和客戶以及其他相關者的關系方面進行轉型。比如避開排隊等候,改善客戶體驗;降低手工和紙質工作流程;更好地利用電子和其他可替換的渠道進行管理;對新渠道和整合多渠道進行快速反應。另一方面是重建核心流程及基礎架構支撐方面的轉型。比如梳理流程和業(yè)務整合;創(chuàng)建一個完整的客戶視圖;保證新產品進入市場的時間和價格彈性;保證有效運營的不間斷和數據可用性;更好地理解和管理風險的力量以及構建敏捷的IT系統(tǒng)對業(yè)務需求進行敏捷反應。

對于中國的銀行業(yè)來說,勝利的轉型意味著實現業(yè)務和技術的有機結合。陳良忠先生認為,盡管中國銀行業(yè)在此次金融危機過程中始終保持強勁的增長勢頭,但要想在全球新經濟環(huán)境下,維持其持續(xù)的競爭力,需借助多渠道整合層實現從前臺流程到后端運營的轉型。變革應首先從前臺開頭,包括滿意客戶的即刻需求,獵取短期市場收入。后端的轉型包括IT架構更新和核心系統(tǒng)創(chuàng)新、通用功能外包、產品創(chuàng)新、付款整合和風險管理等,而這些將成為下一階段銀行業(yè)獵取競爭力的重點領域。

構建“才智銀行”助推銀行業(yè)轉型

在銀行業(yè)的轉型,除了充分認知轉型期存在的各類問題,如何對中國銀行供應切合實際的、全方位的服務以滿意其各項業(yè)務需求,真正實現自身和客戶以及其他相關者的關系方面與重建核心流程及基礎架構支撐方面的轉型,對此,IBM公司針對中國銀行業(yè)提出了“才智的銀行”的理念。

早在2024年11月,IBM公司便公布了“才智的地球”戰(zhàn)略,其指出,在信息產業(yè)的下一進展階段,人類將實現智能基礎設施與物理基礎設施的全面融合,已達到IT與各行各業(yè)的深度融合,前所未有的以科學和才智的方式對社會系統(tǒng)和自然系統(tǒng)實施管理。作為該戰(zhàn)略的重要組成部分,IBM公司針對中國銀行業(yè)提出了“才智的銀行”戰(zhàn)略,并已取得了很多勝利案例。例如,與國內一家大型銀行在全球支付系統(tǒng)方面進行合作,以使這家銀行能夠實現國內企業(yè)資金在全球范圍內的支付和轉移。與一家銀行進行智能服務的合作,以滿意客戶共性化和多樣化的需求?！安胖堑你y行”秉承“才智的地球”的理念,強調物聯(lián)化、互聯(lián)化和智能化三個領域,通過銀行的進展推動其他產業(yè)進入以此促進這三個領域的進展。

為了更詳細地向中國銀行業(yè)供應轉型方向的詢問服務以及構建緊密的合作,2024年,作為擁有全球最大詢問部門的IBM攜手中國工商銀行共同《中國零售銀行業(yè)產品服務創(chuàng)新:將來十年的機會與方向》報告。報告中指出客戶需求成為零售銀行創(chuàng)新的核心驅動力,零售銀行通過五種方式實現產品與服務的創(chuàng)新,包括:新技術創(chuàng)新、以客戶為中心的創(chuàng)新、金融行業(yè)內合作創(chuàng)新、國際化創(chuàng)新和跨行業(yè)合作創(chuàng)新。而在這五大趨勢下,老齡消費者群體、私人銀行及財寶管理客戶群體、80后及90后消費群體、小企業(yè)主群體、農村及新興城鎮(zhèn)居民群體高速增長,成為將來零售銀行應重點關注的群體。報告也指出零售業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃關鍵是:調整零售業(yè)務結構,為創(chuàng)新業(yè)務準時配套資源。這包括識別重點客戶群、優(yōu)化產品投資組合、改善營銷模式、調整渠道部署策略和建立戰(zhàn)略聯(lián)盟。

報告的充分體現IBM公司詢問部門與中國銀行業(yè)的有效協(xié)作,與此同時,IBM公司還樂觀推動中國銀行業(yè)更新舊的核心銀行系統(tǒng),實現核心系統(tǒng)轉型,構建真正的“才智的銀行”。對此,陳良忠先生介紹說,更新陳舊遺留核心銀行系統(tǒng)是一項特別簡單、投資巨大的工程,對于銀行業(yè)轉型也是一項必要的工程。IBM擁有一支強大的更新銀行核心系統(tǒng)的專家隊伍,以及許多優(yōu)秀的商業(yè)合作伙伴,能夠保證為中國銀行業(yè)實現才智化的硬件支持,目前,IBM公司已經開展了多個更新銀行核心系統(tǒng)的項目,促進了中國銀行業(yè)“才智的銀行”的構建。

作為一家與中國銀行業(yè)有著30多年合作閱歷、一次次引領信息產業(yè)變革的大型信息技術公司,IBM公司能夠在競爭激烈的中國市場取得今日的市場地位,源于其在中國銀行業(yè)服務方面所擁有的獨特優(yōu)勢。第一,IBM公司擁有特別專業(yè)的銀行服務團隊,能夠針對中國銀行業(yè)的詳細狀況供應有針對性的服務;其次,IBM公司與中國銀行業(yè)已合作30多年,同時在全球IT詢問服務方面擁有豐富的閱歷,擁有既了解當地狀況也了解全球狀況的專家團隊;第三,IBM公司在軟件方面,既有在整體平臺層次上的優(yōu)勢,也有力量向詳細行業(yè)或部門供應獨特和富有優(yōu)勢的解決方案;第四,在基礎設施方面,IBM公司與中國的銀行客戶及合作伙伴,在大型的基礎設施解決方案上已經有許多勝利的案例。

陳良忠先生介紹說,IBM作為擁有全球最大的詢問服務部門的公司,相較于其他公司,可以將詢問、軟件、硬件的業(yè)務進行整合,并利用IBM公司在全球各地的優(yōu)勢資源,為中國銀行業(yè)客戶供應綜合性的服務。在產品方面,IBM公司的創(chuàng)造專利連續(xù)多年位居全球排名第一,甚至超過全部競爭對手的專利數的總和,這使得IBM公司能夠快速洞察到市場變化,為客戶供應最新的服務理念和最優(yōu)質的服務,構建真正的“才智的銀行”。

在中國銀行業(yè)過去30多年的進展歷程中,IBM公司伴隨和支持了中國金融信息化從零起步,見證和參