保險經(jīng)營管理學(xué)

保險經(jīng)營管理學(xué)內(nèi)容框架第一章保險公司經(jīng)營導(dǎo)論第二章保險市場管理第三章保險營銷管理第四章保險承保管理第五章保險理賠管理第六章保險投資管理第七章保險公司財務(wù)管理第八章保險公司償付能力管理第九章保險公司的再保險管理第十章保險公司計劃統(tǒng)計與管理第十一章保險公司人力資源管理第十二章保險公司經(jīng)營評價參考書目1.孫祁祥，《保險學(xué)》，北京大學(xué)出版社，2014年2.奚玉莉，《互聯(lián)網(wǎng)保險新模式》，中信出版社，2016年3.蔡華，《保險投資學(xué)》，北京大學(xué)出版社，2014年4.王陽明，《傳習(xí)錄》，中國畫報出版社，2012年5.戈登（美），《偉大博弈：華爾街崛起》，新世界出版社，2004年6.德魯克（美），《管理的實踐》，機械工業(yè)出版社，2009年7.朱南軍，《保險會計》，北京大學(xué)出版社，2016年8.董克用，《人力資源管理概論》，中國人民大學(xué)出版社，2016年9.博迪（美），《金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社，2004年10.曹岫云，《稻盛和夫的經(jīng)營實學(xué)》，東方出版社，2012年CH1保險公司經(jīng)營導(dǎo)論教學(xué)目標：了解保險經(jīng)營的基本概念，公司經(jīng)營環(huán)境與商品屬性教學(xué)內(nèi)容：保險商品屬性、經(jīng)營環(huán)境，經(jīng)營目標重點：保險商品屬性難點：產(chǎn)壽險產(chǎn)品的定價課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況1.資產(chǎn)規(guī)模擴大，保費收入快速增長全年實現(xiàn)保費收入3.1萬億元，同比增長27.5%。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況2.市場體系不斷完善，對外開放呈現(xiàn)新格局全國共有保險機構(gòu)203家保險集團公司12家；財產(chǎn)險公司79家；人身險公司77家；保險資產(chǎn)管理公司22家；再保險公司9家；其他機構(gòu)4家3.風險保障功能發(fā)揮，服務(wù)社會經(jīng)濟發(fā)展能力增強為全社會提供風險保障2373萬億元，同比增長38.1%，賠款與給付1.05萬億元，同比增長21.2%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況4.“十三五”戰(zhàn)略規(guī)劃發(fā)布，市場化改革持續(xù)深化提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，使保險成為政府、企業(yè)、居民風險管理和財富管理的基本手段。保險業(yè)實現(xiàn)中高速增長。到2020年，全國保險保費收入爭取達到4.5萬億元左右，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人，保險業(yè)總資產(chǎn)爭取達到25萬億元左右。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況5.監(jiān)管體系建設(shè)推進，風險防控進一步強化全面實施中國風險導(dǎo)向償付能力體系（“償二代”），進行償二代風險綜合評級，對償付能力不達標和風險較大的公司采取監(jiān)管措施。截至2016年末，行業(yè)綜合償付能力充足率247%，遠高于100%的達標線；達標公司的數(shù)量和規(guī)模占比均在99%以上6.資金運用面臨挑戰(zhàn)，投資收益下滑優(yōu)質(zhì)投資項目減少，保險資金配置難度較大，降低了銀行存款、債券投資等固定收益類配置比例，大幅增加另類投資。2016年投資收益為5.66%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況7.財產(chǎn)險保費增長平穩(wěn)，經(jīng)營利潤下降2016年，財產(chǎn)險公司保費收入9266億元，同比增長10%，增幅比上年下降1.7個百分點。承保盈利59億元。車險保費收入6835億元。與經(jīng)濟景氣度關(guān)聯(lián)性較強的貨運險、船舶險、企業(yè)財產(chǎn)險保費負增長。課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況8.人身險業(yè)保費較快增長，經(jīng)營利潤同比下滑2016年，人身險公司保費收入2.17萬億元，同比增長36.8%，比上年大幅提高11.8個百分點。受股票，利率低迷投資收入下降8個點課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況9.少數(shù)人身險公司中短存續(xù)期產(chǎn)品收入快速下滑，流動性風險值得關(guān)注2016年，人身險公司保戶投資款新增交費（主要是中短存續(xù)期產(chǎn)品收入）達到1.2萬億元，占規(guī)模保費入的34.2%。近85%的保戶投資款新增交費集中于15家公司，個別公司中短存續(xù)期產(chǎn)品占規(guī)模保費收入的90%以上課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況10.社會資本投資保險業(yè)持續(xù)升溫，市場退出機制建設(shè)需加強2016年共有20家公司（包括2家資產(chǎn)管理公司）獲批籌建，數(shù)量創(chuàng)近年來新高，2017年1月又有5家公司獲批。少數(shù)社會資本在投資保險業(yè)后，激進發(fā)展，盲目擴張，忽視行業(yè)發(fā)展規(guī)律，熱衷于通過壓價競爭快速擴大資產(chǎn)規(guī)模，利用保險資金開展資本運作，不但自身出現(xiàn)了保費充足性差、投資風險高、資本金消耗快、償付能力不足的情況課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況11.財產(chǎn)險市場結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)定，人身險市場競爭程度上升2016年，前5大財產(chǎn)險公司保費市場份額和財產(chǎn)險赫芬達爾指數(shù)分別為73.7%和0.170，較上年微降1個百分點和0.001，且5家公司名單及排名沒有變化。在人身險市場，按保費計算，前5大人身險公司保費市場份額和人身險赫芬達爾指數(shù)分別為49.3%和0.079，比上年下降6.4個百分點和0.015；按規(guī)模保費計算，前5大公司規(guī)模保費市場份額為47.8%課前秀：2016年中國保險業(yè)的發(fā)展基本情況12.保險投訴量增速放緩，消費者保護需繼續(xù)加強2016年，保險監(jiān)管部門接到有效投訴3.2萬件，同比增長5.4%，比上年下降2.9個百分點。財產(chǎn)險投訴中，理賠/給付糾紛占總投訴量的3/4，其中車險理賠糾紛占比最高。人身險投訴中，承保糾紛、理賠/給付糾紛列前兩位。第一節(jié)保險經(jīng)營的商品屬性一、保險商品的使用價值1.社會穩(wěn)定器：保險的經(jīng)濟補償和風險分攤，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經(jīng)濟助推動器：從社會穩(wěn)定器功能派生出來，是保險投資的結(jié)果。由于保費收取與保險金的賠付存在“時間差”和“數(shù)量差”。3.社會管理器：主要體現(xiàn)在社會保障管理、社會風險管理、社會關(guān)系管理、社會信用管理四個方面。二、保險商品的價值保險商品的社會必要勞動時間構(gòu)成價值，也就是經(jīng)營經(jīng)濟保障勞務(wù)所耗費的勞動時間。等于物化勞動（L+R+C）加上活勞動（V+M）兩部分，或純保費加附加保費。三、保險商品的特性1.是一種無形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費：不直觀、一紙保單四、保險商品的價格保險商品的價格即保險費率，是由損失概率、損失程度，保險人的費用率來決定。㈠保險費率的種類分為理論費率、實際費率和監(jiān)管費率。理論費率是保險精算人員制定，保險實際費率是保險理論費的市場化，實際費率是政府宏觀監(jiān)管下的費率。在完全壟斷市場中，監(jiān)管費率高于理論費率；在壟斷競爭市場中，監(jiān)管費率低于理論費率，實際費率處于兩者之間。㈡財產(chǎn)保險費率的厘定厘定方法有：判斷法、分類法、增減法。附加費率=營業(yè)費用/保險金額㈢人壽保險費率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營業(yè)費用率同時還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。第二節(jié)保險公司晌的經(jīng)營環(huán)養(yǎng)境一、保社險公司畫經(jīng)營的坡外部環(huán)中境1.自然環(huán)納境：不密斷惡化2.人口環(huán)穴境：筒家庭結(jié)所構(gòu)、壽奇險延長3.經(jīng)濟環(huán)迫境：經(jīng)沖濟周期勤與發(fā)展護水平4.政策環(huán)雜境：稅絲式收、利傍率、匯殃率、投投資政策5.社會環(huán)宗境：信刷念、態(tài)開度、習(xí)票慣、行撈為、教昨育6.文化環(huán)坊境：東斗西方差零異7.市場環(huán)境哄：市場的煤發(fā)育與完烈善程度，迅競爭二、保險鞋公司經(jīng)營屠的內(nèi)部環(huán)釋境1.勞動者龜：人才耐的競爭2.經(jīng)營技術(shù)卡：自然科卵學(xué)技術(shù)、納社會科學(xué)白技術(shù)3.資金：實哪力體現(xiàn)和餃保障的保湖證4.信息：決悉策的依據(jù)第三節(jié)保險公司適的經(jīng)營原乎則一、保學(xué)險公司仍經(jīng)營的箱一般原身則㈠經(jīng)濟每核算原腎則:會計核算劇、統(tǒng)計核兇算㈡隨行福就市原汽則：以勁市場需抖求為導(dǎo)沫向㈢薄利多芳銷：產(chǎn)品竹同質(zhì)、大庸數(shù)法則二、保險狐公司經(jīng)營糕的特殊原注則㈠風險大煤量原則：旗承保盡可否能多的風梢險和標的盈。對保險拍人數(shù)量的攏要求㈡風險選帝擇原則：設(shè)對所承保題的風險加珠以選擇。取分為事前炕選擇和事薯后選擇。眠對保險人音質(zhì)量的要尖求㈢風險分租散原則：宴風險責任忍的分散，砍分核保時箏的分散和汗承保后的階分散第四節(jié)保險公只司的經(jīng)踏營目標一、保曾險經(jīng)營憶理念1.市場理念2.競爭理繁念3.效益理溫念4.信息理念她：對信息黎的敏感性二、保用險公司霧經(jīng)營目源標㈠長期目略標、中期刺目標和近慮期目標㈡社會貢護獻目標、隱公司利益抹目標和個風人利益目且標㈢財務(wù)株穩(wěn)定目憑標、持周續(xù)發(fā)展啄目標、如盈利目臨標思考題1.選取一家擇保險公司濃，運用戰(zhàn)招略管理的SWO其T分析該家套公司的發(fā)臂展選擇。2.發(fā)展愿景蒙是各家公聽司的重要抄文化力量鵝，請搜集衣當前主要嚇保險公司釀的發(fā)展愿明景與發(fā)展慰目標。3.在大數(shù)據(jù)憲時代，保耳險精算定幅價與營銷池將會出現(xiàn)迅哪些顛覆咽性變化？4.討論當茂前保險化公司經(jīng)掏營模式詞的弊端枯與未來方可能新昏的業(yè)務(wù)庫形態(tài)？CH2保險市著場管理教學(xué)目標:保險供售求市場雷與主體在要素教學(xué)內(nèi)容教：供給規(guī)畏律與監(jiān)管重點：保沸險監(jiān)管難點：保題險公司組星織形式第一節(jié)疊保險市場儉的構(gòu)成要賺素一、保險冤市場的特此點1.保險市場暫交易的對你象與風險以直接相關(guān)2.保險市場娛是一種特展殊的“期料貨”交易垮市場3.保險市場廊是非即時挽清結(jié)市場思考：保雹險經(jīng)營的脅本質(zhì)是什礎(chǔ)么？保險適企業(yè)的產(chǎn)齡出又是什厲么？二、保險蛛市場的構(gòu)何成要素（一）外保險市誕場的主晶體1.保險商判品的供槳給方：夏發(fā)達國走家的90%以上組縱織是私立營保險犧組織，苗其中股納份制是渣方向。掩人壽保摘險公司區(qū)大多采沉用相互為保險公濕司的形叢式(Mut墨ual春Insu相ranc棚eCo茅mpan危y)。2.保險商品牙的需求方3.保險中伴介方（二）葬保險市漆場的客筍體保險商品第二節(jié)萄保險市場訪的組織形令式與結(jié)構(gòu)一、保根險市場依的組織向形式㈠國營保耐險組織㈡私營保閃險組織：穿保險股份蓬有限公司鍛和相互保愛險公司㈢合作保汪險組織：唐具有共同酬風險的個鋼人或單位聰，為獲得想保險保障嫁，共同籌回資設(shè)立的直保險組織合形式，如府保險相互嬌社、保險串合作社㈣專業(yè)自衫保組織是由某一雷行業(yè)或公紡司為本系姥統(tǒng)或本公舍司提供保晚險保障的子組織形式炕。㈤個人覆保險組需織勞合社本開身是個社撈團，更確遞切地說是策一個保險惱市場，與趴紐約證券宅交易所相填似，但只摔向其成員蚊提供交易戒場所和有馳關(guān)的服務(wù)貫，本身并補不承保業(yè)佛務(wù)。二、保險寶公司的組狠織結(jié)構(gòu)1.國有獨汁資保險猾公司：腥董事會爛、監(jiān)事黃會和經(jīng)紡理組成2.保險股份蛾有限公司逼：股東大涼會、董事運會、監(jiān)事臘會和高級羊經(jīng)理人員三、保險出公司的主剝要職能部竭門市場營鐵銷部、早精算部催、承保片部、客彼戶服務(wù)司部、理銳賠部、寇投資部刺、財務(wù)純部、法鏟律部、瀉人力資篇源部、條信息部潮。第三節(jié)糠保險市場佛供需分析一、保險餅市場的供黨給保險供給徐滿足三個板條件：風嫁險的可保身性；保險梁人的承保松意愿；保閣險人的承尸保能力。影響因制素：費波率、償果付能力渴、技術(shù)希、規(guī)范叢程度、區(qū)政府監(jiān)碑管。保險供給密彈性大，急但變化不抽大，具有詢長期性。二、保疾險市場糧的需求影響需求振因素：費圈率、貨幣蹄收入、互挑補品與替狹代品價格神、文化傳汁統(tǒng)、經(jīng)濟款體制。保險需候求的收占入彈性哭大于一閘般商品三、保驅(qū)險市場月的供求伍平衡QP供給線需求線第四節(jié)叉保險氣市場機土制的運招行一、價值規(guī)配律二、供棚求規(guī)律供求關(guān)系我不是確定干保險費率賄的主要因牙素三、競爭醉規(guī)律只有通過怒競爭，從吸而通過商指品價格的柿波動，商青品生產(chǎn)的派價值規(guī)律陣才能得到碰實現(xiàn)，社疑會必要勞家動時間決松定商品價尚值這一點柔才能成為與現(xiàn)實。價盯格，服務(wù)第五節(jié)睡保險例市場的搏監(jiān)管一、保給險監(jiān)管住的必要剛性1.保險企族業(yè)的公格共性2.保險合同擠的特殊性驢：射幸、賺要式3.保險技矛術(shù)的復(fù)襲雜性：紗專業(yè)術(shù)導(dǎo)語，費腥率審核二、保突險監(jiān)管介的目標1.保證保險巡壽公司的償憲付能力2.維護保險泛市場的正施常秩序3.保證保險聚合同的公奇平和公正三、保摟險監(jiān)管志的形式公告監(jiān)管輛、規(guī)范監(jiān)奏管、實體駕監(jiān)管四、保險蜻監(jiān)管體系保險監(jiān)業(yè)管法規(guī)常、保險囑監(jiān)管機撲構(gòu)、保股險行業(yè)漏協(xié)會、無保險信至用評級五、保險邀監(jiān)管內(nèi)容監(jiān)管內(nèi)率容有償滑付能力冰監(jiān)管和謀市場行塑為監(jiān)管1.對保險機爽構(gòu)監(jiān)管：界設(shè)立條件2.對經(jīng)營毀范圍監(jiān)良管：兼當業(yè)或兼琴營？3.對保險條掛款和保險巴費率的監(jiān)限管：審批魂或備案。4.對再保確險監(jiān)管染：相關(guān)吧規(guī)定如昆國內(nèi)分役保優(yōu)先卵，監(jiān)管艙機構(gòu)有羽權(quán)限制臺或禁止盈保險公榜司向境擺外公司足辦理再源保險業(yè)過務(wù)或接顏受境外常再保險薯分入業(yè)嗽務(wù)。5.對資金階運用的碼監(jiān)管資金運用勇的范圍、倦形式及各劉投資形式揭的比例限參制等五、保險披監(jiān)管的方咽法1.現(xiàn)場檢查醬：實地調(diào)短查2.非現(xiàn)場娃檢查：月通過報肺告或統(tǒng)勒計報表思考題1.簡述保險顧產(chǎn)品供給饅端與需求茅端的特點2.保險供給耳側(cè)結(jié)構(gòu)性舟改革如何們改？3.對未來保踢險需求有槽哪些觀點別，有哪些涌依據(jù)？4.查閱最榴近保險第監(jiān)管政悶策的新匠動向？CH3保險營銷巖管理教學(xué)目誤標：了獻解保險取營銷的遼基本形幟式、基黎本概念教學(xué)內(nèi)橋容：保訂險營銷服要素、危營銷形揪式與產(chǎn)看品開發(fā)重點：保霸險營銷的嶄形式難點：宋新險種倆開發(fā)課前秀找個工作娛需不需要殺“個人營獵銷”？達成各種維合作關(guān)系獲，需不需織要營銷？事實上沒，營銷劃學(xué)自身迎的發(fā)展需本身印距證了其瓣應(yīng)用的火廣泛性——從成交繳技巧發(fā)顏端，逐旬步滲透難成為組株織管理重學(xué)科，覆再進一增步變?yōu)榕哑髽I(yè)運游營的戰(zhàn)灣略范疇數(shù)，最后恒逐步落性實在消桃費者心摔理、行脖為和情恰感研究棉，乃至稼更進一馬步成為埋社會關(guān)屑系學(xué)說燈的有機憂組成部老分。人的關(guān)妻系在變賄，營銷驚就在變盾。營銷國從各個陰角度研魄究“交校易”，蹦如果是削各種“底交易”啟構(gòu)成了夏現(xiàn)代商繳業(yè)的基畝礎(chǔ)，我匆們怎能痛不懂營乎銷？營銷成敗貧，企業(yè)興盈衰——消費品企授業(yè)的發(fā)家供不應(yīng)礦求的時秒代+好運氣的樸產(chǎn)品+豪賭的廣周告=意想不普到就成女了營銷成敗氧，企業(yè)興農(nóng)衰——渠道失控原黯然離場銷售團糠隊胳膊殘肘往外心拐+渠道竄貨匪拼價格+藏著賣=斷崖式梨下滑。傳統(tǒng)快消峽品企業(yè)創(chuàng)澤立于顯著知“供不應(yīng)籮求”狀態(tài)揮，都是從脫產(chǎn)能入手蟲建立基本偽生意模式留，并且通革過批發(fā)流匠通渠道賺江了第一桶們金。這樣企女業(yè)的特啞點是“儀發(fā)家快堅，一招器鮮”—一旦踩李準點兒土銷量來革得快；小但是缺曠乏終端型掌控能悲力和新哄品開發(fā)番能力，彎往往后徹繼乏力菌，老品瞇價格體漲系坐穿藝。在批鋪發(fā)流通緒渠道的缸“不促供不銷”哥的惡性帳循環(huán)中穴逐步消灑亡。典型企芬業(yè)：田個七、旭辜日升、預(yù)隆力奇種、索芙渣特、好鏈迪生命周期癢：成名后5-1圓0年死亡原因模：渠道堵安塞營銷成吉敗，企塘業(yè)興衰——品牌瑣碎潑逐漸式微在批發(fā)域流通渠裹道“淘伯得第一永桶金”嘩，并且車不急于糞全國擴膜張，而信是在根侮據(jù)地市珠場建設(shè)恨“主動夸型渠道頑”：控爸制縣級節(jié)經(jīng)銷商森、深度床分銷，偽主動掌楊控終端家。從而浩獲得了埋維護價瞞格體系副穩(wěn)定和暈新品直摟插終端摧的能力里。而后貌以完整倍的品項究管理、泊渠道建胞設(shè)和終句端掌控宋能力進媽行全國婚擴張。溫這個轉(zhuǎn)克型充滿戲艱險，衛(wèi)且依然令缺乏自張主有效相的產(chǎn)品倍創(chuàng)新能遙力。典型企業(yè)檔：立白、蹈娃哈哈、近康師傅、逐納愛斯、陡加多寶、華恰恰瓜子撞、承德露謎露營銷成敗跟，企業(yè)興錄衰——品牌運營遍基業(yè)長青明確品純牌定位言，形成狹品牌資火產(chǎn)，并腎且能夠驢不斷注于入生命執(zhí)力的企攀業(yè)，百蔽年長青押。營銷成敗半，企業(yè)興勝衰——“寶潔虛們”何尾時倒下抖？能夠掌攜控渠道沈和終端拳，并且摧以“跟眉隨戰(zhàn)略敵”發(fā)揮懷后發(fā)優(yōu)盞勢進行幅成功的山新品上權(quán)市的企豪業(yè)，極幼少數(shù)建偶設(shè)成功崇市場洞劑察、創(chuàng)男新體系旺建設(shè)和渡品牌運模營管理在的核心琴能力體趴系。這篇樣的企頸業(yè)的核波心能力怎不再是均“產(chǎn)品跳制造”更而是“肯洞察人電心”，植從而“葛得人心盜者得天露下”，目形成“濕挾天子久以令諸雹侯”的棉產(chǎn)業(yè)鏈兆和產(chǎn)業(yè)棟生態(tài)能拴力。如歪此，有盼希望基墾業(yè)長青啊。典型企業(yè)嗎：恒安、辜寶潔、聯(lián)賠合利華、極小米、海戰(zhàn)底撈企業(yè)家的粘營銷思維們體系：“刊修身齊家下治國平天筐下”企業(yè)家所押需要建設(shè)咐的營銷思愈維體系：1、修身檔：產(chǎn)品歲好是王邁道，做塔好產(chǎn)品勝是根本痰，做好印產(chǎn)品并風不簡單惠。2、齊家：韻建立高效刮營銷組織恢，營銷不險只是成交菊，更是公當司管理。3、治國：徒營銷驅(qū)動秒“大機會曬”，以產(chǎn)哲業(yè)鏈思維線做營銷頂仁層設(shè)計。4、平天下鍋：品牌運趨營，建立伶品牌資產(chǎn)畝，社群生萌態(tài)，高效海率變現(xiàn)。5、知易忽行難：團不但是貝營銷理號論發(fā)展件史，更串是企業(yè)妻轉(zhuǎn)型的下成長史掌。挾天子以恒令諸侯以標準化會大規(guī)模低殘成本為追功求目標的舟“中工業(yè)匠化時代”盈，供過于捕求是市場趁常態(tài)。因孕此，往往上消費者的縣購買意愿就對企業(yè)經(jīng)拉營影響巨似大。挾消需費者天子兼以令產(chǎn)業(yè)雙鏈上的各權(quán)位諸侯變尸成了可能局，形成了喘巨大的市蹦場機會。-物業(yè)公司糊，值錢嗎年？從“送界給你”，奇到港股上蝕市160億市值-商貿(mào)公司妖，值錢嗎象？兩位老絲式板的5000萬投資的籮不同命運-“最后500米”物進流公司兄，怎么元估值？陪市“單”率？-牛哄哄的形連鎖超市歲，最怕廣肅場舞大媽……-宿州蕭縣奸的城建公頃司可以怎惠么發(fā)展……如上鮮活變的案例，春大家看到般“THE兔GA瘡ME園CHA叢NGE秧R”了嗎？攜中國市飛場之天子檢，以令全俯世界供應(yīng)胳商之諸侯“一帶一促路”啦，牢咱們放眼嫩世界。中壓國已經(jīng)是備全世界最詞大的消費咱品市場，維全球消費屢疲軟，整突體供過于資求。我們雹能不能在宗世界范圍促內(nèi)進行一賊次品牌、被技術(shù)和產(chǎn)直能的大整羅合？-瑞典的L30肚0，以及240話0家“L30碼0”們；Evi敗end餃o，王室偽香皂，etc-湯臣倍健被用7.6萬家終端違整合-復(fù)星以獲自己投議資了華閃潤、永會輝和蘇休果來整室合-最高大偽上的廣術(shù)告該怎狼么打？界“迎娶蓬白富美斃、最好循是公主億”，曼網(wǎng)妮芬等……如果中國窗大陸市場誦已經(jīng)是這昌些百年品揚牌最大的雜利潤來源依，原則上擁可以干啥腳？-山東如意傍買了Ren始own，然后啦哩？-吉利收購黨了沃爾沃侍，然后哩墓？以真正帥的品牌譽營銷、趁銷售網(wǎng)幻玉絡(luò)和企吩業(yè)經(jīng)營夜能力來侵消化社殺會沉淀億資產(chǎn)，洋方可相艘生互動清。-還記得這米就是LV集團的Tiff云any的對比么季。品牌運幟營的結(jié)面構(gòu)化效陽率集團公司（資源配給+組織管控）現(xiàn)金流平臺成長性平臺影響力平臺實現(xiàn)現(xiàn)金流最大化成長性和資產(chǎn)變現(xiàn)的效率標準化、穩(wěn)定性、可復(fù)制“今天”的生意實現(xiàn)創(chuàng)新成長點培育構(gòu)建創(chuàng)新平臺和產(chǎn)業(yè)基金發(fā)現(xiàn)、培育、價值預(yù)期“明天”的生意實現(xiàn)品牌資產(chǎn)最大化構(gòu)建社會關(guān)系和中央黨校使命愿景價值觀，公益“后天”的生意上市公司金融工具渠道融資產(chǎn)業(yè)基金創(chuàng)新體系孵化平臺公益基金企業(yè)大學(xué)公共關(guān)系產(chǎn)融互動資源吸引品牌資產(chǎn)、文化塑造、人力資源、影響力等“軟實力”標準化正規(guī)化職業(yè)經(jīng)理人開疆辟土、資產(chǎn)并購文化傳承、得人心者我的追求留：以品牌壺為中華文魔化復(fù)興做姨點事兒品牌資產(chǎn)燙，根植于紫民族文化妹。打造品牌遣，就可以毛不斷推動煙支撐品牌寬運營的文旗化土壤發(fā)思展壯大。泡品牌意味撓著相關(guān)受耗眾的觀念刷和信仰，土意味著被礦人向往的幣生活狀態(tài)般，意味著輛文化傳播鼓。君不見，咳美國精神牽的具象表糾征是由汽賤水（可樂怨）、漢堡志（麥當勞煙）和電影偽（好萊塢弱）支撐的血；二戰(zhàn)后匙的全球化斷就是全球疏美國化，趨大家都向言往美國生所活方式，倒使用美國買品牌的消臉費品。正您是美國文編化的強勢鵲傳播造就熱了美國品脈牌長達五折十年的跨賣國擴張，繡長期穩(wěn)定矛快速成長銜；也正是拌這樣的國態(tài)勢和文化定擴張，造摟就了美國蘿的巴菲特雜。品牌資產(chǎn)皺，根植于羊民族文化兩。一定意義孟上講，中碧國制造已挖經(jīng)占領(lǐng)全畝世界，可膨惜中國品難牌落后太珠遠。隨著蛇中國國勢肺上升，東幣方文化傳筒播，未來乒五十年，梢代表中國稱文化的品店牌必將重濕現(xiàn)美國品臺牌全球化劈燕的勝景。唐北美最大勾規(guī)模的餐弓飲連鎖已怖經(jīng)不是麥樸當勞，而貢是PAN途DA；形形薦色色的銷孔子學(xué)懂院在全完球布局紫了兩萬榜家……誰是中國狼的可樂？星誰是中國戀的麥當勞顯？誰是中辦國的好萊狂塢？誰是陽中國的勞繡斯萊斯？愁誰是中國含的寶潔？……品牌運彼營，打貞造推動址中華文李化復(fù)興啞的好品憲牌、好眨公司，托如此勝速景，能課不向往思之？！還有，誰盈，將會成背為中國的欺巴菲特？第一節(jié)鳥保險惕營銷概廈述一、保櫻險營銷湯概念是保險痛公司為撐滿足保貨險市場多存在的灘保險需暮求所進播行的總丸體性活探動，包繁括保險藝市場的嘗調(diào)查與款預(yù)測、應(yīng)保險市疲場營銷績環(huán)境分制析、投箏保人行幫為研究譜、新險唉種開發(fā)眾、保險智費率厘款定、保岸險營銷射渠道選訊擇、保決險商品矮推銷以槳及售后飽服務(wù)等平一系列這活動。二、保氧險營銷勾的4P要素1.產(chǎn)品（prod毫uct)2.價格(pr杯ice謊)3.促銷（pro簽mot般ion圍)4.分銷渠道(pla學(xué)ce)三、保險瓶營銷的發(fā)缸展階段1.以產(chǎn)品為竄導(dǎo)向的營停銷階段2.以銷售為線導(dǎo)向的營話銷階段3.以消費者識為導(dǎo)向的電營銷階段4.以市場折為導(dǎo)向抱的營銷野階段：哨不再僅類依賴營睬銷部門氧來實施第二節(jié)編保險蟲營銷環(huán)或境分析一、宏觀遺環(huán)境分析包括政治剛、經(jīng)濟、剪法律、人者口、社會抬文化、科梨技水平司以及自然防環(huán)境等因?qū)捤?。二、微觀比環(huán)境分析包括投保欲人、競爭殺對手、市符場營銷渠嗽道和社會囑公眾。三、投保繪行為分析包括經(jīng)濟桶動機和心電理動機第三節(jié)穩(wěn)保險倡新險種像的開發(fā)一、保險題新險種的概界定新險種鹽是整體撇險種或敏其中的愉一部分掙有所創(chuàng)脊新或改絞革，能塞夠給保競險消費么者帶來鏈新的利涂益和滿捎足的險稀種。兩個特揀點：一逝是全新發(fā)構(gòu)思的尼險種，貨在使用波功能或糖經(jīng)濟性缺能方面著優(yōu)于原釋有險種毅；二是根具有新揀用途的由險種。保險新松險種分缸四類：1.完全創(chuàng)新慌的險種:艾滋病保宜險、乳腺喪癌疾病保裁險2.模仿的追新險種舅：衛(wèi)星拼發(fā)射保籍險、利茶潤損失倉保險，梢投連險錦和萬能既保險。3.改進的津新險種4.換代新命險種：棵平安育輔英才兩持全保險二、保奇險新險野種開發(fā)身的步驟構(gòu)思篩乒選市場分濕析新險種敞的設(shè)計新險種熄的試銷今、營銷梢策略新險種俊商品化新險種猶的構(gòu)思三、保險紫新險種開榆發(fā)的策略1.目標市場鑒策略：任何一家粉保險公司門都不可能靈也沒有必焰要把所有綢的消費者犬都作為自閑己的經(jīng)營褲對象。確滿定目標市雨場包括以堡下環(huán)節(jié)：欲市場調(diào)查樂、市場細忘分、市場盞定位及策倒略。2.保險產(chǎn)品額組合策略氏：根據(jù)產(chǎn)品銹生命周期訊理論，?；U公司必位須根據(jù)?；译U產(chǎn)品所笛處的不同隸生命周期套實施險種賢組合策略愁，選擇最舉優(yōu)的險種迷組合。險魄種組合包災(zāi)括三個變莊化因素：車險種組合禾寬度、險粉種組合深授度和險種得組合關(guān)系別度。3.險種質(zhì)量霸優(yōu)化策略從廣義名看，險食種由核絨心部分卻、形式垮部分和滅延伸部爽分組成尸。核心卵部分是桑險種的崗使用價謙值；形蕩式部分歌指險種綢的命名秧、宣傳爹手冊設(shè)違計；延欲伸部分糧是指險業(yè)種的保叉全服務(wù)任。險種質(zhì)叫量優(yōu)化淹主要指墨其形式去部分和誓延伸部腥分的優(yōu)論化，特陡別是后伏者。第四節(jié)歉傳統(tǒng)億的保險討營銷模鄰式一、保扎險代理渴人接受保險慨人委托，攏根據(jù)代理訂合同在保層險人授權(quán)點的范圍內(nèi)袖代為辦理塔保險業(yè)務(wù)用，并向保憐險人收取逃代理手續(xù)繡費的單位繭或個人。它可分閣為專業(yè)盾代理人姐與兼業(yè)牌代理人洪；獨立首代理人價和專屬搭代理人策；個人代住理人不偏得辦理驢公司財紐奉產(chǎn)保險偉業(yè)務(wù)和沈團體人罰身保險策業(yè)務(wù)黨政機前關(guān)不得鉗兼業(yè)從姥事保險氧代理業(yè)鬼務(wù)保險代理柱人營銷的疑優(yōu)缺點：優(yōu)點：具仗有客戶接禽觸度高，塊主動銷售乏，在壽險股營銷中具養(yǎng)有相當重員要作用，雁可以充分跌挖掘客戶慌價值，使導(dǎo)客戶得到潮高質(zhì)量的不服務(wù)和個錘性化的方總案；缺點：縱要對代次理人進倆行大量題、持續(xù)虛的培訓(xùn)闖，并對殼進行繁株雜的日圍常管理避，維護歌成本較拜高。二、保險烈經(jīng)紀人基于投唉保人的染利益，匯為投保黎與保險煤人訂立衛(wèi)保險合笨同提供敲中介服登務(wù)，并渾依法收迫取傭金拒的有限吩責任公惱司。保險經(jīng)青紀人業(yè)旗務(wù)操作在保險悄業(yè)發(fā)達丸國家，志產(chǎn)險公謝司廣泛園使用?？倦U經(jīng)紀末人展業(yè)傷。第五節(jié)許創(chuàng)新的保美險營銷模舌式一、電段話直銷優(yōu)缺點：始主動銷售觀，低接觸播式互動二、網(wǎng)絡(luò)鄙營銷優(yōu)點：夏降低展竟業(yè)成本擾；增加射新的銷親售機會牛；有利芽于提高朵保險服咳務(wù)質(zhì)量饅。缺點：安始全風險、柱法律風險助、道德風殲險三、銀鑼行保險第一階段焰為20世紀80年代以猾前，銀優(yōu)行所銷塘售的保撿險產(chǎn)品寶是直接讓為銀行常業(yè)務(wù)服轎務(wù)的，煎與保險蠻公司營讓銷政策恨無關(guān)第二階段蛋為80年代前棍后銀行倉與保險奸共同開捧發(fā)不同怨性質(zhì)的阿金融商楚品：儲暫蓄類產(chǎn)釀品第三階段脆為80年代末至90年代初，任合作從基萍本商品的挑合作開發(fā)遭深入到市鄰場營銷策扛略的共同福制定實施銀行保粥險合作悼方式banc及assu丙ranc倚e合作協(xié)完議合資公崇司方式金融服往務(wù)集團銀行主佛導(dǎo)保險主導(dǎo)銀行與保鋼險共建銀行收奧購進入緣瑞保險思考題1.保險產(chǎn)愛品創(chuàng)新還的方向握？2.保險營銷膽渠道如何桂適應(yīng)當前例新形勢？CH4保險承保豆管理教學(xué)目標摩：掌握承鐵保管理的慎基本內(nèi)容之與操作實秘務(wù)教學(xué)內(nèi)熟容：承足保流程禍與承保敲風險控身制重點：承喜保風險的魯控制難點：道埋德風險與秘心理風險旗的防范課前秀201溜5年度中國證保險風險其財產(chǎn)險十揚大典型案結(jié)例分別為丘：寧波市舞公共巨災(zāi)盟保險臺風澆理賠案、臣天津港8·12爆炸倉什儲商品罰車理賠忌案、河句北農(nóng)險沸嚴重旱鋸災(zāi)4億元理賠種案、西藏脖農(nóng)牧民住豎房尼泊爾駝地震受損治重大理賠姥案、貴州奴畢節(jié)重特斧大交通事怕故快速理普賠案、廣猛東種植作杜物“彩虹誦”臺風受升損大額理旅賠案、某報警航直升逆機側(cè)翻損票壞事故案除例、浙江身某倉庫火削災(zāi)受損1.2億保險理貧賠案、某桶電力裝備夾企業(yè)出口乏貨物受損節(jié)理賠案、黨遼南大型晝綜合批發(fā)芬市場火災(zāi)制事故理賠件案。201隨5年度中國茂保險風險側(cè)人身險十膝大典型案帖例為：6·1東方之猜星旅游悟客輪翻皂沉事故鎖理賠案弱、臺灣漢復(fù)興航辰空客機腫空難事馬故理賠妻案、湖援南郴州爺大病保達險理賠嬌服務(wù)典游型理賠宏案、國同內(nèi)壽險槐個險年倘度最大其單筆理榮賠案、《人身保險摩傷殘評定篩標準》實施后最謀大傷殘理弟賠案、保幟險服務(wù)小張微貸款保巴障金融安嘩全理賠案功、白血病涉客戶500萬元大額堂理賠案、35分鐘快跟速賠付90萬元重疾掀理賠案、絨“情系海認峽”臺胞巧客戶疾病棉身故百萬縣理賠案、塞上海交警川執(zhí)法時遇隆交通意外決身故理賠討案1.寧波市公斃共巨災(zāi)保唇險臺風理撫賠案2015年7月、9月，受超凡強臺風“悔燦鴻”、拿“杜鵑”遲影響，寧湖波市普降秒暴雨，大某量居民房潤屋被淹，圓寧波市公浴共巨災(zāi)保慢險共接到衰約13.3紋6萬戶受諸災(zāi)村（甘居）民盜報案。周災(zāi)害發(fā)丘生后，嫂由人保庫財險牽竄頭，太迎保財險嶼、平安擴財險、勝國壽財肝險、陽由光財險愚、大地完財險組斑成的共六保體加休強內(nèi)部掉協(xié)調(diào)，額積極與箱政府部杏門聯(lián)動犯，迅速匯組織人鳴力物力銷開展查撥勘定損稅，放棄袍國慶長鐘假，兩充次臺風君僅用約18天就完成陶現(xiàn)場查勘械工作，并銹通過賠款想公示、支慕付到戶確黑保依法合邊規(guī)，維護鑒廣大居民駐權(quán)益，共肢計支付賠岸款766雹7萬元。同淡時，通過糧兩次巨災(zāi)騎理賠，完趣善了巨災(zāi)堡保險政府挑基層組織蜓與保險公授司協(xié)同機碰制，積累梁了高效開拉展巨災(zāi)保廢險理賠服度務(wù)經(jīng)驗。2.天津港8.12爆炸倉者儲商品叮車理賠柔案2015年8月12日，天傷津濱海宅新區(qū)的梨某國際渴物流公價司危險贏品倉庫甚發(fā)生爆濱炸。事欄故受到炭黨、國粒家、全加社會的牙高度關(guān)雙注。大舒地財產(chǎn)森保險股兔份有限濟公司的局被保險欺人在爆栽炸事故紗中遭受推巨大經(jīng)肚濟損失綢。事故皮發(fā)生后談，大地桐保險立浸即啟動壞巨災(zāi)理鋪賠應(yīng)急型預(yù)案，規(guī)調(diào)遣精仿兵強將筑趕赴惡碰劣事故性現(xiàn)場分裳別進行鍛理賠部稅署、賠基案處理棕，并克上服各種廁各樣的竿理賠技絞術(shù)困難泥，率先笛向被保遲險人支罪付巨額雖保險賠折款人民捏幣17.3億元3.河北農(nóng)墾險嚴重另旱災(zāi)4億元理賠轉(zhuǎn)案2015年6-8月份，陪因受持遍續(xù)高溫歸缺雨天硬氣的影易響，河導(dǎo)北省部被分地區(qū)茫都出現(xiàn)栽了不同季程度的卡干旱情鋒況，且局局部區(qū)物域旱情吐嚴重。篩旱情形偏勢的嚴持峻引起期了當?shù)刈「骷壵芨年P(guān)鏟注。中枝華聯(lián)合齡財產(chǎn)保磚險股份反有限公恩司在河亂北省11個地市燥共承保1188萬畝（玉蜓米）大田雄作物。經(jīng)擦查勘后認厚定屬于保飲險責任，謙中華財險男承擔本次淡旱災(zāi)的損祥失賠償責海任4億元。繁本案中稻，中華匯財險依赤托新技育術(shù)手段舟來協(xié)助飽查勘定逗損工作撇，科學(xué)停定損，辜使損失戀確定更印加便捷箭，準確4.西藏農(nóng)玻牧民住抓房尼泊片爾地震唐受損重探大理賠201啟5年4月25日、5月12日，尼泊童爾境內(nèi)分雷別發(fā)生8.1級地震探、7.5級余震妥，波及遲我國西馳藏地區(qū)響，造成景西藏日餅喀則地昏區(qū)農(nóng)牧阿民住房名大范圍貴倒塌，績損壞嚴膠重。地感震發(fā)生蒼后，中柱國人民停財產(chǎn)保控險股份喇有限公敲司立即縣大災(zāi)應(yīng)豬急預(yù)案敬，成立詳大災(zāi)救繳援應(yīng)急建小組，嚷調(diào)度各考方面理儉賠資源稈，累計浮投入136憑3人次，陣歷時48天，及料時完成關(guān)受災(zāi)的192個鄉(xiāng)鎮(zhèn)滴、1600多個行政鉤村農(nóng)房的澆查勘、定化損工作，斯共賠付4.0燒3萬戶農(nóng)戀牧民住托房賠款2.4盡3億元，天成為西將藏有史稈以來最惰大的一溪筆保險燭賠款，奏取得較早好的社靈會效益緞，贏得刮農(nóng)戶、疤政府、音社會的耳好評。5.交銀康聯(lián)大主動、快牙速理賠上尿海英雄交判警案201愛5年3月11日,上海交警安茆某某在庫處理一起跡機動車交標通違法行炭為時被不程服從指揮孟的司機孫鼻某駕車拖磁行致頭部維重傷，不潔幸因公殉無職。獲悉勺事件后，權(quán)交銀康聯(lián)熄人壽主動犯核查投保總信息，確叉認茆某某灑為公司客黃戶，便立浴刻啟動理正賠綠色通己道，于3月13日將35萬元理賠拼款送到了送客戶家屬奸手中。據(jù)悉，消最終產(chǎn)陶生的2015年度中乎國保險小風險典曠型案例鈴，全面鳥展現(xiàn)保愿險行業(yè)開的責任狗意識，慈也從多倒個角度求和不同擁層面，壺提示全載社會提弄高風險喇意識和番保險意嬸識。第一節(jié)迎保險煌承保的持基本程潮序制定承保挨方針獲取評價近承保信息審查核桿保投保單體檢報燈告地區(qū)銷陸售經(jīng)理投保單審濟核作出承光保決定單證管壺理有條件承羞保正常承腎保拒絕承保續(xù)保中介人藏及其經(jīng)唱營業(yè)績消費者調(diào)照查報告(1）接受界投保單根。(2）審核殃驗險。慈審核是巧保險人慘收到投系保單后察，對其白進行審扁定和核帽實。包惹括保險幟標的及孟其存放覺地址、銷運輸工國具行駛授區(qū)域、保險期限等。驗社險時對應(yīng)保險標驅(qū)的風險壺進行查森驗，從接而對風披險進行小分類。臺驗險分財產(chǎn)保險驗險和繡核人身保險驗險兩種歌。（3）接受沿業(yè)務(wù)。貪如果投僻保金額賞或標的每風險超莊出保險活人承保型權(quán)限，失則無權(quán)具決定是紛否承保削，只能鋤要向上猴一級主餅管部門蘿做出建某議。（4）繕制斯單證。即纏接受業(yè)務(wù)姜后填制保消險單或保險憑證的過程怎。（5）復(fù)核談簽章，手碌續(xù)齊備。驚每種單證扁上都應(yīng)該廳要求復(fù)核晨簽章，如暈投保單上歲必須有投累保人的簽顏章；驗險纖報告上必詳須有具體估承辦業(yè)務(wù)案員的簽章剛；保險單紀上必須有傾承保人、格保險公司擋及負責任奶的簽章；傅保險費收鼠據(jù)上必須按有財務(wù)部門及負責噴任的簽晌章；批困單上必布須有制昆單人與凝復(fù)核人據(jù)的簽章密等等。第二節(jié)雪承保選擇伶與承?？赝字埔弧⒑肆媳５母疟棠畋ｋU核保勝是指保險史公司對可窄保風險進涌行評判與校分類，進蘇而決定是啟否承保、裁以什么樣化的條件承褲保的分析濱過程。核邁保是保險蛙公司經(jīng)營懇活動的起創(chuàng)始環(huán)節(jié)，瞧是承保工蝦作的核心厲。二、核保妙的內(nèi)容㈠核保種選擇1.事前選擇叼：對投保映人或被保便險人；對保保險標的射及其利益2.事后選擇韻：不再續(xù)符保，欺詐罵行為而中漸止承保㈡核?？爻Ｖ?.道德風險稠控制：控鬼制保險金詢額、控制鋸賠償程度2.心理風險選控制：控制保址險責任減、規(guī)定珍免賠額長、規(guī)定渾共同保顏險、保霉單中訂置入保證萌條款、始續(xù)保優(yōu)找惠。第三節(jié)乓核保跳要素分遣析一、個人葉壽險業(yè)務(wù)年齡同健康摟有關(guān)的房誠風險因腦素：體時格、既穩(wěn)往癥、憐家庭病摟史同健康董無關(guān)的證風險因僚素：職內(nèi)業(yè)、習(xí)悟慣或嗜歇好、道棍德風險起因素、乎財務(wù)狀暑況二、個食人健康啊保險業(yè)松務(wù)年齡、健茂康狀況、顧職業(yè)、逆疼向選擇、剝道德風險本因素、性納別、工作失經(jīng)歷、生朱活習(xí)慣和濃生活方式三、個得人意外印傷害保訴險業(yè)務(wù)職業(yè)、償危險愛掘好、年功齡、身迅體健康挪狀況、瓣保險金罩額。四、團體顛保險業(yè)務(wù)1.新業(yè)務(wù)的陰核保團體的資猛格、團體惜的規(guī)模、盞團體成員裳的投保資莫格、團體滾的業(yè)務(wù)性摘質(zhì)、參保見率、團體映成員的流餓動性、保晶險金額的攤確定2.續(xù)保業(yè)岡務(wù)的核該保：團盟體的理押賠經(jīng)驗沈、參保弓率五、財產(chǎn)質(zhì)保險業(yè)務(wù)保險財產(chǎn)敵的性能或匙構(gòu)造：保墓險財產(chǎn)的緒用途：保疤險財產(chǎn)的心環(huán)境：保覺險財產(chǎn)的拘重要防護鄉(xiāng)豐部位及防甚護措施狀斗況：驗有陽無正處于耕危險狀態(tài)咬中的財產(chǎn)像：檢查各終項安全管前理制度的均制定和執(zhí)粥行情況第四節(jié)盤保險勻承保實腫務(wù)一、企豪業(yè)財產(chǎn)抖保險的曾承保實雜務(wù)二、機動脂車輛保險村的承保實聾務(wù)投保單填遭寫填寫結(jié)頑算憑證核保和志審核繕制保犬險單復(fù)核保涂險單單證清釋分和流雄轉(zhuǎn)投保單填首寫核?？樦票ｋU傭單證單證清園分、裝爆訂、歸脖檔三、人壽嗚保險的承拉保實務(wù)生存調(diào)查冒一般由壽展險公司的巴行政編制魔人調(diào)查人校員或招攬埋此保件的軋業(yè)務(wù)人員礎(chǔ)、甚至可拋委托無關(guān)睬利害關(guān)系老的調(diào)研公后司的專業(yè)余調(diào)查人員雙，對已承臭保或尚在旋核保中的詞保件予以行適當評估抹，了解風討險選擇的允過程或結(jié)須果是否適巷當。體檢醫(yī)師國核保核保人的詳審查與核肉保標準件風、次標婚準件、閉延保件走和拒保訊件生存調(diào)查業(yè)務(wù)員材核保第五節(jié)憤保險棕合同的收保全一、保全湯的內(nèi)涵人身保遭險合同絡(luò)的保全漿是指保均險公司煮為了維疑護已生竄效的人芬身保險竿合同的恐持續(xù)有易效，根英據(jù)合同淺條款約懲定及客腹戶要求監(jiān)而提供功一系列勢服務(wù)。二、保全構(gòu)服務(wù)的內(nèi)蜘容㈠基本作淋業(yè)1.繳費期臟間的保路全項目斤：續(xù)期理收費、管保額變賄更、保震單轉(zhuǎn)換框、復(fù)效層、繳費材方式和迷繳費期濁限變更蜘、繳清頌保險、音展期保世險2.保險期炒間的保身全項目勉：保險匆合同內(nèi)遭容變更淹、補發(fā)教保單、省貸款、濟保險關(guān)突系轉(zhuǎn)移老、紅利貌事項、劍退保、鑒查詢服盤務(wù)、保塊險合同蕩的解除被。㈡附加價值況服務(wù)是保險公騎司針對一衡定層次的情客戶（VIP）所提供蓄與保險業(yè)碎務(wù)無直接莖關(guān)系的額頸外服務(wù)。訊如免費體吩檢、聯(lián)誼蹲、健康咨因詢、急難需救助。㈢咨詢與因投訴服務(wù)思考題1.保險公效司控制處道德風笛險與心乳理風險茄有哪些爽主要措然施？2.對國內(nèi)鉗各險種毒的賠付脫率進行繞計算與構(gòu)比較CH5第五章禁保悟險理賠賀管理教學(xué)目涂標：理幻玉賠管理殊的基本襖流程與太具體實運務(wù)教學(xué)內(nèi)容棋：保險理襪賠功能，熟宗旨與基輩本程序重點：保慢險理賠風杏險管理難點：保蒜險理賠實昏務(wù)2011點-201團5保險費收噸入與賠付前支出第一節(jié)搶保險理賠刻的功能與西任務(wù)一、保險勁理賠的功須能1.可以使糠被保險侵人遭受亦的損失榮及時得呀到補償2.可以對承乒保業(yè)務(wù)和購風險管理套的質(zhì)量進禽行檢驗。3.提高保錘險公司恭的信譽二、保舊險理賠倘的任務(wù)1.確定造按成保險自標的損社失的真緞?wù)?.確定標故的的損級失是否活屬于保拆險責任3.確定保滲險標的抬損失程播度和損痰失金額4.確定被爭保險人憑應(yīng)得的傳賠償金備額第二節(jié)抵保險理賠驗的宗旨一、保險螞理賠的宗糾旨質(zhì)量第闊一、信儀譽至上兄、依法越有據(jù)、昌公平合甚理。二、保房誠險理賠神的基本冶原則1.重合同城、守信筐用2.實事求是3.主動、蹄迅速、抵準確、羞合理三、保冶險理賠謙的特殊蠅原則1.實際現(xiàn)金印價值原則對于補償返性險種，脊實際損失嚇多少補償記多少2.重復(fù)保險手的分攤原駐則按比例責仁任或責任流限額分攤導(dǎo)原則3.代位追且償原則限于財牽產(chǎn)保險父和醫(yī)療牽費用保炭險中，秒人身保慎險中不富能行使4.通融賠趣付原則是指保險鴿公司根據(jù)澇保險條款部和有關(guān)法窮律的規(guī)定繡，權(quán)衡經(jīng)明營業(yè)務(wù)得仇失后，對幸沒有責任射賠付給被壁保險人的制損失，放碎寬賠償責購任而支付知賠款的理妨賠行為。第三節(jié)璃保險理賠偏的基本程林序登記立妹案單證審核現(xiàn)場查勘責任審定損失賠非償計算儲與賠付損余物資不的處理結(jié)案出險通知繩書提供單證屬于責我任不屬于責據(jù)任損失與翻相關(guān)費漲用第四節(jié)雁保險撕理賠實便務(wù)理賠工作列程序現(xiàn)場查發(fā)勘責任損失手確定賠款計蠻算核賠賠案審堡批賠付結(jié)挺案①趕赴現(xiàn)場②查勘出明險情況③施救標脊的④確定徑損失情透況⑤填寫匙查勘記蜂錄①分析事故勒原因②審定保框險責任③明確賠俯償范圍標停準①理算賠僅款②繕制賠鏈款計算書①審核保便險責任②復(fù)核賠橫付金額③審查伐單證有勤效性④簽署捏核賠意魚見分級審批①給付賠瓜款②登錄夢賠款記窯錄①賠案整理叉裝訂②賠案歸自檔思考題計算題某外貿(mào)井企業(yè)于199諸5年5月8日將一批沫出口貨物殘向保險公蚊司投保貨董物運輸保掛險，起運慣港為上海吸，目的港使為倫敦；窄保險金額提為500萬元。骨同年6月23日貨輪裂在新加億坡沉沒拴，貨物悠在出險中時的當備地市價拉為420萬元.如果：①諷貨物全部必損失,保險人伙應(yīng)當如少何賠償箱？②貨鄉(xiāng)豐物部分卸損失，呼損失程查度為80%，保險人錦應(yīng)當如何至賠償？如都果貨物在中出險時的暫當?shù)厥袃r披為620萬元，赴保險人撕又應(yīng)當鑰如何賠蝕償？CH6保險投資蒜管理教學(xué)目耽標：掌集握保險床投資業(yè)逢務(wù)的內(nèi)襪容教學(xué)內(nèi)忌容：保善險資金扒的來源射與保險課投資的鼓范圍與隔政策重點：保敞險投資的淘政策與監(jiān)講管難點：閘保險投此資風險副管理與胃投資組清合理論課前秀1.19世紀末赴北美保僚險公司魯經(jīng)營失掘敗原因2.戰(zhàn)后日本戀保險企業(yè)奪經(jīng)營失敗烘原因3.國內(nèi)壽塞險企業(yè)球的利差遇損等其禿它問題2004年，中驚國壽和以當時人城保財險洋相繼因員為“問區(qū)題券商駝”（受鬼托券商齡是閩發(fā)財證券、念漢唐證嗎券）問尼題而損塌失幾億技元。200傲5-2憲009國內(nèi)保險隆承保虧損147訴2億元，樸而投資中收益達課到6316捉.6億元4.近年來險園資頻頻舉攜牌資本市釣場行為戰(zhàn)后日據(jù)本保險慚公司經(jīng)么營失敗默的原因除分析從20世紀90年代以冰來，日價本進入允長期的部經(jīng)濟低便落，政堆府開始曲實際“暗零利率樓”政策談，導(dǎo)致詢保險公診司巨額釀的“利稀差損”閉。為了璃避免破群產(chǎn)，影錢響經(jīng)營皂，保險控企業(yè)減溪少競爭稅，開始廁實行重墾組。資金運用艦不當，拔造成大量勤不良資產(chǎn)舟，泡沫經(jīng)在濟時期日根本保險業(yè)晶進行了大朋量的高風執(zhí)險投資#如有價僚證券投握資和房曬地產(chǎn)投爹資及貸青款，迷泡沫經(jīng)抖濟崩潰嶄后，股天價一直并下跌，侄給日銷本保險露公司帶垃來巨大稻損失。第一節(jié)華保險投資悶的資金來另源與性質(zhì)一、保險刑投資資金尋來源1.資本金：毅穩(wěn)定性與都長期性，核用于長期廉投資2.責任準備燈金：主要那的資金來溪源未到期界責任準司備金：覺自留保箭費的50%賠款準備上金人壽保章險的準胳備金：90%用于長越期投資總準備撇金：用瀉于特大意風險災(zāi)須害（公止積金）存出（或象存入）分吳保準備金儲金3.保險公今司的承鍋保盈余二、保頓險投資佩資金的廁性質(zhì)1.負債性2.穩(wěn)定性：束資本只能皺增加，不姿可能減少3.社會性清：取之繼于民，稀用之于誤民201扎1-2撇015年保險糟業(yè)資產(chǎn)替情況第二節(jié)刑保險謀投資的駐條件約催束一、保廟險投資墊的一般何條件約菠束1.安全性剩條件約孤束2.收益性涂條件約腐束3.流動性踐條件約饅束二、保險幸投資的特灣殊條件約潤束1.對稱性企條件約庭束：期籮限、收撿益、風讓險度2.替代性童條件約臟束尋求與保撐險公司業(yè)趙務(wù)相適應(yīng)鼓的資產(chǎn)結(jié)金構(gòu)形式。3.分散性條諸件約束：尺多元化4.轉(zhuǎn)移性條做件約束：合轉(zhuǎn)移投資戲風險5.平衡性條較件約束：啦投資規(guī)模扔與資金來約源規(guī)模相改當?shù)谌?jié)粉保險投資適的形式一、金融率資產(chǎn)類㈠債權(quán)類趴投資債券、貸婆款㈡股權(quán)籃類投資普通股票波、優(yōu)先股獅股票和可派轉(zhuǎn)換債券二、實物約資產(chǎn)投資不動產(chǎn)三、我售國保險恨投資的算形式銀行存閑款、買和賣政府貝債券、斷買賣中剝央企業(yè)瀉債券、悲長期大部額協(xié)議塘存款、噴投資銀嘉行次級寧債券、寒銀行次膛級定期女債券、途買賣證波券投資嘴基金、滴債券回厭購、?；殡U外匯儲資金境須外運用興（外匯劈燕余額80%）、直業(yè)接股票醋投資、獄間接投犧資基礎(chǔ)把設(shè)施項爬目。2011泊-201親5年險資撞運用分岡布情況第四節(jié)修保險識投資主殖體模式皂的選擇一、公司環(huán)內(nèi)設(shè)投資富機構(gòu)運作案模式優(yōu)：易于綢監(jiān)控，缺特：專業(yè)水棒平不夠。僻日本壽生險業(yè)破產(chǎn)二、委炮托專業(yè)并的投資禮機構(gòu)運蛾作模式適合小型將保險公司企，不利于杠管控，如192搖3-1巨933年保險醬公司三、專業(yè)雄化保險公懸司運作模睬式主流模式抗，利潤新衰增長點損。當今世社界500強中34家股份制靈保險公司34家股份本采用。AIG專業(yè)化但控股資贈金運用拋模式第五節(jié)守保險末投資風掀險的管愛理一、政府熄對保險業(yè)刷投資風險瓦的監(jiān)管1.對保險投落資范圍的溫限制2.對保險唯投資比瘋例的限恭制3.對投資資嬌產(chǎn)與負債芬的配比關(guān)灘系的限制4.對金融衍嗽生工具的應(yīng)使用限制二、保責險公司亂對投資短風險的落管理1.投資策略批：投資方異針2.資產(chǎn)分配水：投資方士式（債券臂、存款等3.投資組合預(yù)管理：投擱資品種搭葛配，利率均免疫技術(shù)4.資產(chǎn)管理部：執(zhí)行思考題1.我國保險平公司的投資效益與企聲業(yè)特征2.保險產(chǎn)品扮對保險投殼資有如何澤影響？3.貸款投性資沒有系納入國句內(nèi)保險孫資金運沈用范圍尼，是如題何考量4.保險投資象的風險管水理從哪些遲方面入手CH7保險公司導(dǎo)財務(wù)管理教學(xué)目知標：掌催握保險載財務(wù)的居特點與徹基本內(nèi)尚容教學(xué)內(nèi)伏容：保扎險資產(chǎn)浮與保險勁負債與喜成本費撐用核算重點：南保險會鍛計實務(wù)覺與利潤權(quán)核算難點：保鳳險負債的中計量課前秀1.交易性金春融資產(chǎn)（Fin磁anc第ial設(shè)as追set間sh么eld屠fo古rt間rad武ing）是指超企業(yè)以天賺差價押為目的鞏持有，止準備近戴期內(nèi)出盞售而持慨有的債誤券投資宏、股票弄投資和螞基金投放資。如哲以賺取煙差價為稅目的從超二級市它場購買榴的股票很、債券巴、基金蕉等。2.買入返售艇金融資產(chǎn)攜（Buyi航ngb玩ack爆the椒sale債of冤fina癢ncia率las沉sets）是指知公司按件返售協(xié)堆議約定胞先買入容再按固玩定價格登返售的暮證券等分金融資萍產(chǎn)所融米出的資私金。3.可供出究售金融土資產(chǎn)常壤是指企報業(yè)初始熄確認時逆即被指是定為可企供出售框的非衍弟生金融元資產(chǎn)，字以及沒遞有劃分朗為以公總允價值訓(xùn)計量且滑其變動恰計入當炸期損益馳的金融悄資產(chǎn)、佳持有至縱到期投摸資、貸蘿款和應(yīng)記收款項行的金融銅資產(chǎn)。失比如，雜企業(yè)購錘入的在協(xié)活躍市增場上有眾報價的散股票、遠債券和州基金等童，沒有密劃分為掏以公允敲價值計基量且其姨變動計腥入當期籍損益的有金融資搞產(chǎn)或持墻有至到逼期投資忘等金融肥資產(chǎn)的騾，可歸皇為此類炸。存在捧活躍市餅場并有掌報價的剩金融資廟產(chǎn)到底并應(yīng)該劃窩分為哪恰類金融雖資產(chǎn)，歷完全由飼管理者木的意圖心和金融輝資產(chǎn)的寄分類條粘件決定魯?shù)摹?.持有至區(qū)到期投革資：指停到期日溫固定、駛回收金懶額固定固或可確艘定，且雄企業(yè)有腦明確意霞圖和能園力持有游至到期三的非衍件生金融巧資產(chǎn)。館通常情籍況下，闊包括企雀業(yè)持有襪的、在濕活躍市笛場上有泄公開報攏價的國搜債、企偉業(yè)債券島、金融軋債券等錦。5.獨立賬掉戶資產(chǎn)盈，指投累資連結(jié)郵保險各獨個投資配賬戶中偉的投資答資產(chǎn)組吩合。圣獨立賬插戶資產(chǎn)噸由保單剛持有人翻承擔投亡資風險提和收益載，保險溜公司主煉要獲取憐管理費遇收入.6.獨立賬戶果負債，指頃保險公司跡對投資連兔結(jié)保險提橡取的單位卵準備金和暗投資賬戶罷負債。其脆中，投資酒賬戶負債差是指在投察資賬戶資普產(chǎn)投資過接程中形成窄的賣出回與購證券、范應(yīng)付款項購等負債。第一節(jié)劃保險愁公司的妖資產(chǎn)管冶理一、保險田公司資產(chǎn)市的界定按美國傻會計制弓度分認嘆可資產(chǎn)隸和不認悲可資產(chǎn)鼻。認可挎資產(chǎn)是依指管理脅當局準闖許保險伸公司在臣其法定或資產(chǎn)負酒債表上斥計列的勝資產(chǎn)，序其最大拐特點就泛是具有塘很高的柳流動性膨，可迅舒速且確調(diào)定的金踩額變現(xiàn)豬金。不認可資忙產(chǎn)主要指阿那些流動裕性差，其遙價值全部泳或部分不礎(chǔ)能在法定瞧資產(chǎn)負債回表上計列們的資產(chǎn)，丹如辦公設(shè)芳備、家具業(yè)、汽車我國會舟計制度劣按流動未性分流踐動資產(chǎn)揮、長期射投資、山固定資朗產(chǎn)和遞蒼延資產(chǎn)平。200田3年我國某保險業(yè)符引入認食可資產(chǎn)槳概念。二、保險脖公司資產(chǎn)嶼的管理固定資產(chǎn)年：種類、導(dǎo)計提折舊家費，計提池方法流動資產(chǎn)無形資嫁產(chǎn)第二節(jié)庫保險公司觸的負債管覺理一、保矮險公司突負債的押界定一般指尼公司欠頃債權(quán)人棒的債務(wù)互部分，胳而對公仆司出資念者的負連債在保挪險業(yè)中路稱保單公持有人雪盈余(po羨lic弓yho香lde目rs聚urp娃lus，PHS)。美國會計乓制度下，他公司負債思由兩部分籠構(gòu)成：一陪是保險公岔司特有的鞏負債項目位如未到期薪責任準備裝金、賠款駁準備金、漆理賠費用協(xié)準備金和寨各種預(yù)收枕應(yīng)付款等慮；二是PHS我國把腫保險公觀司負債榜分為流償動負債摔、長期夏負債和序所有者待權(quán)益。200校3年引入?yún)病闭J可墻負債“賴概念。認可負冠債是指爸保險監(jiān)趙管機構(gòu)念對保險曬公司進扯行償付顧能力考偷核時，嗽按照一爺定的標張準予以吐認可，兵納入償內(nèi)付能力條額度計摩算的負需債。二、對保婦險公司負倉債的估價按規(guī)定絞計提準思備金三、對保釘險公司負辮債的管理選擇合腹適的計肚提方法1.未到期炊責任準考備金，漿采用月普比例法唯，逐日映計算法砌、和年矩平均估號值法來論提存。產(chǎn)險未到辟期責任準扁備金=剩余未危到期天趟數(shù)/保險期訴天數(shù)×有效保答單的保乳費壽險未折到期責沉任準備瘋金有兩涌種：一毯是理論抹責任準拒備金，叛一種是克實際責賴任準備瓶金。理論責任赤準備金計化提方法有預(yù)兩種：一棗是過去法領(lǐng)，即根據(jù)撥以前歷年濕已繳純保忍費的積存戶值與已掏給付保險義金的積存詳值的差額愉來計算；儀另一是未敘來法，即例根據(jù)將來鞭保險金給勝付的現(xiàn)值促與將來可缺收取的未酒繳保費現(xiàn)毒值的差額析來計提。實際責任宵準備金是況在考慮了康保險單初征期保險公壇司墊付的畜各種費后球?qū)碚撠熣袢螠蕚浣鹆⒆髁诵拚瓒贸龅男逌蕚浣稹?.賠款準勉備金計汁提包括已丈報告未薄決賠款逃準備金躁和已發(fā)揮生未報且告未決紋賠款準姜備金（IBNR）。賠愚款準備面金是產(chǎn)洗險企業(yè)首最大的護負債項創(chuàng)目。而處在人壽堂保險中豈，未到麗期責任絲式準備金療是最大仁負債項局目。⑴已報告嚇尚未支付允的賠款準百備金：逐淹案估計法懇、平均估鄙值法、賠遠付率法、環(huán)表式估值⑵已發(fā)生尚薪未報告的痰賠款準備搏金：鏈梯旦法或損失胞發(fā)展三角書形法、計藥數(shù)平均法裹、B-F法3.理賠費用勺準備金計湖提分為可顯分配理有賠費用蜂準備金敗和不可奴分配理堵賠費用急準備金倚。采用指日歷年冬度支付只比例法4.保險公療積金計門提：資廢本公積緣瑞和盈余餓公積資本公積迫形成：資礎(chǔ)本溢價、晃接受捐贈肯、住房周梨轉(zhuǎn)金轉(zhuǎn)入盈余公積哭金包括法筆定公積金毫和任意公壩積金5.總準備