征信流程培訓(xùn)教材

信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部DS培訓(xùn)教材第一頁(yè)，共二十九頁(yè)。目錄征信職責(zé)征信作業(yè)流程找準(zhǔn)目標(biāo)客戶受理申請(qǐng)流程推廣應(yīng)注意的問(wèn)題問(wèn)題探討Q&A第二頁(yè)，共二十九頁(yè)。征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險(xiǎn)、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品質(zhì)的管理、合理授予信用額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。信用卡征信調(diào)查的理由如下：預(yù)防延滯的發(fā)生確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的品質(zhì)及真實(shí)性執(zhí)行銀行所制定的政策與方針篩選銀行目標(biāo)客戶群第三頁(yè)，共二十九頁(yè)。產(chǎn)品專案推廣途徑目標(biāo)客群非目標(biāo)客群高風(fēng)險(xiǎn)客戶群額度高低風(fēng)險(xiǎn)信息行為評(píng)分策略經(jīng)驗(yàn)征信準(zhǔn)則信用信息個(gè)人屬性職業(yè)特性邏輯檢測(cè)Application申請(qǐng)Policy授信準(zhǔn)則AbnormalCheck邏輯控管JudgmentalReview人工判斷SecondaryReview檢視

征信作業(yè)流程

第四頁(yè)，共二十九頁(yè)。ApplicationProcess-FirstStage深圳收件上海杭州其它Scan整件分區(qū)分類編碼掃瞄外包鍵檔入主機(jī)RunBatchCIFFraudCIS..EXMS分件征信審核調(diào)查下參數(shù)發(fā)卡補(bǔ)件退件復(fù)核歸檔北京第五頁(yè)，共二十九頁(yè)。找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)……）檢附文件身份證明文件工作證明文件 以財(cái)力進(jìn)件（收入高、有商品房、私家車、存款……）檢附文件身份證明文件工作證明文件房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個(gè)人收入繳稅憑證……）第六頁(yè)，共二十九頁(yè)。找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）檢附文件身份證明文件工作證明文件學(xué)歷證明文件 學(xué)生族（上海北京廣州211重點(diǎn)大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級(jí)以上）檢附文件身份證明文件學(xué)生證復(fù)印件第七頁(yè)，共二十九頁(yè)。找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來(lái)戶、代發(fā)工資戶、投資理財(cái)戶……）檢附文件身份證明文件工作證明文件車、房貸款審批表復(fù)印件 第八頁(yè)，共二十九頁(yè)。找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財(cái)富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺(tái)上市/上柜公司在華工作職員……）檢附文件護(hù)照港澳回鄉(xiāng)證或通行證工作證明文件申請(qǐng)當(dāng)?shù)赜行诔^(guò)一年以上的就業(yè)證復(fù)印件 第九頁(yè)，共二十九頁(yè)。有效證明文件說(shuō)明身份證明文件：境內(nèi)居民身份證軍官證工作/收入證明文件工作證復(fù)印件專業(yè)技術(shù)資格/職稱證明文件復(fù)印件個(gè)人收入所得稅繳稅憑證（連續(xù)三個(gè)月）知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國(guó)有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校（私立學(xué)校除外）、電信公司、銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等國(guó)有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T開具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。世界知名公司（如：500強(qiáng)、四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所、麥肯錫等）員工的密封式薪資單原件第十頁(yè)，共二十九頁(yè)。申請(qǐng)受理流程

申請(qǐng)受理檢查申請(qǐng)書填寫的完整性確認(rèn)申請(qǐng)人身份提交文件的查核協(xié)助確認(rèn)工作和資信狀況第十一頁(yè)，共二十九頁(yè)。受理申請(qǐng)流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫申請(qǐng)書填寫清晰申請(qǐng)書填寫完整－卡種卡類－申請(qǐng)人基本資料－簽名（一定要本人簽才有效的）

提醒：別忽略了住宅和單位的地址、電話的填寫，聯(lián)系人的欄位，客戶是否同意金降普。申請(qǐng)書填寫是否完整將直接影響對(duì)客戶的審核和過(guò)件第十二頁(yè)，共二十九頁(yè)。受理申請(qǐng)流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫特別關(guān)注－住宅電話－客戶是否同意金降普－學(xué)生卡的帳單地址－第四帳單地址－簽名及代理簽名第十三頁(yè)，共二十九頁(yè)。受理申請(qǐng)流程（一）

－－核實(shí)申請(qǐng)人身份若客戶當(dāng)面申請(qǐng)，請(qǐng)客戶提供其身份證原件和復(fù)印件，核實(shí)正本與影本一致請(qǐng)?jiān)谏矸葑C影本上注明“與原件核對(duì)無(wú)誤”字樣核實(shí)證件為申請(qǐng)人本人核對(duì)證件照片和本人是否相似核實(shí)身份證的真實(shí)性生日、性別與證件號(hào)碼對(duì)應(yīng)的數(shù)碼是否一致資料是否符合進(jìn)件要求是否為該類客戶所需要的不同身份證明文件是否在有效期內(nèi)第十四頁(yè)，共二十九頁(yè)。受理申請(qǐng)流程（一）

－－檢附文件查核根據(jù)客戶不同的進(jìn)件身份請(qǐng)客戶提供相應(yīng)的證明文件，要求文件齊全若推廣人員親見證明文件正本和影本，且核對(duì)一致，請(qǐng)?jiān)谟氨旧献⒚鳌芭c原件核對(duì)無(wú)誤”字樣第十五頁(yè)，共二十九頁(yè)。受理申請(qǐng)流程（一）

－－個(gè)人資信初審拜訪申請(qǐng)人工作單位到申請(qǐng)人工作單位實(shí)地了解申請(qǐng)人填寫的工作情況是否屬實(shí)注意：要確認(rèn)申請(qǐng)人是在該公司工作而非該公司的客戶或在該公司串門，可索要名片加以驗(yàn)證通過(guò)單位電話聯(lián)系過(guò)客戶不屬于親訪范疇第十六頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題客觀填寫與申請(qǐng)人的關(guān)系如實(shí)鉤選“推廣方式”真實(shí)描述案件來(lái)源明確表示進(jìn)件方式推廣注記填寫詳實(shí)第十七頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題（一）

－－與申請(qǐng)人關(guān)系親戚——主卡申請(qǐng)人與推廣員本人為親戚關(guān)系。朋友——主卡申請(qǐng)人與推廣員本人為朋友關(guān)系。推廣員對(duì)申請(qǐng)人情況比較了解。同學(xué)——主卡申請(qǐng)人與推廣員本人為同學(xué)關(guān)系。推廣員對(duì)申請(qǐng)人情況比較了解?？蛻簟骺ㄉ暾?qǐng)人與推廣人員為客戶關(guān)系注：請(qǐng)務(wù)必按實(shí)際情況鉤選第十八頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題（二）

－－推廣方式舊版申請(qǐng)書：親核：

1.親見申請(qǐng)人本人并與身份證原件核對(duì)無(wú)誤；

2.親核申請(qǐng)人身份證件原件與復(fù)印件無(wú)誤；

3.親見申請(qǐng)人簽名；

同時(shí)確認(rèn)以上三項(xiàng)即為完成親核親訪：

推廣人員親自到申請(qǐng)人工作單位，確認(rèn)申請(qǐng)人工作情況屬實(shí)第十九頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題（二）

－－推廣方式新版申請(qǐng)書：核實(shí)身份證明文件：推廣人員親自核實(shí)身份證明文件系申請(qǐng)本人所有、核實(shí)身份證明文件正本與復(fù)印件相符親見申請(qǐng)人簽名：推廣人員親見申請(qǐng)人本人在申請(qǐng)書上簽名核實(shí)工作單位：推廣人員親自拜訪客戶工作場(chǎng)所，確認(rèn)客戶的工作情況屬實(shí)第二十頁(yè)，共二十九頁(yè)。關(guān)于推廣方式－－

征信想提醒您如實(shí)填寫推廣方式是對(duì)您個(gè)人利益的保護(hù)未作核訪工作的申請(qǐng)書提供給客戶前，劃掉空白的推廣方式欄位或鉤選“未親核未親訪”客戶本人遞交申請(qǐng)書時(shí)，客戶已在申請(qǐng)書上簽名，在核實(shí)身份后請(qǐng)其補(bǔ)簽第二十一頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題（四）

真實(shí)描述案件來(lái)源案件來(lái)源的主要方式上門推廣設(shè)點(diǎn)擺攤推廣客戶來(lái)電主動(dòng)索取客戶主動(dòng)寄送其他（可說(shuō)明）第二十二頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣中需注意的問(wèn)題（三）

明確表示進(jìn)件方式明確進(jìn)件方式財(cái)力進(jìn)件行業(yè)進(jìn)件甲樓進(jìn)件學(xué)歷進(jìn)件等其他第二十三頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣應(yīng)注意的問(wèn)題（四）

－－注記填寫注記填寫的目的說(shuō)明客戶的進(jìn)件身份該客戶以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以財(cái)力標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以學(xué)歷進(jìn)件

……說(shuō)明案件來(lái)源方式上門推廣設(shè)點(diǎn)擺攤推廣客戶來(lái)電主動(dòng)索取

……說(shuō)明推廣對(duì)客戶已核實(shí)的情況第二十四頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣應(yīng)注意的問(wèn)題（四）

－－注記填寫特別注意：基本原則：實(shí)事求是注記中建議多使用數(shù)據(jù)和一些客觀的信息，減少形容詞和華麗的修飾對(duì)于客戶自己描述的其工作或財(cái)力情況不可在注記處作為對(duì)客戶情況的說(shuō)明，但若經(jīng)過(guò)驗(yàn)證，則請(qǐng)?jiān)谧⒂浿屑幼?/p>

第二十五頁(yè)，共二十九頁(yè)。推廣應(yīng)注意的問(wèn)題（四）

－－注記填寫

范例該客戶以財(cái)力進(jìn)件，房產(chǎn)證明附后申請(qǐng)人是我的妹妹同事，信譽(yù)良好，工作單位可以認(rèn)定大三學(xué)生進(jìn)件，學(xué)生證已核此件為客戶主動(dòng)寄送我處，未核訪擺攤設(shè)點(diǎn)推廣，僅核證件、簽名第二十六頁(yè)，共二十九頁(yè)。問(wèn)題探討金卡降為普卡財(cái)產(chǎn)的價(jià)值收入的認(rèn)定是否勾選不同意降為普通卡關(guān)于309，308案件進(jìn)件目的性不強(qiáng)資料完整性社保人群社保報(bào)告的解讀收入的認(rèn)定第二十七頁(yè)，共二十九頁(yè)。

謝謝大家！

Q&A

第二十八頁(yè)，共二十九頁(yè)。內(nèi)容總結(jié)信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部。Q&A。ApplicationProcess-FirstStage。房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個(gè)人收入繳稅憑證。境外人士（《財(cái)富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺(tái)上市/上柜公司在華工作職員。世界知名公司（如：500強(qiáng)