財(cái)務(wù)公司電子商業(yè)匯票培訓(xùn)

電子商業(yè)匯票結(jié)算2016年6月目錄2電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記3電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢4電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）5電子商業(yè)匯票結(jié)算流程1票據(jù)的定義、分類和作用6財(cái)務(wù)公司票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展

票據(jù)是依法發(fā)行的，由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。

1票據(jù)的定義、分類和作用支票匯票本票商業(yè)匯票銀行匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票1票據(jù)的定義、分類和作用1票據(jù)的定義、分類和作用支付結(jié)算獲取融資政策工具

電子商業(yè)匯票是指出票人根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的電子票據(jù)。

2電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記2009年10月28日：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線；成功簽發(fā)第一張電子商業(yè)匯票、第一張財(cái)務(wù)公司承兌的電子商業(yè)匯票。2010年6月：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)達(dá)316家，其中商業(yè)銀行246家，財(cái)務(wù)公司70家。2015年6月：電票對紙票替代率達(dá)28.4%2016年3月：人民銀行內(nèi)部征求意見稿2017年1月1日起，取消單張金額300萬以上紙票；2018年1月1日起，取消單張金額100萬以上紙票；

2018年年底，金融機(jī)構(gòu)電子銀承占比達(dá)80%。2電子商業(yè)匯票定義、發(fā)展大事記3電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢紙票電票載體紙質(zhì)票據(jù)+實(shí)體印章ECDS系統(tǒng)+電子簽章最高面額1億元10億元最長期限6個(gè)月1年查詢查復(fù)電文、傳真、實(shí)地?zé)o需清算方式交付、清算分離票款對付（DVP）兌付異地付款加3天，存在惡意壓票到期日當(dāng)日付款，不支持無理拒付3電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢1、減少操作風(fēng)險(xiǎn)2、降低交易及融資成本3電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢–減少操作風(fēng)險(xiǎn)減少操作風(fēng)險(xiǎn)防止遺失、損毀實(shí)時(shí)知曉掛止凍內(nèi)部欺詐難度高杜絕假票克隆票到期收款無隱患交易、清算不分離3電票和紙票的區(qū)別、電票的優(yōu)勢-降低交易成本降低交易及融資成本無需郵寄交付無需查詢查復(fù)無需查驗(yàn)真?zhèn)谓痤~、期限優(yōu)勢利率報(bào)價(jià)優(yōu)惠無需倉儲、查庫4電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）-功能模塊電子商業(yè)匯票功能處理模塊紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢模塊商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)報(bào)價(jià)模塊4電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）-接入模式電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）大額支付系統(tǒng)（CNAPS）直連銀行、財(cái)務(wù)公司間連銀行、財(cái)務(wù)公司成員單位、參與企業(yè)5電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-承兌出票人承兌人受益人出票人接入機(jī)構(gòu)承兌人接入機(jī)構(gòu)受益人接入機(jī)構(gòu)1、1)承兌人完成內(nèi)部評級、授信、審批流程，與出票人協(xié)商簽訂承兌協(xié)議；

2)出票人向承兌人提交申請資料,承兌人審核通過后通知出票人；2、出票人通過接入機(jī)構(gòu)在ECDS辦理出票，提交承兌申請；3、1）承兌人審核承兌申請，在ECDS辦理承兌，通過接入機(jī)構(gòu)傳給受益人；

2）承兌人通知出票人已完成承兌；4、出票人通知受益人收票；5、受益人通過接入機(jī)構(gòu)簽收票據(jù)。1、2、2、3-1）3-1）3-2）4、5、貼現(xiàn)申請人（成員單位）承兌人信貸部承兌人結(jié)算部2、接入銀行ECDS網(wǎng)銀端申請人接入機(jī)構(gòu)1、1）財(cái)司完成內(nèi)部各項(xiàng)審批流程，與成員單位即申請人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議；

2）成員單位向財(cái)司提交申請資料，財(cái)司審核無誤后通知成員單位；2、成員單位發(fā)起貼現(xiàn)申請，通過接入機(jī)構(gòu)傳遞給財(cái)司；3、財(cái)司信貸部審核貼現(xiàn)申請，審核無誤后：1）通過ECDS發(fā)起貼現(xiàn)確認(rèn)

2）向結(jié)算部提交貼現(xiàn)業(yè)務(wù)劃款資料，包括貼現(xiàn)協(xié)議和貼現(xiàn)憑證等；4、結(jié)算部審核劃款資料并完成審批后，通過ECDS完成貼現(xiàn)劃款。1、2、2、3-1）3-1）3-2）5電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-貼現(xiàn)4、4、4、5電子商業(yè)匯票結(jié)算流程-托收托收前托收中托收后財(cái)務(wù)管理部職責(zé)財(cái)務(wù)管理部職責(zé)財(cái)務(wù)管理部職責(zé)1、與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)對賬。---1、根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的單據(jù)進(jìn)行賬務(wù)處理。業(yè)務(wù)部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門職責(zé)1、配合財(cái)務(wù)部進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)對賬；2、定期查詢票據(jù)狀態(tài)；3、有效監(jiān)測票據(jù)到期日。1、及時(shí)聯(lián)系付款行并發(fā)起托收1、跟進(jìn)款項(xiàng)兌付情況2、款項(xiàng)到賬后將相關(guān)單據(jù)