海商法課件第10章海上保險合同

海上保險合同海上保險概述海上保險合同第一頁，共二十三頁。海上保險概述一、海上保險（一）概念 海上保險：按照合同約定，由投保人支付保費，由保險人對被保險人因遭受保險事故而造成的保險標的的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償?shù)囊环N商事法律行為。（二）要素1、有海上風(fēng)險的存在-保險事故事故發(fā)生的不確定性-意外性、偶然性 自然災(zāi)害-狂風(fēng)、海浪，地震、海嘯等； 意外事故-碰撞、油污等責任事故。第二頁，共二十三頁。概述1）危險的發(fā)生與否不確定2）危險發(fā)生的時間不確定3）危險發(fā)生的原因和后果不確定事故發(fā)生引起損害性后果2、有社會需求-保險的功能風(fēng)險的集中與分散集中多數(shù)人資金-分攤個人風(fēng)險3、損失補償制度保險補償v.保險費第三頁，共二十三頁。概述二、分類1、船舶保險 船殼、船機和船舶屬具2、貨物運輸保險 平安險、水漬險、一切險、附加險3、保賠保險 船舶所有人的法律責任、合同責任4、其它海上財產(chǎn)保險 集裝箱保險、海上油氣開發(fā)或開采保險、船舶建造保險、運費保險……第四頁，共二十三頁。海上保險合同一、海上保險合同的概念與特征 海上保險合同：保險人按照約定，對被保險人遭受保險事故造成保險標的的損失和產(chǎn)生的責任負責賠償，而由被保險人支付保險的費合同。（Art.216）1、補償合同-賠償原則 及時賠償；全部賠償（保險人承擔的風(fēng)險）；賠償實際損失2、射幸合同-保險利益原則3、信義合同-誠信原則4、附和合同5、雙務(wù)合同第五頁，共二十三頁。海上保險合同二、海上保險合同的內(nèi)容（一）保險合同的當事人1、保險人：與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。2、投保人：與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。 具有民事權(quán)利/行為能力；對保險標的具有保險利益。3、被保險人：其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。 海上貨物運輸保險-在保險事故發(fā)生時具有保險利益。第六頁，共二十三頁。海上保險合同（二）保險標的–第218條（三）保險單 訂立保險合同的證明文件（四）保險責任–保險事故引起的保險標的的損失和產(chǎn)生的責任（五）保險期限（六）保險事故–第216條 保險人以保險合同負責償付保險金額的事由。（七）保險費 保險金額、保險費率、保險期限……第七頁，共二十三頁。海上保險合同（八）保險價值 保險人與被保險人議定的保險標的的價值； 定值保險、非定值保險–第219條（九）保險金額足額保險：保險金額=保險價值不足額保險：保險金額<保險價值 保險金額/保險價值的比例超額保險：保險金額>保險價值 超過部分無效第八頁，共二十三頁。海上保險合同三、海上保險合同的訂立、轉(zhuǎn)讓與解除（一）保險合同的訂立與成立1、訂立 要約–要保；承諾–承保2、保險合同成立的證明 保險單（正式書面憑證）；保險協(xié)議書； 暫保單、保險憑證-與保險單具有同等的法律效力。（二）保險合同的變更1、主體的變更合同的轉(zhuǎn)讓第九頁，共二十三頁。海上保險合同 船舶保險合同–須取得保險人的同意（第229條） 海上貨物運輸保險合同–被保險人背書（第230條）2、內(nèi)容的變更（三）保險合同的解除1、被保險人解除合同1）保險責任開始前，支付手續(xù)費（226）；2）保險責任開始后，可約定解除除貨物運輸保險合同和船舶的航次保險合同以外的保險合同（227、228）。2、保險人解除合同1）被保險人違反誠信原則第十頁，共二十三頁。海上保險合同 被保險人違反如實告知義務(wù)； 違反保證義務(wù)； 違反防災(zāi)減損義務(wù)； 違反危險增加時的通知義務(wù)； 違反誠實索賠的義務(wù)。2）保險標的發(fā)生部分損失3、約定解除合同第十一頁，共二十三頁。海上保險的基本原則一、誠信原則1、對投保人或被保險人的要求1）履行如實告知義務(wù)（222）內(nèi)容：保險標的本身的情況； 對保險人有重要影響的客觀情況。形式：無限告知義務(wù)（有限告知）標準：“重要事實” 影響到保險人決定承保；保險人確定保險費率。后果：CMC第223條第十二頁，共二十三頁?；驹瓌t2006年最高人民法院《關(guān)于審理海上保險糾紛案件若干問題的規(guī)定》第4條：保險人知道被保險人未如實告知《海商法》第222條第1款規(guī)定的重要情況，仍收取保險費或者支付保險賠償，保險人又以被保險人未如實告知重要情況為由請求解除合同的，人民法院不予支持。2）信守保證義務(wù)明示保證–保險合同規(guī)定 船級保證、船籍保證、航程和航區(qū)保證……默示保證–合法性保證目的：控制風(fēng)險第十三頁，共二十三頁?；驹瓌t后果：CMC第235條第7條：保險人收到被保險人違反合同約定的保證條款書面通知后仍支付保險賠償，又以被保險人違反合同約定的保證條款為由請求解除合同的，人民法院不予支持。第8條：保險人收到被保險人違反合同約定的保證條款的書面通知后，就修改承保條件、增加保險費等事項與被保險人協(xié)商未能達成一致的，保險合同于違反保證條款之日解除。第十四頁，共二十三頁。基本原則3）風(fēng)險管理義務(wù)防災(zāi)–投保后為預(yù)防事故的發(fā)生減損–發(fā)生保險事故以后，將損失控制在最低限度 CMC第236條4）發(fā)生危險或事故時的如實通知義務(wù) 危險程度增加；保險事故發(fā)生。5）誠實索賠義務(wù) 謊報事故的發(fā)生、事故的性質(zhì)、損失的程度…… 故意制造保險事故。第十五頁，共二十三頁。基本原則2、對保險人的要求1）對保險條款的解釋義務(wù) 對保險合同條款的一般說明義務(wù)； 對合同中保險人免責條款的特別提示義務(wù)。2）及時作出真實反應(yīng)的義務(wù) 有權(quán)宣告合同無效、解除合同3）為投保人或被保險人保守財務(wù)秘密的義務(wù) v.被保險人的如實告知義務(wù)4）及時賠付的義務(wù)–CMC第237條第十六頁，共二十三頁?；驹瓌t二、保險利益原則 保險利益：投保人或被保險人與保險標的之間所具有的某種為法律所承認的利益關(guān)系。 投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益； 保險事故發(fā)生時，被保險人應(yīng)具有保險利益。三、損失補償原則 賠償全部損失、賠償實際損失、賠償限額損失。 保險標的本身所遭受的實際損失； 被保險人支付的必要、合理的費用；（第240條）第十七頁，共二十三頁?；驹瓌t（一）代位求償權(quán)制度 代位求償權(quán)：保險人賠償被保險人因保險事故遭受的經(jīng)濟損失后，在保險人賠償范圍內(nèi)，被保險人對第三人的求償權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人行使。債權(quán)的轉(zhuǎn)移1）保險人已經(jīng)對被保險人做出了賠付；2）保險人向第三人追償?shù)臄?shù)額不得超過其賠付給被保險人的數(shù)額。被保險人的義務(wù)（第252、253條）第十八頁，共二十三頁。基本原則行使代位求償權(quán)的名義-《海事訴訟特別程序法》 第94條：保險人行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人未向造成保險事故的第三人提起訴訟的，保險人應(yīng)當以自己的名義向該第三人提起訴訟。 第95條：保險人行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人已經(jīng)向造成保險事故的第三人提起訴訟的，保險人可以向受理該案的法院提出變更當事人的請求，代位行使被保險人對第三人請求賠償?shù)臋?quán)利。

被保險人取得的保險賠償不能彌補第三人造成的全部損失的，保險人和被保險人可以作為共同原告向第三人請求賠償。第十九頁，共二十三頁。基本原則2006年最高人民法院《關(guān)于審理海上保險糾紛案件若干問題的規(guī)定》第13條：保險人在行使代位請求賠償權(quán)利時，未依照海事訴訟特別程序法的規(guī)定，向人民法院提交其已經(jīng)向被保險人實際支付保險賠償憑證的，人民法院不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。第14條：受理保險人行使代位請求賠償權(quán)利糾紛案件的人民法院應(yīng)當僅就造成保險事故的第三人與被保險人之間的法律關(guān)系進行審理。第15條：保險人取得代位請求賠償權(quán)利后，以被保險人向第三人提起訴訟、提交仲裁、申請扣押船舶或者第三人同意履行義務(wù)為由主張訴訟時效中斷的，人民法院應(yīng)予支持。第二十頁，共二十三頁?；驹瓌t第16條：保險人取得代位請求賠償權(quán)利后，主張享有被保險人因申請扣押船舶取得的擔保權(quán)利的，人民法院應(yīng)予支持。（二）委付制度 委付：因保險事故造成保險標的推定全損時，被保險人主動將保險標的所有權(quán)及其附屬權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人，從保險人處獲得全損賠償?shù)姆芍贫取?推定全損以保險價值為基礎(chǔ)被保險人的委付通知+保險人的接受（第249、250條）第二十一頁，共二十三頁?；驹瓌t委付v.代位求償性質(zhì)：物權(quán)代位；債權(quán)的代位。限制：保險人具有所有人的地位，享有相關(guān)利益； 保險人向第三者的追償額不得超過保險賠償。后果：保險人獲得權(quán)利、義務(wù)和責任； 保險人得到向第三人追償?shù)臋?quán)利。四、近因原則 保險人賠償：保險事故的直接原因所造成的保險標的的損失。第二十二頁，共二十三頁。內(nèi)容總結(jié)海上保險合同。2、投保人：與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。保險人與被保險人議定的保險標的的價值。暫保單、保險憑證-與保險單具有同等的法律效力。船舶保險合同–須取得保險人的同意（第229條）。海上貨物運輸保