非法集資基礎(chǔ)知識(shí)及常見問題介紹課件

非法集資相關(guān)知識(shí)一、什么是非法集資?二、如何來識(shí)別非法集資?三、非法集資有哪些典型表現(xiàn)形式?四、非法集資有什么危害?五、非法集資有什么法律后果?六、非法集資有什么最新特征？七、非法集資有什么誘騙手段？八、公民個(gè)人如何來防范非法集資的侵害？九、私募基金與非法集資的區(qū)別十、非法集資案例目錄廣義概念：法人、其他組織或個(gè)人未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。

最高人民法院《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》一、什么是非法集資？狹義概念：?jiǎn)挝换蛘邆€(gè)人未依照法定程序，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。中國(guó)人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問題的通知》一、什么是非法集資？（續(xù)）二、如何來識(shí)別非法集資？非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：

●未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)；

●承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息或高額回報(bào)；●向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；●以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；三、非法集資有哪些典型表現(xiàn)形式？（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的；（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；（八）以投資入股的方式非法吸收資金的；（九）以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；（十）利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的；（十一）其他非法吸收資金的行為。1.參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。2.非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。四、非法集資有什么危害?3.根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。（一)民事法律后果由于在非法集資中集資者無法按約定對(duì)集資對(duì)象進(jìn)行清退，導(dǎo)致集資對(duì)象起訴集資者要求清退的糾紛，這是非法集資的民事法律后果問題。五、非法集資有什么法律后果？1、法院是否受理？《取締辦法》第21條規(guī)定：“因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決?！币虼?，法院不應(yīng)拒絕受理非法集資清退糾紛。但是，最高人民法院1998年11月23日發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前經(jīng)濟(jì)審判工作應(yīng)當(dāng)注意的幾個(gè)問題》規(guī)定：“對(duì)于未經(jīng)依法批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的亂集資活動(dòng)而引發(fā)的糾紛，特別是對(duì)其中因非法集資活動(dòng)而引起的糾紛，一般應(yīng)由有關(guān)部門處理。”《民事案件案由規(guī)定中》亦無“非法集資合同糾紛或類似的案由”，所以，除少數(shù)例外，法院在現(xiàn)階段一般不受理非法集資清退糾紛案件。2、非法集資合同無效，非法集資利潤(rùn)不支持，有過錯(cuò)的擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。盡管法院在現(xiàn)階段一般不受理非法集資清退糾紛案件，但是，在實(shí)踐中仍然存在一些非法集資清退案件進(jìn)入審理階段，如2000年發(fā)生的30名老年人起訴成都市老年人協(xié)會(huì)等單位非法集資案，該些案件的審理為法院將來可能的非法集資案件處理積累了一定經(jīng)驗(yàn)。如上述案件，該案經(jīng)再審判決認(rèn)定非法集資合同因違反我國(guó)法律規(guī)定無效，原告起訴要求的利息不予支持。我們認(rèn)為上述判決是較為適當(dāng)?shù)?，原因在于：根?jù)法律規(guī)定，合同無效雙方對(duì)各自的給付應(yīng)互相返還，同時(shí)因?yàn)榉蓪?duì)向社會(huì)不特定對(duì)象集資具有明確規(guī)定，集資對(duì)象對(duì)非法集資行為因疏忽未進(jìn)行必要的審查和鑒別，對(duì)合同無效的后果具有一定過錯(cuò)，因此其不得主張集資者賠償其信賴?yán)鎿p失，即利息損失。如果非法集資中存在擔(dān)保人，應(yīng)認(rèn)為擔(dān)保合同無效，在認(rèn)定擔(dān)保人明知非法集資而為擔(dān)保的情況下，根據(jù)最高法院對(duì)“廣西壯族自治區(qū)機(jī)電設(shè)備南寧公司與廣西欽州物質(zhì)工貿(mào)集團(tuán)財(cái)務(wù)服務(wù)公司等借貸擔(dān)保糾紛案”的終審判決，擔(dān)保人明知主合同無效而仍為之提供擔(dān)保，應(yīng)對(duì)主債務(wù)人不能清償部分承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。3、“參與者自行承擔(dān)損失”。《取締辦法》第18條規(guī)定：“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)?！备鶕?jù)該條規(guī)定，如經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者及擔(dān)保人仍不能清退集資款，參與者應(yīng)自行承擔(dān)損失，而不能要求有關(guān)政府部門代償。(二)行政法律后果沒收違法所得、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、取締機(jī)構(gòu)等行政處罰。

1、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

2、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。

3、《中華人民共和國(guó)證券法》第一百九十七條規(guī)定：未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

4、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第八十五條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第八十七條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

5、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第二十二條規(guī)定：設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。第二十三條規(guī)定：擅自批準(zhǔn)設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者擅自批準(zhǔn)從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

6、《禁止傳銷條例》第二十四條規(guī)定：有本條例第七條規(guī)定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財(cái)物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法行為，沒收非法財(cái)物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。有本條例第七條規(guī)定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責(zé)令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。第二十五條規(guī)定：工商行政管理部門依照本條例第二十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰時(shí)，可以依照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。(三)刑事法律后果1、集資詐騙罪《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。2、非法吸收公眾存款罪《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。3、非法經(jīng)營(yíng)罪《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。4、合同詐騙罪《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

（2）以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。5、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。6、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條之一：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購(gòu)買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí)，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財(cái)物，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處罰金?！?、非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號(hào)，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程項(xiàng)目、科技開發(fā)、投資入股、消費(fèi)返利等方式轉(zhuǎn)化。六、非法集資有什么最新特征？2、多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟(jì)違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對(duì)集資人員進(jìn)行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)”回報(bào)承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍加入，集資規(guī)模迅速呈幾何級(jí)放大。3、非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢(shì)。如聘請(qǐng)明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報(bào)道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績(jī)”；將部分非法集資款投入公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng)；雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動(dòng)宣傳“現(xiàn)身說法”。1、承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。七、非法集資有什么誘騙手段？2、編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。3、混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式，欺騙群眾投資。4、裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請(qǐng)名人作廣告等加大宣傳騙取群眾信任。5、利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績(jī)，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。6、利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。1、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力，不要相信“免費(fèi)的午餐”。八、公民個(gè)人如何來防范非法集資的侵害？2、通過政府網(wǎng)站查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國(guó)家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。3、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。4、一些影響較大非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。5、對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲目聽從。6、發(fā)現(xiàn)非法集資要及時(shí)舉報(bào)。7、不要迷信明星廣告和電視宣傳。8、加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融知識(shí),提高防御風(fēng)險(xiǎn)能力。綜上所述，業(yè)內(nèi)人士建議，社會(huì)公眾在日常投資理財(cái)活動(dòng)中，一是要有文字的協(xié)議，包括一些聯(lián)絡(luò)電話、地址；二是要注意保留原始證據(jù)，沒有文書的肯定是不牢靠的，一些相片、錄像、錄音、電話、地址等盡量保全，從單純的經(jīng)濟(jì)行為來講也利于你維護(hù)自己的權(quán)利，如果是刑事案件，則有利于公安機(jī)關(guān)進(jìn)行調(diào)查取證，最終也有利于減少個(gè)人損失。根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和司法實(shí)踐，私募基金與非法集資有本質(zhì)區(qū)別。1.組織方式不同：私募基金一般有公司制、合伙制等，有股東會(huì)或者合伙人大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等組織和機(jī)構(gòu)。委托合格私募基金管理公司投資運(yùn)營(yíng)。而非法集資一般沒有這些組織和機(jī)構(gòu)，通常是組織者加網(wǎng)頭再加集資人，屬于上線發(fā)展下線組織機(jī)構(gòu)。九、私募基金與非法集資的區(qū)別2.募集對(duì)象不同：私募基金只能面向特定對(duì)象募集，包括合格的機(jī)構(gòu)投資者和合格的自然人投資者。而非法集資通常向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，沒有合格標(biāo)準(zhǔn)，不做人數(shù)限制，涉及人數(shù)眾多。3.募集方式不同：私募基金只能以非公開方式募集，通常由基金管理人與特定投資者進(jìn)行個(gè)別協(xié)商。而非法集資通常通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、傳銷等方式進(jìn)行公開宣傳，特別是組織者發(fā)展網(wǎng)頭，網(wǎng)頭發(fā)展同事、朋友、親屬等，以吸收公眾資金。4.基金管理方式不同：除基金合同明確約定外，私募基金應(yīng)有商業(yè)銀行進(jìn)行托管，由基金管理公司按照基金出資人事先約定的投資規(guī)則管理。而非法集資則通常是通過網(wǎng)頭把錢匯入非法集資組織者的私人賬戶，任由組織者個(gè)人處置、分配甚至揮霍。5.認(rèn)購(gòu)金額限制不同：目前，法律法規(guī)要求合格投資人私募基金份額認(rèn)購(gòu)金額均在百萬級(jí)別，而非法集資則不限制認(rèn)購(gòu)金額。6.資金運(yùn)作方式不同：私募基金一般的投資對(duì)象是非上市股份公司的股權(quán)，投資期限一般較長(zhǎng)，屬于中長(zhǎng)期投資的資本運(yùn)作。而非法集資一般沒有投資項(xiàng)目，使用資金通常以月、季、半年、一年為期，以收錢和發(fā)錢方式維持資金鏈，完全屬于非法謀求巨額暴利的集資詐騙。7.獲利方式不同：私募基金投資不得承諾保本或給予固定回報(bào)，出資人要自負(fù)盈虧，而非法集資通常以高息、返點(diǎn)等作為誘餌，承諾在一定期限內(nèi)還本付息或給予固定回報(bào)?！敖鸩﹥|”非法集資案【案情】2013年3月，深圳一起特大非法集資案被警方破獲，該案涉案金額高達(dá)3.6億元，涉及全國(guó)各地投資者2000多人。案件主要犯罪嫌疑人于某在2011年初，到深圳與幾名從事過基金行業(yè)的人員合伙注冊(cè)了深圳金博億股權(quán)投資基金管理有限公司（下稱“金博億”）。金博億在成立之初有意識(shí)地招聘了眾多銀行的客戶經(jīng)理，利用其手中的客戶名單，使用傳銷的方式，通過發(fā)展下線尋找各種代理人，推銷其所謂的基金產(chǎn)品。金博億還印制了大量的產(chǎn)品說明書，雇人在大街上或?qū)懽謽莾?nèi)進(jìn)行派發(fā)。十、非法集資案例受害人廖某介紹，其在2012年經(jīng)朋友介紹購(gòu)買了金博億的投資基金。根據(jù)其與金博億簽訂的協(xié)議書，金博億的這款產(chǎn)品封閉期為6個(gè)月，封閉期內(nèi)每月按照投資金額的6%作為回報(bào)，封閉期滿后金博億將返還全部本金。在購(gòu)買后的6個(gè)月內(nèi)，廖某的確每月按時(shí)收到了金博億打入賬戶的6%的收益，但好景不長(zhǎng)，在封閉期結(jié)束后，廖某發(fā)現(xiàn)金博億并未歸還本金。當(dāng)他向金博億追討時(shí)，金博億工作人員以各種理由一再推脫，隨后公司更是人去樓空?！军c(diǎn)評(píng)】當(dāng)前，一些不法分子通過肆意編造投資項(xiàng)目、鼓吹高額收益，盜用私募基金這一新興金融概念，非法吸收公眾資金。更有部分私募基金管理機(jī)構(gòu)以取得中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)登記證書為幌子，從事非法集資活動(dòng)。大家要掌握上述合法私募基金產(chǎn)品的基本門檻，在遇到以私募基金名義籌集資金的活動(dòng)時(shí)，仔細(xì)加以甄別。如發(fā)現(xiàn)非法私募活動(dòng)線索，要及時(shí)向監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)。同時(shí)，要牢記“非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”這一基本常識(shí)，自覺抵制非法集資活動(dòng)。賈x等人非法經(jīng)營(yíng)（網(wǎng)絡(luò)傳銷）案【案情】2006年10月以來，犯罪嫌疑人賈x伙同顧xx、魏xx等人加入境外傳銷組織，利用境外服務(wù)器開辦“GoldMoney”英文網(wǎng)站，并以高回報(bào)率為誘餌，騙取群眾錢財(cái)。發(fā)展對(duì)象以8元人民幣購(gòu)買一個(gè)GoldMoney黃金貨幣（虛擬貨幣），分投資2000元、8000元、20000元、28000元人民幣的不同檔次購(gòu)買虛擬金幣，按2%-3%比例返還，一直返還240天。GoldMoney傳銷組織骨干成員主要由安徽、湖南等地社會(huì)閑散人員組成，涉案